Melhores

investimentos
em 2017
3 caminhos para ter
disciplina e se planejar
Boas-vindas
Virada de ano poca de fazer listas de resolues de ano novo.

Na sua lista para 2017 est o objetivo de comear a investir? Ou de

encontrar melhores investimentos?

Se voc respondeu sim a pelo menos uma dessas perguntas, este

ebook para voc.

Preparamos este guia para te mostrar, de maneira prtica, trs

caminhos para resolver seus problemas financeiros e escolher os
melhores investimentos em 2017.

Aqui te ensinamos como driblar a inrcia e desenvolver o hbito de

investir. Tambm falamos de alguns conceitos sobre investimentos
que sero importantes para voc no desistir dos seus planos e
atingir seus objetivos ao longo do.

Este ebook est dividido em 3 captulos.

Voc vai aprender:

Captulo 1: cinco passos e cinco exerccios para voc aprender a

parar de enrolar e sair da inrcia financeira.

Captulo 2: saiba separar o joio do trigo e encontre os melhores

investimentos sem precisar virar um especialista.

Captulo 3: lies do best-seller O poder do hbito te mostram

como desenvolver hbitos financeiros saudveis.
 Boas-vindas
Virada de ano poca de fazer listas de resolues de ano novo.

Na sua lista para 2017 est o objetivo de comear a investir? Ou de

Deixe o especialista encontrar melhores investimentos?

Se voc respondeu sim a pelo menos uma dessas perguntas, este

trabalhar por voc ebook para voc.

Preparamos este guia para te mostrar, de maneira prtica, trs

caminhos para resolver seus problemas financeiros e escolher os
melhores investimentos em 2017.
Faltando tempo para como driblar a inrcia e desenvolver o hbito de
Aqui te ensinamos
acompanhar seusinvestir.
investimentos?
Tambm falamos de alguns conceitos sobre investimentos
que sero importantes para voc no desistir dos seus planos e
Isso no mais problema!
atingir seus objetivos ao longo do.

Este ebook est dividido em 3 captulos.

Voc vai aprender:

Veja como comear a investir
Captulo 1: cinco passos e cinco exerccios para voc aprender a
parar de enrolar e sair da inrcia financeira.

Captulo 2: saiba separar o joio do trigo e encontre os melhores

investimentos sem precisar virar um especialista.

Captulo 3: lies do best-seller O poder do hbito te mostram

como desenvolver hbitos financeiros saudveis.
 Sumrio
Como comear a investir e sair da inrcia 03

Passo 1: Descubra a verdadeira razo de voc querer investir 04

Exerccio: por que voc quer investir? 05
Exerccio: o custo de no investir 05

Passo 2: Tenha certeza de que o seu objetivo vivel 06

CAPTULO 1

Exerccio: descobrir quanto juntar por ms 07

Passo 3: Liste suas ideias para aliviar a tenso 08

Exerccio: listar as ideias que vierem cabea 09

Passo 4: Organize as ideias que voc listou 10

Exerccio: escolha as prioridades e comece devagar 11

Passo 5: Comece a investir! 12

Qual o melhor investimento para voc? 13

CAPTULO 2

Tentar adivinhar o melhor investimento a pior estratgia 13

Cuidado para no ser o ltimo a comprar um ativo 15

Gesto passiva versus gesto ativa 17

Rebalanceamento da carteira 18

Seus prximos passos: robo-advisor 19

CAPTULO 3

O poder do hbito para voc atingir seus objetivos 20

Como ter disciplina e criar o hbito de investir 21

1. Entenda quais seus hbitos nocivos 21

2. Descubra qual o gatilho desses maus hbitos 21
3. Identifique qual a recompensa do mau hbito financeiro 22

Como escolher os melhores investimentos 23

Como comear a investir
e sair da inrcia
Comear a investir estava na sua lista de resolues de Mas existe um fato que sempre une a maior a parte dos itens
ano novo para 2016? No? da sua lista: todos envolvem dinheiro.

E na lista para 2017? Por isso, quando a gente para de enrolar e comea a cuidar
melhor do dinheiro, fica mais fcil realizar a maior parte dos
planos.
Resolues de ano novo
Como fazer isso?
Organizar viagem de frias
Neste captulo vamos mostrar um caminho para voc sair da
Pular de paraquedas inrcia e comear a investir em 2017. Inclumos sugestes
de alguns exerccios que podem te auxiliar a sair do universo
Trocar de carro (ou comprar uma bicicleta?) das "intenes" e ir para o das "realizaes".
Fazer aquele curso

Ok, comear a investir talvez nunca aparea na sua lista de

ano novo.

