UGF Bilancio Piano Sostenibile 2009

UNIPOL
GRUPPO FINANZIARIO
PIANO
DI SOSTENIBILITÀ 2010-2012
BILANCIO
DI SOSTENIBILITÀ 2009
UNIPOL GRUPPO FINANZIARIO
RESPONSABILITÀ SOCIALE ED ETICA
Responsabile
Walter Dondi
PIANO DI SOSTENIBILITÀ 2010-2012

BILANCIO DI SOSTENIBILITÀ 2009
Gruppo di redazione
Walter Dondi
Daniela De Marco
Paola Lanzarini
Tiziana Simoni
Hanno collaborato
per SCS Azioninnova S.p.A. Il Bilancio di Sostenibilità è migliorabile
Carlo Bassanini, Silvia Modena anche grazie al contributo dei lettori.
Chi vuole comunicare opinioni
Alla redazione del Piano di Sostenibilità e suggerimenti può contattare
e del Bilancio di Sostenibilità l’Unità Responsabilità Sociale ed Etica
hanno contribuito tutte le Direzioni, scrivendo all’indirizzo e-mail
le strutture e le società del Gruppo sostenibilita@unipolgf.it
Chiuso in redazione il 12 maggio 2010 Le immagini di questa pubblicazione Unipol Gruppo Finanziario
sono tratte dalla campagna istituzionale è socio di Impronta Etica
Progetto grafico del Gruppo UGF A misura del tuo domani
M Studio, Milano curata dall’agenzia pubblicitaria
McCann Erickson e sono state realizzate,
Stampa con una tecnica innovativa, dal fotografo
Casma Srl, Bologna australiano Keith Loutit
UGF ha scelto di utilizzare per questa pubblicazione carta certificata dal marchio FSC e una tipografia, Casma, che ha ottenuto la certificazione di catena di custodia
FSC nel dicembre 2008 con il codice SA-COC-002076.
FSC (Forest Stewardship Council) è un’organizzazione internazionale non governativa e senza scopo di lucro. È stata fondata nel 1993 per promuovere
in tutto il mondo una gestione responsabile delle foreste e delle piantagioni. “Gestione responsabile” significa: tutelare l’ambiente naturale, portare
vantaggi reali a popolazioni, comunità locali, lavoratori ed assicurare efficienza in termini economici.
Membri FSC sono: gruppi ambientalisti e sociali (WWF, Greenpeace, Legambiente, Amnesty International ecc.), comunità indigene, proprietari forestali,
industrie che lavorano e commerciano legni, aziende della grande distribuzione organizzata, ricercatori e tecnici, ecc.
Per riuscire nel suo intento, FSC si è dotato di un sistema di certificazione volontario e di parte terza (indipendente), specifico per il settore forestale
e i prodotti che derivano dalle foreste e operativo a livello internazionale. Sono ormai circa 130 i milioni di ettari certificati nel mondo ed oltre 16.000
aziende hanno già scelto di certificarsi seguendo la catena di custodia FSC, ovvero un meccanismo che permette di mantenere la tracciabilità della
materia prima (carta o legno) dalla foresta fino al prodotto finito.
UNIPOL
GRUPPO FINANZIARIO
PIANO
PAGINE III - XXXII
BILANCIO
PAGINE 1 - 164
UNIPOL
GRUPPO FINANZIARIO
PIANO
INDICE
LE CARICHE SOCIALI VI
LETTERA DELL’AMMINISTRATORE DELEGATO VII
1. IL FUTURO SOSTENIBILE DEL GRUPPO VIII

1.1 Il nostro approccio alla sostenibilità VIII
1.2 I principi e le linee guida del Piano Industriale e di Sostenibilità VIII
1.3 Il sistema di governo responsabile X
1.4 Le relazioni con gli stakeholder e gli strumenti di rendicontazione XII
2. LA SOSTENIBILITÀ ECONOMICA XIV

2.1 Gli obiettivi fondamentali del Piano Industriale 2010-2012 XIV
2.2 I risultati economici a fine Piano 2012 XV
2.3 L’offerta di prodotti e servizi XVI
2.4 Il modello distributivo XVIII
2.5 La politica e la gestione finanziaria XX
3. LA SOSTENIBILITÀ AMBIENTALE XXII

3.1 Il risparmio energetico XXII
3.2 La gestione dei rifiuti XXIIIV
3.3 La politica degli acquisti XXV
3.4 La sensibilizzazione di dipendenti, agenti e fornitori XXVI
4. LA SOSTENIBILITÀ SOCIALE XXVII

4.1 Le politiche verso il personale XXVIII
4.2 L’impegno per la comunità XXX
LE CARICHE SOCIALI VI
LE CARICHE SOCIALI
L’Assemblea di Unipol Gruppo Finanziario S.p.A. del 29 aprile 2010 ha provveduto al rinnovo
del Consiglio di Amministrazione e del Collegio Sindacale. La successiva riunione del Consiglio
di Amministrazione ha poi confermato Pierluigi Stefanini nella carica di Presidente e nominato
Carlo Cimbri nuovo Amministratore Delegato e Direttore Generale del Gruppo.
Nella riunione del 13 maggio 2010 il Consiglio di Amministrazione ha approvato il Piano Industriale
2010-2012 ed ha fatto proprio il Piano di Sostenibilità 2010-2012, che viene presentato nelle pagine
seguenti.
Di seguito, le cariche sociali e direttive del Gruppo.
PRESIDENTE ONORARIO Enea Mazzoli
CONSIGLIO PRESIDENTE Pierluigi Stefanini

DI AMMINISTRAZIONE
VICE PRESIDENTE Piero Collina
AMMINISTRATORE DELEGATO
E DIRETTORE GENERALE Carlo Cimbri
CONSIGLIERI Francesco Berardini Ivan Malavasi

Sergio Betti Massimo Masotti
Rocco Carannante Enrico Migliavacca
Pier Luigi Celli Pier Luigi Morara
Gilberto Coffari Milo Pacchioni
Sergio Costalli Marco Pedroni
Ernesto Dalle Rive Giuseppe Politi
Jacques Forest Francesco Vella
Vanes Galanti Marco Giuseppe Venturi
Roger Iseli Luca Zaccherini
Claudio Levorato Mario Zucchelli
SEGRETARIO DEL CONSIGLIO

DI AMMINISTRAZIONE Roberto Giay
COLLEGIO PRESIDENTE Roberto Chiusoli

SINDACALE
SINDACI EFFETTIVI Giorgio Picone Domenico Livio Trombone
SINDACI SUPPLENTI Carlo Cassamagnaghi Cristiano Cerchiai
DIRIGENTE PREPOSTO ALLA Maurizio Castellina

REDAZIONE DEI DOCUMENTI
CONTABILI SOCIETARI
SOCIETÀ KPMG SpA

DI REVISIONE
LETTERA DELL’AMMINISTRATORE VII
DELEGATO
LETTERA DELL’AMMINISTRATORE DELEGATO

UN IMPEGNO Non c’è alcuna contraddizione tra l’obiettivo di ottenere una crescita della redditività e dell’efficienza
COMUNE che abbiamo posto al centro del Piano Industriale triennale del nostro Gruppo e i contenuti del
Piano di Sostenibilità 2010 - 2012 che sono pubblicati in queste pagine. Sia per ragioni di metodo -
PER UNIRE entrambi i documenti sono stati elaborati insieme e in modo profondamente integrato -
REDDITIVITÀ E ma soprattutto nel merito. Perseguire la sostenibilità per un’impresa - e ciò vale a maggior ragione
SOSTENIBILITÀ per UGF - significa prioritariamente garantire quella solidità economica e patrimoniale
indispensabile a farla durare nel tempo e a dare risposte utili ai propri clienti, dare lavoro ai propri
dipendenti e a tutti i collaboratori, remunerare il capitale investito dagli azionisti, contribuire alla
crescita sociale e civile della comunità nella quale essa opera. In sostanza, soddisfare le legittime
aspettative dei diversi portatori di interesse, degli stakeholder dell’azienda.
Non è senza significato che Unipol Gruppo Finanziario si impegni a sviluppare una strategia
di sostenibilità in una fase assai complessa e difficile dal punto di vista economico, quale quella
che stiamo attraversando. Ma è proprio in momenti come questi che è necessario comprendere
i cambiamenti della società e innovare le proprie scelte per costruire le condizioni per dare
un contributo a costruire il futuro. Sostenibilità, del resto, significa proprio questo: coniugare
gli obiettivi economici con quelli di natura sociale e ambientale in un’ottica di lungo periodo.
Da questo punto di vista, UGF ha le carte in regola. In virtù, certo, dei propri valori, del proprio
passato, di una storia profondamente radicata nella società, nel mondo del lavoro, della piccola
e media impresa, privata e cooperativa. Ma in particolare perché oggi è un Gruppo tra i più
importanti nel settore assicurativo e bancario: solido patrimonialmente e finanziariamente, capace
di rispondere con i propri prodotti e servizi ai bisogni reali di milioni di assicurati, persone, famiglie,
imprese, professionisti. Di garantire loro, cioè, in modo trasparente e rigoroso, protezione dai rischi,
sicurezza, tutela del risparmio personale e previdenziale, sostegno nella salute e nell’assistenza.
UGF e le sue società costituiscono, dunque, un soggetto imprenditoriale attivo protagonista di quel
Welfare integrativo - a fronte ad un sistema pubblico il cui ruolo rimane fondamentale, ma che
è sempre più in affanno - di cui i cittadini e le imprese hanno necessità per affrontare le varie fasi
ed esigenze della loro vita e della loro attività.
Con il Piano Industriale e di Sostenibilità, nei prossimi tre anni ci proponiamo dunque di compiere
un ulteriore significativo passo in avanti nella qualificazione della nostra offerta verso i clienti,
fornendo risposte innovative alle nuove esigenze della popolazione, così come ai problemi che
la competitività pone alle imprese, soprattutto a quelle di piccole e medie dimensioni.
Di particolare rilievo è diventato e sempre di più diventerà il tema dell’ambiente. Da qui la necessità,
per tutti - imprese, cittadini, istituzioni - di porre grande attenzione a ridurre gli impatti che ciascuna
attività umana genera, direttamente o indirettamente, sull’ambiente naturale. Per parte nostra
lo faremo, attraverso un impegno mirato a realizzare una gestione efficiente e sobria, attraverso
il contenimento e la riduzione dei consumi energetici, l’utilizzo di fonti alternative e la diffusione
delle nuove tecnologie. Mettendo, inoltre, a disposizione delle famiglie e delle imprese finanziamenti
e incentivi all’impiego del solare e del fotovoltaico.
Unipol Gruppo Finanziario vuol dire anche tante persone che in esso e per esso lavorano: oltre
20 mila in tutta Italia. Abbiamo quindi una grande responsabilità sociale. Che è prima di tutto
quella di garantire il futuro dell’impresa. Un obiettivo che si consegue se tutti sentono forte
questa responsabilità e si impegnano a fare la loro parte, in uno sforzo che deve essere comune.
Assumendo fino in fondo che non ci possono essere dei diritti senza, contemporaneamente, dei doveri,
in modo particolare per il gruppo dirigente. Ciò vale sempre, ma è ancora più importante nei momenti
difficili e quando ci si pongono obiettivi più ambiziosi come noi stiamo facendo con questo Piano.
Carlo Cimbri
1. IL FUTURO SOSTENIBILE VIII
DEL GRUPPO
1. IL FUTURO SOSTENIBILE DEL GRUPPO

1.1 IL NOSTRO APPROCCIO ALLA SOSTENIBILITÀ
Unipol Gruppo Finanziario assume la sostenibilità come proprio orizzonte strategico, sviluppando
la propria attività imprenditoriale in coerenza con i propri valori. In particolare con quelli di
lungimiranza e responsabilità, così come definiti nella Carta dei Valori e nel Codice Etico.
Sostenibilità, infatti, esprime la capacità dell’impresa di coniugare gli obiettivi di efficacia ed
efficienza economica, aumento della redditività, con il perseguimento della tutela sociale delle
persone e delle comunità, nonché della riduzione degli impatti ambientali e valorizzazione delle
risorse naturali. Tutto questo in un’ottica di sviluppo duraturo nel tempo, attraverso il concorso
dei diversi portatori di interesse (stakeholder).
Di fronte ai profondi cambiamenti in atto a livello globale, chiunque svolga una funzione economica
deve impegnarsi per contenere e ridurre le conseguenze di una crescita squilibrata; contribuire ad
affermare uno sviluppo mirato ad accrescere il benessere degli individui e, insieme, della società,
quali condizioni per lo stesso perseguimento degli obiettivi di redditività dell’impresa.
Traendo forza dalle proprie radici storiche, dalla sua rinnovata identità, dalle consolidate relazioni
con il mondo del lavoro e della piccola e media impresa - privata e cooperativa - e delle professioni,
ma anche dall’innovazione imprenditoriale realizzata in questi anni, UGF si propone quale moderno
Gruppo assicurativo e bancario, in grado di rispondere, con trasparenza, semplicità e rispetto,
alle esigenze espresse da milioni di persone, in tema di sicurezza e protezione dai rischi, garanzia
previdenziale e del risparmio, tutela sanitaria ed assistenziale. Così facendo, UGF può contribuire
a dare fiducia alle persone, alle imprese, ai tanti soggetti che operano per un futuro migliore
e sostenibile.
In questo contesto, UGF si presenta sul mercato quale soggetto capace di interpretare i nuovi bisogni
individuali e collettivi, di offrire soluzioni in termini di prodotti e servizi in grado di configurare il
Gruppo, e le sue società, quale soggetto protagonista di un più avanzato sistema di Welfare
integrativo. Allo stesso tempo, intende promuovere prodotti e servizi più attenti agli aspetti
ambientali, volti a ridurre i consumi di energia e ad attuare una gestione imprenditoriale più sobria.
Questo Piano di Sostenibilità, peraltro, è il risultato di un lavoro comune e largamente partecipato
all’interno del Gruppo e che si presenta come profondamente integrato, sia nelle scelte strategiche
che negli obiettivi, al Piano Industriale 2010-2012 di Unipol Gruppo Finanziario.
1.2 I PRINCIPI E LE LINEE GUIDA DEL PIANO INDUSTRIALE E DI SOSTENIBILITÀ

UNA MISSION COERENTE CON I VALORI
Assicurare una crescita sostenibile e di lungo periodo accompagnata da un’adeguata redditività,
attraverso un rapporto equo con tutti gli stakeholder: azionisti, clienti, agenti, dipendenti e fornitori.
1. IL FUTURO SOSTENIBILE IX
DEL GRUPPO
UNA IDENTITÀ CHIARA

Un Gruppo assicurativo e bancario, con un legame forte, diffuso e articolato nel territorio;
con un solido rapporto con il mondo organizzato del lavoro dipendente, della piccola
e media impresa, delle professioni e della cooperazione; che ha come riferimento le persone
e le famiglie. In grado di offrire risposte ai bisogni di sicurezza, protezione e tutela per quanto
riguarda i rischi, la garanzia previdenziale, la tutela sanitaria e assistenziale.
UNA PRESENZA ORIGINALE SUL MERCATO

Un’offerta di prodotti e servizi integrati tra assicurazione e banca; arricchita dalla competenza
dei migliori partner specializzati per esigenze specifiche.
Un forte orientamento all’innovazione, sia nel rapporto con i clienti che nell’offerta dei prodotti
e dei servizi.
Uno stretto rapporto di collaborazione e partnership con gli agenti e le reti commerciali, attraverso:
• un consolidamento della rete delle agenzie quale strumento per pianificare e gestire la crescita
• la costituzione di modelli di partecipazione del Gruppo con le agenzie private
• l’estensione dell’esperienza delle agenzie proprietarie (Assicoop)
Rafforzamento del presidio di tutti i canali di vendita esistenti e da sviluppare:

• Rete agenziale
• Canale diretto (Internet e telefonico)
• Filiali bancarie di proprietà
• Rete filiali di Banca Assicurazione
UN ASSETTO ORGANIZZATIVO COERENTE E FUNZIONALE

CHE MOTIVA E VALORIZZA IL CONTRIBUTO DEI DIPENDENTI
Un Gruppo fondato su un assetto coerente e funzionale, con al vertice una Holding
di partecipazioni, con compiti di indirizzo e controllo; articolato in società operative:
• UGF Assicurazioni
• UGF Banca
• Società specializzate per canale di vendita e per specificità di prodotti e servizi
Un Gruppo che sviluppa e consolida alleanze industriali strategiche con soggetti imprenditoriali
con i quali realizzare relazioni stabili e basate sul reciproco interesse; che opera per la crescita
e la valorizzazione delle competenze professionali dei propri dipendenti e collaboratori, attraverso
la formazione, l’assunzione delle responsabilità e l’aumento della motivazione e del senso
di appartenenza, l’adesione ai valori, ai principi e ai comportamenti etici definiti dall’impresa.
UNA ROBUSTA STRUTTURA PATRIMONIALE

UNA REDDITIVITÀ IN CRESCITA MA EQUILIBRATA
Un Gruppo che opera sulla base di una struttura patrimoniale solida, che persegue una gestione
finanziaria equilibrata, con un rapporto corretto tra rischio e rendimento. Che ha come obiettivo
la crescita della redditività, ma in una logica di stabilità e di lungo periodo ed opera per rendere
sempre più efficiente l’impresa, ponendo grande attenzione al controllo dei costi.
1. IL FUTURO SOSTENIBILE X
DEL GRUPPO
1.3 IL SISTEMA DI GOVERNO RESPONSABILE
OGGI Con l’elaborazione della Carta dei Valori, realizzata attraverso un ampio coinvolgimento
dei dipendenti e degli agenti, e con la successiva approvazione del Codice Etico, UGF si è dotato
di un forte impianto valoriale che costituisce il punto di riferimento fondamentale al quale àncora
le proprie scelte di governo e gestionali ispirate al massimo di trasparenza e responsabilità.
L’assetto societario, fondato su una holding di indirizzo strategico, direzione, coordinamento
e controllo sull’insieme delle società operative, nei settori assicurativo e bancario, garantisce
chiarezza di funzioni, trasparenza, responsabilità, oltre che efficacia e funzionalità imprenditoriali.
L’adesione al Codice di autodisciplina delle società quotate, così come recepito nel Codice
di Corporate Governance di UGF, conferma questo approccio ad una modalità di governo della
società fondata sul rigore e il rispetto delle regole. Al proposito, va ricordato come il Consiglio
di Amministrazione abbia deciso la costituzione del “Comitato Nomine e Corporate Governance”.
In questo quadro vanno inserite le iniziative volte a:
• consolidare e sviluppare ulteriormente il sistema dei controlli interni: il nuovo MOG (Modello
di Organizzazione, Gestione e Controllo) ai sensi del D.L.231/01; il potenziamento della funzione
Compliance;
la nomina del Dirigente Preposto sulla base delle L.262/2005); lo sviluppo dell’attività
dell’Internal Auditing
• adottare un articolato e funzionale sistema di Risk Management
Per quanto riguarda il presidio degli ambiti della Responsabilità Sociale d’Impresa, va ricordato
che già dal 2007, accanto agli altri Comitati, è stato nominato, all’interno del Consiglio
di Amministrazione, il Comitato per la Responsabilità Sociale, con compiti consultivi e propositivi
riguardanti le scelte etiche e di sostenibilità. A seguito dell’approvazione del Codice Etico,
nel 2009 esso ha assunto anche le funzioni di Comitato Etico. In questo ambito di attività operano
poi il Responsabile Etico e l’Area Responsabilità Etica e Sociale, che fanno riferimento
alla Presidenza del Gruppo.
L’IMPEGNO
PER IL FUTURO UGF intende rafforzare ulteriormente il proprio sistema di Corporate Governance, facendolo
evolvere verso i più elevati standard italiani e internazionali, adottando regole che vadano
anche oltre quanto previsto dall’attuale normativa, prefigurando modalità operative
che accrescano la coerenza con i valori e i principi propri del Gruppo e, conseguentemente,
con la strategia della sostenibilità.
In questo quadro verrà aggiornato e meglio strutturato il governo dei processi che riguardano
lo sviluppo della strategia e della gestione sostenibile del Gruppo, attraverso la definizione
di ruoli e responsabilità nell’ambito dell’organizzazione aziendale.
1. IL FUTURO SOSTENIBILE XI
DEL GRUPPO
AMBITI OBIETTIVI LINEE DI INTERVENTO
GOVERNANCE Promuovere un approccio alla Evoluzione, nell’ambito del Consiglio di Amministrazione,

RESPONSABILE sostenibilità a tutti i livelli aziendali, dell’attuale Comitato per la Responsabilità Sociale in Comitato
includendo aspetti sociali e ambientali per la Sostenibilità, con compiti consultivi e propositivi
nelle scelte gestionali e di business
Attribuzione al Comitato di Direzione del Gruppo delle
responsabilità relative alla realizzazione di strategie di sostenibilità
(Comitato Gestionale per la sostenibilità)
Nomina del Responsabile Ambientale del Gruppo

(Energy Manager) e conferma dei Mobility Manager, con
rafforzamento delle loro competenze
Attribuzione alla direzione Risk Management delle valutazioni

connesse ai rischi sociali, ambientali e reputazionali, oltre che
di quelle economiche e finanziarie
Valutazione delle modalità con le quali inserire, nell’ambito

del sistema di incentivazione per i Dirigenti, alcuni indicatori legati
a obiettivi extra finanziari e di sostenibilità
GLOSSARIO:
Energy Manager: Mobility Manager: Risk Management:

responsabile per la responsabile per la attività di gestione
conservazione e l’uso gestione della mobilità del rischio
razionale dell’energia
1. IL FUTURO SOSTENIBILE XII
DEL GRUPPO
1.4 LE RELAZIONI CON GLI STAKEHOLDER

