+ ESCOLA SUPERIOR DA ADVOCACIA

DIREITO EMPRESARIAL
- DIREITO DO CONSUMIDOR -

PRTICAS ABUSIVAS, COBRANA

DE DVIDA, BANCO DE DADOS E
CADASTROS DE CONSUMIDORES

13/05/2015
 II INTRODUO
+
- CONTRATOS DE CONSUMO, os trs momentos:
- 1 PR-CONTRATUAL
- - Obrigao geral de informar;
- - Regras de publicidade, etc.
- 2 CONTRATUAL
- -No mbito do contrato, a VONTADE DAS PARTES no a
nica fonte das obrigaes, mas a Lei tambm dota (ou
no) de eficcia, clusulas de consumo visando a tutela da
situao de vulnerabilidade ou hipossuficincia do
consumidor (Exs. arts. 46 e 47 do CDC).
- 3 EXECUO DO CONTRATO
- -Inadimplemento: pelo consumidor (cobrana e bancos
de dados)
- pelo fornecedor
-
 II VEDAO A PRTICAS ABUSIVAS
+
Vedao a PRTICAS ABUSIVAS (possvel nos trs
momentos do contrato):

- Integra o PRINCPIO DA BOA-F: as normas

consumeiristas alteraram o paradigma do contrato,
e impe ao fornecedor a adaptao de suas
prticas comerciais

- ASSIM, as normas que vedam as PRTICAS

ABUSIVAS importam regras de PRUDNCIA, BOA-
F e EQUILBRIO nas relaes (art. 4. III CDC),

- a desconformidade com os padres

mercadolgicos de boa conduta
 II VEDAO A PRTICAS ABUSIVAS
+
- Art. 39: rol exemplificativo: dentre outras(Lei Antitruste,
reforma de 1994);

- Art. 40: oramento prvio

- Art. 41: regime de controle de preos de certos produtos

- Art. 42: cobrana de dvidas, padres mnimos ticos de

regras de conduta
- - Anlise de concesso de CRDITO:
- -Bancos de dados
- -Cadastros de dados

- Art.49: prticas agressivas de vendas e o direito ao

arrependimento
 III Art. 39: ROL EXEMPLIFICATIVO de PRTICAS ABUSIVAS
+(VEDADAS), CLASSIFICAO EM 04 GRUPOS

(1) PROBEM ao fornecedor prevalecer-se de sua

superioridade econmica ou tcnica para impor
condies negociais desfavorveis ao consumidor:
I venda casada;
V exigir vantagem excessiva do consumidor;
IX Prazos do fornecedor: para entrega e termo inicial.

(2) VULNERABILIDADE SOCIAL E CULTURAL do

consumidor:
IV prevalecer-se da fraqueza e vulnerabilidade;
VII divulgar informao depreciativa do consumidor na
prtica do exerccio de direitos deste.
 III Art. 39: ROL EXEMPLIFICATIVO de PRTICAS ABUSIVAS
+(VEDADAS), CLASSIFICAO EM 04 GRUPOS

(3) VENDAS sem manifestao prvia do consumidor

III envio de produto ou servio sem solicitao prvia;
- Amostra grtis
VI necessidade de prvio oramento
(4) RECUSA EM ATENDER a demanda do consumidor:
II obrigao de contratar, pelo fornecedor. Interpretao
sistemtica
- art. 30: a oferta vincula o fornecedor;
- art. 35: alternativas do consumidor, inc. I
 IV VEDAO A PRTICAS ABUSIVAS: art. 40
+
OBRIGATORIEDADE DE PRVIO ORAMENTO (art. 41)
-Oramento prvio discriminado;

DESDOBRAMENTOS E INTERPRETAO TELEOLGICA:

-Necessidade de clareza quanto preo = obrigao do
consumidor (desdobramento na cobrana);
-Equilbrio na relao contratual:
- correspondncia com a obrigao do fornecedor
- Interpretao conjunta com o art. 51, I, IX, XI e XIII
 V VEDAO A PRTICAS ABUSIVAS, art. 41
+
TABELAMENTO DE PREOS, art. 41

Opes do consumidor:

(i)(i) Devoluo da diferena do valor;

(ii)(ii)
Resoluo do contrato (com restituio da quantia
paga, atualizada monetariamente).
 VI VEDAO A PRTICAS ABUSIVAS, art. 42
+

COBRANA DE DVIDAS:

-1)- Inadimplemento do consumidor

-2) - Cobrana indevida:

- dever de indenizar
- engano justificvel do fornecedor
 VI VEDAO A PRTICAS ABUSIVAS, art. 42
+COBRANA DE DVIDAS:
(1)- Inadimplemento do consumidor
- A economia de LIVRE MERCADO (arts. 170 e 173 CF):
as relaes entre as partes so ONEROSAS;
-O direito de cobrar nsito ao contrato, e decorre do
inadimplemento da parte: aplicao das regras do CC;
-DISCIPLINA DO CDC apenas quanto aos DEVERES
LATERAIS, Larenz) do contrato:
--Conduta tica mnima na cobrana: deve ser feita no
exerccio regular de direito (sem abusos):
No expor o consumidor a ridculo;
No impor ameaa, coao ou constrangimento;
No fazer afirmaes falsas ou incorretas,
Interferncia no trabalho, descanso ou lazer (insistncia)
VIDEO
 VI VEDAO A PRTICAS ABUSIVAS, art. 42, par. nico
+COBRANA DE DVIDAS:
(2) - Cobrana indevida: dever de indenizar
-Somente para relaes de consumo (disciplina prpria no
CC, art. 941)
-Aplica-se a cobrana extrajudicial (CC: somente judicial)
-Se o engano justificvel, no cabe a repetio
CLAUDIA L. MARQUES: deve ter ocorrido um fator
externo esfera de controle do fornecedor (caso fortuito ou
fora maior) para que o engano (contratual) seja
justificvel. (Contratos no CDC, 3 ed., p. 635)
-Independe de culpa, portanto (CLM, idem).
-Ratio = no o enriquecimento indevido, mas o
descumprimento de um dever contratual, com imposio
de sano.
 VII VEDAO A PRTICAS ABUSIVAS, art. 43
+
CRDITO vs. BANCOS DE DADOS E CADASTROS
CRDITO:
-elemento indissocivel da sociedade de consumo e da
economia de mercado;
-elemento propulsor da economia: permite a circulao de
riquezas;
-Fran Martins: a promessa de pagamento futuro para
aquisio atual de um bem.
-Giuseppe Carriero: o crdito ao consumo qualifica-se,
sob o aspecto econmico, como um importante canal de
financiamento pelo qual a demanda de bens, especialmente
de bens durveis (meios de transporte, TV, eletrodomsticos
em geral) pode ser satisfeita alm do limite da renda do
solicitante, mediante diferimento temporal do pagamento."
 VII VEDAO A PRTICAS ABUSIVAS, art. 43
+
CRDITO vs. BANCOS DE DADOS E CADASTROS
BANCOS DE DADOS E CADASTROS:
-Necessrios e fundamentais para aferio do crdito ao
consumidor;
-CDC: limites e regras de sua realizao e uso
- Lei n. 12.414/11: Cadastro positivo
O Cadastro Positivo: banco de dados com informaes de
consumidores que tm histrico favorvel de pagamento.
A expectativa que, colocada em prtica, a Lei Federal
12.414, de 09 de junho de 2011 que instituiu o Cadastro
Positivo, possa favorecer a queda dos juros bancrios para
os bons pagadores.
 VII VEDAO A PRTICAS ABUSIVAS, art. 43
+
CRDITO vs. BANCOS DE DADOS E CADASTROS
BANCOS DE DADOS E CADASTROS:

-CADASTROS DE CONSUMO:
--informao prestada espontaneamente pelo consumidor;
-- funo: aproximao entre as partes, troca de informaes

-BANCOS DE DADOS:
- -informao gerada pelo fornecedor;
- - funo: avaliao de concesso de crdito.
 VI VEDAO A PRTICAS ABUSIVAS, art. 43
+
BANCOS DE DADOS:
- -informao gerada pelo fornecedor;
- - funo: avaliao de concesso de crdito.

-Os arquivos de consumo s se justificam quando

destinados a servir ao bom funcionamento da sociedade
de consumo: tutela do crdito vs. direito a privacidade;
-Necessidade de tutela de Direitos Constitucionais do
consumidor no uso do Banco de Dados:
-Direito a imagem, intimidade, honra, etc.
 VI VEDAO A PRTICAS ABUSIVAS, art. 43
+
BANCOS DE DADOS, em decorrncia o CDC tutela:
(1) DIREITO DE O CONSUMIDOR SER INFORMADO
SOBRE A ABERTURA DE BANCO DE DADOS para:
1.1 Ter acesso (gratuito) aos dados fornecidos;
1.2 Solicitar a retificao e atualizao dos dados.
(2) VIDA TIL DA INFORMAO:
2.1 5 anos, para qualquer informao negativa (contados
da data do fato que enseja a informao)
2.2 prescrio do prazo de cobrana.
(3) QUALIDADE DA INFORMAO:
3.1 Verdadeira;
3.2 Linguagem de fcil compreenso;
3.3 Clara e objetiva (sem juzo de valor).
 VI VEDAO A PRTICAS ABUSIVAS, art. 43
+
BANCOS DE DADOS:

-Smula 359 do STJ: Cabe ao rgo mantenedor do

cadastro de proteo ao crdito a notificao do devedor
antes de proceder inscrio.

--Diante do registro indevido, h SOLIDARIEDADE

(art. 7 CDC) entre o fornecedor e todos que contriburam,
por ao ou omisso, pelos danos decorrentes.

- - Lei 12414/11(cadastro positivo), art. 16: o banco de

dados, a fonte e o consulente so responsveis objetiva e
solidariamente pelos danos materiais e morais que
causarem ao cadastrado.
+

MUITO OBRIGADA!

pugliesi@pugliesi.adv.br