3
Passo 1
Descubra a verdadeira
razo de voc querer investir
Por que as pessoas no tm disciplina com dinheiro?
Muitas no tm um objetivo bem definido.
Outras evitam pensar no quanto vo ganhar ou deixar de
ganhar no futuro por conta de decises que esto sendo
tomadas hoje.
Por causa desses problemas, o primeiro passo para sair da
inrcia voc fazer um exerccio para ter clareza dos
benefcios que ter se investir direito ou das dificuldades
que pode vir a ter se continuar evitar esse assunto.
hora de comear a tratar as suas economias de forma
ativa, e no mais passiva. Voc vai mudar uma chavinha na
sua cabea e passar a ter o controle da situao.
Seu eu do futuro vai agradecer seu eu do passado.
E em vez de se arrepender por ter gastado tanto dinheiro
com comida fora de casa sem necessidade, ou por no ter
parado para pensar se o seu dinheiro poderia estar
rendendo melhor fora da poupana... Em vez disso tudo,
voc vai comemorar por ter agido de outra forma, com a
segurana de ter tomado decises que vo te ajudar a
atingir seus objetivos financeiros.
Ento vamos l!
4
Exerccio
Por que voc quer investir?
Faa a voc mesmo a seguinte pergunta: Qual a
verdadeira razo de eu querer investir?. Comprar um carro?
Comprar um imvel? Ter uma aposentadoria tranquila?
Viajar? Pagar o intercmbio do meu filho?
Todos esses so bons motivos para investir, mas vamos um
pouco mais fundo. De fato, por que voc quer um
apartamento, digamos, de dois quartos, e no um
quarto-e-sala? Como vai ser a sua vida num apartamento de
dois quartos? Sua filha vai ter um quarto s para ela? Tente
pensar na sua rotina, na sua vida prtica, caso voc consiga
atingir o seu objetivo.
O custo de no investir
Agora pense o contrrio: como vai ser a sua vida se voc no pode ter se no juntar dinheiro suficiente para comprar o
conseguir dar entrada no apartamento que voc quer?
Voc vai morar em um bairro mais longe? Vai escolher um
imvel menor? Vai dar uma entrada pequena e depois pagar
prestaes maiores?
Pense nas alternativas que voc vai ter e como ser a sua
rotina para cada uma delas. Se optar por um imvel com
localizao ruim para voc, quanto tempo acha que vai
gastar para ir ao trabalho e voltar? Quantas horas mais cedo
voc vai precisar acordar?
Que horas vai chegar em casa depois do trabalho? Quanto
tempo voc vai ter para ficar com a sua famlia? Ser que os
seus amigos vo conseguir te visitar com facilidade?
Para atingir seus objetivos financeiros, preciso saber do
que voc est abrindo mo. S investe quem conhece
claramente o custo de no investir.
Ento, coloque no papel (ou no computador, celular, como
preferir...) todos os problemas ou inconvenientes que voc
que voc deseja ou realizar o seu projeto.
5
 Passo 2
Tenha certeza de que o
seu objetivo vivel
Ningum pode prever o futuro, mas podemos saber se pos-
svel ou no atingir o seu objetivo, mantido o cenrio mais
provvel em relao ao seu emprego e economia do pas.

A incerteza um ponto que leva muita gente a no investir e,

consequentemente, no conseguir realizar seus planos.
Afinal, por que eu vou deixar de ir ao restaurante hoje, se
no tenho certeza de que isso me ajudar no futuro?

Para ter certeza de que o seu plano vivel, recomendamos

o exerccio abaixo.

6
Exerccio
Descobrir quanto juntar por ms
Esta tabela pode te ajudar a descobrir quanto dinheiro voc precisa juntar por ms.

O que voc est tentando fazer Exemplo de resposta

1. Decidir em quanto tempo voc quer Quero gostaria de dar entrada num
realizar seu plano apartamento daqui a 4 anos

A entrada no apartamento que eu quero est

2. Estimar quanto custa o que voc
em R$ 150 mil hoje. Acredito que em quatro anos
quer comprar
estar em R$ 200 mil

3. Entender o quanto voc est disposto Eu me sentiria horrvel se perdesse dinheiro.

a correr risco Tenho um perfil de risco conservador

4. Verificar quanto dinheiro voc j tem hoje, J tenho R$ 70 mil que podem ser reservados
para destinar a esse fim. para o apartamento

5. Calcular quanto precisa aplicar por ms, Investindo R$ 1.750 por ms, tenho 96% de
considerando todos os fatores acima chance de conseguir dar entrada no apartamento
daqui a quatro anos

Olhando a tabela, pode parecer impossvel seguir esses passos, especialmente o 3 e o 5. Mas no se preocupe, a Magnetis
tem uma ferramenta gratuita de simulao de planos de investimento. Voc s preenche os seus dados, e todos os
clculos so feitos automaticamente.