E GLI STRUMENTI DI RENDICONTAZIONE
OGGI L’approccio sostenibile al business da parte di UGF si connota attraverso il perseguimento

di una redditività di lungo periodo, nella quale la creazione di valore per gli azionisti si realizza
tramite il bilanciamento degli interessi dei diversi stakeholder.
In questo contesto, lo sviluppo di un rapporto duraturo con i portatori di interesse, costituisce
un fattore importante per la realizzazione della strategia e degli obiettivi di sostenibilità.
Sono molteplici le iniziative di dialogo e coinvolgimento che il Gruppo sviluppa a diversi livelli,
alcune delle quali si configurano come vere e proprie collaborazioni e partnership. In particolare,
ciò avviene con le organizzazioni storiche del mondo del lavoro e della piccola e media impresa,
con le quali, al di là degli aspetti di natura societaria, sono attivi momenti di incontro, confronto
e collaborazione per il conseguimento di obiettivi comuni, fondati sulla condivisione delle finalità
e delle opzioni strategiche. Nell’ambito del Gruppo operano, tra l’altro, i Consigli Regionali Unipol,
organismi costituiti a livello territoriale al cui interno sono presenti, insieme ai rappresentanti di
UGF, le storiche organizzazioni socie del lavoro dipendente, della piccola e media impresa
e della cooperazione. Essi costituiscono sedi di incontro, confronto e collaborazione al fine
di corrispondere anche sul territorio alle esigenze poste dalla clientela organizzata.
Un’attenzione particolare è rivolta agli agenti, i quali costituiscono un riferimento essenziale
per lo svolgimento dell’attività del Gruppo; ai dipendenti, con i quali, a prescindere dalla naturale
dialettica sindacale, esiste un significativo senso di appartenenza che si realizza attraverso momenti
di comunicazione e partecipazione. Si pensi al progetto Unisono, che ha visto tutti i dipendenti
e una parte degli agenti partecipare al processo di elaborazione della Carta dei Valori del Gruppo.
Ancora, il rapporto che si è instaurato con la parte più significativa dei fornitori, con i quali è stata
instaurata una collaborazione proficua, che ha consentito di individuare soluzioni innovative
e condivise e di compiere scelte utili a ridurre i costi per l’azienda e l’impatto ambientale.
Durante il processo di rendicontazione sociale e di sostenibilità, gli stakeholder o loro rappresentanti
sono stati chiamati, in più occasioni, ad esprimersi sui percorsi, sulle modalità e le iniziative svolte.
Un intervento in questo senso è stato realizzato nel 2009, con il passaggio dal tradizionale
Bilancio Sociale al Bilancio di Sostenibilità, dando maggiore evidenza agli impatti sociali
e ambientali dell’attività di UGF.
Anche l’elaborazione del Piano Industriale e del Piano di Sostenibilità ha visto da un lato un
coinvolgimento attivo di oltre 500 tra dirigenti, funzionari, quadri e impiegati dell’intero Gruppo e,
dall’altro, occasioni di confronto con le rappresentanze sindacali dei dipendenti, delle associazioni
degli agenti, di esperti della CSR e della sostenibilità in ambito accademico e professionale.
L’IMPEGNO
PER IL FUTURO Il percorso strategico verso la sostenibilità del Gruppo si concentrerà nei prossimi anni su:
• sviluppo e consolidamento in modo organico e sistematico delle modalità di coinvolgimento
degli stakeholder interni ed esterni, finalizzato ad ottenere benefici reciproci
• sviluppo degli strumenti per una gestione sostenibile, integrando sempre di più
le dimensioni sociali e ambientali nelle scelte di business
• realizzazione, a fine Piano, del preventivo annuale di sostenibilità
1. IL FUTURO SOSTENIBILE XIII
DEL GRUPPO
ASCOLTO Sviluppare nuovi strumenti di ascolto Definizione di un modello operativo fondato sulle relazioni
E COINVOLGIMENTO e dialogo, consolidando quelli esistenti, con gli stakeholder
STRUTTURATO verso i diversi stakeholder
Realizzazione di una indagine di clima interno tra i dipendenti
Realizzazione di indagini di customer satisfaction continuative
Sviluppo di una piattaforma di dialogo on line con i fornitori
STRUMENTI PER UNA Definire e realizzare un sistema Integrazione nel nuovo sistema di reporting del Gruppo di indicatori
GESTIONE SOSTENIBILE integrato di pianificazione, chiave di performance (KPI) della sostenibilità. Definizione
misurazione e reporting degli obiettivi extrafinanziari di sostenibilità; rendicontazione
delle performance economiche, dei risultati raggiunti tramite l’alimentazione periodica dei dati
sociali e ambientali da parte dei responsabili della gestione dei dati e delle informazioni;
realizzazione puntuale e periodica di report
Realizzazione di un Preventivo di Sostenibilità, che individui

le politiche, gli obiettivi, le azioni e i risultati attesi che verranno
poi misurati e rendicontati nel Bilancio di Sostenibilità consuntivo
2. LA SOSTENIBILITÀ XIV
ECONOMICA
2. LA SOSTENIBILITÀ ECONOMICA
2.1 GLI OBIETTIVI FONDAMENTALI DEL PIANO INDUSTRIALE 2010 – 2012
Partendo dal proprio approccio alla sostenibilità e dal proprio modo di fare impresa,
Unipol Gruppo Finanziario ha elaborato un Piano Industriale 2010-2012, avendo a riferimento
la sostenibilità, contemplando, oltre alla dimensione economica, anche le dimensioni ambientale
e sociale (elementi declinati nei capitoli dedicati alla sostenibilità ambientale e sociale) perseguite
attraverso una forte attenzione ai diversi stakeholder.
Il Piano Industriale del Gruppo si fonda su alcuni pilastri fondamentali declinati in obiettivi chiari
e misurabili.
REDDITIVITÀ
Un aumento della marginalità sui business Danni, Vita e bancario che passa per una rifocalizzazione
sulle componenti tecniche (quindi sugli elementi chiave della propria gestione) e sugli elementi
distintivi del Gruppo che ne caratterizzano l’azione sul mercato.
POSIZIONAMENTO CLIENTE/OFFERTA/CANALE
Una leadership sui segmenti di riferimento: mercati preferenziali (organizzazioni del lavoro
dipendente, autonomo e della cooperazione), Welfare (salute, fondi pensione, ecc.) e PMI.
Si tratta di una focalizzazione sui segmenti ritenuti più importanti nel tessuto economico e sociale
nel quale il Gruppo opera.
Un’evoluzione dell’offerta in ottica di innovazione, integrazione e livello di servizio in grado di fare
leva sulle eccellenze del Gruppo in termini di know-how tecnico e tecnologico, di conoscenza
delle esigenze del cliente e di presenza di diversi canali e aree di offerta.
Il rafforzamento dei diversi canali distributivi puntando sull’utilizzo di una multicanalità integrata
per rispondere al meglio alle diverse esigenze della propria clientela sia in ottica economica
che di livelli di servizio.
EFFICIENZA OPERATIVA
Una forte attenzione all’efficienza, ma anche all’efficacia nell’ottica del cliente interno. Il continuo
miglioramento dei processi operativi sarà ricercato mantenendo la stabilità della struttura di costo.
SOLIDITÀ PATRIMONIALE
Una robusta struttura patrimoniale e ottimizzazione della gestione del capitale in linea con
le normative di settore, ma soprattutto con gli obiettivi di una crescita stabile del Gruppo.
Processi efficienti di gestione e controllo del rischio diffusi a tutti i processi operativi
anche attraverso una continua sensibilizzazione del personale alla logica del rischio.
Ipotesi relative al perimetro del Gruppo

Nell’arco del Piano sono previste le seguenti operazioni:
- integrazione di Navale in UGF Assicurazioni
- cessione, già definita, di BNL Vita
- acquisizione, in corso di autorizzazione, del Gruppo Arca
A seguito di tali operazioni il perimetro del Gruppo UGF risulterà articolato:
SETTORE ASSICURATIVO SETTORE BANCASSICURAZIONE SETTORE BANCARIO
UGF ASSICURAZIONI GRUPPO ASSICURATIVO ARCA UGF BANCA

LINEAR ASSICURAZIONI UGF MERCHANT
UNISALUTE ALTRE SOCIETÀ SPECIALIZZATE
2. LA SOSTENIBILITÀ XV
ECONOMICA
2.2 I RISULTATI ECONOMICI A FINE PIANO

Sulla base degli obiettivi fondamentali del Piano Industriale e degli interventi conseguenti, ecco quali
sono i principali risultati economici previsti a fine 2012 nei diversi settori di operatività del Gruppo.
AMBITI 2009* 2012 CAGR ‘09-’12 Delta
RECUPERO REDDITIVITÀ AREA DANNI

“STRUTTURALE” Premi Danni (euro/mln) 4.260 4.650 2,9% 390
DEL COMPARTO DANNI
Combined Ratio (lavoro diretto) 108,0% 97,5% -10,5 pp
Loss Ratio (lavoro diretto) 86,0% 75,5% -10,5 pp
Expense Ratio (lavoro diretto) 22,0% 22,0% stabile
Margine Tecnico Danni (euro/mln) -115 325 ns 440
INCREMENTO MARGINE AREA VITA

DEL BUSINESS VITA Premi Vita (euro/mln) 2.190 3.110 12,4% 920
APE Vita (NP) pro-quota (euro/mln) 214 340 16,5% 126
Val. Nuova Prod. pro-quota (euro/mln) 42 85 25,9% 43
New Business Margin 19% 25% +6 pp
CONSOLIDAMENTO AREA BANCARIA
DELLA MARGINALITÀ Raccolta diretta (euro/mld) (a) 8,7 10,4 6,1% 1,7
SUL COMPARTO BANCARIO
Impieghi (euro/mld) (a) 6,9 9,1 9,7% 2,2
Margine d’intermediazione 348 440 8,0% 92
Cost/Income 76,6% 66,0% -10,6 pp
Utile netto (euro/mln) -24 50 ns 74
ALTRE SOCIETÀ
UNISALUTE Margine Industriale +30%
LINEAR Premi diretti danni Linear +4,9%
GRUPPO ARCA Premi diretti danni Arca (euro/mln) 180

Premi diretti vita Arca (euro/mln) 645
RISULTATI CONSOLIDATI
Risultato netto consolidato (euro/mln) (b) -785 250 ns 1.035
di cui da Area Danni -639 175 ns 814
di cui da Area Vita -56 80 ns 136
di cui da Area Bancaria -24 50 ns 74
di cui da Holding -51 100 ns 151
di cui Rettifiche consolid. -15 -155 ns -140
CONTENIMENTO SOLVENCY RATIO
DEI RISCHI OPERATIVI
RIDUZIONE DEL PESO
DEGLI INVESTIMENTI
DEL COMPARTO AZIONARIO
Secondo Solvency I 1,4 x 1,4x Stabile
Secondo Solvency II ** 1,4 x 1,5x Stabile

SVILUPPO DELLE Numero clienti nell’ambito dei mercati
CONVENZIONI di riferimento (mondo del lavoro dipendente
CON LE ORGANIZZAZIONI
e autonomo, PMI, cooperazione) 800.000 1.000.000 200.000
DEL MONDO DEL LAVORO
E DELL’ASSOCIAZIONISMO
* Dati 2009 pro-forma, escluso

il contributo di BNL Vita GLOSSARIO:
** Il calcolo Solvency II è stato CAGR: Loss Ratio: New Business Margin: Solvency:
effettuato sulla base di ipotesi Compound Annual Growth rapporto tra sinistri e premi rapporto tra valore della Solvency I (già in vigore)
elaborate a partire dalle ultime Rate (CAGR), tasso di crescita nuova produzione e APE e Solvency II (in vigore dal 2012)
indicazioni regolamentari. annuale composto Combined Ratio: costituiscono le normative di
I risultati rappresentati Loss Ratio + Expense Ratio Cost/income Ratio: riferimento che definiscono
potrebbero cambiare qualora Margine tecnico (Danni): rapporto tra i costi i requisiti minimi di capitale
Premi - Costi dei sinistri - APE:
le norme definitive su Solvency II ed i ricavi bancari di cui le aziende devono disporre
provvigioni Annual Premium Equivalent,
differissero dalle proposte a garanzia degli impegni assunti
somma tra i premi Annui
normative fino ad ora elaborate nei confronti degli assicurati
Expense Ratio: e Ricorrenti + un decimo
(a)
Escluse cartolarizzazioni rapporto tra spese dei premi unici
(b) di gestione e premi
Netto tasse, lordo terzi
2. LA SOSTENIBILITÀ XVI
ECONOMICA
2.3 L’OFFERTA DI PRODOTTI E SERVIZI
OGGI L’articolazione societaria di UGF gli consente di disporre di un’offerta ampia e completa in grado
di coprire le diverse esigenze assicurative e bancarie manifestate dalle persone, dalle famiglie
e dalle imprese. Ogni società del Gruppo, in funzione della propria specializzazione,
è caratterizzata da una gamma di prodotti capace di corrispondere a ciascun target di clientela
e ai diversi canali di vendita utilizzati.
Il Gruppo sviluppa la propria attività in chiave di prevenzione e sicurezza, distinguendosi come
soggetto imprenditoriale in grado di rispondere con prodotti e servizi efficaci, moderni e innovativi
alle nuove domande sociali.
Per quanto riguarda la relazione con il cliente, nel corso del 2009 si è sviluppato un progetto per
un CRM (Customer Relationship Management) avanzato, un sistema di marketing per la gestione
dei rapporti il consumatore, in grado di verificarne le diverse esigenze e di offrire risposte adeguate.
Nel nuovo assetto di Gruppo, e in particolare a seguito dalla costituzione di UGF Assicurazioni,
i Consigli Regionali Unipol continuano a svolgere un ruolo importante per consentire la
partecipazione e il coinvolgimento delle Organizzazioni storicamente socie di Unipol a livello
territoriale.
L’IMPEGNO
PER IL FUTURO L’evoluzione sociale e demografica della popolazione e la progressiva riduzione delle prestazioni
pubbliche garantite ai cittadini per quanto riguarda gli aspetti previdenziali, sanitari e
assistenziali, propongono un rinnovato ruolo del settore privato e, in particolare, di quello
assicurativo e bancario. È in questo contesto che il Gruppo si propone, grazie all’esperienza
acquisita e alla forte attenzione alla dimensione sociale dei problemi, quale soggetto
imprenditoriale in grado di offrire una serie di prodotti e servizi in una logica di Welfare
integrativo.
Determinante sarà la capacità di UGF di sviluppare ulteriormente l’integrazione tra i settori
assicurativo e bancario, in funzione di una risposta unitaria ed articolata alle molteplici esigenze
della clientela. Infatti, in sintonia con l’evoluzione dei bisogni, l’offerta sarà caratterizzata
da prodotti semplici, anche per dare risposta a una domanda evoluta, che richiederà sempre
più all’impresa capacità di esprimere vicinanza al cittadino-consumatore e capacità di offrire
ascolto, attenzione, competenza e consulenza.
Il Gruppo, che già si caratterizza per consolidati rapporti con alcune categorie di stakeholder,
si propone quale interlocutore di riferimento per specifiche categorie di popolazione e d’impresa:
dai lavoratori dipendenti, alle piccole e medie imprese, private e cooperative, ai professionisti.
Così come dovrà rispondere in termini mirati e innovativi a bisogni reali e sensibilità emergenti,
provenienti dall’associazionismo e dalle organizzazioni di volontariato. Inoltre, è nelle condizioni
per contribuire positivamente ad affrontare e gestire le esigenze manifestate dalle imprese che
sempre di più operano nel campo delle energie rinnovabili e più in generale dell’”economia verde
e sostenibile”, come delle persone che si trovano a fronteggiare temporanee situazioni di difficoltà
a causa delle conseguenze della crisi economica.
In questo contesto, l’approccio sostenibile del Gruppo si sostanzia principalmente in questi ambiti
di intervento:
• offerta di prodotti e servizi capace di rispondere ai nuovi bisogni di protezione dai rischi
e di tutela del cittadino-consumatore, anche attraverso l’offerta integrata assicurazione-banca,
in particolare in ottica di Welfare integrativo
• attenzione e vicinanza al cliente, persona, famiglia, impresa, in termini di servizio, competenza
e consulenza
• sviluppo e qualificazione del rapporto con le storiche organizzazioni socie, del lavoro dipendente
e della piccola e media impresa, privata e cooperativa
2. LA SOSTENIBILITÀ XVII
ECONOMICA
OFFERTA DI PRODOTTI Rispondere alle nuove e più evolute Innovazione e completamento della gamma dell’offerta in ottica
E SERVIZI IN UNA LOGICA esigenze socio-economiche della life cycle, in grado cioè di coprire i bisogni per tutto il ciclo di vita
DI SOSTENIBILITÀ clientela della persona (es. bonus protetto gratuito, polizza a consumo,
prevenzione, tempo libero)
Messa a regime del modello integrato Assicurazione - Banca

attraverso lo sviluppo di un’offerta dedicata
Segmentazione e profilazione del portafoglio clienti anche

sulla base di criteri extra-finanziari
Consolidamento di UniSalute quale fabbrica unica di Gruppo

nel ramo malattia, attraverso lo sviluppo delle polizze collettive
con il canale direzionale
Rispondere alle esigenze emergenti Integrazione di elementi di carattere sociale ed ambientale

in materia ambientale e sociale nelle scelte di merito creditizio
Studio di prodotti e servizi innovativi a valenza ambientale

(“polizze verdi”) e sociale (cittadini immigrati e loro attività
economiche; soggetti svantaggiati)
Sviluppo di un approccio orientato alla sostenibilità nella gestione

dei Fondi Pensione e nell’offerta di propri Fondi etici
Sviluppo di progetti di risparmio sugli impatti ambientali anche

nella relazione con il cliente (patto di smaterializzazione
“Tagliacarta”, digitalizzazione documenti, ecc.)
ATTENZIONE Fornire servizi qualificati alle persone Sviluppo ulteriore del processo consulenziale e di assistenza
E VICINANZA e alle imprese, in chiave di consulenza della Banca d'Affari alle imprese che tenga conto anche di criteri
AL CLIENTE di sostenibilità
Riduzione dei tempi di liquidazione dei sinistri
RAPPORTO CON Sviluppare e ampliare un’offerta Sviluppo di nuove convenzioni con ulteriori settori
IL MONDO DEL LAVORO dedicata (prodotti e servizi) per dell’associazionismo
E LE ORGANIZZAZIONI il mondo del lavoro e in particolare
SOCIE con le Organizzazioni Socie Ridisegno della struttura delle Convenzioni che, oltre a essere
incentrata sul prezzo ridotto, abbia al centro il cliente e i suoi
reali bisogni e con apporto consulenziale
Sviluppo ulteriore delle coperture a più alto contenuto sociale

nell’ambito delle Convenzioni
Conferma, rilancio e innovazione dei Consigli Regionali Unipol

2. LA SOSTENIBILITÀ XVIII
ECONOMICA
2.4 IL MODELLO DISTRIBUTIVO
OGGI L’attuale assetto del Gruppo consente a UGF di disporre di più canali distributivi in grado di garantire
una presenza capillare sul territorio e nel mercato, utilizzando le sinergie tra assicurazione e banca
e le potenzialità delle società specializzate. Una vasta e articolata rete - costituita da agenzie e sub
agenzie, da filiali bancarie, da promotori, da un canale diretto telefonico e web - che è in grado di
garantire una presenza diffusa e vicina ai clienti e, quindi, di meglio soddisfarne i molteplici bisogni.
L’elevata qualità di questa rete, costituita da un ampio e qualificato insieme di operatori è la migliore
garanzia per i clienti e per il conseguimento di importanti risultati per il Gruppo.
Un patrimonio di relazioni e di competenze, rappresentato dalla rete degli agenti privati, facenti capo
alle compagnie assicurative che è dislocata in modo capillare sull’intero territorio nazionale;
da un crescente numero di punti vendita costituito dalle agenzie assicurative integrate con le filiali
bancarie; dalla originale - e unica nel settore - presenza di un canale distributivo proprietario,
costituito dalle undici Assicoop.
Il completamento del processo che ha portato nel 2009 alla nascita di UGF Assicurazioni, la
riorganizzazione della rete di UGF Banca, nonché l’ulteriore qualificazione della holding UGF
quale come struttura di coordinamento, direzione e controllo, al servizio delle diverse società
ha rafforzato ulteriormente il presidio sul mercato da parte del Gruppo.
L’IMPEGNO
PER IL FUTURO Il Gruppo intende perseguire nel prossimo triennio un percorso di forte valorizzazione
dei propri canali distributivi al fine di coprire, nel modo più completo possibile, le differenti
esigenze dei segmenti di riferimento in ottica di crescente centralità del cliente.
Un’efficace copertura delle esigenze della propria clientela passa per l’integrazione dei canali
distributivi, a partire da quella tra assicurazione e banca, lo sviluppo della bancassicurazione,
nonché attraverso un più forte e qualificato utilizzo delle nuove tecnologie, che può costituire
un fattore differenziante del modello distributivo del Gruppo.
In questo contesto, il canale agenziale avrà un ruolo centrale, in quanto strumento di stretta
relazione con il territorio e con i clienti. Soprattutto, la rete agenziale è l’elemento fondamentale
per garantire un elevato e più qualificato livello di servizio alle persone e alle imprese,
basato su ascolto, attenzione, consulenza. In ciò risiede l’esigenza di una più forte assunzione
di responsabilità da parte degli agenti, i quali hanno di fronte l’impegnativo ruolo di rappresentare
l’interfaccia tra l’impresa e il cliente. E quindi, la capacità di generare fiducia e risultati economici
e sociali sostenibili e duraturi nel tempo, nell’interesse di tutte le parti e di tutti i soggetti coinvolti.
In questo contesto e in relazione alle trasformazioni in atto nella società e negli stili di vita
e di consumo, il Gruppo si propone di avviare la realizzazione di nuove modalità distributive,
in grado di meglio cogliere le esigenze dei clienti, in particolare di quelli che fanno riferimento
ai mercati preferenziali.
2. LA SOSTENIBILITÀ XIX
ECONOMICA
INTEGRAZIONE DEI Rispondere in modo adeguato alle Rifocalizzazione delle agenzie e di UGF Banca su offerta
CANALI DISTRIBUTIVI differenti esigenze del cliente ad elevato contenuto di servizio/consulenza
Ulteriore sviluppo del canale internet quale elemento

di innovazione distributiva facendo leva sulle esperienze già
condotte e sulle eccellenze del Gruppo (es. Linear e UniSalute)
Sviluppo del canale bancassicurazione per rispondere

alle esigenze assicurative e finanziarie in modo integrato
Sviluppo per Linear di canali a copertura del mercato con logiche

di prezzo e specializzazione del servizio, in coerenza
con l’evoluzione della domanda
CENTRALITÀ Estendere la cooperazione Sviluppo di nuove forme di partnership con gli agenti in ottica
DEL CANALE AGENZIALE con le Agenzie per rafforzare di sostenibilità di lungo periodo
il rapporto sinergico
Rafforzamento del modello Assicoop per favorire una sempre
maggiore vicinanza ai territori di riferimento e condivisione
con le Organizzazioni Socie
Riduzione dell'intermediazione e prevenzione delle frodi attraverso

nuovi strumenti automatizzati
Supportare le agenzie nel percorso Assistenza alle agenzie nel percorso di sviluppo di determinati
di rafforzamento del canale segmenti (es. PMI) al fine di rispondere al meglio alle specifiche
esigenze, anche attraverso il supporto di figure specialistiche
(tutor vita)
NUOVI CANALI Sviluppare forme distributive Individuare nuove modalità di collocazione di prodotti e servizi,
innovative legati all'evoluzione dell'organizzazione della domanda
Rafforzare la presenza territoriale Acquisizione e sviluppo del Gruppo Arca

2. LA SOSTENIBILITÀ XX
ECONOMICA
2.5 LA POLITICA E LA GESTIONE FINANZIARIA
OGGI La strategia di Unipol Gruppo Finanziario è orientata a rafforzare il patrimonio della società
e a garantirne la solidità nel lungo termine. Ciò nel pieno rispetto di principi etici e di criteri
di trasparenza e rigore gestionale. Questo consente di utilizzare le risorse finanziarie in funzione
del progetto di sviluppo del business, insieme alla rispondenza ai maggiori requisiti di disponibilità
di capitali richiesti dalle normative che vanno sotto il nome di Solvency II per il settore assicurativo
e di Basilea III per il settore bancario.
In questo quadro, il Gruppo UGF ha sviluppato al proprio interno una avanzata cultura del rischio,
diffondendola a tutti il livelli aziendali e realizzando, attraverso l’attività della Direzione Finanza
e della struttura di Risk Management, un monitoraggio accurato della gestione finanziaria,
sulla base di un rigoroso rapporto “rischio-rendimento”.
Negli ultimi anni, inoltre, sono state definite implicite politiche di investimento che, senza
penalizzare gli indispensabili obiettivi di redditività, hanno evitato esposizioni verso quei settori
e quei comparti che risultano più critici dal punto di vista etico e morale.
Peraltro, a fronte delle straordinarie vicende che hanno caratterizzato la grave crisi finanziaria
del 2007/2008, il Gruppo ha scelto di tutelare al meglio i propri clienti piccoli risparmiatori,
come accaduto nel caso del fallimento della Lehman Brothers, allorché è stato garantito il rimborso
a scadenza dei contraenti polizze con sottostanti titoli della banca d’affari Usa.
L’IMPEGNO
PER IL FUTURO Il Gruppo intende perseguire nel prossimo triennio un percorso di rafforzamento patrimoniale
e ottimizzazione del capitale in linea con le normative più avanzate, ma soprattutto con gli obiettivi
di crescita di lungo periodo.
Nella propria gestione finanziaria il Gruppo mira a aumentare ulteriormente la propria attenzione
alla selezione di investimenti che rispondano a criteri sociali e ambientali.
2. LA SOSTENIBILITÀ XXI
ECONOMICA
RAFFORZAMENTO Sviluppare la cultura del rischio Definizione di azioni di sensibilizzazione e diffusione delle logiche
PATRIMONIALE a tutti i livelli aziendali di risk management nei processi operativi critici
E OTTIMIZZAZIONE
DEL CAPITALE Ottimizzare la struttura del capitale Completamento del progetto per l’adeguamento a Solvency II
SELEZIONE Coniugare gli obiettivi economici Valutazione di singoli investimenti con particolare attenzione
DEGLI INVESTIMENTI e di redditività con quelli di natura ai criteri ESG
E DEI FINANZIAMENTI sociale, ambientale e di governance
(approccio ESG) Formalizzazione di policy con criteri di esclusione per quei settori e
quei comparti che risultano più critici dal punto di vista etico e morale
GLOSSARIO:
ESG:
criteri orientati a principi
di sostenibilità sociale
e ambientale oltre
che economica
(environmental, social
and governance)
3. LA SOSTENIBILITÀ XXII
AMBIENTALE
3. LA SOSTENIBILITÀ AMBIENTALE
3.1 IL RISPARMIO ENERGETICO
OGGI Per ridurre al minimo gli impatti ambientali derivanti dallo svolgimento delle proprie attività
caratteristiche (impatti diretti) da alcuni anni il Gruppo ha concentrato il proprio impegno
in particolare sulla riduzione dei consumi energetici.
In quest’ottica sono realizzati tutti gli interventi di manutenzione e ristrutturazione degli immobili
delle principali sedi del Gruppo, caratterizzati da operazioni di efficientamento impiantistico e da
interventi più consistenti, finalizzati innanzitutto ad una riduzione dei costi e dei consumi energetici
con impatto rilevante sull’ambiente.
Anche per la realizzazione di nuovi immobili viene perseguito l’obiettivo di una maggiore efficienza
energetica: ne sono esempi gli interventi di Porta Europa e della Torre di via Larga a Bologna,
che si distinguono per le moderne tecnologie utilizzate finalizzate al risparmio energetico.
In particolare per il progetto di via Larga è stato inoltre intrapreso un percorso finalizzato
alla certificazione energetica.
Negli ultimi due anni è stato, inoltre, condotto un audit energetico sul patrimonio immobiliare
del Gruppo al fine di rilevare nel dettaglio i consumi elettrici, termici, frigoriferi e idrici e individuare
le aree su cui intervenire per ridurre tali consumi.
A queste rilevazioni si aggiunge un monitoraggio, effettuato nell’ambito del Progetto Microkyoto
promosso dalla Provincia di Bologna e da Impronta Etica, sui consumi elettrici di due filiali della
Banca in provincia di Bologna che ha portato alla definizione di obiettivi di riduzione delle relative
emissioni inquinanti e alla proposta di azioni di miglioramento.
L’IMPEGNO
PER IL FUTURO Il Gruppo intende proseguire nel prossimo triennio l’impegno di riduzione dei consumi energetici
e idrici legati agli immobili delle principali sedi, coniugando l’obiettivo di razionalizzazione
dei costi con quello di tutela dell’ambiente, anche tramite specifiche certificazioni.
Gli ambiti di intervento riguarderanno in particolare le sedi del Gruppo e alcune filiali della Banca,
con un’attenzione particolare anche agli ambienti in cui sono situati i Centri di elaborazione dati
dell’ IT, che per il loro funzionamento e per la loro protezione rappresentano una quota
consistente dei consumi energetici totali.
EFFICIENZA Ridurre i consumi energetici e idrici Monitoraggio puntuale dei consumi energetici e idrici su tutti
ENERGETICA legati agli immobili di proprietà gli immobili, attraverso l’affinamento delle modalità di misurazione
e di raccolta dei dati e l’ampliamento agli immobili di sede finora
non coperti
Interventi di ristrutturazione e manutenzione su immobili già presenti

