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UNIVERSIDAD CONTINENTAL

FACULTAD DE DERECHO

DESPROTECCIN DEL PROVEEDOR FRENTE A DENUNCIAS POR


CONSUMOS NO RECONOCIDOS CON TARJETAS DE CRDITO
DENTRO DE LA OFICINA REGIONAL DEL INDECOPI JUNIN EN EL
AO 2015
TESIS PARA OPTAR EL TITULO PROFESIONAL DE:

LICENCIADO EN DERECHO
PRESENTADO POR:

JORGE LUIS POMA YANCE


HUANCAYO PERU - 2016
A mis docentes por el apoyo y enseanza que

alimenta da a da el conocimiento

INTRODUCCION

La presente Tesis analiza desde una perspectiva cientfica un vaco legal que se

presenta cotidianamente dentro del mercado de sistema financiero Peruano,

refleja como el Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y Proteccin de la

Propiedad Intelectual interviene regulando este mercado, y sobre todo como

mantiene un equilibrio al momento de resolver.

El presente trabajo busca interpretar desde una perspectiva descriptiva la relacin

causal que existe en las denuncias por consumos u operaciones no reconocidas y


un criterio de desproteccin al proveedor, analizando y haciendo ver que dicho

equilibrio muchas veces es sumamente desproporcional.


CAPTULO I

PLANTEAMIENTO DEL ESTUDIO

1.1. FUNDAMENTACIN DEL PROBLEMA

La desproteccin del proveedor frente a las relaciones de consumo, con uso


de tarjetas de crdito, es un problema que se da de forma cotidiana todos los das
en el mercado en los diversos establecimientos comerciales, esto podra
identificarse como un gran problema econmico comercial, debido a la
vulnerabilidad de la seguridad con la cual se dan estas transacciones, se llaman
consumos no reconocidos a los consumos no realizados por el titular de una
tarjeta de crdito los cuales tienen carcter o cierto indicio de que han podido
realizarse de forma irregular o ilegal., generando los mismo un severo problema
econmico.
A nivel nacional el criterio que toma el INDECOPI frente a las denuncias que
amparan la proteccin al consumidor, estaba basado ampliamente en dos
principios fundamentales : el principio de idoneidad y el principio de informacin,
del gran nmero de denuncias recibidas en su gran mayora son por problemas
dentro del sistema financiero , especficamente denuncias por consumos no
reconocidos con tarjetas de crdito, el sistema financiero peruano maneja una
gran cantidad de legislacin especfica que direcciona a los usuarios para de esta
forma fortalecer las relaciones comerciales y aportar enormemente a la economa
del Pas.

El presente trabajo de investigacin esta direccionando a un problema


cotidiano que se da en el mercado, ya que los establecimientos comerciales no
pueden identificar con seguridad si la persona que est realizando alguna compra
con tarjeta de crdito es o no el titular de dicha tarjeta , ya que muchas veces los
usuarios pueden presentar documentos de identidad falsos por lo que dificulta
enormemente poder identificar estos usuarios, el criterio que toma el INDECOPI
es verificar los requisitos mnimos de seguridad con los cuales se debe realizar la
compra, como la firma y el nmero de DNI , si estos no coinciden el INDECOPI
optara por declarar fundado a favor del usuario.

Roberto Muguio dentro de su libro Tarjeta de crdito publicado en Buenos


Aires por la editorial : Astrea, en el ao 1994 , plante que el sistema de tarjeta de
crdito constituye, un negocio jurdico complejo como dice MUGUILLO, en el
estudio de la operativa y funcionamiento de este instituto presenta, en su modo
usual, tres pares de relaciones interpartes que bien pueden llegar a ser cuatro,
cuando media entidad bancaria o financiera en el circuito, o limitarse slo a dos,
segn sea la entidad emisora el propio proveedor de bienes y servicios

Lorena Masas Quiroga, dentro de su investigacin CONSUMOS NO


RECONOCIDOS EN TARJETA DE CRDITO Fraude, Robo o Clonacin? ya nos
explicaba de una forma muy reflexiva acerca de estos temas y medidas de
seguridad mencionando: Muchas veces escuchamos casos de consumidores que
poseen tarjetas de crdito y reciben el estado de cuenta encontrando con
sorpresa que hay consumos que no reconocen haber realizado. Del total de
denuncias vinculadas al sector financiero presentadas a la Comisin de
Proteccin al Consumidor (CPC) en el ao 2008, el 58 por ciento correspondi a
casos de consumos no reconocidos de tarjeta de crdito

Sin embargo el proveedor seala en muchas ocasiones que ellos cumplieron


con los requisitos mnimos de seguridad establecidos dentro del reglamento de
tarjetas de crdito y dbito, mediante el presente trabajo se analizarn casos
reales tomados como referencia para identificar las principales causas de la
desproteccin al proveedor frente a estas denuncias, que perjudican enormemente
a los empresarios y establecimientos comerciales de esta forma afectando al
mercado y plantear posibles propuestas de solucin a implementar mayor
seguridad a estas relaciones de consumo tan comunes hoy en da. PORQUE

1.2. FORMULACIN DEL PROBLEMA


1.2.1. PROBLEMA GENERAL

Cules son las causas de la desproteccin de un proveedor frente a denuncias


por consumos no reconocidos con tarjeta de crdito en el la oficina regional del
INDECOPI Junn en el periodo 2015?

1.2.2. PROBLEMAS ESPECFICOS

Cules son los costos para implementar dispositivos de seguridad que


ayuden a evitar posibles consumos fraudulentos?

Cmo se debe capacitar al personal de los establecimientos comerciales


para evitar los consumos fraudulentos?

1.3. OBJETIVOS

1.3.1. OBJETIVO GENERAL


Explicar las causas de la desproteccin de un Proveedor frente a denuncias
por consumos no reconocidos con tarjeta de crdito en el la oficina regional del
INDECOPI Junn en el periodo 2015.

