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VIDEO I ENTREVISTA
Adntrate en
el mundo de
las monedas
digitales
Un futuro que
es presente
y pasado
Lo verdaderamente
novedoso de estas monedas es
su desarrollo tecnolgico, la manera
en que cambia de manos ese dinero:
desaparece el intermediario y es el cliente
el que tiene la capacidad de registrar,
garantizar y realizar el pago o el cobro.
EL DINERO VIRTUAL
Son crditos en juegos o monedas
de uso local cuyo uso recuerda a
los tiempos de Second Life en 2003
EL DINERO MVIL
Es aquel que se transmite
a travs del telfono
Una solucin a un
problema y ofrecer una
Un objetivo mejora en la eficiencia
para su de una actividad
existencia
ms all de la
especulacin
Sobre todo, financiera Una masa
debe ser
crtica
mejor a
suficiente
lo que ya
existe
Son muchas las predicciones que nacen todos los das, pero pocas las vec-
es que cristalizan en un fenmeno revolucionario. Hubiese apostado por
Apple por su iPhone de lujo en 2007, por su iPad en 2010 o por su Watch
en 2015? Por tanto, el presente de las monedas virtuales parece ser el Bit-
coin, pero todava no sabemos cul ser su uso real o si nacer un sistema
mejorado en los prximos meses o aos.
La entrada de
los bancos en
el sector
La presin regulatoria a la
que estn sometida los bancos,
que estn a la espera de una
regulacin comn sobre esta
tecnologa, est dejando en
manos de las startups financieras
el arranque de la innovacin con
monedas digitales. Los bancos estn
a la expectativa, pero involucrndose
en el proceso con inversiones
y participaciones en empresas
emergentes.
(Potenciales)
casos de xito en
el sistema bitcoin
BITCOINS
Se ha convertido en la marca que da nombre a toda una serie de productos,
como los kleenex a los pauelos de papel, la Coca-cola al refresco con ese
sabor, o al bscalo en Google al hacerlo en Internet. Pero detrs del pro-
tocolo bitcoin han crecido como setas centenares de iniciativas y startups
que pueden convertirse en potenciales xitos. Lo sern cuando completen
la travesa hasta el uso cotidiano de los usuarios.
NAMECOIN
Con origen francs (Gerald Boily o Vince Durham estn ligados a su con-
cepcin), esta moneda basada en la tecnologa bitcoin es en realidad un
registrador de dominios. Sirve para generar un nuevo sistema de protoco-
los, localizacin e identificacin en Internet de, por ejemplo, el dueo leg-
timo de una web. Sus posibilidades permitirn, entre otras cosas, acelerar
la tediosa tarea de transferir un dominio (sin intermediarios), registrarlo o
reinventar la jerarqua clsica de DNS (Domain Name System) que hoy con-
figura cualquier recurso conectado, ya sea una web o un app. Su estructura
y modo de funcionar es un clon de Bitcoin: 21 millones mximo de unidades
y progresiva creacin de las mismas bajo el modo de minera.
DODGECOIN, LITECOIN
Son innumerables las evoluciones y versiones de bitcoin, pero si hay que
destacar alguna de ellas son estas dos por dos motivos: mejoran la seguri-
dad de otros sistemas (a travs de cadenas de cdigo ms complejas y con
encriptacin anterior) y gozan de un uso ms amplio que el resto en cuanto
a su actividad y transaccionalidad. Su volumen de emisin (tope mximo
de monedas en circulacin) y minera (creacin de la moneda) est menos
limitada.
RIPPLE
Si bitcoin pretende transferir moneda en forma de cdigo informtico, Ripple
es su semejante, pero lo que viaja es crdito financiero. Se trata, por tanto,
de un sistema de crdito P2P basado en la tecnologa y concepto de bitcoin.
Sus usuarios se transfieren entre s estos crditos virtuales cuyo objetivo es,
de nuevo, la eliminacin del intermediario (el banco). El propio sistema y sus
usuarios actan como bancos en forma de comunidad. Son quienes regis-
tran la deuda, garantizan que esta se ha devuelto (o no) y permiten que se
establezcan relaciones de prestamista y prestatario entre ellos.
