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captacin y
colocacin del
banco AVVILLAS
BANCO AV VILLAS
SEMESTRE: 2
2014
Banco av villas
BOGOTA D.C
2014
AGRADECIMIENTOS
Este trabajo fue logrado gracias a mi familia por su apoyo y aportes con mi
investigacin.
Intentar hacer que los lectores se interesen un poco ms por este banco y los
servicios que ofrecen
1) HISTORIA
Tuvo su origen en la Corporacin de Ahorro y Vivienda Las Villas, entidad creada
en el ao 1972, especializada y con una amplia trayectoria en la financiacin del
sector de la construccin, mediante el otorgamiento de crditos dentro del
sistema UPAC tanto a constructores como a compradores de inmuebles.
En 1998 se configur sobre el Banco una situacin de control por parte del
Grupo Aval Acciones y Valores S.A., que es el ms grande e importante grupo
financiero del pas conformado por el Banco AV Villas; Banco de Occidente;
Banco de Bogot; la Sociedad Administradora de Pensiones y Cesantas;
Porvenir S.A. y el Banco Popular S.A.
3) MISIN
Dar satisfaccin, apoyo y confianza a nuestros clientes y a nuestra gente,
siempre innovando.
VISIN
4) JUNTA DIRECTIVA
Cada ao en su primera reunin ordinaria, la Asamblea General de Accionistas
elige la Junta Directiva que se compone de cinco miembros principales con sus
respectivos suplentes personales, elegidos para perodos de un ao, pudiendo
ser reelegidos en forma indefinida.
5) CUENTA DE AHORRO
Cartilla de banco
Una cuenta de ahorro es un depsito ordinario a la vista (producto pasivo), en la
que los fondos depositados por la cuenta habiente tienen disponibilidad
inmediata y generan cierta rentabilidad o intereses durante un periodo
determinado segn el montn ahorrado.
Los servicios asociados a una cuenta de ahorro tambin varan segn la entidad.
Pueden ir desde los ms bsicos, como ingresos y pagos de cheques o
transferencias, hasta otros ms complejos como tarjetas de dbito o crdito
asociadas a la cuenta.
Las cuentas de ahorro o caja de ahorro son utilizadas principalmente por los
particulares y entidades civiles.
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Descripcin y beneficios
Requisitos
Documentacin requerida:
Para Empleados:
Para Independientes:
Para Estudiantes:
Para Pensionados:
Para Transportadores:
Para Otros:
Declaracin de renta/carta de no declarante.
Trmites de apertura
Liquida la Tasa Base del 1% efectivo anual (E.A.), sobre saldo diario.
Exclusivo programa del Banco AV Villas, donde puedes acumular puntos por
tener y/o utilizar los productos y servicios del Banco. Es muy fcil pertenecer y
ganar puntos en nuestro programa solo requieres utilizar mnimo 5 productos y/o
servicios mensuales entre 25 posibilidades que tienes para elegir.*
Programa que te permite ganar puntos por las personas que nos presentes y se
vinculen con el banco, con alguno de los productos que hacen parte del
programa.
Entendemos que quieres utilizar tus puntos en lo que ms te gusta, y por eso te damos
las siguientes opciones para que cambies tus puntos acumulados:
Convertirlos en millas del programa viajero frecuente Life Miles de Avianca, para
que viajes a donde quieras.
*Aplican condiciones.
10
Con esta cuenta haces un plan de ahorro de acuerdo con tu capacidad de pago,
para alcanzar el 10% del valor de la vivienda que vayas a comprar
El dinero que muevas en tu cuenta puede estar libre del impuesto del 4 X 1.000
por retiros o transferencias de fondos, previa inscripcin de la cuenta
Requisitos
Documentacin requerida:
Para Empleados:
Para Hogar:
11
Para Independientes:
Para Pensionados:
Para Transportadores:
12
Descripcin y beneficios
Tu dinero recibe doble rentabilidad sobre el saldo (Uno diario y otro trimestral).
