Libros de Gerencia Resumidos
9 pasos hacia la libertad financiera
Pasos prcticos y espirituales para dejar de preocuparse
por Suze Orman
RESUMEN EJECUTIVO
Qu desea obtener de su dinero? Una casa ms grande?
Un automvil nuevo? Seguridad cuando se jubile? Un
futuro seguro para sus hijos? En otras palabras, deseara tener
suficiente dinero para no que preocuparse?
La parte de suficiente dinero es fcil. Con este libro usted
comprender todo lo necesario para saber manejar, proteger y
hacer crecer su dinero.
La parte de no tener que preocuparse es mucho ms
compleja. No tiene nada que ver con cunto dinero tenga -
puede estar nadando en dinero o vivir al da, pero no se
sentir bien hasta que se hayan desvanecido todos sus
temores y preocupaciones sobre el tema.
Suze Orman nos ensear 9 pasos financieros para manejar y
multiplicar nuestro dinero y a cmo dejar atrs nuestros
miedos y as liberarnos financieramente.
Los 9 pasos
Los 3 primeros pasos le llevarn al pasado, para descubrir por
qu no hace lo que sabe que debera hacer. Ms all de
investigar, le ensear a tomar acciones al respecto a
dialogar sobre el dinero con sus allegados y consigo mismo.
Los 3 siguientes, tratan las leyes del manejo del dinero. Cubre
aquellos detalles obligatorios como el manejo de testamentos,
seguros, etc. Es aqu donde comienza a disear su futuro.
Los 3 ltimos van ms all de las finanzas, para entrar en el
terreno de aquello que el dinero no puede comprar. Usted
serfinancieramente libre cuando diga y crea que lo es.
Paso 1: el pasado es la clave de su futuro financiero
El dinero afecta todas las reas de nuestras relaciones. Influye
en cmo nos desenvolvemos en la vida diaria, en nuestra
habilidad para hacer nuestros sueos realidad, en nuestras
emociones y espiritualidad.
Muchas personas tienen gran ansiedad al respecto - es el poder
que tiene el dinero sobre nosotros.
El camino hacia la libertad financiera no comienza en un
banco, o en una lujosa oficina de negocios. Comienza en su
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mente, con sus pensamientos. El primer paso hacia la libertad
financiera es volver atrs en el tiempo, a sus primeras
experiencias con el dinero, de donde surgen muchos de los
miedos. Hacerlo puede crear nuevas verdades financieras e
iluminar el camino para la accin positiva.
Es importante ser capaz de reflexionar sobre cmo se siente
acerca del dinero en el presente. Lo ama, lo odia, le teme, lo
disfruta? Su respuesta puede ser la consecuencia de alguna
experiencia en su pasado financiero.
Trate de recordar sus experiencias cuando tena 3, 6, 12 17
aos. Tiene alguna memoria que le parezca verdadera e
importante? Piense en los regalos que le impactaron, en las
cosas que tenan sus amigos y usted no, si sus padres pelearon
por dinero, etc. Escriba aquellas memorias resaltantes.
Paso 2: Afrontar sus miedos y crear nuevas verdades
En nuestra sociedad, no se habla abiertamente de problemas y
preocupaciones financieras con amigos o familiares. El dinero
tiende a ser un secreto ntimo. Todos tenemos algn temor o
ansiedad sobre el, pero no lo admitimos ante terceros ni ante
nosotros mismos.
Enfrentar este miedo es un paso fundamental hacia la libertad.
Si no lo hacemos, podra llegar a crecer y tomar el control
sobre nosotros.
Lo primero que debe hacer es entender a qu le teme. Puede no
ser fcil al principio, pero tenga paciencia. Algunos de los
miedos ms frecuentes incluyen: llegar a ser mendigo, no
poder mantener a su familia, qu pasa si me despiden, si los
dems se enteran de cunto dinero tengo no me aceptarn,
puedo perderlo todo, etc. Escriba su miedo junto con las
memorias de su infancia. Ve alguna conexin?
