EMPREENDERDINHEIRO.

COM

Habilidades Essencias
para Enriquecer
Arthur Lemos
1 INTRODUO
H algumas formas de conquistar independncia financeira.
Imagine que ao ganhar um prmio na loteria federal,
provavelmente voc conquistaria este sonho ao aplicar parte do
valor lquido recebido. Porm, a maioria das pessoas no ganha
na loteria, no recebe heranas milionrias nem assinam
contratos milionrios como garoto(a) propaganda de grandes
marcas e empresas. A maior parte das pessoas percebe uma
renda anual, nem sempre milionria, em funo do desempenho
de sua atividade profissional, e por isso precisam ser mais sbias
nos direcionamentos dados ao seu dinheiro.
Para estas pessoas, acredito que entender e desenvolver com
propriedade quatro habilidades sobre gerao e gesto de
dinheiro fundamental, quando o objetivo construir riqueza.
So elas:
1. Produzir Dinheiro: Entenda que sua Renda Efetiva no o
mesmo que sua capacidade de consumo, renda bruta, nem
mesmo renda lquida;
ao desenvolvimento da sua inteligncia financeira e
p r o fis s i o n a l - r e p r e s e n t a t a m b m i n v e s t i r e m
conhecimentos, e;
4. Empreender Dinheiro: Alto nvel de compromisso e
conscincia em prol do estabelecimento de um padro de
alta renda permanente.
A combinao destas habilidades resulta em um diagrama,
ferramenta batizada por mim como Bssula Financeira. Uma
Bssula um aparelho composto de um mostrador, onde se
indicam os pontos cardeais, e no qual gira uma agulha magntica
que aponta sempre para o norte, servindo assim de orientao,
sobretudo em navegao. Esta a proposta desta ferramenta;
nos auxiliar na conduo de um percurso que nos leve
conquista de Qualidade de Vida Financeira. Para alcanar este
norte, precisamos compreender com clareza todas as
habilidades que formam este diagrama.

2. Administrar Dinheiro: Habilidade de conduzir seus

recursos com estratgia e coerncia ao tomar atitudes
financeiras e ao desenhar oramentos mentais inteligentes;
Produzir Administrar Investir Empreender
3. Investir Dinheiro: Aplicar suas reservas com regularidade e
qualidade. A competncia Investir est tambm associada

2
Em cada uma destas habilidades teremos um ou mais mtodos
para conhecer e nos aprofundar. Por mais parecidas que
paream, acreditem, estas competncias so absolutamente
diferentes umas das outras.

Infelizmente, a realidade para a maioria da populao brasileira

a de compreender (ainda que com muitas restries), apenas a
primeira etapa, o Produzir Dinheiro. A evoluo do domnio de
cada uma destas etapas representa o grau de maturidade e
experincia de um investidor. Vamos ento a um breve descritivo
de cada uma das etapas que compem a Bssula Financeira.

