Anterior Siguiente

A diez aos de la ley de defensa del consumidor.

Panorama jurisprudencial
por CARLOS A. HERNNDEZ, SANDRA A. FRUSTAGLI
JURISPRUDENCIA ARGENTINA-LEXIS NEXIS 2003-IV-1541
Id SAIJ: DASF070020

I. ORIGEN Y EVOLUCION DEL REGIMEN ARGENTINO DE DEFENSA DE LOS USUARIOS Y CONSUMIDORES El

rgimen normativo argentino de defensa de los usuarios y consumidores fue conformndose paulatinamente a travs de
sucesivas etapas, propias de todo "proceso". La primera de ellas se verific en el mes de octubre de 1993, oportunidad
en la cual el Congreso de la Nacin sancion la ley 24240 (LA 1993-C-3023) de "Defensa del Consumidor". Dicho
microsistema signific un avance sobre la legislacin existente, por cuanto reconoci en favor de los usuarios o
consumidores un conjunto de valiosos derechos, algunos de contenido econmico y otros de raigambre extrapatrimonial.
La entrada en vigencia de esta norma indudablemente marc el inicio de un nuevo rumbo en el tratamiento de las
relaciones de consumo, caracterizado por un cambio de los paradigmas imperantes, ya que un amplio sector de la
contratacin fue sustrado del campo del derecho comn para sujetarlo a un estatuto particular sustentado en criterios
derivados del orden pblico econmico social de proteccin. No obstante lo expresado, es justo destacar que los
orgenes de la defensa del consumidor en la Argentina hallan sus races en la labor doctrinaria desarrollada a partir de la
dcada de los ochenta y que fructificara en importantes estudios sobre el tema (1) y en valiosas recomendaciones de
congresos y jornadas, entre las que corresponde destacar las conclusiones de las X Jornadas Nacionales de Derecho
Civil donde se postul la necesidad de "incorporar al Cdigo Civil como principio la proteccin a la parte ms dbil sin
distinguir si se trata de un deudor o acreedor", palabras que implcitamente aludan al serio propsito de promover la
tutela del consumidor (2).

La reforma constitucional del ao 1994 profundiz aquella tutela al consagrar en el nuevo art. 42 de nuestra Carta Magna
que, "los consumidores y usuarios de bienes y servicios tienen derecho, en la relacin de consumo, a la proteccin de su
salud, seguridad e intereses econmicos; a una informacin adecuada y veraz; a la libertad de eleccin y a condiciones
de trato equitativo y digno", otorgando de tal modo jerarqua constitucional al principio protectorio del usuario o
consumidor (3).

Sin embargo, el proceso que venimos describiendo no fue lineal, vindose amenazado por diversas contingencias. La
ms grave fue, sin lugar a dudas, la decisin del Poder Ejecutivo de entonces de promulgar parcialmente la ley y vetar
algunas normas de notable trascendencia, tales como, la que impona la responsabilidad de todos los integrantes de la
cadena de comercializacin (productor, importador, distribuidor, vendedor, etc.) por los defectos de cualquier ndole que
pudiera presentar la cosa adquirida, o por el dao que sufriera el consumidor en su persona o en sus bienes por el vicio
de la cosa o servicio contratado, este hecho gener en algunos el convencimiento de que la ley careca de utilidad.

A pesar de ello, prim el criterio de quienes consideraban que ms all de los vetos, la norma promulgada era en lneas
generales positiva, y que en tal sentido, corresponda bregar por su aplicacin y perfeccionamiento, mxime cuando sta
haba sido la postura del constituyente de 1994. En gran medida, a ello contribuy la labor jurisprudencial, que se
evidencia en la copiosa nmina de fallos que aplicaron y enriquecieron el contenido de la ley como se demostrar a lo
largo de este trabajo. As mismo, debemos mencionar la importante tarea que en muchas jurisdicciones han llevado a
cabo las autoridades de aplicacin de la ley a travs de la recepcin de denuncias de los consumidores y la consiguiente
imposicin de sanciones, como reflejan la gran cantidad de resoluciones dictadas en este sentido as como tambin los
fallos recados en sede judicial confirmando resoluciones administrativas.

Todos los esfuerzos realizados para lograr una efectiva defensa de los usuarios y consumidores se han visto
consolidados a travs de las sucesivas reformas introducidas por el Parlamento a la ley 24240, mediante la sancin de
las leyes 24568 (LA 1995-C-3137), 24787 (LA 1997-B-1351) y 24999 (LA 1998-C-2834) (4). La de mayor importancia ha
sido, sin duda, esta ltima, que en gran medida dej sin efecto los vetos ms significativos, que la ley 24240 haba
sufrido en orden a los aspectos contractuales del derecho del consumo. De forma que hoy contamos con un rgimen
que, al tiempo que presenta cierto grado de completividad y eficacia, se va acercando paulatinamente a los modelos ms
avanzados que nos exhibe el derecho comparado.

Lo dicho, no significa en modo alguno que el mentado proceso haya llegado a su fin, dado que todava existen algunas
reas que requieren inevitables ajustes (vgr., instrumentacin de adecuados mecanismos procesales y la educacin al
consumidor); sin embargo, y pese a las cuestiones pendientes, resulta justo reconocer que la defensa de los usuarios y
consumidores constituye hoy una incontrastable realidad (5). El desafo est planteado y cabe seguir luchando por
conseguir un nivel ms evolucionado en la tutela de los derechos de los consumidores que responda a los
requerimientos de la realidad en adecuado equilibrio con las exigencias de los distintos actores econmicos,
especialmente las pequeas y medianas empresas (6).

II. LAS DECISIONES JURISPRUDENCIALES REFERIDAS AL AMBITO DE APLICACION DE LA LEY Una vez
consolidado el referido proceso de incorporacin de derechos, se gener un intenso debate en orden a los alcances
"objetivos" de la ley, esto es, respecto de las operaciones econmicas y jurdicas comprendidas en ella. La discusin,
que resultaba de cierta ambigedad de algunos textos legales, puso de manifiesto el comportamiento de importantes
sectores econmicos que pugnaban por no resultar alcanzados por la normativa. Constituyen supuestos paradigmticos
de lo afirmado, la "resistencia" de las entidades financieras, de las aseguradoras, de las compaas de ahorro previo para
fines determinados, de las prestatarias de servicios pblicos, de medicina prepaga, y empresas de turismo, entre otras.
Veremos a continuacin cmo la jurisprudencia fue aportando claridad en torno a la interpretacin de los alcances del
mbito de actuacin de la ley.

En lo que concierne a los servicios financieros, ms all del debate doctrinario (7), nuestros tribunales rechazaron
enftica y unnimemente la aludida resistencia, considerando aplicable a las operaciones financieras el rgimen
emergente de la ley 24240. Entre los primeros fallos que abrieron el camino, cabe recordar aqu, aquel que sostuvo que
"si bien la norma no hace mencin expresa a las entidades bancarias (salvo en lo referente a los crditos para consumo,
art. 36) ha de considerarse que stas se encuentran abarcadas, ya que se trata de aquellas personas jurdicas a que
refiere el art. 2, que en forma profesional prestan servicios a consumidores o usuarios" (8).

Cabe destacar que la aplicacin de la ley alcanza a las operaciones de prstamo que otorgan las sociedades de crdito
con fines de consumo, lo cual reviste una gran importancia, toda vez, que ellas no son controladas por el Banco Central
de la Repblica Argentina por tratarse de entidades que no toman depsitos del pblico, lo cual acrecienta la posibilidad
de incurrir en abusos respecto de sus clientes (9). Quedan s excluidas del mbito de la ley 24240, las operaciones
"activas" que se concretan con el propsito de destinar los recursos obtenidos a una actividad lucrativa, y las operaciones
"neutras" en las cuales el banco presta un servicio de intermediacin "gratuito", por s o por un tercero, en tanto que no
exista conexidad relevante.

A pesar del importante nmero de fallos que han hecho aplicacin de la ley para proteger al usuario de servicios
bancarios, todava existen algunas opiniones aisladas que -aunque expresadas en votos en disidencia- se pronuncian
por no aceptar el poder de polica que sobre las cuestiones de consumo la autoridad de aplicacin de la ley 24240 puede
ejercer sobre los contratos bancarios (10).

En materia de contrato de seguros, la jurisprudencia tambin se ha encargado de enfatizar la aplicacin del estatuto de
defensa del consumidor (11). As se ha dicho que "es abusiva y nula la clusula que establece la existencia de
destruccin total si el valor de los restos no supera el 20% del de venta al contado del vehculo asegurado, pues
constituye una infraccin a las exigencias de la buena fe contractual y desnaturaliza el vnculo obligacional tal como lo
prev el art. 37 ley 24240" (12). Habindose afirmado que "no obsta a esta conclusin, el previo control o autorizacin
administrativa, por cuanto no excluye el control judicial de equidad del contenido del contrato por adhesin".

El mismo fenmeno puede reconocerse en el mbito de los servicios pblicos. En relacin con las concesionarias de
peajes la jurisprudencia ha tenido oportunidad de sealar que "la vinculacin por medio del contrato de peaje enlaza al
concesionario y usuario del servicio pblico en una clara relacin de consumo que halla proteccin en la ley 24240 de
Defensa del Consumidor" (13). En la misma lnea de pensamiento se ha dicho que: "las cuestiones que se susciten en
materia de interpretacin de los contratos de concesin de corredores viales y que involucren la proteccin del usuario de
las rutas concesionadas, debern resolverse mediante la aplicacin de los institutos particulares o de las normas de la
ley 24240 en el orden de prelacin que imponga la solucin ms beneficiosa para aqul, mxime si se tiene en cuenta
que la Constitucin Nacional reformada en el ao 1994 (LA 1995-A-26) ha elevado los derechos del consumidor al rango
de jerarqua supralegal" (14).