7
Exerccio
Esta tabela pode te ajudar a descobrir
quanto dinheiro voc precisa juntar por ms.

Quer ver como isso

O que voc est tentando fazer Exemplo de resposta

funciona na prtica?
1. Decidir em quanto tempo voc quer
realizar seu plano
Quero gostaria de dar entrada num
apartamento daqui a 4 anos

A entrada no apartamento que eu quero est

2. Estimar quanto custa o que voc
em R$ 150 mil hoje. Acredito que em quatro anos
quer comprar Em menos de 5 minutos voc estar em R$ 200 mil

3. Entender o quantomonta um plano de

voc est disposto investimentos
Eu me sentiria horrvel se perdesse dinheiro.
a correr risco sob medida
Tenho um perfil de risco conservador

4. Verificar quanto dinheiro voc j tem hoje, J tenho R$ 70 mil que podem ser reservados
para destinar a esse fim. para o apartamento

ms,plano deInvestindo R$ 1.750 por ms, tenho 96% de

Veja
5. Calcular quanto precisa aplicar
considerando todos os fatores acima
porseu investimento
chance de conseguir dar entrada no apartamento
daqui a quatro anos

Olhando a tabela, pode parecer impossvel seguir esses passos, especialmente o 3 e o 5. Mas no se preocupe, a Magnetis
tem uma ferramenta gratuita de simulao de planos de investimento. Voc s preenche os seus dados, e todos os
clculos so feitos automaticamente.

7
Passo 3
Liste suas ideias para
aliviar a tenso
E ento, quanto voc vai precisar aplicar por ms para
realizar o seu plano no prazo desejado?

Est dentro do que voc esperava?

Caso esteja acima, possvel que voc esteja um pouco tenso

ou ansioso agora. Mas no se preocupe, essa tenso normal e
acontece com muita gente - para no dizer todo mundo.

Claro, voc sabe as coisas boas que podem acontecer quando

atingir o seu objetivo financeiro, e tambm das coisas ruins
caso voc no atinja. E agora descobriu que vai precisar se
esforar mais para realizar o plano. Existe um gap entre a sua
situao atual e o cenrio desejado, e talvez voc tenha visto
que esse gap maior do que o previsto.

8
Exerccio

Listar as ideias que vierem cabea

Se voc est sentindo essa tenso ou ansiedade, devem
estar surgindo vrias ideias na sua cabea sobre o que fazer
para atingir o objetivo. Por exemplo:

Preciso de um aumento
Preciso ser promovido / preciso vender mais
Como vou fazer para ser promovido?
Em quanto tempo ser que consigo essa promoo?
Ser que no mais fcil ento eu cortar algum gasto
suprfluo?
Quanto custa meu plano de TV por assinatura?
Quanto eu gasto com meu carro?

Provavelmente essas ideias esto surgindo de forma

desordenada. muito importante que voc faa igual ao
exemplo acima: liste todas estas ideias, ainda sem se
preocupar em tomar decises. Apenas coloque no papel
tudo o que vier cabea.

9
 Passo 4
Organize as ideias
que voc listou
Como voc pode ter listado muita coisa, existe o risco de
ficar paralisado, comear a evitar o assunto e enrolar... E no
querer mais pensar nisso, porque, de fato, di. Cortar gastos
di. Qualquer um sofre com isso.

Se nos passos 1 e 2 deste captulo voc viu o custo de no

investir, agora deve estar ficando claro o custo de investir.
At que ponto voc est disposto a abrir mo do conforto
que tem hoje, para concretizar um plano no futuro?

O que a gente pode comprovar que isso , sim, possvel.

Alis, a gente no. Um dos clientes da Magnetis um
exemplo. O Fbio Rodrigues, trocou o carro novo por um
usado para investir mais na aposentadoria. Ele tomou essa
deciso depois que j estava investindo com a Magnetis e
enxergava os resultados. Foi a troca do prazer do
consumismo pelo prazer de ver seu dinheiro trabalhando
para voc.

Para te ajudar a mudar o seu comportamento e realizar o

seu plano, siga o exerccio abaixo.

10
Exerccio

Escolha as prioridades e comece devagar

Da lista que voc fez no exerccio anterior, escolha trs
prioridades. Apenas trs, por enquanto. Novos hbitos
comeam aos poucos. Evite exagerar e cortar todos os
gastos de uma vez.

Pense no que voc est deixando de ter hoje. Respire, e

tenha certeza de que voc ainda vai se sentir confortvel
aps esses cortes. Se acha que no vai, comece mais
devagar. Mas sempre se lembre do que voc vai ter no futuro.

Dessa forma, voc vai conseguir ajustar o seu objetivo

financeiro sua realidade. Juntar dinheiro todo ms deixar
de ser um martrio e passar a ser uma atividade
gratificante, porque voc ainda est confortvel e j sabe
claramente o que vai ganhar no futuro.

Para fechar este exerccio, defina qual ser a sua primeira

tarefa concreta. Por exemplo: cancelar a TV a cabo;
pesquisar planos mais baratos de celular; somar quanto
gastou em restaurantes no ms passado etc. E, finalmente,
parta para a ao: execute esta primeira tarefa.