ETHEREUM
Pretende proporcionar un protocolo alternativo basado en blockchain para
crear contratos inteligentes. Utiliza un lenguaje de programacin integrado
turing-complete, que permite escribir contratos inteligentes y aplicaciones
descentralizadas donde crear sus propias reglas arbitrarias para la propie-
dad, formatos de transaccin y funciones de transicin de estados.
COINBASE
El sitio de referencia de intercambio de monedas virtuales
Una divisa que no depende de ningn pas usted puede ser su propio
banco y adems puede realizar transacciones en todo el mundo de forma
muy fcil y rpida. O lo que es lo mismo: usted tiene el control y las riendas
de su propio dinero. As define Brian Armstrong el funcionamiento de la
startup americana Coinbase, plataforma lder en el sector de compra y ven-
ta de monedas virtuales que nace en 2012 como alternativa al sistema mo-
netario actual, con una regulacin marcada por su algoritmo y la confianza
de sus usuarios. Una plataforma que cuenta con 2,5 millones de usuarios.
Una expansin que se realiza sobre tres pilares: una cartera de consumo
-monedero bitcoin en lnea que permite realizar pagos de manera senci-
lla, annima y segura-, una plataforma con las API para que los desarro-
lladores puedan construir aplicaciones comerciales bitcoin, y un lugar de
intercambio donde particulares y empresas pueden negociar bitcoin con
las principales divisas. Como explica Armstrong: Queremos que nuestro
servicio de intercambio sea el que que cuente con la mayor liquidez en
los pases, impulsar nuestra API para que la gente desarrolle todo tipo de
aplicaciones y que nuestra Bitcoin Wallet llegue al mximo de naciones.
Invertir
Pagos a amigos
Convertir dlares a bitcoin
y a la inversa a travs
de tu cuenta bancaria Coinbase mantiene
seguros tus bitcoins
Compras online
tual pueda verse sujeta a futuras variaciones del tipo de cambio. Con licen-
cia para operar en 25 estados norteamericanos, Coinbase ofrece transpa-
rencia perfecta en todas sus operaciones para luchar contra el blanqueo
de dinero y su modelo de identificacin exhaustiva de los clientes frena
posibles fraudes.
GEMINI
Aqu aparecen dos nombres clave en el ecosistema de Bitcoin. Son Tyler
y Cameron Winklevoss, los rubios gemelos de Harvard que se hicieron fa-
mosos tras su aparicin en la pelcula de Facebook como los artfices de la
creacin de Facebook. Son dos de los grandes tenedores de bitcoins casi
desde el principio, es decir, estaban arriba de la pirmide cuando estall la
burbuja y fiebre especulativa de los bitcoins en 2013. Su fortuna en bitcoins
se multiplic tras invertir una decena de millones de dlares. Ahora quieren
crear una bolsa de bitcoins que compita con otros mercados como el de
Coinbase y permita dar liquidez a la divisa con la incorporacin al sistema
de los grandes bancos y hedge funds de Wall Street. Los Winklevoss tam-
bin han invertido en Xapo.
XAPO
Detrs de esta marca aparece uno de los apellidos clave de los inicios de la
banca online hace quince aos. Es Wenceslao Casares. Es uno de los fun-
dadores de Patagon, el ente online fracas despus de su millonaria venta al
Santander Central Hispano de Emilio Botn, Jos Mara Amustegui y ngel
Corcstegui. Sucumbi por adelantarse a su tiempo, pero de entre sus bra-
sas se reaviv la llama del Santander en Internet (hoy Openbank). Con Xapo,
Casares se ha situado a la vanguardia de bitcoin como referente del alma-
cenamiento de monedas virtuales y su concepto de caja fuerte. Adems
ha desarrollado su moneda y pasarela de pagos para usuarios y comercios.
Ha logrado mltiples apoyos como los Winklevoss y fondos como Bench-
mark, Fortress o Ribbit Capital (participado por BBVA). Casares es uno de
los emprendedores fintech ms experimentados y ha logrado exits como
la venta de su anterior proyecto: la venta de la App de seguridad financiera
Lemon al grupo estadounidense Lifeclock.
