3 - Cuenta Corriente y Cheque

Curso Cajero Bancario
Cuenta Corriente y Cheque
Cuenta Corriente
La Cuenta Corriente es un Contrato, en virtud del cual, un banco

se obliga a cumplir las rdenes de pago de otra persona (Natural
o Jurdica) hasta el lmite de la cantidad de dinero depositado en
dicha cuenta, o del crdito (Lnea de Crdito) que se haya
estipulado entre las partes. (Articulo 1 Ley General de Cuentas
Corrientes y Cheques)
El artculo 69 N1 de la Ley General de Bancos, faculta a las

instituciones bancarias para abrir y mantener cuentas corrientes a
sus clientes. Las cuentas corrientes bancarias, tanto en moneda
chilena como extranjera, se rigen principalmente por la Ley sobre
Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques y por las condiciones particulares que fije cada banco.
Los bancos deben tener presente las disposiciones relativas a valores en cobro, al canje y funcionamiento de las cmaras
de compensacin y a las operaciones de que tratan las normas de cambio, de exportacin y de importacin del Banco
Central de Chile, que requieren de la apertura de cuentas corrientes especiales.
Caractersticas del Contrato de Cuenta Corriente Bancaria
La importancia del Contrato de Cuenta Corriente Bancaria es que en l se establecen las condiciones que determinan la
relacin entre el cliente (Cuentacorrentista) y el banco, en la operacin de la cuenta corriente y sirve como herramienta
para el desarrollo de mltiples operaciones bancarias, como los prstamos, apertura de crditos, descuento o las
operaciones de factoring. Se debe tener presente que de esta relacin, nace la obligacin para el banco de prestar el
Servicio de caja.
Este contrato tiene caractersticas especiales que lo distinguen de un contrato comn; estas caractersticas son las
siguientes:
UNILATERAL: Slo surgen obligaciones para una sola de las partes, es decir por parte del banco.
ONEROSO: Los Bancos podrn cobrar comisin y abonar intereses en las cuentas corrientes.
NOMINADO: Es un contrato con nombre expreso en la ley.
PRINCIPAL: Porque subsiste por s solo, no necesita respaldo.
CONSENSUAL: Basta con el simple consentimiento de las partes para celebrar el contrato o realizar modificaciones
posteriores.
DE ADHESIN: Se trata de un contrato por adhesin, ya que se incorporan clusulas cuyo contenido esta determinado y
uniformado por una sola de las partes del contrato, el Banco librado, es decir, no existe un negociacin de por medio en el
contrato.
Eme Capacitacin Limitada

Casa Matriz, Manuel Montt 515, Providencia, Santiago de Chile - Fonos (56-2) 2264 21 21 (56-2) 2264 10 25 (56-2) 2235 67 35 - email: Info@emelimitada.cl
Arica - Iquique - Calama - Antofagasta - Copiap - La Serena - Via del Mar Santiago Manuel Montt Santiago Salvador Sanfuentes - San Fernando - Talca - Concepcin - Temuco - Osorno - Puerto Montt
www.emecapacitacion.cl
1
Clases de Cuenta Corriente.
Existen distintas clases de Cuentas Corrientes segn el nmero de titulares:
Bipersonal
Unipersonal Dos titulares
Un solo titular
Multipersonal o Pluripersonal
Un Titular y ms de dos giradores
Requisitos Legales para la Apertura de Cuentas Corrientes.
Exigencias mnimas para la apertura de cuentas corrientes, dispuestas por la SIBIF.
Para abrir una cuenta corriente, las empresas bancarias deben cumplir con las siguientes exigencias mnimas:
Tomar nota de la Cdula de Identidad o del Pasaporte en su caso y del Rol nico Tributario del interesado, quien
deber exhibir los documentos originales.
Solicitar al interesado una fotografa reciente (tamao carn o pasaporte), la que se agregar al documento en que
se registran sus antecedentes personales.

2
Pedir al interesado que deje estampada su impresin digital (pulgar derecho) en el mismo documento antes
sealado, debiendo el banco asegurarse de su nitidez.
Reunir informes bancarios actualizados del interesado.
Registrar la firma del girador.
Obtener antecedentes acerca de la actividad y solvencia del cliente.
Comprobar el domicilio del interesado.
Suscribir con el interesado un documento que contenga las condiciones generales relativas a la cuenta corriente
que se abre.
Para abrir cuentas corrientes a personas jurdicas, debe verificarse que la sociedad est legalmente constituida y que sus
representantes estn debidamente facultados para girar, a su vez registren las firmas autorizadas para la firma de los
cheques.
No obstante a estos requisitos establecidos por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, los bancos
podrn establecer otros requisitos de acuerdo a sus propias polticas internas, estas podras ser: nivel de ingresos,
solvencia, actividad laboral, niveles de estudio, profesin, etc.
Cobros asociados a la Cuenta Corriente
Los bancos se encuentran autorizados por ley para cobrar comisiones por las cuentas corrientes bancarias, pudiendo fijar
libremente el monto y oportunidad de cobro, siempre que informen anticipadamente a los clientes de esta circunstancia,
especialmente cuando se trate del establecimiento de comisiones o del incremento de las ya existentes, a fin de que stos
puedan resolver sobre la conveniencia de continuar utilizando tales servicios bajo las nuevas condiciones.
En consecuencia, tener una cuenta corriente implica costos asociados a su mantencin, cuyo valor generalmente depende
del saldo promedio que tenga la cuenta.
Adicionalmente, son cargadas a la cuenta corriente comisiones asociadas a la contratacin de otros productos como la
Tarjeta de Dbito que le permite girar dinero del cajero automtico y hacer pagos; la Lnea de Crdito que genera
comisiones por apertura y renovacin.
Entre los principales cobros estn:
Comisin por uso de la Tarjeta de Debito, en Cajeros Automticos y RedCompra.
Comisin por uso de la lnea de crdito, que podra incluir un seguro de desgravamen.
Comisin por la mantencin de la cuenta corriente (si el cliente no cuenta un saldo promedio determinado de
fondos que haya sido fijado y anunciado por el banco).
Otros cobros tienen que ver con servicios prestados por el banco, tales como aclaracin de cheques, solicitud de cartolas,
fotocopias de cheques, etc.

