MANUAL DE PROCEDIMIENTO

PARA LA PREVENCIN DEL LAVADO DE DINERO O BLANQUEO DE

ACTIVOS

PARA CORREDORES DE PROPIEDADES

CONTENIDO

1. OBJETIVO.................................................................................................................. 2
2. DEFINICIONES Y CONCEPTOS...................................................................................2
3. FUENTES LEGALES Y REGLAMENTARIAS...................................................................3
4. IDENTIFICACIN Y CONOCIMIENTO DE CLIENTES.....................................................3
5. OPERACIONES SOSPECHOSAS Y SEALES DE ALERTA..............................................4
6. FUNCIONARIO RESPONSABLE...................................................................................5
7. CAPACITACIN.......................................................................................................... 5
8. ENVO DE REPORTE DE OPERACIONES SOSPECHOSAS (ROS)...................................5
9. REGISTRO DE OPERACIONES EN EFECTIVO (ROE)....................................................6
10. PROCEDIMIENTO................................................................................................... 6
11. CONFIDENCIALIDAD..............................................................................................7
12. OBLIGACIN DE CUMPLIR CON PROCEDIMIENTO Y REGLAS DEL MANUAL............7

REVISIONES / VERSION 00

Responsable de la revisin del documento Responsable de la aprobacin del documento

Nombre del Oficial de Cumplimiento Nombre del Corredor de Propiedades

Fecha ltima Revisin Fecha ltima Aprobacin

DD/MMM/AAAA DD/MMM/AAAA
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1. OBJETIVO

Con el objeto de lograr un eficiente mecanismo de prevencin de lavado de dinero o

blanqueo de activos, la Unidad de Anlisis Financiero, a travs de su Circular N0038,
de fecha 26 de Junio de 2008, ha dispuesto la elaboracin de un Manual de
Procedimiento, el cual deber contener las polticas y procedimientos a aplicar para
evitar que los corredores de propiedades se vean envueltos o sirvan de medio para la
comisin de este tipo de delitos.

De esta manera, el presente Manual tiene por finalidad constituir una gua para los
corredores de propiedades y el personal de sus oficinas para los efectos de detectar e
informar aquellas operaciones que pudieran2 considerarse como sospechosa, a la luz de
la normativa que al respecto ha sealado tanto la Ley N19.913 como la Unidad de
Anlisis Financiero a travs de sus diferentes circulares.

2. DEFINICIONES Y CONCEPTOS

2.1Unidad de Anlisis Financiero:

Servicio Pblico Descentralizado, con personalidad jurdica y patrimonio propios,

creado por la Ley N19.913, publicada en el Diario Oficial de fecha 18 de Diciembre
de 2003, cuya misin principal es prevenir e impedir la utilizacin del sistema
financiero y de otros sectores de la actividad econmica, para la comisin de delitos
relacionados con lavado de dinero o blanqueo de activos 1.

2.2Lavado o blanqueo de activos:

Subterfugio para formalizar flujos financieros informales de procedencia ilcita,

particularmente el narcotrfico, o como la introduccin subrepticia de activos de
origen ilcito en los canales legtimos de la economa formal 2.

2.3Oficina de corretaje de propiedades u oficina de propiedades:

Persona natural o jurdica que tiene por giro principal la intermediacin en negocios
inmobiliarios, cuyo personal se encuentra obligado a cumplir las normas del Manual
de Procedimiento.

2.4Cliente:

Todas las personas naturales o jurdicas con las cuales los corredores de
propiedades establezcan o mantengan una relacin contractual, como
consecuencia de la prestacin de un servicio ofrecido por stos, en el marco de las
actividades propias de su giro. Esta relacin puede ser ocasional o habitual 3.

1 Artculo 1 Ley 19.913.

2 Definicin dada por la ONU en la Convencin de Viena. http://www.uaf.cl/articulos.asp?id=2
3 Circular N0038 de la Unidad de Anlisis Financiero. 26 de Junio de 2008.

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2.5Oficial de cumplimiento:

Funcionario de confianza encargado, por la oficina de corretaje de propiedades,

cuya funcin principal es mantener una coordinacin interna respecto de la
vigilancia de las operaciones de los clientes, la observancia de las instrucciones del
manual de procedimiento, el conocimiento de los casos sospechosos y su
comunicacin a la Unidad de Anlisis Financiero 4.