3
2 PRODUZIR DINHEIRO
 o ponto de partida para qualquer indivduo construir
sustentabilidade financeira. No importa se voc est
administrando um oramento individual, coletivo, familiar ou
empresarial. Sempre escutei de especialistas que no importa o
quanto se ganha, mas sim como administramos o dinheiro que
passa por nossas mos. Entendo a mensagem proposta nesta
afirmao, mas no mundo que vivo esta regra no se aplica. Sem
discurso diplomtico, meu ponto de vista de que importa sim o
quanto voc ganha! E, quanto maiores os seus ganhos mensais,
na maioria das ocasies, menor ser o desafio para se conquistar
qualidade de vida financeira. Por isso, ter uma viso contnua que
busca ampliar seus ganhos efetivos disponveis, necessrio
para quem deseja enriquecer.
muito raro apontarmos alguem que enriquece pela destacvel
habilidade de gerir pouco dinheiro. Pior, a maioria das pessoas
que enriquecem no administram to bem suas despesas.
Gastam mais do que o necessrio, so pssimos em desenhar
estratgias para conquistar economias, exageram no conforto,
etc.
H um princpio em administrao que afirma que tudo que
focamos, expande. Assim, minha sugesto que seu maior foco
seja direcionado para aumentar, sempre que possvel, seu
volume de renda. Se tudo que focamos expande, acredito ser
mais inteligente focar nos ganhos, no nas despesas. Ora, voc
pode me questionar que o que realmente importa o quanto
sobra (ganhos despesas). E por isso, focar nas despesas afim
de economizar ao mximo, passa a ser sim uma estratgia
inteligente! Perceba, no estou dizendo que voc deve focar na
renda e ignorar a gesto das despesas. claro que administrar
as despesas e controlar seu oramento com inteligncia ser
sempre vlido e recompensador. O perigo de concentrar sempre
apenas nas despesas, contudo, que isso te deixar sempre
engessado por um limitador - seus ganhos (de novo, eles).
Imagine que voc fosse to genial na busca de economias, que
voc consiga arcar com seu padro de vida atual (moradia,
educao, alimentao, sade, segurana, lazer, vesturio, etc.)
com apenas incrveis 20% da sua renda lquida! Melhor, 10%!
Ainda melhor, 5% apenas! Ainda nestes casos pouqussimo
provveis, qual o problema? Voc est limitado ao total dos teus
ganhos lquidos atuais. Voc pode considerar que aumentar seus
ganhos mais difcil que reduzir seus gastos (embora isto nem
sempre seja verdade). No entanto, se o que interessa o seu
saldo (ganhos despesas), uma vez que voc consegue
aumentar seus ganhos, muito mais fcil ampliar seu saldo
mensal. Basta manter, mesmo que por um perodo, seu padro
de vida atual, ou no mnimo, aumentar seu padro de vida em
dose inferior ao aumento percebido em sua renda. A histria
5
mostra que no h limites para o tamanho da ampliao dos razes. A primeira, que o salrio normalmente representa a
seus ganhos. J a sua capacidade de reduzir e elminar despesas, Renda Bruta de um indivduo, pois ao receber seus proventos h
estar sempre limitada. uma srie de possveis descontos a ttulo de retenes,
impostos, contribuies e outros. Com isso, muito mais
Alas, ao tratar do assunto no Brasil, nos referimos a quantia de
importante que a sua Renda Bruta, a sua Renda Lquida, pois
dinheiro conquistada com nosso empenho, comumente, como o
com a Renda Lquida que podemos nos apoiar para administrar o
dinheiro ganho. Nos habituamos com a expresso ganhar
padro de vida das nossas famlias. Como sabemos, cada
dinheiro. Me incomoda esta expresso pois remete a uma
padro de vida tem um custo associado por isso a importncia
postura passiva, onde no h nenhuma contrapartida envolvida
de conhecer sua Renda Lquida.
para conquistar dinheiro. Pior, se no h contrapartida, no h
tambm esforo, tampouco mrito envolvido. No assim que Perceba que ainda no cheguei na sua Renda Dsponvel, seu
acontece na prtica. ganho efetivo. Para isso, precisa-se subtrair da sua Renda
Lquida, seu volume pretendido de poupana mensal. A
Por isso, proponho uma percepo diferente, de que devemos
determinao de quanto se deve poupar, para qu e como fazer
produzir dinheiro. Produzir dinheiro, por sua vez, nos faz
isso, pauta da prxima habilidade da Bssula Financeira,
assumir as rdeas e a responsabilidade desta tarefa. A
Administrar Dinheiro. Por hora, precisamos entender a seguinte
quantidade de dinheiro conquistada por ns, guarda direta
expresso:
relao com a postura, inteligncia e coragem empregadas em
nossas atividades profissionais. Excees sero sempre
excees.
Rb T = Rl Pp = Rd

Anlise de Renda
Onde:
tambm importante conhecer qual a sua Renda Disponvel.
Rb: Renda Bruta;
Muitas pessoas tem seus salrios como referncia de Renda
Disponvel em seus oramentos. Isto incorreto por algumas T: Tributos e Rentenes;

6
 Rl: Renda Lquida;

Pp: Poupana mensal pretendida;

Rd: Renda Disponvel. Este o nmero que precisamos

conhecer para dimensionar nosso padro de vida e de
consumo. Sua Renda Disponvel o seu G.