1.3.2. OBJETIVOS ESPECFICOS

Identificar los costos para implementar dispositivos de seguridad que


ayuden a evitar posibles consumos fraudulentos

Identificar un mtodo adecuado para capacitar al personal de los


establecimientos comerciales para evitar los consumos fraudulentos con
tarjetas de crdito.

1.4. JUSTIFICACIN

1.4.1. JUSTIFICACIN TERICA

La elaboracin de la presente investigacin pretende determinar por qu


existe una desproteccin normativa hacia el proveedor partiendo cuando se
encuentra inmerso en una denuncia por consumos no reconocidos con tarjetas de
crdito, en el INDECOPI, ya que el mayor nmero de denuncias ingresadas al
INDECOPI es por problemas surgidos en el sistema financiero bancario, y tanto en
la teora como en la prctica no existen suficientes investigaciones acerca del
tema tratado, con la presente tesis se busca contribuir a la economa en materia
de relaciones de consumo, ya que este vaco legal puede ser muy perjudicial
sobre todo para las pequeas y micro empresas.

1.4.2. JUSTIFICACIN METODOLGICA

El presente trabajo ser desarrollado bajo los criterios del mtodo cientfico,
siendo un estudio de enfoque cualitativo tomando un tipo de investigacin bsica,
teniendo un nivel descriptivo y un diseo narrativo y se tomara como poblacin un
total de 33 denuncias por consumos no reconocidos con uso de tarjetas de crdito
presentadas en la oficina regional del Indecopi de Junn, la tcnica de recoleccin
de datos que se utilizar es la entrevista y el instrumento ser la gua de
entrevista, dichas entrevistas se harn directamente a los empresarios afectados
para poder determinar el dao econmico que se ha presentado.

1.4.3. JUSTIFICACIN PRCTICA

Conocer las causas podra ayudar a contribuir enormemente a establecer


un equilibrio econmico dentro de la resoluciones de controversias financieras en
las denuncias por consumos no reconocidos , uno de los pilares que direcciona el
INDECOPI est referido precisamente a establecer un equilibrio econmico
regulando las relaciones de consumo entre proveedor y consumidor es por eso
que es de suma importancia conocer estas causas ya que el sector empresarial
comercial es un pilar importante en la economa del Pas.

1.5. LIMITACIONES

La presente investigacin no cuenta con alguna limitacin tcnica, las


nicas limitaciones con las cuales se tendra que lidiar es, con el tiempo para
poder acceder a la entrevistas con los representantes de las empresas afectadas y
con la falta de informacin existente con referencia al tema materia de estudio

1.6. DELIMITACIONES

El presente trabajo se desarrollara en el departamento de Junn, Provincia


de Huancayo, tomando como referencia la Oficina Regional del Indecopi de Junn,
especficamente las denuncias presentadas ante el rgano Resolutivo de
Procedimientos Sumarsimos de Junn, abarcando solo las denuncias fundadas
que concluyeron con medida correctiva, que sean por materia de consumos
fraudulentos o consumos no reconocidos con tarjetas de crdito presentadas en
el transcurso del ao 2015.

1.7. HIPTESIS

Las causas de la desproteccin de un Proveedor frente a denuncias por


consumos no reconocidos con tarjeta de crdito en la oficina regional del
INDECOPI Junn en el periodo 2015, son a causa de los parmetros legales de
obligatorio cumplimiento para emitir una resolucin final dentro de las denuncias
por consumos no reconocidos con uso de tarjeta de crdito, que dan por concluida
una denuncia.

1.8. HIPTESIS ESPECFICAS

Los costos para implementar dispositivos de seguridad, que podran


ser tanto cmaras de seguridad o lectores de huella dactilar, que
ayuden a evitar posibles consumos fraudulentos, oscilan entre s/.
200 y s/.400 soles segn la utilizacin y marca de los mismos.

Se debe tener una capacitacin constante del personal colaborador


en materia de proteccin al consumidor, as como charlas
informativas acerca de las principales medidas de seguridad para las
ventas con uso de tarjetas de crdito.

1.9. VARIABLES

1.9.1. DESPROTECCIN DEL PROVEEDOR

Dentro de la proteccin de la legalidad que establece el INDECOPI, se


habla de un ente del estado que vela por las relaciones de consumo de forma
Idnea, esto conlleva al actuar de forma imparcial y por lo tanto de una proteccin
en equidad normativa y aplicativa de las normas inmersas dentro del sistema
financiero y las posibles fallas de mercado que se puedan identificar dentro de las
relaciones econmicas cotidianas dentro del Pas, como ente generador del
equilibrio determinado del mercado, debe de hacer uso de todos los medios
posibles para respetar principios fundamentales del derecho como es el principio
de legalidad.

1.9.2. DENUNCIAS POR CONSUMOS NO RECONOCIDOS CON


TARJETA DE CRDITO:

Dentro del periodo que se pretende estudiar existen un gran nmero de


denuncias por consumos no reconocidos, este tipo de denuncias son definidas
como aquellas que son inicias a solicitud de parte donde, el titular denunciante de
una tarjeta de crdito (ya sea de la operadora VISA O MASTERCARD) detecta
irregularidades dentro de sus estados de cuenta, donde se han generado
consumos que no fueron realizados por el titular, por lo cual se solicita una
aclaracin y reparacin del dao econmico percibido ante la autoridad de
proteccin a los derechos de los consumidores.

