5

En esta unidad vamos a solicitar o conceder

un crdito bancario.

Para ello vamos a aprender:

El Presente de Subjuntivo
El Futuro
A hablar de acontecimientos futuros:
cuando + Presente de Subjuntivo
Algunos usos de por
A expresar posibilidad: poder + Infinitivo
A expresar necesidad o conveniencia:
es necesario/bsico/til/mejor/conviente +
Infinitivo
Acabar de + Infinitivo
Antes/despus de + Infinitivo
Dinero
 Dinero 5

1. COSAS DE BANCOS
A. Qu estn haciendo o van a hacer en cada situacin?

1 Espera un momento. 2 3 Aqu hay algo

No s si llevo la tarjeta. Puede rmar aqu? que no cuadra.

No cobramos comisin Lo mejor es pagarlo

Puede ingresarlo todo al contado.
en mi cuenta?

4 5 6

Abrir una cuenta. Sacar dinero del cajero.

Cobrar un cheque. Domiciliar pagos.

Revisar el extracto de una cuenta. Cambiar dinero.

CD
23-28 B. Escucha y comprueba.

C. Haces estas operaciones frecuentemente? Cundo fue la ltima vez? Comntalo con un compaero.

D. Conoces otras palabras o expresiones relacionadas con operaciones bancarias? Escrbelas para, despus,
hacer una lista entre toda la clase.

55
5 Dinero

2. UNA SOLICITUD
A. Mira la siguiente solicitud. Para qu cosas se rellenan formularios de este tipo? Has rellenado alguna vez
alguno? Comntalo con tu compaero.

DATOS PERSONALES
Nombre Apellidos e-mail

Direccin Cdigo Postal Localidad Provincia

Nacionalidad Telfono jo Telfono mvil Fecha de nacimiento

/ /
Estado civil: Sexo
Soltero/a Casado/a Divorciado/a Viudo/a Mujer Hombre
Vivienda:
Propietario/a con hipoteca Propietario/a sin hipoteca Vive con su familia Alquilado Otros

DNI/NIF Pasaporte Tarjeta de residencia N

DATOS PROFESIONALES
Empresa Sector de actividad Tipo de contrato:
Autnomo Contrato: Indenido Temporal Otros
Nombre de la empresa Telfono de la empresa Direccin Provincia

Posee tarjetas de crdito:

Visa Master Card Amex Diners Otros

DOMICILIACIN BANCARIA
Nombre y apellidos del titular de la cuenta Cdigo Cuenta Cliente (C.C.C.):

Cdigo Cuenta Cliente (C.C.C.): Banco o Caja de ahorros Sucursal

Entidad Ocina D.C. N de cuenta

FIRMA DEL TITULAR

No s, yo nunca he rellenado un formulario de este tipo...

Pues a m me parece una solicitud para...

B. Se trata de un formulario para contratar una tarjeta de crdito o dbito. Ahora puedes rellenarlo.
Fjate en los datos que se solicitan. Son los mismos que se piden en tu pas?

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 Dinero 5

C. Lee ahora esta publicidad de Tarjebank. Qu te parecen las prestaciones de la tarjeta?

Comntalo con tu compaero.

Tarjebank

8325 6674 2314 8872

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Ya ha llegado la tarjeta preferida por millones de personas. La forma ms

flexible, cmoda y segura de hacer sus compras: desde un caf hasta un
billete de avin. Tarjebank es la tarjeta que usted esperaba.

Con Tarjebank usted elige

Cundo usarla?
Cuando necesite dinero en efectivo, en ms de 500 000 cajeros de 130 pases.
Cuando quiera pagar sus compras, en ms de 20 millones de establecimien-
tos de todo el mundo.
Cuando necesite un crdito, Tarjebank se lo proporcionar: hasta 30 000 ,
sin trmites.

Cunto pagar?
Cuando reciba el extracto mensual detallado de sus gastos, usted decidir
la cantidad que va a pagar, desde un mnimo del 3% del crdito dispuesto
(nunca menos de 10 ), hasta el importe que usted elija. Para cambiar el
importe de su pago mensual, solo tiene que comunicrnoslo.
Nuestro telfono es el 900 900 909.

Cmo obtenerla?
Para disfrutar de su tarjeta Tarjebank, no necesita cambiar de banco.
Pdanosla. Llmenos o rellene la solicitud.
Si quiere hacernos alguna consulta, no dude en contactar con nosotros.
Recuerde, estamos en el 900 900 909.
Tarjebank

Lo de obtener un crdito de hasta 30 000 euros est muy bien, no?