3
Condiciones generales que rigen para las cuentas corrientes bancarias.
Los bancos deben exigir a todos sus clientes la firma de un instrumento que contenga las condiciones generales relativas a
las cuentas corrientes bancarias.
Las clusulas que contenga ese instrumento deben ser aprobadas por la fiscala de cada banco y ser concordantes con las
normas legales y reglamentarias vigentes que rigen a las cuentas corrientes.
Apertura de cuentas corrientes bipersonales o multipersonales.
No hay inconveniente legal para que dos o ms personas abran una cuenta corriente conjunta en un banco.
En estas cuentas lo normal ser que giren todos los apoderados autorizados conjuntamente, salvo que se otorgue mandato
a una o varias personas.
Cuentacorrentistas con ms de una cuenta corriente en el mismo banco.
No existen impedimentos legales para que una misma persona mantenga dos o ms cuentas corrientes en una misma
institucin, las cuales debern operar separadamente unas de otras, con talonarios de cheques distintos, debiendo ser
tratadas en forma independiente para efectos de depsitos, giros, otorgamiento de sobregiros, cobro de comisiones y
protestos.
Traspaso de fondos entre cuentas corrientes.
Los bancos pueden efectuar traspasos de fondos destinados a cubrir eventuales sobregiros, cuando las otras cuentas
corrientes del mismo titular o de terceros tengan fondos disponibles suficientes para ello, siempre que exista una
autorizacin dada previamente por escrito al banco, que le permita operar dicho traspaso. Esta operacin, de hecho,
reemplaza un abono o depsito realizado en la cuenta corriente por su titular y a un cargo o giro efectuado simultneamente
en la cuenta desde la cual se traspasan los fondos.
Entrega de estados de movimiento y saldos de cuentas corrientes.
Los bancos pueden convenir libremente con sus comitentes la entrega peridica de estados de cuenta corriente con el
movimiento de ellas, por los medios y en la forma que las partes acuerden.
No obstante, las empresas bancarias debern atender el requerimiento de estados que el cuentacorrentista efecte en
cualquier oportunidad distinta de la que se hubiera previsto segn lo sealado en el prrafo precedente.
Con todo, el estado de saldos deber ser entregado a cada uno de los clientes por lo menos una vez al ao.
Cierre de cuentas corrientes.
La cuenta corriente podr ser cerrada unilateralmente por el banco, como tambin puede ser a peticin del cliente, quien
para el efecto debe presentar una solicitud formal en tal sentido
El cierre deber hacerse efectivo a ms tardar dentro de los dos das hbiles siguientes a la fecha de presentada la
solicitud, a su vez es responsabilidad del cliente dejar en la cuenta cuyo cierre se dispone, la necesaria provisin de fondos
para la cobertura de los cheques girados que a la fecha del cierre no hubieren sido cobrados, as como para el pago de las
eventuales comisiones y gastos que a dicha fecha se adeudaren al banco, siempre que est los hubiera comunicado a ms
tardar en esa oportunidad.

4
El Cheque
Definicin legal:
Orden escrita girada contra un banco para que ste pague, a su

presentacin, el todo o parte de los fondos que el librador pueda
disponer en la cuenta corriente o del crdito que haya disponible.
(Art. 10 de Ley de Cuentas Corrientes y Cheques)
Trminos utilizados para identificar a los participes de un Cheque.
- Librador o Girador : Es la persona que emite el cheque y ordena su pago al banco.

- Librado o Girado : Es el banco a la que se le ordena pagar el cheque con los fondos que el librador tiene.
- Tenedor o Portador : Es la persona que mantiene en su poder o porta un cheque.
- Beneficiario : Es la persona a la cual se le extiende el cheque, pero que, segn el tipo de extensin de este
documento, puede ceder, transferir o delegar su cobro. Cuando un cheque es endosado, en forma regular, el nuevo
beneficiario est indicado en el endoso.
- Mandante : Es la persona que ha mandatado a otro para cumpla con las instrucciones de cobro de un
cheque y este le rinda cuentas a posterior.
- Mandatario : Es la persona que acepta del mandante la instruccin de cobro de un cheque y que tiene la
obligacin de rendir cuentas de su gestin.
Menciones esenciales que debe contener el cheque.
El artculo 13 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques establece que los cheques deben contener las
siguientes menciones:
a) el nombre del banco librado;
b) el lugar y la fecha de expedicin;
c) la cantidad girada en letras y nmeros; y,
d) la firma del cuentacorrentista.
El cheque para ser tal y gozar de las prerrogativas legales que le son exclusivas, debe contener todas y cada una de estas
menciones.
Si bien, la Ley, no se indica que como requisito debe indicar el nombre del Beneficiario, no tiene lgica que una
orden de pago (cheque) no tenga identificado al beneficiario de este, de hecho, la falta de esta indicacin es motivo
de no pago.

5
Formato del Cheque

6
Tipos de Cheques
La Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques en su artculo 10, establece que el cheque puede ser "a la orden, al
portador o nominativo".
Estas modalidades de girar el cheque guardan relacin con la forma de ceder el documento y su uso depende del mayor o
menor resguardo que desee tomar el girador del cheque.
En la prctica, las expresiones "al portador" o "a la orden" pueden ser tachadas por el portador en su propio resguardo.
Sin embargo, al tratarse de un cheque que contenga ya algn endoso traslaticio de dominio, no es posible transformar el
cheque en nominativo, debido a que ste ya fue transferido por endoso.
Cheque al portador
Se le reconoce por no tener tachadas las menciones a la orden ni o al portador. Se transfiere por simple entrega.
El cheque al portador puede circular libremente, al igual que un billete, por ser transferible por la simple entrega, sin
necesidad de endoso, de manera que el tenedor de l, se presume su dueo.
Por ese motivo la persona poseedora de un cheque al portador corre el riesgo, en caso de perderlo, de no poder
recuperarlo ni percibir su valor, por cuanto no podra acreditar que le pertenece.
El banco debe pagarlo a la persona que lo presente a cobro sin que le incumba ninguna responsabilidad por dicho acto,
siempre que, naturalmente, est girado en la forma, condiciones y dems requisitos que fija la ley y emane legtimamente
del girador.
En todo caso, el portador debe acreditar su identidad con la respectiva cdula.
Cheque a la orden.
Se le reconoce por tener tachada la mencin o al portador
Los cheques a la orden son documentos endosables y, por esta razn, tanto el tenedor como el librador de un cheque de
esta especie tambin asumen ciertos riesgos derivados de la posibilidad de falsificaciones de endosos.
Como un medio para propender a la fcil circulacin del cheque a la orden, la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y
Cheques ha liberado expresamente a los bancos de la responsabilidad de verificacin de autenticidad de los endosos y slo
7
les ha exigido que verifiquen, al efectuar el pago, la identidad de la persona que se presenta a cobrar el cheque. Adems,
para no quedar legalmente responsable de haber pagado a un tenedor ilegtimo, el banco debe verificar la correlacin
formal de los endosos.
Cheque nominativo.
El cheque nominativo, es decir, aqul en que se han borrado conjuntamente las menciones "a la orden" y "al
portador", este no puede ser transferido por la va del endoso y slo puede pagarse a la persona a cuyo nombre est
girado. No obstante, puede ser endosado a un banco en comisin de cobranza, pero nicamente por esa misma persona.
Cheque cruzado.
El cheque cruzado, se le reconoce por tener dos lneas paralelas transversales en el anverso y como lo dispone el artculo
31 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques, slo puede ser cobrado al librado a travs de un banco.
Al tratarse de un cheque cruzado en forma especial, es decir, que incluya el nombre de un banco entre las dos lneas
paralelas que indican el cruzamiento, la presentacin debe hacerse por conducto del banco especficamente sealado, o al
que ste le delegue, en comisin de cobranza.
El cruzamiento del cheque no tiene relacin con su cesibilidad. El cheque, tanto al portador, a la orden, como nominativo,
admite cruzamiento. Vale decir, el cheque no obstante estar cruzado puede pasar a poder de otras personas por la simple
entrega, si es al portador, o por endoso, si es a la orden; pero quienquiera que sea el ltimo tenedor, no puede cobrarlo por