Este criterio se ha seguido tambin en materia de servicios pblicos domiciliarios, habindose afirmado que la legislacin
especfica "... debe armonizarse con la Ley de Proteccin al Consumidor 24240 y el art. 42 CN." (15).

En materia de medicina prepaga, la jurisprudencia tambin ha ratificado la aplicacin de la Ley de Defensa del
Consumidor, tal es el caso de la causa "Medicus", donde se sostuvo que: "el contrato que regula una prestacin de
servicios asistenciales mdicos, trata de una relacin de consumo entre un prestador y un consumidor final o usuario que
adquiere esa prestacin a ttulo oneroso para beneficio propio. Se encuentra comprendido en el mbito de aplicacin de
la ley 24240 cuyo objeto es la defensa de los consumidores o usuarios (conf. arts. 1 y 2). Dicho convenio es un contrato
estndar, predispuesto por condiciones generales a las que una de las partes tan slo adhiere sin negociar. El prestador
agrega al servicio un valor que es una competencia especfica de su rea de conocimiento, razn por la cual -en
doctrina- se lo considera como experto en relacin a su contraparte, profano en la materia" (16). El mismo criterio fue
sustentado en fallos posteriores entre los que se destaca "M. de M., del C. v. Medycin y/o Fryasa S.A.", de la C. Civ. y
Com. Rosario, sala 2, del 9/11/1999 (17).

Respecto del contrato de prestacin de servicios tursticos la aplicacin de la ley ha resultado ms conflictiva, al menos
en un comienzo. As, en la causa "Sabor Tour S. A. v. Secretara de Comercio e Inversiones" se sostuvo que "la relacin
jurdica entablada entre quien contrata un servicio de viajes o turismo y la agencia que se lo presta a ttulo oneroso debe
encuadrarse, en principio, en el marco regulatorio dado por la ley 18829 (ALJA 1970-B-1291) y su decreto reglamentario
2182/1972 (LA 1988-A-51) ... y supletoriamente en la ley 24240 " (18). La cuestin no resulta menor toda vez que la ley
18829 y su decreto reglamentario fraccionan las responsabilidades de los operadores mayoristas y minoristas,
responsabilizando a estos ltimos slo por la culpa personal. Tal solucin colisiona con la tendencia a la ampliacin de la
legitimacin pasiva en las acciones resarcitorias emergentes de relaciones de consumo, en especial luego de la reforma
de la 24999. Desde esta perspectiva, resulta razonable la solucin dada a la causa "Bosso, Claudia S. y otro v. Viajes Ati
S.A. Empresa de Viajes y Turismo" donde se afirm que "no puede ahora sostener la defensa que nunca prometi a los
accionantes la efectiva realizacin del viaje sino slo su intermediacin ante los verdaderos prestadores del servicio, si
en la publicidad grfica garantiz el viaje a cambio de la sea de U$S 50". Con este criterio se logra la integracin entre
las normas especiales relativas a los servicios tursticos y la Ley de Defensa del Consumidor, particularmente, en lo que
refiere a la informacin, oferta y publicidad de dichas prestaciones.

En lo concerniente a los contratos de ahorro previo para fines determinados, la aplicacin de la ley a tales relaciones se
ha considerado pertinente, en particular en relacin a la nulidad de clusulas abusivas y a la interpretacin del contrato,
como lo demuestra la causa "Wernicke, Carlos R. v. Cano, Funes S.A.", fallada por C. Civ. y Com. La Plata, sala 2,
26/8/1999 (19). Asimismo, en orden al deber de informacin ha sido aplicada la ley a estas relaciones en el caso "Plan
Rombo S.A. s/denuncia Valoy de Potolicchio, Mara", en donde la administradora "no puso en conocimiento de los
suscriptores el carcter voluntario de los seguros de accidentes personales, pues se apart de los trminos en que fue
autorizada la suscripcin de tales seguros" (20).

Otro mbito de operaciones que han sido materia de subsuncin en la Ley de Defensa del Consumidor est constituido
por aquellas referidas al sector inmobiliario, donde se abordaron diferentes cuestiones. En primer lugar, cabe citar la
causa "Front S.A. v. Secretara de Comercio e Inversiones", donde se sostuvo que "la Ley de Defensa del Consumidor
24240 se aplica a un contrato celebrado con el objeto de adquirir una unidad de un edificio de propiedad horizontal en
construccin" (21). En esta misma direccin, en otro fallo recado en un caso donde se juzg el incumplimiento del deber
de informacin a cargo del proveedor, se hizo aplicacin de la ley en relacin a un contrato de tiempo compartido (22).
Tambin la intermediacin inmobiliaria ha resultado alcanzada por la Ley de Defensa del Consumidor ante el
incumplimiento de una inmobiliaria de informar de modo suficiente "acerca de la real situacin dominial del inmueble que
ofreca en venta" (23).

A modo de conclusin, se advierte que la esclarecedora labor jurisprudencial reseada en lo referente al alcance objetivo
de la ley, no se presenta con igual precisin en relacin al mbito subjetivo de aplicacin de la ley. No debe olvidarse que
si bien el art. 1 ley 24240 reconoce que pueden ser considerados consumidores o usuarios las personas fsicas o
jurdicas, siempre que no contraten para "integrar los productos o servicios adquiridos a un proceso de produccin o
comercializacin", por su parte el decreto reglamentario ha limitado sensiblemente esa posibilidad respecto de aquellas
ltimas al afirmar que "se entiende que los bienes o servicios son integrados en procesos de produccin, transformacin,
comercializacin o prestacin a terceros cuando se relacionan con dichos procesos, sea de manera genrica o
especfica", en virtud de ello slo las personas jurdicas sin fines de lucro estarn en condiciones de ser consideradas
consumidores. En este sentido, se ha seguido en lneas generales la orientacin del derecho europeo expresado en
parte en las directivas y en la jurisprudencia del tribunal de justicia de las comunidades europeas (24), aunque en el
ltimo tiempo parece haberse abierto una corriente de opinin, especialmente en Francia y Espaa, en orden a
reconocer que las personas jurdicas cuando actan fuera de su actividad profesional, ajenos a su objeto social o giro
comercial, deberan ser consideradas como consumidores (25). En nuestro pas, la jurisprudencia no es clara habida
cuenta de que en algunos fallos sin haberse expresado directamente sobre el verdadero alcance y sobre la
constitucionalidad de las normas citadas anteriormente, y en particular del texto del decreto reglamentario, ha aplicado
soluciones consagradas en la ley 24240 a conflictos entre personas jurdicas que adquirieron bienes vinculados
indirectamente a su actividad profesional. Constituyen ejemplo de lo dicho la causa "Artemis Construcciones S.A. v.
Diyn S.A. y otro", resuelta por la C. Nac. Com., sala A, el 21/11/2000 , donde se reclamaba frente a la concesionaria la
resolucin del contrato de compraventa de un automotor por la existencia de defectos que no lo hacan apto para su
destino (26); y tambin la causa "TyC S.R.L. v. Fiat Auto S.A. s/daos y perjuicios", fallada por la C. Civ. y Com. Mar del
Plata, del 8/7/2003, relativa a una demanda de daos y perjuicios en la cual el actor invocaba la aplicacin del art. 40 Ley
de Defensa del Consumidor.

III. LA PROTECCION CONTRACTUAL DEL CONSUMIDOR EN LA JURISPRUDENCIA NACIONAL a) El deber de

informacin en los contratos de consumo El deber de informacin, considerado como expresin mxima de la actuacin
del principio de la buena fe, adquiere en materia de defensa del consumidor el rango de derecho fundamental,
reconocido expresamente en el art. 42 CN., en tanto constituye una valiosa herramienta prevista para conjurar la
superioridad econmica-jurdica que generalmente detentan los proveedores. En la ley 24240 este derecho se desarrolla
de forma transversal en distintos institutos de lo que dan muestra las numerosas disposiciones donde se lo regula,
especialmente los arts. 4, 6, 9, 10, 25, 28, 34 y 37.

La doctrina nacional, como as tambin la extranjera, afirman que el deber de informacin acta no slo en la etapa
precontractual, sino tambin durante la ejecucin del contrato. Mientras que en el primer supuesto, la informacin de
todas aquellas circunstancias que refieren a la prestacin en s, y a las condiciones econmicas y jurdicas de
adquisicin del producto o contratacin del servicio, tiende a facilitar la emisin de un consentimiento esclarecido,
informado y por tanto plenamente eficaz (27), en el segundo caso, bsicamente se presenta como un efecto del contrato
perfeccionado, que persigue que el consumidor o usuario pueda hacer valer sus derechos.

En diversos precedentes judiciales, la jurisprudencia tuvo oportunidad de aplicar las dos manifestaciones del referido
fenmeno. As, en la causa "Finvercon S.A. v. Pierro, Claudia A." (28), originada con motivo del cobro de una deuda
resultante de la utilizacin de una tarjeta de crdito, en la cual se reclamaba no slo el capital, sino tambin los intereses
compensatorios equivalentes a una tasa del 82,46% anual y los intereses moratorios del 0,113% diario, la demandada
peticion la no aplicacin de la clusula sobre intereses, con sustento en la conducta del demandante, que al tiempo de
la formacin del contrato no haba explicitado el mtodo utilizado para su clculo. La sentencia de primera instancia hizo
lugar a la defensa articulada, considerando nula la clusula en cuestin, sobre la base del incumplimiento de la
obligacin de informar que pesaba sobre el accionante. Posteriormente, la C. Nac. Com., sala B, confirm la referida
sentencia, afirmando que "...dado que la emisora no anotici leal y correctamente el alcance de la obligaciones del
adherente, a pesar de ejercer profesionalmente la prestacin de un servicio oneroso de alcance tpicamente masivo,
incumpli obligaciones a su cargo al no informar sobre el clculo de las tasas de inters, razn por la cual es
improcedente su pretensin de cobrar los intereses predispuestos en el contrato de modo confuso e impreciso".

