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NACIONES UNIDAS
GENEKAL
COMISION E C O N O M I C A
PARA AMERICA LATINA m3, LC/G.1560
2 de agosto de 1989
Y EL CARIBE - C E P A L ORIGINAL: ESPAOL
89-4-383
iii
INDICE
Pgina
INTRODUCdCN vii
Pcfina
Pgina
Pgina
\.
INTRDDUiON
Los was afectados por esta situacin son los sectores de bajos ingresos,
cuyos problemas de pobireza y cesanta no se resuelven. Para ellos e l
problema no se presenta como coyuntural, sino como estructviral, o, por lo
menos, como vina crisis permanente.
John Durston */
Estos grandes camibios han sido posibles en parte por una ejcpansin
inusitada de l a educacin en l o s xiltimos 3 0 aos. Hay pases en que e l
analfabetismo afecta a l a miitad o ms de l a s generaciones ms v i e j a s ; ahora
en l a generacin ms joven ese porcentaje es slo de 1 0 % a 1 5 % . Hay muchos
3
Otra conclusin lgica es que tendr que ser miuy distinta l a importancia
asignada a l a poblacin rural, ya que l a pobreza rural es e l principal
generador de l a presin poblacional desestabilizante del mercado del enpleo
tanto rural como ucbano. Adems, la poblacin ocupada en agricultura ya est
volviendo a crecer a rtanos mis altos, a consecuencia del colapso del enpleo
urbano. Por eso, es preciso aumentar l a productividad del enpleo rural,
mejorando los precios percibidos, elimdnando las barreras a l acceso de
insumios, de tecnologa/y de educacin y reformando el sistema de tenencia de
la tierra. Del mdsmo mKDdo, habra que remover los obstculos que se oponen a
la realizacin del potencial del sector informal urbano, aunque, desde luego,
es ms urgente l a prioridad que merece la poblacin rural en mnachos pases.
Otra condicin ineludible del desarrollo actual es l a participacin
popular en l a toma de decisiones pblicas, en parte porque representa una
demanda de sectores crecientes de nuevos integrados con instruccin,
mK3vilizados polticamente, y en parte porque es una a^iracin humana
fundamental, cuya satisfaccin puede hasta cierto punto hacer postergar
ciertas demandas materiales.
1. Determinantes y consecuencias
El asentamiento precario virtano (vase definicin de trminos en apndice al
presente traJoajo) es vin fenmeno socioespacial conplejo que se inscribe en
procesos societales ms anplios englobados en e l trmiro "cambio social" y
que afecta directamente l a formacin fsica de las ciudades.
Las formas de acceso, dominio, uso y equipamiento del suelo uu^sano con
representar rasgos caractersticos de los asentamientos precarios, no deben
entenderse como factores deteniuLnantes del fenmeno; sus raices se encuentran
ms bien en las condiciones estructurales de los estilos de desarrollo
prevalecientes.
Por otro lado, es preciso t e n ^ en cuenta l a extraordinaria
heterogeneidad que presenta el fenmeno no slo entre pases y ciudades, sino
que tambin dentro de una misma ciudad. Muy a menudo los asentamientos
precarios han sido definidos y analizados atendiendo principeOmente a
caracteristicas como las ya mencionadas, o con referencia a los edtos grados
de pobreza, hacinamiento e insalvibridad que muestran, lo que ha llevado a la
bsqueda de soluciones de corte sectorial y de carcter paliativo que no
sieitpre han sido tan eficaces como hubiera sido de desear.
Un anlisis ms integral de estos a^tamientos y l a preposicin de
soluciones a los prxablemas de sus habitant^ deben basarse en e l concepto de
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que se trata de vma modalidad especfica, diferente a las tradicionales, de
ocupacin, acondicionamiento y utilizacin del suelo urbano, as ccano de
organizacin peculiar de los grvpos de menores ingresos que, para satisfacer
sus necesidades sociales y habitacionales, no pueden acceder ni al mercado,
ni a los procesos de decisin politico-administrativos; adems, pertenecen,
en general, a subgnpos culturales mx/ distintos de los grvpos de clase
media.
Son estas condiciones y capacidades las que habria que tomar en cuenta
ms que las deficiencias que se observan en los asentamientos precarios
para apreciar su potencial como fuerza social positiva y aprovechable. Su
aprovechamiento, en vm esquema sociail global, plantea vmo de los prcblemas
prcticos de nayor importancia poltica para l futuro. Utilizar l a capacidad
productiva que ha originado e l asentamdento precario para mantener formas
injustas de distribucin de oportunidades |y de asistencia social, sera
inaceptable en una perspectiva democrtica. Por otro lado, para que pueda
incorporarse plenamente e l potencial de los grtpos marginados es necesario
que se haya producido vm camibio estructural^ que no podra lindtarse a un
lento proceso evolutivo que se desarrollar sin empeorar l a calidad del
ambiente construido y, posiblemente, sin aumentar l a violencia y otras
manifestaciones de crisis social.
De todos miodos, hay xma serie de miedi^as que podrian adoptarse para
lograr xma recuperacin efectiva de l a plxisvala derivada de las inversiones
del sector pblico, a f i n de canalizar hacia inversiones reproductivas los
ahorros famallares;, protegindolos de l a inflacin, y regxLar e l miercado
19
inmobiliario por medio del sistema npositivo. La aocin directa del Estado
sera tanibin necesaria para controlar e l uso del suelo y para constituir
reservas de terrenos de forma t a l de iitervenlr en e l manado inmcblliario.
Sin embargo, este tipo de medidas y segurainente cualquier otro, requerir l a
creacln de slidos Instrumentos jurdicbs y econmicos, lo cual haoe
necesaria una decidida voluntad poltica.
Apndice
Habra que prcmover cualquier cambio o desarrollo que lleva consigo una
consolidacin de estructuras denKx:rticas formales. Las estrategias de
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reivindicacin tienen ima gran inportancia a l respecto. Las organizaciones
populares pueden y deben bijscar una coalicin poltica anplia tambin con
otros sectores populares, pero las organizaciones populares, en cuanto se
refiere a l a organizacin de los ms pobres, son muchas veces inestables,
inorgnicas y carecen de una contraparte o "enemigo" claramente definido. A
veces son organizadas segn un criterio espacial, a veces sectorialmente, y a
veces en tomo a un problema muy especifico. En l a mayora de las grandes
ciudades de Amrica Latina falta todava un concepto de organizacin para las
grandes masas que no sean miembrxjs de partidos y de sindicatos; pero aunque
sean miembros, tienen frecuentemente e l problema de no encontrar una
organizacin adecuada que les represente en sus problemas del habitat.
Por otro lado, ser necesario un cambio de las relaciones entre las
personas para perseguir e l concepto sociocultural de l a democracia.
Consciente de las grandes diferencias entre los paises de l a regin, en
general creo que es jerrquico e l concepto social dominante en l a regin y
que acta por l a va de l a represin, tanto l a autorrepresin, como l a
represin ajena. E l ejenplo t a l vez ms claro es l a relacin habitual entre
hambre y miujer. S i las relaciones entre los padres y entre los padres y los
hijos no se basan en un concepto democrtico, es poco probable que l a
sociedad en general pueda tenerlo. Y dentro de este contexto veo las
actividades del Tercer Sector como algo fundamiental. S i stas se basaran en
conceptos democrticos, los participantes se convertiran en agentes de este
largo proceso de cambio. E l Tercer Sector no es todava un modelo, como
debera ser en una economia enraizada en l a atencin de las necesidades
bsicas de l a poblacin mayoritaria. Pero tampoco veo su funcin como una
funcin de emercjencia. Su principal logro es promover un proceso de cambio
sociocultiaral. En ese marco este Sector est aportando soluciones valiosas
que pueden servir de modelo, pero su importancia socioeconmica l a consigue
conjuntamente con l a s organizaciones, partidos o movimientos
reivindicatorios.