Una vez afrontados sus miedos, debe construir su nueva
realidad financiera. Tiene que evitar que sus miedos regresen,
y sustituirlos por su nueva realidad mediante mensajes
positivos.
Prepare su mensaje (si prefiere, llmelo slogan, mantra o como
prefiera), el cual se repetir a si mismo cada maana, cuando
sienta miedo, cuando tenga que pagar facturas, etc. Reptaselo
hasta que se lo crea.
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Para escribirlo, siga estas simples reglas:
1. Use frases cortas. Ej: tengo dinero suficiente para vivir
bien para siempre.
2. Dgalo en presente (el futuro comienza hoy). Ej: tengo
control de todos mis asuntos financieros.
3. Hgalo ilimitado, para abrir el camino hacia el bienestar:
voy a ahorrar al menos $200 mensualmente.
Paso 3: Sea honesto consigo mismo
Las tarjetas de crdito, los cajeros automticos y otros
adelantos tecnolgicos nos distancian del dinero. Retome el
contacto tquelo, sintalo. Comprenda que usted tiene el
poder de decidir cmo usarlo.
Ya revis su pasado ahora ubquese en el presente. Cunto
tiene? Cunto es su ingreso? Su egreso?
Pregntese cunto necesita mensualmente para vivir. Si lo
sabe, seguramente la cifra ser considerablemente inferior que
la verdadera. Lo ms probable es que haya dejado por fuera
muchos gastos que no son mensuales, por ejemplo:
1. Membresas en clubs o gimnasios que paga anualmente.
2. Medicinas o lentes de contacto que adquiere
ocasionalmente.
3. Vacaciones que toma una vez al ao.
4. Seguros que paga anualmente.
Tambin puede olvidar pequeos gastos semanales,
ocasionales o especiales (ej: su fiesta de aniversario). Sumando
todo esto, la diferencia puede ser importante y si usted cree
que necesita $3000, pero en realidad necesita $4000, se est
autoengaando y va directo hacia el caos financiero.
Tmese unas horas para calcular honestamente cunto entra y
cuanto sale. Para los gastos, rena todos sus registros (ej:
cuentas bancarias, recibos) de los ltimos dos aos. Ubique los
gastos en categoras (ej: telfono, educacin), smelos y
divdalos entre 12. Ese es su promedio mensual. Para los
ingresos, calcule sus ingresos seguros durante los prximos
12 meses, y calcule el promedio. Compare entonces ambas
cifras sabr dnde est parado.
Si gasta igual o menos de lo que ingresa, felicitaciones. Si no,
es hora de hacer ajustes. Puede optar por ajustar sus gastos (no
recortar gastos, sino re-distribuir) o buscar la forma de ganar
ms dinero (siempre y cuando sea una forma realista y en el
futuro cercano).
Los grandes ajustes presupuestarios generalmente no
funcionan. Comience con pequeos ajustes en aquellas
categoras que no sean fijas (el pago de alquiler, por ejemplo,
no puede ajustarlo). Lleve un control mensual de estos ajustes,
y busque formas inteligentes de ahorrar. La idea no es ceirse a
un presupuesto estricto, sino tomar decisiones sobre cmo
gastar sus recursos.
Paso 4: Ser responsables con sus seres amados
La primera ley de la libertad financiera es: las personas
primero, el dinero despus. Saber que las personas amadas
estarn bien cuidadas cuando usted no est, elimina buena
parte del miedo y la ansiedad financiera, dejando en libertad a
su cuerpo, mente y alma.
Testamento
Un testamento es un pedazo de papel que dice quin recibir
qu cuando usted muera. Pero tambin es un documento legal,
lo que puede llevar a juicios, abogados, etc.
Escribir un testamento es relativamente sencillo. Puede hacerlo
usted a mano, con un programa de computadora o dejar que lo
redacte un abogado. Debe nombrar un ejecutor quien se
encargar de los trmites legales.