Na verdade, seus ganhos lquidos so a varivel Rl. No entanto,

evidenciar o Pp de forma que seu entendimento de ganhos
lquidos efetivos sejam expressos ps-poupana, facilita o
processo de reteno de riqueza, favorecendo o enriquecimento
e o atingimento dos seus objetivos financeiros priorizados.

7
3 ADMINISTRAR DINHEIRO
Uma boa administrao dos seus recursos ser validada quando
existir a construo de poupana em seu processo oramentrio.
Guardar, reter ou poupar dinheiro um ato nobre que permite a
um indivduo sonhar com um futuro melhor, uma vez que a
construo de poupana nos d o poder de investir dinheiro. H
uma srie de mtodos que prometem a construo de um hbito
recorrente de poupar parte dos seus ganhos. O livro O Homem
mais Rico da Babilnia (CLASON, 1926), escrito a partir de
transcritos e parbolas que datam do segundo milnio antes de
cristo, j apresentava uma das mais conhecidas tcnicas, que
de poupar 10% do seus ganhos mensais para se ter um futuro
financeiro mais prspero.
Particularmente, muito me preocupa os mtodos que apresentam
frmulas prontas. 10% e ponto! Educao financeira se inicia
pela valorizao de todo e qualquer dinheiro que passa pelas
nossas mos e pelo respeito individualidade. A determinao
do que essencial pode mudar de acordo com cada pessoa, a
propenso ao risco, os objetivos financeiros, o ciclo de vida atual,
enfim. 10% pode ser muito pra uns, pouco pra outros. Aqui est
o perigo quando se aplica frmulas prontas, corre-se o risco de
iniciar um processo de subpoupana (poupar menos que o ideal)
ou de sobrepoupana (poupar em excesso). Ambos, pssimos
para a nossa qualidade de vida atual ou futura.
Ter poupana de menos pode significar exposio desnecessria
a riscos futuros e incapacidade de lidar com imprevistos bons e
ruins. Ter poupana demais tambm no desejvel. Uma vez
que o ato de poupar representa a troca de qualidade de vida no
presente por qualidade de vida no futuro, o ato em si, sob uma
anlise fria, representa um sacrifcio. Assim, nenhum dos
extremos deve ser objeto de desejo de um poupador. Uma das
provas que poupar representa um grande sacrifcio para muitos,
que temos produtos financeiros que implementam um sistema
de poupana forada. Ou seja, para funcionar, necessrio que o
candidato a poupador nem veja a cor do dinheiro, seno, acaba
gastando tudo.
No Brasil, no temos o hbito de Poupar. Talvez o principal
resposvel por esta falta de hbito seja nosso recente histrico
econmico somos traumatizados por dcadas de instabilidade
econmica, crises sucessivas, confisco de poupana, cmbio
valorizado, mudanas de moeda e juros altos. De fato, muito
complicado desenhar planejamentos financeiros de longo prazo
em cenrios de hiperinflaco. Todavia, por mais confusa que
nossa situao econmica possa parecer, vivemos e iremos viver
em um Brasil mais maduro e preparado economicamente, onde
poupar dinheiro passa a ser uma possibilidade.
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Para que poupar dinheiro seja considerada uma atividade pro-
ativa, que facilitar a conquista de maior qualidade financeira no
futuro, o candidato a poupador precisa construir metas para que
o ato de poupar seja muito mais consistente que simplesmente
guardar dinheiro. A verdade que, quando simplesmente
guardamos parte da nossa renda, sem um propsito vinculado,
fica fcil autosabotar esta poupana em pouco tempo, a partir de
justificativas razoveis ou boas oportunidades para gastar o
dinheiro guardado. Poupar dinheiro mais que simplesmente
guardar. Quando poupamos, sabemos o que queremos
conquistar com esta poupana de forma especfica, quanto isto
custa (tornamos a meta mensurvel), quando queremos
conquistar esta meta, e finalmente analisamos se ou no
atingvel a partir dos parmetros previamente estabelecidos.
quase uma meta empresarial. Ter esta ou estas metas
fundamental para que possamos densenvolver motivao para
construir poupana, e para que possamos resistir aos constantes
apelos ao consumo aos quais somos expostos em nossa
sociedade.
utilizar sua poupana. De tal sorte, todos os poupadores devero
ter a seguinte orientao:
P=I
Sabendo que P representa Poupana e que I representa
Investimentos, significa dizer que todo o dinheiro poupado deve
ser investido com o objetivo de potencializar o processo de
enriquecimento de um indivduo, ou de, no mnimo, antecipar a
conquista de seus objetivos financeiros. No quer dizer que voc
no ir utilizar parte da sua poupana para realizar objetivos
financeiros de curto prazo, mas sim que at a data do
desembolso, este dinheiro dever estar investido, trabalhando ao
seu favor.
Infelizmente, nesta etapa que a maioria dos brasileiros comea
a tomar decises financeiras desacertadas e pouco inteligentes,
que comprometem a velocidade com a qual enriquecemos.