Se observa en este caso, cmo los tribunales intervinientes, consideraron ineficaz a la clusula sobre intereses, habida
cuenta que no slo haba sido confusamente predispuesta, sino que adems no se haba otorgado coetneamente la
informacin necesaria para que el usuario desentraara el sentido y alcance de la misma. La cuestin reviste inters,
dado que en los ltimos aos, nuestra doctrina propugna que las clusulas contractuales predispuestas, sean sometidas
a priori, a un severo "control de inclusin", determinndose si fueron suficientemente "conocidas" por el adherente (29).

Esta exigencia, que como se puso de manifiesto no haba sido cumplida en el caso comentado, trajo como lgica
consecuencia, el efecto previsto en el citado art. 37, cuyo prr. 3, expresamente dispone que "en caso que el oferente
viole el deber de buena fe en la etapa previa a la conclusin del contrato o en su celebracin o transgreda el deber de
informacin o la legislacin de defensa de la competencia o de lealtad comercial, el consumidor tendr derecho a
demandar la nulidad del contrato o la de una o ms clusulas" (30).

Ya en la fase de ejecucin del contrato, la jurisprudencia tambin tuvo ocasin de pronunciarse sobre las implicancias del
deber de informacin, en diversas causas. Entre ellas, cabe citar el caso "Bordachar, Hugo v. Galavisin S.A." (31), de la
C. Fed. Rosario, sala A, del 9/9/1999, en la cual se impuso una multa de $ 25.000 a la empresa demandada por la
violacin al deber de informacin. Los hechos que dieron lugar a la decisin se suscitaron cuando en oportunidad de
haber optado tcitamente por la renovacin del contrato, el consumidor recibi la revista que mensualmente enviaba el
proveedor, en donde se publicitaba la continuacin de la seal ESPN, de especial inters para el usuario, la que en
definitiva no se emiti. El fallo sostuvo que el usuario "...al recibir la revista con anticipacin a la fecha en que deba
pagar el abono del mes siguiente... evala el contenido de la futura prestacin en funcin de la programacin ofrecida" y,
que "habiendo existido en manos de la empresa prestadora del servicio de televisin por cable la posibilidad de que una
informacin errnea o inexacta fuera corregida -al menos, por medio de una comunicacin anexa a la revista- ... el no
haber hecho uso de los medios que en rigor de verdad estaban a su alcance implic la asuncin de una actitud que
afect la natural vulnerabilidad del usuario".

En el mismo sentido se hizo aplicacin del deber de informacin en la causa "Moriconi, Marcelo y otra v. Banco
Argencoop Ltd." (32). La misma se haba iniciado como consecuencia que el demandante, titular de una cuenta corriente
en la mencionada entidad financiera, se haba anoticiado que su cuenta registraba un saldo deudor que no se
corresponda con la realidad. Frente al convencimiento que nada se adeudaba, la accionante se vi precisada a contratar
los servicios de un abogado a fin de que interviniera en el resguardo de sus derechos. Con tal cometido, dicho letrado se
hizo presente en dos oportunidades en la entidad financiera, en ambos casos asistidos de un escribano, y en busca de
una rectificacin del saldo conformado en base a una informacin inexacta. Recin en la ltima ocasin, se le comunic
que el saldo haba sido cancelado y que la informacin que obraba en poder del usuario haba sido producto de
irregularidades en los registros de la entidad. Frente a ello, Moriconi debi cancelar los honorarios de los profesionales
contratados, y pretendi que los mismos le fueran reembolsados por el banco, habida cuenta que tales contrataciones
debieron formalizarse como consecuencia de la incorrecta informacin suministrada durante la "ejecucin del contrato".
En el fallo de primera instancia, luego confirmado por el tribunal de alzada, se sostuvo acertadamente que "existe para el
cliente del banco el derecho a contar con una informacin verdadera sobre la evolucin de la cuenta corriente al tiempo
de sus requerimientos..." y que "...la transgresin a ese deber constituye una conculcacin a un derecho subjetivo del
consumidor o usuario virtualmente apto como para afectar los intereses de ste" (33).

De los casos jurisprudenciales citados, se infiere claramente la significacin prctica y jurdica que ha cobrado el deber
de informacin, resultando coercible como todo vnculo civil y, por tanto, sujeto a sus tpicas sanciones (vgr. nulidades,
acciones resarcitorias, etc.), sin perjuicio de la acumulacin de las sanciones administrativas que fueran procedentes en
cada caso.

b) Las clusulas abusivas La contratacin financiera, presenta como una de sus caractersticas sobresalientes, la de
perfeccionarse bajo la modalidad de la "predisposicin-adhesin", esto es, mediante la preredaccin del contrato por
parte de la entidad crediticia, que slo deja al usuario la facultad de aceptar o rechazar la propuesta. Dicho fenmeno no
resulta en si mismo disvalioso, encontrndose justificado por la masividad del trfico, la rapidez con la cual se exige la
formalizacin de los negocios, y la necesidad de reduccin de los costos (34).

Sin embargo, habitualmente aquello que comienza como un requerimiento espontneo del mercado, termina siendo
utilizado como un vehculo de "traslacin de riesgos" injustificados y abusivos para los intereses de los usuarios y
consumidores (35). Frente a tales circunstancias, el derecho positivo argentino ha ideado un conjunto de mecanismos,
tendientes a resguardar el equilibrio prestacional propio de toda relacin de consumo, bsicamente a travs de la
tipificacin de las llamadas clusulas abusivas.

En tal sentido recordamos que el estatuto de defensa del consumidor, siguiendo los lineamientos trazados por la
Directiva Europea sobre "Condiciones generales de contratacin" (93/13), ha estructurado el rgimen sobre las
"clusulas abusivas", partiendo de un concepto general que brinda el art. 37 decreto reglamentario (1798/1994 [LA
1994-C-3413]), el cual afirma que "se considerarn trminos o clusulas abusivas las que afecten inequitativamente al
consumidor o usuario en el cotejo entre los derechos y obligaciones de ambas partes".

Como se advierte, la norma transcripta pone el acento en el resultado prctico de la clusula abusiva, es decir, en la
alteracin del equilibrio de la ecuacin econmica subyacente en todo contrato. No debe olvidarse que el contrato de
consumo, se diferencia del contrato negociado, en la circunstancia de que no resulta suficiente para su justificacin
axiolgica el mero acuerdo de voluntades, exigindose adems la equivalencia de las prestaciones debidas (36). Por
tanto, la consagracin legislativa de criterios objetivos para interpretar a una clusula como abusiva, no es sino una
resultante obligada de la visin objetiva con la cual se aprecia al contrato de consumo.

Junto a ese concepto general, la ley 24240, adiciona dos "estndares" de apreciacin, que consideran como abusivas a
todas aquellas "clusulas que desnaturalizan las obligaciones" (art. 37 inc. a) o que "importan una renuncia o restriccin
de los derechos del consumidor o una ampliacin de los derechos del proveedor" (art. 37 inc. b). Asimismo, tipifica como
"clusulas abusivas" de pleno derecho, a las "que limitan la responsabilidad por daos" (art. 37 inc. a) y a las "que
contengan cualquier precepto que imponga la inversin de la carga de la prueba en perjuicio del consumidor" (art. 37 inc.
c). No es el sentido de este trabajo explayarnos sobre el alcance de cada uno de estos criterios, por cuanto sobre ellos,
mucho se ha escrito en nuestra doctrina, habiendo incluso alguno de nosotros tenido oportunidad de abordarlos
anteriormente (37). Lo que no podemos dejar de sealar en relacin con la materia, es la entrada en vigencia de la
resolucin 53/2003 de la Secretara de la Competencia, la Desregulacin y la Defensa del Consumidor, del 21/4/2003,
dictada con el objeto de evitar la inclusin de clusulas abusivas en los contratos de consumo, y modificada luego por la
disposicin 3/2003 de la misma secretara. No haremos aqu un anlisis de estas normas, no obstante no podemos dejar
de manifestar que ms all del establecimiento de algunas herramientas de dudosa eficacia en la lucha contra las
clusulas vejatorias, esta resolucin viene a ampliar el listado de clusulas que en el art. 37 se consideraban abusivas de
pleno derecho (38), aadiendo varios supuestos ms a los dos ya existentes en la norma citada. Sin perjuicio de valorar
las buenas intenciones que motivaron la sancin de dicha resolucin, no compartimos totalmente el criterio de ampliar el
catlogo de clusulas abusivas pues creemos que el sistema ms conveniente y eficaz en la lucha contra ellas es el que
se estructura a partir de estndares generales, que le permitan al juez evaluar en el caso concreto la legitimidad de las
condiciones contractuales; adems, la mayor parte de los supuestos particulares terminan subsumindose en definitiva
en alguno de los estndares generales reconocidos por la ley para la desestimacin de clusulas vejatorias (39).

Veamos ahora, de qu manera las pautas reconocidas por el art. 37 ley 24240 han sido utilizadas por nuestra
jurisprudencia.

