EL CODIGO DEL DINERO

1 .Responsabilidad
El primer paso para mejorar tu situacin econmica es aceptar el nico responsable
de ella eres t, y que ni al gobierno ni a tu banco les importa un pimiento que no
tengas trabajo o que apenas consigas llegar a fin de mes. Ellos miran por su propio
inters, y a sus ojos no eres ms que un nmero.
S que es duro, pero es la realidad. El mundo una jungla, una competicin en la
que cada cual slo se preocupa por su supervivencia.
Teniendo esto en cuenta, si quieres mejorar tus finanzas tienes dos opciones:
1.

Esperar a que alguien venga a salvarte

2.

Coger el toro por los cuernos y empezar a actuar

2. Cules son tus creencias sobre el dinero?

Tus creencias gobiernan tu comportamiento. Si en lo ms profundo de ti crees que
algo es malo, deshonesto o poco importante, tu subconsciente se ocupar de que no
pierdas el tiempo persiguindolo. Por eso, para cambiar tu situacin econmica es
necesario que primero cambies tu opinin sobre el dinero.
Estas son algunas de las creencias ms populares sobre el vil metal,
desmontadas:

El dinero es malo. El dinero no es ms que una herramienta de

intercambio de valor, y como cualquier herramienta es neutral. Con dinero se
pueden fabricar bombas y construir escuelas, igual que con un cuchillo se
puede matar a alguien o pelar una manzana.

Slo se puede ganar dinero a costa de los dems. Falso. Si yo te

vendo un libro por 20 euros y t gracias a ese libro aprendes algo til,
estamos ganando los dos. Win-Win.

Querer ganar mucho dinero es egosta. Todo lo contrario. No puedes

hacerte rico pensando slo en ti mismo, porque la nica manera de ganar
dinero es aportando valor a la sociedad. Cuanto ms valor aportes y a ms
personas sirvas, ms dinero ganars.

La nica manera de hacerse rico es robando. Esta es una creencia

bastante arraigada debido a la gran cantidad de noticias de corrupcin que
aparecen en la prensa, pero la realidad es que hay gente que ha ganado
mucho dinero de una manera honesta. Piensa en el inventor de cualquier
producto que te encante y que se venda en todo el mundo y tendrs a un
millonario honrado.

El dinero no da la felicidad. Se ha demostrado que la felicidad est

directamente relacionada con el nivel de ingresos hasta llegar a una
determinada cantidad (alrededor de 50.000 dlares anuales). Por lo tanto,
aunque es cierto que el dinero por s solo no te har feliz, si que es un
requisito imprescindible para conseguirlo.

3. Los tres roles econmicos

En El Cdigo del Dinero, Raimon Sams dedica un captulo a definir los tres roles
econmicos que puedes elegir para generar ingresos:

Empleado o asalariado. Vendes tu tiempo a una empresa a cambio de un

sueldo mensual. Tienes que cumplir un horario establecido y obedecer a tu
jefe, que es el que te dice lo qu es lo que debes hacer.

Auto empleado o autnomo. Tambin vendes tu tiempo por dinero, con

la importante diferencia de que en este caso t eres tu propio jefe. T eliges tu
oficina, tu horario, tu sueldo y tus clientes.

Emprendedor o empresario. En vez de vender tu tiempo por dinero, lo

inviertes en crear una que genera ingresos por si misma de forma recurrente.

El problema de ser empleado es doble. Por un lado, eres un esclavo moderno, ya

que otra persona decide a qu hora te levantas, qu haces 40 horas a la semana y
cunto vas a cobrar a final de mes. Por otro lado, tus ingresos estn limitados, ya
que te pagan -normalmente poco- por hora trabajada y tu tiempo es un recurso
limitado. Salvo que seas directivo de una multinacional o un ingeniero top, no slo
no te hars rico sino que apenas podrs ahorrar un euro.

La nica manera de poder disfrutar de un buena situacin econmica, ser tu propio

jefe y desligar tu tiempo de tus ingresos es creando un sistema que funcione de
manera autnoma y que genere beneficios segn el nmero de ventas que realice,
no segn el tiempo de horas que le eches.
El objetivo del autor es que acabes dejando tu empleo para montar tu propio
negocio personal, y en el resto del libro da buenos argumentos y consejos para dar
el paso.

4. La ilusin de la seguridad

Quiz no te atrevas a dejar tu trabajo porque no quieres perder la seguridad de un

sueldo a final de mes. Sin embargo, es un empleo tan seguro como parece?
Estos son algunos argumentos que demuestran que esa famosa seguridad es solo
un mito:

Cada vez hay menos empleos fijos. Segn el ltimo informe del
SEPE, slo el 4% de todos los contratos firmados en Julio en Espaa fueron
indefinidos a tiempo completo. Las empresas no quieren pagar
indemnizaciones por despedir a empleados que quiz no necesiten unos
meses ms tarde, y prefieren recurrir a contratos temporales o a los servicios
de las ETTs para guardarse las espaldas.