Um passo de cada vez.

11
Passo 5
Comece a investir!
Voc j tem todas as condies para melhorar o seu
comportamento financeiro, comear a investir e ficar cada
vez mais prximo do seu objetivo. Chegou a hora de
escolher onde vai pr o dinheiro. Em aes? Fundos de
renda fixa? Ttulos do Tesouro Direto? LCI, LCA, ttulos privados?

"Isso muito complicado" - voc pensa.

Bom, mais uma vez, temos muita informao para organizar,

mas, se voc chegou at aqui, saiba que est muito perto de
comear a investir. Talvez mais perto do que imagina, pois a
Magnetis organiza essas informaes para voc.

O rob da Magnetis pesquisa e escolhe os melhores

investimentos para voc automaticamente. A partir de
constantes estudos feitos pela equipe de especialistas em
investimentos, o algoritmo da Magnetis busca, entre
milhares de aplicaes no mercado, aquelas mais
adequadas para o seu caso.

Basta voc responder um questionrio simples que o resto

o rob faz para voc!

12
Passo 5
Comece a investir!
Voc j tem todas as condies para melhorar o seu
Deixe o robo-advisor
comportamento financeiro, comear a investir e ficar cada
vez mais prximo do seu objetivo. Chegou a hora de
escolher onde vai pr o dinheiro. Em aes? Fundos de
trabalhar por voc
renda fixa? Ttulos do Tesouro Direto? LCI, LCA, ttulos
privados?

"Isso muito complicado" - voc pensa.

Criamos seu plano de investimentos
Bom, mais uma vez, temos muita informao para organizar,
e monitoramos
mas, se voc chegou at aqui, saiba seu desempenho
que est muito perto de 24
horas
comear a investir. Talvez mais perto do que imagina, pois a por dia
Magnetis organiza essas informaes para voc.

O rob da Magnetis pesquisa e escolhe os melhores

investimentos para voc automaticamente. A partir de
constantes estudos feitos pela equipe deVeja como comear
especialistas em a investir
investimentos, o algoritmo da Magnetis busca, entre
milhares de aplicaes no mercado, aquelas mais
adequadas para o seu caso.

Basta voc responder um questionrio simples que o resto

o rob faz para voc!

12
Qual o melhor investimento para voc?
Principalmente no incio do ano diversas matrias de sites, jornais, revistas e consultorias tentam prever quais sero as aplicaes
financeiras mais promissoras para o ano que se aproxima.

possvel que voc sinta confuso ou ansiedade diante dessas notcias - e com razo!

So tantas previses, algumas mais enfticas ou at sensacionalistas, outras mais sbrias.

Todas, no fundo, incertas.

Mas no se preocupe, estamos aqui para te ajudar.

Neste captulo vamos explicar como lidar com esse monte de informaes e previses para onde investir em 2017 e como fazer o
melhor investimento possvel.

Tentar adivinhar o melhor investimento a pior estratgia

Mas afinal, qual o melhor investimento para mim? Onde investir em 2017

Se voc ainda no investe, a resposta : o melhor investimento comear a investir! Foi sobre isso que falamos no Captulo 1.

Se voc j tem um dinheiro aplicado, o ideal : continuar a nutrir seu portflio com aportes adicionais, de modo a obter o maior
retorno possvel dentro do nvel de risco que voc est disposto a correr, e com a menor volatilidade que se pode ter.

Explicaremos como fazer isso mais frente neste Captulo 2, mas por enquanto o importante ressaltar que tentar adivinhar qual
vai ser o melhor investimento do ano a pior estratgia para a pessoa fsica.

13
Vamos dar um exemplo.

Digamos que voc queira fazer market timing, ou seja, fazer uma gesto ativa dos seus investimentos, tentando identificar
qual o melhor momento para comprar e para vender um determinado ativo. Pensando no cenrio atual, voc acha que
hora de comprar ou de vender aes da Petrobras?

Antes de responder, veja esse quadro:

Notcias que podem fazer o preo da Petrobras subir ou descer:

O preo do petrleo no mercado internacional O cenrio macroeconmico nacional

Os desdobramentos da operao Lava Jato A economia mundial e a Bolsa de Nova York

A capacidade do novo presidente da empresa de lidar As regras para a explorao do pr-sal

com as questes polticas dentro da companhia
A probabilidade de o presidente Michel Temer usar ou
no os cargos da Petrobras como meio de obteno de
apoio poltico no Congresso
A variao do real em relao ao dlar
A taxa bsica de juros da economia (Selic), por sua
vez influenciada pelas expectativas de inflao

Etc etc etc

So tantos os fatores que influenciam o preo dos ativos, e cada um deles, por sua vez, influenciados por tantas outras
variveis Dificilmente algum pode fazer alguma previso com segurana. Cada projeo parte de uma srie de premis-
sas que sempre podem mudar.