Comenzaremos por considerar el fallo "Cannizzaro, Juan C. v. Banco Mercantil Argentino" (40), que aplic el estndar de
la "desnaturalizacin de las obligaciones" (art. 37 inc. a), con motivo de una accin de daos y perjuicios promovida por
el demandante, con sustento en la extincin unilateral e injustificada del contrato de tarjeta de crdito que lo una a la
mencionada entidad financiera. En concreto, el Sr. Cannizzaro obtuvo en fecha 19/5/1993, una tarjeta Visa Internacional,
luego de haber gozado desde principios de 1991 de una tarjeta Visa de alcance nacional, vinculndose ambas a una
cuenta corriente de titularidad del usuario. El motivo de tal contratacin, obedeci al hecho de que el accionante habra
de viajar a Estados Unidos de Amrica, hacia junio de 1993. Apenas arribado a ese pas, el usuario decidi alquilar un
automvil, empleando para el pago, la referida tarjeta de crdito. Empero, no le fue posible concretar dicha operacin,
por cuanto la misma haba sido extinguida, en base a una poltica adoptada por el banco demandado, de cancelar todas
las tarjetas de aquellos clientes que no hubieran realizado en los ltimos tiempos operaciones en sus respectivas
cuentas corrientes, que en este caso resultaba manifiestamente injusta, y a la vez, contradictoria. Frente a ello, el Sr.
Cannizaro efectu desde su lugar de residencia, diversos reclamos, todos los cuales resultaron infructuosos, de forma
que de regreso a nuestro pas, promovi una demanda en la cual reclamaba la indemnizacin de diferentes rubros, en
especial, el dao moral padecido. La entidad financiera pretendi liberarse de responsabilidad, alegando que en las
condiciones generales de contratacin, se haba previsto una clusula que lo facultaba para extinguir el contrato, sin
necesidad de preaviso y explicitacin de causa. Tal argumento, fue desechado por el juez de primera instancia, quien
acogi el reclamo resarcitorio, aunque moder el alcance de algunos de los rubros solicitados. La mencionada decisin,
fue recurrida por la entidad financiera.

El tribunal de alzada, confirm la sentencia, afirmando que hace a la "naturaleza" del contrato de tarjeta de crdito
prestar la asistencia financiera comprometida, de modo que si el ejercicio de la potestad extintiva "...se entendiera con el
alcance que se pretende, esto es, sin causa que lo justifique, sin un razonable preaviso al usuario, o sin responsabilidad
alguna por las consecuencias de su proceder, se lesionara la buena fe en la ejecucin e inteligencia de las clusulas
contractuales y se desnaturalizaran las obligaciones propias del rol asumido por el banco en estos supuestos, todo lo
cual pone de manifiesto la ineficacia de una estipulacin as entendida a la luz de las directivas contenidas en el art. 1198
prr. 1 CCiv. y el art. 37 (en particular inc. a) ley 24240".

El otro estndar consagrado por la ley de "Defensa del Consumidor", que como vimos cuestiona a todas aquellas
clusulas que "importan renuncia o restriccin de los derechos del consumidor o ampliacin de los derechos de la otra
parte" (art. 37 inc. b), han sido aplicados varios precedentes.

As, en autos "Martinelli, Jos v. Banco del Buen Ayre" (41), en donde se ventil una cuestin de "competencia"
planteada por la entidad demandada. En sustento de su posicin, esta ltima invoc una clusula contractual, en virtud
de la cual, todos los conflictos que pudieran darse entre las partes, deban dirimirse ante los tribunales nacionales de la
Capital Federal, de all que se cuestionaba la competencia de los tribunales ordinarios de la ciudad de Mar del Plata para
entender en la causa promovida por el Sr. Martinelli. El fallo de primera instancia rechaz la excepcin, mediante un
criterio luego compartido por el tribunal de alzada. En tal sentido recordamos que este ltimo, interpret que la clusula
en cuestin, "...deba ser considerada como restrictiva de los derechos del consumidor...", dado que "...generaba un
significativo perjuicio, al tener que litigar en extraa jurisdiccin...", lo cual "...la tornaba descalificable a la luz de lo
dispuesto en el art. 37 inc. b ley 24240". Advirtase que no se consider que la mentada disposicin contractual
importara una "renuncia" de prerrogativas o de facultades del usuario, sino que se entendi que conforme a las
circunstancias del caso, la misma importaba una "restriccin" que avanzaba seriamente sobre los intereses del
consumidor, lo que bastaba para la declaracin de ineficacia.

Es interesante complementar este criterio, con el sostenido en la causa "Gonzlez, Mara E. v. Persa S.A." (42), iniciada
con motivo de los conflictos generados respecto de un "contrato de capitalizacin", y en el cual tambin la accionada
articul la defensa de incompetencia, fundndose en una clusula contractual que estableca que cualquier conflicto
entre las partes, deba radicarse ante los tribunales del Departamento Judicial de Baha Blanca. En esta oportunidad, la
C. Civ. y Com. Mar del Plata sostuvo que de acuerdo a las peculiaridades del contrato, "...la clusula de prrroga importa
una renuncia de derechos por parte del actor, y por tanto debe tenerse por no escrita", "...ya que para quien
domicilindose en esta ciudad celebra un contrato de escasa importancia econmica, con una entidad que tambin tiene
una agencia en la ciudad, la necesidad de litigar en extraa jurisdiccin puede significarle, por motivaciones econmicas,
de distancia y de desconocimiento del medio, que se abstenga de promover un juicio en proteccin de sus derechos, con
lo cual esta clusula se convierte en una renuncia anticipada al derecho a la jurisdiccin que la ley no est dispuesta a
tolerar".

Igualmente se ha juzgado como abusiva la clusula del contrato de caja de ahorro con dbito automtico que faculta al
banco para aumentar o disminuir unilateralmente los lmites de compra y crdito durante la vigencia de la tarjeta, "ya que
configura una restriccin indebida de los derechos del consumidor" pues el usuario se encuentra obligado a aceptar "...
como vlidas todas las modificaciones contractuales sin informacin de los motivos que la sustentan" (43).

Tambin la jurisprudencia ha tenido ocasin de declarar la ineficacia de pleno derecho, de aquellas clusulas
sancionadas como tales por la ley 24240, como las exonerativas de responsabilidad. As en los autos "Paternostro, Mario
L. v. Banco Mercantil" (44), iniciado por el actor a fin de obtener la restitucin de los efectos sustrados de su "caja de
seguridad", la entidad financiera se defendi alegando, entre otros argumentos, que se vea eximida de responder en
virtud de lo dispuesto en la clusula 12 del contrato de marras, que contemplaba que "nicamente el banco garantizaba
la seguridad exterior de la caja, sin responder por los objetos depositados". En relacin a ella, la C. Nac. Com., sala E,
sostuvo que "en orden a ese tipo de previsiones contractuales, la Ley de Proteccin del Consumidor 24240, art. 37 inc. a
(segunda parte), establece que no deben tenerse por escritas...", y que "... consecuentemente, es el banco el que debe
asumir en el caso, la responsabilidad derivada de su incumplimiento contractual, sin que pueda ampararse para
exculparse en clusulas limitativas que carecen de eficacia" (45).

En cuanto a las clusulas que importan la "inversin de la carga de la prueba en perjuicio del consumidor" (art. 37 inc. c),
destacamos que tambin existe en el mbito financiero, un valioso precedente. Se trata de la causa "Banco Integrado
Departamental Coop. Ltd. v. lvarez, Elva B." (46), en la cual la entidad accionante actuaba como cesionaria del crdito
que la empresa Lurocard tena contra la demandada. Si bien esta ltima no compareci al proceso, el juez de primera
instancia rechaz la demanda, en base a que el banco cesionario no present los cupones de la tarjeta "Lurocard",
respaldando solamente la accin en la constancia del saldo deudor por l emitido, lo cual en su parecer no poda
tolerarse por ms que no hubiera habido una impugnacin expresa, ya que "...no deba tenerse por convenido .... (art.
37) que sea el consumidor-usuario, quien debiera probar que no debe lo que unilateralmente se le reclama; con la
remisin a la contabilidad del otorgante de la tarjeta se viola la disposicin que nos ocupa".

Resulta oportuno recordar que dicho fallo, fue revocado por la C. Civ. y Com. Mar del Plata, con sustento en normas
procesales, ya que se dijo que "...la rebelda decretada y firme, constituye presuncin de verdad de los hechos lcitos
afirmados por el actor, de donde puede concluirse que la demandada ha reconocido adeudar al banco accionante",
postura que le vali una severa crtica de nuestra doctrina, al sostenerse que no puede recurrirse "...a una ficcin
derivada de la rebelda de la demandada" para "...decir que la actora ha acreditado ser cesionaria (nada menos) de unos
cupones que no presenta y que vaya a saber dnde han ido a parar. Esto equivale a sostener que no es aplicable a este
caso el inc. c del art. 37, que declara invlida toda clusula contractual que imponga la inversin de la carga de la
prueba" (47).

Recordamos para concluir, que algunos de estos criterios jurisprudenciales, emergentes de la ley 24240, fueron
ratificados en la ley 25065 de "Tarjetas de crdito" (LA 1999-A-59), la que sin perjuicio de los estndares anteriormente
analizados, ha ido en algunos supuestos ms all, tal como lo demuestra el nuevo art. 14, que textualmente dispone que
"sern nulas las siguientes clusulas: a) las que importen la renuncia por parte del titular a cualquiera de los derechos
que otorga la presente ley; b) las que faculten al emisor a modificar unilateralmente las condiciones del contrato; c) las
que impongan un monto fijo por atrasos en el pago del resumen; d) las que impongan costos por informar la no validez
de la tarjeta, sea por prdida, sustraccin, caducidad o rescisin contractual; e) las adicionales no autorizadas por la
autoridad de aplicacin; f) las que impongan compulsivamente al titular un representante; h) las que permitan la
habilitacin directa de la va ejecutiva por cobro de deudas que tengan origen en el sistema de tarjetas de crdito; i) las
que importen prrroga a la jurisdiccin establecida en esta ley; j) las adhesiones tcitas a sistemas anexos al sistema de
tarjeta de crdito".

c) La conexidad contractual en el mbito del consumidor La conexidad contractual ha sido definida por la comisin III de
las XVII Jornadas Nacionales de Derecho Civil, realizadas en Santa Fe en el mes de septiembre de 1999, como aquel
supuesto en el cual "para la realizacin de un negocio nico, se celebran, entre las mismas partes o partes diferentes,
una pluralidad de contratos autnomos, vinculados entre s, a travs de una finalidad econmica supracontractual". Con
frecuencia dicho fenmeno se verifica en el mbito de la contratacin de consumo tal como lo reflejan las normas legales
contenidas en el estatuto de defensa del consumidor, en particular, los arts. 4, 5, 8, 11, 13 y 40, los que encuentran
fecunda aplicacin en el mbito financiero en relacin al contrato de tarjeta de crdito, al "contrato de prstamo con fines
de consumo especfico", al "contrato de leasing financiero", y al "contrato de fideicomiso", para citar los casos ms
sobresalientes (48); en otros sectores se destaca la conexidad en materia de prestacin de servicios tursticos, en el
ahorro previo, etc.