CAPITULO II
MARCO TERICO

2.1. ANTECEDENTES DEL PROBLEMA

2.1.2. ANTECEDENTES

Sergio Rodrguez Azuero, dentro de su libro Contratos bancarios: su


significacin en Amrica Latina , publicado en Bogot Colombia , por la editorial
Legis en el ao 2009 plantea un sistema abierto, en relacin con el titular de la
tarjeta y con el comercio afiliado recae en los bancos emisores y pagadores
respectivamente. Bajo este esquema el banco emisor es responsable de la
relacin con el tarjetahabiente, determina el valor de la comisin de la tarjeta o
cuota de manejo y establece los trminos de pago y crdito. Por otro lado
garantiza el pago al banco adquirente a cambio de percibir la comisin financiera.
El banco adquirente por otro lado, es el encargado de abonar el importe de la
operacin al comercio, menos el cobro de la comisin que haya convenido con
l, y que puede reflejar en todo o en parte el monto de la comisin financiera, la
cual ya ha sido descontada por el banco emisor

Estos problemas entraran a manifestarse en el mercado conocidos como fallas


de mercado se genera un efecto negativo del libre consumo y el libre
desenvolvimiento del mercado, alejndolo del funcionamiento ptimo en el que el
precio y la cantidad transada de bienes o servicios maximizan el bienestar de
consumidores y proveedores .El mercado, per se no puede resolver los diferentes
problemas que enfrentan los consumidores de servicios financiero bancarios

Roberto Muguio dentro de su libro Tarjeta de crdito publicado en Buenos


Aires por la editorial : Astrea, en el ao 1994 , plante que el sistema de tarjeta de
crdito constituye, un negocio jurdico complejo como dice MUGUILLO, en el
estudio de la operativa y funcionamiento de este instituto presenta, en su modo
usual, tres pares de relaciones interpartes que bien pueden llegar a ser cuatro,
cuando media entidad bancaria o financiera en el circuito, o limitarse slo a dos,
segn sea la entidad emisora el propio proveedor de bienes y servicios.

2.1.1. ANTECEDENTES ESPECFICOS

Paola Victoria Meza Alayo (2012), Present la tesis titulada El estndar de


consumidor razonable aplicado en los consumos fraudulentos generados por
clonacin para optar por el ttulo profesional de Abogado en la Pontificia
Universidad Catlica del Per donde nos pudo exponer que en la actualidad, las
tarjetas de crdito han servido como un medio eficiente para agilizar las
transacciones comerciales; sin embargo, el mismo avance tecnolgico que nos
trajo ventajas ha trado una serie de riesgos.
Lorena Masas Quiroga, dentro de su investigacin CONSUMOS NO
RECONOCIDOS EN TARJETA DE CRDITO Fraude, Robo o Clonacin? ya nos
explicaba de una forma muy reflexiva acerca de estos temas y medidas de
seguridad mencionando: Muchas veces escuchamos casos de consumidores que
poseen tarjetas de crdito y reciben el estado de cuenta encontrando con
sorpresa que hay consumos que no reconocen haber realizado. Del total de
denuncias vinculadas al sector financiero presentadas a la Comisin de
Proteccin al Consumidor (CPC) en el ao 2008, el 58 por ciento correspondi a
casos de consumos no reconocidos de tarjeta de crdito esto nos seala que este
problema ya se viene presentando hace muchos aos.

Los consumos no reconocidos se originan en los siguientes supuestos, que son


muy comunes dentro de nuestro entorno social como: el robo, clonacin u otro tipo
de fraude. El robo o prdida de una tarjeta de crdito puede dar lugar a que un
tercero acuda a establecimientos afiliados a realizar compras pagando con la
tarjeta generando esto en todos sus extremos una responsabilidad indirecta de los
proveedores que no pueden verificar la identidad del usuario.

2.2. BASES TERICAS

2.2.1. QUINES SON LOS PROVEEDORES?

Se puede apreciar dentro de la pgina web del Indecopi esta definicin, que es
recogida a su vez del Cdigo de Proteccin y defensa del Consumidor : Son
personas naturales o jurdicas, de derecho pblico o privado, que de manera
habitual fabrican, elaboran, manipulan, acondicionan, mezclan, envasan,
almacenan, preparan, expenden, suministran productos o prestan servicios de
cualquier naturaleza a los consumidores.
As mismo dentro del Glosario de Contabilidad ofrecido por Debitoor se define al
proveedor como: Es la persona que surte a otras empresas con existencias
necesarias para el desarrollo de la actividad

Un proveedor puede ser una persona o una empresa que abastece a otras
empresas con existencias (artculos), los cuales sern transformados para
venderlos posteriormente o directamente se compran para su venta. Estas
existencias adquiridas estn dirigidas directamente a la actividad o negocio
principal de la empresa que compra esos elementos. Por ejemplo, una empresa
de carpintera necesita un proveedor de madera para poder desarrollar su
actividad principal que es la creacin de sillas de madera. Es una cuenta
de pasivo y se encuentra en la parte derecha del balance de situacin.

2.2.2. QUINES SON LOS CONSUMIDORES?

Se puede apreciar dentro de la pgina web del Indecopi esta definicin, que es
recogida a su vez del Cdigo de Proteccin y defensa del Consumidor: Las
personas naturales o jurdicas que adquieren, utilizan o disfrutan, como
destinatarios finales, productos o servicios materiales o inmateriales, en beneficio
propio o de su grupo familiar o social, actuando as en un mbito ajeno a una
actividad empresarial o profesional. No se considera consumidor a quien
adquiere, utiliza o disfruta de un producto o servicio normalmente destinado para
los fines de su actividad como proveedor. Los microempresarios son
considerados consumidores para el Cdigo de Proteccin y Defensa del
Consumidor cuando evidencien una situacin de asimetra informativa con el
proveedor respecto de aquellos productos o servicios que no formen parte del giro
propio del negocio

2.2.3. CULES SON LOS PRINCIPALES DERECHOS COMO CONSUMIDOR?

2.2.3.1. Ser informado.


Mientras ms sepa del producto o servicio, mejor ser su eleccin de compra y
podr darle un adecuado uso o consumo.