COINFFEINE
Es una startup espaola participada por Bankinter y otros fondos de capital
riesgo semilla. Est en fase muy inicial, pero ya ha mostrado sus intencio-
nes en especializarse en un mbito muy concreto: ser el bitcoin de la iden-
tificacin y transaccin de activos financieros tales como acciones, fondos
de inversin, materias primas, warrants, opciones, futuros Cmo? Todava
est por ver cmo lo hace, pero el concepto de transaccionalidad punto a
punto, peer to peer, que permiten las tecnologas del estilo bitcoin aportan
un nuevo sistema que, tericamente, hacen innecesaria la presencia de un
depositario o central de liquidacin, reduciendo la relacin financiera a emi-
sor e inversor.
KANTOX, PEERTRANSFER...
Son de los jugadores especializados que mayor xito han tenido en la es-
cena financiera. Surgidos en Barcelona y Valencia, las dos startups rivalizan
con los bancos en dos segmentos especializados de las finanzas: el envo
de dinero o remesas; y el cambio de divisa para empresas. Bajo ambos pro-
yectos se esconden plataformas peer to peer que usan tecnologas muy
similares a las que propone bitcoin para sus transacciones. Si solo se que-
dasen aqu no cabra mayor historia, pero las dos startups pueden perfecta-
mente crecer en servicios aadidos que les conviertan poco a poco en los
bancos del futuro.
AMAZON COIN
El gigante del comercio electrnico est siempre en primera lnea de fuego
a la hora de innovar en las compraventas. Y si para ello tiene que tener su
propia moneda virtual, pues adelante. Amazon lanz en 2013 Coin para do-
tar de descuentos a los usuarios de sus tiendas de contenido digitales como
Kindle (libros), Amazon Store (apps), Instant Video o Music para series, pel-
culas y material audiovisual. Si bien no ha dado nunca cifras sobre su uso, la
moneda sigue ah disponible para sus millones de clientes en un momento
clave para el empresa.
DROPCOIN
Otra moneda con un loable objetivo: remunerar a los creadores de conte-
nido en un presente en el que la ausencia de modelos slidos de negocio
para los pequeos medios de comunicacin impiden una mayor pluralidad
informativa. Mediante un botn, esta startup navarra ofrece la posibilidad
de microdonaciones a los lectores de los propios sitios web.
El dilema de la
seguridad
P2P, fortaleza
y debilidad
Teniendo en cuenta este punto de partida, el
Bitcoin y otras monedas digitales estaran lejos
de ser inmunes e infalibles.
Desde
los orgenes
del bitcoin
2008
Noviembre
Primera aparicin pblica de
Bitcoin se produjo en la lista de
correo cryptography2, donde
un usuario con el pseudnimo
Satoshi Nakamoto anunci
que haba estado trabajando
en un nuevo sistema de dinero
electrnico.
Fuentes:
Hitos de bitcoin
Cotizaciones histricas de Bitcoin: Ingresos por minera
2009
Febrero
Un perfil creado en el portal P2P
foundation, tambin con el nombre
de Satoshi Nakamoto, public
un mensaje: Bitcoin open source
implementation of P2P currency,
que abra la puerta a la participacin
en la red.
Septiembre
Se registra el dominio
Bitcoin.org
Octubre
Se establece el primer
tipo de cambio o
cotizacin: 1 dlar ser
igual a 1,3 bitcoins.
2010
Mayo
Se acepta el primer pago
comercial de Bitcoin. Ese
mismo mes, un usuario
paga 10.000 bitcoins por
una pizza de 25 dlares. Ser
la transaccin ms famosa
de la moneda cuando su
cotizacin se dispare en 2013
por encima de los 1.000
dlares por bitcoin.
2011
Junio
Wikileaks comienza
a aceptar pagos en
bitcoins. La moneda
virtual se hace famosa,
se convierte en asunto
global y objetivo de
inters de diversos
gobiernos.
Noviembre
Se celebra en Praga la primera
gran conferencia internacional
en torno a Bitcoin.
2012
Verano Marzo
Se fundan Coinbase, Peercoin, Hackean la plataforma
Ripple, tres de las startups ms de alojamiento web
importantes del ecosistema actual Linode y realizan el
de la divisa virtual. En este fructfero mayor robo de bitcoins
verano, Bitinstant plantea crear (valorado en ms de
tarjetas de dbito con bitcoin. Se 200.000 dlares en
produce un boom de proyectos aquel momento) a un
tecnolgicos basado en Bitcoin, grupo de usuarios.
que estn enfocados en los usos
de la tecnologa y no tanto en su
componente financiero.