En diversas ocasiones, nuestra jurisprudencia ha tenido la oportunidad de reconocer relevancia jurdica a la conexidad
contractual, incluso anticipndose a soluciones legales como la consagrada en el art. 40 ley 24240 modificado por la ley
24999. Tal es el caso "Jaraguionis, Nefi v. Banco de Boston y otro" (49), en el cual el demandante peticionaba el
resarcimiento de los daos y perjuicios que haba sufrido, como consecuencia de la inhabilitacin de su tarjeta de crdito
Visa, tanto del banco emisor como asimismo del organizador del sistema.

La inhabilitacin de la tarjeta obedeci a la circunstancia de que el plstico de renovacin de la misma, con idntica
numeracin, haba sido sustrado el da 20/1/1995 cuando era transportada al domicilio de su titular, a quien no se le
avis de tal circunstancia, ni se le remiti rpidamente una reposicin de aqulla. El usuario recin fue abruptamente
anoticiado de tal situacin el da 1/2/1995, cuando vacacionaba con su familia en la ciudad de Mar del Plata, y en
oportunidad de encontrarse adquiriendo diversos productos en un supermercado. All, la cajera que atendi su pedido, le
retuvo su tarjeta Visa, comunicando la circunstancia a un supervisor, que a su vez inst a agentes policiales que se
encontraban en el lugar, a detenerlo. Debido a que pudo acreditar su identidad y realizar diversas gestiones en la
sucursal Mar del Plata del Banco Boston, la detencin no se concret, pero debi interrumpir sus vacaciones ya que
result infructuosa la obtencin de un nuevo plstico.

La sentencia de 1 instancia conden al banco emisor, pero rechaz la demanda contra la empresa Visa, por considerar
que con ella no haba mediado ninguna clase de vinculacin contractual. El tribunal de alzada, por el contrario sostuvo
que "dentro del contexto de autos, es dable concluir que en la prestacin del servicio de tarjeta de crdito intervienen
ambas codemandadas, no slo en cuanto lo publicitan y ofrecen al usuario, sino en tanto participan concretamente en su
funcionamiento con las modalidades sealadas, con lo cual obtienen una ventaja o utilidad, de manera que deben ellas
asumir el riesgo empresario nsito en tal actividad y responder conjuntamente ante el destinatario del servicio. De otro
modo no se cumplira el designio constitucional hoy plasmado en el art. 42 Ley Fundamental, en tanto reconoce a los
consumidores y usuarios de bienes y servicios el derecho a la proteccin de sus intereses econmicos y a condiciones
de trato equitativas y dignas. Ciertamente esa responsabilidad bien pudo insertarse en el mbito de aplicacin del art. 40
ley 24240, que haba establecido, un rgimen de solidaridad respecto del usuario por los daos resultantes de defectos
en la prestacin del servicio, a menos que se demostrara la eximente all prevista (causa ajena), norma esa que fue
finalmente vetada por el decreto 2089/2003 . Aunque no es ocioso sealar a ella sobrevino el mandato constitucional
antes citado". Con la reforma de la ley 24999 al art. 40 se consolid la doctrina de este fallo que con notable valenta
neutraliz una de las repercusiones ms negativas del veto a la ley 24240.

Otra interesante aplicacin del instituto de la conexidad se aborda en el pronunciamiento dictado en autos "Diners Club
S.A. v. Secretara de Comercio e Inversiones" (50), que se iniciara a consecuencia de una multa de $ 10.000 que la
autoridad de aplicacin de la ley 24240 le haba impuesto a la demandante. Dicha multa fue aplicada como consecuencia
de la negativa de la empresa Diners de responder por el incumplimiento de un contrato de turismo, cuyos damnificados
-tres usuarios de la tarjeta por ella emitida- haban celebrado con la firma Sol Jet, a partir de una promocin especial
efectuada por Diners a travs de la revista "First".

La sancin fue recurrida, y la C. Nac. Cont. Adm. Fed., confirm la misma, sosteniendo que "... si bien asiste razn a la
actora en cuanto a la inexistencia de responsabilidad del emisor de tarjeta de crdito ante el incumplimiento de
obligaciones de los comercios que operan con este sistema", cabe considerar que en este caso ello no es as toda vez
que la empresa emisora "...a travs de la modalidad denominada sistema internacional Diners Club est ofertando un
servicio de venta de paquetes tursticos con exclusividad a sus clientes, independientemente de que la prestacin en
sentido material resulte obligacin de la agencia de viajes". La doctrina del fallo ha sido posteriormente consolidada a
travs de ley de "Tarjetas de Crdito", toda vez que en su art. 43 se establece que "el emisor es ajeno a las controversias
entre el titular y el proveedor derivadas de la ejecucin de las prestaciones convenidas salvo que el emisor promoviere
los productos al proveedor, pues garantiza con ello la calidad del producto o del servicio".

En otro caso, suscitado con motivo de un mutuo hipotecario vinculado a un contrato de seguro de vida, el tribunal
resolvi que, "Corresponde admitir la excepcin de inhabilidad de ttulo en la ejecucin hipotecaria por el banco acreedor
si, habindose contratado juntamente con dicho contrato un seguro de vida que garantizaba al acreedor la percepcin del
crdito en caso de muerte del deudor, frente al no pago del siniestro por la aseguradora, el banco omiti demostrar por
qu razn la muerte del deudor no produjo la exoneracin de la ejecutada pues, ante tal carencia, no se puede por tener
por configurada una obligacin pura y simple" mxime cuando "el rechazo del siniestro por el asegurador obliga a la
entidad acreedora a notificar de modo fehaciente dicha circunstancia al codeudor, a los efectos de darle la oportunidad
de efectuar el pertinente descargo (art. 1198 CCiv.)" (51). Es de destacar que la proteccin del usuario se construye a
partir del principio general de la buena fe, que est intrnsecamente vinculado al principio protectorio del consumidor.

Pese a los esfuerzos de la jurisprudencia y a las reformas de la ley 24240, de modo particular las encaminadas a
expandir las responsabilidades a todos los integrantes de la cadena de comercializacin, algunas leyes especiales
sancionadas en el ltimo tiempo en mbitos especficos evidencian una absoluta falta de coherencia del ordenamiento,
en tanto constituyen manifestacin de una peligrosa tendencia a borrar por va de leyes reguladoras de contratos
particulares la proteccin que se concede en el campo genrico de las relaciones de consumo, ya sea por la falta de
integracin con esta ltima o bien por su pretendida aplicacin subsidiaria. Ejemplo de ello lo constituyen, las leyes
25065 de Tarjeta de Crdito, que dispone en su art. 3 que: "las relaciones por operatoria de Tarjetas de Crdito quedan
sujetas a la presente ley y supletoriamente se aplicarn las normas de los Cdigos Civil y Comercial de la Nacin (t.o.
1981, LA 1981-B-1472) y de la Ley de Defensa del Consumidor (ley 24240)" (52), y, la ley 25248 de Contrato de Leasing
(LA 2000-C-3043) que contiene disposiciones en abierta contradiccin con el rgimen de la ley 24240, como por ejemplo
el art. 6 que admite la validez de clusulas exoneratorias de responsabilidad sin contemplar la posible desigualdad de las
partes contratantes (53).

Pensamos que esta tendencia deber revertirse por va de afianzar jurisprudencialmente la primaca del principio
protectorio consagrado en la Ley de Defensa del Consumidor, en concordancia con lo dispuesto por el propio art. 3 de
dicho cuerpo legal y la norma constitucional contenida en el art. 42 CN.

d) Los deberes postcontractuales En el texto de la ley 24240 encontramos normas que regulan supuestos capaces de
comprometer la responsabilidad del proveedor una vez ejecutadas las prestaciones principales, como ocurre por ejemplo
con las disposiciones del captulo IV de la ley donde se establecen la garanta legal por buen funcionamiento, el deber de
asegurar la provisin de repuestos y de servicio tcnico adecuado (art. 12). En relacin a la obligacin que pesa sobre
los fabricantes, importadores y vendedores de cosas muebles no consumibles en orden a garantizar el suministro de
partes y repuestos, la jurisprudencia, en un interesante caso planteado con motivo de la demora en proveer un repuesto
para un automotor adquirido en una concesionaria de la firma demandada, hizo lugar a la indemnizacin de los daos
solicitada por el actor, afirmando en el fallo que "Acontecido el robo del tablero completo de un automotor, es obligacin
de la empresa fabricante proveer el repuesto para su reparacin (art. 12 ley 24240), debiendo responder por los daos
derivados de su incumplimiento, no eximiendo de responsabilidad lo inusual del hecho motivante del pedido" (54).

e) La reparacin del dao moral en las relaciones de consumo En el mbito de la tutela de los consumidores y usuarios,
cobra especial inters el reconocimiento y cuantificacin del dao moral resultante del incumplimiento de contratos de
consumo. A modo introductorio corresponde recordar que el microsistema de defensa del consumidor ha ampliado el
universo de derechos o facultades reconocidas en favor del "usuario o consumidor", los cuales en gran medida aparecen
enunciados en el art. 42 CN. reformada en el ao 1994.

