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Elabore un documento donde compare y contraste las caractersticas,

ventajas y desventajas de un crdito comercial en relacin a un crdito


garantizado por cuentas por cobrar como por ejemplo el factoring.

Los Crditos Comerciales son montos de dinero en moneda chilena o


extranjera que permite el Banco a empresas de diverso tamao para
satisfacer necesidades de Capital de Trabajo, adquisicin de bienes,
pago de servicios orientados a la operacin de la misma o para
refinanciar pasivos con otras instituciones y proveedores de corto plazo
y que normalmente es pactado para ser pagado en el corto o mediano
plazo, no mas de 5 aos.

Los factoring, es una alternativa de financiamiento que se orienta de


preferencia a pequeas y medianas empresas y consiste en un contrato
mediante el cual una empresa traspasa el servicio de cobranza futura de
los crditos y facturas existentes a su favor y a cambio obtiene de
manera inmediata el dinero a que esas operaciones se refiere, aunque
con un descuento.
El factoring no es ms que la cesin por parte de la empresa de sus
facturas a una entidad bancaria, denominada factor, para que sea sta
la que se encargue de la gestin de cobro contra sus clientes. El factor
anticipa el valor de las facturas al cedente de las mismas, aplicndole un
tipo de inters y una comisin por factura al descuento. Si adems, es el
factor el que asume el riesgo de insolvencia del deudor, y no la empresa,
se denomina factoring sin recurso.
Precisamente el hecho de trasladar ese riesgo de insolvencia a la
entidad bancaria es una de las mayores ventajas del factoring sin
recurso. De todos modos, la entidad bancaria tambin solicitar ciertas
garantas de que no hay riesgo de insolvencia por parte del deudor,
aceptando slo las facturas de ciertos clientes con los que ya haya
habido una relacin comercial muy estrecha, al margen de aumentar los
intereses precisamente debido a esa traslacin del riesgo.
entidad bancaria no le interesar formalizar un factoring sin recurso.
La comodidad de esta forma de financiacin radica en que slo es
necesario presentar las facturas a pagar al factor, sin necesidad de que
tengan que existir otros documentos que reflejen que ha existido una
relacin comercial, como cheques, pagars o letras de cambio. Por tanto,
suele ser conveniente para aquellas empresas que emiten o aceptan
efectos comerciales como medios de pago, por ejemplo, aquellas que
slo pagan con transferencia
En conclusin, el factoring sin recurso es una forma de financiacin cada
vez ms extendida en nuestro pas, para que las empresas puedan
financiar de manera muy cmoda su circulante. Aunque la empresa
incurra en los costes de la gestin del servicio, es decir, el pago al
factor, incurrir en un ahorro de costes fruto de no tener que realizar
esta labor de gestin en la propia empresa. De todos modos, hay que
decir que esta es una forma de financiacin que de momento est muy
poco usada para las pymes, y en caso de usar este tipo de financiacin,
ser la empresa, y no el factor el que normalmente asume el riesgo de
insolvencia, es decir, se usa mayoritariamente el factoring con recurso.

Ventajas
1. Proporciona liquidez, lo que le permite obtener de sus proveedores
descuentos por pronto pago.
2. Reduce los costos de operacin al ceder las cuentas por cobrar a una
empresa que se dedica a la factorizacin.
3. Crea certidumbre financiera ya que la empresa que vende sus cuentas
por cobrar sabe que recibe el importe de sus cuentas por cobrar menos
la comisin de la operacin en una fecha determinada.
4. Representa una fuente de financiemiento flexible y accesible. La
empresa que crece y necesita ms financiamiento, automticamente
genera ms fcturas.
5. Dinero de inmediato para compras de oportunidad.
6. La empresa de factoraje manejara de forma corts toda su cartera
por cobrar con llamadas de cobranza, y sera el mediador entre
problemas de cobro entre su empresa y deudores.
7. Su empresa puede procesar toda su cartera por cobrar por medio de
la empresa de factoraje.
8. La empresa de factoraje audita todo los documentos, procesa las
facturas en el sistema interno y enva por correo las facturas con los
documentos a deudores internacionales.
Desventajas
1.Una empresa que est pasando por dificultades financieras temporales
puede recibir muy poca ayuda.
2. En la mayora de los casos, las empresas de factoraje evalan la
solidez de sus clientes y no la de su empresa.
3. Es inconveniente y costoso cuando las facturas son numerosas y
relativamente pequeas en cuanta, pues incrementa los costos
administrativos necesarios.

http://www.fletesycobranza.com/ventajas-y-desventajas-del-factoraje/

http://www.bbvacontuempresa.es/a/ventajas-inconvenientes-del-
factoring