finalizzati ad ottenere una maggiore efficienza energetica e un
miglioramento delle condizioni delle persone che vi lavorano
(installazione di pannelli fotovoltaici, sostituzione di impianti
di riscaldamento con pompe di calore ad alta efficienza, sostituzione
degli infissi per un migliore isolamento termico)
3. LA SOSTENIBILITÀ XXIII
AMBIENTALE
EFFICIENZA Ridurre i consumi energetici e idrici Completamento dell’intervento di Porta Europa a Bologna: oltre agli
ENERGETICA legati agli immobili di proprietà uffici già realizzati destinati al personale del Gruppo, realizzazione
di una sala per conferenze, di un ristorante, di servizi comuni
Completamento dei lavori relativi alla Torre di via Larga a Bologna,

che si distingue per l’adozione di moderne tecnologie mirate al
risparmio energetico e all’utilizzo delle energie rinnovabili;
completamento del processo finalizzato all'ottenimento
della certificazione energetica
Riduzione dei consumi energetici delle due filiali della Banca oggetto
di audit all’interno del progetto Microkyoto: per le filiali di
San Giovanni in Persiceto e Casalecchio di Reno l’obiettivo è di
ridurre i consumi elettrici del 15%
Rilevazione dei consumi energetici di 10 “filiali tipo” della Banca,

come sperimentazione per l’adozione di azioni di sensibilizzazione
verso il personale
Estensione delle insegne con tecnologia Led, attualmente presenti

nelle Agenzie integrate, alle filiali della banca
Definizione di obiettivi di riduzione delle emissioni di CO2:

per tutti gli immobili soggetti a audit saranno individuati obiettivi
di riduzione delle emissioni ed eventuali azioni di neutralizzazione
delle emissioni rimanenti
SISTEMI INFORMATICI Ridurre i consumi energetici legati Verifica delle condizioni per l’accentramento delle funzioni IT a livello
SOSTENIBILI al funzionamento e alla manutenzione di tutto il Gruppo: oltre alla migrazione dei server delle società
(IT GREEN) dei sistemi informativi assicurative effettuata nel 2009, studio di un intervento che preveda
il trasferimento a livello di Gruppo anche dei server di UGF Banca
Progetto di razionalizzazione delle sale macchine (mappatura di

sistemi e dispositivi nelle sale macchine in modo da rilevare in un unico
punto la misura di quanto assorbono gli impianti in termini di calore)
3. LA SOSTENIBILITÀ XXIV
AMBIENTALE
3.2 LA GESTIONE DEI RIFIUTI
OGGI I rifiuti generati dall’attività del Gruppo si riferiscono principalmente a materiale di ufficio.
Negli ultimi anni è stata avviata una importante azione di contenimento dei rifiuti prodotti
e di differenziazione nel processo di raccolta e di smaltimento. In particolare le azioni
più significative hanno riguardato la carta e i toner, intervenendo su due fronti:
• gli acquisti di materiali per stampanti sono stati ridotti anche grazie alle nuove procedure di
richiesta definite dall’Ufficio Acquisti, all’installazione delle macchine multifunzione condivise da
più uffici e alla sensibilizzazione del personale ad un consumo limitato delle operazioni di stampa
• i consumi di carta e toner sono stati gestiti all’interno di un processo di raccolta differenziata
(carta presso le principali sedi delle società del Gruppo, toner presso le principali
sedi e i Centri Liquidazione di Gruppo). A questi si aggiungono anche la raccolta di plastica,
vetro e lattine nelle principali sedi
Per lo smaltimento di carta e toner si è inoltre scelto di rivolgersi ad un soggetto esterno specializzato.
L’IMPEGNO
PER IL FUTURO L’impegno per il prossimo triennio è di migliorare ulteriormente il monitoraggio dei consumi
dei materiali individuando azioni per la loro riduzione.
Inoltre, saranno estese le attività di raccolta differenziata dei materiali e di smaltimento
in modo da minimizzare l'impatto ambientale derivante dal loro consumo.
CONSUMO DI MATERIALI Ridurre i consumi di materiali di Monitoraggio puntuale dei consumi di toner attraverso la
ufficio, in particolare di carta e toner registrazione delle richieste di raccolta e di smaltimento dei rifiuti
del fornitore incaricato su apposito portale elettronico.
Estensione della gestione “paperless” (orientata alla riduzione

dell’utilizzo della carta) a più ambiti: attraverso il processo di
archiviazione e gestione elettronica di alcuni documenti digitalizzati
(tramite scanner e sistemi multifunzionali)
Avvio del progetto di “smaterializzazione” relativo alle comunicazioni

inviate alla clientela
Completamento di tutti i processi di trasferimento dei documenti delle

Società presso l’Archivio Unico di Gruppo (riduzione ad un unico sito
per la conservazione dei documenti; indirizzamento della richiesta
dei documenti ad un unico gestore attraverso un unico applicativo)
Avvio di un progetto volto a razionalizzare i flussi di posta in entrata

ed uscita, in un’ottica di riduzione dei consumi di carta
RACCOLTA Incrementare la raccolta differenziata Estensione della raccolta differenziata di carta e toner: verifica
DIFFERENZIATA di carta e toner delle condizioni per estendere la raccolta della carta anche ai Centri
di Liquidazione del Gruppo e alle filiali della Banca; estensione
della raccolta dei toner alle filiali della Banca
3. LA SOSTENIBILITÀ XXV
AMBIENTALE
3.3 LA POLITICA DEGLI ACQUISTI
OGGI L’impegno per la riduzione dell’impatto ambientale passa anche attraverso le politiche
di approvvigionamento del Gruppo. Negli ultimi anni il Gruppo ha scelto di orientare gli acquisti
di materiali per ufficio verso criteri di sostenibilità ambientale: dall’introduzione di macchine
multifunzione condivise da più uffici che si caratterizzano per un maggior risparmio energetico,
all’acquisto di carta ecologica (il 97,3% sul totale della carta acquistata). Anche nel caso dei
fornitori di servizi di pulizie è stato richiesto l’impiego di materiale igienico-sanitario
e l’utilizzo di prodotti detergenti non inquinanti.
L’IMPEGNO
PER IL FUTURO Il Gruppo perseguirà gli obiettivi, da un lato di ridurre il numero di acquisti con particolare
riferimento ai materiali di ufficio, e dall’altro di rafforzare l’approccio che tiene conto di criteri
di natura ambientale. In particolare, attraverso l’orientamento degli acquisti in un’ottica
di sostenibilità, il Gruppo intende svolgere anche un’azione di sensibilizzazione verso i fornitori
sulle tematiche di carattere ambientale.
A supporto di questo processo sarà resa operativa, all’interno della piattaforma di integrazione
e comunicazione tra il Gruppo e i fornitori, una sezione dedicata allo scambio di informazioni
ed esperienze sui temi della sostenibilità nell’ambito degli acquisti, e saranno sviluppati
ulteriormente i momenti di incontro e di ascolto.
POLITICHE DI ACQUISTO Orientare gli acquisti secondo Nell’ambito dei sistemi informatici, incremento dell’acquisto di pc,
i criteri di sostenibilità ambientale stampanti e altre macchine certificati da fornitori in possesso
e sociale di certificazioni sociali/ambientali
Realizzazione dell’Albo Golden Partner e definizione dei criteri

di accesso: tramite un apposito Comitato saranno valutati e inseriti
i fornitori anche in base a criteri di natura ambientale e sociale
ACQUISTI DI MATERIALI Ridurre il numero di acquisti Riduzione del numero di stampanti individuali (a fronte delle
di materiali per stampanti nuove macchine multifunzione installate condivise da più uffici)
Sensibilizzazione del personale ad un consumo limitato

delle operazioni di stampa
3. LA SOSTENIBILITÀ XXVI
AMBIENTALE
3.4 LA SENSIBILIZZAZIONE DI DIPENDENTI, AGENTI E FORNITORI
OGGI Un ruolo fondamentale nella tutela dell’ambiente è svolto dalle persone che lavorano per
il Gruppo o che per qualsiasi ragione sono influenzate dalla sua attività. In particolare, i dipendenti
e i fornitori sono importanti destinatari delle iniziative di sensibilizzazione realizzate.
A questo scopo, i dipendenti ma anche gli agenti vengono sollecitati a modificare i propri
comportamenti quotidiani, orientandoli a un maggior risparmio energetico e/o a una riduzione
delle emissioni inquinanti derivanti dagli spostamenti casa - lavoro e dai viaggi aziendali.
Così per i fornitori, con i quali è stato possibile avviare percorsi virtuosi nell’intera filiera di cui
il Gruppo è il perno, dal momento della selezione a quello della valutazione periodica
e allo scambio di soluzioni che, in un’ottica di reciproco vantaggio, tengono conto anche di aspetti
di natura ambientale e sociale.
Il Gruppo ha svolto nel tempo diverse iniziative: la predisposizione di una circolare rivolta
al personale con alcuni consigli sui comportamenti quotidiani in ufficio in ottica di maggiore
risparmio energetico; le azioni per una mobilità sostenibile per le sedi di Bologna e San Donato
Milanese; la partecipazione a tavoli di lavoro (es. Euresa) o a fiere (es. Ecomondo) sui temi
della sostenibilità ambientale; la sottoscrizione della Carta dei Valori e del Codice Etico
da parte dei fornitori.
L’IMPEGNO
PER IL FUTURO L’obiettivo nel prossimo triennio è quello di consolidare e diffondere in maniera più organica
e strutturata una “cultura della sostenibilità”, con particolare riferimento alle tematiche
di riduzione dell’impatto ambientale:
• verso i dipendenti e gli agenti, attraverso azioni di promozione della mobilità sostenibile
• verso i fornitori, con l’inserimento nei processi di selezione e valutazione di criteri
socio-ambientali
3. LA SOSTENIBILITÀ XXVII
AMBIENTALE
MOBILITÀ Ridurre le emissioni inquinanti Riduzione delle trasferte aziendali attraverso l’installazione di nuove
DEI DIPENDENTI derivanti dai viaggi aziendali videoconferenze e l’incentivazione del personale al loro utilizzo
E DEGLI AGENTI
Sensibilizzazione dei dipendenti, nel caso di viaggi di lavoro,
all’utilizzo di mezzi a ridotto impatto ambientale (treno) e modalità di
car pooling (utilizzo collettivo di una stessa auto da parte di più persone)
Migliorare gli spostamenti Ampliamento dei parcheggi presso la sede di Porta Europa
casa - lavoro a Bologna, con particolare attenzione all’assegnazione dei posti
auto al personale disabile o con difficoltà motorie
Promuovere iniziative di mobilità sostenibile: incentivo ai mezzi pub-

blici, bici, ecc.
RAPPORTO Sviluppare e promuovere Definizione del processo di qualificazione dei fornitori che tenga
CON I FORNITORI l’approccio alla sostenibilità conto anche di criteri di sostenibilità
Realizzazione di controlli su alcuni fornitori (es: carrozzerie) sul

rispetto dei principi del Codice Etico sottoscritto dai fornitori stessi
Studio di un progetto sulle carrozzerie sostenibili (creazione di

un network di carrozzerie “verdi” che preveda sconti aggiuntivi)
Verifica delle condizioni per la creazione di un centro

di smaltimento relitti
Realizzazione di UGF Partner Day con i principali fornitori

quale occasione di scambio e di conoscenza approfondita
delle modalità di relazione con il Gruppo
INFORMAZIONE Sviluppare e promuovere Partecipazione a iniziative di informazione e sensibilizzazione

E SCAMBIO l’approccio alla sostenibilità sul tema ambientale
DI ESPERIENZE
Sensibilizzazione sulle tematiche di sostenibilità ambientale
attraverso le intranet aziendali dedicate a dipendenti e agenti
4. LA SOSTENIBILITÀ XXVIII
SOCIALE
4. LA SOSTENIBILITÀ SOCIALE
4.1 LE POLITICHE VERSO IL PERSONALE
OGGI Il rapporto che il Gruppo intende consolidare con il personale è fondato sui principi già definiti
all’interno della Carta dei Valori e del Codice Etico: in particolare Rispetto, Trasparenza,
Valorizzazione, Ascolto e Dialogo costituiscono le principali linee guida su cui sono stati sviluppati
gli interventi degli ultimi anni. Alla base, la consapevolezza che si tratta di un rapporto di reciproco
scambio e arricchimento in cui sono definiti i diritti di ciascuno e al tempo stesso i doveri
che richiedono comportamenti coerenti alle responsabilità ricoperte.
Le principali linee di intervento riguardano la valorizzazione delle persone, l’ascolto,
il coinvolgimento e la promozione della salute e sicurezza (oltre le prescrizioni di legge in materia):
dalle iniziative per la ridefinizione dell’impianto valoriale (Carta dei Valori e Codice Etico attraverso
la partecipazione di tutto il personale del Gruppo) a interventi formativi finalizzati allo sviluppo
professionale; dalla mappatura delle competenze e delle conoscenze come importante elemento
di riflessione e approfondimento per lo sviluppo di percorsi formativi al progetto Vivaio
per l’inserimento e la valorizzazione di neolaureati; dalla creazione di un Comitato per
le Pari opportunità alle azioni sulla sicurezza e sulla prevenzione sanitaria dei dipendenti.
L’IMPEGNO
PER IL FUTURO UGF nei prossimi anni intende proseguire l’impegno nel percorso già avviato, concentrandosi su:
• la valorizzazione del personale, con un’attenzione particolare al tema delle pari opportunità
e del diversity management (gestione della diversità valutando le specifiche abilità)
• il consolidamento delle attività di formazione a tutti i livelli, anche attraverso il rafforzamento
del rapporto con importanti Università e l’avvio operativo di UGF Corporate University
• l’ulteriore sviluppo di iniziative di salute e sicurezza
• la sensibilizzazione sui temi della sostenibilità, attraverso il coinvolgimento delle persone
VALORIZZAZIONE Promuovere iniziative di valorizzazione Avvio di piani di sviluppo e piani formativi individuali sulla base
DELLE PERSONE professionale delle persone, anche dei risultati della mappatura delle competenze e delle conoscenze
con riguardo al tema del genere,
dell'età, della disabilità (approccio Estensione dei sistemi di incentivazione variabile ad altre strutture
diversity management) di business oltre a quelle ad oggi già in atto
Estensione della seconda certificazione (71406-2010-AQ-ITA-SIN-

CERT), relativa allo Sviluppo e Formazione Personale, ad oggi
presente per il comparto assicurativo anche al comparto bancario
Avvio di una serie di progetti per migliorare le condizioni di lavoro

delle persone con disabilità (ad esempio collaborazione con
la Fondazione ASPHI (Avviamento e Sviluppo di Progetti per ridurre
l’Handicap mediante l’Informatica) e progetto “respeaking” dedicato
agli ipo udenti e che prevede un software per il riconoscimento
del parlato)
4. LA SOSTENIBILITÀ XXIX
SOCIALE
COMUNICAZIONE Rafforzare gli strumenti di Conseguimento della certificazione ISO-9001 di UGF, relativa alla
INTERNA comunicazione interna per garantire “Comunicazione Interna al Gruppo”
un ascolto e un dialogo costante
con il personale Realizzazione di iniziative volte a creare identità comune,
a condividere esperienze, valori e responsabilità
Diffondere una cultura della Sviluppo di iniziative di comunicazione interna volte a diffondere
sostenibilità presso tutte le persone la cultura della sostenibilità (attraverso gli attuali strumenti
che lavorano nel e per il Gruppo di comunicazione interna); formazione sul Codice Etico
SALUTE E SICUREZZA Sviluppare una cultura della salute Avvio di iniziative di prevenzione della salute dei dipendenti
e promuovere iniziative di prevenzione (convenzioni sanitarie, test diagnostici, campagne di vaccinazione,
per i dipendenti misure di prevenzione per lo stress da lavoro correlato, …)
Promuovere una “Cultura della Ottenimento della certificazione secondo lo standard OHSAS-18001,
Sicurezza” nelle sue diverse relativa al “Presidio per la sicurezza nelle sedi del Gruppo
accezioni (personale, stradale, e la salvaguardia della salute e sicurezza dei Lavoratori”
del lavoro, sociale ed economica)
Costruzione e monitoraggio di un sistema di indicatori aziendali atti
a identificare il livello di sicurezza interna (indici infortunistici,
indici di salute e iniziative di prevenzione, indici di costo in salute
e sicurezza sul lavoro)
Sviluppo della sezione “Sicurezza” sulla intranet aziendale e di un

ambiente dedicato nel quale convogliare tutte le istruzioni, tematiche,
notizie, regole e informazioni relative a questo tema
Avvio di campagne di sensibilizzazione sulla sicurezza stradale e sull’in-

centivazione del personale all’utilizzo dei mezzi di trasporto pubblico
Sviluppo dell’attività della Commissione Paritetica sulle Pari opportunità,

PARI OPPORTUNITÀ Promuovere un approccio che con l’individuazione di obiettivi puntuali e ambiti di intervento sia
favorisca le pari opportunità in tutti rispetto alla questione di genere che a quelle delle diverse abilità
i momenti della vita aziendale
Formalizzazione, all’interno del processo di selezione del personale,
di elementi di prevenzione di qualsiasi forma di discriminazione
(definizione di una specifica procedura)
Partecipazione a tavoli di lavoro, anche a livello settoriale, per la

promozione delle pari opportunità e dell’uguaglianza sul lavoro
CONCILIAZIONE Promuovere iniziative volte Sviluppo di iniziative a sostegno del benessere delle famiglie (family
DEI TEMPI DI VITA a migliorare la conciliazione friendly) per il personale del Gruppo e avvio di uno studio, in un
E DEL LAVORO dei tempi vita/lavoro quadro di compatibilità funzionale con le attività lavorative, di una
serie di iniziative atte a facilitare la gestione degli impegni casa -
lavoro (gestione domestica, cura anziani e figli ecc.); realizzazione
del nido interaziendale a Bologna
Sviluppo di iniziative a maggior tutela della maternità e della

paternità per il personale del Gruppo
4. LA SOSTENIBILITÀ XXX
SOCIALE
4.2 L’IMPEGNO PER LA COMUNITÀ
OGGI La Carta dei Valori e il Codice Etico di Unipol Gruppo Finanziario iscrivono l’impegno a favore
della comunità come uno degli elementi caratterizzanti la stessa attività economica dell’impresa.
I prodotti e servizi del Gruppo, infatti, hanno un’intrinseca dimensione sociale, in quanto mirati
alla prevenzione dei rischi, alla sicurezza e alla tutela delle persone e dei loro beni.
In questo quadro, nel corso degli anni sono stati realizzati alcuni prodotti che più di altri rispondono
ad obiettivi ed esigenze specifiche di categorie e persone più deboli ed esposte a maggiori rischi
(anziani, detentori di redditi bassi, giovani, organizzazioni di volontariato, cooperative sociali, ecc.).
Un esempio per tutti: la polizza “Solidarietà in comune”, che protegge le persone anziane di fronte
a rischi di rapina o scippo della pensione.
Complessivamente l’impegno che Unipol prima e UGF oggi hanno dedicato e dedicano alle iniziative
a favore della comunità costituisce uno degli elementi essenziali del modo di essere e di operare
del Gruppo. Non solo in termini di risorse economiche destinate, ma soprattutto come modalità
di iniziative identificando progetti e attività capaci di promuovere sviluppo e inclusione sociale,
sicurezza e legalità, crescita culturale e civile dei singoli e della collettività.
Per tutto vale citare l’impegno a favore di una organizzazione come Libera (Associazioni, nomi
e numeri contro le mafie) e, soprattutto, il sostegno alle cooperative costituite per la gestione
delle terre e dei beni confiscati alla criminalità organizzata. Un aiuto volto a promuovere lavoro
pulito e giusto, sviluppo economico, legalità e giustizia sociale.
Particolare rilievo ha poi assunto, nell’ultimo triennio, l’attività della Fondazione Unipolis quale
fondazione d’impresa del Gruppo, che opera attraverso il contributo annuale di UGF. Con una
mission centrata su quattro ambiti - cultura, ricerca, sicurezza e solidarietà - la Fondazione ha
promosso una molteplicità di iniziative e di interventi, sia direttamente che in partnership con altri
soggetti. Ha realizzato iniziative volte a promuovere una più forte attenzione e sensibilità sui
problemi della sicurezza, sia personale che sociale; inoltre ha avviato progetti sulla diffusione della
cultura, (in particolare per le persone che ne sono escluse e le giovani generazioni)
ed interventi di solidarietà attraverso il sostegno a progetti di lunga durata.
L’IMPEGNO
PER IL FUTURO Nei prossimi anni il Gruppo UGF continuerà a impegnarsi in interventi volti a promuovere la
crescita sociale, culturale e civile della comunità nella quale opera, in particolare attraverso:
• la predisposizione e qualificazione di nuovi prodotti e servizi a favore di persone e organizzazioni

con specifiche esigenze di protezione e tutela sociale
• il sostegno ai progetti promossi da organizzazioni e soggetti sociali impegnati nella promozione
della legalità e delle opportunità di sviluppo economico, nella creazione di lavoro per i giovani
specialmente nei territori a più grave penetrazione della criminalità organizzata
• la destinazione di risorse ad organizzazioni non profit impegnate in particolari progetti
di sviluppo sociale e culturale
• lo sviluppo di attività di sponsorizzazione verso soggetti e istituzioni che promuovano la cultura
nella sue diverse espressioni; che sostengano attività sportive segnatamente rivolte alle giovani
generazioni
• il contributo alla Fondazione Unipolis affinché prosegua e qualifichi ulteriormente la propria
attività sui temi della sicurezza (sociale, stradale, del lavoro), della cultura, della ricerca
e della solidarietà
4. LA SOSTENIBILITÀ XXXI
SOCIALE
SOSTEGNO Consolidare l’impegno concreto Sensibilizzazione dei dipendenti, clienti ed agenti sull’impegno
A ORGANIZZAZIONI a fianco di Libera e delle cooperative del Gruppo a fianco di Libera nella battaglia per la legalità che
E PROGETTI CHE sui beni confiscati alle mafie si concretizzi anche attraverso l’ulteriore sviluppo di iniziative
PROMUOVONO specifiche (un euro a conto corrente per le cooperative sui
SICUREZZA, LEGALITÀ beni confiscati)
E SVILUPPO
Promuovere attività volte ad Rafforzamento dell’impegno della Fondazione Unipolis, a livello
accrescere la sensibilità e l’impegno nazionale e territoriale a favore di iniziative che aumentano la
per la sicurezza: sociale, personale, conoscenza e la sensibilizzazione intorno alla cultura della legalità
stradale, sul lavoro e della giustizia (Fondazione Libera Informazione, Carovana
Antimafia, Libero Cinema in Libera Terra, ecc.)
Sviluppo di iniziative finalizzate ad accrescere la conoscenza,

la sensibilità, l’attenzione e l’impegno nella promozione a tutti
i livelli della sicurezza delle persone e delle comunità nei diversi
ambiti: sociale, stradale, sul lavoro
IMPEGNO A FAVORE Favorire la crescita culturale e sociale Consolidamento e sviluppo del rapporto con il mondo universitario
DELLA CULTURA delle persone e delle comunità e dei centri di ricerca, sostenendo l’attività di giovani ricercatori
Sviluppo di iniziative a sostegno della crescita culturale attraverso

progetti specifici della Fondazione Unipolis: “Culturability -
la responsabilità della cultura per una società sostenibile”
e “Le Chiavi del Sorriso”, a favore di progetti culturali
per l’inclusione sociale dei ragazzi
Sponsorizzazione di attività di particolare valore culturale e sociale

da parte del Gruppo UGF
INIZIATIVE Sviluppare iniziative di solidarietà Sostegno operativo ed economico a organizzazioni e progetti