26
POR UNA INVESTIGACION SOCIAL AUTOCTONA
Alfredo Gastai */
La discusin de l a crisis latinoamericana, desde una perspectiva econmica,
se ha convertido en e l tema central de muchas reuniones realizadas en l a
regin en los ltimos aos. Produccin y empleo, inflacin, remuneraciones,
camercio exterior, balanza de pagos, deuda extema, han sido objeto de
innumerables discusiones, mientras que e l balance preliminar de la economia
de l a regin hecho recientemente [este texto se redact en marzo de 1967]
por l a CEPAL informa que en 1986 continu agravndose e l deterioro que desde
comienzos del decenio de 1980 vienen sufriendo las condiciones de vida en la
mayora de las economias relativamente ms pobres de Amrica Latina. Adems,
aunque en 1986 se liaya reducido marcadamente l a inflacin en l a regin, los
tres primeros meses de 1987 indican vin nuevo rebrote de la tendencia al alza
de los precios al nsumidor, mientras que, por otro lado, una fuerte caida
del valor de las exportaciones, asociada a un todava pequeo incremento de
las iirportaciones, redujo por segundo ao consecutivo el supervit del
camercio de bienes, ocasionando una pesada transferencia neta de recursos
desde l a regin hacia e l exterior.
"Por otra parte, hay algunos indicios que sealan que l a cada de los
precios de los productos bsicos y su muy bajo nivel actual no slo son
resxiltado de factores coyunturales, sino que tambin reflejan cambios
estructurales desfavorables en l a demanda... En cuanto a las tasas
intemacionales ccanerciales de inters, s i bien es posible esperar que en
1987 se haga notar parte del efecto de la cada que ellas ejiperimentaron en
1986, y que en e l futuro convergen en algn momento hacia sus niveles
histricos, no pairecen tender a bajar de forma rpida, ya que siguen
presentes algunas de las causas fundamentales que provocaron su elevacin en
aos pasados."!/
Las inversiones en e l campo social, por otro lado, adems de una falta
crnica de definicin respecto de su prioridad, han sido afectadas tambin
por miuchas opciones tecnolgicas inadecuadas, tanto econmica ccmo cultural y
amibientalmiente.
Notas
1/ CEPAL, Balance prelimiiiar de l a eoonama latinoamericana. 1986 -
Notas sobre l a economia v e l desarrollo. N" 438/439, diciembre, 1988.
2/ Gunnar Myrdal, cit. en Paul Streten, "Developnent ideas in historical
perspectives". Economic Impact, abril de 1982.
3/ Roger Bastide, Applied antropoloov. Harper & Row Publishers, New
York, 1973.
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ERINCTPIOS DE PIANIFICACION Y DE EJEOJCICJN PARA PROYECTOS
DE OOOPERACTON DE MATERIA DE VIVIENDA POFUIAR
a) Punto de partida
b) Importancia
3. Ob-ietivo
Los proyectos de vivienda popular deben contribuir a l a disminucin de los
problemas habitacionales y a l logro de los siguientes objetivos:
i) Mejoramiento inmediato de l a situacin habitacional de l a poblacin
de bajos ingresos. De acuerdo con las condiciones y necesidades locales, los
proyectos deben ayudar a proveer un mnimo de proteccin contra los peligros
del medio natural y social, espacio para l a vida privada y pblica, e
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infraestructura tcnica, servicios urbanos y equipamento social, as ocroo
facilidad de acceso a los puestos de trabajo.
a) Cooperacin multilateral
Los dos organismos ms importantes de l a cooperacin multilateral en e l
sector de l a vivienda popular son e l Centro de las Naciones Unidas para los
Asentamientos Humanos (CNUAH-Hbitat) con sede en Nairobi, creado en 1978, y
el Banco Mundial. Tanibin los bancos regionales de desarrollo participan
activamente en l a financiacin de proyectos de la vivienda popular.
La Conferencia Habitat, celebrada por las Naciones Unidas en 1976, en
Vancouver, l e permiti a l a opinin pblica tomar conciencia de las
dimensiones sociales y politicas del problema de l a vivienda \arbana. E l
CNUAH-Hbitat lleva a cabo proyectos de asistencia tcnica, financiados en
los narcos del Prograna de las Naciones Unidas para e l Desarrollo (FNUD),
conjuntamente con los gobiernos nacionales. El Departamento de Investigacin
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y Desarrollo se octpa de las cuestiones polticas, sociales y tcnicas, y
ofrece cursos de capacitacin.
a) Grupos destinatarios
Los grupos destinatarios de los prcyectos en este sector se encuentran
en aquella parte de l a poblacin que carece de vivienda, y que, en virtud de
las condiciones socioeconmicas imperantes, no es capaz por s misma de
conseguir una vivienda digna. Esos grupos pueden vivir tanto en l a ciudad
como en e l canpo, y puede tratarse adems de refugiados o de vctimas de
catstrofes.
Del gran nmero de los hogares idneos, habra que elegir xan grupo
destinatario del prcyecto. Los criterios de seleccin ms inpoitantes son su
inportancia para las mujeres, la e>periencia de ayuda mutua y l a capacidad de
organizacin del grtpo, es decir, su dispcssicin a cocperar activamente y a
asumir responsabilidades.
A f i n de que los efectos benficos recaigan idealmente en los gonpos
destinatarios, es necesario que e l proyecto sea cuidadosamente protegido
contra los abusos y l a especulacin.
d) Tipos de proyectos
En los tipos de prcyectos sealados a continuacin se dan las bases para
una cooperacin que permiita alcanzar los resultados apetecidos: mejoramiento
y renovacin urbana; lotes y servicios y extensin urbana; construccin de
viviendas rurales, ayuda en casos de catstrofes y apoyo a refugiados; y
fomento de los organismos promotores y asesoramdento poltico.
f) Instrumentos
g) Contrapartes
Apndice
SIGIAS USADAS EN ESTE TRABAJO
Bemd Breuer */
Introducicin
1. Situacin inicial
Se calcula que e l dficit de vivienda en e l Tercer Mundo stpera los 800
mdllones de viviendas. Las personas sin vivienda pertenecen, casi sin
excepcin, a l a capa ms pobre de la poblacin.
17. "El fomento del Tercer Sector en reas urianas: vina alternativa de
desarrollo en Amrica latina", 1986, Lasso (Ecuador) y Quito.
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IAS EMPRESAS DE INTERES GENERAL DE IOS SINDICATOS
OBREROS ALEMANES: EL CASO DE IA NEUE HEIMAT
Cinthia Worschitz */
Introduccin
Durante un seminario realizado en jiolio de 1986 en Quito, con l a Furxaacin
Ecuatoriana de Desarrollo (FED), sobre "El fomento del tercer sector en reas
urbanas: una alternativa de desarrollo en Amrica latina", se discuti sobre
la economa de inters general de l a Repblica Federal de Alemania. Se
trataba de encontrar coincidencias entre e l tercer sector, y sus
instituciones del sector informal organizado, con e l movimiento alemn
cooperativista y sus experiencias de autogestin, principalmente l a
Volksfrsorge (de seguro popular), e l grupo de la Neue Heimat (de vivienda) y
el Bank fr Gemeinwirtschaft (banco de inters general).
E l Grupo Neue Heimat es por su estilo nico en Europa. Entre 1950 y 1970
construy 350 000 viviendas, establecimientos comerciales e instalaciones
comunitarias. Para fines de 1985 contaba l a Repblica Federal de Alemania con
25 millones de unidades habitacionales, de las cuales 18 millones eran nuevas
construcciones, edificadas a partir de 1949; de estas 18 millones de
unidades, 5 milloneis eran viviendas construidas por enpresas de construccin
de viviendas de inters general. La Neue Heimat haba construido hasta esa
fecha alrededor de 500 000, o sea un 10% de todas las construcciones sociales
de Alemania occidental.
5. La c r i s i s de l a Neue Heimat
Nadie niega los grandes logros de l a Neue Heimat en los decenios de gran
necesidad de viviendas. Pero esa poca ha quedado atrs. El desenpleo nasivo
es lo que caracteriza a l a poca actual y esa caracterstica perdurar en el
futuro.