Tenga presente las leyes locales para asegurarse que sea vlido
y que realmente exprese sus verdaderas intenciones.
El living trust revocable
Son una serie de documentos que indican quin controla sus
activos mientras viva, y qu pasar con ellos cuando ya no est
presente.
Todos sus activos estn a nombre del trust. Imagnelo como
una maleta usted la lleva consigo, le agrega o quita activos
cuando lo desee. Al morir, simplemente se la da a sus seres
queridos quienes la abren y sacan lo que les corresponde.
En muchos sitios el living trust puede resultar ms
beneficioso y menos costoso que un testamento.
Seguro de vida
Si usted tiene cnyuge y/o dependientes, el seguro de vida es
esencial. Vuelva al paso 3 y recalcule la realidad de su familia
si usted no existiera. El ingreso bajar radicalmente. El egreso
seguramente bajar modestamente. La diferencia entre el
egreso y el ingreso debera ser cubierto por un seguro de vida.
En el peor de los casos, el monto del seguro debera ser tal que
los sobrevivientes lo puedan invertir y cubrir sus gastos con lo
generado por la inversin. En caso que su cnyuge o
dependientes aporten (o puedan hacerlo de no estar usted), el
monto del seguro puede disminuir.
Dependiendo de dnde viva y de sus circunstancias
personales, debe considerar otros documentos que pueden ser
importantes para su seguridad y la de los suyos:
1. Poder para cuidado de salud: en el cual usted da
indicaciones sobre qu hacer en caso de incapacidad (por
ejemplo, quien puede tomar la decisin de desconectarlo
cuando su vida est siendo mantenida artificialmente).

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Los derechos intelectuales del libro y su contenido son propiedad del autor y las empresas que lo registraron originalmente.
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2. Seguro para cuidado prolongado: cubre sus gastos si
llegara a necesitar cuidado geritrico.
3. Seguro de incapacidad: cubre sus gastos cuando queda
incapacitado para trabajar.
Paso 5: Resptese a usted y a su dinero
El dinero es atrado a las personas que lo respetan. La segunda
ley de la libertad financiera es: el respeto atrae el dinero, el
irrespeto lo repele.
Escriba en un papel las formas en la que usted es respetuoso o
irrespetuoso con su dinero. Por ejemplo: Gasta usted ms
dinero de lo que puede en sus amigos? Hace caridad porque
realmente cree en eso, o por impresionar a los dems?
Constantemente est devolviendo videos alquilados tardes, y
debe pagar multas por eso?
Plan de retiro
Una de las primeras cosas que usted debe hacer para demostrar
respeto por el dinero es comenzar a pagarse a s mismo, a
travs de un plan de retiro, e invirtiendo lo mximo posible en
l. No se conforme con el mnimo requerido invierta el
mximo permitido. El dinero que va a un fondo de retiro no
paga impuestos, por le que se acumula ms rpido haciendo
crecer a su portafolio.
La importancia de invertir
La forma para construir un slido futuro financiero no es
necesariamente ganando ms dinero, sino cuidando mejor el
dinero que est ganando ahora. Mientras ms pronto comience,
mejor. La tercera ley de la libertad financiera es: mientras
ms dinero usted gana, ms dinero gastar y mientras menos
piense usted que gana dinero, menos gastar.
Algunas sugerencias:
1. Utilice el mtodo del costo promedio en dlares:
invierta la misma cantidad de dlares cada mes, sin importar
si la accin (o fondo mutual, u otra inversin) aumenta o
disminuye. Esto mantiene un continuo flujo de ahorros y
elimina la tentacin de adivinar el mercado. Algunas veces
comprar caro, otras veces barato, y mantendr un promedio
equilibrado.
2. Prstele suma atencin a su cuenta bancaria, as como a
otras inversiones que no producen intereses ni dividendos.
3. Si le teme al mercado de valores, invierta en instrumentos
del tesoro.
Las deudas
Invertir dinero no es bueno si la deuda se come todo su futuro.
