SOLUES CAIXA

PARA CONSTRUO CIVIL

Crdito Imobilirio
Produtos e Servios Comerciais

Outubro/2016
Maro 2017
 Saldo da Carteira
Market Share Evoluo CAIXA x Mercado

32,89%
67,11% 550 .000 68, 00%

66, 00%

450 .000

64, 00%

CAIXA 393,4 396,0 398,8 401,1 396,9 400,1 405,7

384,4 385,5 386,6 389,1 388,5 390,9
350 .000 62, 00%

Saldo Total
0,83%
60, 00%

5,51% 250 .000

7,89% 58, 00%

192,2 193,8 194,8 196,2 197,4 198,4 199,6 200,4 200,6 200,0
187,9 189,5 190,6
199,6 200,0 150 .000 56, 00%

182,0 187,9

54, 00%

50. 000

401,1 405,7
52, 00%

375,9 384,4
dez/15 jan/16 fev/16 mar/16 abr/16 mai/16 jun/16 jul/16 ago/16 set/16 out/16 nov/16 dez/16
-50.000 50, 00%

Imobilirio CAIXA Imobilirio Demais bancos Share CAIXA

SET/15 DEZ/15 SET/16 DEZ/16

Fonte: CAIXA
Posio: 01/2017
 CRDITO IMOBILIRIO

Linhas de crdito para

Linhas de crdito para
produo e
construtoras de todos os
comercializao de
portes
empreendimentos
 Solues para a Construo Civil

Apoio a
Produo Alocao de Minha Casa
com ou sem Recursos Minha Vida
Financiamento PJ
 Apoio Produo
Este programa apresenta duas modalidades:

Apoio sem Financiamento PJ - Linha de crdito imobilirio, direcionada para os casos em que
a construtora no necessite de crdito PJ para compor a gesto dos recursos para produzir o
empreendimento. Os recursos dos financiamentos CAIXA firmados com as pessoas fsicas so liberados
diretamente construtora conforme cronograma de execuo de obra.

Apoio com Financiamento PJ - Linha de crdito contratada diretamente com a empresa que
necessite de crdito PJ para produo do empreendimento. Enquanto o cronograma de
obras executado, a CAIXA tambm pode financiar s pessoas fsicas, com recursos que abatem o
saldo devedor da construtora.

7
 Financiamento com recursos do:
FGTS/PMCMV;
FGTS/Operaes Especiais, ou
SBPE.

Para FGTS - Pode-se antecipar at 10% do financiamento, limitado ao valor do terreno quando
houver financiamento PJ.

______________ Os recursos necessrios para concluso da obra e legalizao do empreendimento esto sob gesto

Apoio da CAIXA.

Produo Prazo:
36 meses para construo;
24 meses para amortizao;
12 meses para carncia ps-obra no SBPE

Taxa de juros efetiva para financiamento PJ:

Recursos FGTS/PMCMV - 8,3000% a.a. + TR;
Recursos FGTS/Operaes Especiais - 8,8390% a.a. + TR;
Recursos SBPE - varia de 11,0000% a 14,0000% a.a. + TR de acordo com o relacionamento da
empresa com a CAIXA.

7
 Novas Taxas PJ - SBPE

Descrio Taxa Balco Relacionamento 1 Relacionamento 2 Relacionamento 3

CAIXA (Vigente) MPE Tx: 15,00% Tx: 14,50% Tx: 14,00% Tx: 13,50%
CAIXA (Proposta) MPE Tx: 14,00% Tx: 13,50% Tx: 13,00% Tx: 12,50%
CAIXA (Vigente) MGE Tx: 14,50% Tx: 14,00% Tx: 13,50% TX: 13,00%
CAIXA (Proposta) MGE Tx: 13,50% Tx: 13,00% Tx: 12,50% TX: 12,00%
CAIXA (Vigente) CORPORATE Tx: 14,00% Tx: 13,50% TX: 13,00% TX: 12,50%
CAIXA (Proposta) CORPORATE RATING A Tx: 12,50% Tx: 12,00% TX: 11,50% TX: 11,00%
CAIXA (Proposta) CORPORATE RATING B Tx: 13,00% Tx: 12,50% TX: 12,00% TX: 11,50%
CAIXA (Proposta) CORPORATE RATING C Tx: 13,50% Tx: 13,00% TX: 12,50% TX: 12,00%