Jorge Jourdn
(Argentina)
1. La ciudad de Santa Fe
3. Nuestros proyectos
No pretendemos reetrplazar al Estado en ninguna de sus obligaciones, ni ser
cirplices de sus falencias. Creemos que en las actuales condiciones
socioeconmicas y cxaturales que originan y condicionan l a marginacin, slo
una fuerza real y organizada tendr posibilidad de originar cambios vlidos y
duraderos.
Tecxioro Sincosky
(Argentina)
El fracaso en dar satisfaccin a las necesidades habitaclonedes puede
ejplicarse, entre otras, por razones financieras. Pero sostenemos, como
hiptesis, que no ha sido, n i es, l a insuficiencia de fondos lquidos para
financiar l a produccin de un patrimonio de viviendas suficientes a la causa
final de ese fracaso. Ms bien de lo que se trata es de la desarticulacin
entre objetivos y metodologiis de financiamiento.
2. Las polticas
Las politicas del Estado, por un lado, y el tercer sector de la economa, por
el otro, tienen un grave compromiso: e l primero, demostrar la capacidad de
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Susana Murphy
(Argentina)
Creemos, adems, que lo masivo del prcblema exige medidas que potencian
la capacidad de los distintos protagonistas sociales y que hay, tambin, una
responsabilidad que nos cabe a las organizaciones no gubernamentales y a las
organizaciones de pobladores con respecto de l a transmisin de las
experiencias cumplidas y de l a difusin de las soluciones no tradicionales.
Con estas bases, como estrategia en nuestra labor, estamos concretando
algunas actividades que podemos resumir asi:
Horacio Fischer
(Argentina)
Introduccin
Tienen los hcmbres y mtujeres integrantes del tercer sector valor como
seres humanos tanto para ellos miismos como para quienes no estn en e l
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sector? Ia respuesta que buscamos estar en hacerles cobrar conciencia de l a
necesidad de cc-ecer y desarrollarse, con apcyo, pero sin esperar de los
sectores primero y segundo l a solucin redentora? El paternalismo tuvo ya su
oportunidad y las realidades circundantes muestran a las clairas su fracaso.
Solamente cuando e l hombre torna conciencia de su realidad y de las
posibilidades de modificarla es cuando las modifica. Individualmente es
imposible: se lograr mediante un accionar conjunto y solidario?
1. El enfoque axiolgico
El tena en estudio es xana manifestacin de la conducta la que est
determinada por l a natxaraleza humana, especialmente lo que significa ser
persona. Existe, y sienpre ha existido, una conexin entre los esfuerzos por
definir e l significado de l a natxiraleza humana y los esfuerzos por controlar
la conducta hxrnieina. Este es xan rasgo constante de l a existencia social humana
y su anlisis, en cualquier instancia lleva a mostrar las conexiones que
derivan de los ijtitereses y de los objetivos de individuos o grupos pcxierosos.
"Significado" y "poder" son dos aspectos de xma continua lucha entre fuerzas
socialmente antcignicas que se revela por medio de las disputas para regular
la conducta de los "dems".
2. Enfoque ideolcfico-politico
3 . Enfoque instrumental
Las prioridades que adjudican los gobiemos y los grupos de poder a los
problemas de sios paises no sieirpre coinciden con las aspiraciones de los
conponentes del tercer sector. Esta situacin se agrava cuando las
posibilidades presupuestarias son limitadas y los grupos dirigentes no estn
dispuestos a sacrificar metas, siitplemente para proporcionar viviendas a los
pobres.
Como para obtener xma productividad ptima que haga posible reducir l a
magnitud del fenmeno es necesario producir xma cantidad y xma calidad de
viviendas que dependen de las posibilidades de recuperacin de las
organizaciones o entidades que realizan los programas de edificacin,
entraramos en xm callejn s i n salida.
Por caros, por alejados, por rgidos, por disgregadores, los pocos
nuevos barrios que se llegan a construir son desestimados, sufridos,
criticados, arruinados o simplemente inalcanzados por los pobres.
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pueda ayudarse a s i mismo y s i hay gente que no posee casa porque no tiene
medios, est fuera de las posibilidades de las cooperativas y corresponde que
e l Estado, como representante de l a sociedad, se haga cargo. Surge entonces
l a pregunta es realmente as? son impotentes las cooperativas para
contribuir a que tambin los ms pobres logren una vivienda digna?
radica una de las oportunidades para que l a Industria nacional aproveche una
fuerza de ventas que podra conquistar para su beneficio.
Los pobres, siempre en todas las culturas y pocas, han carecido de los
elemientos materiales para una existencia digna, humana. No vale l a pena hacer
una resea de estas carencias porque todos las conocemos y presuntamente
trabajamos para solucionarlas.
Sin embargo, son los pobres quienes en nuestro pas han urbanizado el
50% de las ciudades con sus propias manos, sin crditos, sin permiisos, sin
nada, y cuantitativamente absorben e l 60% de la oferta de materiales (que
produce e l sector formal) y hoy e l Estado y e l sector formal se preguntan
estupefactos cmo lo hicieron? cmo lo hacen? El Estado sabe cmo lo hacen
y sabe tambin que incluso tolerando a los grandes urbanizadores piratas
est aliviando l a presin social que cclicamiente se agudiza, aplazando as
sus acciones directas y condenando a l a poblacin a vivir en condiciones de
miiseria.
Incluso e l Banco Mndial en un estudio que realiz sobre Bogot exalta
la produccin de vivienda por estos miedlos "informales", reconociendo que, de
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Menos que propuestas, lo que podemos presentar son aspectos bsicos, que
son los elementos para l a discusin de l a calidad de las acciones requeridas,
junto con sealar l a oportunidad y prioridad de algunas de estas acciones
para identificar los puntos catalizadores de un proceso que lleve al
cumplimiento de los deberes que son responsabilidad del Estado. Suena
irnico, pero pareciera que l a responsabilidad del desarrollo hubiera
quedado en mano de los pcsladores pobres y de las organizaciones no
gubernamentales que no tienen el poder poltico para orientar las acciones
estatciles, aunque en miuchos casos se cuente con los miodelos y las
metodologas apropiadas para la solucin de los problemas.
Veamios entonces los aspectos sobre los cuales hemos trabajado algunas
iniciativas que estimamos reforzaron l a participacin calificada de las
organizaciones populares, ya no siitplemente como se ha entendido en algunas
instituciones en e l sentido de participacin de los pebres = trabajo fsico
de los pobres.
a) Orcfanizacin
- Crear, y propiciar espacios pluralistas para l a organizacin de los
sectores populares agremiados en tomo a las necesidades de vivienda, en los
niveles municipales regionales y nacionales de manera que se fortalezca l a
posicin de interlocutores gremiales frente al Estado para entrar, en una
primera fase, a concertar y luego participar activamente en l a formulacin y
desarrollo de l a politica de vivienda del pas.
90
T r i n i Moreno de Landerretche */
(Colombia)
1. Introduccin
2. E l proyecto d i s t r i t o de Aqi;iablanca
4. Perspectivas
1. Antecedentes
IxDS_ recursos con que se han financiado los trabajos provienen de donantes
nacionales y extranjeros, siendo estos ltimos los ms iirportantes.
SERVIVIENDA ha tenido estrechas relaciones de cooperacin con varias
entidades extranjeras que apoyan programas de desarrollo o prestan su ayuda
en momentos de catstrofes.
SERVIVIENDA. parti del supuesto de que e l dinero ha sido donado por las
instituciones para los daminificados y a ellos les pertenece y de que no
conviene entregar las viviendas gratuitamente, no slo porque crea relaciones
de dependencia nociva sino porque es ofensivo a l a dignidad hxmnana.
Con e l dinero que cada famdlia comenzaba a pagar se abrira xma cuenta
bancaria que sera administrada por l a comunidad. Este sistema exiga desde
e l comienzo l a participacin tanto para e l desarrollo de trabajos
comiunitarios como para l a administracin del dinero recaxadado y l a atencin
de otras necesidades de l a poblacin. As l o comprendieron las famdlias y
sxirgi l a forma de aplicar e l sistema; trabajo de integracin en grupos,
eleccin de coordinador de cada grupo y trabajo con grupos de coordinadores
con mdras a l a formacin del organismo representativo de l a comunidad.