Quando poupamos dinheiro, ganhamos o direito de considerar

a possibilidade de investir dinheiro, ou, colocar nosso dinheiro
para trabalhar em favor dos nossos objetivos financeiros. Desta
forma, assumo que todo o capital poupado deve ser investido,
por mais curto que seja o prazo previsto pelo poupador para

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4 INVESTIR DINHEIRO
Inicio a descrio desta habilidade lembrando que no faz objetivo, mas o exemplo se aplica independentemente das suas
sentido tomar decises financeiras com base no passado. Em ambies, sejam quais forem seus projetos e objetivos
funo de um recente histrico econmico de instabilidades, financeiros.
ainda hoje, para os poucos brasileiros que poupam dinheiro as
O mercado financeiro moderno coloca nossa disposio
opes consideradas limitam-se quase sempre a caderneta da
inmeros instrumentos de renda fixa e renda varivel para
poupana e imveis. O problema que o mercado financeiro
investirmos o nosso dinheiro. Alm da caderneta de poupana e
moderno oferece muito mais que isso, e restringir nossas
investimentos em imveis e terrenos, esto nossa disposio
possibilidades de multiplicao de capital a imveis e caderneta
Ttulos da dvida pblica federal, Certificados de Depsitos,
de poupana ser potencialmente prejudicial no longo prazo.
Letras de Crdito, Letras de Cmbio, Fundos de Investimentos,
Investir dinheiro colocar nosso dinheiro para trabalhar em favor Debntures, Fundos de ndices, Certificados de Recebveis,
dos nossos objetivos financeiros. Investir dinheiro pode impactar Planos de Previdncia, Aes, Contratos Futuros, etc. Como
tremendamente nossas vidas, e mesmo assim observo que ao se regra geral, guardamos em Finanas a relao entre risco e
deparar com oportunidades de investir as pessoas optam por retorno com base na seguinte premissa: quanto maior o risco
terceirizar esta deciso, normalmente familiares ou aos percebido, maior dever ser o retorno esperado por um
gerentes bancrios. Saber quais so os melhores lugares para investidor para um determinado investimento. Com isto, faz
aplicar o seu dinheiro pode ser libertador e pode impactar a vida sentido desenhar o seguinte grfico de expectativas de retorno
de uma famlia positivamente, mas, como qualquer outra coisa na por um investidor:
vida, esta liberdade tem seu custo. Neste caso, me refiro ao
custo da curiosidade intelectual. Buscar informaes o grande
ponto de partida. O T. Harv Eker, autor do livro Os Segredos de
uma Mente Milionria, afirma que a nica coisa que separa
milionrios e no milionrios o conhecimento. Afinal de contas,
se voc soubesse exatamente o que fazer para se tornar um
milionrio, certamente j teria feito. No sei se voc tem este