2.6Operacin sospechosa:

Todo acto, operacin o transaccin que, de acuerdo con los usos y costumbres de la
actividad de que se trate, resulte inusual
3 o carente de justificacin econmica o
jurdica aparente, realizada en forma aislada o reiterada5.

2.7Operacin en Efectivo:

Operaciones que se materialicen mediante papel moneda o dinero metlico 6.

2.8Seales de Alerta:

Comportamientos de clientes o las caractersticas de ciertas operaciones

financieras que nos podran conducir a detectar una Operacin Sospechosa de
lavado de activos7.

3. FUENTES LEGALES Y REGLAMENTARIAS

1) Ley N19.913, publicada en el Diario Oficial con fecha 18 de Diciembre de 2003.

2) Circular N008, de fecha 31 de Mayo de 2006, de la Unidad de Anlisis Financiero.

3) Circular N011, de fecha 5 de Septiembre de 2006, de la Unidad de Anlisis

Financiero.

4) Circular N0034, de fecha 25 de Octubre de 2007, de la Unidad de Anlisis

Financiero.

5) Circular N0035, de fecha 19 de Noviembre de 2007, de la Unidad de Anlisis

Financiero.

6) Circular N0038, de fecha 26 de Junio de 2008, de la Unidad de Anlisis Financiero.

4 https://www.u-cursos.cl/ieb/2008/1/0340/228002/material_alumnos/objeto/2886
5 Gua Seales de alerta indiciarias de lavado o blanqueo de activos para el sistema financiero y otros sectores. Mayo 2006
(actualizado a diciembre 2007). Unidad de Anlisis Financiero. Pgina 4.
6 Circular N0035 de la Unidad de Anlisis Financiero. 19 de Noviembre de 2007.
7 Gua Seales de alerta indiciarias de lavado o blanqueo de activos para el sistema financiero y otros sectores. Mayo 2006
(actualizado a diciembre 2007). Unidad de Anlisis Financiero. Pgina 4.

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7) Circula N 0049, de fecha 3 de diciembre de 2013, de la Unidad de Anlisis

Financiero.

4. IDENTIFICACIN Y CONOCIMIENTO DE CLIENTES

En las operaciones de compraventa o negocios inmobiliarios (y no simple

administracin de propiedades) los corredores de propiedades debern llevar un
registro detallado y actualizado de sus clientes, asegurndose que los datos contenidos
en l correspondan en tiempo y forma a los verdaderos. Lo sealado anteriormente
tiene por objeto advertir aquellas operaciones que no tengan correspondencia con el
tipo y dimensin de las actividades desarrolladas por el cliente.
4
Este registro de clientes y de las operaciones que stos realicen deber ser conservado
por el plazo mnimo de 5 aos, contado desde el ltimo servicio solicitado por el cliente
y deber estar disponible para la UAF cuando sta lo solicite. Respecto del contenido
de este Registro, la UAF exige a lo menos los siguientes antecedentes:

Nombre completo del cliente: En el caso de que se trate de una persona jurdica se
deber registrar la razn social completa.

Sexo (cuando corresponda).

Nacionalidad.

Nmero de Cdula Nacional de Identidad o Nmero de Pasaporte. En el caso de que

se trate de una persona jurdica se debe solicitar su RUT (debe exigirse la
exhibicin de el o los documentos originales debiendo la empresa conservar
fotocopia de stos.

Profesin, ocupacin u oficio: En el caso de las personas jurdicas se exige el giro.

Domicilio o direccin en nuestro pas, o pas de origen o residencia.

Telfono de contacto.

Asimismo los corredores de propiedades debern informar a sus clientes de la

obligacin de actualizar peridicamente aquella informacin que vare, adems de
acompaar la documentacin de respaldo correspondiente. Adicionalmente, los
corredores debern verificar la veracidad de la nueva informacin proporcionada por el
cliente.

Tabla N 1: Ejemplo ficha cliente persona natural

FICHA CLIENTE PERSONA NATURAL

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Nombre completo :

Sexo : Nacionalidad :

RUT/Pasaporte : Telfono :

Domicilio :

Profesin8 :
5
Tabla N 2: Ejemplo ficha cliente persona jurdica

FICHA CLIENTE PERSONA JURIDICA

Razn social :

RUT Empresa : Telfono :

Domicilio :

Giro :

Representante :
legal

5. OPERACIONES SOSPECHOSAS Y SEALES DE ALERTA

Debemos considerar que una determinada operacin es sospechosa cuando sta

resulte inusual o carente de justificacin econmica o jurdica aparente, realizada en
forma aislada o reiterada, de acuerdo a los usos y costumbre de la actividad de que se
trate.