5. Conclusiones
Gustavo Donoso
(Chile)
1. Introduccin
4. Generacin de empleos
Este cometido se cumple de preferencia en la produccin de bienes y servicios
sustitutivos de importaciones y de tecnologa, a fin que los nuevos empleos
no desplacen mano de obra de otros sectores de trabajadores nacionales.
Ademis no deben exigir una inversin mniy alta en tecnologa.
107
Con qu capitales se pueden echar a andar iniciativas de ese tipo?
Difcilmente los encontraremos en los prograitas sociales estatales, aunque se
dan algunos casos, aparece ms clara, s i bien con michas restricciones, la
posibilidad de captacin de capitales por e l lado de los organismos no
gubernamentales. Resultara aconsejable invertirlos esencialmente en
herramientas y provisin de materias primas para l a produccin artesanal a
ms bajo costo; transporte desde e l productor al taller de produccin o al
banco de materiales; elaboracin intermedia de la materia en bruto cuando sea
necesario a fin de evitar intermediarios; adquisicin en volmenes mayores a
fin de lograr precios de distribuidor y aprovechar economas de escala,
entre otros.
Visto en forma burda todas estas interrelaciones son las que hemos
estado explorando en nuestras diferentes experiencias: no cabe duda de que
por muchas vueltas que le demos no alcanzamios ms que a mdcroexperiencias
demostrativas de los caminos posibles de incursionar con mayor xito en otras
condiciones polticas. No podremos exceder el nivel en que se encuentran hoy
sin una democratizacin de las distintas estructuras estatales.
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IOS GRUPOS EREXXX)PEEATIVOS DE AHORRO PARA IA VIVIENDA:
EL CASO DE LA COOPERATIVA ABIERTA CARDENAL
SILVA HENRI3EZ EN CHELE
Elena Daz
(Chile)
A partir de 1980 y gracias a l a fundacin AVEC, comenzaron los grupos
precooperativos, constituidos por las familias de bajos ingresos, que, como
todos, suean con adquirir una vivienda digna, pero que, al no encontrar xma
solucin por otras vias, gubeinamentales o no, buscan desesperadamente e l
apoyo eclesistico.
A todos los gnpos de aquellos aos les fue muy difcil, pues todos en
alguna medida tenamos que enfrentar obstculos. E l asesoramiento de l a
fundacin AVEC y e l apoyo de prrocos de las respectivas capillas donde
funcionaban, fue e l pilar y l a base para estos grupos, para inspirar l a
confianza que se necesitaba y que se haba perdido, por todos los problemas
polticos y sociales que l a gente enfrentaba en aquellos momentos.
Mientras se daba comienzo a la primera obra que llevarla por nombre "Don
Ral I", se trabajaba intensamente por seguir constituyendo nuevos grupos de
ahorro que buscaban e l asesoramiento de l a fundacin para llegar a l a
Cooperativa,
La Cooperativa fue creada con objetivos que favorecan nicamente a los
asociados, con l a idea de desarrollar im proceso de organizacin y educacin
cooperativa y comunitaria que les permita alcanzar l a satisfaccin de las
necesidades habitacionales de los socios, sin fines de lucro, y en
condiciones que aseguren la conservacin del patrimonio social.
Hace tres aos que contamos con l a institucin que lucha por entregar
\ma solucin real a nuestro prcblema. Por ser en alguna medida parte de
nuestra Iglesia, se le presentan problemas a nivel gubernamental, como es e l
caso de l a tramitacin de crditos hipotecarios a travs del Banco del
Estado, que nos fueron denegados, debiendo recurrir a otras entidades
financieras.
110
Nonfcre de la organizacin Comuna de origen Programa Comuna Socios del programa Ahorro mensual
01 San Marcos San Bernardo Villa "Don Ral" - 1 La Florida 128 1 U.F.
02 Gran Futuro Maip Villa "Don Ral" - 1 1 U.F.
03 Padre Hurtado Estacin Central Villa "Don Ral" - 1 1 U.F.
04 Pro-Casa La Reina - 1 La Reina Villa "Don Ral" - 1 1 U.F.
05 Cardenal Ral Silva H. San Miguel Villa "San Francisco" San Miguel 70 - a/
06 El Seor de Renca Renca Villa "Obispo E. Alvear"b/ Cerro Navia 70 1 U.F.
07 Unin y Esperanza Conchai Villa "Obispo E. Alvear" 1 U.F.
08 El Redentor Maip Villa "Obispo E. Alvear" 1 U.F.
09 ANECAP 3 Santiago Villa "Don Ral" - 2/ La Florida 167 1 U.F.
10 San Francisco San Bernardo Villa "Don Ral" - 2 1 U.F.
11 ANECAP - Vitacara Vitacura Villa "Don Ral" - 2 1 U.F.
12 El Bosque - 1 Conchaif Villa "Don Ral" - 2 1 U.F.
13 Santo Toribio Providencia Villa "Don Ral" - 2 1 U.F.
14 Padre Jess San Miguel Villa "Juan Pablo II"d/ 109 1 U.F.
15 SINTRACAP Santiago Villa "Juan Pablo II" 1 U.F.
16 Por un Futuro Mejor Maip Villa "Juan Pablo II" 1 U.F.
17 Por Nuestra Casa Maip Villa "Juan Pablo II" 1 U.F.
18 Pro-Casa La Reina - 3 La Reina Villa "Cardenal Samor"e/ 119 1 U.F.
19 Na. Sra. de Guadalupe Conchaif Villa "Cardenal Samor"" 1 U.F.
20 Domingo del Alamo Conchaif 10 f/ 1 U.F.
21 Padre Jess - 2 San Miguel 50 1/ 1 U.F.
22 Padre Jess - 3 San Miguel 60 f/ 1 U.F.
23 Domingo Solari San Miguel 50 f/ 1 U.F.
24 Na. Sra. de Guadalupe Lo Prado 18 if 1 U.F.
25 Fundacin MISSIO (Varias comunas) Villa "Mercedes" Renca 158 1 U.F.
2. Principales programas
4. Pelicfros de l a participacin
5 . Conclusiones
Como paso previo, fue necesario contar con criterios definidos que
derivaixtn del asesoramiento extemo; en nuestro caso ese asesoramiento se dio
en e l Seminario sobre Crdito con fondos de garanta, celebrado en Ciudad de
Guatemala, en noviembre de 1986, en e l cual se plantearon no slo los
aspectos meramente financieros, sino los,de politicas por seguir para lograr
su establecimiento en e l plano nacional.
Socios
Asociacin Entidades de
de garantia financiacin
recproca
Socios
Asociacin Entidades de
de garanta financiacin
recproca
Lo anteriar puede lograrse por la delegacin del anlisis del riesgo que
haga l a sociedad para cada caso que someta al banco financiador. Adems se
reducen castos al manejar l a cartera individualizada con l a sola
participacin del servicio de ventanilla del Banco, lo cual se reduce a la
percepcin de amortizaciones, control de una sola cuenta y elaboracin de un
informe mensual.
Un tercer efecto positiva es la relacin que en forma representativa se
establece entre e l banco y la sociedad de garanta recproca, que induce a
sus asociados a utilizar los servicios del banco financiador.
A mediana plazo, se logra el ordenamiento de l a asignacin de recursos
oficiales que son asignados a travs de l a banca central en funcin de las
prioridades que l a ley de bancos establece como mecanismo decisor en los
planes de desarrollo de los paises latinoamericanos.
125
1. Intrcxauccin
El carecimiento de l a economia de Honduras se sustenta en e l sector
agroexportador (banano, caf, madera y carne de res) sujeto a los vaivenes de
los precios y a l a fijacin de cuotas en el mercado intemacional.
3. Provectos
Entre 1968 y 1986 FEHGOVIL ha desarrollado 33 cooperativas con l a
construccin de 3 049 unidades habitacionales. Para 1986 proyectaba iniciar
otras seis coqperativas con 104 unidades.