Tus ingresos dependen de un tercero. Tu jefe puede despedirte en

cualquier momento o bajarte el sueldo a su antojo sin que t puedes hacer
nada el respecto. Y ya vimos hace unos aos que ni los funcionarios estn a
salvo Qu ocurrira si te echasen maana o si redujesen tu salario
mensual?

Puedes quedarte fuera de juego. El tener un sueldo asegurado puede

hacer que te relajes y te creas que va a durar para siempre hasta que un da
te ves en la calle y entonces ya es demasiado tarde. Es el tpico caso del seor
con una vida cmoda, 20 aos trabajando en un banco haciendo siempre lo
mismo, al que echan por la crisis. De pronto se ve con 45 aos, sin trabajo y
con habilidades totalmente obsoletas. Las empresas prefieren contratar a
gente joven y no le queda ms remedio que hacerse cajero del McDonald para
poder pagar la hipoteca. A un autnomo o a un empresario es ms difcil que
le ocurra algo as, ya que estn obligados a luchar y actualizarse a diario si
quieren seguir siendo competitivos, sus ingresos estn diversificados y es casi
imposible que pierdan todos sus clientes de un da para otro.

En realidad, la seguridad laboral es siempre artificial, una ilusin creada los seres
humanos para que podamos dormir mejor por las noches. Tener una empresa o
auto emplearte es arriesgado, pero tener un empleo lo es todava ms. Te guste o
no, lo que nos depara el futuro es incertidumbre e inestabilidad.

5. Tu sueldo no va a crecer
El mercado laboral, como cualquier otro mercado, se rige por la ley de la oferta y la
demanda: cuando un bien es escaso, su precio aumenta; cuando es abundante, su
precio disminuye.
En estos momentos, Espaa tiene un 24,5% de paro total y ms de un 50% entre los
jvenes menores de 25 aos, lo que quiere decir que hay, literalmente, millones de
personas buscando trabajo. Debido a esta situacin, las empresas pueden
permitirse el lujo de pagar sueldos muy bajos porque saben que tienen candidatos
de sobra que se van a pegar por esos puestos.
Por desgracia, parece que esta tendencia no slo no va a cambiar, sino que va a
seguir en aumento.
Echa un vistazo a esta grfica, que compara el porcentaje del PIB de Estados
Unidos que representan las ganancias de las empresas (azul) frente al que
representan los sueldos de sus trabajadores (rojo):

6. Las cosas no volvern a ser como eran

A pesar de que la situacin laboral de la mayora de asalariados es terrible, muchos
de ellos siguen pensando que se trata de algo temporal. Que cuando la crisis
econmica termine, todo volver a ser como era antes. Que las fbricas espaolas
volvern a abrir, los sueldos subirn y tener una carrera universitaria volver a ser
suficiente para conseguir un contrato indefinido para toda la vida. O que al menos
descubrirn cul es el nmero del dinero mgico con el que pueden ganar la lotera.
Con estas esperanzas, se sientan a esperar a que las cosas cambien.
Pero igual que en una relacin amorosa, las cosas nunca vuelven a ser como eran al
principio. La vida tiene la extraa costumbre de caminar siempre hacia adelante, y
el futuro siempre nos depara algo diferente. Habr a quien lo nuevo le guste ms
y a quien le guste menos, pero lo que est claro es que nunca ser una copia del
pasado.
Mi opinin es que la tan mencionada crisis no es algo pasajero, sino un nuevo
escenario econmico causado por la globalizacin. Con la apertura de fronteras y la
llegada de Internet hemos pasado de un mercado local a un mercado global, lo que
significa que ahora para conseguir un empleo vas a tener que luchar contra los

candidatos de tu ciudad y tambin con los de pases como China o India, donde la
mano de obra es mucho ms barata. A raz de esto, muchas empresas han decidido
trasladar sus fbricas a estos pases o subcontratar departamentos enteros fuera de
sus fronteras. Eso ha hecho que aumente el nmero de desempleados, que a su vez
ha hecho que aumente la demanda de empleo y que a su vez ha hecho que bajen los
salarios.
Es cierto que nadie puede predecir el futuro, pero los datos estn a la vista. Qu vas
a hacer t, cruzar los dedos y confiar en que las cosas cambien o adaptarte a la
nueva realidad econmica?

7. La nueva economa
Si tu trabajo puede hacerlo un ordenador, un robot o alguien por menos dinero,
deberas buscarte otra cosa. As de sencillo.
Para m, estas son las claves para triunfar en esta nueva economa:
1.

Se til. Tu licenciatura en historia y tu mster en marketing digital no te

servirn de nada si no eres capaz de resolver los problemas de otras personas.

2.

Aprende a hacer algo que una mquina no pueda hacer. De esta

manera no te podrn remplazar por un robot o un programa informtico.

3.