8
s mismo, sino que tiene que valerse para ello de algn banco, si el cheque est cruzado en general, o del banco
designado, si est cruzado en especial.
No es aceptable el pago por caja del cheque cruzado, a menos que sea cobrado directamente por otro banco al cual se le
haya endosado el documento en comisin de cobranza.
Los cheques cruzados que sean depositados en una cuenta corriente o en una cuenta de ahorro del beneficiario, deben
tratarse de la misma forma que los cheques que no estuvieran cruzados.
No es posible que se elimine la condicin de "cruzado" de un cheque.
En el caso del cheque cruzado, la ley prohbe expresamente al portador borrar o alterar las lneas transversales e
indicaciones del cheque cruzado. En rigor, dicha prohibicin resulta innecesaria desde el momento en que cualquier
borradura o alteracin carece de eficacia y se tratara de un cheque enmendado que debe ser rechazado por el banco
Cheque cruzado especial

Es cuando entre las lneas esta designado el nombre de un banco en concreto. El cobro solo se podr hacer en banco cuyo
nombre aparezca entre las lneas, o por el banco a quien el anterior lo endosare para el cobro.

9
Cheque mandato. (Cheque mandato o girado en comisin de cobranza)
El cheque girado en comisin de cobranza importa simplemente un mandato conferido por el librador al tenedor para retirar
del banco una determinada suma de dinero, de la cual el tenedor est obligado a rendir cuenta a su mandante. El carcter
de este cheque se revela en su misma forma externa, porque debe llevar las palabras "para m" agregadas por el librador
en el cuerpo del documento.
Conceptos que se deben manejar
Concepto de "Plaza" para los efectos del trmino de vigencia de los cheques.
Deben entenderse por cheques emitidos en la misma plaza del librado, aquellos que sean girados en cualquiera localidad
que concurra a la misma localidad de cmara a la que asista la oficina del banco librado, en que est radicada la
correspondiente cuenta corriente, para el canje diario de los documentos.
Clasificacin del concepto de plaza
Plaza de Origen y/o Pertenencia: Lugar fsico donde se encuentra la sucursal donde reside la cuenta corriente
Plaza de giro y/o Emisin: Lugar, Ciudad o Localidad donde se emite el cheque.
Plaza de Pago y/o Cobro: Lugar donde es cancelado o pagado el cheque.
Vigencia del cheque.
Plazo para presentar los cheques a cobro.

Conforme lo establecen los artculos 23 y 48 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques, el portador de un
cheque librado contra un banco establecido en el pas, debe presentarlo a cobro dentro de los siguientes plazos, contados
desde su fecha de expedicin:
a) 60 das: cuando se trate de un cheque girado en moneda chilena y el banco librado estuviere en la misma plaza de
emisin;
b) 90 das: si el cheque fuere en moneda chilena y estuviere girado dentro del pas, en una plaza distinta de la del banco
librado;
c) 3 meses: al tratarse de un cheque en moneda chilena girado en el extranjero, contados de mes en mes.
d) 12 meses: para un cheque girado en moneda extranjera, cualquiera sea el lugar de su emisin y de su pago, contados
de mes en mes.

10
Revalidacin de un cheque.
De la disposicin contenida en el artculo 24 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques, se desprende que
para revalidar el cheque de fecha vencida se necesita la voluntad expresa del librador, la que debe constar por escrito. Es
recomendable que este proceso se realice dejando la constancia en el reverso del cheque y no en un documento separado.
De cualquier modo, dicha declaracin debe hacerse con la firma completa del girador e indicando la fecha en que se hace.
De ninguna manera se podr, para este efecto, enmendar la fecha de giro original, ya que el artculo 16 N2 de la
mencionada ley no distingue entre enmendaduras hechas por el girador o por una tercera persona.
Lugar de expedicin o giro del cheque.

De conformidad con lo dispuesto en el artculo 13 antes mencionado, el cheque debe sealar el lugar en que fue girado, lo
que tiene importancia para determinar el plazo de presentacin a cobro.
No obstante, en el mismo artculo se dispone que si el cheque no indica el lugar de giro se le presume extendido en la plaza
en que funciona la oficina sobre la cual fue girado. En consecuencia, como la mencin del lugar de expedicin no es un
requisito de formalidad indispensable, no debe rechazarse un cheque por no expresar el lugar de giro.
Fecha de giro.
Un cheque que no indique la fecha de su emisin o bien que seale una fecha que no existe, es irregular, porque no se
ajusta a las disposiciones de la ley que determinan sus formalidades y tiene por esto el librado la obligacin de protestarlo
cuando el portador lo requiera, indicando como causal la falta de fecha o la fecha inexistente, segn corresponda.
Forma de expresar la fecha en el cheque.

La Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques se limita a ordenar, en su artculo 13, que el cheque seale el lugar
y la fecha de expedicin, sin exigir que esta ltima se exprese de determinada manera, como sucede, en cambio, con la
cantidad que manda pagar, la cual debe extenderse en letras y nmeros por expresa disposicin de la ley.
De lo anterior debe concluirse que la fecha de giro puede indicarse de cualquier modo aceptado por los usos sociales, entre
los cuales est, por ejemplo, el uso de abreviaturas o de nmeros arbigos o romanos, como tambin expresar el ao slo
con sus dos ltimos dgitos, prescindiendo de los dos primeros. En consecuencia, en tanto no exista duda acerca de cul es
la fecha que se expresa en el cheque, el banco no debe rechazarlo por la forma en que aqulla se indic
Pago de cheques girados con fecha futura.

El inciso segundo del artculo 10 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques dispone: "El cheque es siempre
pagadero a la vista. Cualquier mencin en contrario se entender por no escrita. El cheque presentado a cobro antes del
da indicado como fecha de emisin, es pagadero el da de su presentacin".
Cantidad girada.

11
El artculo 13 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques manifiesta que el cheque debe expresar la cantidad
girada en letras y nmeros. No se cumple con este requisito si existe diferencia entre estas dos cantidades y, por lo tanto,
los formularios de cheques as extendidos deben ser rechazados por no cumplir con una formalidad legal.
Giro de cheques mediante facsmiles.