127
A nuestro jxiicio e l proyecto ms Innovador es e l de vivienda rural por
autoconstruccin, concebido con carcter integral, interinstitucional y
multisectorial. Se combinan en e l actividades de los organismos nacionales e
intemacionales que se enmarcan en l a poltica y las medidas del Plan
nacional de desarrollo, concretamente del Plan de reconstruccin y desarrollo
de l a zona sur (el Proyecto est ubicado en e l Departamento de Choluteca,
fronterizo con l a Repblica de Nicaragua). Ese plan integra un conjunto de
iniciativas y prcyectos de reactivacin ' econmica y mejoramiento de la
calidad de vida.
2. Constataciones
3. La poltica de concertacin
En l a actualidad, los mecanismos de intervencin y negociacin relacionados
con l a construccin del habitat o instalacin de ciertos servicios bsicos
tienen como protagonistas, en e l nivel local, al movimiento de pobladores en
sus diversas espresiones, al municipio, en cuanto espresin legitima del
gobierno local, y a las organizaciones no gubernamentales que operan en este
mbito, apoyando a la poblacin y asesorando a los municipios.
Benjamn Nahoum
(Uruguay)
1. A modo de introduccin
Este trabajo es l a prolongacin de xan conjxanto de reflexiones volcadas en un
trabajo anterior, que presentamos en e l 14" Taller sobre Vivienda Popular
organizado por e l CEHAP de Medelln, en e l segxando semestre de 1986. A la
natural decantacin de aquellas ideas, a l enriquecimiento que paaira las
mismas signific e l haberlas sometido a discusin con tcnicos en vivienda
popular de todo e l continente, se agrega aqu e l cuestionamiento de algxanos
de los que hemos llamado "mitos" de este tema, cuya jxastipreciacin es para
nosotros requisito esencial para xabicar e l problema y actxacur eficazmente
frente a l.
Lo mismo que e l trabajo de Ifedelln, ste ha sido tambin
apresuradamente escrito; por ello segxaramente le falta, pese a las
incorporaciones y ajxastes debidos a la maduracin del anterior, su propia
maduracin; axan asi, creemos que cunple el propsito de ordenar algxanas
reflexiones e ideas como contribucin a la discusin del tema.
Lo primero que nos parece iitpoa^ante precisar es que hablamos del pixjblema de
la vivienda en xan sentido aitplio, que corresponderia quizs con ms jxisteza a
la denominacin del problema del habitat (o de l a habitacin, para bxiscar xan
equivalente en castellano y que sea catprensible para los propios afectados
por e l problena). En esta categora incluimos, por consiguiente, no slo la
necesidad de l a vivienda en s, sino todas aquellas que hacen al desarrollo
de la vida familiar y social del hambre actxaal.
Cuadro 2
AMERICA lATINA: RELACION ENTRE INTERESES TOTALES PAGADOS
Y EXPORTACIONES DE BIENES SERVICIOS /
(Porcentajes)
Pases exportadores
de petrleo 16.1 22.6 35.6 31.4 32.3 36.5
Bolvia 13.7 34.5 43.4 39.8 46.8 46.7
Ecuador 10.4 24.3 30.0 27.4 27.0 32.2
Mxico 24.0 29.0 47.3 37.5 36.0 40.0
Per 21.2 24.1 25.1 29.8 30.0 27.3
Venezuela 7.2 12.7 21.0 21.6 26.3 33.3
Pases no exporta-
dores de petrleo 15.5 33.6 46.7 40.7 37.9 34.2
Argentina 9.6 35.5 53.6 58.4 51.1 51.8
Brasil 24.5 40.4 57.1 43.5 40.0 37.7
Colombia 7.5 21.9 25.9 26.7 26.3 18.6
Costa Rica 9.9 28.0 36.1 33.0 27.3 22.7
Chile 16.9 38.8 49.5 38.9 43.5 39.2
El Salvador 5.3 7.8 11.9 12.2 12.6 10.3
Guatemala 3.7 7.6 7.8 8.7 14.9 14.9
Hait 2.8 2.7 2.4 2.4 4.2 5.7
Honduras 8.2 14.4 22.4 16.4 15.3 12.7
Nicaragua 9.3 21.9 32.1 14.3 13.0 25.8
Paraguay 8.4 14.8 13.5 14.3 8.3 10.1
Repblica Dominicana 14.0 19.1 22.7 24.5 22.2 27.1
Uruguay 10.4 12.9 22.4 24.8 34.2 23.8
Cuadco 3
(Porcentajes)
Presupuesto Presupuesto
Reparticin vigente en 1985-1989
1984 ^
Ministerio de trabajo
y Seguridad Social 1.3 1.7
En cambio los mismos cuadros muestran que los subsidios en agua para e l
Uruguay, y am los subsidios en vivienda para otros pases de l a regin en
perodos detenninados, pueden tener un sentido mvs igualitario o incluso
beneficiar francamiente a los sectores mvs desfavorecidos. Se trata, entonces,
no de fomentar e l gasto pblico indiscriminadamiente, sino de promiover
aquellos programvas e inversiones que producen las repercusiones buscadas.
(Porcentajes)
Distribucin Distribucin Distribucin Distribucin
Quintiles del ingreso de los tres de los subsi- de los subsi-
convencional/ subsidios en dios en agua dios en
vivienda saneamiento
Primero fe/ 7.2 7.0 26.2 7.0
Segxando 11.8 23.9 18.8 17.7
Tercero 14.8 17.7 18.7 20.5
Cuarto 19.9 18.6 18.3 29.1
Quinto 46.3 32.8 18.0 25.7
Coeficiente de
Gini 0.3454 0.1833 -0.0676 0.1952
Fuente; "Gasto pblico social y sus efectos redistributivos", estudio para
cinco pases latinoamericanos realizado bajo l a coordinacin de
ECIEL, 1986.
/ Ingreso convencional es el que se recibe directamente en dinero. Incluye
los beneficios de seguridad social, pero no los subsidios en especie, en
salud, educacin, vivienda, agua y saneajniiento.
/ E l primer quintil es e l de ms bajos ingresos.
Cuadro 5
Por otro lado, conviene reconocer con sinceridad que por ms que se usen
las tcnicas ms sutiles, e l destinatario maneja con dificultad maquetas y
modelos y no capta los aspectos esenciales del diseo hasta que tiene
oportunidad de observar vm prototipo a escala ireal. Y que, en definitiva, s i
e l diseo satisface mnimamente los requerimiento de reas y enplea
materiales y soluciones tecnolgicas reconocidas y aceptacJas, una
distribucin de espacio i n f e l i z no es un reparo demasiado inportante para e l
futuro usuario, que sienpre tiene ms posibilidades de adaptacin de uso que
lo que e l tcnico cree (sobre todo s i las tipolcjgas son flexibles).
Por otra parte los prstamos con tasas de inters positivas a plazos muy
largos generan un aumento desproporcionado del monto a pagar oon relacin al
capital prestado, que dejan casi iguales lab prestaciones a pagar y en cantoio
encadenan a l deudor por generaciones. Por efjenplo, un aumento de 20 a 30 aos
en e l plazo de un prstamo amortizabl en cuotas fijas en unidades
reajustables a l 6% de inters, que implica incrementar en un 50% e l perodo
de pago, apenas rebaja l a cuota en un 15%. E l subsidio de intereses,
entonces, sirve bsicamente para abaratar los prstamos a quienes pueden
acceder a ellos, que aun sin ese abaratanliento podran hacerlo en l a mayor
parte de los casos. Esto explica e l efecto regresivo antes comentado de los
subsidios habituales en vivienda, que generalmente son subsidios a las tasas
de inters.
152
La conclusin es que no hay otra solucin que poner estos bienes y
servicios a l alcance de los sectores desfavorecidos sin pretender el retomo
de l a inversin, y mucho inenos l a rentabilidad de l a misma. La nica
condicin que realmente debera importar es qi^e el monto de l a prestacin no
obligue a l a familia a dejar de lado necesidades vitales bsicas para poder
cubrir aqulla.
e
I
III. INFORME D E L RELATOR SOEBE I A ERJEMERA P A R T E ( E L T A U I E R ) DEL
SEMINARIO INTERNACiaiAL " E L TERGEJR SEODOR Y I A V I V I E N D A :
UNA ALTERNATIVA PARA E L DESARROLLO?"