DI SOLIDARIETÀ coerenti con progetti di crescita che realizzano interventi a favore di persone deboli e in difficoltà,
sociale e civile della comunità favorendo l’inclusione sociale e l’autodeterminazione, anche per
accrescerne l’autonomia nei propri progetti di vita
Contributo ad iniziative di organizzazioni di volontariato e non profit

che intervengono nelle situazioni di emergenza che si manifestano,
in Italia e all’estero
UNIPOL
GRUPPO FINANZIARIO
BILANCIO
INDICE
LETTERA DEL PRESIDENTE 4 16. I DIPENDENTI 95
16.1 Le politiche 96
LETTERA DELL’AMMINISTRATORE DELEGATO 5 16.2 L’organizzazione 96
16.3 Le relazioni industriali 100
L’IDENTITÀ 7 16.4 La mobilità e la selezione 101
1. IL GRUPPO 8 16.5 La comunicazione interna 102
1.1 Profilo e vision 8 16.6 La valorizzazione delle persone 102
1.2 L’evoluzione del Gruppo 9 16.7 La salute e la sicurezza 107
1.3 I principali avvenimenti del 2009 10
17. I FORNITORI 113
1.4 I rapporti con i partner europei: Euresa 13
17.1 Le politiche 114
2. L’IMPIANTO VALORIALE 14 17.2 Il dialogo e la partnership 115
2.1 I Valori e il Codice Etico 14
2.2 Il Rapporto Etico 15 18. LA COMUNITÀ CIVILE 119
18.1 Le iniziative di valore sociale 120
3. LA GOVERNANCE 16 18.2 La Fondazione Unipolis 122
3.1 La struttura dell'azionariato 16
3.2 Le cariche sociali 17 19. L’AMBIENTE 127
3.3 La Corporate Governance 18 19.1 Le politiche 128
3.4 La struttura organizzativa 21 19.2 Le iniziative di sensibilizzazione 128
3.5 Il MOG - Modello di organizzazione, gestione e controllo 22 19.3 I consumi energetici e idrici 129
3.6 Il sistema dei controlli interni 23 19.4 La gestione dei rifiuti 134
3.7 La protezione dei dati personali 29 19.5 La mobilità e i trasporti 136
19.6 Le emissioni 137
LA RESPONSABILITÀ ECONOMICA 31
LE SOCIETA’ DEL GRUPPO 139
4. LO SCENARIO DI RIFERIMENTO 32 Area di consolidamento 140
4.1 Il mercato assicurativo e il mercato bancario 32
20. UGF ASSICURAZIONII 141
5. LE LINEE STRATEGICHE 35
20.1 Profilo 141
6. LE POLITICHE DI INVESTIMENTO 36 20.2 Relazione economica 141
7. I SISTEMI INFORMATIVI 38 20.3 Relazione sociale 142
7.1 Settore assicurativo 38 21. LINEAR ASSICURAZIONI 144
7.2 Settore bancario 39 21.1 Profilo 144
8. IL BILANCIO CONSOLIDATO 40 21.2 Relazione economica 144
9. IL SETTORE ASSICURATIVO 42 21.3 Relazione sociale 144
9.1 Il comparto Danni 43 22. NAVALE ASSICURAZIONI 146
9.2 Il comparto Vita 45 22.1 Profilo 146
9.3 Previdenza complementare e Fondi Pensione 46 22.2 Relazione economica 146
10. IL SETTORE BANCARIO 48 22.3 Relazione sociale 147
11. IL VALORE AGGIUNTO 50 23. UNISALUTE 148
11.1 Determinazione e distribuzione 50 23.1 Profilo 148
23.2 Relazione economica 148
LE RELAZIONI CON GLI STAKEHOLDER 53 23.3 Relazione sociale 149
12. LE RELAZIONI CON GLI STAKEHOLDER 54
12.1 Un approccio responsabile al business 54 24. IL GRUPPO BANCARIO 151
12.2 I portatori di interesse 55 24.1 UGF BANCA 151
13. I CLIENTI 57 24.1.1 Profilo 151
13.1 Le politiche 58 24.1.2 Relazione economica 151
13.2 L’ascolto e il dialogo 62 24.1.3 Relazione sociale 152
13.3 Prodotti e servizi 66 24.2 UGF MERCHANT 154
13.4 La liquidazione dei sinistri 69 24.2.1 Profilo 154
13.5 La gestione dei reclami 73 24.2.2 Relazione economica 154
13.6 L’attività antifrode 76 24.2.3 Relazione sociale 154
14. GLI AGENTI E LA RETE COMMERCIALE 79 24.3 LE ALTRE SOCIETÀ DEL GRUPPO BANCARIO 156
14.1 L’articolazione 80 25. BNL VITA 157
14.2 La formazione della rete commerciale 86 25.1 Profilo 157
15. GLI AZIONISTI 89 25.2 Relazione economica 157
15.1 Le azioni Unipol 90 25.3 Relazione sociale 158
15.2 Investor Relations 92 NOTA METODOLOGICA 161
LETTERA 4
DEL PRESIDENTE
LETTERA DEL PRESIDENTE

A un anno e mezzo dall’esplosione della crisi e di cui questo Bilancio di Sostenibilità dà conto.
finanziaria più grave del secondo Dopoguerra, Abbiamo cioè gettato le basi perché il nostro
le conseguenze economiche e sociali che essa Gruppo possa affermarsi come un’impresa
ha prodotto sono tutt’altro che in via di sempre più sostenibile. Intanto abbiamo
risoluzione. Il futuro resta tuttora molto incerto, condiviso un sistema di valori e di regole - la
mentre aumentano disoccupazione e Carta dei Valori e il Codice Etico - essenziale
disuguaglianze e coloro che reggono le sorti per operare con trasparenza e responsabilità
del mondo non sono riusciti a definire quel tra noi e nei confronti di tutti i nostri
quadro di regole condivise che è una delle interlocutori, a cominciare dai clienti. Non è
condizioni per cercare di evitare il ripetersi di poco, nel momento in cui, invece, a diversi livelli
simili catastrofi. Anzi, c’è una parte del sistema della nostra società sembrano prevalere opacità,
finanziario che opera come se nulla fosse egoismi o, peggio, malversazioni.
accaduto e lavora alacremente perché tutto
riprenda come prima della crisi. C’è in questo Ora il nostro compito è quello di essere
atteggiamento non solo una grande dose di conseguenti e coerenti, nei comportamenti come
egoismo, ma anche una grande irresponsabilità. nelle scelte imprenditoriali. Non partiamo certo
da zero. In questi anni, grazie anche al sostegno
Questo è l’esatto contrario di ciò che sarebbe della proprietà, abbiamo anzitutto garantito la
necessario, utile e di quel che serve. Non solo solidità patrimoniale e l’equilibrio finanziario del
per uscire dalla crisi, ma soprattutto a creare Gruppo, senza il quale non potremmo oggi porci
le condizioni per uno sviluppo duraturo ed nuovi e più avanzati obiettivi. Unipol Gruppo
equilibrato, sia dal punto di vista economico, Finanziario può quindi contare su un grande
che sociale e ambientale. Cioè, in una parola: patrimonio di esperienze e di competenze
sostenibilità. costituito in primo luogo da migliaia di lavoratori
È questa la sfida che oggi abbiamo tutti di fronte: e agenti. Così come dispone di prodotti e servizi
contribuire, ciascuno nel proprio ambito e nel assicurativi e bancari in grado di rispondere in
proprio ruolo, a che si affermino modalità di modo efficace e conveniente alle diverse
gestione del processo economico e della società necessità delle persone, del mondo del lavoro
che abbiano come finalità il progresso e il e della piccola e media impresa, privata e
benessere. Non c’è incompatibilità tra il cooperativa. Sosteniamo da tempo iniziative
perseguimento della remunerazione del capitale di grande valore sociale e civile – pensiamo a
investito in un’impresa e il soddisfacimento dei Libera e alle cooperative di giovani che lavorano
bisogni delle persone, la crescita culturale e sui beni confiscati alle mafie - e altre ne stiamo
civile dei singoli e delle comunità. A condizione, promuovendo sui temi della cultura e della
certo, che si abbia una concezione del profitto, sicurezza con la Fondazione Unipolis.
della redditività aziendale non disgiunta dagli Stiamo affrontando ora in modo innovativo una
altri obiettivi di valore sociale. grande questione come quella del risparmio
energetico, della tutela e valorizzazione
La sostenibilità si può perseguire se si ha una dell’ambiente. Anche in questo campo, come
visione lungimirante, cioè se si lavora ogni già accade nel campo della sicurezza sociale
giorno con lo sguardo rivolto al futuro: mentre e del risparmio, possiamo dare risposte
cerchiamo di dare risposte ai bisogni del imprenditoriali di elevato valore economico
presente pensiamo alle esigenze di domani; e sociale insieme. Questo, del resto, è il vero
non solo alle nostre, ma anche a quelle delle significato della sostenibilità per l’impresa:
generazioni che verranno. È un compito non coniugare gli obiettivi economici con quelli
facile, che richiede disponibilità e impegno di natura sociale e ambientale, in una
continui. Ed è alla nostra portata. Come prospettiva di lungo periodo.
dimostrano alcuni risultati che, nonostante
le difficoltà della crisi, siamo riusciti a realizzare Pierluigi Stefanini
LETTERA DELL’AMMINISTRATORE 5
DELEGATO
LETTERA DELL’AMMINISTRATORE DELEGATO

Questo Bilancio di Sostenibilità rappresenta e lungimiranti. L’utile non può essere anteposto
un ulteriore passo avanti nella comunicazione al patrimonio, ma deve rappresentare la
che il nostro Gruppo fa dei suoi valori e dei suoi conseguenza di una buona gestione, non il fine
principi verso tutti i propri stakeholder. da raggiungere subito, ad ogni costo, anche
Per sostenibilità abbiamo inteso quella capacità mettendo a rischio la vita dell’azienda.
che deve avere l’impresa di tenere insieme E gli utili devono essere conseguiti anche
efficienza economica, dimensione sociale e nel rispetto delle attese di tutti i portatori
tutela ambientale. d’interesse: certamente gli azionisti, ma anche
i dipendenti, i clienti, i fornitori, la società civile
La consolidata esperienza di redazione del nel suo complesso.
Bilancio Sociale, come strumento di misurazione
dell’impegno e della fiducia legati alla mission È proprio l’etica che può sostanziare il profitto
dell’impresa, ci ha permesso di evolvere, con e arricchirlo, indirizzando le norme
l’anno 2009, verso la sostenibilità sociale di responsabilità, di rigore e di efficienza, che
e ambientale. Si tratta di acquisire la presiedono alla gestione dei soggetti economici:
consapevolezza che il modo in cui le imprese si siano essi le imprese, siano essi le professioni,
comportano e producono, fa la differenza in una siano essi le attività di lavoro dipendente.
situazione di depauperamento delle risorse e dei L’efficienza non contrasta con l’etica – anzi,
valori di un territorio. per mutuare un termine attualmente in voga,
ne rappresenta l’aspetto ecologico - infatti,
Il Bilancio di Sostenibilità analizza il contesto in l’efficienza è indispensabile all’etica, perché
cui la gestione dell’impresa diventa più integrata viviamo in un mondo con risorse scarse e quindi
con il proprio ambiente, identificando le aree di tutto ciò che è inefficiente, tutto ciò che porta
miglioramento in funzione del piano strategico. spreco, è, anche dal punto di vista etico,
L’obiettivo di questo nuovo documento è allora da condannare.
quello di consolidare una cultura d’impresa
attenta al territorio e alla comunità. Parliamo di responsabilità sociale dell’impresa,
di “bene comune” nel senso inteso già da
Nel 2009 Unipol Gruppo Finanziario ha Aristotele parecchio tempo fa. Serve a tutti,
continuato il percorso di diffusione della propria in fondo, un capitalismo più responsabile,
Carta dei Valori approvando il Codice Etico, anche un capitalismo cui nessuno chiede di rinnegare
questo divulgato ampiamente a tutti i livelli. il profitto, ma che sia però più attento alle
Dal punto di vista organizzativo, l’impegno esigenze della comunità sociale.
crescente del Gruppo si è manifestato nel
costante adeguamento e rafforzamento degli La stagione del management scientifico – io
strumenti e degli organi dedicati al loro governo: credo - deve cedere il passo alla nuova frontiera
la costituzione della direzione Responsabilità di un management più umanistico che sappia
Sociale ed Etica ne è un esempio concreto. coniugare capacità professionale con il rispetto
Dal punto di vista della gestione quotidiana delle della persona e del suo ambiente. Parliamo
nostre attività, io credo, dobbiamo continuare a proprio del passaggio da una società
svolgere il nostro lavoro di uomini di assicurazione, capitalistica a una società “post-moderna”.
banca e finanza con fiducia e attenzione alle La transizione era già in atto, ma la crisi ha
attese della gente e della società civile. accelerato il processo. La sfida è di adeguarsi
a nuove istanze socio-economiche, a una nuova
L’attenzione deve essere rivolta, io credo, cultura dell’impresa, che richiede ad esempio
al consolidamento patrimoniale e finanziario che banche e assicurazioni siano aziende dal
e a risultati economici capaci di essere volto più umano.
mantenuti nel tempo perché frutto di scelte
organizzative e commerciali solide Carlo Salvatori
L’IDENTITÀ
L’IDENTITÀ 1. IL GRUPPO 8
1. IL GRUPPO
1.1 PROFILO E VISION
Il 2009 è stato l’anno nel quale, con la di tutto sicurezza, protezione e tutela,
fusione di Unipol e Aurora e la nascita sia individuale che collettiva, tanto per le
di UGF Assicurazioni, è proseguito il processo persone che per le aziende.
di riassetto del Gruppo. UGF riesce a garantire queste caratteristiche,
UGF si configura oggi come uno dei maggiori proprio perché associa allo storico settore
protagonisti del settore assicurativo, bancario assicurativo, anche la capacità di fornire servizi
e finanziario del nostro Paese. Un Gruppo bancari e finanziari e, ancora, servizi
che opera sul mercato, quotato in Borsa, previdenziali, sanitari e socio-assistenziali
e che allo stesso tempo si caratterizza in chiave integrativa rispetto alle prestazioni
per una sua precisa identità, che gli deriva pubbliche. In questo senso, esso opera come
non solo dalla sua storia, ma dal suo un vero e proprio protagonista del sistema
radicamento sociale e territoriale, di welfare.
dalla capacità di rispondere in modo innovativo Si tratta perciò di un ruolo in cui l’attività
ai bisogni di milioni di persone, di famiglie, imprenditoriale e gli obiettivi di efficienza
di piccole e medie imprese, di professionisti. e redditività economica sono strettamente
Avere come riferimento le organizzazioni connessi alla dimensione sociale, in una
del mondo del lavoro dipendente, così come prospettiva di sostenibilità di lungo periodo
del lavoro autonomo e dell’impresa minore e quindi capace di contemperare gli interessi
e di quella cooperativa, costituisce un elemento dei diversi stakeholder interni ed esterni
essenziale per leggere e interpretare il mercato all’azienda, sulla base di un solido ancoraggio
e i necessari cambiamenti, attraverso nuovi ai principi contenuti nella Carta dei Valori
prodotti e servizi che garantiscano prima e nel Codice Etico.
1.2 L’EVOLUZIONE DEL GRUPPO

Unipol Gruppo Finanziario, nella sua attuale della piccola e media impresa (Cna, Confesercenti
configurazione di holding - alla quale fanno capo e Cia), mentre la proprietà è sempre rimasta
diverse imprese dei settori assicurativo nel controllo di un gruppo di imprese cooperative
(UGF Assicurazioni, Linear, Navale e UniSalute), aderenti a Legacoop e oggi riunite in Holmo,
creditizio (UGF Banca, UGF Merchant, UGF che hanno la maggioranza di Finsoe, la holding
Leasing, Unipol Fondi, UGF Private Equity, che, a sua volta, ha la maggioranza di UGF.
Unicard) e della bancassicurazione (BNL Vita) -
è il risultato di un riassetto societario e Alcune tappe significative hanno scandito la
organizzativo che ha preso avvio dalla fine storia di questi quasi cinquant’anni del Gruppo.
del 2006, a partire dalla originaria Unipol Dalla quotazione in Borsa delle azioni
Assicurazioni, la quale svolgeva privilegiate (1986) e poi di quelle ordinarie (1990),
contemporaneamente il ruolo di Compagnia alla costituzione delle società specializzate,
di assicurazioni e di holding di partecipazioni. come UniSalute (1995) e Linear (1996) seguite
da Unipol Banca (1998).
Il Gruppo UGF è un punto di approdo di una Dopo l’accordo di bancassurance con BNL
storia che ha inizio nel 1963 con l’acquisizione per BNL Vita (2000), segue una stagione di
da parte di alcune imprese cooperative della acquisizioni e sviluppo, in particolare della
compagnia Unipol (Unica Polizza) di proprietà Winterthur che poi porterà alla nascita
della famiglia Lancia, per farne lo strumento di Aurora nel 2004.
assicurativo a disposizione del movimento Nel 2006 si apre una nuova fase.
cooperativo. La mancata autorizzazione all’acquisto di BNL
Successivamente entrarono nella compagine e il cambio al vertice della società, avviano
societaria le organizzazioni sindacali del lavoro il processo di riassetto fino, appunto,
dipendente (Cgil, Cisl, Uil), delle associazioni alla situazione attuale (grafico 1.1).
GRAFICO 1.1
LA STRUTTURA
DEL GRUPPO UGF
100%
SETTORE ASSICURATIVO SETTORE BANCASSICURAZIONE SETTORE BANCARIO/FINANZIARIO
100% 51% 100%
86,18%
100%
100%
100%
99,83%
100%
98,48% 51%
1.3 I PRINCIPALI AVVENIMENTI DEL 2009
GENNAIO FEBBRAIO i valori (Accessibilità,

Lungimiranza, Rispetto, Solidarietà
Col nuovo anno Luciano Colombini Il 1° febbraio nasce ufficialmente e Responsabilità) rispetto ai propri
assume la Direzione Generale di UGF Assicurazioni S.p.A., risultante stakeholder: la Carta dei Valori
Unipol Banca, che dal 20 febbraio dalla fusione di Unipol Assicurazioni era stata approvata infatti
modifica la propria denominazione ed Aurora Assicurazioni. La nuova l’11 dicembre 2008.
sociale in UGF Banca S.p.A. società continua a beneficiare della Il 20 marzo, a Napoli, UGF e la
Analogamente, anche alcune forza commerciale derivante dai Fondazione Unipolis presentano
società controllate provvedono marchi “Unipol” ed “Aurora”, che i risultati 2008 dell’iniziativa
alla variazione della loro mantengono ciascuno la propria “Un euro per polizza, con Unipol
denominazione sociale: identità e rete commerciale. per una Terra Libera”: la somma
Unipol Merchant e Cooperleasing Il 13 febbraio scade il termine raccolta, 157 mila euro, è destinata
diventano rispettivamente UGF per partecipare al bando “Le Chiavi alla cooperativa “Le Terre di don
Merchant e UGF Leasing. del Sorriso”, promosso dalla Peppe Diana” per la produzione, in
Prende l’avvio il progetto formativo Fondazione Unipolis per sostenere particolare, delle “mozzarelle della
“Competenze in Azione” dedicato progetti di inclusione sociale e legalità” sui terreni confiscati al
ai funzionari e quadri dei comparti culturale per giovani fra i 12 ed i 18 clan dei casalesi. In tre anni sono
assicurativo e bancario (in tutto anni. Fra gli oltre 300 progetti stati assegnati alle cooperative di
800 persone), per dare continuità presentati ne saranno selezionati Libera Terra oltre 432.000 euro.
all’analoga esperienza di Reggio 20, uno per regione, che La campagna si arricchirà nel 2009
Emilia (2007) affrontando i temi riceveranno ciascuno un contributo con l’iniziativa “Un euro per conto
della comunicazione, della delega, di 5.000 euro. La consegna formale corrente” aperto con UGF Banca.
del rapporto con i collaboratori avverrà in occasione degli incontri
e della gestione ottimale del tempo. di presentazione del Bilancio
I corsi si terranno da maggio Sociale 2008 sul territorio. APRILE
a novembre a Padenghe sul
Lago di Garda. Il 6 aprile NetLink Aurora e
MARZO NetLink Unipol, i nuovi portali web
dedicati alle agenzie, diventano
Il 19 marzo il Consiglio di ufficialmente operativi.
Amministrazione di UGF approva Il 7 aprile, subito dopo il terremoto
il nuovo Codice Etico del Gruppo, in Abruzzo, UGF decide
che descrive le modalità attraverso di sostenere le popolazioni
le quali si intende applicarne terremotate versando 50.000 euro
“A MISURA DEL TUO DOMANI”: LA CAMPAGNA DI UGF
A CONCLUSIONE DEL PROCESSO DI RIASSETTO ORGANIZZATIVO DEL GRUPPO, settembre-dicembre, è stato quello di generare
CULMINATO NELLA FUSIONE FRA UNIPOL E AURORA IN UGF ASSICURAZIONI E NEL brand awareness, ovvero riconoscibilità del marchio,
CAMBIO DI DENOMINAZIONE DI UNIPOL BANCA IN UGF BANCA, È STATA AVVERTITA dell'identità del Gruppo e delle principali società
L'ESIGENZA DI COMUNICARE AL MERCATO I CAMBIAMENTI AVVENUTI E L'EVOLUZIONE che lo compongono.
DI UNIPOL DA COMPAGNIA ASSICURATIVA A VERO GRUPPO FINANZIARIO- Quindi una campagna tipicamente corporate,
ASSICURATIVO ATTRAVERSO UNA CAMPAGNA PUBBLICITARIA LA CUI CREATIVITÀ istituzionale, per posizionare UGF fra i principali player
È STATA AFFIDATA AD UNA DELLE MAGGIORI AGENZIE DI COMUNICAZIONE del mercato secondo la tipicità che lo caratterizza
INTERNAZIONALI, MCCANN ERICKSSON. e che ne ha fatto la storia, ovvero quella capacità
di essere vicino alle persone rendendo piccoli i loro
Una decisione “storica” per il Gruppo, che in quasi problemi e che ha costituito il messaggio portante
cinquant’anni di vita non aveva mai fatto investimenti degli spot video e degli annunci a stampa.
così importanti nel settore della pubblicità né tantomeno, Proprio tale vicinanza permette al Gruppo di essere
se si eccettua la comunicazione di Linear, aveva scelto “a misura del tuo domani”, come recita il pay-off
di affidare la veicolazione dei propri messaggi alla della campagna, cioè di essere al fianco dei propri
pubblicità televisiva. Nel panorama dei mezzi utilizzati, clienti nelle varie situazioni della vita.
infatti, è stata la televisione ad assorbire la quota più Realizzata con un'innovativa tecnica fotografica
rilevante degli investimenti, affiancata dalla stampa dal fotografo australiano Keith Loutit, la campagna
quotidiana e periodica, dalle affissioni, da internet pubblicitaria di UGF ha vinto nel dicembre 2009 il premio
e dal cinema. “Pubblicità & Successo”, uno dei riconoscimenti più
Obiettivo della campagna UGF, realizzata nel periodo ambiti nel mondo della comunicazione pubblicitaria.
al fondo di solidarietà istituito istituire borse di studio per i figli industriale 2006-2009. Per effetto
da Cgil, Cisl e Uil, oltre a stanziare delle vittime degli infortuni sul dell’operazione, il Gruppo UGF
un plafond di 20 milioni di euro lavoro. Il Gruppo UGF contribuisce detiene direttamente il 100% del
per crediti agevolati destinati con 100.000 euro. capitale sociale di UGF Banca.
alla ricostruzione e a disporre Il 14 maggio Robert Engle,
il rinvio dei pagamenti di polizze Premio Nobel per l’Economia
e mutui. Le quattro agenzie nel 2003, è ospite di UGF GIUGNO
de L’Aquila di UGF Assicurazioni all'Università di Bologna, al
(Unipol ed Aurora) sono inagibili convegno “La volatilità dei mercati Dal 23 al 26 giugno
e l’attività riprenderà qualche finanziari. Come prevederla e come UGF partecipa alla Green Week
mese dopo, con l’allestimento, gestirne il rischio”. (Settimana verde) tenutasi
il posizionamento e l’apertura di Il 20 maggio, a Milano, il Presidente a Bruxelles, il più
due uffici mobili. Gli Agenti Unipol e l’Amministratore Delegato di UGF, importante appuntamento
ed Aurora daranno vita ad Pierluigi Stefanini e Carlo Salvatori, annuale europeo dedicato
autonome sottoscrizioni per presentano alla stampa la Carta alle tematiche ambientali.
realizzare iniziative di solidarietà. dei Valori, il Codice Etico ed il UGF è presente tramite
Il 22 aprile l’Assemblea degli Bilancio Sociale 2008 di UGF. lo spazio espositivo di Euresa,
azionisti di Unipol Gruppo Si afferma che «dalla crisi si esce un raggruppamento di 11
Finanziario approva il Bilancio cambiando i parametri di assicuratori europei di matrice
Civilistico 2008, anno caratterizzato riferimento, con una nuova cultura cooperativa e mutualistica.
in misura rilevante dagli effetti economica e mettendo al centro Le iniziative eco-compatibili
prodotti dalla crisi finanziaria le persone». dei partner, UGF compresa,
ed economica mondiale. Il 26 maggio iniziano a Trento le sono riassunte nella
Il bilancio del Gruppo si chiude presentazioni del Bilancio Sociale pubblicazione “Per uno
con un utile consolidato pari 2008 in tutte le regioni italiane, che sviluppo sostenibile -
a 107 milioni di euro. si concluderanno il 9 luglio a iniziative ed impegni”.
Bologna: in totale 22 incontri, con
la partecipazione complessiva
MAGGIO di oltre 2.500 persone. LUGLIO
Il 29 maggio UGF Assicurazioni
Il 1° maggio si tiene a Roma il S.p.A. perfeziona l’acquisto Il 3 luglio UGF Assicurazioni
tradizionale Concerto organizzato del 15,472% del capitale sociale mette gratuitamente a disposizione
da CGIL, CISL e UIL, dedicato nel di UGF Banca, come previsto degli assicurati e dei loro famigliari
2009 ad una raccolta fondi per dalle linee strategiche del piano coinvolti direttamente nel disastro
“ONE”, INSIEME PER UNA COMUNE IDENTITÀ DI UGF
VALORI E CONCRETEZZA; EMOZIONI E IMPEGNI; DIVERTIMENTO E SERIETÀ; INDIVIDUI E COMUNITÀ….