Los bancos podrn autorizar a determinadas personas para estampar en sus cheques, mediante procedimientos
mecnicos, la cantidad girada y la firma. Lo harn siempre que los procedimientos que se utilicen ofrezcan seguridad y que
se justifique su necesidad por el elevado nmero de cheques que deba emitir el comitente, a juicio de la Superintendencia
de Bancos e Instituciones Financieras. En tal caso bastar con que la cantidad se exprese en letras o en nmeros.
Se desprende que la ley permite la utilizacin de facsmiles de firmas slo si se cumplen copulativamente las siguientes
condiciones:
a) Que el banco librado autorice el procedimiento;

b) Que se trate de cheques que se emitan a travs de medios mecnicos, pudiendo estos cheques expresar la cantidad
girada slo en nmeros o en letras;
c) Que los procedimientos que se utilicen ofrezcan seguridad; y,
d) Que a juicio de esta Superintendencia, el elevado nmero de cheques que deban emitirse justifique el procedimiento.
Este Organismo considera razonable la utilizacin de procedimientos mecnicos para estampar la cantidad girada y la
firma, cuando la cantidad de cheques que deba emitir el comitente no sea inferior a 100 cheques mensuales.
Giro de cheques por mandato o por representacin legal.

Cuando el girador de un cheque acte por mandato o por representacin legal del titular de la respectiva cuenta corriente y
as conste en el banco, podr omitir la mencin de que est firmando por poder. Igualmente, en el caso de que se gire en
representacin de personas jurdicas podr omitirse la razn social o el nombre del establecimiento de que se trate.
Tacha de menciones impresas que contiene el cheque.

El artculo 13 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques expresa: "Si se tachare cualquiera mencin impresa
que contenga el cheque, que no sean las clusulas 'a la orden' o 'al portador', dicha tacha no producir efecto alguno".
Con esta disposicin queda claro que si en un cheque se borra o tacha, por ejemplo, la palabra "pguese", el nombre del
banco o cualquier otra expresin impresa que contenga el formulario y que no sean las expresiones "a la orden" o "al
portador" el cheque conservar todo su valor y la parte tachada se tendr por no escrita y el documento deber pagarse o
protestarse en la misma forma en que se habra hecho si tal tacha no hubiere existido.
Prohibicin de recibir cheques en garanta.

El cheque es un instrumento de pago y, como tal, es inadmisible que se le d un uso diferente, concedindole la calidad de
documento que sirva de caucin o garanta de obligaciones de cualquier naturaleza.
En consecuencia, los bancos no pueden recibir, ni mucho menos exigir, bajo ningn pretexto, que se les entreguen cheques
para caucionar obligaciones para con la empresa o para con terceros.
Cmputo de plazos.
Plazos expresados en das.

Los plazos expresados en das se entendern que han de ser completos y corrern, adems, hasta la medianoche del
ltimo da del plazo. Para computar entonces el plazo de validez de un cheque expresado en das, debe considerarse que
la fraccin del da de emisin del cheque se complementa con la del ltimo da, el que corre hasta la medianoche.

12
De aqu resulta que, en la prctica, para computar un plazo de das, se cuentan los das corridos sin considerar el da
mismo en que el cheque se gir.
As, por ejemplo, un cheque girado el da 31 de marzo en la misma plaza del librado puede ser presentado a cobro hasta el
da 30 de mayo; girado en una plaza distinta, su plazo regir hasta el da 29 de junio.
Plazos expresados en meses.

Los plazos en meses, se computan por meses completos cualquiera sea el nmero de das que cada uno de ellos tenga y
el plazo tambin rige hasta la medianoche del ltimo da.
El plazo corresponder a aqul que tenga el mismo nmero que el da en que el plazo comienza, en sus respectivos meses.
Si tal nmero no existe en el mes en que el plazo termina, lo que suele ocurrir cuando se trata de cheques girados el ltimo
da de un mes, porque el mes en que comienza el plazo tiene ms das que aqul en que ste termina y el cheque se gira
en alguno de los das en que el mes de inicio excede al de trmino, el plazo concluye en la medianoche del ltimo da del
mes en que el plazo ha de terminar.
Por ejemplo, un cheque girado el 31 de marzo en el extranjero puede ser presentado a cobro hasta el 30 de junio del mismo
ao; en este caso el resultado sera diferente si para el cheque rigiera el plazo de 90 das, segn se muestra en el ejemplo
del numeral anterior.
Por otra parte, si se trata de un cheque en moneda extranjera, podra ser presentado a cobro hasta el 31 de marzo del ao
siguiente.
Ampliacin del plazo de vigencia de los cheques.

Los plazos para presentar a cobro los cheques se aumentarn con los das hbiles durante los cuales el banco hubiere
suspendido, por algn motivo, sus operaciones y pagos.
Esta disposicin es aplicable durante el lapso en que las actividades se suspenden por causas de fuerza mayor o por
huelga legal que afectan en forma particular a una empresa bancaria o a alguna de sus oficinas, pero no tiene aplicacin
cuando la suspensin de actividades afecta a todas las empresas bancarias del pas por disposicin de la ley.
En lo que concierne a la imposibilidad de presentar un cheque a cobro un da sbado o domingo, se entiende que el plazo
de caducidad no admite ampliacin por ese motivo, por cuanto se trata de una disposicin legal aplicable en forma general.
Fecha de presentacin a cobro de un cheque a travs de la Cmara de Compensacin.

Para establecer si un cheque que ha llegado por conducto de la Cmara de Compensacin ha sido presentado a cobro
dentro del plazo que corresponde, los bancos debern atender a la fecha del timbre de cmara respectivo el que, a su vez,
debe coincidir con la del da en que el documento se presente a la primera reunin de la cmara.
Cheques presentados en oficinas del mismo banco librado distintas de aqulla en que se mantiene la cuenta.
Para los efectos de determinar si un cheque se present a cobro dentro del plazo dispuesto por la ley, debe tenerse en
consideracin que la institucin bancaria librada es una sola en todo el pas.
Para establecer la vigencia del cheque, en el caso en que una oficina de un banco pague o reciba en depsito un cheque
girado contra otra oficina del mismo banco, sea ste de la misma plaza o de una distinta, se entender que ha sido
presentado a cobro en la fecha en que lo recibi la dependencia a la cual se present el cliente.

13
Endoso y cancelacin del cheque.
Un endoso consiste en la firma que el beneficiario coloca al reverso del documento, con el propsito de transferir su
propiedad o delegar su cobro.
Tipos de Endoso;
1.- Endoso Traslaticio de Dominio

Este tipo de endoso transfiere la propiedad del documento, el cual es solamente aplicable a los cheques girados A la
Orden y puede ser de dos formas:
a.- Simple o en Blanco

Esto endoso presenta solo la firma del endosante, el cheque se transforma en un cheque Al Portador
b.- Regular
Este endoso presenta la leyenda Paguese a XXXX (Nombre del nuevo beneficiario), el cheqe mantiene su forma de giro,
es decir, A la Orden

14
2.- Endoso en Comisin de Cobranza

Este tipo de Endoso solamente delega su cobro, no transfiere la propiedad o dominio del cheque.
En la prctica, se reconoce un Endoso en Comisin de Cobranza cuando presente un nmero de cuenta valido, y una firma.
Para el caso de los cheques girados a Personas Juridicas, la persona que endosa, necesariamente debe indicar que actua
por poder (p.p.).
Normas legales aplicables en el endoso.