Relator: Fernando Osorio Mollnskl
1. Introdocjn
Un cuarto de l a poblacin mundial, es decir, ms de mil millones de personas
carecen de una vivienda adecuada; cien millones carecen de tedio y se ven
cbligados a comer y donnir en las calles de diversas ciiidades del mundo. Sin
embargo, poco se sabe de l a gravedad y magnitud del problema.
Frente a esa realidad, l a Asamblea General de las Naciones ISnldas
proclam por unanimidad e l ao 1987 oomo e l Ao Internacional de l a Vivienda
para las Personas sin Hogar.
Los ms afectados por esta situacin son ios sectores de bajos ingresos,
los que ven que sus problemas de pdoreza y Cesanta no se resuelven. Para
ellos e l problema no se presenta ccmo coyuntviral, sino que es estructural;
vina carlsis permanente.
Por otro lado, ser tanbin preciso un l canbio de las relaciones entre
las personas para persegxoir el concepto soclo4cultural de l a democracia. Pese
a que hay grandes diferencias entre los pases de l a regln, e l concepto
social que domina es jerrquico y acta por medio de l a represin, tanto l a
autorrpresin como l a represin del prjimo. E l ejenplo tal vez ms claro es
la relacin habitual entre homabre y mujer. En este punto habria una
vinculacin directa entre e l pequeo mundo iocal y el nbito nacional. En
este contexto las actividades del tercer sector son fundamentales. CXiando
ellas tengan nociones democrticas los pa^lcipantes se convertirn en
protagonistas de este proceso largo de transformacin. (Vase l a ponencia
completa supra, pp. 22 a 25.)
I
6. Algunas causas y solucin^ del problema
El prcblema de l a vivienda se define ccrao categora que incli:ye, no slo l a
necesidad de l a vivienda en s, sino toda las condiciones que hacen a l
desarrollo de l a vida familiar y social del hombre actual. La necesidad de
habitacin est cubierta cuando cada familia tiene aooeso a las respuestas
que a ella da l a sociedad, en trminos de vivienda, infraestructura fsica,
servicios cooraunitarios y sociales.
El problema de l a habitacin no existe como tal, independientemente del
problema del ingreso familiar; se trata de ifina consecuencia; de l a falta de
ocupacin, o de remuneracin insuficiente del trabajo. Por ello e l acceso a
soluciones se relaciona estrechamente con l organizacin social en l a cual
vivimos y l a respuesta que sta procura, a travs de l a remuneracin, en l a
medida que reconozca l a necesidad de habitacin como bsica para l a
subsistencia y su satisfaccin forme parte, en consecuencia, de l a
remuneracin a l trabajo. i
Quizs como pocos, e l tema de la habitacin pcpular est lleno de mitos,
de modas, de supuestos generalmente aceptadc^, y que ccmo tales forman parte
del diseo de las politicas adoptadas, pero que no han sido puestas
suficientemente a prueba respecto de su vera(3idad o seriedad.
Entre estos mitos pueden nencionarse los siguientes:
1) "Los pases subdesarrollados careceiii de recursos para dar soluciones
al prcblema." Pero qu pasara en nuestro^ pases s i en vez de destinar el
163
50% de las esportaciones a pagar los Intereses de l a deuda esctema, se
volcaran a mejorar las condiciones de vida de l a poblacin, en especial, en
vivienda, salud y educacin?
11) "El avraiento del gasto pblico ber^flcla a los sectores de menores
recursos, redistribuyendo e l Ingreso." Las estadsticas ms recientes de l a
regln muestran que e l gasto pblico subveticlona a los quintiles de mayores
ingresos con un resultado regresivo en l a distribucin del ingreso.
El crdito para los pobres debe ser subvencionado, pues las condiciones
de produccin y empleo del sector informal no tienen l a permanencia en el
tiempo ni rinden e l ingreso que les permita adquirir una responsabilidad
crediticia regular. Alternativas existen como los fondos rotatorios, los
crditos progresivos, e l crdito cooperativo, pero siempre hay que volver a
la frmula de subvencionar a los sectores mis deprimiidos. Este subsidio
podra complementarse con un sistema que permita captar los ahorros
(materiales) de los sectores populares.
1. Introducicln
Alrededor de 100 millones de personas, es decir, vn 25% de l a poblacin de
Amrica Latina y del Caribe vive hoy en condiciones de extrema pobreza. Ms
de l a mitad de l a poblacin presenta carencias de habitacin de algn tipo:
falta de vivienda o hacinamiento, falta de servicios bsicos o tugurizacin.
La causa inmediata es l a carencia de un ingreso suficiente para satisfacer
las necesidades bsicas de cada familia.
Los canales normales del sector financiero no son adecuados para dar acceso
al crdito a los sectores de bajos ingresos, pues estos no tienen capacidad
de pago. Esta es una consecuencia natural de l a propia lgica de ese sector
financiero, basada en l a rentabilidad privada, pero no inplica que ese sector
no sea apto para llegar a otras capas de poblacin que s i acceden a los
crditos, n i para administrar los recursos del sistema.
Por ltimo, cabe sealar que no son solucin para los sectores de bajos
ingresos las frmulas como los subsidios cruzados al interior de los
programas, pues en definitiva implican transferencias entre gnpos de
ingresos medios, ya que ni los sectores de ms bajos ingresos n i los de ms
altos operan en ese sistema.
7. Reoomendaclones
a) A nivel de estratecfias
b) A nivel de medidas
Los Estados de l a regin deben destinar vin porcentaje adecuado del
presupuesto nacional para l a atencin de los problemas del habitat de los
sectores de bajos ingresos, sin perjuicio de integrar esas medidas con las
dems politicas sociales, particularmente en e l plano del empleo y la
generacin del ingreso. Estos recursos deben provenir en su mayor parte, de
la tributacin aplicada a los grupos de ingresos ms altos y en justa
redistribucin de los presupuestos del Estado, dando prelacin a la
satisfaccin de las necesidades bsicas de la poblacin y orientndolos hacia
la dotacin de tierra y servicios esenciales.
184
Deber propiciarse, con l a inclusin del tema del habitat pqpular en los
programas de estudio de escuelas y universidades, l a formacin de tcnicos en
esta especialidad.
8. Consideraciones finales
Cada uno de istos dos ciclos tiene una repercusin propia sobre la
ciudad y pasa a esstiraular esta metrpoli dual, tan propia de los pases
subdesarrollados. Se reflejan en los bienes, los servicios y l a propia
configuracin de las ciudades. Por un lado, las zonas desarrolladas y
modemas, con sus hoteles, centros comerciales, restaurantes, centros
noctumos, grandes avenidas, etc. Este sector de l a economia surge en
contraposicin con las zonas donde vive vm sector mayoritario de l a clase
media y baja de l a ipblacin urbana, que dispone de bienes ms modestos y que
se extiende a las jjoblaciones marginales, barrios de tugurios y otras zonas
de viviendas an ms precarias, caracterizadas por la carencia casi total de
infraestructura y de servicios urbanos.
2. La metrpoli dual
En l a bsqueda de instrumentos sencillos que permitan describir a nuestras
metrpolis duales, imaginemos, en xan primer momento, que efectuamos xan vuelo
de reconocimiento por sobre cualquier gran centro xarbano. Ya sea a simple
vista o mediante fotografas, pelculas o inclxaso miediante xan complejo
levantamdento aerofotogramtrico, lo importante es que dispondremos de xana
imagen que caracteriza l a diversidad y peculiaridades urbanas y territoriales
de esta cixadad.
Poblacin
pauprrima
Poblacin
pobre
Clase media
baja
Clase media
Clase media t
o
alta u
Clase alta
Poblacin rica
Poblacin
riqusima
SLos valores pueden ser numricos o cualitativos, para reflejar la presencia o la existencia segn ndices
de servicio, o bienes urbanos para describir barrios, comunidades o enclaves.