Requisitos
Documentacin requerida:
14
Para Empleados:
Para Hogar:
Para Estudiantes:
Para Pensionados:
Para Transportadores:
15
Para Otros:
$0 a $500.000 0 0.05% EA
La tasa de
inters
trimestral se
liquida sobre
Nota: saldo promedio
al final de cada
trimestre,
conforme al
reglamento.
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5.4) CDT
Descripcin y beneficios
Con el CDT a travs de Internet ganas ms intereses Haz clic aqu y calcula tu
ganancia!.
Beneficios
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Requisitos
Documentacin requerida:
Para Empleados:
Certificado laboral y/o el ltimo comprobante de pago nmina.
Para Hogar:
Para Independientes:
18
Para Estudiantes:
Para Pensionados:
Para Transportadores:
Para Otros:
19
Tasas CDT
abierto por
Plazo
oficina
tradicional
De $500.000 a
3,15% 3,20% 3,30% 3,55% 4,80%
$9.999.999
De $10.000.000 a
3,15% 3,20% 3,30% 3,55% 4,80%
$19.999.999
De $20.000.000 a
3,15% 3,20% 3,30% 3,55% 4,80%
$49.999.999
De $50.000.000 a
3,20% 3,30% 3,55% 3,65% 4,90%
$99.999.999
De $100.000.000
3,30% 3,40% 3,55% 3,65% 5,00%
a $499.999.999
Mayor a
3,35% 3,45% 3,60% 3,70% 5,00
$500.000.000
20
Requisitos
Documentacin requerida:
Para Empleados:
Para Hogar:
Para Independientes:
21
Para Estudiantes:
Para Pensionados:
Para Transportadores:
Declaracin de renta, Tarjeta de propiedad del Vehculo y el Certificado de
Afiliacin de la Empresa de Transporte.
Para Otros:
Trmites de apertura
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Beneficios
Con tu Tarjeta Dbito con Chip del Banco AV Villas tu dinero se maneja de forma
segura, porque el chip disminuye el riesgo de clonacin.
Puedes inscribir el servicio Pago Fcil, para que pagues de forma automtica las
facturas de tus servicios pblicos y privados, debitando de tu cuenta sin costo
adicional.
Trmites de apertura
23
Liquida la Tasa Base del 0,05% efectivo anual (E.A.), sobre saldo diario.
24
Es una cuenta de nmina (ahorros o corriente) que te permite recibir los pagos
de la empresa donde trabajas, as esta no tenga convenio con el Banco AV
Villas, ofrecindote beneficios especiales.
Descripcin y beneficios
Requisitos
Documentacin requerida:
25
Trmites de apertura
26
Descripcin y beneficios
Cupo de sobregiro para atender tus necesidades de liquidez a corto plazo (20
das de plazo de sobregiro)
Cobertura de cheques en todo el Grupo AVAL
Requisitos
Documentacin requerida:
27
Para Empleados:
Para Hogar:
Para Independientes:
Para Estudiantes:
Declaracin de Renta/Carta de no Declarante. Si eres menor de 18 aos debes
venir acompaado por un tutor.
Para Pensionados:
Para Transportadores:
28
Para Otros:
Mora 28,76%
Ahora, todos nuestros Clientes de Bogot pueden solicitar la Tarjeta Debito Segura AV
Villas Transmilenio, con la que adems de las funcionalidades y ventajas de una Tarjeta
tradicional (compras, retiros), podrn acceder al Sistema de Transporte Masivo
Transmilenio.