El artculo 11, inciso tercero, de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques, dispone que el cheque girado en
pago de obligaciones se sujetar a las reglas generales de la letra de cambio, en todos los aspectos que no contemple
dicha ley.

15
Atendido que el endoso de cheques no ha sido tratado en la referida ley sobre cuentas corrientes, ste se rige por las reglas
que acerca de la materia se establecen en la Ley N 18.092 sobre Letra de Cambio y Pagar
Revisin de los endosos de un cheque a la orden.

El ltimo inciso del artculo 16 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques dispone que si la falsificacin de un
cheque se limita al endoso, el librado no ser responsable sino en el caso de haber pagado a persona desconocida.
El artculo 31 de la Ley N 18.092 establece, por su parte, la obligacin de verificar la continuidad de los endosos que
tuviere el documento; de all que el banco tambin debe establecer que exista una serie no interrumpida de endosos hasta
llegar a la persona que lo presenta a cobro, pero no est obligado a comprobar la legitimidad de las firmas de todos los
endosantes.
Conviene tener presente, adems, que segn el artculo 31 antes mencionado, la institucin bancaria carece de facultades
para exigir que se le compruebe la autenticidad de los endosos y, por lo tanto, no puede negar el pago por esa razn; pero
debe negarlo siempre que no exista continuidad en los endosos hasta llegar al ltimo de ellos, el que debe estar a nombre
del portador o en blanco.
Endoso de cheques nominativos.

De acuerdo con la ley, los cheques extendidos en forma nominativa slo pueden ser endosados a un banco en comisin de
cobranza.
Cuando se trate de un cheque que se deposita en una cuenta corriente del beneficiario, el endoso puede hacerse con la
sola firma del cuentacorrentista, de su mandatario o de su representante legal. En los dems casos, el banco exigir el
endoso con la clusula de valor en cobro u otra equivalente.
Responsabilidad de los bancos en el endoso de un cheque nominativo.

Al banco encargado de la cobranza le corresponde comprobar que quien endosa un cheque nominativo es el beneficiario
del cheque y debe cuidar de no recibir documentos que no pertenezcan al cuentacorrentista, salvo que ste demuestre ser
mandatario del beneficiario del cheque y estar autorizado para percibir o para depositar en su propia cuenta tales
documentos.
El banco librado, en cambio, slo debe cuidar que el documento se encuentre endosado al banco que lo presenta a cobro,
para dar cumplimiento al artculo 14 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques.
En consecuencia, el banco librado no puede negarse a pagar un cheque nominativo que le sea presentado a cobro por otro
banco, en razn del endoso que contenga.
Si algn reclamo se suscita por tratarse de una persona distinta del beneficiario del cheque, ser responsable el banco que
lo admiti en depsito y que se hizo responsable del endoso.
Naturalmente, si la reclamacin la dirige el girador en contra del banco librado, ste podr obtener del banco cobrador todos
los antecedentes necesarios para establecer si ha existido culpa de dicho banco o procedimientos dolosos de terceros.
Endoso de cheques por personas jurdicas.

Las personas jurdicas que endosen cheques deben completar el endoso con la expresin "por poder" o "p.p." e indicar
claramente el nombre de la empresa o institucin.
Identificacin del portador de un cheque pagado por caja. (Circular N 3.396 / 3.07.07)

16
Los bancos estn legalmente obligados a comprobar la identidad de las personas que cobren cheques por caja, esto,
mediante la exigencia de la exhibicin de la cdula de identidad respectiva, la cual debe estar vigente.
Esta comprobacin, deber efectuarse aun tratndose de cheques girados al portador, ya que ello no desvirta las
caractersticas de esta clase de documentos, que siempre sern pagados al portador.
La medida slo tiene por objeto dejar al banco o a terceros en condiciones de perseguir las responsabilidades que pudieran
derivarse de la falsificacin, prdida, hurto o robo del documento.
Como manera de dejar una comprobacin fehaciente de que se ha cumplido con esta obligacin, el cajero que efecta el
pago debe anotar al reverso del cheque el nmero de la cdula de identidad del cobrador del documento.
La nica excepcin que es posible admitir a la norma precedente ocurre cuando el propio cuentacorrentista o su mandatario
o representante legal, cobra el cheque por caja, toda vez que para abrir la cuenta corriente o al conferir mandato o acreditar
la representacin, debi haber exhibido la cdula de identidad y el banco tuvo, a su vez, que registrarla.
Para cancelar un cheque, el cajero deber solicitar al beneficiario que el documento cuenta con la firma de cancelacin,
firma que deber disponer en forma cruzada y al dorso indicar el numero de cedula de identidad y su nombre.
Cancelacin por parte de personas que no saben firmar.

Si la persona que cobra un cheque exhibe su cdula de identidad, ello es suficiente prueba para identificarla. Ahora bien,
para que efecte la cancelacin quin no sabe firmar, basta con que estampe su impresin digital en el anverso del
documento, sin que sea procedente exigirle la testificacin de personas o la firma a ruego, medidas que la ley exige cuando
no se acredita identidad o para determina-dos actos solemnes.
Cheques conjuntos o alternativos.

Se denominan cheques conjuntos o alternativos aquellos en que se consigna el nombre de ms de un beneficiario para
cobrarlo conjunta o alternativamente segn se indique en el mismo cheque. Los problemas que pudieran presentarse,
relacionados con el pago de estos cheques, no estn expresamente resueltos en la ley, para el caso del cheque conjunto o
extendido a nombre de varias personas, los beneficiarios debern cobrarlo conjuntamente.

17
Orden de no pago del cheque.
El cheque, conforme a la definicin que da el artculo 10 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques y de
acuerdo con su naturaleza misma, es una orden de pago, o sea, un mandato y, como tal, es esencialmente revocable.
Hay tres causales aceptadas por la Ley:
1. Cuando ha sido falsificada la firma
2. Cuando el cheque ha sido alterado en la cifra o la persona a quien ha sido girado, con posterioridad a la emisin.
3. Cuando el cheque ha sido perdido, hurtado o robado. En dichos casos se debern realizar las siguientes
diligencias:
i. Dar aviso por escrito al banco.

ii. Adicionalmente, se deber publicar un aviso del hecho en un diario de la localidad por tres das.
iii. En caso que el portador lo haya hurtado, debe dar una orden de no pago escrita, la que deber ratificar el
girador dentro de un plazo de 10 das calendarios, lo que de no ocurrir, dejar nula la orden original.
Indicacin de las causas que motivan la revocacin del cheque.

El banco librado debe abstenerse de pagar el cheque cuando haya recibido instrucciones en ese sentido de su mandante,
aunque este ltimo no le indique las causas que tiene para revocarlo. Si el librador expresa algn motivo para revocar el
cheque, tal motivo deber ser consignado por el banco librado en el acta de protesto respectiva.
Si la razn de la revocacin es una de las que seala el artculo 26 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y
Cheques, resulta conveniente para el banco librador estampar y precisar este hecho en el momento de dar el respectivo
aviso al banco librado.
Por su parte, el tenedor de un cheque que no ha sido pagado, est en su derecho de pedir que se estampe en el
documento el protesto en la forma establecida en el artculo 33 de la misma ley.
Si bien no corresponde al banco calificar las razones que tiene el librador para instruir el no pago de un cheque, el librado
debe tener en cuenta la frecuencia de las revocaciones, con el objeto de evitar que se abuse de la facultad de ordenar el no
pago de un cheque.
Revocacin del cheque por extravo.