No importa lo bien que se desempeen sus inversiones, si
usted est pagando una alta tasa de inters. El inters que usted
paga siempre sobrepasa el inters que usted gana.
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9 pasos hacia la libertad financiera 3
Comience por deshacerse de sus deudas de tarjeta de crdito.
Ahora mismo, de todas. Cmo saber si se encuentra con
problemas de crdito? Si usted no puede pagar su deuda de
tarjeta de crdito ahora mismo, entones usted tiene ese tipo de
problema.
Si usted debe el equivalente a un ao de sus ingresos o ms,
jams podr deshacerse de la deuda y deber declararse en
quiebra. Si su deuda no es tan grave, concntrese en cancelar
las deudas ms grande primero, luego las que le siguen y as,
hasta haber pagado todas las deudas de sus tarjetas. Recuerde
la cuarta ley de la libertad financiera: no se trata de cunto
dinero gane, sino de cunto dinero mantenga.
Dinero encontrado
Hay muchos cambios de conducta que pueden aumentar la
cantidad de dinero en su bolsillo, sin mucho esfuerzo.
Ejemplos:
1. Pague su hipoteca de 30 aos en 15 aos.
2. Pague cualquier gasto por adelantado que le ofrezca
descuento por hacerlo.
3. No pague gastos de tarjeta de crdito innecesarios.
4. Utilice las gasolineras de auto-servicio en vez de las que
le sirvan a usted.
5. Utilice monedas, no tarjetas telefnicas, cuando realice
llamadas en telfonos pblicos.
La quinta ley de la libertad financiera es: usted y su dinero
deben formar un buen equipo. Resptelo.
Paso 6: Confe en usted mismo ms que en los dems
Comience a confiar en su instinto para las decisiones
financieras. Por otro lado, sea curioso y escptico respecto a
aquellas personas o empresas que le prestan servicios o
asesora financiera. Si usted le ha confiado su dinero a un
asesor, debe saber exactamente est haciendo esta persona con
su dinero y cules son los resultados.
En muchos casos, no hay razn para asumir que las personas
que le brindan asesora saben mucho ms que usted.
Igualmente, tenga siempre presente que estas personas pueden
tener intereses detrs de las recomendaciones que le hacen.
La mejor opcin es aprender a tomar decisiones financieras por
su cuenta, a fin de cuentas es su dinero.
Los cambios en el mundo financiero y tecnolgico estn
haciendo ms fcil y seguro invertir y tomar decisiones. Las
diversas fuentes de informacin disponibles, como America
Online e Internet pueden ayudar significativamente.
Si usted no es capaz de hacerlo solo, puede acudir a los fondos
mutuales, administrados o indexados.

Si usted utiliza un fondo mutual gerenciado, est invirtiendo
realmente en la experiencia del gerente. Entonces es
importante investigar quin lo est manejando, cunto tiempo
lo ha estado haciendo y cuales han sido sus resultados.
Con un fondo indexado, usted puede invertir en el mercado
como un todo, al repartir su dinero entre todas las acciones de
algn ndice burstil en el que est interesado (Dow Jones,
S&P, el Russell 2000, etc.).
Sus hijos
Comience desde ya a ahorrar para la educacin de sus hijos
el costo puede ser enorme. Mantenga el dinero bajo su nombre,
no de los nios.
El mejor momento para comenzar a ahorrar dinero para sus
hijos, es apenas se entera que va a tener uno. Los aos que le
tome empezar a ahorrar para el futuro de sus nios, pueden
hacer la diferencia.
Usted desea que sus hijos sean lo mejor que puedan cierto?
Los alimenta bien, los viste bien, les ensea todo lo que usted
conoce del mundo, les da todo su amor, etc. Sin embargo,
muchos padres no suelen entrenar a sus hijos en materia de
dinero. Sus nios, al igual que usted, necesitan conocer los 9
pasos hacia la libertad financiera. Por ejemplo, cules han
sido hasta ahora las experiencias de sus hijos con el dinero?