D. Y t, utilizas tarjetas bancarias? De crdito? De dbito? Para qu? Coincides con tu compaero?

Yo utilizo bastante la de crdito, para comprar por internet y para...

Pues yo uso ms la de dbito, sobre todo para sacar dinero y...

57
5 Dinero

3. CLIENTES BIEN INFORMADOS

A. Para qu sirven los bancos? Crees que en tu pas ofrecen un buen servicio? Comntalo con tu compaero.

Depende. Yo, con mi banco, estoy muy satisfecho porque...

B. En Espaa, muchos bancos intentan conseguir nuevos clientes ofreciendo interesantes regalos.
Lee la primera parte del artculo Nadie regala nada a nadie, aparecido en la revista de una asociacin
de consumidores, y completa la informacin en el cuadro.

Nadie regala nada a nadie

Coches de lujo, telfonos
mviles, calculadoras, vajillas,
enciclopedias, vales de
gasolina Todo eso y ms
le ofrecen los bancos y las
cajas de ahorro por abrir una
cuenta o una libreta de ahorro,
domiciliar la nmina, solicitar
una tarjeta de crdito, pedir un
prstamo o comprar productos
nancieros. Las ofertas suelen
ser irresistibles.
La relacin entre usted y
su banco es un matrimonio de
conveniencia. Usted dispone
de dinero y el mejor sitio para
guardarlo es, precisamente,
el banco. A cambio, este paga
por usted la luz, el telfono, el
agua, le ingresa talones en su
cuenta, le enva transferencias,
le adelanta dinero o le facilita
la moneda extranjera que usted
necesita.
Tambin le puede proporcio-
nar seguros de vida, del hogar
o hipotecas para adquirir la
casa con la que siempre so.
Sin embargo, al nal, descu-
brir que detrs de todos estos
servicios siempre hay intereses,
comisiones, gastos, que le
pueden suponer una fortuna
Y tarde o temprano tendr que
pagarlos.
Un crdito en las
mejores condiciones
Recomendaciones:
1. Antes de contratar un
crdito, se debe pedir
informacin en diferentes
bancos y comparar las
condiciones.
2. Puede parecer obvio, pero
es fundamental leer todas las
clusulas del contrato, incluso
la letra pequea. Despus
de rmar, puede ser demasia-
do tarde.
3. Cuando pida un prstamo,
en lugar de aceptar las condi-
ciones del banco a la primera,
negocie, pelee, regatee.
4. Antes de rmar cualquier
crdito, es conveniente
conocer la opinin de otros
usuarios: busque informacin
en internet o pregunte a sus
conocidos.
5. No olvide que domiciliar
su nmina en el banco es una
buena arma para obtener
ventajas en la negociacin.
6. Para comprobar el nivel de
atencin al cliente de un banco
es til visitar una ocina y pe-
dir el mximo de informacin.
7. Es importantsimo no tomar
una decisin precipitada.
Cuando tenga que elegir un
crdito entre varias ofertas,
hgalo sin prisas. Es su dinero.

Ofertas del banco para Operaciones ms frecuentes Servicios que ofrece el banco
captar clientes que realizan los clientes a sus clientes

coches de lujo,

C. Ahora lee las recomendaciones que ha redactado la asociacin de consumidores para obtener un crdito en las
mejores condiciones y ordnalas segn su importancia.

D. En grupos. Explica a tus compaeros cmo has ordenado las recomendaciones anteriores y decidid cules son
las tres ms importantes para obtener un crdito ventajoso.

En mi opinin, lo principal es...

58
 Dinero 5

4. CIRCULAR DE UN BANCO
A. Lee la carta que el Banco Orbis enva al seor Estebas y decide cules son las opciones correctas.

BO Banco Orbis C/ Estudios, 99 - 25040 Logroo

Tel.: 941 658 532 Fax: 941 658 533

Logroo, 4 de marzo de 2008

Estimado Sr. Estebas:

Me complace comunicarle que el Banco ORBIS acaba de inaugurar una nueva ocina en la calle
Estudios 99, cerca de su domicilio.

Todos los que formamos el equipo de esta moderna y acogedora sucursal nos dirigimos a usted
para saludarle cordialmente y para invitarle a conocer nuestras instalaciones. Le atenderemos
personalmente y le informaremos sobre cualquier cuestin que sea de su inters. Estamos seguros
de que le sorprender gratamente la variedad y la calidad de los servicios y productos que tenemos
a su disposicin.

Como todas nuestras nuevas ocinas y dentro del plan de renovacin impulsado por nuestro cen-
tenario, hemos equipado estas nuevas instalaciones con la ms moderna tecnologa. Esperamos as
dar respuesta ecaz a las necesidades de todos nuestros clientes. Venga a conocernos.