De conformidad con lo dispuesto en el artculo 29 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques, el portador
que extrave un cheque, debe informarlo por escrito al banco librado y publicar un aviso del hecho durante tres das en un
peridico de la localidad. Ante esta gestin, hecha por la persona que declara haber extraviado el cheque, el librado debe
suspender su pago por diez das.
Durante ese plazo el beneficiario deber requerir del librador la orden de no pago del cheque extraviado. Si cumplido ese
plazo el banco librado no recibe tal orden de su comitente ni media una prohibicin judicial, deber pagar el cheque a quin
lo presente, siempre que resulte del mismo cheque que el portador de ste es su tenedor legtimo y que tome la precaucin
de asegurarse de su identidad.
El portador del cheque puede ser el propio girador que lo pudo haber extraviado antes de entregarlo y, por lo tanto, para
resguardar sus intereses, debera hacer l mismo las publicaciones del caso. Sin embargo, por las razones ya indicadas en
los numerales precedentes, el banco no puede rechazar una orden de no pago de su comitente aunque no se haya
cumplido con dichas publicaciones.

18
Forma de dar la orden de no pago o revocacin de un cheque.

Las rdenes de no pago, debern darse por el librador o el portador del cheque, segn sea el caso, por un medio fidedigno.
Para este efecto se considera un medio fidedigno el servicio telefnico que para ese fin debe tener habilitado el banco. Ese
servicio deber contar con un medio que le permita al banco identificar al usuario, cuando ste sea el librador del cheque.
Sin perjuicio de mantener en forma permanente ese servicio, los avisos de no pago pueden darse tambin por escrito, sea
por carta o mediante formularios que para ese fin disponga el banco, como tambin por fax, o a travs de correo electrnico
u otro medio que se tenga habilitado y que opere en forma permanente.
En todo caso, el servicio telefnico o cualquier otro medio de comunicacin remota que se utilice, deber estar habilitado en
forma permanente, durante las 24 horas y todos los das del ao, esto es incluidos los inhbiles bancarios y festivos. Estos
servicios deben ser gratuitos.
La ley dispone que el banco librado, receptor de una orden de no pago, deber registrarla e identificarla mediante un
nmero o cdigo de recepcin, dejando constancia de la fecha y hora en que fue recibida, datos que se comunicarn al
librador o al portador, segn corresponda, en el momento en que se pro-ceda al registro del respectivo aviso.
Si el librador o el portador de un cheque no dispone de una clave de acceso que lo identifique para dar un aviso de no pago
por va telefnica o por un medio electrnico, deber ratificar su instruccin ante el banco librado hasta las diez horas del
da hbil bancario inmediatamente siguiente.
En el caso de aquellas rdenes de no pago impartidas por el portador de un cheque, por cualquiera de los medios antes
indicados, el banco librado suspender el pago del documento por diez das a contar de la fecha en que reciba el aviso
correspondiente. Dicha suspensin podr quedar sin efecto si dicho portador no hubiere ratificado la orden, segn lo
sealado en el prrafo precedente
Protesto de cheques.
El protesto de un cheque es un acto solemne cuyo objeto consiste en dejar testimonio de que el documento presentado a
cobro no ha sido pagado por el librado.
Segn el artculo 33 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques, el protesto por falta de fondos debe
efectuarlo el banco sin que medie un requerimiento o la intervencin del portador. De ello se desprende que el protesto es
siempre obligatorio para el banco, cualquiera sea el motivo que origine la falta de pago, con la sola diferencia de que, si la
causa es la falta de fondos, debe hacerlo de oficio y, en los dems casos, a peticin del portador.
Cuando se trate de cheques presentados a cobro por intermedio de otro banco, deber subentenderse el requerimiento del
portador, pues de esta manera se evitan posibles perjuicios al interesado, derivados primeramente, de la circunstancia de
tener que requerir nuevamente el protesto, muchas veces en una plaza distinta de la de su domicilio; en seguida, de la
inconveniencia de que el protesto lleve una fecha distinta de aquella en que el librado rehus su pago y, finalmente, del
evento de que el protesto aparezca extendido fuera de plazo.
Los bancos slo estn obligados a pagar o protestar un cheque en la oficina en que el girador mantenga la cuenta corriente.
Sin embargo, as como esa obligacin no es bice para que se pague en una oficina diferente que cuente con toda la
informacin necesaria para el efecto, tampoco existe inconveniente en que el protesto se efecte en esta ltima, cuando a
ella le corresponda negar el pago y siempre que cuente con dicha informacin.
En todo caso, los bancos debern mantener los sistemas de informacin y comunicaciones adecuados para que la oficina
depositaria o receptora ejecute el acto de protesto y la consiguiente devolucin de los documentos, cuando se trate de
cheques recibidos en depsito, en comisin de cobranza o por intermedio de la cmara de compensacin.

19
Causales de protesto de cheques.
La Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques seala que los cheques se protestan por falta de pago, pero no
indica las situaciones que deben originar la negativa del banco librado a pagarlos. Por lo tanto, al no estar enumeradas en
la ley dichas situaciones, corresponde al banco indicar la causal que impide el pago.
Debido a que es frecuente que en el cobro de un cheque concurran varias causales para su protesto y por la importancia
que ello tiene, tanto para el librador como para el portador, porque slo determinadas causales de protesto originan
responsabilidad penal para el primero, esta Superintendencia ha establecido las siguientes prioridades que los bancos
deben respetar en lo relativo a causales de protesto de un cheque:
a) Causales de forma.
Si en un mismo cheque concurren diversas circunstancias por las cuales deba rechazarse su pago, deber atenderse, en
primer lugar, a si alguna de esas causales dice relacin con la forma del cheque.
Si as ocurre, se le rechazar dejando constancia de que no se paga por firma disconforme, fecha inexistente, diferencia
entre la indicacin de la cantidad en letras y nmeros, etc.; el cheque se protestar por estos motivos, si lo exige el portador
o si se cobra por intermedio de otro banco, pero sin entrar a discriminar si se presenta a cobro dentro del plazo de vigencia,
si hay orden de no pago del documento, si en la cuenta existen fondos suficientes o si ella est cerrada.
b) Caducidad del cheque.

En segundo lugar, deber tenerse presente la vigencia del cheque. Si el cheque no contiene vicios formales, pero se cobra
fuera del plazo establecido por la ley, el librado proceder a protestarlo por esa causa si el portador lo exige o si se presenta
a cobro por intermedio de otro banco.
c) Orden de no pago.
En tercer lugar, deber considerarse si existe orden de no pago. Si el cheque no presenta problemas formales y est
vigente, pero ha sido revocado, el banco debe limitarse a protestarlo, dejando constancia en el documento de la instruccin
recibida de su mandante, sin atender a la causal en que ella se funde ni discriminar si la cuenta dispone o no de los fondos
necesarios para su pago.
d) Falta de fondos o cuenta corriente cerrada.