Paso 7: brase y reciba todo lo que le est destinado
Cuando usted se siente en control de su dinero y tiene lo
suficiente como para ser generoso con l, el dinero fluye hacia
usted de forma natural.
La verdadera libertad financiera viene cuando sus acciones con
el dinero son correctas y generosas. La gente emprende
acciones generosas por su propia paz mental - pero siempre
recibe cosas buenas a cambio por ser generoso, gracias al
impulso que da ponerse en contacto con la mejor parte de su
persona.
Cada vez que usted se sienta deprimido porque se siente pobre,
busque una persona en la calle que no conozca y dle algo de
dinero; sienta esa agradable sensacin que le viene luego de
hacer caridad.
Paso 8: Comprenda el ciclo natural del dinero
Cuando las cosas que ocupaban nuestra mente sobre el dinero,
quedan sepultadas en el pasado, comenzamos a ver los eventos
de la vida de forma diferente. No le ha pasado que de pronto
lo despiden de su trabajo, y luego le contratan en un lugar
donde se siente mucho ms contento? A veces uno se dice a s
mismo: si para esa poca hubiera sabido lo que se ahora.
El tiempo puede darnos muchas lecciones, pero a menudo
pasan aos para aprenderlas. Este octavo paso hacia la libertad
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financiera es sobre comprender y aceptar los ciclos naturales
del dinero, algunas veces son armoniosos y otros no, al igual
que los ciclos de nuestro cuerpo o nuestro planeta.
Es muy importante aprender a aceptar que a veces tiene ms
dinero del esperado y a veces no. No importa lo bien
planificado que tenga todo, a veces el futuro financiero no se
comporta de la forma que lo predijo.
No crea en la buena o mala suerte. Usted debe tener una visin
a largo plazo de su futuro financiero. Las ganancias y prdidas
son parte de un ciclo natural y no tienen que ver con la buena o
la mala suerte de una persona. Esos ciclos son parte de la
riqueza de la vida en la cual lo espiritual y financiero fluyen
entre s.
Haga a un lado las mortificaciones, porque luego que pase la
tormenta, usted no sabe qu le deparar el futuro. Ponga en
prctica todos estos pasos hacia la libertad financiera, porque
en realidad usted no sabe a ciencia cierta cmo van a ocurrir
las cosas, hasta que ocurran.
Paso 9: Reconozca la verdadera riqueza
La libertad financiera no depende de cun rico usted sea en
estos momentos; sino de darse cuenta que usted vale mucho
ms que su dinero. Usted ha logrado la libertad financiera
cuando se da cuenta que usted puede ser rico con cualquier
ingreso, ya que usted vale ms que su automvil o casa. La
bsqueda del dinero sin ningn sentido, no tiene ningn valor.
Haga el siguiente ejercicio. En su casa, cuando est solo,
imagnese que est en una tienda, y que todo en su casa tiene
un precio lavadora, televisor, mesas, etc.- usted sabe lo que
pag por ellos, asgneles un precio basado en eso. cunto cree
usted que esos artculos costaran hoy en da?
Ahora detngase a examinar las cosas que realmente le
importan, las cosas que le traen recuerdos y que tienen un
verdadero significado para usted. Aquellas cosas que le dej su
padre antes de morir, o el primer libro de poemas que le
compr su esposa cuando eran novios. Qu tipo de precio le
pondra a este tipo de cosas? Qu precio le pondra a su vida?
Al acumular dinero, viene la responsabilidad de usarlo
sabiamente, y de saber lo que ste puede o no puede hacer.
Muchas personas millonarias que no disfrutan de su dinero y
que no comparten el placer que ste pudiera darles, jams
llegarn a ser financieramente libres.
Por el contrario, las personas que quizs no tienen tanto dinero,
pero que disfrutan enormemente de lo que cuidadosamente han
acumulado, sern realmente libres. Es tiempo para que su
futuro comience. Aplique las lecciones, vvalas, ya que la
libertad financiera si esta a su alcance.
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