LE PAROLE E GLI AGGETTIVI PER DESCRIVERE ONE, L’EVENTO CHE IL 26 SETTEMBRE 2009 HA RIUNITO
ALLO STADIO MANUZZI DI CESENA, 11.000 PERSONE - DIPENDENTI, AGENTI, COLLABORATORI INSIEME
AI VERTICI DELLA SOCIETÀ - DI UNIPOL GRUPPO FINANZIARIO POSSONO DAVVERO ESSERE TANTE.
Forse non tutte in grado di cogliere e di riflessione - valori e impegni alla molteplicità dei bisogni
la forza di un appuntamento che e con il chiaro intento di costruire di cittadini, famiglie e imprese.
ha avuto caratteristiche di unicità una comune identità. Un'identità
nel panorama imprenditoriale che sia in grado di portare a sintesi ONE è stato un momento
italiano. Anzitutto per le dimensioni, le diverse esperienze che nel tempo straordinario di partecipazione
invero gigantesche. Ma soprattutto sono confluite in UGF e che oggi e condivisione, che ha richiesto
per le modalità con le quali si tratta di valorizzare nell’ambito anche un enorme sforzo ideativo
il Gruppo UGF ha deciso di invitare di un Gruppo che, grazie alla e organizzativo, reso possibile
l’intera comunità aziendale a un presenza al proprio interno dall’impegno e dal contributo di
momento di incontro collettivo, di diverse specializzazioni che tante persone di UGF che hanno
con l’obiettivo di condividere - operano in modo sempre più lavorato per molte settimane
attraverso momenti di spettacolo integrato, è in grado di rispondere insieme a professionisti esterni.
ferroviario di Viareggio la copertura OTTOBRE DICEMBRE

“Ti vogliamo bene”: realizzata da
UniSalute, prevede un’assistenza Il 5 ottobre Pierluigi Stefanini, Il 4 dicembre inizia ufficialmente
psicologica per superare i traumi Presidente di UGF ma anche il processo di elaborazione del
da incidente. Fornita Presidente di Impronta Etica nuovo Piano Industriale 2010-2012,
originariamente solo agli assicurati e componente del comitato che costituirà il principale punto
R.C.Auto, viene estesa nella promotore, firma a Milano di riferimento delle strategie del
circostanza agli assicurati che la “Carta per le Pari Opportunità Gruppo UGF nei prossimi anni.
abbiano una polizza di qualunque e l’uguaglianza sul lavoro”, L'iniziativa vede il più ampio
tipo, anche casa o Vita. un documento che impegna le coinvolgimento di dirigenti
imprese ad evitare ogni forma di e funzionari di tutto il Gruppo.
discriminazione sul luogo di lavoro Il 17 dicembre, in occasione
AGOSTO ed a valorizzare le diversità. dell’ultima riunione del Consiglio
Il 12 ottobre la Fondazione Unipolis di Amministrazione di UGF
Il 6 agosto il Consiglio di presenta alla Facoltà di Economia prevista dal calendario 2009,
Amministrazione di UGF approva dell’Università di Bologna la prima l’Amministratore Delegato
la relazione finanziaria semestrale analisi approfondita sui Codici Etici Carlo Salvatori preannuncia
consolidata al 30 giugno 2009, che si su un campione di aziende italiane: l’uscita dal Gruppo. In pari data,
chiude con un utile netto consolidato “Etica e impresa: dall’ideologia alla la Presidenza di Finsoe, la holding
pari a 63 milioni di euro, in un prova dei fatti”. che detiene la maggioranza
semestre ancora profondamente Dal 28 al 31 ottobre UGF Banca assoluta del capitale ordinario
segnato dalla crisi finanziaria partecipa a Ecomondo, la Fiera di UGF, ringrazia Salvatori per
e dalla recessione economica. internazionale di Rimini dedicata il lavoro svolto ed esprime
al recupero di materia ed energia l’intenzione di proporre l’attuale
ed allo sviluppo sostenibile. Direttore Generale di UGF,
SETTEMBRE Carlo Cimbri, come candidato alla
carica di Amministratore Delegato,
Il 1° settembre Alberto Maria NOVEMBRE in occasione dell’Assemblea
Maturi entra a far parte del Gruppo dei Soci della primavera 2010.
UGF in qualità di Vicedirettore Il 18 novembre a Bologna, Il 21 dicembre UGF e BNP Paribas
Generale Area Vita, per contribuire in collaborazione con l’Università integrano, con un contratto
al processo di gestione e sviluppo e Unindustria, la Fondazione di opzione di vendita/acquisto
del comparto Vita in un contesto Unipolis promuove una riflessione esercitabile nel luglio 2011,
di mercato in rapida e significativa sull’enciclica “Caritas in veritate” gli accordi che regolano il
evoluzione. di Papa Benedetto XVI, alla funzionamento della partnership
Il 26 settembre convergono presenza dei vertici del Gruppo, assicurativa tra i due gruppi,
a Cesena 11.000 persone, del Magnifico Rettore Ivano Dionigi che prevede la distribuzione in
dipendenti, agenti e collaboratori e dell'Arcivescovo, Cardinale esclusiva, sino al 31 dicembre 2011,
di UGF, per ONE, la prima grande Carlo Caffarra. di prodotti assicurativi di BNL Vita
Conven-show del Gruppo, voluta Il 25 novembre a Bologna ed tramite gli sportelli di BNL-BNP
per rafforzare la sua nuova identità, il 26 novembre a San Donato Paribas.
frutto di numerose provenienze, Milanese si tengono i due primi Il 24 dicembre UGF, Banca
esperienze e fusioni societarie Partner Day del Gruppo. Sono Popolare dell’Emilia Romagna
e ribadire i suoi valori. presenti oltre 200 fornitori di UGF, e Banca Popolare di Sondrio
Alla serata prendono parte alcuni per avviare una partnership nel sottoscrivono un accordo per
fra i nomi più prestigiosi della rispetto di regole chiare e comuni: lo sviluppo di una partnership
musica e dello spettacolo, italiani ai fornitori si propone di condividere strategica, di durata decennale,
e internazionali. i comportamenti indicati dal Codice nell’attività di bancassurance
Viene presentata in anteprima Etico e di sottoscriverlo come Vita e Danni. L’accordo prevede,
la campagna pubblicitaria di UGF, elemento qualificante la relazione subordinatamente alle autorizzazioni
che nei mesi successivi vedrà una con il Gruppo. delle competenti Autorità,
fitta pianificazione su tv, stampa, l’acquisizione da parte di UGF
internet, affissioni, cinema. della maggioranza del Gruppo
Assicurativo Arca, comprendente
Arca Vita ed Arca Assicurazioni.
1.4 I RAPPORTI CON I PARTNER EUROPEI: EURESA

Il Gruppo Unipol fin dall’inizio degli Anni Novanta un vero e proprio catalogo di realizzazioni
ha costituito, assieme ad alcune imprese “virtuose”, fortemente ancorato ai valori comuni
e mutue del settore assicurativo, un’entità che ispirano tanto il Gruppo UGF che i suoi
denominata Euresa, ideata specificamente partner europei. Tale catalogo, intitolato
per essere la sede di scambi di informazioni “Per uno sviluppo Sostenibile - iniziative ed
e know-how, in particolare in merito ai progetti impegni”, è stato presentato nelle due versioni,
e alle pratiche di maggiore rilievo realizzate francese ed inglese, durante la Green Week,
dai partner, studiandone fattori di successo la più importante iniziativa che la Commissione
e aspetti critici nel quadro dei rispettivi mercati. Europea realizza ogni anno in tema di
promozione delle pratiche di rispetto
Nel corso del 2009, Euresa è cresciuta. dell’ambiente.
Oltre agli alleati “storici”, e cioè le mutue Ad Euresa, unico soggetto partecipante del
francesi Macif e Maif, e il gruppo belga P&V, settore finanziario ed assicurativo in Europa,
e a quelli che ne fanno parte ormai da qualche è stato riservato uno dei sessanta stand della
anno, come la mutua danese LB e il gruppo manifestazione.
tedesco Devk, si sono aggiunti nuovi partner, Va poi segnalato il lavoro collettivo di ricerca
come la mutua francese Matmut, legata al sviluppato nel comparto Danni e dedicato
mondo dell’assistenza sanitaria d’oltralpe, dai partner all’evoluzione dell'automobile
la mutua inglese NFU e, dallo scorso gennaio, sotto il profilo tecnologico: la progettazione
la compagnia spagnola Lagun Aro, che è parte di veicoli con nuovi carburanti, i veicoli ibridi
del Gruppo Cooperativo di Mondragón. o elettrici, ecc.
Di Euresa fanno parte, come membri associati, A maggio del 2010 Euresa proporrà, inoltre,
anche alcune compagnie di altri paesi europei un Forum specificamente dedicato al tema
partecipate dai partner fondatori, come la dell’innovazione di prodotto e servizio,
spagnola Atlantis, la compagnia greca di processo e gestione.
Syneteristiki e la mutua polacca Tuw. Infine, i partner dell’organizzazione hanno
È membro associato anche la società di dedicato agli effetti della crisi finanziaria
assistenza IMA, con la quale diversi membri un apposito seminario.
intrattengono solidi rapporti da tempo. È stato sviluppato il confronto sulle modalità
con le quali ogni gruppo ha affrontato i rischi
Le iniziative del 2009 si sono sviluppate in sistemici e d’impresa nel quadro delle rispettive
particolare in tre ambiti: normative e delle direttive europee in materia
• l’area dello sviluppo sostenibile; e ha inoltre preso avvio un apposito gruppo
• l’area dell’innovazione di prodotto e servizio; di lavoro, composto dai responsabili delle
• lo studio delle criticità emerse in seguito alla attività finanziarie e coordinato dalla Direzione
grave crisi finanziaria internazionale del 2008. Finanziaria del Gruppo UGF.
Per quanto riguarda lo sviluppo sostenibile, è Questo gruppo organizzerà un incontro
stato realizzato un rapporto comune dedicato seminariale sul tema degli investimenti
all’insieme dei servizi o delle pratiche ispirate socialmente responsabili nel corso
alla promozione del rispetto dell’ambiente, della prima parte del 2010.
L’IDENTITÀ 2. L’IMPIANTO VALORIALE 14
2. L’IMPIANTO VALORIALE
2.1 I VALORI E IL CODICE ETICO
Dopo che nel 2008, attraverso un ampio al quale possono essere indirizzate le richieste
percorso di partecipazione che ha coinvolto tutti di informazione e le segnalazioni su presunte
i dipendenti e gli agenti con il progetto Unisono, violazioni del Codice stesso:
era stata definita la Carta dei Valori, lo scorso responsabile.etico@unipolgf.it.
anno, con l’approvazione del Codice Etico,
è stato completato l’impianto valoriale Etica, responsabilità e sostenibilità sono sempre
del Gruppo UGF. di più, del resto, fattori in grado di determinare
un posizionamento originale nel mercato e nella
Valori, principi e norme di comportamento società e, quindi, contribuire alla competitività
costituiscono il punto di riferimento dell’impresa. Ciò rende praticabile, sulla base
fondamentale per tutti gli stakeholder, interni di un impegno al miglioramento continuo,
ed esterni, oltre a rappresentare una guida l’obiettivo di coniugare efficienza e redditività
per le strategie e le politiche di responsabilità con la dimensione sociale dell’attività economica
e sostenibilità che il Gruppo si è impegnato a e il rispetto e la valorizzazione dell’ambiente
sviluppare e a rendere sempre più coerenti, e delle risorse naturali. In coerenza con questa
tanto nell’attività economica e imprenditoriale impostazione, è stato attivato un percorso
quanto nella quotidiana gestione strutturato per la definizione di un Piano di
dell’organizzazione. Affinché questo obiettivo Sostenibilità del Gruppo per il prossimo triennio,
venga perseguito in modo costante, sono stati integrato al Piano Industriale di UGF.
previsti strumenti di attuazione, verifica e
controllo del Codice stesso: il Comitato Etico - Carta dei Valori e Codice Etico di Unipol Gruppo
composto dai consiglieri di amministrazione Finanziario sono disponibili sul sito
che fanno parte del Comitato per la www.unipolgf.it, in particolare nelle sezioni
Responsabilità sociale, e il Responsabile Etico, responsabilità sociale e corporate governance.
L’IDENTITÀ 2. L’IMPIANTO VALORIALE 15
2.2 IL RAPPORTO ETICO
RELAZIONE AL CONSIGLIO A seguito dell’approvazione Per quanto riguarda l’attività agli uffici competenti delle diverse
DI AMMINISTRAZIONE da parte del Consiglio di formativa, essa ha avuto alcuni società affinché venisse data
SULL’ATTIVITÀ 2009 Amministrazione, in data momenti istituzionali nel corso sollecita risposta.
DEL COMITATO ETICO 19 marzo 2009, del Codice Etico degli incontri di “Benvenuto” Infatti, si trattava di segnalazioni
di Unipol Gruppo Finanziario il rivolti ai neoassunti del Gruppo, che, stante la natura squisitamente
Comitato per la Responsabilità nonché in due iniziative, svoltesi commerciale delle controversie
Sociale ha assunto anche a fine novembre, con la evidenziate, non potevano essere
la funzione di Comitato Etico. partecipazione dei fornitori di UGF, affrontate dal Comitato Etico.
Nella sua prima riunione nella ai quali è stato presentato Ciò non di meno, si rileva come
nuova veste, svoltasi il 13 maggio il Codice Etico. tali segnalazioni configurino
2009, il Comitato ha preso atto Ai fornitori del Gruppo verrà problematiche di relazione
dell’avvenuta approvazione richiesto di sottoscrivere il Codice. con la clientela che mettono
del Codice ed espresso un parere È stata inoltre avviata la in luce difficoltà a rispondere
sulla proposta di nomina del progettazione di una specifica con tempestività ed efficacia
Responsabile Etico, nominato attività formativa, rivolta ai alle richieste.
nella successiva seduta dal C.d.A. dipendenti e agli agenti, Tali, quindi, da ingenerare
che troverà attuazione nel corso una percezione non positiva
Il Comitato Etico, nella riunione del 2010. del Gruppo e delle sue società e,
di settembre, ha provveduto perciò, una ricaduta negativa
ad esaminare e approvare il piano dal punto di vista reputazionale
di lavoro relativo alla diffusione e dell’immagine complessiva.
del documento, nonché alla GESTIONE
formazione sul Codice Etico. DELLE SEGNALAZIONI Al Responsabile Etico è inoltre
Inoltre, il Comitato si è dotato Il Comitato Etico, sulla base di pervenuta una segnalazione
di un proprio Regolamento, quanto previsto dal Codice, ha relativa al manifestarsi di una
relativo alla gestione delle definito le modalità attraverso le violazione del Codice Etico in
segnalazioni di presunte quali è possibile contattare il materia di conflitto di interesse
violazioni del Codice stesso. Responsabile Etico per richiedere riguardante un dipendente.
informazioni ed effettuare Sulla base di quanto previsto
segnalazioni relativamente a dalla procedura, è stata avviata
presunte inadempienze o violazioni una verifica per accertare
del Codice Etico. Tali modalità sono l’esistenza di una violazione
ATTIVITÀ DI INFORMAZIONE, state quindi comunicate e rese del Codice.
DIFFUSIONE E FORMAZIONE operative attraverso i diversi Tale verifica, che si è svolta
Nel corso del 2009, gli organi strumenti di comunicazione interna nel rispetto dei tempi
amministrativi di tutte le società ed esterna del Gruppo. e dell’assoluta riservatezza
facenti capo al Gruppo UGF previsti dal Codice Etico, è stata
hanno provveduto ad approvare A partire dal mese di settembre realizzata in modo approfondito
il Codice Etico. 2009, al Responsabile Etico sono e valutando attentamente il ruolo
Quanto alla diffusione del Codice pervenute richieste di informazione e la posizione di tutte le aree
Etico, dopo che esso era stato sul Codice Etico e sulle procedure e figure aziendali potenzialmente
inserito, insieme alla Carta Valori, di attuazione. Sono inoltre coinvolte, e comunque collocate.
nel fascicolo del Bilancio Sociale pervenute segnalazioni, pressoché L’esito di tale verifica è stato
2008, è stato pubblicato esclusivamente tramite posta esaminato dal Comitato Etico,
integralmente sul sito istituzionale elettronica o via telefono, il quale ha accertato la sussistenza
di UGF, nonché sulla Intranet riguardanti situazioni aventi come di un conflitto di interesse a carico
aziendale e su quella degli agenti oggetto reclami e proteste da parte della persona in questione.
di UGF Assicurazioni. di clienti assicurativi e bancari, Il Comitato Etico, sulla base
Una pubblicazione a stampa, i quali lamentavano ritardi e/o di quanto previsto dal Codice,
contenente Carta Valori e Codice mancata attenzione nella gestione ha inoltrato l’esito della verifica
Etico, è stata quindi consegnata delle operazioni che li riguardavano. compiuta alla Direzione aziendale
a tutti i dipendenti di UGF e delle Tali segnalazioni, che non competente affinché potesse
società controllate, ed inviata presentavano profili di palese assumere i provvedimenti
a tutti gli agenti delle Compagnie violazione dei principi contenuti nel previsti dalle norme e dai
del Gruppo. Codice Etico, sono state inoltrate contratti in essere.
L’IDENTITÀ 3. LA GOVERNANCE 16
3. LA GOVERNANCE
3.1 LA STRUTTURA DELL’AZIONARIATO
Unipol Gruppo Finanziario SpA è controllato costituiscono capitale flottante, trattato
da Finsoe SpA, che a febbraio 2010 deteneva sul mercato azionario di Borsa italiana
il 50,75% del capitale ordinario (con una quota (Gruppo London Stock Exchange).
sul capitale totale del 31,4%). Alla data del 5/2/2010, oltre a Finsoe,
La maggioranza del capitale di Finsoe SpA gli azionisti di Unipol Gruppo Finanziario
(80,9%) è detenuta da Holmo, società di che detenevano una quota superiore al 2%
partecipazioni comprendente 41 aziende erano Brandes Investment Partners LP
appartenenti al movimento cooperativo, (con una quota del 2,139% sul capitale votante)
tra cui le principali cooperative di consumatori e P&V Assurances (con il 4,46% del capitale
e dei settori di produzione e lavoro. ordinario e il 2,79% del capitale votante).
Gli altri soci sono il Gruppo P&V (BE) con il 4,6%,
BNP Paribas (F) con il 4,5% e JP Morgan (USA) Il capitale sociale di Unipol Gruppo Finanziario
con l'1,4%. al mese di febbraio 2010 era costituito da
Il 49,25% del capitale ordinario di Unipol Gruppo 2.391.426.100 azioni, di cui 1.479.885.786
Finanziario ed il 100% delle azioni privilegiate ordinarie e 911.540.314 privilegiate.
GRAFICO 3.1
LA STRUTTURA
DELL’AZIONARIATO
Valori in %
HOLMO
80,9% (1)
FINSOE
Finanziaria
dell’Economia
Sociale
50,75% delle
azioni ordinarie
31,4% del capitale totale
44,79% delle
azioni ordinarie
4,46% delle
P&V azioni ordinarie
2,79% del capitale totale AZIONI ORDINARIE
Assurances
(BE)
ALTRI
AZIONISTI
5,61% delle
azioni privilegiate AZIONI PRIVILEGIATE
Brandes 2,14% del capitale totale
Investment
Partners LP 94,39% delle
(USA)
azioni privilegiate
(1)
FINSOE detiene l’8,57%
di azioni proprie
3.2 LE CARICHE SOCIALI
PRESIDENTE ONORARIO
Enea Mazzoli
CONSIGLIO PRESIDENTE
DI AMMINISTRAZIONE Pierluigi Stefanini
VICE PRESIDENTE
Vanes Galanti
AMMINISTRATORE DELEGATO
Carlo Salvatori
CONSIGLIERI
Jean Dominique Antoni Ivan Malavasi
Francesco Berardini Massimo Masotti
Sergio Betti Enrico Migliavacca
Rocco Carannante Pier Luigi Morara
Pier Luigi Celli Sergio Nasi
Gilberto Coffari Marco Pedroni
Piero Collina Giuseppe Politi
Sergio Costalli Francesco Vella
Jacques Forest Marco Giuseppe Venturi
Fabrizio Gillone Luca Zaccherini
Claudio Levorato Mario Zucchelli
SEGRETARIO DEL CONSIGLIO

DI AMMINISTRAZIONE
Roberto Giay
COLLEGIO PRESIDENTE
SINDACALE Roberto Chiusoli
SINDACI EFFETTIVI
Giorgio Picone Domenico Livio Trombone
SINDACI SUPPLENTI
Cristiano Cerchiai Giovanni Battista Graziosi
DIRETTORE Carlo Cimbri