192
Grfico 2
DISPARIDAD URBANA PARA
METROPOLI EGALITARIA
Unidades Servicios y bienes urbanos
espaciales O Q Q O O o o o o o Q O o n n n o o n n n o o o
Ms pobres o
O
O
O
o
o
o
o
o
o
o
o
o
o
o
o
o
o
o
o
o
o
Ms ricos o
Grfico 3
DISPARIDAD URBANA PARA
METROPOLI DUAL
Unidades Servicios y bienes urbanos
espaciales
oooooooooooooooooooooooo
Ms pobres Q
O
O
O
o
o
o
o
o
o
o
o
o
o
o
o
o
o
o
o
o
Mas neos o
apuede haber discontinuidad en la lnea de presencia de bienes y servicios.
194
En este sentido, podemos imaginar que, s i en e l tieitpo t l a curva es
1 (t), a l final de una administracin ms socialista y democrtica, l a curva
tendera a l a verticalidad 1 (d) y sealara una reduccin de las
disparidades. Con todo, a l final de un gobiemo menos redistribucionista o
ms propenso a atender las exigencias de una clase media alta que se hace or
ms, l a curva tendera a l a horizontalidad y aparecera 1 (c), que refleja e l
aumento de las disparidades y l a agudizacin de los conflictos en l a
metrpoli dual.
Marlene Fernandes
(Brasil)
1. Antecedentes
En 1964, con l a creacin del Sistema FinarK3ero de la Habitacin (IFH) y del
Banco Nacional de l a Habitacin (ENH), e l Gobierno Federal asumi la
responsabilidad de ejecutar una politica nacional de habitacin sin
precedentes en e l pas. La ley que estableci e l Sistema Financiero de la
Habitacin dispone que "el Gobierno Federal fonnular la poltica nacional de
vivienda y de planificacin territorial, coordinando l a accin de los rganos
pblicos y orientando a l a iniciativa privada, en e l sentido de estimular la
construccin de viviendas de inters social y e l financiamiento para la
adquisicin de la casa propia, sobre todo para las clases de menor ingreso".
;^>arte los esfuerzos del Gobieinno Fedeiral, por conducto del BNH, varios
Estados y Municipios temaron l a iniciativa de crear y ejecutar programas
alternativos de vivienda en escala piloto o experimental; s i bien tuvieron
xito, falta an una evaluacin sistemtica y ponderada de sus resultados.
3. Conclusiones
Los problemas de vivienda del sector informal son en realidad problemas
econmicos y sociales y de desarrollo urbano. Mientras perduren los
desequilibrios de la distribucin regional, sectorial y personal del ingreso
con las consiguientes desigualdades sociales, e l Gobiemo tendr que buscar
alternativas para el sector.
202
Las posibilidades de atender las necesidades habitacionales del sector
informal, en e l contexto de lana nueva poltica nacional de l a vivienda,
dependen de:
Vicente Caruz
(Chile)
1. Nuestro proyecto
Desde marzo de 1983, fecha de creacin del Banco hasta l a fecha hemos
progresado hasta alcanzar nuestro p e r f i l actioal. Sernos un Banco pequeo, nos
corresponde alrededor del 1.4% del miercado financiero y tenenos 10 sucursales
emplazadas sobre todo en e l Gran Santiago. Slo tres se encuentran en
provincia (Valparaiso, Via del Mar y Melipilla).
En e l Banco trabajan 380 personas que eligen xano de los nueve miiemibros
de su Directorio.
206
3. Nuestra visin del fufajro
Creemos que nos resta mucho camino por recorrer hasta alcanzar nuestro
objetivo central de ser instrumento financiero de desarrollo estable y
descentralizado, con vocacin de servicio a ese anplio sectx)r de pequeos y
medianos empresarios.
Jaime Espinosa G.
(Iter)
2. Vivienda y reactivacin
Eudoro Gonzlez
(Venezuela)
1. Los beneficiarios
Beneficiarios del programa son preferentemente leis familias de proteccin
especial o sea aquellas cuyos ingresos estn por debajo del equivalente a
tres salarios mnimos mensuales. (El salario mnimo a que hacemos referencia
es e l fijado por l a ley.)
b) Ahorro habitacional
Estar integrado por aportes que harn los trabajadores asalariados y
sus patrones. Ese ahorro tendr las siguientes caractersticas:
- Ser estimado en un porcentaje que no resulte gravoso ni para el
trabajador ni para e l patrn. Se recomienda una cantidad equivalente
al 2% del sueldo mensual del trabajador. Uh 1% entrega e l trabajador
y un 1% el patrn.
216
- Los recursos ahorrados sern colocados en las entidades financieras
de vivienda, en cuentas de ahorro a nombre de los trabajadores. Esos
fondos estarn separados de su patrimonio y fuera de garanta de los
acreedores.
3. Fondo de garanta
Adems de los recursos econmicos que se establecern para e l financiamiiento
de soluciones habitacionales, ser necesario crear un fondo de garanta que
cubra:
1. La parte insoluta de capital del precio de l a vivienda que fuere
ejecutada judicialmiente;
6. Constitucin de hogar
Debe establecerse ceno obligatorio que l a primera vivienda que adquiera l a
famiilia se oonstitii/e en hogar, para asiento de los cnyuges, los
ascendientes que estn en estado de necesidad, los hijos menores y los hijos
inhabilitados o entredichos. El hogar que se propone tendr las siguientes
caractersticas:
- Servicios pblicos
- Procesos educativos
- Problemas de empleo
- La religin
- La recreacin
- La participacin democrtica.
Muchas de las ideas aqu expuestas no son originales. Casi todas han
sido analizadas en este encuentro y en otros simiilares y contenidas en e l
documento de conclusiones. Buena parte est contenida en e l Proyecto de Ley
de Poltica Habitacional que actualmente se consulta en e l Congreso Nacional
de Venezuela.
219
1. El diagnstico
La realidad social de todos los pases de Amrica Latina, referida
especlaLtnente al habitat, se caracteriza por:
consideracin que se tiene por las organizaciones del poder local y por
supuesto de las reas infonnales.
2. Las proposiciones
Ccmo respuesta al cuadro de realidades que nos presenta el vasto sector de
mayor carencia, se formulan algunas ideas para atender los requerimientos de
vivienda de los pobres. E l proyecto, muy ligero por cierto, descansa sobre
estas variables:
1. Introduccin
Los temas del Seminario en especial las relaciones del sector infonnal
con otros agentes de desarrollo y e l Estado, los gobiemos locales y los
enpresarios, as como l a movilizacin y canalizacin del ahorro para e l
financiamiento de l a vivienda para los estratos de menores ingresos son
todos temas que ataen a l a preocupacin central de l a CEPAL, cual es l a
crisis econmica de Amrica Latina y cmo abordarla.
6. La investigacin en Chile
11. La barriada
Las organizaciones pqpulares del Per desde hace ms de 40 aos inventaron
vma forma de resolver e l problema del habitat: l a barriada. Con ella se
pretende no slo resolver e l problema de l a vivienda o de otros servicios
bsicos, sino construir vm nuevo tipo de sociedad.
primeros pasos de solucin para cerca de 30 000 familias; los costos de estos
proyectos estn muy por debajo de los de los programas de lotes y servicios.
Las cifras sobre Lima podrian aplicarse a cada una de nuestras ciudades
latinoamericanas. Muestran que solamente una conjuncin de esfuerzos del
Estado y l a poblacin puede producir soluciones para problemas que van
adquiriendo dimiensiones cada vez mayores y van escapando a las rbitas de los
procedimientos tradicionales.
236
No es pues correcto plantear que los problemas de habitacin oonclemen
exclusivamente al sector informal, al sector sin ingresos. Son problemas que
ataen a la mayoria de l a poblacin, al sector informal, al sector formal, al
aparato del Estado y a l aparato que se mueve a travs del sector privado. Hay
que tener presente este aspecto para concebir polticas que no sean puntuales
y que podrn no basarse en recursos marginales; se necesita un gran esfuerzo
de l a sociedad para atacar un problema que es de l a sociedad en su conjxmto.