Por ltimo, si no existe ninguna de las causales indicadas en los literales precedentes, el cheque deber ser protestado, si
es el caso, por falta de fondos o, cuando corresponda, por la causal "cuenta cerrada".
La existencia de fondos en canje o valores en cobro no dar lugar a la suspensin del protesto y a su publicacin en el
Boletn de Informaciones Comerciales, ni atenuar las consecuencias que tal protesto origina al librador.
Las expresiones "fondos en canje" o, "valores en cobro", agregadas al protesto, no son necesarias ya que carecen
de efecto y slo tienen la ventaja de hacer saber al tenedor del cheque que la cuenta podra tener, en una fecha
prxima, fondos para el pago del documento.
Lo anterior es sin perjuicio de la posibilidad de conceder un sobregiro.
Protesto de cheques presentados a cobro con posterioridad al cierre de la cuenta.

El hecho de estar cerrada una cuenta corriente, ya sea por iniciativa del banco, por voluntad del titular o por el fallecimiento
de este ltimo, no libera a la entidad de la obligacin de pagar los cheques que se le presenten a cobro hasta concurrencia
de las sumas depositadas en dicha cuenta, siempre que en el cheque no concurran otras causas por las cuales deba
rechazarse su pago.
Si la cuenta cerrada no tiene fondos, los cheques que se presenten a cobro y que hayan sido girados con anterioridad al
cierre de la cuenta, debern protestarse de oficio por la causal "falta de fondos", sin perjuicio de dejar constancia que la

20
cuenta corriente respectiva se encuentra cerrada, a fin de evitar que el cheque se vuelva a cobrar y deba repetirse el
protesto.
Los cheques girados con posterioridad al cierre de la cuenta se protestarn, cuando no existan fondos para pagarlos, por la
causal "cuenta cerrada".
Datos y formalidades del protesto.
Forma de extender el protesto.

El protesto debe extenderse en el reverso mismo del cheque, con caracteres claramente legibles. Sin embargo, cuando no
exista espacio suficiente para estampar todos los datos que debe contener el protesto, y slo en ese caso, debe adherirse
una hoja especial para ello.
Cuando se agregue dicha hoja, es conveniente que se la timbre conjuntamente con la parte del cheque contigua a aquella
en que va pegada, con alguna leyenda tal como "Protestado", "Protesto", u otra anloga, que evite que pueda ser
despegada sin que quede evidencia de ello.
Datos que debe contener el protesto.

El acta de protesto debe contener los siguientes datos:
a) Identificacin del titular y firmantes.

Cuando se proteste un cheque firmado por el propio titular de la cuenta corriente, el banco librado deber consignar en el
acta de protesto, los nombres y apellidos completos y el nmero de la Cdula Nacional de Identidad, del Pasaporte o del
Rol nico Tributario de aqul.
Sin perjuicio de lo anterior, cuando el banco proteste un cheque en que los firmantes acten como mandatarios o
representantes legales de una persona natural o jurdica, deber dejar constancia, en el acta de protesto, de la misma
informacin sealada para el titular, pero correspondiente a los mandatarios o representantes cuyas firmas aparezcan en el
cheque.
b) Domicilio del titular.

Debe indicarse el domicilio del titular de la cuenta, registrado en el banco para los efectos de apertura y manejo de la
respectiva cuenta corriente.
c) Causa del protesto.

Debe dejarse constancia precisa de la razn por la cual no se paga el cheque.
Cuando el cheque no haya sido pagado por haber recibido el librado una orden de no pago y el librador haya indicado el
motivo que tuvo para revocar el cheque, debe consignarse en el acta de protesto el motivo invocado.
d) Fecha y hora del protesto.

Los protestos de los cheques presentados a cobro por ventanilla deben efectuarse en horas en que los bancos atienden al
pblico.
e) Valor del impuesto.

En el acta de protesto se dejar constancia tambin, cuando corresponda, del valor del impuesto a que se refiere el numeral
13.7 de este ttulo.
De conformidad con lo dispuesto en el artculo primero N 1 del D.L. N 3.475 y sus modificaciones, todos los cheques que
resulten protestados por falta de fondos quedan gravados con un impuesto.
Este impuesto debe pagarse una sola vez, aunque el mismo cheque sea protestado varias veces.

21
f) Firma del banco librado.
En conformidad con lo dispuesto en el artculo 33 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques, el acta de
protesto debe contener la firma del librado. Ello implica que tal acta debe ser firmada por la persona que tenga poder
suficiente para representar al banco, pues de lo contrario tales actas adolecern de vicio de nulidad.
Devolucin de endoso de cheques protestados.

Los bancos que reciban cheques en cobro que resulten protestados por cualquier causa, debern devolver el endoso al
comitente con el objeto de habilitarlo para ejercitar las acciones correspondientes en contra del girador del cheque y dems
responsables de su pago. En este endoso, el banco puede agregar la frase usual "Sin responsabilidad para el Banco".
Pago o redepsito de cheques protestados.

El cheque protestado por falta de fondos no pierde su valor ni tampoco cambia su naturaleza jurdica; por lo tanto, puede
ser presentado de nuevo a cobro o redepositado mientras no haya transcurrido el plazo de caducidad que seala la ley.
Del mismo modo, pueden ser nuevamente depositados aquellos documentos en que las causas del protesto hayan sido
subsanadas, como ocurre, por ejemplo, cuando el protesto se debi a la falta de endoso o en el caso de cheques
caducados que fueron revalidados por el librador.
Conviene tener presente que el protesto no altera, en modo alguno, la forma en que corresponde pagar el cheque ni su
forma de cesin. Por lo tanto, si un cheque estuviere cruzado, no puede ser pagado por caja y si fuere a la orden o
nominativo deben tenerse en consideracin las formalidades y requisitos de endoso.
Libro de cheques protestados.

Los bancos debern llevar, en cada oficina, un libro en que anoten todos los cheques que protesten a cualquier ttulo. En
este libro se dejar constancia, a lo menos, de lo siguiente:
a) Fecha y hora del protesto;

b) Nombres y apellidos completos del girador y de los representantes o mandatarios de personas jurdicas o naturales,
segn sea el caso;
c) Nmero de la Cdula de Identidad, del Pasaporte o del Rol nico Tributario;
d) Nmero de la cuenta corriente y del cheque;
e) Monto del documento;
f) Monto del impuesto, cuando corresponda;
g) Nombre y apellido del ltimo tenedor. Al tratarse de un cheque cobrado por intermedio de otro banco, se dejar
constancia del nombre de ese banco como ltimo tenedor; y,
h) Causa del protesto.
Las anotaciones en el libro de cheques protestados se harn al momento mismo del protesto. El libro deber ser
encuadernado y foliado. Sin embargo, se podr llevar por medios computacionales si el sistema utilizado cuenta con
suficientes controles para asegurar la integridad de la informacin registrada en l.
Envo de nminas de cheques protestados al Boletn de Informaciones Comerciales.