Septiembre
Se celebra una conferencia en Londres en torno
a la moneda virtual. Ms tarde se crea la Bitcoin
Foundation, que actuar como referencia del
ecosistema durante los aos siguientes. Wordpress,
la plataforma de creacin de webs ms usada del
mundo, comienza a aceptar pagos en bitcoins.
2013
Abril
Llega la burbuja. Bitcoin supera
Octubre por primera vez los 100 dlares
Cierra Silkroad tras la y en cuestin de das supera
intervencin del FBI por la los 250 dlares. La industria
venta de drogas y blanqueo financiera, empezando por sus
de capitales. Se produce inversores ms agresivos, pone
la primera incautacin de sus ojos en el Bitcoin ante el
bitcoins por parte de las despegue de su cotizacin.
autoridades y, por tanto, hay
un traspaso de bitcoin a una
cuenta gubernamental.
En la recta final de 2013
El Banco Central de China
prohbe en su sistema
financiero el uso de bitcoin.
Otros pases como Tailandia se
suman a la prohibicin, mientras
Diciembre que otros gobiernos (Canad,
Se superan los 5 millones de Australia, Japn) optan por
dlares en ingresos por minera el pragmatismo: permiten
de bitcoin en una sola jornada, un su actividad para gravar con
rcord que dispara la participacin impuestos el bitcoin como si
en el ecosistema y atrae a nuevos fuera un activo financiero ms.
usuarios. En la misma jornada, el Las agencias especializadas en
bitcoin marca un rcord en 1.151 blanqueo de capitales ponen el
dlares por unidad. foco en el sistema bitcoin.
2014
Febrero
Cierra Mt.Gox, el mayor
mercado de bitcoins. Se
desata una ola de pnico en la
cotizacin del Bitcoin, que se
desploma a 500 dlares, un
50% menos que un mes antes.
Verano
Algunas de las startups ms
importantes del ecosistema
bitcoin levantan importantes
rondas de financiacin para
sus desarrollos. El ecosistema
empieza a profesionalizarse.
2015
Cmo utilizar
una moneda
digital?
En este vdeogrfico
te enseamos, paso a paso, cmo
debes usar una moneda digital, qu
necesitas para poder utilizarla, dnde
puedes utilizarla y qu operaciones puedes
hacer con tu dinero digital. No te pierdas
este tutorial y aprende de forma
divertida y sencilla cmo ponerte
al da en monedas digitales.
Hitos de bitcoin.
Citi response to the HMT Call for Information on Digital Money. Diciembre 2014.
Finance Magnates.
CoinDesk.
2 Tendencias tecnolgicas
En la siguiente seccin
resumimos las tecnologas que
estn llegando y que cambiarn
todo, con predicciones de lo que
se puede esperar de ellas en la
industria financiera.
3 Innovacin
Destacamos en este apartado
algunas de las acciones en las
que participa BBVA Innovation
Center en materia de innovacin
y emprendimiento. A travs de
esta seccin tambin facilitamos
acceso directo a los eventos
de BBVA Innovation Center.
Plataformas de
core bancario El 80% de los bancos
Nuevos formatos sustituir los sistemas
centrales en cinco aos
Banca a travs Segn el informe Invigorating Banking, patrocinado Five
de mviles Degrees y realizado por Finextra Research, existe un fuerte
apoyo para reemplazar el sistema central y llevar a cabo
Social Business una renovacin. El 83% de los encuestados cree que la
tecnologa existente en su banco ya no puede soportar
Pagos a travs sus necesidades y otro 89% cree que es inevitable
de mviles que los bancos modernicen rpidamente los procesos
tecnolgicos para evitar la prdida de cuota de mercado.
El cliente en As, cuatro de cada cinco bancos creen que tendrn
el centro que reemplazar su sistema de banca central entre
los prximos tres y cinco aos. Adems, casi el
Marcas y 90% se muestra a favor de incluir SaaS o servicios
Branding basados en la nube como parte de la infraestructura,
segn esta encuesta realizada a ejecutivos.