2.2.3.2. Ser escuchado.

No slo en el momento del reclamo. Cualquier duda, comentario o aporte que


realice debe ser bien recibido por la empresa que lo tiene como cliente.

2.2.3.3. Elegir.

A mayor cantidad de opciones mejor ser su eleccin. No se precipite y evale la


variedad de bienes y servicios que se le ofrecen para elegir la ms adecuada a
sus necesidades y posibilidades.

2.2.3.4. Recibir un trato equitativo y justo.

Todo proveedor debe brindarle un trato equitativo y justo. Recuerde que ningn
consumidor puede ser discriminado por su origen, raza, sexo, idioma, creencias
religiosas, opinin, condicin econmica o de cualquier ndole.

2.2.3.5. Que protejan su salud y le brinden seguridad.

Si algn producto o servicio, empleado en condiciones normales, puede atentar


contra su salud o seguridad, debe ser advertido o protegido eficazmente contra
ello.

2.2.3.6. Al pago anticipado.


Si compra al crdito, tiene derecho a efectuar pagos anticipados o prepagos con
la respectiva reduccin de intereses, cuotas y los gastos que esto ocasione.

2.2.4. FUNCIONES DEL INDECOPI DENTRO DEL MERCADO

El Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y proteccin de la


propiedad Intelectual est encargada de velar por las transformaciones en las
relaciones de consumo, en los ltimos aos ha provocado en los operadores del
derecho inquietudes respecto a la forma en que habr de protegerse a los
consumidores.

Las tarjetas de crdito operan bsicamente con dos sistemas distintos. De un lado,
el sistema cerrado, en el cual la relacin con el titular de la tarjeta y el comercio
afiliado recae solamente en la empresa administradora u operadora, siendo sta la
responsable de afiliar a los comercios donde se facilitara el consumo haciendo uso
de estas tarjetas, de procesar las transacciones efectuadas por stos, de facturar
a cada cliente y de brindar servicios de autorizaciones y prevencin de fraudes,
entre otros. En su mayora son tarjetas empresariales que son emitidas con la
finalidad de ser utilizadas en el mercado.
El Indecopi es un ente del estado encargado de estabilizar el mercado, creando un
equilibrio entre la diversidad de polticas econmicas empresariales,
direccionando polticas de empresa para promover relaciones de consumo, en los
ltimos aos el adquirir una tarjeta de crdito es sumamente sencillo.
La proteccin de los derechos econmicos debe ser de forma general, tanto para
consumidores con una notable asimetra informativa como para los proveedores
que se encuentran en una situacin vulnerable frente a posibles consumos
fraudulentos dentro de sus establecimientos comerciales, para esto la normativa
debe recaer en una mejor interpretacin y precisin.

2.2.5. EL SISTEMA FINANCIERO BANCARIO PERUANO


SISTEMA BANCO
FINANCIER CENTRAL DE
O DEL RESERVA DEL
PERU PER

Superintendenc Superintendenci
ia de Banca y a de Mercado de
Seguros Valores

Intermediaci Intermediaci
n Indirecta n Directa

Se elaboro el presente cuadro


Sistema para poder detallar
Sistema Mercad la esctructura del sistema
Mercado
Secundario
financieroBancari
bancario actualmenteNodentro de este otan importante mercado, para
o Bancario Primari
poder identificar donde es que se presentan en la realidad estos incidentes, se
presenta basicamente en el sistema financiero dentro de la intermediacion
indirecta abarcando el sistema financiero bancario y el sistema financiero No
Bancario.

2.3.6. CONSUMOS FRAUDULENTOS

De la Observacin de la Prctica se puede apreciar que un gran nmero de


denuncias recibidas en el INDECOPI relacionadas con el sitema financiero,
especificamente denuncias por consumos no reconocidos o llamados tambien
consumos fraudulentos, se deben a que las empresas no cumplen con hacer uso
de los requisitos minimos de seguridad que establece el reglamento general de
tarjetas de crdito y dbito al momento de realizar las transacciones
correspondientes .
La responsabilidad incurre principalmente al no poder evaluar o verificar las
siguientes medidas de seguridad que se detallan en el siguiente cuadro ( Manual
de VisaNet)
2.4. MARCO CONCEPTUAL

2.4.1. INDECOPI: El Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y


Proteccin de la Propiedad Intelectual existe desde hace 19 aos, fue creado
mediante Decreto Ley N 25868 en noviembre del ao 1992 para promover en la
economa peruana una cultura de leal y honesta competencia y para proteger
todas las formas de propiedad intelectual: desde los signos distintivos y los
derechos de autor hasta las patentes y la biotecnologa.
2.4.2. PROTECCION AL CONSUMIDOR: El Indecopi, como Autoridad
Nacional de Proteccin del Consumidor, posee rganos administrativos
competentes y especializados para conocer las presuntas infracciones a las
disposiciones contenidas en el Cdigo de Proteccin y Defensa del Consumidor
Ley 29571-, as como para imponer las sanciones y medidas correctivas
establecidas en ella, salvo que su autoridad sea negada por norma expresa con
rango de ley. El Cdigo de Proteccin y Defensa del Consumidor tiene como
mbito de aplicacin todas las relaciones de consumo celebradas o ejecutadas en
el territorio nacional. Una relacin de consumo est constituida por tres elementos:

Un consumidor o usuario final.

Un proveedor.

Un producto o servicio materia de una transaccin comercial.

2.4.3. CONSUMOS NO RECONOCIDOS CON TARJETAS DE CREDITO:


Son los consumos o transacciones realizadas en el mercado que no poseen la
caracterstica de ser realizados por los titulares de las tarjetas, sino por terceros no
legitimados que haciendo uso de las mismas ingresan a la relacin de consumo,
generando irregularidades en el sistema financiero bancario y comercial en
general.