Por isso, ao invs de tentar adivinhar o futuro de um ativo em especfico, o que defendemos : uma carteira diversificada
consistente e de longo prazo. Com a diversificao, voc minimiza o efeito das incertezas sobre os investimentos, distribu-
indo os riscos.

14
Vamos dar um exemplo.

Digamos que voc queira fazer market timing, ou seja, fazer uma gesto ativa dos seus investimentos, tentando identificar
qual o melhor momento para comprar e para vender um determinado ativo. Pensando no cenrio atual, voc acha que
hora de comprar ou de vender aes da Petrobras?

Antes de responder, veja esse quadro:

Notcias que podem fazer o preo da Petrobras subir ou descer:

Diversificao?
O preo do petrleo no mercado internacional

Os desdobramentos da operao Lava Jato

O cenrio macroeconmico nacional

A economia mundial e a Bolsa de Nova York

A Magnetis pode te ajudar!

A capacidade do novo presidente da empresa de lidar
com as questes polticas dentro da companhia
As regras para a explorao do pr-sal

A variao do real em relao ao dlar

A probabilidade de o presidente Michel Temer usar ou
no os cargos da Petrobras como meio de obteno de A taxa bsica de juros da economia (Selic), por sua
apoio poltico no Congresso vez influenciada pelas expectativas de inflao
Descubra como diversificar
Etc etc etc

So tantos os fatores que influenciam o preo dos ativos, e cada um deles, por sua vez, influenciados por tantas outras
variveis Dificilmente algum pode fazer alguma previso com segurana. Cada projeo parte de uma srie de premis-
sas que sempre podem mudar.

Por isso, ao invs de tentar adivinhar o futuro de um ativo em especfico, o que defendemos : uma carteira diversificada
consistente e de longo prazo. Com a diversificao, voc minimiza o efeito das incertezas sobre os investimentos, distribu-
indo os riscos.

14
Cuidado para no ser o
ltimo a comprar um ativo
Apesar das incertezas que naturalmente existem no
mercado de investimentos, ainda se pode pensar: Ok, mas
eu acredito no meu taco e meu feeling diz que estamos
entrando em uma fase de liberalizao da economia
brasileira e isso vai fazer bem para a Petrobras e para o
mercado acionrio em geral.

Certo.

Mas ser que seu feeling no est sendo influenciado por

um conjunto de anlises otimistas que voc tem lido por a?
E quando todo mundo est otimista, ser que mesmo hora
de comprar? Lembre-se de que as aes preferenciais da
empresa avanaram mais de 100% em 12 meses. Ser que
ainda vo subir mais ou que esse o topo?

Talvez voc conhea uma histria envolvendo Joseph

Kennedy, pai do presidente americano John F. Kennedy. Ele
teria dito, certa vez, que decidiu vender suas aes depois
que um engraxate lhe contou que estava otimista com a
Bolsa de Valores. Se quem nunca compra aes est
comprando, hora de vender, concluiu Joseph.

Pouco depois, veio a devastadora crise de 1929, em que as

aes caram mais de 80% nos meses seguintes.

Joseph Kennedy "previu" a quebra da Bolsa em 1929

15
Voltando aos tempos atuais: se voc acha que a Bolsa vai
subir, como preveem diversos analistas, ser que voc no
est sendo um dos ltimos a saber?

Queremos dizer que as aes da Petrobras vo cair? No

necessariamente!

Ns apenas defendemos que, para o investidor pessoa

fsica, fazer market timing no compensa, porque ele no
tem informaes diferentes das que todo mundo tm acesso.

Demos o exemplo da Bolsa, mas o mesmo vale para a renda

fixa, como os ttulos do Tesouro Direto. Se os analistas tm
repetido que os papis prefixados sero uma boa opo
para o ano que vem, ser que essa expectativa j no est
embutida no preo desses ativos?

Na renda fixa ou na varivel, sempre existe o risco de o

investidor pessoa fsica fazer o papel do engraxate de
Joseph Kennedy e comprar na alta, acreditando estar
comprando na baixa. Ao tentar descobrir quais so os
melhores investimentos, voc est competindo com
empresas altamente especializadas e com pessoas que tm
insero nos crculos em que se tomam as grandes decises
polticas e econmicas do pas.

Ento, para a pessoa fsica a melhor opo montar uma

carteira diversificada que inclua aplicaes financeiras que
se beneficiam da gesto passiva, alm de rebalancear seu
portflio com frequncia.

Legal, mas o que significa isso?

16
Gesto passiva versus
gesto ativa
A gesto passiva de investimentos aquela que busca
acompanhar o rendimento de um determinado indicador,
chamado de benchmark. Por exemplo: fundos que se
propem a replicar o Ibovespa (ndice das principais aes
da Bolsa de Valores de So Paulo).
resultados concretos. Conforme explicamos em outro post,
um estudo da Morningstar constatou que, nos ltimos 20
anos, somente 20% dos gestores de fundos americanos
superaram o retorno do S&P 500, ndice de referncia da
Bolsa de Nova York.