GENERALE
DIRIGENTE PREPOSTO ALLA Maurizio Castellina

REDAZIONE DEI DOCUMENTI
CONTABILI SOCIETARI
SOCIETÀ KPMG SpA

DI REVISIONE
3.3 LA CORPORATE GOVERNANCE

Il Gruppo UGF ha progressivamente ridefinito della quota di partecipazione individuata
il proprio assetto societario ed il modello ai sensi delle norme vigenti, di volta in volta
organizzativo e funzionale interno. comunicata nell’avviso di convocazione
In seguito a tale processo di integrazione dell’Assemblea. Alla data di chiusura
e razionalizzazione, in UGF SpA sono state del Bilancio di Sostenibilità, tale quota
accentrate le funzioni e le strutture connaturate (determinata dalla Consob) è pari
al ruolo di holding e quindi di indirizzo strategico, al 2% del capitale sociale ordinario.
di direzione, coordinamento e controllo, ovvero
di gestione di servizi trasversali ai due comparti Il Consiglio di Amministrazione è composto,
del Gruppo, bancario e assicurativo. fatta eccezione per l’Amministratore Delegato,
da Amministratori non esecutivi, ovvero non
La definizione del ruolo di holding di UGF SpA provvisti di deleghe di gestione e non investiti
non ha tuttavia comportato sostanziali modifiche di ruoli strategici o incarichi direttivi nell’ambito
al modello di governo societario descritto dal della società. Il Presidente non ha ricevuto
Codice di Corporate Governance, adottato deleghe gestionali, né riveste un ruolo specifico
nel maggio 2007. UGF recepisce inoltre, nell’elaborazione delle strategie aziendali.
sin dal marzo 2001, le raccomandazioni La società rivolge inoltre particolare attenzione
contenute nel Codice di Autodisciplina al requisito dell’indipendenza sostanziale,
delle società quotate. interpretando in maniera estensiva
le disposizioni contenute nel Codice
UGF SpA adotta il “sistema tradizionale” di Autodisciplina, al fine di garantire la
di amministrazione e controllo, avendo, quali composizione degli interessi di tutti gli azionisti,
organi principali: il Consiglio sia di maggioranza che di minoranza.
di Amministrazione, il Collegio Sindacale Sono nove gli Amministratori qualificati
e l’Assemblea dei Soci. Il controllo contabile “indipendenti” secondo i criteri contenuti nel
è affidato ad una società di Revisione esterna. Codice di Audodisciplina delle società quotate:
Jean Dominique Antoni, Sergio Betti,
Pier Luigi Celli, Ivan Malavasi, Massimo Masotti,
Consiglio di Amministrazione Pier Luigi Morara, Giuseppe Politi, Francesco
Vella e Luca Zaccherini. Inoltre risultano
Il Consiglio di Amministrazione è investito “indipendenti”, ai sensi dell’art. 147-ter, comma
dei più ampi poteri per l’amministrazione 4, del Testo Unico della Finanza, dieci
ordinaria e straordinaria della società. Amministratori: Jean Dominique Antoni,
Esso ha pertanto la facoltà di compiere tutti Sergio Betti, Rocco Carannante, Pier Luigi Celli,
gli atti che ritiene opportuni per il Ivan Malavasi, Massimo Masotti,
conseguimento dell’oggetto sociale, esclusi Enrico Migliavacca, Pier Luigi Morara,
soltanto quelli che la legge espressamente Francesco Vella e Luca Zaccherini.
riserva all’Assemblea.
Il Consiglio di Amministrazione è composto Per quanto riguarda la remunerazione degli
da 25 Amministratori e si riunisce con periodicità Amministratori, l’Assemblea degli Azionisti
almeno trimestrale: l’attuale Consiglio, eletto dai del 24 aprile 2007 ha deliberato un compenso
Soci nell’Assemblea del 24 aprile 2007, scade con annuo pro capite di 50.000 euro, nonché
l’approvazione del bilancio 2009. il riconoscimento di un gettone di presenza
Nel corso del 2009 si è riunito nove volte. per la partecipazione ad ogni riunione consiliare,
dell’ammontare di 1.500 euro.
Il Consiglio di Amministrazione è nominato Al momento, la remunerazione degli
sulla base di liste depositate dai Soci presso Amministratori non esecutivi non è legata
la sede della società almeno 15 giorni prima ai risultati economici della società, né sono
di quello fissato per l’Assemblea. Hanno diritto previsti piani di incentivazione a base azionaria
di presentare le liste i Soci che, da soli o insieme a favore dei componenti del Consiglio
ad altri, siano complessivamente titolari di Amministrazione.
Le attività di annual self-assessment Cinque comitati consiliari

su dimensione, composizione, e funzionamento
del Consiglio di Amministrazione e dei Comitati Il Consiglio si avvale, per l’espletamento dei
consiliari, svolte dal Comitato Nomine propri compiti, dell’attività di cinque Comitati
con il supporto di un primario advisor esterno, aventi funzioni consultive e propositive:
si sono concluse con la discussione di un • il Comitato di Presidenza;
rapporto finale in occasione della riunione • il Comitato Nomine;
consiliare del dicembre 2009. • il Comitato Remunerazione;
Gli aspetti positivi emersi dall’autovalutazione • il Comitato per il Controllo Interno;
sono così riassumibili: • il Comitato per la Responsabilità Sociale.
• un adeguato livello di soddisfazione riguardo Questi Comitati, i cui componenti sono nominati
alla composizione ed al funzionamento del dal Consiglio di Amministrazione al proprio
Consiglio di Amministrazione e dei Comitati, interno, riferiscono periodicamente in merito
nonché un diffuso apprezzamento del ruolo alle analisi ed attività effettuate, nonché alle
istituzionale svolto dal Presidente per proposte di interventi ed azioni da avviare, oltre
assicurare continuità di rapporti tra il Consiglio ad esprimere pareri in merito alle specifiche
di Amministrazione, l’Amministratore Delegato materie di loro competenza.
e l’Alta direzione;
• l’adeguatezza nel mix di esperienze La composizione dei Comitati è la seguente:
manageriali e di competenze funzionali in seno
al Consiglio di Amministrazione ed ai Comitati;
COMITATO Pierluigi Stefanini Presidente
• l’efficacia nel gestire, sul piano sia procedurale DI PRESIDENZA Vanes Galanti
che sostanziale, le situazioni di potenziale Carlo Salvatori
o effettivo conflitto di interessi. Piero Collina
Sergio Costalli
Tra le aree di miglioramento, è stata evidenziata
Marco Pedroni
l’esigenza di un’ulteriore focalizzazione delle Mario Zucchelli
attività consiliari sui temi di strategia, analisi
COMITATO NOMINE Gilberto Coffari Presidente
del mercato e gestione del rischio.
Francesco Berardini
Pier Luigi Morara
Giuseppe Politi
Presidente e Vice Presidente
COMITATO Enrico Migliavacca Presidente
Il Presidente ed il Vice Presidente della società REMUNERAZIONE Sergio Betti
Jacques Forest
sono eletti dal Consiglio di Amministrazione Claudio Levorato
tra i propri membri, per tre esercizi o per il Ivan Malavasi
minor tempo di durata in carica del Consiglio
COMITATO Massimo Masotti Presidente
di Amministrazione. Il Presidente è Pierluigi CONTROLLO INTERNO Rocco Carannante
Stefanini. Il Vice Presidente è Vanes Galanti. Fabrizio Gillone
Il Presidente ha il potere di rappresentanza Luca Zaccherini
della società nei limiti previsti dallo Statuto, COMITATO PER LA Francesco Vella Presidente
ha il potere di impulso sull’operato del Consiglio RESPONSABILITÀ Jean-Dominique Antoni
di Amministrazione, garantisce la promozione SOCIALE Pier Luigi Celli
della trasparenza dell’attività sociale, ha cura Sergio Nasi
Marco Venturi
di rappresentare tutti gli azionisti.
In particolare egli potrà, senza che ciò comporti
il suo coinvolgimento nella gestione
(che spetta agli organi a ciò delegati), attendere Il Comitato di Presidenza collabora
ad assicurare una continuità di rapporti all’individuazione delle politiche di sviluppo e
ed una proficua collaborazione tra il Consiglio delle linee guida dei piani strategici ed operativi
di Amministrazione e gli Amministratori investiti da sottoporre al Consiglio di Amministrazione,
di particolari cariche. ad esempio in materia di politiche dei dividendi
Il Vice Presidente sostituisce con gli stessi e/o di remunerazione del capitale, di operazioni
poteri il Presidente, in caso di sua assenza straordinarie o di piani strategici pluriennali
o impedimento e, in tale funzione, può accedere e budget annuali della società e del Gruppo.
a tutte le informazioni all’interno della struttura. Nel 2009 si è riunito 10 volte.
Il Comitato Nomine svolge un ruolo propositivo e Amministratore esecutivo della società.

consultivo nell’individuazione della composizione L’Amministratore Delegato è Carlo Salvatori.
ottimale del Consiglio di Amministrazione, L’Amministratore Delegato individua le
proponendo candidati alla carica di strategie, esamina in via preventiva le operazioni
Amministratore, ma anche formulando pareri aventi un significativo rilievo economico,
in merito alla nomina sia del Direttore Generale patrimoniale e finanziario, assicura il
e del Vice Direttore Generale della società, sia perseguimento degli obiettivi definiti dal
delle maggiori cariche delle “aziende rilevanti” Consiglio di Amministrazione, sovraintende
del Gruppo. Nel 2009 si è riunito quattro volte. alla Direzione Generale della società.
Il Comitato Remunerazione è chiamato Il Direttore Generale è nominato dal Consiglio

ad esprimersi sulle proposte di remunerazione di Amministrazione e partecipa alle riunioni
dell’Amministratore Delegato e degli del Consiglio di Amministrazione in qualità
Amministratori che ricoprono particolari di invitato. Il Direttore Generale coadiuva
cariche, nonché del Direttore Generale e l’Amministratore Delegato nell’esecuzione delle
dell’Alta Dirigenza della società e, a cascata, deliberazioni del Consiglio di Amministrazione
degli Amministratori e delle maggiori cariche e nella gestione operativa degli affari sociali.
delle “aziende rilevanti” del Gruppo. Nell’ambito delle proprie attribuzioni,
Nel 2009 si è riunito una volta. il Direttore Generale svolge una funzione di
presidio sulla gestione del business del Gruppo,
Il Comitato per il Controllo Interno svolge funzioni coerentemente con il piano strategico.
di istruttoria e di assistenza in merito al sistema Il Direttore Generale collabora con
dei controlli interni, all’approvazione dei l’Amministratore Delegato nella predisposizione
documenti contabili periodici ed ai rapporti con del piano strategico e del budget annuale
il revisore esterno. Per lo svolgimento dei propri della società e del Gruppo, dei piani triennali
compiti il Comitato dispone di adeguati strumenti e della pianificazione a medio termine.
e flussi informativi, assicurati in particolare dalle Il Direttore Generale è Carlo Cimbri.
funzioni di Internal Auditing e di Risk
Management. Nel 2009 si è riunito sette volte.
Collegio Sindacale
Il Comitato per la Responsabilità Sociale
analizza le modalità di formazione e redazione Il Collegio Sindacale è un organo di controllo
del Bilancio Sociale, fornisce pareri in merito a cui sono demandati istituzionalmente compiti
alla sua divulgazione, promuove l’allineamento di vigilanza sull’adeguatezza dell’assetto
tra gli indicatori del Bilancio Sociale e amministrativo, organizzativo e contabile.
l’andamento economico del Gruppo, stimola I membri del Collegio Sindacale sono nominati
il raccordo tra il Bilancio Sociale, il Codice Etico sulla base di liste presentate dai Soci che
e la mission del gruppo. Nel 2009 ha discusso al momento abbiano diritto di voto in Assemblea.
e condiviso il processo e il testo del Codice Etico, L’Assemblea del 24 aprile 2007 ha nominato
elaborato a partire dalla Carta dei Valori di UGF. il Collegio Sindacale attualmente in carica,
A seguito dell’approvazione da parte del composto da tre sindaci effettivi e due supplenti,
Consiglio di Amministrazione del nuovo Codice con un mandato della durata di tre esercizi, fino
Etico (19 marzo 2009), il Comitato per la all’Assemblea di approvazione del bilancio
Responsabilità Sociale - che nel 2009 si relativo all’esercizio 2009. Tutti i Sindaci sono
è riunito sette volte - ha assunto anche iscritti nel registro dei revisori contabili. Nel
le funzioni di Comitato Etico. 2009 il Collegio Sindacale si è riunito 12 volte.
Amministratore Delegato Per informazioni più dettagliate, si rimanda

e Direttore Generale ai testi integrali del Codice di Corporate Governance,
delle Relazioni Annuali sul Governo societario, dello
Statuto e del Regolamento Assembleare, che sono
L’Amministratore Delegato viene nominato
disponibili sul sito www.unipolgf.it nella sezione
dal Consiglio di Amministrazione tra i propri Corporate Governance. Il Codice di Autodisciplina
membri, per tre esercizi o per il minor tempo delle società quotate è invece consultabile sul sito
di durata in carica del Consiglio di Borsa Italiana SpA, www.borsaitaliana.it.
di Amministrazione. Si tratta dell’unico
3.4 LA STRUTTURA ORGANIZZATIVA

La struttura organizzativa di Unipol Gruppo di UGF SpA il ruolo di Amministratore Delegato
Finanziario - sulla base di quanto stabilito dal di UGF Assicurazioni. A quest’ultima fanno
sistema di governance che distingue tra funzioni poi capo una serie di attività e funzioni
di indirizzo strategico e controllo, in capo al per tutto il Gruppo - regolate da appositi
Consiglio di Amministrazione e alla Presidenza, contratti di fornitura di servizio e prestazione -
e funzioni gestionali che competono quali, ad esempio, la liquidazione dei sinistri.
all’Amministratore Delegato e alla Direzione Nel corso del 2009 è da segnalare l’ingresso
Generale - risponde alla necessità di garantire nel Gruppo di Alberto Maria Maturi in qualità di
un’efficace ed efficiente attribuzione delle Vicedirettore Generale Area Vita e la ridefinizione
responsabilità nell’ambito della holding e delle della Corporate Identity e Comunicazione. Infatti,
società operative controllate nei diversi settori. in seguito alla nomina del Responsabile Etico
In particolare, nel 2009 con la nascita di UGF (figura prevista dal nuovo Codice Etico), sono state
Assicurazioni, che costituisce la parte istituite le funzioni: Responsabilità Etica e Sociale,
più rilevante dell’attività del Gruppo, facente capo alla Presidenza, e Relazioni Esterne,
è stato attribuito al Direttore Generale che risponde all’Amministratore Delegato.
GRAFICO 3.2 CONSIGLIO DI AMMINISTRAZIONE

ORGANIGRAMMA UGF SPA Presidente
AL 31/12/2009 Audit
Stefanini
Alessandri
Responsabilità Sociale ed Etica
Dondi
Amministratore Delegato
Salvatori
Relazioni Esterne Direzione Risk Management

Luciano Avesani
Direttore Generale
Cimbri
Relazioni con investitori Direzione Partecipazioni

Staff Direttore Generale Albertini
Donati
Direzione Risorse
Umane e Organizzazione
Santella Direzione Business Development
e Pianificazione
Direzione Legale Marcante
Societario e Compliance
Giay
Vice Direttore Vice Direttore Vice Direttore Vice Direttore

Generale Area Generale Generale Generale
Commerciale Area Danni Area Vita Area Banca
Ellena Corradini Maturi Colombini
Direzione Direzione Direzione Direzione Direzione Direzione Direzione

Amm.ne Servizi Finanza Commerciale Tecnica Liquidazione Tecnica
Controllo Informatici Comparto Danni Sinistri Vita
di Gestione Assicurativo
Acquisti Imm.
Castellina Bocca Laterza Belletti San Pietro Scavo Carboni
3.5 IL MOG - MODELLO DI ORGANIZZAZIONE, GESTIONE E CONTROLLO

Nell’ambito del processo di riorganizzazione Decreto e all’applicabilità dello stesso ai settori
societaria e dell’insieme di iniziative volte al assicurativo e bancario, nonché le regole
rafforzamento dell’identità, dei valori e della ed i principi generali del Modello.
qualificazione della Corporate Governance, Le Parti speciali trattano l’interpretazione
il Gruppo ha predisposto un nuovo Modello delle norme rilevanti rispetto alle varie categorie
di Organizzazione e di Gestione (MOG) ai sensi di reati, l’esemplificazione delle condotte
del D.Lgs. 231/01, adottato con delibera del rilevanti, le attività sensibili all’interno della
Consiglio di Amministrazione il 19 marzo 2009. realtà del Gruppo, nonché i presidi e gli
La revisione del Modello di Organizzazione strumenti di controllo adottati dalla società.
e Gestione si è resa necessaria sia per
l’evoluzione della normativa che ha portato Nell’ambito delle società facenti parte del Gruppo
all’inclusione nel Decreto di nuovi potenziali UGF e nel rispetto dei principi dell’autonomia
reati (in particolare reati informatici e reati e delle responsabilità proprie di ciascuna
contro la salute e la sicurezza sul lavoro), sia impresa, si è provveduto ad adottare uno
per le modifiche organizzative e societarie specifico Modello di Organizzazione e Gestione
intercorse nel Gruppo. Nei mesi di luglio ed e ad individuare un apposito Organismo di
agosto 2009 il legislatore è intervenuto Vigilanza (OdV), nel rispetto delle linee guida
nuovamente sul D.Lgs. 291/01, con fornite dalla capogruppo, che individuano forme
l’approvazione di tre provvedimenti che, oltre di comportamento univoche, tenuto conto delle
a contenere modifiche e integrazioni al codice peculiarità delle singole società.
penale, hanno fra l’altro ampliato le ipotesi di
responsabilità amministrativa delle società, con L’Organismo di Vigilanza di UGF SpA,
particolare riferimento ai delitti di criminalità istituito ai sensi del Decreto, è composto
organizzata, contro l'industria e il commercio da cinque membri:
e in materia di violazione del diritto d’autore. - da tre membri del Comitato di Controllo
Il MOG, così aggiornato, è stato approvato con Interno, poiché in possesso dei requisiti
delibera del Consiglio di Amministrazione di indipendenza e di professionalità prescritti
del 17 dicembre 2009. dalla normativa (Massimo Masotti;
Il D. Lgs. 231/01 ha introdotto una presunzione Rocco Carannante, Luca Zaccherini);
di corresponsabilità delle imprese nella - dal Direttore Affari Legali e Partecipazioni,
commissione di alcune tipologie di reato da parte in virtù delle specifiche professionalità,
di propri amministratori, dirigenti, dipendenti della conoscenza delle strutture societarie
e/o collaboratori, con significative sanzioni e dell’organizzazione (Roberto Giay);
amministrative e interdittive, a meno che le - dal Responsabile Internal Auditing, in quanto
stesse imprese non abbiano adottato modelli dotato di una strutturale indipendenza ed
di organizzazione, gestione e controllo idonei a autonomia dalle aree operative della società,
prevenire la commissione dei reati ivi previsti. oltre che del potere/dovere di svolgere una
Scopo del MOG è la predisposizione di un costante attività di verifica sul corretto
sistema strutturato ed organico di prevenzione, funzionamento del sistema dei controlli interni
dissuasione e controllo, finalizzato a sviluppare, della società (Andrea Alessandri).
nei soggetti che operano nell’ambito delle
attività sensibili, la consapevolezza circa il Nel 2009 il personale è stato coinvolto nella
rischio di commettere un illecito e, grazie formazione, in modalità e-learning, sulle
ad un monitoraggio costante dell'attività, tematiche relative al Decreto 231.
a consentire di prevenire la commissione Per il 2010 è prevista una nuova attività
del reato o di reagire tempestivamente formativa in modalità e-learning
per impedirne la reiterazione. specificatamente indirizzata alle novità
normative dell’attuazione del MOG.
Il Modello è strutturato in una "Parte Generale"
e singole "Parti speciali" predisposte per Per un approfondimento del documento di Modello
le diverse categorie di reato contemplate di Organizzazione e Gestione si rimanda alla sezione
nel Decreto. La Parte Generale contiene Corporate Governance del sito del Gruppo UGF
un’introduzione relativa alla struttura del www.unipolgf.it.
3.6 IL SISTEMA DEI CONTROLLI INTERNI

Il sistema dei controlli interni è l’insieme I controlli di linea sono i controlli effettuati
di regole, procedure e strutture organizzative dalle stesse strutture produttive o incorporati
che mirano ad assicurare: nelle procedure automatizzate, oppure eseguiti
• l’efficacia ed efficienza dei processi aziendali; nell’ambito delle attività di back-office.
• la salvaguardia del valore del patrimonio Tali attività sono identificate come controlli
aziendale; di primo livello.
• la buona gestione del patrimonio detenuto Le attività specifiche di gestione dei rischi sono
per conto della clientela; affidate a strutture diverse da quelle operative e
• l’affidabilità e integrità delle informazioni concorrono alla definizione delle metodologie di
contabili e gestionali; misurazione dei rischi, di verifica del rispetto dei
• la conformità delle operazioni con la legge, limiti assegnati alle varie funzioni operative e di
la normativa di vigilanza, le norme di controllo della coerenza dell’operatività con gli
autoregolamentazione e le disposizioni obiettivi e i livelli di rischio definiti dai
interne dell’impresa. competenti organi aziendali. In particolare, fanno
parte di questo livello i controlli sui rischi
Tale sistema, definito con le direttive emanate assuntivi, sui rischi di credito, sui rischi
dal Consiglio di Amministrazione di UGF nel patrimoniali e di investimento, sui rischi
dicembre 2008, è parte integrante dell’azienda operativi e reputazionali, nonché, sui rischi di
e deve sovrintendere tutti i suoi settori e le sue non conformità alle norme (“compliance”).
strutture, coinvolgendo ogni risorsa, ciascuna Appartengono a questa categoria le attività
per il proprio livello di competenza svolte da funzioni separate quali: Risk
e responsabilità, nell’intento di garantire Management, Compliance, Dirigente Preposto,
un costante ed efficace presidio dei rischi. Controllo di Gestione. Tali attività sono
Tutte le Direzioni e funzioni hanno un proprio identificate come controlli di secondo livello.
ruolo nel verificare le operazioni poste in essere, L’Internal Auditing svolge attività di verifica
secondo differenti gradi di responsabilità. sulla completezza, funzionalità e adeguatezza
del sistema dei controlli interni, inclusi i controlli
Il sistema dei controlli interni è articolato di primo e secondo livello. Tali attività sono
su tre livelli (grafico 3.3). identificate come controlli di terzo livello.
GRAFICO 3.3
MODELLO DI RISK AND
CONTROL GOVERNANCE
DEL GRUPPO UGF
Good Governance
AZIONISTI
Responsabilità legale degli
amministratori (law compliance) CDA 1° 2° 3°
Responsabilità sociale COLLEGIO
Livello di controllo
Principi etici SINDACALE
Responsabilità sul sistema COMITATO
dei controlli interni CONTROLLO INTERNO
ALTA DIREZIONE
Verifica efficienza ed efficacia

del sistema dei controlli interni INTERNAL AUDIT
(Controllo ex post)
Monitoraggio e controllo dei rischi

quantificabili (Solvency 2-Basilea 2) RISK MANAGEMENT COMPLIANCE
Gestione del rischio di conformità
(attività ex ante)
DIRIGENTE PREPOSTO (L. 262)
Controllo dati contabili
e comunicazione finanziaria CONTROLLO GESTIONE
Acquisizione informazioni dalle linee

e dal Gruppo e riorganizzazioni in
viste logiche per esigenze di BUSINESS LINES
Governance SERVICE LINES
Controlli operativi sulle
singole transazioni
Internal Auditing Le attività del 2009 hanno riguardato le verifiche

previste dal piano di audit presentato al
L’Internal Auditing svolge la sua attività sulla Comitato per il Controllo Interno di UGF
capogruppo UGF e sulle società del Gruppo, e di UGF Banca e ai Consigli di Amministrazione
con le quali sono stati stipulati appositi contratti delle singole società, nonché altre attività
di outsourcing. Opera nell’ambito dei compiti progettuali e di consulenza (grafico 3.4).
e delle responsabilità definite dalle specifiche
direttive emanate dal Consiglio di Nel corso del 2009 sono stati portati a termine
Amministrazione, oltre che nel rispetto della 21 interventi di audit sui processi delle varie
normativa vigente in materia di controlli interni società del Gruppo UGF, a cui si aggiungono
e gestione dei rischi. le verifiche ispettive e di compliance sulle reti
Il responsabile della funzione è nominato commerciali e liquidative: 161 sulla rete
dall’organo amministrativo ed i compiti a lui agenziale, di cui 7 a distanza, 17 sulla rete
attribuiti sono chiaramente definiti ed approvati liquidativa, 115 sulla rete delle filiali bancarie,
con delibera del Consiglio di Amministrazione, 16 sui centri impresa e 19 sulla rete
che ne fissa anche poteri, responsabilità dei promotori finanziari.
e modalità di reportistica.
La struttura di Internal Auditing è autonoma, Le criticità emerse dagli audit sono state
anche gerarchicamente, rispetto a quelle condivise con il management il quale si è
operative e dipende dal Presidente della impegnato nella sistemazione delle stesse,
capogruppo UGF. indicando responsabili e scadenze.
GRAFICO 3.4
AMBITI DI INTERVENTO AREA ASSICURATIVA AREA BANCARIA
DELL’INTERNAL AUDITING
Audit
Verifiche di processo
Verifiche
ispettive ispettive
sulle reti sulle filiali
liquidative bancarie
Verifiche Verifiche
ispettive ispettive sui
sulle reti centri impresa
Verifiche (UGF Banca)
agenziali ispettive
sui promotori
finanziari
ATTIVITÀ PROGETTUALE E DI CONSULENZA
In particolare gli audit di processo riguardano:
PROCESSI DI GOVERNO PROCESSI ASSUNTIVI PROCESSI IT