Esperamos tener la oportunidad de recibirle en nuestras ocinas personalmente.

Reciba un cordial saludo,

G.LLorente
Gloria Llorente
Directora

1 El seor Estebas 2 Gloria Llorente informa sobre

a. ha dejado de ser cliente del banco. a. la ampliacin del banco.
b. acaba de hacerse cliente del banco. b. el cambio de direccin del banco.
c. es un cliente potencial. c. la apertura de una sucursal.

3 Segn el texto, 4 El Banco Orbis intenta captar al cliente ofrecindole

a. el banco acaba de crearse. a. tecnologa punta y un esmerado trato al cliente.
b. el banco es muy antiguo. b. un regalo.
c. el banco va a cerrar. c. un horario ininterrumpido de atencin al pblico.

B. Crees que este tipo de cartas es un buen medio para captar clientes? Tienes t otras ideas?
Comntalas con tu compaero.

A m me parece que no est mal la carta, pero, en general, este tipo de cartas las tiro casi sin leerlas. Sera mejor...

59
 5 Dinero

5. UNA HIPOTECA
A. Juan va al banco para pedir informacin sobre una hipoteca para comprarse un piso. Estas son algunas
palabras y expresiones tcnicas que, seguramente, saldrn en la conversacin. Relaciona cada una con su
definicin.

1. Cuota mensual 5. Comisin de apertura

2. Importe mximo que concede el banco 6. Tipo de inters
3. Cancelacin anticipada 7. Domiciliacin de la nmina
4. Amortizacin 8. Tasacin

N denicin
Cantidad de dinero que el banco cobra por abrir una hipoteca;
en general, es un porcentaje de la cantidad prestada.
Cantidad de dinero que hay que pagar cada mes. 1, Cuota mensual
Ingreso directo del salario de una persona en su cuenta bancaria.
Cantidad mxima de dinero que el banco presta; en general es
un porcentaje del precio del inmueble.
Devolucin del dinero prestado por el banco.
Porcentaje de intereses que hay que pagar al banco.
Devolucin de la cantidad prestada por el banco antes de que
termine el plazo establecido.
Estimacin, normalmente realizada por un especialista, del precio
real del inmueble.

CD 29 B. Ahora escucha y marca los aspectos sobre los que pregunta el cliente.

CD 29 C. Escucha otra vez el dilogo y completa la ficha.

Informacin para el cliente

Importe de la hipoteca:

Aos:

Tipo de inters que aplica el banco:

EURIBOR +

Comisin por amortizacin anticipada:

Comisin por cancelacin total anticipada:

60
 Dinero 5

6. EXTRACTOS
A. Observa este extracto mensual de una tarjeta de crdito. Busca la informacin y completa la ficha.

EXTRACTO MENSUAL TARJETA VISA INTER ORO BANCOINTER %

MONEDA: EUROS Hoja N
TITULAR: ANA ROCA RUIX SC TARJETA: 6205989015368054 LMITE: 10.000 EUROS 001

REFERENCIA OPERACIN IMPORTES

CONCEPTO
FECHA NMERO A SU CARGO A SU FAVOR
(D52099) Reg. Merc. de Madrid, G.123, L. 78, F. 4560, Inscrip.1 N.I.F. X-230988775

SALDO ANTERIOR 3.800,00

19-04 4897098768578400320290954765708 RENT-AUTO MADRID AEROPUERTO-BARAJAS 290,00 3.510,00
Banco Inter Espaol, S.A. Domicilio Social Balmes, 34, MADRID

19-04 4887Y546765475396834309124353232 RESTAURANTE CASA FERNANDO 126,00 3.384,00

20-04 48095387673546893421920576768729 CAFETERA SERRANO 33,50 3.350,50
20-04 4832853948560210865487692389856 JOYERA TORRES 199,00 3.151,50
20-04 4894876566912548645692047553954 RESTAURANTE PLAZA MAYOR 150,20 3.001,30
21-04 48538766458765476745697843287478 PTICA RODRGUEZ 65,00 2.936,30
21-04 4897098768578403202909548765776 TOLEDO SOUVENIRS 20,00 2.916,30
22-04 4897098768578003767607648765708 HOTEL ALCAL 360,00 2.556,30
22-04 4897098765784076763202909576788 CAFETERA AEROPUERTO-BARAJAS 15,00 2.541,30
TOTAL 1.258,70

SALDO ACTUAL 2.541,30

ADEUDAREMOS, sin nuevo aviso, el da 30-04-08 en su cuenta, el importe TOTAL indicado