J a gesto ativa se prope a superar um benchmark. o Outro estudo, da Magnetis, mostrou que os fundos de aes
caso dos fundos que tentam oferecer um rendimento com gesto ativa no Brasil geraram um retorno mdio de
superior ao Ibovespa. 7,93% ao ano entre 2000 e 2015, enquanto os fundos de
aes de gesto passiva (ETFs) renderam 12,71% ao ano.
A gesto ativa, portanto, mais arriscada. Afinal, para Gesto passiva saiu ganhando!
replicar um ndice, basta comprar as aes que o compem.
J para super-lo, preciso que o gestor se antecipe ao Assim, para montar uma carteira diversificada, acreditamos
restante do mercado. Ele vai tentar adivinhar, antes dos que um bom caminho se beneficiar de produtos baratos
concorrentes, o que vai acontecer com os ativos e tentar que fazem gesto passiva, como os ETFs.
ganhar nessas transaes.

O conceito da gesto ativa pode ser interessante, mas na

prtica a histria outra

Tentar superar um benchmark d muito mais trabalho do

que simplesmente replic-lo. Justamente por isso, os
fundos com gesto ativa tendem a ter taxas de
administrao maiores - o que acaba comendo parte da
sua rentabilidade. O mesmo no ocorre com os fundos de
gesto passiva, como os ETFs, que tm as menores taxas de
administrao do mercado.

No se trata apenas de uma questo terica, e sim de

17
Rebalanceamento
da carteira
Ento vamos ao segundo ponto.

Vamos falar agora do rebalanceamento da carteira, que

nada mais do que a prtica de fazer sempre investimentos
adicionais de modo a manter seus investimentos saudveis.

Por exemplo, se voc colocou 20% dos seus investimentos

em renda varivel e 80% em renda fixa, essa proporo vai
mudar com o tempo se voc no fizer nada. Isso acontece
por causa da volatilidade dos preos dos investimento.

Digamos que o preo das aes caia de modo que elas

passem a valer, 15% da sua carteira total.

Fazer o rebalanceamento, neste exemplo, significa comprar

mais aes, ou vender parte das aplicaes de renda fixa, de
modo que a proporo volte a ser de 80% e 20%. J se as
aes subirem e atingirem 25% da sua carteira, voc vende
parte delas para voltar a 20%.

O interessante dessa prtica que com ela voc tende a

comprar aes na baixa e vender na alta - e sem precisar ler
mil anlises ou tentar prever o futuro. Naturalmente, voc
vai adquirir aes depois que elas carem, e se desfazer
delas aps subirem.

18
Seus prximos passos:
robo-advisor
Resumindo tudo, a dica que fica que, independentemente
das condies macroeconmicas, das decises polticas e
dos rumos do mercado, para voc escolher o melhor
investimento, basta ter clareza do seu objetivo financeiro e
do seu perfil de risco.

E para que voc no precise ficar olhando cada uma das

dezenas de anlises que existem por a sobre onde investir
em 2017, voc pode ter como aliado nos seus investimentos
um robo-advisor, como a Magnetis. uma forma simples de
automatizar suas aplicaes financeiras.

Funciona assim: o algoritmo rene e organiza as

informaes relevantes sobre os melhores investimentos
para voc, de acordo com seu perfil, objetivos e capacidade
financeira. Pesquisamos, dentre 15 mil ativos disponveis no
mercado, quais se encaixam melhor nas suas necessidades.

Depois, o servio da Magnetis investe e monitora seus

investimentos, enquanto voc investe seu tempo em outras
coisas. Fcil, n?

19
Seus prximos passos:
robo-advisor
Resumindo tudo, a dica que fica que, independentemente
das condies macroeconmicas, das decises polticas e
dos rumos do mercado, para voc escolher o melhor
investimento, basta ter clareza do seu objetivo financeiro e
O nico robo-advisor que diversifica
do seu perfil de risco.

de verdade seus investimentos

E para que voc no precise ficar olhando cada uma das
dezenas de anlises que existem por a sobre onde investir
em 2017, voc pode ter como aliado nos seus investimentos
um robo-advisor, como a Magnetis. uma forma simples de
automatizar suas aplicaes financeiras.

Funciona assim: o algoritmo rene e Descubra organiza as como funciona

informaes relevantes sobre os melhores investimentos
para voc, de acordo com seu perfil, objetivos e capacidade
financeira. Pesquisamos, dentre 15 mil ativos disponveis no
mercado, quais se encaixam melhor nas suas necessidades.

Depois, o servio da Magnetis investe e monitora seus

investimentos, enquanto voc investe seu tempo em outras
coisas. Fcil, n?

