CENTRALES DE RIESGO

KAREN LIZETH RODRIGUEZ MARTINEZ

PRESENTADO A:
JORGE IVAN GIRALDO GONZALEZ

BUCARAMANGA, 05 DE OCTUBRE DE 2016

Caracterizacin del Sector Financiero

SENA

2016

INTRODUCCION
Son sociedades especializadas en el manejo de informacin
sistematizada que de manera centralizada y de acuerdo a
criterios nicos y preestablecidos proporcionan a las entidades
vigiladas los datos sobre el comportamiento crediticio de los
clientes del sector financiero.
 La fuente de la informacin de estas sociedades la constituye de
una parte sus entidades afiliadas y, de otra, el reporte de
endeudamiento que las entidades vigiladas por la
Superintendencia Bancaria le remiten a sta, la cual es
presentada en el producto Endeudamiento Global.

OBJETIVOS

Conocer la informacin relativa al cumplimiento o

incumplimiento de las obligaciones del consumidor financiero

Consultar cmo ha sido su comportamiento crediticio frente a

otras entidades

Formar la historia del crdito de una persona

Brindar a la entidad financiera para decidir en conjunto con

otros elementos de informacin los riesgos de los negocios
financieros y comerciales.

Reportar la informacin positiva y negativa relativa al

comportamiento comercial, crediticio y financiero de las
personas o titulares, conforme a lo establecido en la ley.

CENTALES DE RIESGO EN COLOMBIA

En el pasado, se expeda el pasado judicial, ahora las entidades

bancarias, las empresas de telefona, televisin por suscripcin y
muchos almacenes revisan la calificacin que tenemos en las
centrales de riesgo para estudiar la aprobacin de algn crdito
que estemos solicitando.

Sin embargo, en la actualidad la existencia de bases

automatizadas produce una mayor certeza en cuanto a la calidad
y contabilidad de la informacin incluida y una mayor rapidez en el
suministro de la misma. Adicionalmente, tratndose de la
concesin de crdito de manera masiva, el manejo automatizado
de esta informacin es indispensable.

Las centrales de riego son las que almacenan, procesan y

suministran la informacin sobre la forma como las personas y las
compaas. En Colombia dos instituciones manejan la informacin
crediticia de las personas y funcionan como una base de datos
para el sistema financiero: DATACREDITO Y CIFIN.

CIFIN Y DATACREDITO

Es un servicio privado de informacin, conformado por bases de

datos de diverso carcter, a travs de las cuales se muestra el
comportamiento comercial y financiero de las personas que son
reportadas a ellas.

La actividad crediticia implica riesgo y por tanto requiere que

quien vaya a conceder crdito acte con prudencia y tome las
mayores precauciones, a fin de evitar la prdida de los dineros
prestados. La principal precaucin consiste en conocer el perfil de
riesgo del futuro deudor.

Antes de existieran los medios informticos, los eventuales

acreedores obtenan informticos de sus potenciales deudores
solicitando referencias comerciales. An hoy este sistema es
utilizado por algunos comerciantes. Sin embargo, en la actualidad
la existencia de bases automatizadas produce una mayor certeza
en cuanto a la calidad y confidencialidad de la informacin all
incluida y una mayor rapidez en el suministro de la misma.
Adicionalmente, tratndose de la concesin de crdito de una
manera masiva, el manejo automatizado de esta informacin que
le permita prever suerte comern los dineros dados en prstamo.

La Central de Informacin CIFIN tiene como fundamento

constitucional en los artculos 20 y 15 de nuestra Carta Poltica, en
las cuales se consagran los derechos a informar y recibir
informacin veraz e imparcial y a conocer actualizar y rectificar las
informaciones que se recojan sobre las personas en bancos de
datos y en archivos de entidades pblicas y privadas.

De acuerdo con lo anterior, la CIFIN celebra contratos de afiliacin

con diferentes personas jurdicas de carcter privado o pblico,
entidades financieras o pertenecientes al sector real, en virtud de
los cuales se les permite REPORTAR y/o CONSULTAR la informacin
contenida en la base de datos.

Para que una entidad pueda reportar informacin de una persona

a nuestra base de datos es indispensable que tenga autorizacin
expresa y por escrito de ella. Cabe precisar que, existe un gran
desconocimiento entra la opinin pblica y es que nuestra base de
datos no se puede confundir con listados de deudores morosos ya
que nosotros registramos es el desempeo crediticio de las
personas, que como dijimos, puede ser positivo o negativo.