2.4.4. TARJETAS DE CRDITO: Una tarjeta de crdito es un rectngulo


de plstico numerado, que presenta una banda magntica o un microchip, y que
permite realizar compras que se pagan a futuro. Para solicitar una tarjeta de
este tipo, es necesario dirigirse a una institucin financiera o entidad bancaria, la
cual solicitar al interesado una serie de documentos y garantas para asegurarse
de que se trata de una persona solvente y capaz de cumplir con sus potenciales
obligaciones de pago.
2.4.5. CONSUMIDOR: Son Las personas naturales o jurdicas que
adquieren, utilizan o disfrutan como destinatarios finales productos o servicios
materiales e inmateriales, en beneficio propio o de su grupo familiar o social,
actuando as en un mbito ajeno a una actividad empresarial o profesional. No se
considera consumidor para efectos de este Cdigo a quien adquiere, utiliza o
disfruta de un producto o servicio normalmente destinado para los fines de su
actividad como proveedor.
Los microempresarios que evidencien una situacin de asimetra informativa con
el proveedor respecto de aquellos productos o servicios que no formen parte del
giro propio del negocio.
En caso de duda sobre el destino final de determinado producto o servicio, se
califica como consumidor a quien lo adquiere, usa o disfruta.

2.4.5. PROVEEDOR: Las personas naturales o jurdicas, de derecho


pblico o privado, que de manera habitual fabrican, elaboran, manipulan,
acondicionan, mezclan, envasan, almacenan, preparan, expenden, suministran
productos o prestan servicios de cualquier naturaleza a los consumidores

2.4.6. SISTEMA FINANCIERO BANCARIO: Un sistema financiero es un


conjunto de instituciones y mercados, cuya funcin bsica es la transferencia de
fondos de los ahorristas hacia los inversionistas.

2.4.7. PRODUCTO: Es cualquier bien mueble o inmueble, material o


inmaterial, de origen nacional o no.

2.4.8. SERVICIO: Es cualquier actividad de prestacin de servicios que se


ofrece en el mercado, inclusive las de naturaleza bancaria, financiera, de crdito,
de seguros, previsionales y los servicios tcnicos y profesionales. No estn
incluidos los servicios que prestan las personas bajo relacin de dependencia.

2.4.9. RELACIN DE CONSUMO: Es la relacin por la cual un consumidor


adquiere un producto o contrata un servicio con un proveedor a cambio de una
contraprestacin econmica. Esto sin perjuicio de los supuestos contemplados en
el artculo III.
2.4.10. ASIMETRA INFORMATIVA: Caracterstica de la transaccin
comercial por la cual uno de los agentes, el proveedor, suele tener mayor y mejor
informacin sobre los productos y servicios que ofrece en el mercado a los
consumidores.

2.4.11. HABITUALIDAD: Se considera habitual aquella actividad que se


realiza de manera comn y reiterada de tal forma que pueda presumirse que se
desarrolla para continuar en el mercado. Este concepto no est ligado a un
nmero predeterminado de transacciones que deban realizarse. Las actividades
de venta de productos o contratacin de servicios que se realicen en locales
abiertos son consideradas habituales por ese simple hecho.

2.5. MARCO LEGAL

LEY N 29571: CDIGO DE PROTECCIN Y DEFENSA DEL


CONSUMIDOR
CODIGO CIVIL PERUANO : DECRETO LEGISLATIVO N 295
RESOLUCIN N 465-2016/SPC: Exp N 232-2014/CPC-INDECOPI-LAL,
COMISIN DE LA OFICINA REGIONAL DEL INDECOPI DE LA LIBERTAD
CORPORACIN MI MERKADO S.A.C.
RESOLUCIN N 387-2016/SPC: Exp N 134-2015/CPC-INDECOPI-JUN,
COMISIN DE LA OFICINA REGIONAL DEL INDECOPI DE JUNIN BBVA
BANCO CONTINENTAL.
RESOLUCIN N 265-2016/SPC: Exp N 065-2015/CPC-INDECOPI-CUS,
COMISIN DE LA OFICINA REGIONAL DEL INDECOPI DE CUSCO
BANCO DE CREDITO DEL PERU.
CAPITULO III

METODOLOGIA

3.1 Mtodo de investigacin

En este trabajo de investigacin se utiliz el mtodo cientfico como mtodo


general, en cuanto al mtodo cientfico se encontr que segn Ramn Ruiz (2007:
04 ) El mtodo cientfico es el procedimiento planteado que se sigue en la
investigacin para descubrir las formas de existencia de los procesos objetivos,
para desentraar sus conexiones internas y externas, para generalizar y
profundizar los conocimientos as adquiridos, para llegar a demostrarlos con rigor
racional y para comprobarlos en el experimento y con las tcnicas de su
aplicacin.

Efi de Gortari (1980) escribe: "El mtodo cientfico es una abstraccin de las
actividades que los investigadores realizan, concentrando su atencin en el
proceso de adquisicin del conocimiento".

Konstantinov (1980) afirma: "El materialismo histrico es el nico mtodo certero


para estudiar los fenmenos sociales...".

Severo Iglesias (1981) seala: "El mtodo es un camino, un orden, conectado


directamente a la objetividad de lo que se desea estudiar.... Las demostraciones
metodolgicas llevan siempre de por medio una afirmacin relativa a las leyes del
conocimiento humano en general..."

Mario Bunge (2004) escribe: "El mtodo cientfico es la estrategia de la


investigacin para buscar leyes..."

La investigacin tambin utiliz el mtodo inductivo como mtodo especifico. En


cuanto al mtodo inductivo encontramos que segn Bunge, M (2003:35). El
mtodo inductivo es el procedimiento o camino que sigue el investigador para
hacer de su actividad una prctica cientfica. El mtodo deductivo tiene varios
pasos esenciales: observacin del fenmeno a estudiar, creacin de una hiptesis
para explicar dicho fenmeno, deduccin de consecuencias o proposiciones ms
elementales que la propia hiptesis, y verificacin o comprobacin de la verdad de
los enunciados deducidos comparndolos con la experiencia.