Descripcin y beneficios
Una sola tarjeta para compras, retiros y para el acceso al sistema Transmilenio
Aplican las tarifas del Sistema Integrado de Transporte (SITP), con sus horas pico
($1.700) y horas valle ($1.400)
Te permite solicitar una Tarjeta Dbito Amparada, ligada a tu cuenta, para que le
asignes a la persona amparada un cupo de retiro mensual desde tus cuentas
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Dualidad tecnolgica: Adems del chip tambin cuenta con la banda magntica,
permitiendo su uso en cualquier lugar, incluso en lugares que no cuenta con tecnologa
Chip habilitada
Requisitos
Al abrir una cuenta de ahorros, corriente o de nomina, solicita al asesor una Tarjeta
Dbito Transmilenio
Al realizar una reexpedicin de tu tarjeta dbito actual, solicita al asesor una Tarjeta
Dbito Transmilenio
Cuando solicitas tarjetas amparadas, indica al asesor que deseas que la Tarjeta Dbito
sea Transmilenio
Solicita la Tarjeta Dbito AV Villas Transmilenio en cualquiera de nuestras oficinas en la
ciudad de Bogot
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Fondo de Inversin abierto para clientes que quieran una mayor rentabilidad en el corto
plazo y disponibilidad de recursos. Las inversiones se concentran en ttulos emitidos por
el sector privado de alta liquidez y baja duracin.
Est dirigida a personas naturales y empresas que busquen una rentabilidad diferencial
de mercado comparado contra cuentas de ahorro y cdts de corto plazo.
Manejo del 4 x 1000 a travs de los mltiples convenios con entidades bancarias.
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Est dirigida a todas las personas naturales, empresas e instituciones que deseen tener
una total movilidad de sus recursos y al mismo tiempo obtener rentabilidades de
mercado.
La Cartera Colectiva cuenta con una excelente calificacin AAA en riesgo crediticio y 2
en riesgo de mercado, otorgada por Fitch Ratings Colombia.
Manejo del 4 x 1000 a travs de los mltiples convenios con entidades bancarias
7) SEGUROS
Seguro de vida
Tiene por objeto bsico amparar contra el riesgo de muerte a los miembros de un grupo
asegurable, conformado por personas naturales vinculadas bajo una misma personera
jurdica, en virtud de una situacin legal o reglamentaria o que tengan con una tercera
persona (tomador), relaciones estables de la misma naturaleza.
AMPAROS:
Muerte
Auxilio funerario
Indemniza la prdida, destruccin o dao material que sufran los bienes por la
realizacin de cualquier riesgo accidental y repentino que ocurra dentro de la vigencia
del seguro y no se encuentre expresamente excluido en la pliza o por las leyes.
Tambin cubrir los daos materiales que sufran los bienes asegurados por polucin o
contaminacin que sea consecuencia directa e inmediata de cualquier siniestro
amparado.
Tambin indemnizar los gastos extraordinarios que realice el asegurado con el nico y
exclusivo propsito de evitar la reduccin de los ingresos del negocio.
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9) FIDUCIA
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En el cual usted deposita un valor inicial y se compromete a ahorrar una cuota fija
mensual, por un tiempo determinado. Premiamos su constancia al ahorro con el
derecho a participar en sorteos mensuales de acuerdo con su saldo promedio.
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11) CRDITOS
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Descripcin y Beneficios
Una vez pre aprobado tienes 120 das para escoger tu vivienda
Si cumples con los requisitos y condiciones vigentes exigidos por Ley puedes acceder
al Beneficio del Gobierno FRECH II
Generar puntos por todo los cuales puedes convertir en dinero para abonar a tu cuenta
corriente, de ahorros, a tus crditos o tarjetas de crdito, vigentes con el banco.
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Haz consultas a travs de nuestra red de oficinas, Audio villas o s tienes algn
producto con tarjeta de crdito o dbito puedes hacer consultas por nuestra oficina en
internet
Requisitos
Para todas nuestras lneas de crdito hipotecario:
Financiamos inmuebles nuevos cuyo valor comercial (avalo) sea igual o superior a
$20.000.000
Financiamos inmuebles usados cuyo valor comercial (avalo) sea igual o superior a
$30.000.000
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La cuota mensual siempre ser la misma durante toda la vigencia del crdito
Requisitos
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Financiamos inmuebles nuevos cuyo valor comercial (avalo) sea igual o superior a
$20.000.000
Financiamos inmuebles usados cuyo valor comercial (avalo) sea igual o superior a
$30.000.000
Te prestamos hasta el 60% para vivienda cuyo valor comercial (avalo) sea menor o
igual a 50 smlmv y hasta el 70% para vivienda cuyo valor comercial (avalo) sea
superior a 50 smlmv.*
Escoge el plazo que ms te convenga entre 5 y 20 aos
Si cumples con los requisitos y condiciones vigentes exigidos por Ley puedes acceder
al Beneficio del Gobierno FRECH II
Generar puntos por todo los cuales puedes convertir en dinero para abonar a tu cuenta
corriente, de ahorros, a tus crditos o tarjetas de crdito, vigentes con el banco.