Los bancos que protesten cheques por falta de fondos o por cuenta cerrada, deben enviar semanalmente a la Cmara de
Comercio de Santiago, o a las instituciones en que la Cmara de Comercio de Chile haya delegado sus funciones, una
nmina de tales documentos, de conformidad con lo dispuesto en el Captulo 20-6 de la recopilacin de Normas de la
Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.

22
Formularios de cheques.
Caractersticas de los formularios de cheques.

El artculo 15 de la Ley sobre Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques dispone que el cheque deba ser girado en
formularios numerados que suministre gratuitamente el banco librado al cuentacorrentista. Slo se pueden exceptuar de
esta norma general los giros que haga el cuentacorrentista en su propio favor y en la misma oficina del librado.
En esos casos excepcionales el librador puede girar de su cuenta corriente empleando cheques "sueltos" que con ese fin le
proporcione el banco, los que pueden ser utilizados exclusivamente para ese propsito.
Para los efectos del diseo y formato de los respectivos formularios, las empresas bancarias deben ceirse a las
instrucciones, en lo que se refiere a las menciones que deben llevar y a la forma en que ellas deben ser impresas.
Formularios especiales encargados por el cliente.

Los formularios de diseos especiales que soliciten los cuentacorrentistas con el objeto de utilizar procedimientos
mecanizados para la emisin de cheques, deben contener todas las menciones exigidas para los dems cheques y estar
impresos de acuerdo con las instrucciones generales sobre la materia.
El banco debe tener el control de la impresin de estos formularios, los que deben ser entregados para su uso por la
institucin bancaria, de conformidad con lo indicado en el numeral anterior.
En los formularios de cheques no podrn imprimirse otras menciones a solicitud del cuentacorrentista, salvo que se trate del
nombre del titular o de cdigos de control.
Formulario de cheques en moneda extranjera.

Los cheques que se utilicen para operar con las cuentas corrientes en moneda extranjera deben contener las mismas
menciones que los usados para moneda nacional; pero para que se distingan fcilmente unos de otros deber estamparse
en los de moneda extranjera, en caracteres claramente visibles, las palabras "Dlares", "Libras Esterlinas" o la que
corresponda a la moneda en que se haya de girar.
Secreto Bancario
De acuerdo a la Ley General de Bancos, la informacin referida a los saldos y movimientos de los depsitos y captaciones
que reciban los bancos, debe ser mantenida en secreto y slo se pueden dar a conocer a los dueos de ese dinero y a
quienes ellos hayan autorizado.
Si se entrega esa informacin, la ley castiga con al infractor pudiendo incluso llegar a la crcel, aunque la ley permite que
los jueces puedan solicitarla en caso de que investiguen algn proceso en que sea necesario conocer las operaciones
bancarias que hayan hecho los dueos de esos depsitos o captaciones.
La ley tambin explica que existe la reserva de informacin, que consiste en que hay cierto tipo de informacin que puede
ser entregado, si la persona que la solicita tiene un inters legtimo. Por ejemplo, un heredero que quiera saber si existe
dinero en un banco que le pueda ser entregado.
En todo caso, la ley permite que los bancos informen las operaciones que llevan a cabo en trminos generales, para fines
estadsticos o de informacin por parte de la Superintendencia.

23

3 - Cuenta Corriente y Cheque

Caricato da

Informazioni sul documento

Titolo originale

Copyright

Formati disponibili

Condividi questo documento

Condividi o incorpora il documento

Opzioni di condivisione

Hai trovato utile questo documento?

Questo contenuto è inappropriato?

Copyright:

Formati disponibili

3 - Cuenta Corriente y Cheque

Caricato da

Copyright:

Formati disponibili

Curso Cajero Bancario

Cuenta Corriente y Cheque

La Cuenta Corriente es un Contrato, en virtud del cual, un banco

El artculo 69 N1 de la Ley General de Bancos, faculta a las

Caractersticas del Contrato de Cuenta Corriente Bancaria

NOMINADO: Es un contrato con nombre expreso en la ley.

PRINCIPAL: Porque subsiste por s solo, no necesita respaldo.

Eme Capacitacin Limitada

Existen distintas clases de Cuentas Corrientes segn el nmero de titulares:

Requisitos Legales para la Apertura de Cuentas Corrientes.

Exigencias mnimas para la apertura de cuentas corrientes, dispuestas por la SIBIF.

Eme Capacitacin Limitada

Reunir informes bancarios actualizados del interesado.

Registrar la firma del girador.

Obtener antecedentes acerca de la actividad y solvencia del cliente.

Comprobar el domicilio del interesado.

Cobros asociados a la Cuenta Corriente

Entre los principales cobros estn:

Comisin por uso de la Tarjeta de Debito, en Cajeros Automticos y RedCompra.

Eme Capacitacin Limitada

Apertura de cuentas corrientes bipersonales o multipersonales.

Cuentacorrentistas con ms de una cuenta corriente en el mismo banco.

Traspaso de fondos entre cuentas corrientes.

Entrega de estados de movimiento y saldos de cuentas corrientes.

Cierre de cuentas corrientes.

Eme Capacitacin Limitada

Orden escrita girada contra un banco para que ste pague, a su

Trminos utilizados para identificar a los participes de un Cheque.

- Librador o Girador : Es la persona que emite el cheque y ordena su pago al banco.

Menciones esenciales que debe contener el cheque.

a) el nombre del banco librado;

b) el lugar y la fecha de expedicin;

c) la cantidad girada en letras y nmeros; y,

d) la firma del cuentacorrentista.

Eme Capacitacin Limitada

Formato del Cheque

Eme Capacitacin Limitada

En todo caso, el portador debe acreditar su identidad con la respectiva cdula.

Eme Capacitacin Limitada

No es posible que se elimine la condicin de "cruzado" de un cheque.

Cheque cruzado especial

Eme Capacitacin Limitada

Conceptos que se deben manejar

Clasificacin del concepto de plaza

Vigencia del cheque.

Plazo para presentar los cheques a cobro.

Eme Capacitacin Limitada

Lugar de expedicin o giro del cheque.

Forma de expresar la fecha en el cheque.

Pago de cheques girados con fecha futura.

Eme Capacitacin Limitada

Giro de cheques mediante facsmiles.

a) Que el banco librado autorice el procedimiento;

Giro de cheques por mandato o por representacin legal.

Tacha de menciones impresas que contiene el cheque.

Prohibicin de recibir cheques en garanta.

Plazos expresados en das.

Eme Capacitacin Limitada

Plazos expresados en meses.

Ampliacin del plazo de vigencia de los cheques.

Fecha de presentacin a cobro de un cheque a travs de la Cmara de Compensacin.

Eme Capacitacin Limitada

Endoso y cancelacin del cheque.