Difernciate de tu competencia. Lo que ofrezcas debe ser nico, tener

un sello personal insustituible que ninguna otra persona pueda imitar.

Al final todo se reduce a lo mismo: aportar valor. Cuanto ms valor aportes,

mayores sern tus ingresos, y algo que pueda hacer ms barato una mquina u otra
persona nunca ser demasiado valioso.
Raimon lo resume a la perfeccin en esta frase:
Para estar mejor pagado, tienes que servir a ms personas. Como tu tiempo y tu
energa son finitos, debers encontrar medios para conseguir () hacer ms con
menos.
Veamos cmo podemos optimizar nuestro tiempo y nuestra energa para servir al
mximo nmero de personas posible y, por lo tanto, generar ms dinero.

8. El secreto de los ricos

Como vimos antes, el problema de ser empleado es que intercambias tu trabajo por
dinero, y de esa transaccin no te llevas nada ms. En el momento en que detienes
el intercambio tambin se detienen tus ingresos, lo cual te obliga a estar trabajando
continuamente. Cuanto ms trabajes, ms ganas.
Los activos tienen valor propio, y te permiten servir a los dems sin que t ests
presente. Trabajan para ti! Adems, llegado el momento se pueden liquidar por
una cantidad de dinero igual a un mltiplo de las ganancias anuales que genera.
Ejemplos de activos:

Un libro

Un curso

Un blog

Una casa (pero no en la que vives)

Una empresa

Una participacin en una startup

Bsicamente, en el contexto de El cdigo del dinero, un activo es todo aquello que

genera ingresos por s mismo.
Acumula activos: ese es el secreto para desligar tu tiempo de tus ingresos, hacer
que no tengan lmite y conseguir la libertad financiera.

9. Escuela de emprendedores
En la carrera de Ingeniera Informtica hay un dicho que dice que a programar
slo se aprende programando. Es decir, que uno no puede aprender programacin
yendo a clase, estudiando los apuntes o haciendo ejercicios de lgica en un papel,
sino que tiene que sentarse frente al ordenador y enfrentarse al cdigo durante
muchas horas. No hay otra manera.

Lo mismo ocurre con los negocios. Hay quien todava cree que para montar una
empresa hay que trabajar primero en una o estudiar un MBA. En realidad, en esos
casos lo que vas a aprender es a ser un empleado y a resolver casos prcticos
respectivamente, no a montar una empresa. La nica forma de aprender a crear un
negocio es justamente esa creando un negocio. Por fortuna, hoy en da gracias a
Internet puedes crear tu propio negocio en poco tiempo y sin apenas inversin, y
empezar a cacharrear con l (algo que te recomiendo que hagas).
Obviamente, hacer cursos y leer libros siempre viene bien, pero necesitas tener ese
caso prctico donde aplicar los nuevos conocimientos adquiridos para que de
verdad puedas interiorizarlos.
Recuerda: una hora de experiencia en el mundo real vale ms que un ao de
teora!

10. Lo nico que necesitas saber para triunfar

Hay muchas habilidades tiles a la hora de llevar un negocio, pero slo hay dos
imprescindibles: vender y promocionarse.
Vender significa intercambiar un producto o un servicio a cambio de dinero. Sin
ventas no hay pasta y, por desgracia, la mayora de personas (entre las que me
incluyo) tenemos muchos barreras psicolgicas a la hora de vender: sentimos que
lo que estamos ofreciendo no es lo suficientemente bueno, que somos unos
estafadores, nos sentimos incmodo pidindole a alguien dinero Si quieres tener
xito en tu negocio, es IMPRESCINDIBLE que superes todos esos prejuicios y le
pierdas el miedo a vender, ya que tus ingresos dependern de ello.
Promocionarte a ti mismo y tu negocio es necesario si quieres que la gente sepa
quin eres y qu haces. Y al igual que pasa con las ventas, es algo que nos suele dar
miedo o resultar incmodo. El problema es que si quieres vender, primero vas a
tener que explicar de una manera clara y atractiva cules son exactamente las
soluciones y los beneficios que ofreces, as que no te queda ms remedio que
aprender a sentirte cmodo hacindolo.
El resto de habilidades, como saber disear una pgina web bonita, son
secundarias. Convirtete en un maestro de las ventas y del marketing y llegars
lejos.

11. Prudencia
Aunque crear un negocio nunca ha sido tan fcil, sigue sin ser fcil y lleva bastante
tiempo. Si vas a dar el salto, es importante que hagas las cosas con cabeza y no te
precipites a la hora de dejar tu empleo, ya que es muy complicado trabajar en
cualquier proyecto con la presin de que no vas a llegar a fin de mes. A m me llev
casi dos aos! prepararme para hacer la transicin. Empieza dedicndote a tu
negocio en tu tiempo libre, fines de semana y vacaciones. Cuando te est dando
unos ingresos suficientes para mantenerte, entonces y slo entonces haz el cambio.