Puedes consultar las cuotas de tu crdito y cancelarlas por banca mvil, internet y
Audio villas
44
* El beneficio de
reduccin de tasas est
Notas: sujeto a aprobacin del
Banco y condiciones
comerciales
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Baja tu cuota y/o disminuye tu plazo a una menor tasa, compramos tu cartera de
vivienda de otras entidades.
Te prestamos hasta el 60% para vivienda cuyo valor comercial (avalo) sea menor o
igual a 50 smlmv y hasta el 70% para vivienda cuyo valor comercial (avalo) sea
superior a 50 smlmv sin superar el valor de tu deuda con la otra entidad
Posibilidad de generar puntos por todo los cuales puedes convertir en dinero para
abonar a tu cuenta corriente, de ahorros, a tus crditos o tarjetas de crdito, vigentes
con el banco.
Puedes consultar las cuotas de tu crdito y cancelarlas por Banca Mvil, Internet y
Audio villas
Si tomas tu crdito en pesos tendrs una cuota fija siempre, si tomas tu crdito en UVR
tienes dos alternativas de amortizacin: cuotas fijas en UVR o abono constante a capital
en UVR
46
47
Te prstamos para libre destino con hipoteca sobre el inmueble dado en garanta con
plazo de hasta 10 aos
Posibilidad de generar puntos por todo los cuales puedes convertir en dinero para
abonar a tu cuenta corriente, de ahorros, a tus crditos o tarjetas de crdito, vigentes
con el banco
Puedes consultar las cuotas de tu crdito y cancelarlas por Banca Mvil, Internet y
Audio villas
UVR + 14,00%
20,50% E.A
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Posibilidad de generar puntos por todo los cuales puedes convertir en dinero
para abonar a tu cuenta corriente, de ahorros, a tus crditos o tarjetas de crdito,
vigentes con el banco
Te prstamos para inmuebles cuyo valor sea superior a 20 millones si es nuevo y
30 millones si es usado
Puedes consultar las cuotas de tu crdito y cancelarlas por Banca Mvil, Internet
y Audio villas
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12) MICROCRDITO
Prstamo de poca cuanta a bajo inters que concede una ONG y una entidad bancaria
a personas que, por ser insolventes, lo necesitan para poder financiar una actividad
generadora de beneficios.
50
Recuerde que
la tasa para la
Compra de
Cartera de Monto por
*Aplica para tarjeta de transaccin
Notas: Visa y Mster crdito desde $100.000
Card. depende del hasta mximo
perfil de riesgo $35.000.000
del cliente que
determina el
banco.
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Los Crditos Comerciales son montos de dinero en moneda chilena o extranjera que
otorga el Banco a empresas de diverso tamao para satisfacer necesidades de Capital
de Trabajo, adquisicin de bienes, pago de servicios orientados a la operacin de la
misma o para refinanciar pasivos con otras instituciones y proveedores de corto plazo y
que normalmente es pactado para ser pagado en el corto o mediano plazo (hasta 4
aos).
Su diferencia con los crditos de consumo tiene relacin con la flexibilidad de pago,
permitiendo prorrogar el pago de las cuotas y utilizar los fondos para las actividades
propias de la empresa, tales como las sealadas antes. Asimismo los plazos pueden
ser cortos, medianos o largos, dependiendo de las caractersticas de la operacin que
quien solicita el crdito desee desarrollar.
