Inclusin financiera en zonas rurales de Mxico

ESTADISTICA BASICA

Inclusin financiera en
zonas rurales de Mxico
Problemtica ,desarrollo y falta de informacin
ANTONIO DE JESS RICO CAMPOS

La inclusin financiera representa un importante reto para Mxico, en donde el 60% de la

poblacin tiene que utilizar mecanismos de ahorro informal debido a las barreras para
acceder a servicios formales. ( Agustn Carstens gobernador de Banxico)
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Introduccin
Problema?
El problema que me interesas es la inclusin financiera en zonas rurales de Mxico ;
Sera un problema en realidad? Fue un buen inicio para comenzar a despejar mi mente y
preguntarme si vala la pena dedicar tiempo valioso de estudio, en un problema que en
detalle se aria tan amplio y difcil de entender, pero me sent y empec a buscar
informacin del tema en la cual me encontr un reflejo de la poca informacin que hay
para el sector rural de Mxico del ahorro, y el temor de utilizar un banco en la mayora del
mismo.
En este documento reflejo mi trabajo y agrego informacin pblica la mayora de la
informacin estadstica nacional es sacada de documentos oficiales que se puede
encontrar en Banxico.
La problemtica y el impacto social que representara la inclusin a las finanzas de la
poblacin mas desprotegida del pas que es la zona rural de Mxico.
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BANSEFI (Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros) mayor

impulsor
Me encontr con esta noticia que refleja un poco el objetivo y el compromiso del gobierno
en la inclusin financiera. Con el objetivo de incluir a 825,000 personas que viven en
zonas alejadas de las ciudades al sistema financiero formal por medio del ahorro, el
Programa de Asistencia Tcnica a las Microfinanzas Rurales, operado por Banco del
Ahorro Nacional y Servicios Financieros, ha establecido alianzas con 189 entidades de
ahorro y crdito popular desde el 2011 hasta la actualidad. Este programa opera por
medio de dos formas:
1. El otorgamiento de recursos para la asistencia tcnica a una institucin, en la cual
un consultor ensea a una entidad, ya sea una sociedad financiera popular,
cooperativa de ahorro o financiera comunitaria, a cmo llegar a comunidades
rurales as como a captar ms socios por medio de tecnologas de bajo costo.
2. El otro componente, es el de otorgar recursos directos a las instituciones
financieras populares con el fin de que cubran sus costos de llegar a estas zonas
de difcil acceso que carecen de servicios financieros formales.
(El economista)
El monto que desembolsa el programa es de 1,250 pesos por persona incorporada, donde
40% es para financiar al agente tcnico y 60% para cubrir las cuotas de expansin de las
instituciones (contratacin de promotores, mejora de sucursales, publicidad en radio
indgena as como su misma promocin) Esta estadstica le consegu en la revista
mercadeo y finanzas que refleja la ambicin del proyecto de La red de la gente tambin se
detall que para esta fase del programa, que terminar en el 2016, se cuenta con 90
millones de dlares, recursos provenientes del Banco Mundial as como del gobierno
federal.
El 60% de la poblacin utiliza mtodos de ahorro informal debido a que no tienen acceso
a la banca; la falta de integracin financiera se relaciona con un alto ndice de pobreza,
asegura Banxico