Combos Vigentes
Balco Conta Corrente + Cobrana Bancria dos Recebveis
Relacionamento 1 Conta Corrente + Cobrana Bancria dos Recebveis +1 Opcional
Conta Corrente + Cobrana Bancria dos Recebveis + 1 Opcional + Repasse
Relacionamento 2
PF de 15%
Conta Corrente + Cobrana Bancria dos Recebveis + 1 Opcional + Repasse
Relacionamento 3
PF de 15% + Selo Azul
Cheque Especial, Carto Empresarial, Aplicao Financeira inclusive dos
Opcional scios, Folha de Pagamento, Pagamento de Fornecedor, Operaes Ativa ou
Passiva do Segmento Comercial

7
 Novidades!

Novas medidas Habitacionais

Apoio Produo SBPE
Antes Mudanas:
Rating mnimo B Rating mnimo C
com at 50% de obra executada Contratao para empreendimentos com at 80% de obra
executada
clausulas suspensivas de at 90 dias
Ampliao do prazo de cumprimento das clusulas
Quota mxima de financiamento PJ 50%
suspensivas para 6 meses
do VGV e 80% do custo do
empreendimento Aumento na quota de financiamento PJ para 60% do VGV (Valor
Global de vendas) e 85% do custo.

7
 Novidades!

Novas medidas Habitacionais

Desligamento PF SBPE

Mudanas
Para aquisio de unidades residenciais prontas ou em construo, vinculadas a
empreendimentos financiados pela CAIXA, condies oferecidas aos servidores pblicos:

Taxa de juros
Prazo
Quota de financiamento
Opo por carncia total de at 3 meses

7
 Alocao de Recursos
Linha de crdito com a finalidade de assegurar construtora os recursos necessrios
para o financiamento das unidades habitacionais concludas aos seus compradores.
A CAIXA financia s pessoas fsicas e transfere os recursos para o vendedor. Dessa
forma, a marca CAIXA associada ao empreendimento, agregando valor
comercializao das unidades habitacionais.

7
 A construtora no toma crdito em seu nome.

Repe o recurso aplicado pelo construtor e possibilita que seja reinvestido na produo de novos
empreendimentos.
______________
Alocao de
Recursos O empreendimento pode estar em fase de construo ou concludo.

contratado Seguro RCPM para indenizaes de danos fsicos no estruturais ocasionados por vcios
construtivos.

7
 Novidades!

Novas medidas Habitacionais

Alocao de Recursos
Simplificao do Processo, inclusive com a possibilidade, conforme escolha do cliente, de se financiar
como unidade individual

Alterada a quota de 50% para 80% do valor da avaliao do imvel para aquisio de unidade
hipotecada ou alienada em outra IF bancria/no bancria.

7
 Minha Casa, Minha Vida
Programa do Governo Federal que objetiva reduzir o
dficit habitacional e promover a gerao de emprego e renda no pas fornecendo
condies mais atrativas para o acesso moradia.
A CAIXA o principal agente financeiro do Minha Casa, Minha Vida.
Sua construtora pode produzir empreendimentos destinados a famlias com
renda mensal de at R$ 9.000,00.

7
 A abrangncia do Programa prev a contratao de empreendimentos em todos os municpios
brasileiros.

As unidades integrantes do empreendimento, no mbito do Programa, devem ser habitacionais e

apresentar valor de venda e compra ou investimento at o limite estabelecido pelo CCFGTS, conforme
municpio.

______________
Minha Casa, O empreendimento pode estar em fase de construo ou concludo.

Minha Vida
Possibilidade de conjugar unidades no mbito do Programa com unidades avaliadas na OR SBPE
(empreendimentos mistos).

Prazo de at 06 meses para cumprir clusula suspensiva

7
 Novidades!

Novas medidas Habitacionais

PMCMV Faixa 1,5 Recursos FGTS

IN MCIDADES n 25, de 28 SET 2016 Condies:

Concesso de financiamento no Programa
Apoio Produo de Habitaes
PMCMV - Faixa 1,5 com recursos do FGTS,
para contrataes a partir de 24 OUT 2016
Os descontos sero concedidos s pessoas fsicas com renda
familiar mensal bruta de at R$ 2.600,00, exclusivamente para a
aquisio de imveis em empreendimentos produzidos por
pessoas jurdicas do ramo da construo civil
As unidades habitacionais devero ser compostas, no mnimo,
por sala, dois quartos, cozinha e banheiro
Limite de at 500 unidades habitacionais por empreendimento
As unidades vinculadas ao empreendimento podero ser
financiadas s PF, com recursos FGTS/MCMV Faixas 1,5, 2 e 3,
FGTS, FGTS Pr-cotista e SBPE

7
 Novidades!

Novas medidas Habitacionais

PMCMV Faixa 1,5 Recursos FGTS

LIMITES DE RENDA E TAXAS DE JUROS Condies:

Taxa de As operaes sero contratadas, exclusivamente, por

Faixa de Limite de Renda Juros meio do SIOPI
Renda nominal
As avaliaes de risco de crdito devem ser efetuadas no
De (R$) At (R$) (% a.a) SIRIC ou SICAQ nas modalidades especficas da Faixa 1,5
Faixa 1,5 - 2.600,00 5,00
- 2.600,00 5,50
Faixa 2 2.600,01 3.000,00 6,00
3.000,01 4.000,00 7,00
4.000,01 7.000,00 8,16
Faixa 3
7.000,01 9.000,00 9,16

7
 Novas medidas Habitacionais

TETO DE VALOR DE IMVEL FAIXA 1,5

LIMITE DE VALOR DE VENDA OU INVESTIMENTO DO IMVEL (R$1,00)
Recorte Territorial - reas CENTRO-OESTE NORTE e
DF, RJ e SP SUL, ES e MG
(exceto DF) NORDESTE

Capitais estaduais classificadas pelo IBGE como metrpoles. 144.000 133.000 128.000 128.000

Demais capitais estaduais e municpios com populao maior ou igual a 250 mil
habitantes classificadas pelo IBGE como capital regional.
Municpios com populao maior ou igual a 100 mil habitantes integrantes de Regies 133.000 128.000 122.000 122.000
Metropolitanas das capitais estaduais, de Campinas/SP, da Baixada Santista e das
Regies Integradas de Desenvolvimento RIDE de capital.
Municpios com populao maior ou igual a 100 mil habitantes.
Municpios com populao menor que 100 mil habitantes integrantes de Regies
Metropolitanas das capitais estaduais, de Campinas/SP, da Baixada Santista e RIDE de
122.000 117.000 112.000 106.000
capital.
Municpio com populao menor que 250 mil habitantes classificados pelo IBGE com
capital regional.
Municpios com populao maior ou igual a 50 mil habitantes e menor que 100 mil
106.000 101.000 96.000 90.000
habitantes.
Municpios com populao entre 20 a 50 mil habitantes. 85.000 80.000 80.000 74.000

Demais municpios . 74.000 74.000 74.000 74.000

7
 Novas medidas Habitacionais

TETO DE VALOR DE IMVEL FAMLIAS COM RENDA AT R$ 7 MIL

LIMITE DE VALOR DE VENDA OU INVESTIMENTO DO IMVEL (R$1,00)
Recorte Territorial - reas CENTRO-OESTE NORTE e
DF, RJ e SP SUL, ES e MG
(exceto DF) NORDESTE

Capitais estaduais classificadas pelo IBGE como metrpoles 240.000 215.000 190.000 190.000

Demais capitais estaduais e municpios com populao maior ou igual a 250 mil
habitantes classificadas pelo IBGE como capital regional .
Municpios com populao maior ou igual a 100 mil habitantes integrantes de Regies 230.000 190.000 170.000 180.000
Metropolitanas das capitais estaduais, de Campinas/SP, da Baixada Santista e das
Regies Integradas de Desenvolvimento RIDE de capital.
Municpios com populao maior ou igual a 100 mil habitantes.
Municpios com populao menor que 100 mil habitantes integrantes de Regies
Metropolitanas das capitais estaduais, de Campinas/SP, da Baixada Santista e RIDE de
180.000 170.000 165.000 160.000
capital.
Municpio com populao menor que 250 mil habitantes classificados pelo IBGE com
capital regional
Municpios com populao maior ou igual a 50 mil habitantes e menor que 100 mil
145.000 140.000 135.000 130.000
habitantes.
Municpios com populao entre 20 a 50 mil habitantes 110.000 105.000 105.000 100.000

Demais municpios 95.000 95.000 95.000 95.000

7
 Novas medidas Habitacionais

TETO DE VALOR DE IMVEL FAMLIAS COM RENDA AT R$ 9 MIL

LIMITE DE VALOR DE VENDA OU INVESTIMENTO DO IMVEL (R$1,00)
Recorte Territorial - reas CENTRO-OESTE NORTE e
DF, RJ e SP SUL, ES e MG
(exceto DF) NORDESTE

Capitais estaduais classificadas pelo IBGE como metrpoles 300.000 268.000 237.000 237.000

Demais capitais estaduais e municpios com populao maior ou igual a 250 mil
habitantes classificadas pelo IBGE como capital regional .
Municpios com populao maior ou igual a 100 mil habitantes integrantes de Regies 287.000 237.000 225.000 225.000
Metropolitanas das capitais estaduais, de Campinas/SP, da Baixada Santista e das
Regies Integradas de Desenvolvimento RIDE de capital.
Municpios com populao maior ou igual a 100 mil habitantes.
Municpios com populao menor que 100 mil habitantes integrantes de Regies
Metropolitanas das capitais estaduais, de Campinas/SP, da Baixada Santista e RIDE de
225.000 212.000 206.000 200.000
capital.
Municpio com populao menor que 250 mil habitantes classificados pelo IBGE com
capital regional
Municpios com populao maior ou igual a 50 mil habitantes e menor que 100 mil
181.000 175.000 168.000 162.000
habitantes.
Municpios com populao entre 20 a 50 mil habitantes 137.000 131.000 131.000 125.000