Debido a la amplitud de esta definicin, a continuacin se indican algunas seales de

alerta entregadas por la Unidad de Anlisis Financiero, las cuales deben tenerse
presente al momento de intervenir en alguna operacin inmobiliaria:

Compra de bienes inmuebles realizada en forma sucesiva para transferir la

propiedad a diferentes personas, en poco tiempo, sin causa aparente.

8Indicar profesin, ocupacin, actividad u oficio

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Compras realizadas por terceros, que permitan el anonimato en la propiedad de los

bienes.

Adquisiciones masivas de bienes inmuebles por personas determinadas y sin

justificacin aparente.

Compra de bienes inmuebles por personas no residentes en el pas.

Compra de bienes inmuebles a favor de menores de edad.

Compra de bienes inmuebles por personas con domicilio desconocido, con direccin
6 aparentemente falsos.
exclusiva para correspondencia o con datos

Indicios de que el comprador no acta por su cuenta y que intenta ocultar la

identidad del verdadero comprador.

Solicitud de realizar operaciones en condiciones o valores claramente diferentes a

los del mercado.

Compra de un inmueble de valor real alto a bajo precio o viceversa.

Operaciones que no se ajustan a los propsitos que se especifican para realizarlas.

Operaciones que presenten incongruencias injustificables dado el perfil del cliente y

el mbito en el que ste se desenvuelva regularmente.

Cliente que utiliza los servicios de un profesional para que acte como su
intermediario frente a entidades financieras, sin que exista una justificacin para
ello.

Solicitud de dividir operaciones o dividir los pagos de las mismas.

Inusual ofrecimiento de pagos en efectivo.

Compra y venta frecuente de negocios o empresas.

Compra y venta de empresas en quiebra o con graves dificultades financieras, por

parte de personas sin trayectoria en el sector.

Creacin de complejas estructuras corporativas y/o legales que aunque sean

coherentes con un tipo de negocio pudieran tener el propsito de eludir, disimular o
generar obstculos para la identificacin del origen de los fondos o de los
verdaderos propietarios del mismo.

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6. FUNCIONARIO RESPONSABLE

Los corredores de propiedades deben designar a uno de sus empleados (no es

necesario crear una unidad o contratar a alguien adicional) para que ejerza el cargo de
Oficial de Cumplimiento, cuya principal funcin sea el conocimiento, anlisis y
posterior envo a la Unidad de Anlisis Financiero, de toda operacin sospechosa que le
sea informada. Asimismo, ser el responsable de remitir los registros de operaciones
en efectivo superiores a 450 Unidades de Fomento a dicha Unidad.

7. CAPACITACIN

Asimismo los corredores de propiedades debern

7 efectuar, a lo menos 1 vez al ao,
programas de capacitacin e instruccin a sus empleados respecto al lavado o
blanqueo de activo, procedimientos, seales de alerta, etc.

8. ENVO DE REPORTE DE OPERACIONES SOSPECHOSAS (ROS)

Para el envo de los Reportes de Operaciones Sospechosas y de los Registros de

Operaciones en Efectivo, debe emplearse el sistema de transmisin segura, cuyo
acceso se encuentra disponible en la pgina principal del sitio web institucional
www.uaf.gov.cl bajo el link Envo de Reporte de Operaciones (ROS-ROE). Este nuevo
sistema de transmisin de informacin es el nico medio vlido para enviar estos
Registros a la UAF.

Para acceder por primera vez a este sistema de reporte se requiere el RUT de la
persona natural o de la persona jurdica reportante (el Sujeto Obligado) y una
contrasea, la que debe solicitarse a la siguiente direccin de correo electrnico:
inscripciones3@uaf.gov.cl. El correo solicitando la contrasea debe contener el RUT,
nombre completo o razn social y nombre de fantasa de la persona natural o de la
persona jurdica reportante, as como el nombre, RUT y correo electrnico de su Oficial
de Cumplimiento. En el caso de las personas jurdicas se deber informar, adems, el
nombre y RUT del representante legal. En la pgina principal del sitio web de la Unidad
de Anlisis Financiero se encuentra disponible un manual de instrucciones para el uso
de esta aplicacin.