DOMICILIACIN DEL PAGO BANCO INTER
VALENCIA, TURIA 34
CUOTA MENSUAL INTERESES COMISIONES IMPORTE
DE AMORTIZACIN % Mensual Importe ADEUDADO CDIGO CUENTA Entidad Ocina D.C. N de cuenta
1.258,70 CLIENTE (C.C.C.) 0019 0020 02 8010658436

Titular:

Lmite de la tarjeta: Moneda:

Saldo actual a su cargo:

Total a cargar en cuenta:

Fecha de domiciliacin del pago:

Cdigo de la entidad: Cdigo de la ocina:

Dgito de control: Nmero de cuenta:

B. Qu crees que ha estado haciendo el titular de la tarjeta? Comntalo con tu compaero.

Ha estado de viaje.
S, porque ha ido a...

61
5 Dinero

7. RECORTE DE GASTOS
A. Pront S.A. es una empresa de venta e instalacin de software.
Qu partidas presupuestarias crees que suponen ms gastos? material de ocina
Comntalo con tu compaero. telfono
desplazamientos
Las empresas gastan el dinero, sobre todo, en... alquiler
limpieza
vigilancia
mensajeros
B. Si una empresa est pasando por un momento de crisis, nminas
qu gastos crees que puede reducir? electricidad
reparaciones
Yo creo que es bsico controlar... publicidad
S, y tambin... equipamiento

C. Pront S.A. est en crisis. El Departamento de Administracin enva una nota interna a la direccin para
proponer medidas de ahorro. Qu partidas del presupuesto pueden recortarse? Coinciden con las que t
has comentado?

De: Central
A: Responsables de Delegaciones Comerciales
Asunto: Recorte de gastos
Fecha: 20 de febrero

Ante la delicada situacin econmica que estamos viviendo y, tras haberse reunido el Comit de
Direccin, se ha decidido adoptar una serie de medidas con el n de recortar al mximo todos los gastos
y as aumentar la productividad de la empresa. Para conseguir este objetivo, se debern implantar las
siguientes medidas:

Controlar el uso del telfono. Durante lo que va de ao, esta partida se ha incrementado ms de un 10%,
lo que no se justica teniendo en cuenta que se han reducido las llamadas internacionales.
Es necesario hacer un esfuerzo personal y colectivo para controlar el gasto en electricidad: apagar las
luces, los aires condicionados y los ordenadores cuando termine la jornada laboral y en perodos de
ausencia prolongada.
Es bsico eliminar cualquier gasto superuo (regalos de empresa innecesarios, elementos decorativos, etc.).
Es responsabilidad del rea comercial revisar y reducir los gastos en combustible. Por ello, a partir de
ahora queda totalmente prohibido utilizar los coches de la empresa durante los nes de semana, salvo
en casos de uso justicado.
Todas las sucursales debern solicitar presupuestos a 3 empresas diferentes de limpieza para reducir el
gasto en esta partida.
Es absolutamente necesario recortar los gastos de representacin, comidas de trabajo en restaurantes
lujosos, etc.

Cualquier otra sugerencia ser bienvenida.

Firmado:
Administracin

62
 Dinero 5

8. CUESTIN DE DAS
A. ltimamente has necesitado pedir dinero prestado a tus compaeros de clase. Ahora te lo reclaman.
T no tienes dinero, pero les dices que se lo vas a devolver. Cundo? Piensa una buena excusa para darles.

De verdad, es cuestin de das; os devolver el dinero cuando...

B. Decidid entre todos cules son las tres explicaciones que tendran mayor credibilidad.

1.
2.
3.

9. BUENOS PROPSITOS
CD
30-32 A. Escucha a diferentes personas que vuelven al trabajo despus de las fiestas de Navidad.
Cules son sus propsitos para este nuevo ao?

PROPSITOS ACCIONES

Paloma...

Julio...

Ral...

CD
30-32 B. Escucha otra vez y completa la tabla. Qu van a hacer para conseguir sus propsitos?

C. Cules son tus buenos propsitos para los prximos meses? Hay algn compaero en la clase que
se proponga lo mismo?

A partir de la semana que viene, voy a ir al gimnasio dos o tres veces por semana.
Y t, te has propuesto hacer algo?

63
 Tarea

Portfolio EL MEJOR BANCO

A. Tienes intencin de llevar a cabo uno de estos proyectos (u otro) el prximo ao. Elije cul.

Comprarte una casa.

Comprarte un coche.
Hacer reformas en casa.
Hacer una gran viaje.
Empezar a estudiar en la universidad.
Casarte.

B. Imagina que necesitas un crdito para hacer realidad ese plan. Busca a alguien en la clase que
quiera pedir el dinero para lo mismo que t.