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La Tarjeta de Crdito es un cupo de crdito rotativo que se destina para adquirir bienes
y servicios en los comercios afiliados a la Franquicia MasterCard o Visa, por medio de
plsticos personalizados a cada cliente, cuyo uso puede ser nacional e internacional,
segn el tipo de tarjeta asignada.
Descripcin y beneficios
Los clientes desde la Pgina web podrn distribuir sus cupos entre sus Tarjetas Visa y
MasterCard segn sus necesidades
Ingresos mnimos:
Para producto Facilsima de 1.3 a 1.5 salarios mnimos legales vigentes, mes vencido
Para productos Oro, Clsica y Platinum superior a 1.5 salarios mnimos legales
vigentes, mes vencido
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Para Tarjetas de crdito Black debes tener ingresos desde 25 salarios mnimos legales
vigentes, mes vencido
Si tienes cuenta de nmina con el Banco, debes tener ingresos desde 1 salario mnimo
mensual legal vigente
Si no tienes cuenta de nmina con el Banco, tus Ingresos deben ser desde 1.3 salarios
mnimos legales vigentes
54
55
Descripcin y Beneficios
Prestamos desde $ 500.000 y hasta la capacidad de pago del cliente segn poltica de
Crdito
Tasas Preferenciales
Te compramos la cartera que tengas con otras entidades para que consolides en una
sola tus obligaciones y mejores tu flujo de efectivo
Posibilidad de Bajar tu cuota, Puntos por Todo. : Si ests inscrito en Puntos por Todo
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ganas puntos. Puntos que puedes cambiar por millas o millones de artculos del
catlogo.
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Descripcin y beneficios
El segmento preferente es
definido de acuerdo al perfil de
riesgo del cliente. El beneficio
en tasa aplica solamente para
algunos destinos de crdito
especficos. Para mayor
informacin por favor
comunquese con su Asesor
Comercial.
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Descripcin y beneficios
Requisitos
60
Si tienes obligaciones con otras entidades financieras, unifica tus carteras en el Banco
AV VILLAS y disfruta de una tasa de inters preferencial.
Descripcin y Beneficios
El Dinero Extra es un cupo de crdito rotativo con el cual puedes enviar dinero fcil y
rpido a tu cuenta de ahorros o corriente para que compres lo que quieras, usando los
canales transaccionales como cajeros automticos, Audio villas o internet.
Descripcin y Beneficios
Liberas dinero con cada pago que realices y as podrs volver a utilizarlo cuando lo
necesites
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Descripcin y Beneficios
Ganas Puntos Por Todo que puedes cambiar por dinero, millas o artculos*
Es un crdito de corto plazo, til para financiar los perodos de iliquidez temporal de su
empresa, con un costo financiero bajo frente a otras alternativas de financiacin. Se
utiliza bajo el esquema de un cupo rotativo de manera que puede haber varios
desembolsos de acuerdo a las necesidades de liquidez. Aplica para Em Descripcin y
beneficios
Amortizacin al vencimiento.
El estudio de crdito no tiene ningn costo. Presas con ventas anuales superiores a
$5.000 MM
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*Las tasas se
pactan con el
cliente de
Las tasas, de
acuerdo a la Para mayor
acuerdo a lnea
lnea de precisin
de crdito, son
Notas: Crdito, Plazo, consulte a su
fijas o variables
Monto, Garanta Gerente de
(indexadas a la
y condiciones cuenta.
DTF).
comerciales del
cliente
(segmento).
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Descripcin y beneficios
Descripcin y beneficios
Los extractos llegan directamente al correo electrnico del funcionario designado por la
empresa.
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*Las tasas se
pactan con el
cliente de
acuerdo a la Las tasas, de
Para mayor
lnea de acuerdo a lnea
precisin
Crdito, Plazo, de credito, son
Notas: consulte a su
Monto, fijas o variables
Gerente de
Garanta y (indexadas a la
cuenta.
condiciones DTF).
comerciales del
cliente
(segmento).
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Descripcin y beneficios
Su empresa puede escoger el ciclo de facturacin, para que el pago de las cuotas sea a
mitad o a final del mes.
Nota:
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