12
Ao tratar da habilidade Investir Dinheiro, concentro meus
contedos em investimentos financeiros de renda fixa e renda
varivel. As variveis a serem consideradas ao tomar a deciso
de fundar e gerir uma empresa so mais complexas que aquelas
necessrias para tomar uma deciso de investir em ativos
financeiros, de tal maneira que acredito ser prudente separar
estas disciplinas.
Concluso? A depender do seu apetite, a boa notcia que h
muito mais do que apenas imveis e caderneta de poupana.
Alm disso, uma deciso financeira no inteligente, mesmo que
tomada na casa de centenas de reais, quando associada ao fator
tempo, poder ter um impacto estrondoso no resultado dos seus
investimentos. Neste caso, importante um exemplo para ilustrar
como a sua vida financeira pode, na prtica, sofrer este impacto.
Vamos imaginar dois jovens que iniciam sua jornada como
investidores vislumbrando maior tranquilidade financeira em suas
aposentadorias objetivo relativamente comum para aqueles que
se preocupam com suas finanas.
O primeiro jovem em nosso exemplo o Andr. Andr administra
bem seus recursos, proprietrio de uma empresa, tem 25 anos
e pretende se aposentar aos 65 anos de idade. Aos 25, o Andr
consegue desenhar um planejamento financeiro de longo prazo
onde ele poupa e investe R$ 800,00 por ms. Lhe parece muito
razovel investir esta quantia, mensalmente, considerando sua
renda lquida mensal atual e sua expectativa de renda futura.
Tudo parece muito bem encaminhado, at o momento em que o
Andr precisa definir Como Investir seu dinheiro. Neste momento,
ele recorre ao seu amigo, que Gerente de um Banco de grande
porte, do qual o Andr correntista h anos. Por mais que o
Andr saiba o quo importante tomar decises financeiras
acertadas, ele acaba por terceirizar a responsabilidade destas
decises ao seu amigo. O resultado, para o Andr, que suas
aplicaes dificilmente iro alcanar retornos reais anuais
superiores a 2,00% ao ano (rentabilidade lquida, menos inflao
do perodo). Dificilmente, mesmo.
Em nossa simulao, teremos o segundo Jovem, a Gabriela.
Gabriela tem a mesma idade do Andr e pretende, tambm aos
65 anos, se aposentar. Com renda muito similar do Andr,
Gabriela define que ir aportar os mesmos R$ 800,00 mensais
em favor do seu plano.
A nica diferena entre a estratgia dos dois que a Gabriela
investe parte do seu tempo em conhecimento, tornou-se uma
pessoa educada financeiramente. Gabriela sabe que o Gerente
do Banco est preocupado com o atingimento das metas
13
definidas pela instituio que trabalha. Percebe que h
claramente um conflito de interesses nas sugestes de
investimento colocadas pelo seu Gerente, sem mencionar a
limitao de oferta de produtos financeiros, uma vez que o
Gerente da sua conta bancria est limitado a oferecer produtos
de investimento da instituio na qual trabalha. Com instruo
financeira, Gabriela consegue retornos reais anuais de
aproximadamente 8,00%.
Abaixo, a representao grfica de como a postura do investidor
pode impactar a qualidade da performance dos nossos
investimentos, e consequentemente o nosso futuro financeiro:
Ao final do perodo de aplicao, a diferena entre os montantes
acumulados pelos investidores, acima da inflao, de mais de
R$ 1.000.000,00. Lembre-se; o sacrifcio financeiro mensal, ou
a poupana mensal incorrida por cada um dos investidores foi a
mesma, R$ 800,00. O fato de saber investir com mais qualidade,
rendeu a Gabriela, um retorno real 285% superior ao retorno
obtido pelo Andr.
Por isso, de acordo com a Bssula Financeira, h uma segunda
interpretao da habilidade Investir, que a de investir tempo
(e dinheiro, quando necessrio) para i) se educar financeiramente,
e ii) tornar-se um profissional mais capacitado na sua rea de
atuao. A razo para investirmos no nosso desenvolvimento
profissional e na nossa educao financeira que em ambos os