Demais municpios 118.000 118.000 118.000 118.000

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 Novas medidas Habitacionais
TETO DE DESCONTO (SUBSDIO)
LIMITE DE VALOR DE VENDA OU INVESTIMENTO DO IMVEL (R$1,00)
Recorte Territorial - reas CENTRO-OESTE NORTE e
DF, RJ e SP SUL, ES e MG
(exceto DF) NORDESTE
Faixa 2
27.500 25.000 22.000 22.000
Capitais estaduais classificadas pelo IBGE como metrpoles
Faixa 1,5
45.000 40.000 35.000 35.000
Faixa 2
Demais capitais estaduais, municpios das RM das Capitais estaduais, de Campinas, da
26.000 22.000 20.000 21.090
Baixada Santista e RIDE de Capital com populao maior ou igual a 100 mil habitantes, capitais
Faixa 1,5
regionais classificadas pelo IBGE, com populao maior ou igual a 250 mil habitantes.
40.000 35.000 30.000 31.665
Municpios com populao maior ou igual a 250 mil habitantes e das RM das capitais Faixa 2
estaduais, de Campinas/SP, da Baixada Santista e RIDE de capital com populao menor que 19.000 18.000 17.000 16.000
100 mil habitantes, e capital regional, classificadas pelo IBGE, com populao menor que 250 Faixa 1,5
mil habitantes. 30.000 25.000 22.000 20.000
Faixa 2
Municpios com populao maior ou igual a 50 mil habitantes e menor que 250 mil 15.000 14.500 14.000 14.000
habitantes. Faixa 1,5
19.000 18.500 18.000 18.000
Faixa 2
10.000 10.000 10.000 10.000
Municpios com populao entre 20 a 50 mil habitantes
Faixa 1,5
12.000 12.000 12.000 12.000
Faixa 2
11.000 11.000 11.000 11.000
Demais municpios
Faixa 1,5
11.000 11.000 11.000 11.000
A reduo dos descontos, referente aplicao do fator social, foi alterada
7 de 40% para 30% na Faixa 2 e vale para as operaes de Faixa 1,5
 Expertise CAIXA
Habitao
Celeridade e
Orientaes para
comodidade Juros menores para
montagem e
na contratao clientes com outros
desenvolvimento de
de crdito imobilirio produtos contratados
projetos
pessoa fsica
Poltica de
Assistncia Tcnica Correspondente
Relacionamento com
in loco Imobilirio
o Cliente
 Novidades!

Novas medidas Habitacionais

Crdito Imobilirio PF - SBPE

MAR/16 ABR/16 JUL/16 AGO/16 NOV/16

Aumento da Aumento da quota de

Possibilidade de Reabertura do Pr- Reduo da taxa de juros para
disponibilidade de interveniente quitante
segundo financiamento Cotista na Faixa de pessoa fsica
funding (CRI) de 50% para 70%
valor de venda do
imvel no limite do
Aumento do VF teto do FGTS at
Aumento da quota do
mximo de imveis R$500 mil Reduo linear de 0,25% a.a
imvel usado para 70%
para R$ 3 milhes para financiamento de imvel
novo ou usado, independente do
relacionamento com a Caixa.
Equiparao das quotas
do SFI com as do SFH
Taxas de juros especiais, para
clientes que adquirirem imveis
novos ou na planta, cuja
construo tenha sido
financiada pela empresa, e
fizerem a opo de receber o
salrio pela Caixa.
Investimento CAIXA

Expertise CAIXA
Feiro
Pontos Fortes da edio 2016
Realizao
13 edio do evento Ser realizado em Roraima
nos dias 23 e 24 de Junho de 2017. Principal
evento do
Resultados 2016 calendrio
Pblico mais
seletivo nacional do
251.925 de visitantes nos 14 eventos nacionais setor

10,3 bilhes de negcios habitacionais encaminhados

Qualificao do
Maior
78,6% em quantidade e 67,4% em valor dos negcios atendimento e
efetividade
encaminhados no funding FGTS esforo de
dos negcios
vendas
Valor mdio do imvel de R$178.549,11
 Obrigado

Julho 2015
 Contato:

reoccbv@caixa.gov.br
laiza.pires@caixa.gov.br
andre-ferreira.silva@caixa.gov.br

(95) 3621-4200 / 4299 / 4207