Ahorro la prioridad
Aunque los programas actuales de asistencia tcnica en el sector financiero popular
apoyan a la movilizacin del ahorro, por lo general, la existencia de una poltica pblica ha
frenado la capacidad del gobierno para crear condiciones propicias para la movilizacin
de pequeos depsitos.
En gran medida, los recientes avances positivos de la poltica pblica en el lado del ahorro
se han visto opacados por una diversidad de programas de crdito subvencionado a
menudo mal aplicado. Como resultado de la evaluacin, se sugieren ocho estrategias
para mejorar la movilizacin de pequeos depsitos en Mxico que merecen mayor
investigacin y estudio:
Poner informacin confiable sobre la mesa, generando y diseminando datos ms exactos
y actualizados sobre el acceso a los servicios financieros, a fin de promover un dilogo
basado en los hechos y no en la poltica.
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Reforzar las iniciativas de educacin de los consumidores a fin de mejorar sus
conocimientos financieros y lograr que la gente pobre comprenda las ventajas de los
instrumentos financieros formales y se informe sobre las opciones que tienen a su
disposicin.
Fortalecer la capacidad institucional y humana en los diferentes tipos de instituciones
financieras, para que stas puedan funcionar en entornos difciles.
Innovar ms en el diseo y el mercadeo de los instrumentos, y en la prestacin de los
servicios, de manera que las instituciones puedan abandonar sus modelos tradicionales
impulsados por la oferta y reducir los costos que significa llegar a zonas marginadas.
Apoyar servicios de infraestructura financiera viable destinada al sector financiero popular ,
tales como acceso al sistema de pagos, ya sea a travs del BANSEFI u otras instituciones
(privadas) de segundo piso. Evaluacin del ahorro a nivel nacional
Fomentar la consolidacin del sector financiero popular en los niveles micro e meso a fin
de lograr mayores eficiencias de escala y cobertura.
Explorar incentivos innovadores para alentar a las instituciones financieras formales a
extender sus sucursales y puntos de venta a las comunidades rurales y de bajos ingresos.
Aprovechar la coyuntura poltica para exigir coherencia en las polticas, y comenzar ahora
a discutir la poltica pblica relativa a un sistema financiero integrador a medida que las
campaas cobran impulso, con el propsito de definir claramente las funciones
apropiadas y las ventajas comparativas de los agentes pblicos y privado s.
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Encuesta
Ya tenemos un poco mas de informacin del tema pero que piensa la gente de zona rural
Tome una muestra de una zona rural en la cual se entrevistaron a 15 personas familiares
mos de la comunidad de Indaparapeo Michoacn y estos fueron las preguntas.
Tienes cuenta en una institucin formal llmese Banco comercial, de ahorro o en
alguna caja?
De los 15 encuestados
6 respondieron con un si
5 respondieron con una pregunta si el prstamo que sostenan con alguna institucin que
ellos tenan contaba
4 respondieron que no
Te da miedo ir a alguna institucin financiera a pedir informes? si tu repuesta es
si menciona la razn
10 contestaron que no
5 contestaron que si y las razones eran parecidas era poca entendimiento de las
finanzas
Sabes que servicios ofrecen las instituciones bancarias formales? Si la respuesta
es s menciona algunas
15 contestaron con un s y mencionan; Seguros y prestamos
Cul es la dificultad ms grande queque se te viene a la mente al momento de
para abrir una cuenta o pensar en abrirla?
Esta respuesta me impacto la distancia y tiempo es el mayor reto, lo curioso es que mi
pueblo esta del banco ms cercano a 5 minutos que es un BANSEFI y una caja popular
lo que me obligo a agregar una pregunta mas
Sabes que es la red de la gente?
15 mencionaron que no

Resultados y reflexin de la encuesta

Esta encueta se realizo a 10 mujeres y 5 hombres, de los 15 encuetados 15 son
familiares, 8 tienen como estudio una licenciatura, 3 preparatoria, 3 secundaria y 1
primaria. Es alarmante saber que de los 15 familiares que encueste solo 6 tienen una
cuenta formal que les garantiza la seguridad de su dinero que no mas del 40 % de mi
muestra y los otros 9 no saben nada de un banco.
Esta informacin que refleja esta muestra que realice que aunque es poca solo es un
reflejo de la desinformacin de la gente que, comparado con otros pases del mundo, la
cobertura de servicios financieros es baja en Mxico y todava menor en zonas rurales
marginadas las personas que no tienen una cuenta de ahorro se enfrentan a diferentes
problemticas: Tenerlo invertido en animales de traspatio o en granos no les genera
liquidez y si tienen que ir a una sucursal bancaria pues tendran que perder mucho
tiempo. Hay que acercar los servicios financieros a donde estn las personas
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Violencia y poca difusin (falta mercadeo y promocin)