Crowd Finance
Ecosistema App
Gadgetologa
Nueva
experiencia
bancaria
Big Data
El futuro
del trabajo
DIY
innovation edge | Monedas Digitales | centrodeinnovacionbbva.com
Temas de inters
En esta seccin puedes encontrar un resumen de las noticias ms relevantes de una seleccin de
temas de inters para la industria bancaria. Los resmenes y la seleccin han sido preparados por
el equipo editorial de BBVA Innovation Center.
Plataformas de
core bancario Los millennials prefieren
Nuevos formatos la banca mvil
Segn un informe de Gemalto, el 92% de los jvenes de esta
Banca a travs generacin llamada millennial dispone de mvil, un 42% tiene
de mviles tableta y un 38% tiene los dos dispositivos. Adems, siete de
cada 10 de ellos se conectan a la Red ms de dos horas al
Social Business da y casi cuatro de cada 10 lo hace ms de cinco horas.
Marcas y
Branding
Crowd Finance
Ecosistema App
Gadgetologa
Nueva
experiencia
bancaria
Big Data
El futuro
del trabajo
DIY
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Temas de inters
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el equipo editorial de BBVA Innovation Center.
Plataformas de
core bancario La fidelidad en Twitter
Nuevos formatos a una marca
Por qu sigues a un marca en Twitter? sta es
Banca a travs una de las preguntas que muchos estrategas de
de mviles redes sociales de marcas se hacen para conseguir
aumentar su nmero de seguidores. SimplyMeasured
Social Business ha analizado en un estudio los seguidores de las 10
marcas ms populares en Twitter para investigar
Pagos a travs que tienen en comn e intentar entender el
de mviles comportamiento de un consumidor a la hora de
hacer clic a Seguir. Los resultados reflejan que los
El cliente en internautas siguen a ms de una marca y en muchos
casos siguen al mismo tiempo a marcas del mismo
el centro nicho de mercado, es decir a competidores.
Marcas y
Branding
Crowd Finance
Ecosistema App
Gadgetologa
Nueva
experiencia
bancaria
Big Data
El futuro
del trabajo
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Temas de inters
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Crowd Finance
Ecosistema App
Gadgetologa
Nueva
experiencia
bancaria
Big Data
El futuro
del trabajo
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Temas de inters
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Plataformas de
core bancario
Nuevos formatos
Banca a travs
de mviles
Social Business
Pagos a travs
de mviles El social banking, una
El cliente en nueva experiencia
el centro bancaria
Surcusales, banca online, banca mvil son
Marcas y conceptos ms o menos asentados entre los
Branding usuarios bancarios. Sin embargo, cada vez est
tomando ms fuerza el llamado social banking
Crowd Finance como nueva experiencia en la interaccin entre
cliente y banca. Si hasta ahora los bancos utilizaban
Ecosistema App las redes sociales para poder monitorear y analizar
el comportamiento de sus usuarios, servicios de
Gadgetologa atencin de cliente y, sobre todo, para estrategias
de brand marketing, se estn empezando a disear
y desarrollar servicios financieros pensados para
Nueva las redes sociales. Un ejemplo: el banco indio Kotak
experiencia Mahindra ha lanzado Jifi, un servicio integrado con
bancaria las redes sociales para atraer a nuevos usuarios.
Es la fusin de Twitter y Facebook con la banca
Big Data tradicional.
El futuro
del trabajo
DIY
innovation edge | Monedas Digitales | centrodeinnovacionbbva.com
Temas de inters
En esta seccin puedes encontrar un resumen de las noticias ms relevantes de una seleccin de
temas de inters para la industria bancaria. Los resmenes y la seleccin han sido preparados por
el equipo editorial de BBVA Innovation Center.
Ecosistema App
Gadgetologa
Nueva
experiencia
bancaria
Big Data
El futuro
del trabajo
DIY
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Temas de inters
En esta seccin puedes encontrar un resumen de las noticias ms relevantes de una seleccin de
temas de inters para la industria bancaria. Los resmenes y la seleccin han sido preparados por
el equipo editorial de BBVA Innovation Center.