19
O poder do hbito para voc atingir
seus objetivos
Quando chegou a virada do ano e voc olhou o seu efusivos parabns!!! Pouqussima gente consegue manter a
extrato bancrio, com qual dessas trs situaes voc disciplina financeira, ainda mais em tempos de crise. Seu
mais se identificou? prximo passo pode ser melhorar a carteira de
investimentos e maximizar o retorno potencial, respeitando
o seu perfil como investidor (no Captulo 2 ns explicamos
1. Tenho dinheiro suficiente para realizar os meus como fazer isso).
planos, pois fiz um planejamento financeiro e segui
risca, investindo todo ms a quantia necessria; Caso voc tenha escolhido o item 2 e queira muito juntar
dinheiro para realizar o seu plano, veja quais so os 5 passos
2. No tenho dinheiro para realizar meus planos e talvez para comear a investir de forma estratgica em 2017 no
seja porque no me planejei. Quero comear a fazer isso Captulo 1.
em 2017;
Mas se voc marcou o nmero 3, voc est lendo o captulo
3. Eu me planejei, sei quanto eu deveria ter aplicado por certo, que foi pensado especialmente para a sua situao!
ms para realizar meus planos, mas infelizmente no
tive disciplina e acabei juntando menos dinheiro do que Sim, voc, que sabe que precisa investir um pouco por ms
eu previa. e j tentou fazer isso antes, mas nunca conseguiu manter o
hbito pelo tempo necessrio.
Seu plano pode ser qualquer coisa que voc queira muito
fazer e que precise de dinheiro. Por exemplo, viajar, casar, Nosso objetivo com este captulo ajudar voc a criar o
estudar fora, trocar de carro, dar entrada em um hbito de investir - como j fazem muitos dos clientes da
apartamento etc. Magnetis - para que, daqui a um ano, voc olhe para o seu
extrato bancrio e veja que conseguiu juntar todo o dinheiro
E ento, qual dos trs itens acima voc marcou? que esperava, e assim est no caminho certo para realizar
seus sonhos.
Se foi o primeiro, temos que tirar o chapu e dar os mais
20
Como ter disciplina e
criar o hbito de investir
Criar um hbito exige muita fora de vontade, pois implica comer em casa, almoar em restaurante caro sem estar
em abrir mo de coisas que j esto incorporadas na sua comemorando nada, fazer compras desnecessrias, sair
rotina e que te do conforto. para a balada quando no est muito animado etc, etc, etc...

No entanto, perfeitamente possvel criar novos hbitos. Resumindo, tente identificar qualquer atividade que te leve
Como disse Fbio Rodrigues, um dos nossos primeiros clientes: a gastos desnecessrios e que seja recorrente. Pode fazer
Por causa da Magnetis, mudei meu hbito de investir em uma lista mesmo. No importa se esses hbitos forem
carro novo e troquei o prazer do consumismo pelo prazer de muitos. Existem aplicativos de controle financeiro que
ver meu dinheiro crescendo no plano de investimentos. podem te ajudar nessa tarefa.

Para voc tambm chegar l, ns vamos apresentar um

passo a passo baseado na experincia de Charles Duhigg, 2. Descubra qual o gatilho desses
autor do livro o O poder do hbito, um best-seller que no maus hbitos
ms de lanamento j estava na lista dos livros mais
vendidos dos Estados Unidos. Agora que voc j identificou quais so os hbitos ruins, a
primeira coisa que voc deve fazer para mud-los
O autor, reprter do jornal The New York Times, entrevistou compreend-los. Entender por que eles fazem parte da sua vida.
mais de 300 pessoas e levantou mais de 100 pesquisas em
diversos centros de excelncia para escrever o livro. Duhigg, o autor do livro, identificou que qualquer hbito
rene necessariamente trs elementos:
A tese central que ele sustenta veio do MIT (Massachusetts
Institute of Technology). Veja abaixo o passo a passo de O gatilho, ou seja, o fato que desencadeia a ao;
como adquirir novos hbitos para a sua realidade financeira. A rotina, que o hbito propriamente dito;
A recompensa, algo que te d prazer.
1. Entenda quais so seus Por exemplo, Duhigg conta que tinha o costume de comer
hbitos nocivos cookies toda tarde no trabalho. Qual era o gatilho que
desencadeava esta atividade? No caso dele, o tdio.
Se investir ainda no um hbito para voc, provavelmente
h outros hbitos te atrapalhando.

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Sim, no era fome e nem a vontade de comer doce. Era a
necessidade de sair da frente do seu computador e pensar
em outras coisas. Ele percebeu isso porque a deciso de
comprar cookie ocorria sempre por volta das 15h, quando
ele acabava de responder os e-mails aps o almoo.
estava mesmo em bater papo. Esta era a recompensa!
A verdadeira necessidade de Duhigg era papear com os
amigos durante a tarde - mas como eles faziam isso na
cafeteria, ele acabava sempre comprando um biscoito.