Esta normativa ha precisado con acierto la notable relacin que muchas veces se manifiesta, en el campo de los
contratos de consumo, entre la patrimonialidad de la prestacin debida y los intereses o bienes extrapatrimoniales que
pueden verse afectados o lesionados por el incumplimiento del contrato. Ello explica de cierto modo, el vertiginoso
crecimiento de decisorios jurisprudenciales que vienen admitiendo sin hesitacin el resarcimiento del dao moral (55).

El anlisis de esta jurisprudencia nos permite extraer algunas conclusiones que a nuestro juicio son relevantes: a) se ha
superado en esta categora contractual la concepcin restrictiva del dao moral que algunos autores postulan en virtud
de la interpretacin literal del art. 522 CCiv., hecho que se trasunta en los montos acordados en favor de los usuarios o
consumidores. En tal sentido, cabe recordar que tales indemnizaciones responden en lneas generales a las cifras
reclamadas (56) o bien guardan debida proporcin con las cantidades reconocidas para otras vicisitudes ms penosas o
agraviantes (57), todo lo cual ha evitado incurrir en el error de fijar montos simblicos, insignificantes, o desprovistos de
cualquier relacin con el agravio inferido; b) la personalidad del damnificado ha sido utilizada como pauta de
reconocimiento y cuantificacin del dao moral; as fue considerado en autos "Coman, Gumersinda v. Viviendas La
Solucin" (58), en donde se tuvo en cuenta la edad avanzada del consumidor y el impacto del incumplimiento sobre su
grupo familiar.

No ha pasado lo propio con el proceder del daador, que a la fecha no viene siendo utilizado como pauta de estimacin
del dao moral en los contratos de consumo, pese a la clara referencia contenida en el art. 522 CCiv. en orden a la
"ndole del hecho generador" (59). La circunstancia de que el moderno derecho de daos ponga el acento en la vctima
antes que en el obrar del lesionante, justifica en principio tal conclusin, ms creemos que en determinadas situaciones,
el proceder del proveedor autoriza la imposicin de sanciones ejemplares, habida cuenta de la notable repercusin
disvaliosa y lesiva en el plano moral de la personalidad del usuario o consumidor. Pinsese en el ejercicio
manifiestamente abusivo de derechos del proveedor o resultantes de "conductas sorpresivas", esto es, de
comportamientos notoriamente inesperadas por un cliente comn. Creemos por tanto que, en situaciones excepcionales
como las descriptas, no debe desdearse el rol punitivo que pueda jugar el dao moral (60).

Por todo lo dicho, creemos que el reconocimiento de las ms amplias facultades jurisdiccionales en orden a la
cuantificacin del dao debe admitirse tambin en el mbito de los contratos de consumo, aunque es dable reconocer
que las mismas deben resultar congruentes con el principio protectorio consagrado en el art. 42 CN.

IV. LOS DESAFIOS DE LA PROTECCION DEL CONSUMIDOR EN EL DERECHO ARGENTINO En nuestra opinin, el
estatuto de defensa de los usuarios y consumidores presenta en la actualidad cierto grado de completividad y eficacia
que lo acerca, paulatinamente, a los modelos ms avanzados del derecho comparado, sin que ello importe la
inexistencia de reas que requieran inevitables ajustes. A ello nos referiremos en los prrafos siguientes anhelando su
concrecin en un futuro cercano.

a) En relacin a los aspectos sustanciales de la tutela Pensamos, que entre las diversas materias donde an la
proteccin que se concede a los consumidores y usuarios necesita ser afianzada, pueden mencionarse las siguientes
cuestiones:

a. Estructuracin de un rgimen jurdico integral en materia publicitaria que contemple acabadamente los supuestos de
publicidad lesiva de los derechos del consumidor como son la publicidad engaosa, ilcita o abusiva, y prevea acciones
de cesacin de la publicidad engaosa o ilcita, acciones correctivas que permitan desmantelar los efectos engaosos, y
acciones de reparacin integral de los perjuicios sufridos por el consumidor. El rgimen podra integrarse con la previsin
de sanciones punitivas a fin de desalentar el uso de estos tipos de publicidad. En este sentido ya se haba expedido el II
Congreso Internacional de Daos, comisin 4, en la recomendacin B-IX al sostener "Es conveniente establecer un
rgimen de puniciones que sancione graves inconductas informativas y publicitarias y permita desmantelar plenamente
los efectos del ilcito. Podr integrarse adems con un sistema de publicidad correctiva".

b. Necesidad de una regulacin adecuada de los contratos celebrados a distancia y fuera del local comercial, superando
algunas de las deficiencias que en la actualidad presenta el rgimen legal, y tomando en consideracin en especial los
problemas planteados por la contratacin a travs de medios electrnicos. Sobre el particular las XVIII Jornadas
Nacionales de Derecho Civil recomendaron de lege ferenda que "El derecho de arrepentimiento, en los contratos
celebrados por medios informticos debera contar con un plazo de reflexin ms extenso que el actualmente previsto en
la Ley de Defensa del Consumidor". Solucin que algunos doctrinarios propician en general para todos los supuestos de
contrataciones a distancia (61).

c. Incremento de los niveles de proteccin en algunos sectores particulares como por ejemplo: 1) Operaciones de crdito
con fines de consumo, pues la actual ley slo contempla parcialmente algunos aspectos relativos a la informacin a dar
al consumidor pero no resuelve problemas tales como las garantas excesivas, la capitalizacin de intereses, las altas
tasas de intereses, y tampoco contempla una solucin para las cuestiones que en estas operaciones origina la conexidad
negocial; 2) Contratos de prestacin de servicios tursticos; mbito donde la legislacin vigente admite un rgimen de
responsabilidad que est en contradiccin con las concepciones que surgen del rgimen de defensa del consumidor; 3)
Contratos de medicina prepaga.

d. Incrementar el nivel de proteccin reconocido a los usuarios de servicios pblicos desarrollando a travs de una
adecuada legislacin el mandato constitucional consagrado en la segunda parte del art. 42 CN.
b) En relacin con aspectos procesales En relacin con este tema estimamos que deben ser superados en futuras
reformas los problemas que suscitan:

a. La no admisin de la cosa juzgada colectiva, situacin que debera corregirse en reconocimiento de la dimensin
colectiva que poseen los intereses de los consumidores (62).

b. La falta de adopcin de polticas tendientes a garantizar el efectivo acceso a la justicia, en especial, a travs de la
creacin de tribunales de pequeas causas. En este sentido, la comisin 3 de las XV Jornadas Nacionales de Derecho
Civil (Mar del Plata, 1995) haban recomendado de lege ferenda que: "La proteccin de los derechos del consumidor
requiere para ser efectiva de un procedimiento gil, accesible y gratuito, ante cuerpos integrados por letrados, en los que
la mediacin y el arbitraje resulten idneos, incluso eximiendo a las partes de asistencia letrada obligatoria". Este punto
constituye a nuestro juicio uno de los mayores obstculos en el afianzamiento de la defensa de los consumidores (63).

Notas al pie:

1) Entre gran cantidad de valiosos aportes doctrinarios pueden verse Stiglitz, G., "Proteccin jurdica del consumidor",
1986; Alterini, A., "El estatuto del consumidor", en AA.VV., "Contratos. Homenaje al Prof. Dr. Jorge Mosset Iturraspe",
dirigido por Trigo Represas, F., y Stiglitz, R., 1989, p. 419; Alterini, A. y Lpez Cabana, R., "Responsabilidad civil por
daos al consumidor", en LL 1987-A-1040; Trigo Represas, F., "La responsabilidad civil del fabricante en las VIII
Jornadas Nacionales de Derecho Civil", en LL 1982-B-663, Andorno, L. y Garrido, R., "Responsabilidad civil por
productos elaborados", en Zeus, suplemento del 15/12/1981; Alterini, A. y Lpez Cabana, R., "La debilidad jurdica en la
contratacin contempornea", DJ 1989-I-817; Rezznico, J. C., "Contratos con clusulas predispuestas", 1987.

2) "El derecho privado en la Argentina. Conclusiones de congresos y jornadas de los ltimos treinta aos", 1991,
Universidad Notarial Argentina, p. 46.

3) "Moriconi, Marcelo y otra v. Banco Argencoop Ltd.", C. Civ. y Com. Rosario, sala 3, 28/2/1997, LL 1999-B-271 y ss.

4) Picasso, S. y Wajntraub, J., "Las leyes 24787 y 24999: consolidando la proteccin del consumidor", en JA 1998-IV-752
y ss.

5) Stiglitz, G., "Balance a diez aos de vigencia de la ley 24240 ", LL 2003-C-1017.

6) Ciuro Caldani, M. A., "Desde la proteccin del propietario a la proteccin del consumidor y el usuario (Aportes a la
filosofa del Derecho Privado), en ED 159-1022 y ss.

7) Al respecto puede verse a Lorenzetti, R., "Tratado de los contratos", t. III, 2000, Ed. Rubinzal-Culzoni, p. 426 y ss.;
Casiello, J. J., "El derecho del consumidor y los contratos bancarios", LL 1999-B-269 y ss.; Esborraz, D. F. y Hernndez,
C., "Los negocios de garanta y los contratos de consumo en el mbito de la actividad bancaria", revista Trabajos del
Centro, publicacin del Centro de Investigaciones de Derecho Civil, 1998, n. 3, p. 53 y ss.; Stiglitz, G., "Defensa del
consumidor. Los servicios bancarios y financieros", LL 1998-C-1035 y ss.; y Vzquez Ferreyra, R. y Romera, O., "La Ley
de Defensa del Consumidor en los contratos bancarios a la luz de un valioso precedente jurisprudencial", LL
1996-C-1004 y ss.