E SUPPORTO
PROCESSI LIQUIDATIVI PROCESSI SERVIZI
PROCESSI DI FINANZA DI INVESTIMENTO
E RISK MANAGEMENT PROCESSI CREDITIZI
La Funzione Internal Auditing effettua indicatori di anomalie sulle reti di comunicazione

periodicamente il monitoraggio dello stato del Gruppo (agenziali, liquidative, bancarie e dei
delle sistemazioni e verifica l’effettiva promotori finanziari), nonché alla realizzazione
implementazione delle azioni correttive tramite di un applicativo per le ispezioni elettroniche
interventi di follow-up. a distanza su tali reti.
Degli esiti delle attività svolte e delle È stata completata la parte del progetto relativa
sistemazioni pianificate l’Internal Auditing alla rete agenziale e nei prossimi mesi si
ha informato le Direzioni interessate concluderanno anche le parti relative alle filiali
e ha ragguagliato i vertici aziendali bancarie, ai promotori finanziari e alle strutture
ed il Comitato per il Controllo Interno. di liquidazione. Questo progetto costituisce
una notevole innovazione e un passo molto
Le situazioni che hanno richiesto provvedimenti importante verso una struttura dei controlli
disciplinari sono state esaminate in sede di che renderà più efficiente ed efficace l’attività
Comitato per la Valutazione delle Situazioni di compliance/ispettiva sulla rete commerciale.
Irregolari, istituito per valutare i casi di I nuovi strumenti messi a disposizione della
irregolarità più significative o comportamenti struttura (indicatori di anomalia e applicativo
fraudolenti commessi sia dal personale di audit a distanza), permetteranno infatti
dipendente che dagli agenti e promotori di indirizzare le attività di verifica in maniera
finanziari. Ne fanno parte: l’Amministratore mirata su agenzie, filiali, ecc. i cui indicatori
Delegato, il Direttore Generale, i Vice Direttori presentano potenziali situazioni di irregolarità.
Generali di Area, il Responsabile Internal L’audit elettronico consentirà inoltre di
Auditing, il Direttore Risorse Umane e effettuare verifiche su un numero maggiore
Organizzazione, il Direttore Legale, Societario di agenzie a parità di numero di risorse
e Compliance. Il Comitato è uno strumento dell’area ispettiva.
trasparente e strutturato che consente alla
Direzione della capogruppo di prendere in
considerazione fatti e comportamenti che Risk Management
generano significativi rischi legali, economici e
reputazionali in cui potrebbe incorrere il Gruppo. La Direzione Risk Management è responsabile
della definizione ed implementazione del
Fra le attività progettuali dalla funzione si Sistema di Risk Management e dell’allocazione
segnala l’implementazione di un sistema di del capitale, gestendo i rischi e i controlli
“audit elettronico”, finalizzata allo sviluppo di di propria competenza, assicurando il
GRAFICO 3.5
RISK MANAGEMENT
STRATEGIC
RISK MANAGEMENT GOVERNANCE
Rischi tecnico assicurativi Danni

RISK & ECONOMIC
EXTREME RISKS
CAPITAL MODEL
RISK CONTROL
MANAGEMENT
STANDARD FORMULA
MODELLO INTERNO
PROCESSES
Rischi tecnico assicurativi Vita

STRESS TEST
REPORTING
Rischi di mercato
Rischi di Credito
Risk Management Culture Rischi operativi e altri rischi

coordinamento delle strutture aziendali legate individuato, le metodologie di valutazione,

alla gestione dei rischi, in linea con le best misurazione e allocazione del relativo capitale.
practices di mercato e nel rispetto della Tali misurazioni vengono realizzate con
normativa di Vigilanza (grafico 3.5). metodologia VaR (Value at Risk), sia a livello
Con il duplice obiettivo di rafforzare il processo regolamentare (livello di confidenza pari
di risk management all’interno del Gruppo a 99,5%), sia a livello gestionale, con una soglia
e di coinvolgere tutti i referenti in materia di di confidenza legata al rating obiettivo (es. per il
rischio, sono stati istituiti specifici Comitati rating A il livello di confidenza è pari a 99,95%).
Rischi, i quali rappresentano presidi
organizzativi, cioè momenti istituzionalizzati Per quanto riguarda Basilea II il Gruppo UGF
di interazione tra i principali organi del processo Banca rientra nella categoria delle banche
di gestione dei rischi. di classe 2 (“Gruppi bancari e banche che
Nel 2009 si sono intensificate le attività dei utilizzano metodologie standardizzate,
Comitati già costituiti: Comitato Rischio di con attivo, rispettivamente, consolidato
Credito, Comitato Prodotti Vita, Coordinamento o individuale superiore a 3,5 miliardi di euro”).
gestione operativa ALM e Liquidità di Gruppo. Il Gruppo Bancario ha ritenuto opportuno
Ad inizio anno è stato costituito il Comitato attenersi alle indicazioni fornite dalla Circolare
Tecnico Danni, a cui partecipa anche della Banca d’Italia n. 263 del 27/12/2006,
il Risk Management. adottando le soluzioni metodologiche
di più facile determinazione consentite
La misurazione dei rischi avviene attraverso agli intermediari per la propria classe
l’utilizzo congiunto di più metodologie, tra cui di riferimento, operando scelte allineate
Solvency II ed il modello interno per la con le prassi regolamentari, in modo
misurazione dell’Internal Capital Requirement da favorire al massimo il dialogo
(per il comparto assicurativo) e Basilea II con l’Organo di Vigilanza.
per la misurazione del requisito di capitale
(per il comparto bancario). Nel corso del 2009, la Direzione Risk
Management si è impegnata:
Solvency II rappresenta una riforma radicale • a livello internazionale, sia all’interno del CEA
che non riguarda le sole metodologie di calcolo (Comitato Europeo delle Assicurazioni),
del requisito patrimoniale, bensì l’intero dove il Direttore del Risk Management
sistema di vigilanza prudenziale, e comporta è Vicepresidente del “Solvency II Steering
una sostanziale rivisitazione del modo Group”, sia in ambito ISVAP e ANIA
di funzionamento delle principali strutture partecipando attivamente ai dibattiti sulla
operative aziendali. La Direzione Risk definizione della materia, sia all’interno del
Management, in tal senso, ha iniziato ad CRO (Chief Risk Officer) Forum;
implementare un modello interno per la • a livello nazionale, all’interno dell’associazione
valutazione e misurazione dei rischi individuati, di categoria, dove il responsabile della
che utilizza sofisticati strumenti di analisi Direzione è stato nominato Presidente
finanziaria ed attuariale. Attraverso del neo costituito CRO Forum Italia.
l’integrazione di tali rischi nel modello interno
si ottiene una valutazione olistica dei rischi Per quanta riguarda le linee che saranno
aziendali. Sulla base di questa analisi, seguite nel 2010, la Direzione Risk Management
viene determinato il capitale assorbito dalle proseguirà nel costante monitoraggio delle
diverse Business Unit del Gruppo, valutandone esposizioni ai rischi per il Gruppo.
l’efficienza e l’efficacia nella produzione di Al fine di migliorare i processi di gestione
ritorni aggiustati per il rischio. Nel fare ciò del rischio, verranno affinate le metodologie
vengono formalizzate, per ogni rischio utilizzate.
Compliance La Funzione Compliance opera attraverso:

• l’identificazione in via continuativa delle norme
La Funzione Compliance ha la responsabilità applicabili e la valutazione del loro impatto
di valutare l’adeguatezza delle procedure, sull’intera catena del valore (prodotti, processi,
dei processi e dell’organizzazione interna, procedure aziendali);
al fine di prevenire il rischio di non conformità, • la valutazione dei rischi di non conformità,
definito come il rischio di incorrere in sanzioni, l’analisi dei presidi esistenti e l’identificazione
perdite patrimoniali o danni alla reputazione di eventuali interventi correttivi, che
o all’immagine derivanti dalla violazione garantiscano la corretta applicazione
di normative esterne (leggi, regolamenti, delle norme;
provvedimenti delle Autorità di Vigilanza) • il monitoraggio della corretta attuazione e
e di autoregolamentazione (es. statuti, codici dell’efficacia degli adeguamenti organizzativi
di condotta, codici di autodisciplina). proposti, effettuato anche in collaborazione
Tale rischio risulta diffuso a tutti i livelli con le altre strutture che integrano il più
dell’organizzazione aziendale, pertanto generale sistema dei controlli interni, in
la sua corretta gestione rappresenta un tema particolare con Internal Auditing e Risk
estremamente rilevante e profondamente Management;
connesso con l’operatività corrente, • la predisposizione di flussi informativi diretti
con particolare riferimento ai rapporti con agli Organi Sociali e alle altre funzioni
la clientela. coinvolte nella gestione dei rischi.
Il compito di valutare che l’organizzazione
e le procedure interne dell’impresa siano A tale scopo, la metodologia utilizzata prevede
adeguate al raggiungimento dell’obiettivo differenti fasi operative e di lavoro che possono
di prevenire tale rischio è attribuito essere distinte in:
ad una funzione appositamente costituita, • attività ex ante: parte dell’operatività della
che deve possedere i requisiti stabiliti Funzione Compliance che si pone come
dalla normativa di vigilanza. obiettivo la valutazione di conformità alle
Tale funzione si inserisce nel più ampio norme di nuovi prodotti/progetti/processi,
sistema dei controlli interni individuato ovvero dell’organizzazione aziendale in
dal Gruppo UGF, disciplinato attraverso relazione all’entrata in vigore di nuove
le “Direttive in materia di sistema dei controlli normative. Assumono particolare rilevanza in
interni” approvate dal Consiglio tale attività le fasi di “analisi della normativa”,
di Amministrazione della società, e si uniforma “valutazione dei rischi” e “identificazione
al mandato ricevuto dall’organo amministrativo degli adeguamenti” illustrate nella
contenuto nella cosiddetta Compliance Policy. Compliance Policy;
Come indicato nella Compliance Policy, • attività ex post: attività che attengono più
la Funzione Compliance informa l’organo propriamente alla fase del monitoraggio,
amministrativo con periodicità semestrale; ossia alla valutazione dello stato di conformità
in tale senso le risultanze delle attività svolte dei processi aziendali alle norme, cui si
e delle relative conclusioni vengono perviene attraverso la valutazione dei presidi
rappresentate nel corso di specifici punti esistenti e dello stato di attuazione degli
all’ordine del giorno delle riunioni consiliari. interventi pianificati.
Nell’ambito dei presidi di controllo, il Comitato Le relazioni con gli Organismi di Vigilanza
di Controllo Interno della società richiede e di Controllo (ISVAP, CONSOB, Banca d'Italia,
ad ogni riunione l’aggiornamento delle attività COVIP, Autorità garante della concorrenza
svolte da parte del responsabile delle Funzione e del mercato) rientrano nel perimetro
Compliance. di attività della Funzione Compliance.
Dirigente Preposto – Legge 262 rischi di non conformità ai postulati di bilancio

nell’ambito delle procedure amministrativo-
La legge per la tutela del risparmio n. 262/2005, contabili e dei relativi controlli chiave.
“Disposizioni per la tutela del risparmio e la Unipol Gruppo Finanziario ha inoltre
disciplina dei mercati finanziari,“ ha introdotto implementato, a partire dall’esercizio 2007,
nel Testo Unico della Finanza alla sezione V-bis un modello di controllo, a supporto del Dirigente
“Informazione Finanziaria”, la figura del Preposto, per la verifica dell’adeguatezza
Dirigente Preposto alla redazione dei documenti e dell’effettiva applicazione delle procedure
contabili societari. Ad essa è affidata la amministrative relative all’informativa contabile
responsabilità di attestare la corrispondenza alle e finanziaria che si ispira al CoSo Framework
risultanze documentali, ai libri e alle scritture (Internal Control – Integrated Framework emesso
contabili degli atti e delle comunicazioni diffuse dal Committee of Sponsoring Organizations of the
dalla società al mercato e relativi all’informativa Tradeway Commission), unanimemente
contabile, anche infrannuale. riconosciuto come standard di riferimento
per l’implementazione e la valutazione
Unipol Gruppo Finanziario ha nominato di sistemi di controllo interno.
il Dirigente Preposto ed ha approvato le linee Un’apposita funzione aziendale, Sistemi
guida in merito all’attività dello stesso, e processi di controllo, supporta il Dirigente
conferendogli adeguati poteri e mezzi per Preposto nell’espletamento dei propri compiti
l’esercizio dei compiti attribuiti dalla normativa. e si coordina con le altre funzioni aziendali
Al Dirigente Preposto è affidata la gestione dei per ottemperare alle disposizioni normative.
3.7 LA PROTEZIONE DEI DATI PERSONALI

La tutela dei dati personali della clientela, privacy inserita nell’intranet aziendale.
dei dipendenti e, in generale, di tutti coloro Sono state emanate alcune importanti
che entrano in contatto con il Gruppo, è un comunicazioni con le quali:
valore che trova spazio anche nel Codice Etico. • è stata assicurata l’adozione da parte del
Al fine di perseguire con maggiore forza Gruppo di tutte le misure ed accorgimenti
tale obiettivo primario, è stata costituita in relazione ai trattamenti effettuati con
la Funzione Privacy, con il compito di elevare strumenti elettronici da parte degli
gli standard di tutela dei dati personali in tutte “amministratori di sistema”, in ottemperanza
le società del Gruppo. a quanto richiesto dal provvedimento del
La sua mission consiste principalmente nella Garante del 27/11/2008;
definizione di una politica comune al Gruppo • si è ribadita la nomina delle Agenzie del
rispetto al trattamento dei dati personali Gruppo quali responsabili del trattamento
degli interessati, stabilendo le linee guida per finalità assicurative, nonché per finalità
di intervento prioritario al fine di garantire di collocamento di prodotti bancari.
il rispetto degli adempimenti normativi,
in particolare sul versante della sicurezza Nell’ottica della massima trasparenza con la
delle informazioni, dell'accesso ai dati da parte clientela, è poi proseguita l’attività di riscontro
di terzi e della produzione di documentazione alle richieste di coloro che hanno richiesto
richiesta per legge (informative, notifica dei informazioni in merito ai dati in possesso delle
trattamenti al Garante, aggiornamento annuale società del Gruppo ed ai trattamenti effettuati,
dei Documenti Programmatici sulla Sicurezza ovvero abbiano avanzato richiesta di copia di
e di quelli sulla Videosorveglianza). documentazione, oppure abbiano formalizzato
istanza di cancellazione dei dati personali
Nel 2009 l’attenzione si è rivolta al comparto o di rettifica delle operazioni di trattamento
bancario del Gruppo, definendo un’architettura effettuabili sulle loro informazioni personali:
“privacy” in termini di ruoli e responsabilità nei 280 casi pervenuti, il termine temporale
coerente con quanto effettuato in quello di 15 giorni imposto dalla legge per dare
assicurativo. riscontro è stato sempre rispettato,
Ogni società del Gruppo ha inoltre proceduto attestandosi in media a 13 giorni.
all’aggiornamento del “Documento
Programmatico sulla Sicurezza”, che illustra Nel 2010 saranno curate tutte le attività
la policy aziendale in tema di misure di sicurezza di “ordinaria manutenzione”:
(informatiche, fisiche ed organizzative), per • aggiornamento dei Documenti Programmatici
garantire che la custodia delle informazioni sulla Sicurezza, dei Documenti sulla
personali avvenga nel rispetto delle disposizioni Videosorveglianza;
previste dal Codice Privacy. • allineamento dei sistemi di sicurezza fisica
I siti web di ciascuna società del Gruppo sono ed informatica alle best practices per
stati impostati nel rispetto di linee guida, la custodia delle informazioni personali;
contenuti e veste grafica comuni volti a • revisione delle disposizioni rivolte a dipendenti
garantire, oltre alla fruibilità ed alla conoscibilità e agenzie.
delle informazioni essenziali sugli aspetti L’obiettivo primario sarà quello di diffondere
privacy, anche la massima tutela dei dati sempre più la conoscenza della normativa
per quanti (clienti, danneggiati o semplici sulla tutela dei dati personali tra tutti gli “attori”
interessati) accedono al sito. del Gruppo (dipendenti, dirigenti, rete agenziale,
Nei confronti del personale e della rete collaboratori esterni) al fine di aumentare
agenziale è proseguita l’attività di formazione, la loro sensibilità in materia, affinché la privacy
anche mediante corsi su piattaforma sia sentita non come mero adempimento,
informatica, nonché quella di informazione, ma come opportunità in più di sicurezza
tramite una specifica sezione dedicata alla e attenzione all’interno del Gruppo.
LA RESPONSABILITÀ
ECONOMICA
LA RESPONSABILITÀ 4. LO SCENARIO DI RIFERIMENTO 32
ECONOMICA
4. LO SCENARIO DI RIFERIMENTO
Il 2009 è stato caratterizzato da un forte un po’ in tutti i paesi sviluppati un significativo
intervento pubblico mirato a sostenere aumento della propensione al risparmio
sia il sistema finanziario, sia, in misura minore, delle famiglie.
il ciclo economico. In tale contingenza, il Pil italiano ha registrato
L’attività produttiva ha segnato dunque una una contrazione pari al 5,1% determinata
progressiva accelerazione nel corso dell’anno, dalla caduta degli investimenti per macchinari,
dando impulso ai mercati finanziari, attrezzature e mezzi di trasporto (-16,8%),
che hanno recuperato rispetto ai minimi toccati dalla riduzione degli investimenti per le
nel marzo 2009. Tuttavia, continuano a far costruzioni (-7,9%) e dalla debolezza
sentire i loro effetti due fenomeni emersi dei consumi delle famiglie (-1,8%).
nel corso del 2009: l’appesantimento dei conti Il numero medio annuale degli occupati si è
pubblici e l’incremento della disoccupazione. ridotto dell’ 1,6% rispetto al 2008: alla fine
Le apprensioni sui conti pubblici coinvolgono dell’anno vi erano, in Italia, poco meno di
ormai numerosi Stati, tuttavia, il fenomeno 2 milioni e duecentomila disoccupati.
potenzialmente più allarmante è dato dalla I seppur limitati interventi delle autorità
negativa dinamica dell’occupazione, sia per i pubbliche in funzione anticongiunturale e la
costi sociali connessi, sia perché in grado di restrizione della base imponibile hanno
determinare una retroazione di natura recessiva comportato un aumento del deficit statale,
sul sistema economico attraverso la contrazione che ha raggiunto il 5,2% del Pil. Il peso del debito
dei consumi interni. pubblico sul prodotto interno lordo è passato
A riprova di tali preoccupazioni, si rileva dal 105,8% del 2008 al 115,4% di fine 2009.
4.1 IL MERCATO ASSICURATIVO E IL MERCATO BANCARIO

L’industria assicurativa mondiale ha dato prova presenti nel portafoglio delle compagnie,
di solidità in occasione della crisi che ha tuttavia il livello di patrimonializzazione delle
investito il sistema finanziario. Tanto i mercati imprese assicurative si è dimostrato sufficiente.
assicurativi, quanto quelli riassicurativi non In Italia, l’esercizio 2009 è stato caratterizzato
hanno evidenziato alcuna discontinuità nel loro dall’andamento dicotomico dei due principali
funzionamento. Certo, il settore ha sofferto raggruppamenti di rami: a fronte del comparto
del drastico calo delle quotazioni di molti titoli Vita, che ha toccato un massimo storico
GRAFICO 4.1
RACCOLTA PREMI
MERCATO ITALIANO
E SUA COMPOSIZIONE
Valori in milioni di euro
81.121
61.441
54.564
Vita
36.747 37.452 37.676

Danni
Fonte: ISVAP 2009 2008 2007

ECONOMICA
nella raccolta premi (oltre 81 miliardi), il parzialmente compensati dagli incentivi

complesso dei Rami Danni ha registrato una governativi. Tale fattori, congiunti con un
contrazione dell’1,9% (grafico 4.1 e tabella 4.1). incremento dei danni causati da eventi
Dietro al brillante risultato conseguito dal meteorologici, hanno contribuito ad affossare
Ramo Vita nel 2009, vi è il quadro economico la redditività del Ramo Corpo Veicoli Terrestri,
caratterizzato da due catalizzatori della raccolta tradizionale riserva di utile tecnico per le
premi: il basso livello dei tassi di interesse e compagnie italiane.
l’aumento della propensione al risparmio da Nel complesso, la raccolta premi Danni in Italia
parte delle famiglie. In questo contesto hanno ha registrato una flessione dell’1,9% nel 2009,
operato proficuamente sia le banche, sia le reti con il comparto Auto che mostra la contrazione
di promotori finanziari. Le prime hanno visto più accentuata (-3,2%). L’insieme dei restanti
uno sviluppo del 64% rispetto al 2008, mentre rami Danni Non Auto evidenzia una dinamica
le seconde hanno realizzato un tasso di crescita piatta, assimilabile ad una sostanziale
superiore al 140%. stagnazione.
Le condizioni dei mercati finanziari hanno Per contrastare il peggioramento del conto
determinato il successo dei prodotti tradizionali tecnico dei Rami Danni, la maggior parte delle
(gestioni separate e contratti a specifica imprese assicurative italiane sta attuando
provvista) per lo più inquadrati nel Ramo I significativi adeguamenti tariffari.
(raccolta premi incrementata del 106%) e nel Per quanto riguarda il settore bancario, superato
Ramo V (58,9%). il rischio di default delle grandi banche grazie
Non stupisce la scarsa attrazione mostrata dai all’intervento pubblico, è continuato il processo
prodotti linked: la raccolta premi del Ramo III di ricomposizione patrimoniale degli istituti di
ha subito un calo, rispetto al 2008, del 47,6%. credito. In particolare, in Italia, il settore
Nel 2009 è proseguito il processo di creditizio ha puntato verso l’aumento della
deterioramento del conto tecnico del principale provvista da clientela. La raccolta diretta del
Ramo Danni, l’R.C.Auto, che ha subito una sistema è cresciuta del 9,2%, con la componente
contrazione della raccolta del 3,4%. più dinamica del passivo, rappresentata dalle
Dal lato della sinistralità, il dato Ania per i obbligazioni, in incremento dell’11,2%.
primi tre trimestri del 2009 mostra tanto Da sottolineare come gli impieghi verso le
un aumento della frequenza sinistri (+0,05 punti società non finanziarie segnino un calo del 2,4%.
base), quanto un leggero incremento del costo La modesta crescita degli impieghi è
medio (+0,4%), fenomeni cui non è estraneo sostanzialmente da ricondursi alla debolezza
un effetto legato all’aumento di comportamenti del ciclo economico, anche se occorre citare
fraudolenti, favoriti dal difficile momento l’evidenza di una maggiore selettività nei
economico. processi di erogazione, nonché un aumento
A tale sfavorevole quadro si è aggiunta la crisi del premio al rischio richiesto ai prenditori
del mercato dell’auto, i cui effetti sono stati da parte delle banche (tabella 4.2).
TABELLA 4.1
2009 2008 2007
SVILUPPO DEL MERCATO
ASSICURATIVO IN ITALIA Premi var.% 09/08 Premi var.% 08/07 Premi
Valori in milioni di euro Raccolta Danni
Auto 20.179 -3,2 20.844 -3,2 21.526
Non Auto 16.568 -0,2 16.607 +2,8 16.150
Totale Danni 36.747 -1,9 37.452 -0,6 37.676
Raccolta Vita
Agenti 12.608 -1,1 12.754 -0,5 12.821
Diretto 7.307 +10,2 6.629 -9,4 7.315
Banche e poste 46.709 +64,0 28.480 -19,5 35.392
Promotori finanziari 12.958 +142,4 5.345 +2,9 5.193
Ramo VI 1.539 +13,5 1.356 +88,4 720
Totale Vita 81.121 +48,7 54.564 -11,2 61.441
Fonte: ISVAP Raccolta totale Danni+Vita 117.868 28,1 92.016 -7,2 99.117
ECONOMICA
Gli istituti di credito italiani hanno retto bancaria è concentrato soprattutto dal lato
la tempesta finanziaria meglio dei concorrenti delle imprese, tuttavia segnali di apprensione
di altri paesi grazie alla bassa esposizione verso giungono anche dal mondo delle famiglie
i cosiddetti titoli tossici. Infatti, il mix degli consumatrici a causa dell’aumento della
impieghi delle banche italiane è strutturalmente disoccupazione.
baricentrato verso i finanziamenti alle imprese Tuttavia, sui bilanci bancari sarà determinante
e alle famiglie. l’effetto dei crediti deteriorati, cui dovrà
A fine 2009, l’incidenza delle sofferenze nette corrispondere adeguata copertura in sede
sugli impieghi del sistema bancario italiano di rettifiche. Secondo stime Abi, il Roe del
ha superato il 2%. Per effetto della fragilità settore dovrebbe passare dal 4,4% del 2008
congiunturale, l’aumento della rischiosità al 2,4% del 2009.
TABELLA 4.2
2009 2008 2007
IL MERCATO BANCARIO
IN ITALIA Volumi var.% 09/08 Volumi var.% 08/07 Volumi
Valori in milioni di euro Depositi Clientela Residente 1.081.982 11,8 967.905 7,2 902.517
Pronti Contro Termine 86.391 -25,7 116.217 10,6 105.112
Obbligazioni 811.280 11,2 729.477 20,4 605.714
Raccolta Diretta 1.979.653 9,2 1.813.599 12,4 1.613.343
Prestiti a Breve Termine 613.748 0,5 610.622 6,7 572.347