Plataformas de
core bancario El estrs en la oficina
Nuevos formatos puede causar ataques
de pnico en toda la
Banca a travs
de mviles compaa
A medida que la economa mundial se transforma,
Social Business es importante mantener un nivel de equilibrio en el
lugar de trabajo. El reto es promover un ambiente
Pagos a travs libre de estrs en la oficina para infundir el equilibrio,
de mviles el compromiso y la productividad necesarios.
Relojes inteligentes:
una nueva forma
de hacer aplicaciones
A pesar de todo su podero tecnolgico, el Apple Watch no deja de
ser un smartwatch. Y todava no est claro para qu sirven los
smartwatch. Esta frase de Nilay Patel, periodista de The Verge ,
resume bastante bien el punto en el que se encuentra la tecnologa
vestible. Es lo ltimo, est de moda, todo el mundo habla de ella,
pero todava no sabemos exactamente para qu la necesitamos.
El Watch acaba de salir a la venta con unos precios que van desde
los 350 hasta los 15.000 dlares. Es demasiado pronto para saber si
iniciar una revolucin como la del iPod, el iPhone y el iPad, pero
muchas grandes empresas del sector tecnolgico estaban
esperando a que Apple lanzara su nuevo juguete para ponerse a
experimentar con este tipo de dispositivos.
Jorge Gutirrez tambin cree que no hay sitio para tanto gesto en los relo-
jes inteligentes, pero considera que la corona es uno de los grandes aciertos
del Watch. Un dedo sobre un smartwatch tapa un 60 un 70 por ciento
de la pantalla y un 80 un 90 por ciento de la informacin, dice, creo que
toda interaccin que pueda pasar de la pantalla a la corona ser un acierto
y me sorprendera que los smartwatch de otros fabricantes no empiecen a
incorporar este tipo de controles.
bbvaopentalent.com
Tras el cierre del periodo de inscripcin de
startups, este ao han participado ms de
650 startups procedentes de ms de 60 pa-
ses de todo el mundo, destacando el auge de
las startups de USA en la competicin, siendo
el pas con ms representantes por delante
de Espaa, Colombia, Mxico y Reino Unido.
Mira todos
los datos en esta
infografa
USA UK 48
166 Espaa 143
Mxico 47
Colombia 57
Ya est
en marcha
la 7 edicin de
esta competicin:
InnovaQuotes, una
app para inspirarte
Descubre #InnovaQuotes, tu generador de citas
personalizadas. Es una app de la pgina de Facebook del
Centro de Innovacin BBVA, que ha conseguido el Digital
Awards 2015 a la mejor campaa de Redes Sociales.
En esta app puedes encontrar centenares de citas que
te inspirarn para innovar y emprender.
Hace ms de un ao el Centro de Innovacin BBVA empez a compartir
contenido inspirador en forma de citas en las redes sociales. Es un conte-
nido con el que los seguidores de Facebook y Twitter interactuaban mucho
por su carcter motivador.
WEB
Banca mvil
La transformacin digital de la Banca est
generando nuevos modelos de negocio, sobre todo,
relacionados con la movilidad. Es la era de la banca
mvil. Startups innovadoras como Simple, Moven,
GoBank, Fidor Bank estn abriendo el camino hacia
la banca mvil y hacia las entidades financieras sin
sucursales. Este auge de la movilidad est provocando
la transformacin digital de la banca.
Los servicios
en la nube
Muchos servicios de los negocios ya estn
en la nube, pero sabes sacarles todo el
provecho? Los ciudadanos son muy poco
conscientes de la existencia de los servicios
en la nube, aunque las empresas apuestan
cada vez ms por ellos. El cloud computing
avanza imparable, su evolucin tecnolgica
a pasos agigantados va a influir en todos los
aspectos de la vida diaria.
Realidad Virtual
La inmersin total en un mundo cada vez ms
a tu alcance. La realidad virtual ha dejado de ser
un sueo de ciencia-ficcin para convertirse en
una tendencia innovadora por la que estn apostando
muchas empresas de diferentes sectores industriales,
desde la comunicacin a la arquitectura. Ya no es una cosa
solo de videojuegos: ayuda a tomar decisiones en un mundo
que todava no existe. ste es uno de sus principales valores.
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