9. REGISTRO DE OPERACIONES EN EFECTIVO (ROE)

La informacin relativa a las operaciones en efectivo superiores a 450 Unidades de

Fomento o su equivalente en otras monedas, deber ser enviada, semestralmente, a la
Unidad de Anlisis Financiero, dentro de los primeros 10 das hbiles de los meses de
Enero y Julio de cada ao. Esta informacin debe ser relativa a operaciones efectuadas
en el semestre inmediatamente precedente a cada uno de los meses sealados.

En el evento que el sujeto obligado reportante no registre operaciones en efectivo

sobre el umbral de 450 Unidades de Fomento en el semestre a informar, es obligatorio
que marque la opcin de Reporte ROE Negativo en el link Envo de Reportes de
Operaciones (ROS-ROE) del antes mencionado sitio web.

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10. PROCEDIMIENTO

1) En el caso de que quien se presente a requerir los servicios de una determinada

corredora de propiedades sea un cliente nuevo, ste deber llenar una ficha, que al
efecto debern tener a disposicin el personal de la oficina de corretaje de
propiedades que atienda al cliente, la cual contendr los datos indicados en el
punto nmero 4 precedente. Si producto del llenado de la ficha mencionada
aparezca algn dato, que al parecer del funcionario a cargo, resulte atpico o poco
usual, sera aconsejable solicitar documentacin adicional para apoyar la
informacin otorgada.

2) En el caso de clientes habituales, tambin

8 es necesario que el personal de la oficina
de corretaje de propiedades mantenga un registro actualizado con los datos
indicados en el punto nmero 4 precedente, solicitndoles la correspondiente
informacin de respaldo.

Cliente

Nuevo
Generar registros SI NO Actualizar
(Ficha de cliente) registros (Ficha de
cliente)

3) Para los efectos de determinar si una operacin puede ser considerada como
sospechosa, primero es necesario definir si sta es o no habitual para el cliente. En
el evento de que se trate de una operacin no habitual, resulta apropiado solicitar
documentacin de respaldo de dicha transaccin, tales como antecedentes
bancarios, forma de pago del precio, informacin respecto a las circunstancias que
rodean la operacin, estoe es, si revistiera caracteres poco usuales, etc.

4) Si efectuado este chequeo de informacin, se estima que la operacin sigue siendo

atpica o poco comn para este determinado cliente, se remitirn, por la persona de
la oficina de propiedades a cargo de atender al cliente, todos los antecedentes al
Oficial de Cumplimiento, quien deber realizar una segunda revisin de la
informacin proporcionada, debiendo tener presente las seales de alerta
proporcionadas por la Unidad de Anlisis Financiero e indicadas en el punto nmero
5 del presente manual.

5) En el evento que el Oficial de Cumplimiento estimara que se est frente a una

operacin inusual o atpica, que pudiera considerarse como sospechosa, deber
comunicar esta situacin a la Unidad de Anlisis Financiero, a travs del sistema de
transmisin segura, dentro del plazo 20 das contados desde que llega a su
conocimiento los antecedentes de la operacin en cuestin.

Operacin de
Corretaje
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Continuar con la
SI Habitual NO Solicitar
operacin de
corretaje bajo informacin de
estndares respaldo al cliente
normales

9 Mantiene la duda de la
operacin
NO

NO
SI

Se trata de una
Oficial de Cumplimiento
operacin sospechosa
debe establecer en
base a los
Informar a la
antecedentes si se
UAF trata de una operacin
sospechosa

11. CONFIDENCIALIDAD

Los corredores de propiedades, y sus funcionarios, estn obligados a establecer

procedimientos internos especficos que garanticen la confidencialidad de la
informacin. De esta manera, las personas antes indicadas tienen prohibido informar al
afectado o a terceras personas, la circunstancia de haberse requerido o remitido
informacin a la Unidad de Anlisis Financiero, como asimismo, proporcionarles
cualquier otro antecedente al respecto.

12. OBLIGACIN DE CUMPLIR CON PROCEDIMIENTO Y REGLAS DEL

MANUAL

Se establece la obligacin para todos los trabajadores de las corredoras de propiedades

de cumplir con las exigencias y procedimientos establecidos en el presente Manual, de
modo que su infraccin constituye una transgresin grave de las obligaciones que le
imponen sus respectivos contratos de trabajo.

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