casos, espera-se que uma das consequncias destas decises
seja o aumento da sua renda total.
Os investimentos em formao profissional tendem a aumentar a
renda ativa, enquanto que os investimentos em educao
financeira tendem a aumentar a renda passiva gerada pelos
investimentos. Profissionais e gestores bem preparados tendem
a perceber maiores remuneraes. Da mesma forma, pessoas
educadas e instrudas financeiramente tendem a gerir e investir
melhor seus recursos. Se voc est lendo este texto, voc j est
implementando parte desta estratgia.
14
5 EMPREENDER DINHEIRO
Eis uma perspectiva moderna na administrao da sua vida
financeira. Quando falo em empreender dinheiro, as pessoas
normalmente esperam que eu fale sobre empreendedorismo na
sua essncia. O que esperam contedo relacionado a abertura
e gesto de uma empresa, identificao de oportunidades,
construo de solues para melhorar a sociedade de forma
geral.
No isso, ainda. Voc certamente j escutou o verbo
empreender diversas vezes. Porm, acredito que nunca o
escutou associado ao substativo dinheiro. Aqui reside a
principal diferena para alcanar qualidade de vida financeira
com mais rapidez, voc deveria empreender O DINHEIRO. No
uma obrigao fundar uma empresa, mas sim, assumir postura
empreendedora para com o seu dinheiro.
Para empreender seu dinheiro voc deve
i) ter duas atitudes empreendedoras na gesto dos seus
ativos,
ii) uma orientao-base na hora de consolidar seus
investimentos, e
iii) um propsito financeiro abrangente.
Duas Atitudes Empreendedoras
Para alcanar o estgio de empreender seu dinheiro, voc dever
ter alto nvel de compromisso com seus objetivos financeiros,
alm de manter alto nvel de conscincia financeira e
compreender o que acontece com sua carteira de ativos. Alto
compromisso remete a regularidade (investir sempre). Alta
conscincia remete a entender onde voc est colocando seu
dinheiro, no terceirizar por completo estas decises, se manter
informado e atuar na mudana e adequao dos seus
investimentos, sempre que necessrio.
Orientao-Base
Destaco que atingir o nvel de empreender dinheiro, representa o
estgio mximo da escala de maturidade de um investidor. De
acordo com esta orientao, mais importante que o valor
patrimonial dos seus bens, a renda gerada por eles. Esta uma
perspectiva no patrimonialista, que vai de encontro com o que
nos foi ensinado sobre educao financeira at o momento.
Porm, antes de promover uma discusso tcnica sobre o tema,
simplifico o exemplo para assegurar o entendimento pleno do
que chamo, orientao-base.
Voc concorda comigo que, para se alcanar liberdade
financeira, no lhe ajudar muito a posse de um terreno que est
16
quase que abandonado, sem lhe rendar nenhum ganho
financeiro, e que na verdade acaba consumindo parte de sua
renda atravs de gastos com impostos, manuteno e segurana
da propriedade?
A orientao-base aqui proposta, seguindo a administrao
financeira moderna, que saibamos sempre que o que realmente
importa ter alta renda contnua, e no necessariamente ter um
patrimnio expressivo. Grandes patrimnios no so garantia de
alta renda. Ter apartamentos desocupados e terrenos sem uso
no contribui para a gerao de renda passiva.
Ainda, precisamos despertar para o fato de que muitos bens
consomem renda, invs de contribuir para a gerao de alta
renda permanente. Alguns exemplos so carros, helicpteros e
avies particulares, casas de veraneio, motocicletas, lanchas,
etc... Ao comprar estes bens, normalmente se v o patrimnio
aumentar, o que muitas vezes verdade. Porm, este aumento
patrimonial no necessariamente compatvel com o propsito
financeiro abrangente que todo investidor deveria perseguir.
Propsito Financeiro Abrangente
Ter Autosuficincia Financeira. Os objetivos financeiros de cada
um variam de acordo com suas ambies, pr-disposio a
risco, dentre outros fatores. Variam, inclusive, ao longo de suas