Uno de los proyectos, llevado a cabo en plazo miuy breve, ofreca 3 700
soluciones habltaclorales. Con l se persegua canalizar los fondos a los mis
damnificados por e l terremoto (un 90% de los fondos alcanzaron a grupos
famdliares con ingresos entre 24 y 58 dlares mensuales) ; aprovechar a l
mvximio los recursos que ofreca e l organismo financiero, es decir, lograr una
ptima relacin entre calidad de las soluciones habitacionales y cantidad de
beneficiarios, lo que llev a fomentar las tareas de ayuda miutua y
autoconstruccin; integrar a los beneficiarios mismos a l a ejecucin de los
programas; y lograr e l aprovechamdento ptimo de los recursos locales
(reciclaje de materiales) y humanos.
Los comits de autoconstruccin, formados por cuatro a seis famdlias,
fueran los que construyeron las casas. Por la premura del caso, miuchas veces
se capacit a los pobladores por medio de la construccin de la primera casa
modelo. Haba que encontrar l a tecnologa aprcpiada y as parte considerable
de las casas fue hecha con tecnologa del barro mejorada.
Se organizaron fondcs rotatorios en los prcyectos para asegurar por lo
menos en parte l a recuperacin de las inversiones, l a que est destinada a
beneficiar a l a coraunidad.
Entre las principales dificultades figuran l a falta de tiempo; l a
carencia de terreno por parte de los ms pobres, a los que hubo que excluir
ya que como requisito de ingreso al proyecto se exiga ima seguridad de
tenencia de por lo menos cinco aos; l a dispersin geogrfica (es difcil
organizar l a ayuda miutua s i no se trata de comunidades vecinas con
necesidades ms o menos comunes) ; l a falta de aceptacin del adobe (con l a
nstruccion de la casa modelo los pobladores pudieron verificar las bondades
del barro) ; una capacitacin insuficiente, por falta de tiempo y personal; y
la escasa recuperacin de los fondos rotatorios por los bajos niveles de
ingreso y l a falta de seguimiento de las instituciones de apoyo.
239
No hay una disciplina suficientemente airplia como para abordar por s sola e l
problema del habitat y ha habido que recurrir a las ciencias polticas, l a
sociologa, l a antrqpologa y l a psicologa para ejplicar muchos fenmenos.
Para elaborar los marcos operativos ha sido preciso adaptar una serie de
conceptos. La investigacin se ha valido de l a observacin directa, con
buenos instrumentos de medicin diseados para averiguar cmo es e l habitat
pqpular precario; a l a Ixiz de esas indagaciones se ha adaptado l a teora
disponible para explicar los fenmenos y proponer medidas.
El Cardenal Silva Henrquez fue e l inspirador del proyecto del Banco actual,
orientado a servir a los sectores marginados del sistema financiero
tradicional. Se cre en 1983 y es un banco totalmente privado que aspira a
ser un banco de asociados. En ahorro para l a vivienda registra mis de 28 000
cuentas y ha otoigado cerca de 7 000 crditos hipotecarios. En e l tjrabajo con
gnpos organizados se han financiado mis de 12 000 viviendas. (Vase l a
ponencia completa supra. pp. 203 a 207.)
Adecuada: 64.7%
Inadecuada: 5.8%
6. Cmo le pareci la metodologa aplicada en el Foro?
Adecuada: 64.7%
Inadecuada: 23.5%
7. Inadecuada por qu? - falt el trabajo en gnpo
- poco tiempo de debates
- miucha formalidad
246
8. Considera que estuvieron representados todos los perfiles
institucionales de l a temtica del h a b i t a t ?
S: 11.7%
No: 76.4%
A quin debera haberse incorporado?
- a organismos de pobladores 58.8%
- a sectores empresariales
vinculados a l a construccin 47.0%
- al sector pblico 52.9%
- otros quines?
- universidades 17.6%
9. Cree Ud. que debera repetirse m seminario de estas caractersticas?
S: 100%
10. Considera que e l seminario ha sido de utilidad para su trabajo personal
y e l de su institucin?
S: 100%
Lunes. 16 de marzo
Martes. 17 de marzo
9:00 hrs. Presentacin de ponencias. Tema 2 - Diego Robles
Mecanismos de interaccin y - Elena Diaz
negociacin de los diferentes - Parpilio Torres
actores sociales en los planos - Mario Rosales
local y nacional
Jueves, 19 de marzo
9:00 hrs. Presentacin de ponencias. Tema 4 Mauricio Gonzlez
Sistemas financieros actuales de Jorge Jourdn
vivienda para los sectores de Arnaldo Tamayo
bajos ingresos: crticas y Trini Moreno
perspectivas Femando lavandero
Fabio Eraso
Teodoro Sinkosky
11:15 hrs. Dbate
15:00 hrs. Reinicio de trabajos en gnpo.
Redaccin de las conclusiones y
recomendaciones
18:00 hrs. Discusin en grupo de las
conclusiones y recomendaciones
y redaccin
Viernes. 20 de marzo
8:30 hrs. Redaccin del documento de
conclusiones y recomendaciones
11:00 hrs. Dbate y redaccin final.
Formulacin de preguntas
relacionadas con temas del Foro
Anexo III
Martes. 24 de marzo
9:30 hrs. Inauguracin Sr. Gert Rosenthal, Secretario
Ejecutivo Adjvjnto de l a CEPAL
Sr. Adolfo Ederer, Consejero
Econmico de l a Embajada de la
Repblica Federal de Alemania
Sr. Bemd Breuer, Representante
de l a Fundacin Alemana para el
Desarrollo Internacional
10:30 hrs. Introduccin al Sr. Jorge Francisconi, Gobiemo
tema del Estado de Rio de Janeiro
Sr. John Durston, Divisin de
Desarrollo Social, CEPAL
11:30 hrs. Presentacin de las - Sr. Mauricio Gonzlez
conclusiones del Taller
Mircoles,, 25 de marzo
9:00 hrs. Mesa Redonda
Los sistemas formales de produccin de vivienda para los grupos de
bajos ingresos: mecanismo efectivo de desarrollo social u
obstculo para l a eliminacin de la pobreza?
Jueves. 26 de marzo
10:00 hrs. Tema: Polticas de financiamiento habitacional en Argentina
- Sr. Hbraclo Fischer, Argentina
- Sra. Beatriz Becerra, Argentina
11:00 hrs. Debate
16:00 hrs. Las ideas centrales y l a filosofia de m banco de desarrollo: e l
caso del Banco de Desarrollo de Chile
- Sr. Vicente Caruz, Chile
17:00 hrs. Palabras de cierre
AnesBD IV
USTA DE PARTICIPANTES
li Participantes en el Taller
Arcrentina
Colombia
Fabio Cecil Eraso Benavides Alejandro Florin Borbon
Direccin de Proyecto: Fondo Asesor Direccin Ejecutiva
Financiero de Apoyo a las FEDEVIVIENDA
Microenpresas Bogot
Pasto (Nario)
Chile
Elena Daz Martnez Gustavo Donoso Castro
Dirigente Poblacional Programas de Vivienda
AVEC Area de Talleres Laborales
Santiago Jxiveniles
Fundacin Missio
Santiago
252
Andrs Necochea Vergara Femando Lavandero de l a Fuente
Profesor Titular de l a Universidad Gerente Inmobiliario
Catlica Banco del Desarrollo
Santiago Santiago
Guillenno Rosertbluth Lpez
Investigacin Social
CEPAL
Santiago
Ecuador
Mario Rosales Ortega Lenidas T. Salgado Subia
Jefe de Investigaciones Director Regional
Centro Latinoamericano de Jxmta Nacional de l a Vivienda
Capacitacin y Desarrollo de los Quito
Gobiemos Locales (CELCADEL)
Quito
3. Participantes en el Foro
Argentina
Beatriz Elisa Becerra Horacio Fischer G.
Directora del Banco Hipotecario Asesor del Ministerio de Bienestar
Nacional Social de Mendoza
Buenos Aires ifendoza
Mxico
Arturo Castro Jurez
Asesor Tcnico de OOPEVI, A.C.
Mxico, D.F.
P^
Jorge Rulz de Somocurcio Jaime Espinosa Carreta
Centro de Investigaciones y Asesor ALIDE
Proyectos Asociacin Latinoamericana de
CIFUR Instituciones Financieras de
Lima Desarrollo
Lima