Francis Bacon, un filsofo ingls, fue quien comenz con las investigaciones de
este tipo y adems propuso que este mtodo fuera usado en todas las ciencias.
En cierto modo, l fue el creador de este mtodo cientfico. Su fin ltimo era que el
conocimiento fuera como una pirmide: que tuviera una base amplia donde
apoyarse, lugar que ocuparan los casos que se observaron, y a partir de la cual
se acumulara el conocimiento.

3.2 TIPO DE INVESTIGACIN

La investigacin corresponde al tipo bsica, que de acuerdo a Hernandez, R


(2000:22), recibe el nombre de investigacin pura, terica o dogmtica. Se
caracteriza porque parte de un marco terico y permanece en l; la finalidad radica
en formular nuevas teoras o modificar las existentes, en incrementar los
conocimientos cientficos o filosficos, pero sin contrastarlos con ningn aspecto
prctico.

3.3 NIVEL DE INVESTIGACIN

La investigacin est enmarcada en un modelo cuantitativo, por tanto


examinaremos los datos de forma numrica, as mismo es un proyecto factible y
orientado hacia una investigacin descriptiva.

Segn Tamayo y Tamayo M. (Pg. 35), en su libro Proceso de Investigacin


Cientfica, la investigacin descriptiva comprende la descripcin, registro, anlisis
e interpretacin de la naturaleza actual, y la composicin o proceso de los
fenmenos. El enfoque se hace sobre conclusiones dominantes o sobre grupo de
personas, grupo o cosas, se conduce o funciona en presente.

Segn Sabino (1986) La investigacin de tipo descriptiva trabaja sobre realidades


de hechos, y su caracterstica fundamental es la de presentar una interpretacin
correcta. Para la investigacin descriptiva, su preocupacin primordial radica en
descubrir algunas caractersticas fundamentales de conjuntos homogneos de
fenmenos, utilizando criterios sistemticos que permitan poner de manifiesto su
estructura o comportamiento. De esta forma se pueden obtener las notas que
caracterizan a la realidad estudiada.

3.4. DISEO DE INVESTIGACIN

La investigacin considera el diseo narrativo, ya que no se manipularn


variables, slo se observarn las variables en su entorno o contexto natural, para
luego describir y analizar su correlacin, en un solo momento.

El enfoque narrativo (CLANDININ y CONNELLY, 2000). conforma un modo propio


de investigar. As, se requiere una metodologa que sea sensible al carcter
polifnico del discurso narrativo, a su complejidad y secuencia temporal o que
privilegie el contexto. Por eso, los criterios tradicionales de investigacin social
deben ser redefinidos de modo que sean congruentes con las premisas tericas y
con el material objeto de estudio

3.5 POBLACIN Y MUESTRA

A) POBLACIN:

Se tomara como poblacin las denuncias por consumos no reconocidos dentro de


la oficina regional del Indecopi de Junn durante el periodo 2015, de donde se
partir a entrevistar a los sancionados con el fin de poder determinar cules son
las medidas de seguridad que utilizaron, y como afecto econmicamente la multa
impusta.

NRO DE
DENUNCIANTE DENUNCIADO(S) CONCLUSION
EXPEDIENTE
INFRACCION A LAS NORMAS DE
000240-2014/PS0- ROMERO OSORIO, SCOTIABANK PERU
PROTECCION AL CONSUMIDOR
INDECOPI-JUN BLANCA CONSUELO S.A.A.
(PARCIAL)
SCOTIABANK PERU

VALENTIN S.A.A. / GRUPO


000246-2014/PS0- INFRACCION A LAS NORMAS DE
MANZANEDO, ESPECIALIZADO DE
INDECOPI-JUN PROTECCION AL CONSUMIDOR
EFRAN DANIEL ASISTENCIA DEL

PER S.A.C.
BANCO INFRACCION A LAS NORMAS DE
000289-2014/PS0- SOTO CUADROS,
INTERNACIONAL DEL PROTECCION AL CONSUMIDOR
INDECOPI-JUN MARCELINO
PERU S.A.A. (PARCIAL)
BANCO
000289-2014/PS0- SOTO CUADROS, INFRACCION A LAS NORMAS DE
INTERNACIONAL DEL
INDECOPI-JUN MARCELINO PROTECCION AL CONSUMIDOR
PERU S.A.A.
INFRACCION A LAS NORMAS DE
000292-2014/PS0- RIVERA GMEZ, BANCO DE CRDITO
PROTECCION AL CONSUMIDOR
INDECOPI-JUN DAVID ALFONSO DEL PER
(PARCIAL)
DEPANTHER S.C.R.L /

CORPORACION

CASTHER S.A.C. /
COTRINA INFRACCION A LAS NORMAS DE
000302-2014/PS0- INVERSIONES
CARBAJAL, FREDY PROTECCION AL CONSUMIDOR
INDECOPI-JUN PASTRANA
ANTONIO (PARCIAL)
S.C.R.LTDA /

FINANCIERA UNO

S.A.
ESPINOZA INFRACCION A LAS NORMAS DE
000303-2014/PS0- BBVA BANCO
ALVARADO, PROTECCION AL CONSUMIDOR
INDECOPI-JUN CONTINENTAL
RICARDO (PARCIAL)
000304-2014/PS0- HERRERA RAMIREZ, BANCO INFRACCION A LAS NORMAS DE
INTERNACIONAL DEL
PROTECCION AL CONSUMIDOR
INDECOPI-JUN CESAR ANTONIO PER S.A.A. / QUISPE
(PARCIAL)
QUINCHO, SONIA
GESA CENTRO S.A.C.