Es de todos bien sabido que como en algunas zonas del pas es difcil la presencia de
alguna autoridad, las entidades que operan en estas regiones han denunciado que la
violencia dificulta sus operaciones y su atencin a la poblacin 54 denuncias encontr en
peridicos y fuentes informativas
Desafortunadamente se ha llegado a realizar secuestro de personal de las entidades y
les han cobrado derecho de piso. Es conveniente tener mecanismos de proteccin para
las personas. (Morelia Michoacn empleado de caja Morelia Valladolid)
La falta de seguridad de los empleados y poca disposicin de elementos de seguridad,
propiciado que para el crimen organizado estos lugares sean factibles para la extorcin y
los malos manejos por la poca y casi nula seguridad en los manejos, de auditora interna;
Poroso surge la red de la gente que garantiza el manejo apropiado y crea ciertos
estatutos y normas que hacen que la mayora de las cajas que operan en el pas sean
formales y as garantizar que el dinero de la poblacin rural est en manos confiables,
recordemos que no mas de 5 aos las cajas desaparecan y dejaban a sus socios sin
fondos y sin manera de reclamar.
De diciembre del 2011 a septiembre del 2014, se tiene estimado que creci a 536,692
nuevos socios al sistema financiero formal y de acuerdo con datos oficiales, (Banxico) por
cada peso invertido en el esquema se ha logrado captar del pblico 5 pesos de ahorro. (El
economista)
Pese a que esto significa una merma en el avance, se detallan informes de que cuando
se pasa por momentos difciles en algunas zonas, en otras se vive todo lo contrario, ya
que las entidades ancladas en stas reportan crecimientos interesantes.

Que papel jugara mi carrera que impactara mi entorno y mejorara mi

comunidad?
La mercadotecnia puede ser vista como un sistema total de actividades mercantiles, cuya
finalidad es la planeacin, fijacin de precios, promocin y distribucin de productos,
servicios e ideas que satisfagan necesidades entre los mercados meta, con el fin de
alcanzar los objetivos de una organizacin.
La inclusin financiera en el pas es un bebe de 1 o 2 aos, es importante el crecimiento
de estas empresas que se dedican a prestar sus servicios a zonas rurales en nuestro
pas, ya que son casi el 80% de ellas las que reciben las remesas que se envan del
extranjero y reportan casi 50 millones de ingresos al da al pas, provenientes de los
Estados Unidos.
Tengo poco conocimiento en procesos y estrategias espero que con los estudios en mi
carrera pueda realizar un mejor papel y crear una campaa de mercadeo, difusin,
creacin de ideas y distribucin y promocin de productos que satisfagan las necesidades
de la para su crecimiento, tanto de las empresas como de la comunidad por que entre
ms empresas se animen a invertir en el sector rural se crearan nuevos empleos, mas
entradas de dinero a la poblacin y al ser puestos en la cabecera de un municipio la
economa local entre comerciantes aumentara por la visita de todas las rancheras
incentivando y dando rotacin al dinero.
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La directora gerente del Fondo Monetario Internacional (FMI), Christine Lagarde, coment
que en Mxico apenas 27% de la poblacin adulta tiene acceso al financiamiento formal,
frente al 40% promedio de Amrica Latina.

Hablar de inclusin obliga reconocer las duras lecciones que debemos dirigir sobre la
economa de la pobreza. Un bajo coeficiente de inclusin financiera se asocia con altos
ndices de pobreza afirm.

Carstens refiri que, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusin Financiera

realizada el ao pasado por el INEGI, en Mxico slo 36 por ciento de los adultos tienen
al menos una cuenta de ahorro, mientras que en Chile y Brasil la cifra es de 42 y 56 por
ciento, respectivamente.

Fuentes del trabajo

Pginas web

www.eleconomista.com

www.bansefi.gob.mx

www.baxico.gob.mx

www.lavozdemichoacan.com