vidas. Logo, estabelecer que conquistar Independncia
Financeira algo que deve ser perseguido por todos pode no
ser razovel por duas razes:
1. Algumas pessoas precisariam poupar parte muito relevante
dos seus ganhos, para matematicamente conquistar
independncia financeira no perodo que desejam. Nestes
casos, esta estratgia poderia representar um altssimo
nvel de sacrifcio, ou poupana, reduzindo
significativamente a qualidade de vida no presente. No
recomendvel;
2. Desconsidera a possibilidade de um investidor assumir
uma estratgia de ciclo de desinvestimento. De acordo
com esta perspectiva, em sua aposentadoria, alm dos
juros gerados pelos seus ativos, um indivduo poderia
consumir parte do principal acumulado de acordo com sua
expectativa de vida. Neste caso, um investidor poderia
propositalmente desconstruir sua posio de
independncia financeira, em prol de uma velhice mais
confortvel e com mais qualidade.
Estes argumentos, do meu ponto de vista, favorecem a busca
por Qualidade de Vida Financeira, invs de Independncia
Financeira a todo custo. Qualidade de Vida Financeira existe
quando estamos alinhados com nosso planejamento financeiro
17
de longo prazo. tambm um grande desafio, assim como a
conquista da independncia financeira.
Existe uma diferena entre os clculos para determinar se temos,
sob uma perspectiva financeira, Autosuficincia Financeira (AF)
ou Independncia Financeira (IF). Para se conquistar IF,
necessrio que a lucratividade dos seus ativos geradores de
renda seja o suficiente para financiar seu estilo de vida (entenda
lucratividade como a rentabilidade bruta dos seus investimentos,
menos os impostos, e menos a inflao). J para alcanar AF,
no necessrio descontar inflao na frmula, pois assume-se
como premissa o fato de que o investidor tem qualidade de vida
e portanto trabalha com aquilo que lhe d prazer, e que em
funo disto continuar trabalhando e continuar tendo uma
fonte de renda ativa. O fato de continuar tendo uma fonte de
renda ativa protege seu resultado e faz com que no seja
necessrio descontar a inflao ao calcular seu fluxo de renda.
Em resumo, quem tem Autosuficincia Financeira acaba tendo
Qualidade de Vida, Financeira.
Em estgio mais avanado, um empreendedor de dinheiro ir
buscar alternativas de empreender empresarialmente, pois sabe
que conquistar autosuficincia financeira e/ou independncia
financeira poder ocorrer com mais celeridade caso sua renda
seja abastecida por Renda Passiva de Investimentos, e turbinada
por Renda Passiva de Negcios.
O diagrama, ou bssula, segue justamente as etapas de Produzir,
Administrar e Investir dinheiro, em movimento cclico que enfatiza
a importncia de cada etapa na construo de um investidor de
sucesso, at que se alcance o estgio mais avanado daquele
que busca construir riqueza; o estgio de Empreender Dinheiro.
Multiplicao de Riqueza
Gerao de Riqueza
P E
A I
Como se pode observar, as disciplinas de Ganhar e Administrar
dinheiro, representam o que chamo de Setor de Gerao de
Riqueza. Juntas, elas tem funo de definir a base do Diagrama
(mesmo estando posicionadas ao lado esquerdo da figura). J as
etapas de Investir e Empreender dinheiro, representam juntas, o
setor de Multiplicao de Riqueza.
18
O cumprimento destas etapas trouxe a mim, sem qualquer
recebimento de herana familiar, Autosuficincia Financeira aos
27 anos de idade. Tenho certeza que aplicar os conceitos
estabelecidos neste diagrama ir facilitar e antecipar seu
processo de enriquecimento. Trata-se, de uma sincera busca por
informaes para que voc possa se tornar um investidor de
sucesso que tem comportamento e viso financeira adequeada
para aproveitar seu tempo com Qualidade de Vida Financeira.

Empreender Dinheiro a prova mxima do comprometimento de um

indivduo para com a conquista da sua Autosuficincia Financeira.

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