8) "Moriconi, Marcelo y otra v. Banco Argencoop Ltd.", C. Civ. y Com. Rosario, sala 3, 28/2/1997, LL 1999-B-273 y ss.
En el mismo sentido, puede citarse al fallo "Banco de Crdito Argentino S.A. v. Surez, Humberto M. y otra s/ejecucin
hipotecaria", fallado por el Juzgado de Primera Instancia de Distrito de la 6 Nominacin de la ciudad de Rosario
(indito), en fecha 8/8/1996, entre muchas otra sentencias que se expondrn a lo largo de este trabajo.

9) V. Cufre, D. y Zlotnik, C., "Financieras para pobres", en Cash, Suplemento Econmico del diario "Pgina 12" del da
18/5/1997, ao 8, n. 368, p. 1 y ss.

10) Ver el voto en disidencia del Dr. Galli en "Banco Caja de Ahorro S.A. v. Secretara de Comercio e Inversiones", C.
Nac. Cont. Adm. Fed., sala 4, 10/2/2000, con comentario de Stiglitz, G., "Control de la actividad bancaria y defensa del
consumidor", JA 2000-IV-299. En la doctrina, se pronuncia contra la inclusin de los contratos bancarios en el mbito de
la ley 24240, Bonfanti, M., "El cliente de banco y la ley 24240 ", JA 1999-II-714 .

11) Algunas voces en la doctrina se pronuncian por la no aplicacin al contrato de seguro de la ley 24240, a partir de una
particular interpretacin que formulan del art. 1 inc. b ley 24240, ver Lpez Saavedra, D. y Halpern, D. A., "El contrato de
seguro y la Ley de Defensa del Consumidor 24240 ", en LL diario del 3/9/2003, p. 1 y ss.

12) En autos "Liotta, Leonardo F. v. Compaa Argentina de Seguros Visin", C. Nac. Com., sala A, 21/11/2000, LL
2001-B-321 y ss.

13) "Hernndez, Emilio C. v. Red Vial Centro S.A.", C. Civ. y Com. Crdoba, sala 7, 27/5/1999, en LL 2000-I-180,
anotado por Galds, Jorge.

14) C. Civ. y Com. Resistencia, sala 4, 4/12/1997, LL Litoral 1998-I-923.

15) "Ciancio, Jos M. v. Ente Nacional Regulador del Gas", C. Nac. Cont. Adm. Fed., sala 2, 5/11/1998, JA 1999-II-127.

16) "Medicus S.A. v. Sec. de Com. e Inv.", resolucin DNCI. 39/1996, C. Nac. Cont. Adm. Fed, sala 2, 8/10/1996.

17) LL Litoral 2001-252.

18) C. Nac. Cont. Adm. Fed., sala 1, 8/7/1999, JA 2000-I-428 y ss. La disidencia del Dr. Licht seala que "... si se
subsumiera el control de manera exclusiva... al previsto en la ley 18829, el consumidor estara desprovisto de
mecanismos que tutelen de manera prctica sus intereses".

19) En LLBA. 2000-46 y ss.

20) C. Nac. Com., sala B, 11/8/1997, JA 2000-II, sntesis.

21) C. Nac. Cont. Adm. Fed., sala 1, 13/7/1999, JA 1999-IV-343.

22) Causa "Mazzei Smurra S.A.v. Secretara de Comercio e Inversiones", C. Nac. Cont. Adm. Fed., sala 5, del
25/11/1997, LL 1999-D-776.

23) C. Nac. Cont. Adm. Fed., sala 1, 1/10/1997, causa "Dell'Oro Vio Breton Propiedades v. Secretara de Comercio e
Inversiones", LL 1998-E-404.

24) El caso ms reciente en donde esta cuestin fue considerada es en la causa "CAPE." resuelta por el STJCE. del
22/11/2001, en donde se consider la posibilidad de aplicar la directiva 93/13/CEE, del 5/4/1993 sobre clusulas
abusivas a favor de una persona jurdica. El tribunal resolvi que "del tenor literal del art. 2 de la directiva se deduce
claramente que una persona distinta de una persona fsica, que celebra un contrato con un profesional no puede ser
considerada un consumidor". Al respecto p. ver Lete Achirica, J., "Contratos celebrados con consumidores", en "Derecho
privado europeo", AA.VV., 2003, Ed. Colex, Madrid, p. 618.

25) Ver d.

26) En este caso el tribunal sostuvo que: "La ley 24240 de Defensa del Consumidor es aplicable respecto de la persona
jurdica que adquiri a ttulo oneroso un automotor para satisfacer las necesidades de su empresa comercial -en el caso,
traslado de sus miembros y empleados-, pues reviste el carcter de consumidor o destinatario final del bien", en LL
2001-B-838.
27) Conf. Casiello, J. J., "El deber de informacin precontractual", en "Homenaje a Dalmacio Vlez Sarsfield", Academia
Nacional de Derecho y Ciencias Sociales de Crdoba, t. II, 2000, p. 39 y ss. En el derecho espaol puede verse a Llobet
I Aguado, J., "El deber de informacin en la formacin de los contratos", 1996, Ed. Marcial Pons, Madrid, p. 34 y ss.

28) C. Nac. Com, sala B, 28/4/1998, LL 1998-C-623 y ss.

29) Ver Lorenzetti, R., "Comentarios crticos de jurisprudencia. Contratos", revista de Derecho Privado y Comunitario
(Seguros-II), t. 20, 1999, Ed. Rubinzal-Culzoni, p. 302 y ss. En el derecho espaol puede verse a guila Real, J. A., "Las
condiciones generales de contratacin", 1991, Ed. Civitas, Madrid, p. 203 y ss.

30) En el derecho comparado, la ley espaola 7/1998 sobre "Condiciones generales de contratacin", del 13/4/1998,
establece una solucin similar en su art. 5 prr. 2, el cual expresamente dispone que "no podr entenderse que ha
habido aceptacin de la incorporacin de las condiciones generales al contrato cuando el predisponente no haya
informado expresamente al adherente acerca de su existencia y no le haya facilitado un ejemplar de las mismas", p. ver
Frustagli, S., "Ineficacia de las condiciones generales de contratacin y de las clusulas abusivas (anlisis de su
regulacin en el derecho espaol y argentino)", publicado en JA 1999-III-975 .

31) Publicado en JA 2000-III-83 y ss.

32) C. Civ. y Com. Rosario, sala 3, 28/2/1997, LL 1999-B-273 y ss.

33) Una opinin crtica del fallo puede verse en Casiello, J. J., "El derecho del consumidor ..." cit., p. 269.

34) Conf. Alterini, A. A., "Contratos civiles, comerciales y de consumo. Teora general", 1998, Ed. Abeledo-Perrot;
Rezznico, J. C., "Contratos con clusulas predispuestas" cit., y Stiglitz, Rubn S., "Defensa del consumidor..." cit., p.
1035 y ss.

35) Conf. Esborraz, D. F. y Hernndez, C. A., "La problemtica..." cit, p. 77.

36) Ver Nicolau, N. L., "Tecnologa y masificacin en el derecho contractual", LL 1992-B-767.

37) Ver Fresneda, M. L. y Hernndez, C., "La reciente ley espaola sobre condiciones generales de contratacin. Un
interesante modelo a considerar", en "Estudios de Derecho Privado moderno. Derecho civil, comercial y agrario", director
Roberto H. Brebbia, 1998, Ed. Ad-Hoc, p. 173 y ss.

38) Wajntraub, J., "Primeras reflexiones acerca del nuevo reglamento sobre clusulas abusivas (resolucin de la
Secretara de la Competencia, la Desregulacin y la Defensa del Consumidor 53/2003)", en JA 2003-II-989 .

39) Ver en este sentido el anlisis que se formula en el trabajo mencionado en la cita anterior. Asimismo, avala lo que
afirmamos lo resuelto en el caso "Folgeras, Aide v. Banco Quilmes S.A.", en LL 1998-E-155 y ss.

40) C. Nac. Com., sala C, 30/9/1997, LL 1998-B-656 y ss.

41) C. Civ. y Com. Mar del Plata, sala 2, 20/11/1997, LLBA. 1998-511 y ss.

42) C. Civ. y Com. Mar del Plata, sala 1, 1/4/1997, LL 1998-B-170 y ss.

43) C. Nac. Cont. Adm. Fed., caso "Lloyds Bank v. Sec. de Comercio e Inversiones", en LL 2001-A-479.
44) C. Nac. Com., sala E, 30/4/1998, LL 1999-B-570 y ss.

45) Desde otra perspectiva, se ha entendido que "la clusula de exoneracin de responsabilidad de la entidad bancaria
por el robo a una caja de seguridad resulta ejercida abusivamente, pues desnaturaliza el objeto esencial del contrato y el
principio de la buena fe, toda vez que implica una renuncia anticipada del derecho de exigir la reparacin de los daos
causados a bienes o intereses patrimoniales del contratante ante un incumplimiento fundamental del contrato, como es la
obligacin de custodia y vigilancia por parte del banco, que desvirta la esencia misma del contrato y la finalidad de la
contraprestacin por la que aquel paga un precio en dinero", en autos "Folgeras, Aide v. Banco Quilmes S.A.", en LL
1998-E-155 y ss.

46) C. Civ. y Com. Mar del Plata, sala 2, 15/5/1997, LLBA. 1997-1093 y ss.