/ GEOS PC EMPRESA

INDIVIDUAL DE

RESPONSABILIDAD

LIMITADA /

FARMACIAS

PERUANAS S.A. /

GRUPO ZEVEN GM INFRACCION A LAS NORMAS DE


000315-2014/PS0- TEJADA FARFAN,
S.A. / DOLCHEZZA & PROTECCION AL CONSUMIDOR
INDECOPI-JUN CARLOS ALFONSO
PIACERE CATERING (PARCIAL)

SERVICIOS Y

EVENTOS

GENERALES S.R.L. /

REPRESENTACIONES

EL FENIX E.I.R.L. /

FINANCIERA UNO

S.A.
000324-2014/PS0- VALLEJO LAGOS, FINANCIERA UNO INFRACCION A LAS NORMAS DE

INDECOPI-JUN ZOILA GENOVEVA S.A. PROTECCION AL CONSUMIDOR


CHVEZ AGUIRRE,
INFRACCION A LAS NORMAS DE
000330-2014/PS0- MEZA GALVN, ELVA / BANCO
PROTECCION AL CONSUMIDOR
INDECOPI-JUN MARCO ANTONIO INTERNACIONAL DEL
(PARCIAL)
PER S.A.A.
JUAN DE DIOS
000333-2014/PS0- SCOTIABANK PERU INFRACCION A LAS NORMAS DE
ORTIZ , DAISY
INDECOPI-JUN S.A.A. PROTECCION AL CONSUMIDOR
ESTHER
CASTRO
000339-2014/PS0- BANCO DE CRDITO INFRACCION A LAS NORMAS DE
MORALES , HELENE
INDECOPI-JUN DEL PER PROTECCION AL CONSUMIDOR
ALICIA
000353-2014/PS0- FLORES POMA, BBVA BANCO

INDECOPI-JUN HENDERSON CONTINENTAL /


DELICIAS ROSITA

S.A.C. / BALAREZO

SANCHEZ, FELICITA

ASUNCIN / TOVAR

CAYSAHUANA,

RUBEN ERICK /

PLASMINAGRO THE

PER E.I.R.L. / ROSA

HEBERT HATSUE

SHIMABUKURO

SHIMABUKURO INFRACCION A LAS NORMAS DE

S.A.C. / PROTECCION AL CONSUMIDOR

HIPERMERCADOS

TOTTUS S.A. / YABAR

LEMUS, EDGARD

TITO / CREDIPASS

E.I.R.L.
YARASCA
000358-2014/PS0- BBVA BANCO INFRACCION A LAS NORMAS DE
MARTNEZ, MIGUEL
INDECOPI-JUN CONTINENTAL PROTECCION AL CONSUMIDOR
ANGEL
BANCO
000015-2015/PS0- CARHUAZ CHAVEZ, INFRACCION A LAS NORMAS DE
INTERNACIONAL DEL
INDECOPI-JUN MARCO ANTONIO PROTECCION AL CONSUMIDOR
PERU S.A.A.
INFRACCION A LAS NORMAS DE
000040-2015/PS0- VLIZ ENRQUEZ, BBVA BANCO
PROTECCION AL CONSUMIDOR
INDECOPI-JUN JOHN HERNN CONTINENTAL
(PARCIAL)
INFRACCION A LAS NORMAS DE
000048-2015/PS0- CASAS TORRES, BANCO DE CRDITO
PROTECCION AL CONSUMIDOR
INDECOPI-JUN JULIO SAMUEL DEL PER
(PARCIAL)
BULEJE ORNETA,

LEYDI MARIBEL /
000058-2015/PS0- PUCHOC PREZ, INFRACCION A LAS NORMAS DE
BANCO
INDECOPI-JUN MANUEL ENRIQUE PROTECCION AL CONSUMIDOR
INTERNACIONAL DEL

PER S.A.A.
GUTIRREZ
000059-2015/PS0- BANCO CENCOSUD INFRACCION A LAS NORMAS DE
HUAMN, MARA
INDECOPI-JUN S.A. PROTECCION AL CONSUMIDOR
ALEJANDRA
QUEIROLO DE

BARBIERI S.A.C.-

QUEBARSAC /

MIFARMA S.A.C. /

SELMA LIV S.A.C. /

ZZZ&S S.A.C. /

COMERCIAL MONT

S.A.C. / SAGA

FALABELLA S.A. /

FARMACIAS

PERUANAS S.A. / DE
000100-2015/PS0- CABALLERO INFRACCION A LAS NORMAS DE
LA CRUZ CHIPANA,
INDECOPI-JUN HUERE, CESILIO PROTECCION AL CONSUMIDOR
GENOVEVA /