Para qu vas a pedir el crdito t?

Pues, para irme de viaje, a Sudamrica... cuando termine la carrera. Y t?
Yo tambin quiero hacer un viaje.

C. Aqu tenis la publicidad de varios bancos. Decidid juntos en cul vais a pedir el prstamo.

Este es mejor porque no hay comisin de apertura y...

Banco del SUR BC

CREDICASA
En Banco del Sur sabemos lo importante que
es tener una vivienda propia. Por eso queremos
ofrecerle para su hipoteca las mejores condiciones
del mercado. Usted slo tiene que preocuparse de
buscar su nueva vivienda, el resto es cosa nuestra.
Sin gastos de tramitacin y con la comisin de
apertura menor del mercado: 0,15%.
Con un inters jo del
4,75%
Y sin comisin de amortizacin parcial o
cancelacin anticipada.
Con un plazo de devolucin de hasta 20 aos,
el ms prolongado del mercado de las hipotecas a
inters jo.
Su hipoteca no le quitar el sueo.
BAN
CO
PRSTAMO VIVIENDA
Dicen que todos los prstamos hipotecarios
carios se parecen y es
verdad que muchas condiciones son iguales en casi todos los
bancos. Por ejemplo: la mayora de los bancos le proporcionar
hasta el 80% del precio de tasacin de la vivienda... La mayora,
porque BCBanco le da hasta el 100% del valor tasado.
Y es que los pequeos detalles son los que marcan las grandes
diferencias. Nadie le ofrecer ms que BCBanco.
Aqu tiene nuestras condiciones:
- Comisin de apertura: 0,25 %
- Inters variable al 4% el primer ao; los siguientes, EURIBOR + 0,50.
- Comisin de amortizacin parcial y de cancelacin anticipada slo del 1%.
- Y hasta 35 aos para pagar.
- Adems, si usted est pagando un alquiler, podemos ajustar las cuotas
de su prstamo vivienda al importe de su alquiler actual. De este modo,
el acceso a una vivienda de su propiedad no le supondr un esfuerzo
suplementario.

64
 Tarea

FusinBanco Banco Unin

Las pequeas cosas son a veces las ms importantes. Por
Prstamo Conanza
eso, pensando en lo ms inmediato, FusinBanco le ofrece Un coche?
el prstamo O% Un viaje?
Desde 600 euros y hasta un mximo de 3 000 euros y
para cualquier nalidad: gastos de estudios, reformas en la
Una reforma?
vivienda, etc. Todo es posible. Haga realidad sus sueos con un prs-
tamo a su medida, con el Prstamo Conanza.
Hasta 30 000 euros y con un plazo de hasta 5 aos.
Un inters envidiable: 6,5%.
0% TAE Comisin de apertura: 2% (mnimo 50 euros).
Comisin de cancelacin anticipada: 3%.
En 24 horas tendr su dinero y puede pagarlo
Sin intereses ni comisin cmodamente en 12 o 14 cuotas anuales.
por cancelacin anticipada. Solo tiene que venir a
vernos y decirnos lo que necesita. El dinero ser suyo Documentacin necesaria:
inmediatamente. - DNI o pasaporte
- declaracin de bienes
Un 5% de comisin de apertura. Y para poder pedir - tres ltimas nminas
este crdito solo es necesario tener domiciliada la nmina - ltima declaracin de la renta
en FusinBanco y comprometerse a seguir conando en
nosotros durante ocho aos. No se arrepentir.

Probablemente, el crdito que usted se

UNIBANCA dara a s mismo.
Porque usted sabe si lo tiene concedido en el momento
Prstamo Personal mismo de solicitarlo.
Porque puede disponer de su dinero en 48 horas desde la concesin.
Hasta 30 000 euros. Porque, al aplicar el tipo de inters variable, se ajusta al mercado.
Y un plazo de hasta 8 aos. Porque las cuotas de devolucin pueden ser mensuales,
trimestrales o semestrales. La exibilidad es total.
Dinero para hacer realidad sus deseos. Y un plazo de
devolucin amplio. Y porque slo tendr que presentar esta documentacin:
Inters: 7,25 % su DNI o pasaporte
Comisin de apertura: 1,5 %. las tres ltimas nminas (si usted trabaja por cuenta ajena)
Comisin de cancelacin anticipada: 2% la licencia de alta scal (si trabaja por cuenta propia)

D. Ahora completad la ficha y explicad a la clase qu vais a hacer, qu banco habis elegido y por qu.

Plan para el prximo ao:

Cantidad solicitada:

Banco que va a conceder el crdito:

Condiciones y ventajas:

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