47) Farina, J. M., "Defensa del consumidor: dos criterios opuestos acerca de los alcances de la tutela legal", LLBA. 1997,
p. 1093 y ss.

48) Para un estudio ms general del fenmeno puede verse a Ciuro Caldani, M. A., "Los contratos conexos", Fundacin
para las investigaciones jurdicas, 1999; Mosset Iturraspe, J., "Los contratos conexos..." cit., p. 149 y ss.; Nicolau, N.,
"Los negocios jurdicos conexos", Ariza, A., "La conexin de contratos"; Frustagli, S. A., "Acerca de la conexidad
contractual y sus proyecciones en los sistemas modernos de distribucin comercial" y Esborraz, D. F. y Hernndez, C.
A., "Alcances y proyecciones del fenmeno de la vinculacin negocial en el mbito de los contratos", todos en revista
Trabajos del Centro, publicacin del Centro de Investigaciones de Derecho Civil, 1997, n. 2, p. 9 y ss. En el derecho
espaol puede verse a Lpez Fras, A., "Los contratos conexos. Estudio de supuestos concretos y ensayo de una
construccin doctrinal", 1994, Jos M. Bosch Editor, Barcelona.

49) C. Nac. Com, sala C, 21/5/1998, JA 1999-I-748 y ss.

50) C. Nac. Cont. Adm. Fed., sala 5, 4/3/1998, RCyS, ao I, n. 4, junio/agosto de 1999, p. 100 y ss.

51) "Bank Boston National Association v. Agarie, Julio", C. Nac. Civ., sala D, 17/5/2000, en RCyS t. 2000, p. 612.

52) Lo mismo acontece con la ley 25599 que regula requisitos que deben cumplir las agencias de viajes que quieran
operar con turismo estudiantil, esta norma entr en vigencia parcialmente porque se vetaron algunos de sus artculos,
entre ellos el nmero 11 cuyo texto prevea que: "Sin perjuicio de lo establecido en la presente ley, en las relaciones de
consumo que se generen se aplicar la ley 24240 y normas complementarias".

53) Ver la crtica que formulamos en Fresneda Saieg, M., Frustagli, S. y Hernndez, C., "Leasing. Ley 25248comentada y
reglamentacin aprobada por decreto 1038/2000 ", 2002, Lexis Nexis Depalma.

54) Autos "Rocca, Claudio H. y otro v. Autolatina Argentina S.A.", C. Nac. Com., sala E, 23/6/1999, en JA 2000-II-342 .

55) Para una resea agrupada de un nmero importante de fallos, puede verse revista de Derecho Privado y
Comunitario, t. 9, 1995, Ed. Rubinzal-Culzoni, p. 357 y ss. En el mismo sentido la doctrina europea viene sealando esta
revalorizacin del dao moral en algunas reas de los contratos de consumo especialmente en el mbito de los servicios
tursticos, p. ver Lete Achirica, J., "Contratos celebrados con consumidores" cit., p. 642.

56) Ver autos "Jaraguionis, Nefi v. Banco de Boston", C. Nac. Com., sala C, 21/5/1998, LL 1998-F-168.

57) Ver autos "Stucchi, Susana v. Telecom S.A.", C. Civ. y Com. Rosario, sala 2, 10/2/1999, LL Litoral 1999-17 y ss.

58) C. Civ. y Com. Plata, sala 2, 17/12/1992, revista de Derecho Privado y Comunitario, t. 9, 1995, Ed. Rubinzal-Culzoni,
p. 360 y ss.
 59) As en la causa "Tramezzani, Juan H. v. American Express Argentina S.A.", C. Nac. Com., sala A, 13/7/2001, se ha
dicho que "Lo decisivo no es la gravedad del incumplimiento de la obligacin, sino su repercusin subjetiva en el
acreedor, o dicho en otros trminos, la entidad del perjuicio resultante de los efectos nocivos del hecho generador de la
responsabilidad, en LL 2001-F-681". Sin embargo, en otros casos, se advierte una tendencia contraria, en este sentido
ver "Charlin, Enrique E. v. Videocable Privado S.A.", C. Nac. Civ., sala B, 5/5/1993, LL 1994-E-376.

60) Ver autos "Cannizaro, Juan C. v. Banco Mercantil Argentino", C. Nac. Com., sala C, 30/9/1997, LL 1998-B-656 y
"Medicus S.A. v. Secretara de Comercio e Inversiones" , ED 176-460. Sobre este tema p. ver tambin Andrada, A. y
Hernndez, C. A., "Reflexiones sobre las llamadas penas privadas. A propsito de las XVII Jornadas Nacionales de
Derecho Civil", en RCyS, ao II, n. 1, enero/febrero de 2000, p. 33 y ss.

61) Sobre el particular p. ver las crticas que se formulan a la regulacin en Fresneda Saieg, M. y Hernndez, C. A., "La
proteccin del consumidor en los contratos a distancia celebrados por medios informticos", en RCyS, ao III, n. V,
octubre de 2001, p. 62 y ss.

62) La observacin es compartida por Stiglitz, G., "Balance a diez aos de vigencia de la ley 24240 ", en LL
2003-C-1017.

63) Oportunamente hemos trabajado en un proyecto tendiente a implementar, en el mbito de la provincia de Santa Fe,
tribunales de pequeas causas, el mismo puede consultarse en revista Trabajos del Centro, publicacin del Centro de
Investigaciones de Derecho Civil de la Facultad de Derecho de la UNR., 1999, n. 4, p. 177 y ss.

CONTENIDO RELACIONADO
Jurisprudencia

ARTEMIS CONSTRUCCIONES SA c/ DIYON SA Y OTRO s/ ORDINARIO. (LL 30.4.01, F 101.916) -

SENTENCIA.CAMARA NACIONAL DE APELACIONES EN LO COMERCIAL. , 21/11/2000.

PATERNOSTRO, MARIO c/ BANCO MERCANTIL s/ ORD

SENTENCIA.CAMARA NACIONAL DE APELACIONES EN LO COMERCIAL. , 30/4/1998.

JARAGUIONIS, NEFI c/ BANCO DE BOSTON s/ ORDINARIO

SENTENCIA.CAMARA NACIONAL DE APELACIONES EN LO COMERCIAL. , 21/5/1998.

CANNIZZARO, JUAN c/ BCO. MERCANTIL ARGENTINO SA s/ ORDINARIO

SENTENCIA.CAMARA NACIONAL DE APELACIONES EN LO COMERCIAL. , 30/0/1997.

DINERS CLUB S.A.C. y T. c/ Secretara de Comercio e Inversiones - Disp. DNCI. 204/97.

SENTENCIA.CAMARA NAC. APELAC. EN LO CONTENCIOSO ADMINISTRATIVO FEDERAL. , 4/3/1998.

Gonzalez, Mara Ester c/ Persa S.A. s/ Cumplimiento de contrato Indemnizacin daos y perjuicios
INTERLOCUTORIO.CAMARA DE APELACIONES EN LO CIVIL Y COMERCIAL. , 1/4/1997.

Martinelli, Jos Antonio c/ Banco del Buen Ayre S.A. s/ Morigeracin de interes compensatorio
INTERLOCUTORIO.CAMARA DE APELACIONES EN LO CIVIL Y COMERCIAL. , 20/11/1997.

Legislacin
LEY DE DEFENSA DEL CONSUMIDOR
Ley 24.240. 22/1993. Vigente, de alcance general

Ley 24568
Ley 24.568. 27/1995. Individual, Solo Modificatoria o Sin Eficacia

Ley 24787
Ley 24.787. 5/3/1997. Individual, Solo Modificatoria o Sin Eficacia

Ley 24999
LEY 24.999. 1/7/1998. Individual, Solo Modificatoria o Sin Eficacia
LEY DE DEFENSA DEL CONSUMIDOR Art. 31
Ley 24.240. 22/1993. Vigente, de alcance general

CONSTITUCION NACIONAL. CONSTITUCION DE LA NACION ARGENTINA.

Constitucin Nacional. 22/1994. Vigente, de alcance general

CONSTITUCION NACIONAL. CONSTITUCION DE LA NACION ARGENTINA. Art. 34

Constitucin Nacional. 22/1994. Vigente, de alcance general

OPERADORES TURISTICOS.
Ley 18.829. 6/11/1970. Vigente, de alcance general

Decreto reglamentario de la Ley 18.829, Registro de Agentes de Viajes

DECRETO NACIONAL 2.182/1972. 19/4/1972. Vigente, de alcance general

LEY DE DEFENSA DEL CONSUMIDOR Art. 1

Ley 24.240. 22/1993. Vigente, de alcance general

LEY DE DEFENSA DEL CONSUMIDOR Art. 4

Ley 24.240. 22/1993. Vigente, de alcance general

LEY DE DEFENSA DEL CONSUMIDOR Art. 6

Ley 24.240. 22/1993. Vigente, de alcance general

LEY DE DEFENSA DEL CONSUMIDOR

Ley 24.240. 22/1993. Vigente, de alcance general

LEY DE DEFENSA DEL CONSUMIDOR Art. 21

Ley 24.240. 22/1993. Vigente, de alcance general

LEY DE DEFENSA DEL CONSUMIDOR Art. 2

Ley 24.240. 22/1993. Vigente, de alcance general

LEY DE DEFENSA DEL CONSUMIDOR Art. 28

Ley 24.240. 22/1993. Vigente, de alcance general

CODIGO CIVIL. Art. 1198

Ley 340. 25/1869. Derogada

LEY DE DEFENSA DEL CONSUMIDOR Art. 32

Ley 24.240. 22/1993. Vigente, de alcance general

CODIGO CIVIL. Art. 338

Ley 340. 25/1869. Derogada