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Clculo das prestaes

Entenda como so calculadas as suas prestaes

Para o Ita, a transparncia com o cliente fundamental. Por isso, preparamos esse material para voc entender exatamente o
que estar pagando em sua prestao.

A prestao de seu financiamento pode ser dividida em 4 partes bsicas:

Prestao = Amortizao + Juros + Seguros + Custos de Administrao

A metodologia utilizada para clculo das prestaes o SAC Sistema de Amortizao Constante. Nesse Sistema, a cota
de amortizao constante durante todo o contrato e o valor referente aos juros decrescente. Dessa forma, se a Taxa
Referencial (TR) ndice pelo qual so reajustados mensalmente o Saldo Devedor e a prestao se mantiver nos nveis
atuais, a prestao mensal ser decrescente ao longo do contrato.

Para tornar mais claro o entendimento, vamos tomar como base o seguinte exemplo para clculo das primeiras prestaes:

Exemplo:

Valor do imvel: R$ 100.000


Valor financiamento: R$ 80.000
Prazo: 300 meses
Taxa de juros: 9% ao ano (0,7207% ao ms)
Idade do comprador: 28 anos
Taxa Referencial (TR): 1,5% ao ano (0,1241% ao ms)
Seguro de Morte e Invalidez Permanente (MIP): 0,0202%
Seguro de Danos Fsicos do Imvel (DFI): 0,01337%
CET (Custo Efetivo Total)*: 10,43%

Para esse exemplo, as trs primeiras prestaes seriam:

Amortizao Seguros Custos de Valor da Saldo devedor


Parcela Juros
atualizada MIP DFI Administrao prestao atualizado
0 80.000,00
1 266,67 576,56 2x(13,37) *
2x(16,16) *
25,00 927,29 79.832,28
2 267,11 575,59 13,37 16,16 25,00 897,23 79.663,91
3 267,55 574,61 13,37 16,16 25,00 896,69 79.494,89

1. Amortizao
a parcela que corresponde reduo do Saldo Devedor durante o pagamento das prestaes.
Pode ser obtida dividindo-se o valor do financiamento pelo prazo e deve ser atualizada mensalmente pelo ndice da TR.

2. Juros
So os custos do capital financiado. Trata-se de uma taxa que incide sobre o Saldo Devedor, cobrada mensalmente e que varia
conforme a linha de financiamento adotada.

* CET: Custo Efetivo Total (CET) - o custo total desta operao de crdito para o cliente, expresso na forma de taxa percentual anual. Para o clculo do CET
so considerados o valor do crdito concedido, o nmero de parcelas a pagar e a data de pagamento de cada uma, o prazo do contrato (em meses, a partir
da data da liberao do crdito at o vencimento da ltima parcela), a taxa de juros remuneratrios, o valor dos tributos, do prmio de seguro MIP e DFI, do
custo de administrao/tarifa bancria e das demais despesas previstas neste contrato.
Clculo das prestaes

3. Seguros
Existem dois tipos de seguro incorporados sua prestao, para dar tranqilidade a voc, preservando o imvel e garantindo
o financiamento em caso de sinistro. Os dois seguros so:

MIP (Morte e Invalidez Permanente) Seguro que garante a cobertura do Saldo Devedor, a qualquer momento do contrato,
de acordo com a proporo do financiamento que cada um dos compradores assume. O MIP calculado sobre o valor do
financiamento e varia de acordo com a faixa etria dos compradores.
DFI (Danos Fsicos do Imvel) Seguro que garante o imvel em caso de sinistro. calculado sobre o valor de avaliao ou
compra/venda do imvel.

Importante:

A vigncia dos seguros se inicia a partir da data de assinatura do contrato e exige que a primeira parcela seja paga
nesse momento.

Como a primeira prestao do financiamento ser paga somente 30 dias aps a assinatura do contrato, nessa prestao o
valor relativo aos seguros vir cobrado em dobro referente : parcela da data de assinatura do contrato + parcela referente
ao ms seguinte.

A partir da segunda prestao do financiamento, o valor referente ao seguro volta a ser cobrado normalmente. E na
ltima prestao, o seguro no ser cobrado, pois o pagamento da ltima parcela do seguro feito junto penltima
parcela do financiamento.

4. Custos de Administrao
o valor cobrado mensalmente com a prestao, referente aos servios de administrao do financiamento, e varia de acordo
com a linha de financiamento.

Para o exemplo adotado, o valor dos Custos de Administrao seria R$ 25,00.

5. Saldo devedor
Corresponde ao valor financiado menos a amortizao paga, e atualizado mensalmente pela TR.