SIGDELO S.A. /

INVERSIONES PROA

S.A.C. / FASTCO

PER S.A.C. / ENJOY

PRODUCCIONES

SOCIEDAD ANONIMA

CERRADA - ENJOY

PRODUCCIONES

S.A.C. / NEGOCIOS

JERUSUN S
000122-2015/PS0- PIZARRO LAZO, TACZA MACHA , INFRACCION A LAS NORMAS DE

INDECOPI-JUN LUIS ALBERTO DULA ISABEL / PROTECCION AL CONSUMIDOR

PRODUCTORES

ALIMENTICIOS S.A.C /

BANCO

INTERNACIONAL DEL
PERU S.A.A.
ZUASNABAR INFRACCION A LAS NORMAS DE
000245-2015/PS0- BANCO DE CRDITO
RODRIGUEZ, PROTECCION AL CONSUMIDOR
INDECOPI-JUN DEL PER
MIGUEL NGEL (PARCIAL)
URQUIZA ZAMORA,
000258-2015/PS0- PAYANO QUINTO, INFRACCION A LAS NORMAS DE
DAYSI BERENISSE
INDECOPI-JUN ARTURO PROTECCION AL CONSUMIDOR
ISABEL
INFRACCION A LAS NORMAS DE
000303-2015/PS0- RAFAEL AUPARI, BBVA BANCO
PROTECCION AL CONSUMIDOR
INDECOPI-JUN JACQUELINE CLARA CONTINENTAL
(PARCIAL)
QUISPE TUNQUE,
GAMBOA DEL INFRACCION A LAS NORMAS DE
000318-2015/PS0- FELIMON /
CARPIO, MANUEL PROTECCION AL CONSUMIDOR
INDECOPI-JUN CREDISCOTIA
HUMBERTO (PARCIAL)
FINANCIERA S.A.
QUISPE TUNQUE, INFRACCION A LAS NORMAS DE
000324-2015/PS0- BRAVO ALANYA,
FELIMON / BANCO DE PROTECCION AL CONSUMIDOR
INDECOPI-JUN FAUSTO EDGAR
CREDITO DEL PERU (PARCIAL)
INFRACCION A LAS NORMAS DE
000330-2015/PS0- HERRERA LAVADO, BANCO RIPLEY PER
PROTECCION AL CONSUMIDOR
INDECOPI-JUN LOLY WIDER S.A.
(PARCIAL)
PORRAS BANCO
000342-2015/PS0- INFRACCION A LAS NORMAS DE
CARBAJAL, INTERNACIONAL DEL
INDECOPI-JUN PROTECCION AL CONSUMIDOR
FORTUNATO PER S.A.A.
000361-2015/PS0- TRINIDAD TELLO, BBVA BANCO INFRACCION A LAS NORMAS DE

INDECOPI-JUN DURINDANA DARIA CONTINENTAL PROTECCION AL CONSUMIDOR


INFRACCION A LAS NORMAS DE
000362-2015/PS0- MORA MEDINA, BANCO RIPLEY PER
PROTECCION AL CONSUMIDOR
INDECOPI-JUN GIOVANI IVAN S.A.
(PARCIAL)

B) MUESTRA:

Se tomara como muestra las 33 denuncias por consumos no reconocidos dentro


de la oficina regional del Indecopi de Junn descritas previamente.

4.4. TCNICAS DE RECOLECCIN DE DATOS


Se usara como tcnica de recoleccin de datos la entrevista direccionada a las
empresas que fueron sancionadas de forma arbitraria por este vaco legal que
esta en materia de investigacin. Generando una observacin directa del
fenmeno ya que en el presente proyecto de investigacin es importante poder
analizar ms a fondo los hechos, adicionalmente es una tcnica bastante objetiva
de recoleccin; con ella puede obtenerse informacin aun cuando no exista el
deseo de proporcionarla y es independiente de la capacidad y veracidad de las
personas a estudiar

4.5. INSTRUMENTO

Se usara como instrumento la gua de entrevista direccionada a las empresas que


fueron sancionadas de forma arbitraria por este vaco legal que esta en materia de
investigacin.

4.6. TECNICA DE PROCESAMIENTO DE DATOS

Se procesaran los datos recogidos dentro de la presente investigacin en el


programa Microsoft Excel 2016 o sus similares.
REFERENCIAS BIBLIOGRFICAS

- Debitoor. (2012-2016). GLOSARIO DE CONTABILIDAD.


28/09/2016, de Debitoor Sitio web:
https://debitoor.es/glosario/definicion-proveedor
- JOSE OVALLE FAVELA. (2000). DERECHOS DEL
CONSUMIDOR. MEXICO: UNIVERSIDAD NACIONAL
AUTONOMA DE MEXICO.
- S De La Torre. Creatividad Aplicada. Recursos para
una formacin creativa.Editorial Escuela Espaola

- Mario Bunge "La Investigacin Cientfica". Siglo


Veintiuno Editores. 3era Edicn. 2004.

- Iglesias, Severo. Principios del mtodo de la


investigacin cientfica. Editorial Tiempo y Obra,
1981

- Kerlinger, F. N. (1988). Investigacin del


comportamiento, 2. ed. (pp. 17-29). Mxico: McGraw-
Hill.

- Efi de Gortari. El Mtodo de las Ciencias. Nociones


Preliminares". Editorial Grijalbo. Mxico.1981
- (2015, 03). Concepto de Mtodo inductivo. Obtenido
10, 2016, de http://concepto.de/metodo-inductivo/

- BUNGE, Mario. La Ciencia, su mtodo y su filosofa.


Dcima novena reimpresin. Mxico. Nueva
Imagen.2002. 99 pp.

- E. Carbonell OBrien. (2010). Anlisis al cdigo de proteccin y defensa del

consumidor: Ley N29571. PERU: Jurista Editores.

- C. guila Grados / F. Aguilar Navarrete. (2013). Precedentes de

Observancia obligatoria del Indecopi. LIMA: San Marcos.

- V. Baca Oneto. (2013). Proteccin al Consumidor. LIMA: INDECOPI.

- H. Figueroa Bustamante. (2010). Derecho del mercado financiero. LIMA:

Grijley.

- INDECOPI. (2016). PROTECCION AL CONSUMIDOR. 2016/05/10, de

INDECOPI Sitio web: www.indecopi.gob.pe

- J. Durand Carrin. (2013). Competencia y Consumidor. 2016/05/13, de

Blog de Julio Baltazar Durand Carrin Sitio web:

http://blog.pucp.edu.pe/blog/competenciayconsumidor/

- VISA NET. (2010). Manual del Comercio Afiliado. 2016/06/01, de VISA NET

Sitio web: http://documents.mx/documents/visa-manual-del-comercio-

afiliado.html
- Reglamento de Tarjetas de Crdito, aprobado por Resolucin SBS

RESOLUCIN S.B.S. N 2642008, Artculo 11. Medidas de seguridad

- Resoluciones de la Sala de Proteccin al Consumidor

Resoluciones 0172011/SC2INDECOPI y 0542011/SC2INDECOPI del 6 y 12

de enero de 2011, respectivamente.

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