E no seu caso, qual o gatilho que te leva aos maus Depois que identificou qual era a recompensa, Duhigg
hbitos financeiros? conta que conseguiu mudar o hbito e emagreceu cinco
quilos. A soluo que ele encontrou foi a seguinte: a cada
Para identific-lo, tente prestar ateno no que acontece vez que sentia vontade de ir cafeteria e comprar um
imediatamente antes de voc iniciar a atividade habitual. cookie, ele em vez disso se dirigia mesa de um colega e
conversava ali mesmo, sem chegar perto de doce nenhum.
Se voc acabou de decidir que vai jantar fora hoje, mesmo
sabendo que seria mais racional ficar em casa, preste Agora vamos l: j sabe qual a sua recompensa quando
ateno em como voc est se sentindo no momento. Voc faz uma compra desnecessria? Tente fazer outras coisas
est entediado? Voc est com preguia de esquentar a no lugar. testando que voc vai descobrir.
comida? Voc quer apenas espairecer e pensar na vida?

Difcil saber, n? No precisa responder ainda. Voc vai ter

mais clareza do gatilho quando compreender qual a
recompensa que te leva a manter o hbito.

3. Identifique qual a recompensa do

mau hbito financeiro
A recompensa o prazer imediato que voc tem por causa
de uma atividade. Duhigg fez diversas tentativas de mudar o
hbito de comer cookies antes de acertar.

Cada vez que ficava entediado no trabalho, ele passou a

procurar coisas diferentes para fazer. Houve o dia em que ele
saiu para dar uma volta; teve a vez em que resolveu comer
um doce diferente; outra hora foi tomar caf e conversar
com os colegas. At finalmente descobrir que o prazer
22
Como escolher os
melhores investimentos
Na medida em que voc for conseguindo pequenas
melhorias no comportamento financeiro, a tendncia
comear a ter cada vez mais dinheiro para investir.

A partir da, ser preciso decidir onde aplicar esses valores.

Existem hoje no mercado milhares de ativos financeiros
disposio dos brasileiros. Como descobrir quais so os
melhores e montar uma carteira?

Primeiro, preciso compreender que no existem

melhores investimentos, em termos absolutos. Uma
mesma aplicao financeira pode ser boa para o seu amigo
e ruim para voc. Depende dos objetivos e do perfil de cada
um, alm da capacidade financeira.

Para ficar mais claro, voc pode usar a ferramenta gratuita de

simulao de investimentos da Magnetis. Ali voc diz qual o
seu objetivo financeiro e em quanto tempo deseja chegar l.

O rob vai te sugerir uma carteira de acordo com o seu perfil

de risco e fazer uma projeo de quanto voc precisa investir
por ms para atingir a meta dentro do prazo desejado.

A ferramenta mostra a chance de voc atingir seus objetivos.

Por exemplo: se voc tem um perfil de risco conservador e

quer juntar R$ 100 mil nos prximos cinco anos,
considerando a atual taxa de juros voc ter 94% de
chances de atingir esse objetivo se aplicar regularmente R$
1.300 por ms, como mostra o exemplo abaixo, extrado da
prpria ferramenta.
23
Uma vez que voc fizer uma projeo usando a ferramenta,
d para ir ajustando os dados conforme a sua necessidade e
capacidade financeira. Por exemplo, e se voc aplicar no
R$ 1.300 por ms, mas R$ 1.500?

E se voc quiser atingir os objetivos em quatro anos, em vez

de cinco? E se voc fizer um investimento inicial de R$ 25
mil? Tudo isso voc pode testar quantas vezes quiser.

O importante ter clareza dos frutos que voc pode colher

ao mudar os hbitos financeiros. A ideia que voc tenha
mais segurana para continuar fazendo os seus esforos
mensais, at que eles se incorporem sua rotina e voc
consiga juntar dinheiro para realizar seus planos em
2017 e alm.

Quer encontrar os
melhores investimentos?
Simule com o robo-advisor

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Sobre a Magnetis

A Magnetis a maior fintech de investimentos do Brasil, fundada em

2012. Com a nossa plataforma digital inovadora e algoritmos pro-
gramados para escolher os melhores investimentos, qualquer
pessoa pode investir seu dinheiro de forma prtica e segura para
tornar seus planos realidade. Mais de de 20 mil pessoas testaram a
plataforma. Expediente

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melhores investimentos. Texto: Silvio Crespo (SGC Contedo)
Design e diagramao: Lucas Cardozo
Fale com a gente: contato@magnetis.com.br ou (11) 4380-8080 Fotos: Shutterstock

MELHORES INVESTIMENTOS EM 2017 3 CAMINHOS PARA TER DISCIPLINA E SE PLANEJAR