Segn La Corte Constitucional ha indicado que, se encuentra

consignado en su artculo 15 el Derecho a la Intimidad y al buen
nombre de las personas, se le otorga al titular los datos, el
derecho a conocer, actualizar y rectificar la informacin contenida
en los bancos de datos, derecho que tambin se encuentra
consagrado en el Reglamento de la Central de Informacin de la
Asociacin Bancaria. El principal inters por parte CIFIN, es brindar
a sus usuarios informacin veraz y actualizada. Por ello, la
Asociacin Bancaria tiene una oficina de atencin pblico,
dedicada nica y exclusivamente a informar de cualquier persona
que as lo solicite, su situacin en la base de datos.

Figurar en una base de datos, lejos de perjudicar el reportado lo

beneficia, pues si ha sido una persona cumplidora de sus
obligaciones esta ser su mejor carta de presentacin. Por otra
parte, desde el punto de vista prctico, el reporte de la CIFIN
disminuye al solicitante de un crdito la tramitomana que exige la
consecuencia referencia por parte de cada entidad con las que
tenga vnculos, pues en solo documento sus potenciales
acreedores encuentran de manera consolidada su comportamiento
comercial y financiero.

En la Actualidad, no existe ley que regule el tema de las bases de

datos y el habeas data. En consecuencia, estas materias se rigen
por lo establecido en la Constitucin y por el desarrollo
jurisprudencial de la Corte Constitucional ha hecho del tema a
travs de sus diversas sentencias, particularmente la SU-082 de
1995 (en algunas partes es citada como T-082 de 1995), mediante
la cual este organismo UNIFICO su jurisprudencial del tema. Cabe
mencionar, que los artculos 110 y 114 de la Ley 510 de 1999 de
la Reforma Financiera, regulaban algunos temas relativos al
habeas data y las bases de datos, pero dichas normas fueron
declaradas inexequibles por la Corte Constitucional, por lo que
volvimos a la regulacin jurisprudencial del tema.

DATA CRDITO

Es una central de riesgo que recopila informacin de la forma

como las personas y las compaas han cumplido con sus
obligaciones con entidades financieras, cooperativas o almacenes
y empresa del sector real, sobre la situacin crediticia general e
histrica, positiva y negativa de los clientes de cada entidad, y
que se pone a su servicio, previa autorizacin escrita y voluntaria
del usuario.

Data Crdito, es una Unidad Especial de Negocios de Computer

S.A, sociedad annima vigilada por la Superintendencia de
Valores, como tal su actividad se desarrolla bajo el marco global
de Computer S.A. La existencia y funcionamiento de la base de
datos encuentra sustento en el derecho constitucional a la
informacin, el cual ha sido especialmente reconocido a las
entidades de crdito en razn del inters pblico que la
Constitucin le otorga al manejo de ahorro pblico y al
funcionamiento del sistema financiero.

La actividad de Data Crdito no viola el derecho a la intimidad en

la medida en que la informacin no muestra datos que hagan
referencia a la vida ntima de las personas. Los datos crediticios,
tanto los actuales como los histricos, se derivan de una relacin
contractual que trasciende el mbito ntimo de las personas, lo
cual genera un inters de toda la comunidad, y particularmente de
las entidades financieras, por conocer como han cumplido las
personas con sus obligaciones para efectos de determinar los
riesgos de llevar a cabo una determinada relacin comercial o de
crdito.

Data Crdito pone a disposicin de las entidades diferentes

canales para que las entidades remitan las actualizaciones y
tramiten los reclamos, con el fin de garantizar que la informacin
se refleje de forma gil y oportuna. La actualizacin de los datos
contenidos en su Historia de Crdito se realiza de forma mensual
de acuerdo con la informacin que cada entidad nos suministre,
sin embargo, algunas entidades actualizan la informacin con una
periodicidad inferior por reglamentaciones sectoriales. La atencin
de sus reclamos se realiza en un plazo que se debe superar los 15
das hbiles.

Los derechos que tiene un usuario frente a Data Crdito son las
siguientes:
 Todo ciudadano tiene derecho a que la informacin que sobre
l exista en una base de datos como Data Crdito, sea cierta,
completa y actualizada
Decidir quin puede consultar su informacin existente en
Data Crdito, con la excepcin de las autoridades pblicas
que tengan derecho de exigirla.
Igualmente tiene derecho a conocer qu entidades han
consultado su Historia de Crdito durante los seis (6) meses
anteriores.
Consultar su Historia de Crdito almacenada en Data Crdito.
En caso de existir algn desacuerdo puede formular un
reclamo
Exigir la exclusin de la informacin negativa, una vez
cumplidos los plazos de permanencia establecido en el Cdigo
de Conducta de Data Crdito.
Exigir el cumplimiento del procedimiento para el trmite de
reclamos previsto en el Cdigo de Conducta de Data Crdito