Prestiti a Medio e Lungo Termine 1.186.050 3,1 1.150.577 4,0 1.105.820
Fonte dati di Mercato: Supplementi Totale Impieghi 1.799.799 2,2 1.761.199 4,9 1.678.166
al Bollettino Statistico - Indicatori
monetari e finanziari - Moneta Raccolta Diretta: Depositi, PCT e Obbligazioni da clientela residente (escluse Istituzioni Finanziarie e Monetarie e Amministrazioni Centrali).
e Banca - Banca d’Italia Prestiti a clientela residente (escluse Istituzioni Finanziarie e Monetarie e Amministrazioni Centrali).
LA RESPONSABILITÀ 5. LE LINEE STRATEGICHE 35
ECONOMICA
5. LE LINEE STRATEGICHE
In un contesto mondiale e nazionale ancora generaliste e specializzate, si conferma
pesantemente caratterizzato da una grave crisi il Gruppo meglio in grado di soddisfare le
finanziaria, economica e sociale, Unipol Gruppo esigenze di protezione dei rischi in tutti i campi
Finanziario ha operato in tutto il 2009 per della vita delle persone e dell’attività
garantire la solidità patrimoniale e finanziaria imprenditoriale, di tutela del piccolo risparmio,
della società. Allo stesso tempo ha perseguito di integrazione della previdenza e delle
obiettivi volti a migliorare la propria offerta prestazioni sanitarie e assistenziali.
e il soddisfacimento dei bisogni della clientela, Sicurezza e Welfare integrativo rispetto
sempre sulla base di una chiara ispirazione all’intervento pubblico, costituiscono, infatti,
valoriale e di principi tesi ad affermare gli elementi caratterizzanti l’attività
trasparenza nel mercato e rispetto di tutti di questo gruppo assicurativo, bancario
i portatori di interesse, interni ed esterni. e finanziario.
Il processo di riassetto organizzativo del Gruppo Anche nel 2009, in un anno particolarmente
è proseguito realizzando ulteriori significativi difficile e complesso per gli effetti della crisi,
traguardi. Anzitutto con la nascita di UGF UGF non ha rinunciato a perseguire scelte
Assicurazioni, quale risultato della fusione tra lungimiranti, proiettate cioè al futuro e
Unipol e Aurora, che peraltro mantengono la finalizzate a uno sviluppo sostenibile di lungo
forza delle rispettive reti commerciali e dei periodo. Rientra in questo contesto
propri marchi e con la riorganizzazione di Unipol l’acquisizione del Gruppo Arca (sono in corso
Banca e la ridenominazione in UGF Banca. i necessari iter autorizzativi), volto a rafforzare
Riaffermando e rilanciando, anche in questo l’attività di bancassurance e a realizzare nuove
modo, la strategia di integrazione tra attività alleanze industriali.
assicurativa e bancaria funzionale a conseguire Così come, già a fine 2009, è stata avviata
una maggiore capacità di risposta alle esigenze l’attività di elaborazione del nuovo Piano
proposte dalla stragrande maggioranza dei Industriale 2010-2012 del Gruppo - attraverso
clienti: persone, famiglie, piccole e medie il coinvolgimento e l’attiva partecipazione di tutti
imprese di tutti i settori privati e cooperativi. i dirigenti e di un ampio numero di quadri
UGF, grazie ad una offerta complessiva e intermedi - che sarà integrato da un vero
articolata attraverso le proprie società operative e proprio Piano di Sostenibilità.
LA RESPONSABILITÀ 6. LE POLITICHE 36
ECONOMICA DI INVESTIMENTO
6. LE POLITICHE DI INVESTIMENTO
Il 2009 è stato caratterizzato da mercati state altresì ricomposte in modo da renderle più
finanziari con andamenti contrastati: a fronte coerenti con il profilo di scadenze delle passività.
di un primo trimestre molto negativo per effetto Si è, inoltre, operata una riduzione
degli strascichi della crisi finanziaria della concentrazione per singolo emittente
internazionale, i successivi tre trimestri sono ed aumentata l’esposizione azionaria.
stati caratterizzati da una consistente ripresa. Nel corso del 2009 sono stati anche effettuati
Da marzo 2009 si è assistito ad una repentina diversi investimenti che hanno conciliato obiettivi
inversione che ha portato i mercati finanziari di redditività e di gestione del rischio a rilevanti
a chiudere positivamente le performance caratteristiche di sostenibilità.
da inizio esercizio. Tra gli altri sono stati effettuati investimenti
La Federal Reserve ha mantenuto i tassi nelle seguenti società:
di riferimento pari a 0-0,25%, esplicitando
l’impegno a mantenerlo su livelli bassi per AFRICAN DEVELOPMENT BANK
un periodo esteso di tempo. Anche la Banca Banca di proprietà di stati occidentali ed africani
Centrale Europea (BCE) ha mantenuto il tasso e dedicata al finanziamento di iniziative a
di riferimento fermo all’1% per l’intero 2009. sostegno dello sviluppo economico e del
Il mercato azionario, dopo un calo dei principali progresso sociale dei Paesi africani.
listini mondali nei primi due mesi dell’anno,
dal mese di marzo ha iniziato una fase in rialzo FONDO AMBIENTA
protrattasi fino a fine anno. Fondo di private equity indipendente,
Tra le cause alla base della ripresa vi è stata specializzato in investimenti in società attive
l’inversione di tendenza dei principali indicatori nei settori ambientali e relativi a energie
di sentiment, misura del livello di fiducia degli rinnovabili, efficienza energetica e controllo
operatori economici, rispetto ai consumi e alla dell’inquinamento.
produzione delle principali economie
FONDO F2I PER LE INFRASTRUTTURE
industrializzate.
Fondo di Private Equity specializzato in
Il mantenimento, inoltre, da parte delle Autorità
investimenti infrastrutturali; i settori in cui
di politica economica, di politiche fiscali
il fondo investe includono, tra l’altro:
e monetarie ampiamente espansive, nonché
- impianti di produzione di energia elettrica
il miglioramento del profilo di redditività delle
da fonti rinnovabili e tradizionali,
banche e delle imprese, oltre ad un insieme
- sanità, servizi pubblici locali e infrastrutture
di manovre non convenzionali varate dalle
sociali.
Autorità monetarie al fine di immettere liquidità,
hanno completato il quadro di riferimento alla
base della ripresa dei mercati finanziari. Per quanto riguarda UGF Banca, l’operatività
svolta in relazione al portafoglio di sua proprietà
In tale contesto le politiche di investimento nel corso del 2009 si e’ svolta in coerenza con le
del Gruppo UGF si sono basate su strategie volte linee guida definite dall’Investment Policy e con i
a razionalizzare la composizione del portafoglio principi di prudenza e sostenibilita’ sempre alla
e rafforzarne la struttura rendendone il profilo base di ogni forma di investimento. La banca si è
di rendimento più lineare in un’ottica di peraltro dotata di regole interne volte a garantire
riequilibrio e redditività. l’accesso al listino di prodotti finanziari semplici,
Si è aumentata la componente a tasso fisso trasparenti ed affidabili.
del portafoglio obbligazionario, così come A partire da gennaio 2010, in concomitanza con
l’esposizione ai corporate financial ed industrial. l’adozione del nuovo sistema informativo
A fine 2009 la duration della componente Cedacri, UGF Banca prevede un nuovo modello
obbligazionaria (durata finanziaria residua media di consulenza finanziaria in grado di soddisfare
dei titoli in portafoglio) è conseguentemente le esigenze e i bisogni d’investimento della
aumentata da 3,61 a 3,82 anni. propria clientela nel rispetto dei principi e delle
Le scadenze del portafoglio obbligazionario sono indicazioni previste dalla normativa Mifid.
LA RESPONSABILITÀ 6. LE POLITICHE 37
ECONOMICA DI INVESTIMENTO
In particolare le principali novità offerte dal FONDI ETICI

nuovo modello di consulenza riguardano:
• estensione dell’attuale modello di consulenza • UNIPOL ETICO
a tutti i servizi/prodotti offerti dalla banca; Unipol Etico è uno dei dieci Comparti di Unipol
• elaborazione ed aggiornamento attraverso Funds, fondo multi comparto di diritto irlandese
l’analisi, la selezione e il monitoraggio promosso e gestito da società del Gruppo UGF.
continuo dei prodotti finanziari disponibili, Unipol Etico investe in un portafoglio
di un listino prodotti che costituisce l’insieme diversificato di strumenti azionari
delle proposte d’investimento che la banca e obbligazionari Internazionali.
seleziona e mette a disposizione della propria Gli Asset gestiti ammontano a circa
clientela; 2,9 milioni di euro.
• valutazione dell’adeguatezza dei prodotti L’Advisor Etico per il Comparto è Axia, che
finanziari sulla base delle informazioni fornisce quotidianamente la composizione sia
precedentemente fornite dalla clientela del benchmark di riferimento che dell’universo
tramite la compilazione del questionario investibile, entrambi ottenuti utilizzando metodi
finanziario. quali-quantitativi.
I prodotti finanziari sono pertanto in grado di Il criterio addottato da Axia per definire etici
soddisfare i seguenti criteri(1): corrispondenza i titoli selezionati è quello della rispondenza
agli obiettivi di investimento del cliente; garanzia ad una valutazione di “Corporate Social
di tenuta finanziaria su qualsiasi rischio Responsibility”, tramite l’ausilio di specifici
connesso all’investimento e compatibilmente indicatori su quanto le aziende fanno per
con gli obiettivi di investimento del cliente; migliorare i rapporti con i loro diversi stakeholder
trasparenza verso il cliente in relazione alla (politiche per il personale, attività per l’ambiente,
conoscibilità dei rischi connessi. rapporti con i clienti e i fornitori, sistemi
di corporate governance ecc.).
In aggiunta alla consulenza su iniziativa della
banca, il modello adottato prevede anche la • FONDO INSIEME ETICA
consulenza dietro iniziativa del cliente. Il fondo pensione aperto Unipol Insieme,
Nel caso in cui il cliente richieda alla banca una promosso e gestito da UGF Assicurazioni,
raccomandazione su un prodotto finanziario si compone di cinque comparti, uno dei quali
specifico, si provvederà a valutare l’adeguatezza dedicato agli investimenti etici.
del prodotto richiesto rispetto al profilo L’obiettivo di questo comparto è quello di
finanziario del cliente. In caso di esito positivo realizzare un equilibrio armonico tra la logica
la banca darà esecuzione all’operazione, dopo sociale e la logica economica privilegiando titoli
aver consigliato un prodotto alternativo; in caso di Paesi e società che si caratterizzino
di esito negativo, si “sconsiglierà l’operazione” per comportamenti ed attività “socialmente
(1)
Regolamento Intermediari, fornendo indicazioni alternative su prodotti responsabili”.
art. 40
adeguati al suo profilo.
UGF MERCHANT PUNTA SULL’”ECONOMIA VERDE”
I FINANZIAMENTI DI INVESTIMENTO NEL SETTORE DELLE ENERGIE ALTERNATIVE

RAPPRESENTANO UNA DELLE ATTIVITÀ DI MAGGIOR RILEVANZA DI UGF MERCHANT,
LA BANCA D’AFFARI DEL GRUPPO BANCARIO SPECIALIZZATA NEL SEGMENTO CORPORATE.
L’attenzione verso il tema dell’energia e delle fonti al tema della riduzione dell’impatto ambientale:
rinnovabili in particolare nasce da un approccio coerente fotovoltaico, produzione di energia termo - elettrica
all’orientamento verso la sostenibilità dell’intero a biomasse vegetali, impianto di depurazione per reflui
Gruppo e dalle opportunità di business di un comparto agroalimentari, ecc. (ad es. Hera, Terni Energia,
che in Italia sta crescendo a ritmi importanti. Dister Energia). Grazie all’esperienza maturata
UGF Merchant ha affiancato in operazioni di quotazioni e al know how acquisito, la Merchant intende proporsi
e di finanza straordinaria diverse imprese di piccole come punto di riferimento nel settore, collaborando
e grandi dimensioni che, nell’ambito del mercato a vari livelli con tutti i principali gruppi industriali
energetico e dei rifiuti, si distinguono per l’attenzione e finanziari del territorio.
LA RESPONSABILITÀ 7. I SISTEMI INFORMATIVI 38
ECONOMICA
7. I SISTEMI INFORMATIVI
7.1 SETTORE ASSICURATIVO
Unipol Gruppo Finanziario presenta al proprio architetturali ottenendo informazioni
interno differenti realtà di business che, per tempestive sul livello di servizio e sulla qualità
confrontarsi con le sfide di mercato, devono delle funzionalità di business messe a
gradualmente convergere verso un comune disposizione degli utenti;
modello architetturale, di gestione e di controllo, • è stato completato il progetto di piattaforma
che consenta il raggiungimento degli obiettivi tecnologica comune dei Call Center che ha
preposti in un’ottica di ottimizzazione, visto nel 2009 l’attivazione di Sertel ed
integrazione e aumento delle sinergie a livello UniSalute e proseguirà nel 2010 con Linear
di Gruppo. ed UGF Banca;
La Direzione Servizi Informatici, nel perseguire • è proseguita la razionalizzazione e la
il miglioramento continuo dell’efficacia e concentrazione dei Data Center di Gruppo
dell’efficienza dei servizi erogati, sta attraverso il trasferimento, nell’estate 2009,
completando il piano di rinnovamento della Server Farm di Linear presso il Data
complessivo del Gruppo, iniziato nella seconda Center centrale di Gruppo.
metà del 2007, e articolato nelle direttrici
di azione relative a: Nell’ambito delle procedure informatiche a
• evoluzione strategica delle architetture supporto della liquidazione sinistri è proseguita
tecnologiche del Gruppo; la manutenzione evolutiva del sistema attuale,
• rifacimento dei sistemi operativi di base, con:
sviluppo e rilascio di nuovi (CRM, • lo sviluppo di nuove funzionalità mirate alla
Amministrazione, Controllo di Gestione ecc); gestione del nuovo modello organizzativo;
• razionalizzazione ed ingegnerizzazione dei • l’implementazione degli adeguamenti
processi di gestione e monitoraggio; normativi;
• trasformazione del proprio ruolo da fornitore • l’aumento dell’efficienza operativa.
di tecnologie a partner di riferimento per la È inoltre in corso uno studio finalizzato alla
realizzazione di servizi e strumenti a supporto definizione dei requisiti per lo sviluppo di una
dello sviluppo del business, grazie nuova applicazione anche in questo settore.
all’introduzione di sempre più strette modalità
di collaborazione con le direzioni di business. In questo scenario di rinnovamento, la Direzione
Servizi Informatici ha operato per coniugare
In particolare, nel 2009: evoluzione tecnologica, attenzione ai costi e
responsabilità sociale ed ambientale, attraverso
• il nuovo sistema Danni di Gruppo è stato iniziative quali:
portato a regime ed arricchito di nuove
funzionalità, fra cui l’introduzione di una nuova - la gestione paperless, che introduce
gestione integrata della documentazione in l’archiviazione e la gestione elettronica di
formato elettronico ed è proseguito lo sviluppo documenti digitalizzati attraverso scanner
del Nuovo Sistema Vita Individuali; e sistemi multifunzione ed ha consentito
• è stato rilasciato presso alcune Agenzie il la digitalizzazione degli allegati ISVAP e di
nuovo sistema di CRM di Gruppo (Customer documenti del processo autorizzativo,
Relationship Management) che consente una riducendo il consumo di carta ed il suo
visione integrata del cliente tra assicurazione trasporto con riduzioni di costo ed impatto
e banca, sia per offrire servizi migliori alla ambientale;
clientela che per aumentare le potenzialità
di business, sia per lo sviluppo di opportunità - l’acquisto di hardware “certificato” da fornitori
di cross-selling e up-selling; in possesso di certificazioni
• è stata implementata una nuova infrastruttura sociali/ambientali, che forniscono materiale
di monitoraggio dei principali servizi di innovativo da un punto di vista ambientale e di
business erogati, che consente di controllare risparmio energetico (rumore, conformità di
in tempo reale le diverse componenti risparmio energetico, emissioni termiche);
LA RESPONSABILITÀ 7. I SISTEMI INFORMATIVI 39
ECONOMICA
- la gestione dei rifiuti informatici, con il - il web conferencing: è proseguito nel 2009 il
progetto hardware dismesso, anche attraverso potenziamento degli apparati di videoconferenza
la donazione ad enti ed organizzazioni non- (7 nuove videoconferenze) riducendo
profit di pc e stampanti dismessi nel quadro gli spostamenti e quindi gli impatti di C02.
del progressivo rinnovamento del parco
hardware di Direzione e di Agenzia; Gli interventi previsti per il 2010 sono orientati
al supporto delle iniziative business di lancio
- l’accessibilità delle apparecchiature di nuovi prodotti, di efficientamento delle attività
elettroniche per persone disabili sensoriali operative, di sviluppo di opportunità commerciali
fornendo tastiere braille, software di sintesi integrate verso il parco clienti del Gruppo
vocale ai dipendenti non vedenti e specifici e all’introduzione di tecnologie moderne
apparati “TTY” (telefoni/terminali touch screen) e abilitanti volte a migliorare il controllo,
per i non udenti che consentono interazioni la disponibilità e la qualità dei servizi.
tra non udenti oppure, tramite linee assistite, In questo quadro si collocano le attività di
tra non udenti e normo-udenti; completamento dei sistemi informativi Essig Vita
e CRM, la manutenzione evolutiva del sistema
- la centralizzazione dei Data Center ha ridotto di gestione dei Sinistri, il completamento della
il numero delle macchine utilizzate in un’ottica realizzazione di un’infrastruttura di Disaster
di riduzione dei consumi di energia, Recovery integrata a livello di Gruppo e l’avvio
funzionamento e climatizzazione; della realizzazione del progetto Solvency II.
7.2 SETTORE BANCARIO

All’interno del percorso di cambiamento gestione del demand management.
intrapreso da UGF Banca, il 2009 ha visto Il progetto ha anche coinvolto tutti i dipendenti
importanti interventi quali la creazione delle Aree in un'ottica di valorizzazione delle risorse
Territoriali e l’evoluzione del modello divisionale, interne, coinvolgendo in veste di docenti 26
per cui ha assunto un’importanza strategica la persone che hanno condiviso il proprio
scelta di adottare, a partire dal 4 gennaio 2010, know-how e diffuso la conoscenza delle nuove
la piattaforma informatica Cedacri (1). procedure in circa 600 giornate di docenza.
La decisione è stata determinata dalla volontà L’adozione della nuova piattaforma informatica
del Gruppo di dotarsi di un sistema informativo ha inoltre comportato:
in grado di favorirne la crescita, l’efficienza • il potenziamento della rete di telecomunicazioni;
operativa e l’efficacia del servizio. • la sostituzione totale dell’hardware nelle Filiali
e nei Centri Imprese: partita il 5 ottobre e
La soluzione Cedacri ha un livello di copertura conclusa il 15 novembre ha dato luogo al
molto superiore sui processi a supporto cambiamento di pc, stampanti (diventate tutte
dell’area commerciale e di vendita (gestione laser, con abolizione della carta chimica) e
prodotti) nonché sull’area Finanza. Inoltre, lettori assegni (che permettono l’acquisizione
(1)
Azienda leader in Italia nei
presenta complessivamente un numero immediata dell’immagine dell’assegno).
servizi informatici per il mondo maggiore di applicazioni sviluppate
bancario (retail, private, internamente rispetto alla piattaforma Per il 2010 sono previste altre giornate di
corporate, virtuale
e specializzato) e finanziario precedentemente utilizzata, con potenziali formazione a completamento delle esigenze
(SIM, SGR, istituzioni vantaggi dal punto di vista rilevate e per una implementazione sempre
finanziarie).
dell’integrazione/customizzazione e della più efficiente del nuovo sistema.
LA RESPONSABILITÀ 8. IL BILANCIO CONSOLIDATO 40
ECONOMICA
8. IL BILANCIO CONSOLIDATO
L’esercizio 2009 è stato caratterizzato Tra gli aspetti di rilievo che hanno caratterizzato
dall’aggravarsi della crisi economica e dal l’andamento del Gruppo (tabella 8.1) si segnalano:
deterioramento dei risultati industriali • la raccolta diretta del comparto assicurativo,
dell’assicurazione contro i Danni, l’area d’affari al lordo delle cessioni in riassicurazione, ha
più importante in termini di contributo al raggiunto i 9.501 milioni (+20,6% sul 2008), di
risultato economico del Gruppo. cui 19 milioni relativi a prodotti di investimento
Il recupero dei mercati finanziari e gli interventi del Ramo Vita (20 milioni nel 2008); la raccolta
di ottimizzazione delle fonti patrimoniali operati diretta Danni ammonta a 4.260 milioni (-2,2%)
dal Gruppo hanno consentito di chiudere e quella Vita a 5.240 milioni (+48,9%);
l’esercizio con un risultato economico • i premi di competenza, al netto delle cessioni
complessivo consolidato positivo in riassicurazione, ammontano a 9.420 milioni,
per 218 milioni di euro, a fronte di un risultato di cui 4.213 milioni nei Rami Danni (4.105
nell’esercizio 2008 negativo per 559 milioni, milioni nel 2008) e 5.207 milioni nei Rami Vita
e da una posizione di solvibilità pari a circa (3.486 milioni nel 2008);
1,4 volte il margine richiesto, migliore di quella • la raccolta diretta del comparto bancario
registrata a fine 2008 (circa 1,3 volte i requisiti ammonta a euro 9.540 milioni (+9,3% rispetto
minimi richiesti). al 31/12/2008);
• gli oneri netti relativi ai sinistri, al netto delle
ll risultato civilistico positivo per 128,8 milioni cessioni in riassicurazione, ammontano a
di euro conseguito nel 2009 dalla capogruppo 9.173 milioni, di cui 3.671 milioni nel settore
UGF SpA, ha consentito inoltre al Consiglio di Danni (3.151 milioni al 31/12/2008) e 5.502
Amministrazione, riunitosi il 25 marzo 2010, milioni nel settore Vita (3.644 milioni al
di proporre all’Assemblea degli Azionisti la 31/12/2008), inclusi 301 milioni di proventi netti
distribuzione di dividendi complessivi pari a su attività e passività finanziarie designate
100,4 milioni di euro (di cui 59,2 milioni relativi a fair value;
alle azioni ordinarie e 41,2 alle azioni • il rapporto sinistri su premi del lavoro diretto
privilegiate), corrispondenti a dividendi unitari nel comparto Danni è dell’86% (76,3% nel
pari a 0,0400 euro per azione ordinaria 2008);
e 0,0452 euro per azione privilegiata. • le spese di gestione, al netto delle
Il relativo payout ratio (rapporto tra dividendi commissioni ricevute dai riassicuratori,
e utili) è pari al 77,9%. ammontano a 1.366 milioni di euro (1.290
TABELLA 8.1
SINTESI DEI DATI PIÙ
SIGNIFICATIVI DEL GRUPPO 2009 2008 2007
Valori in milioni di euro Raccolta assicurativa diretta 9.501 7.876 7.851

Raccolta bancaria diretta 9.540 8.728 9.097
Premi netti 9.420 7.591 7.463
Commissioni nette 79 67 76
Redditi netti degli investimenti 147 651 1.152
Oneri netti relativi ai sinistri -9.173 -6.786 -6.789
Spese nette di gestione -1.366 -1.290 -1.277
Risultato prima delle imposte -973 134 607
Risultato consolidato -769 107 421
Utile netto di Gruppo -772 93 389
Risultato economico complessivo 218 -559 -212
Investimenti e disponibilità 40.531 36.285 39.785

Riserve tecniche e passività finanziarie 40.484 36.193 37.884
Fonte: Bilancio Consolidato 2009 Patrimonio netto di pertinenza del Gruppo 3.585 3.433 4.988
LA RESPONSABILITÀ 8. IL BILANCIO CONSOLIDATO 41
ECONOMICA
milioni nel 2008); 932 milioni nel comparto di euro (134 milioni a fine 2008). Il risultato
Danni (927 milioni nel 2008) e 127 milioni consolidato di pertinenza del Gruppo
(119 milioni al 31/12/2008) nel comparto Vita; ammonta a -772 milioni di euro (al netto delle
• la consistenza degli investimenti e delle imposte di competenza del periodo e dell’utile
disponibilità liquide è pari a 40.531 milioni di pertinenza di terzi) per effetto, in particolare,
di euro (36.285 milioni nel 2008); delle svalutazioni su titoli di capitale
• le riserve tecniche e le passività finanziarie classificati nella categoria AFS (Available for
ammontano a 40.485 milioni di euro. Sale) e che non impattano sulla struttura
Il corrispondente valore nel 2008 era pari patrimoniale del Gruppo comportando
a 36.193 milioni di euro; solamente il trasferimento di dette svalutazioni
• i proventi patrimoniali e finanziari netti dalla riserva per utili e perdite su attività
da attività e passività finanziarie (esclusi disponibili per la vendita al conto economico.
i proventi netti su attività e passività finanziarie • il patrimonio netto di pertinenza del Gruppo,
designate a fair value) ammontano comprensivo del risultato di periodo,
a 147 milioni di euro (651 milioni nel 2008); ammonta al 31 dicembre 2009 a 3.585 milioni
• il risultato lordo ammonta a -973 milioni di euro (+4,4% sul 2008).
GRAFICO 8.1
RACCOLTA ASSICURATIVA
5.244
4.285 4.381 4.313
3.523 3.566
Danni
Vita e Prodotti da Investimento
Fonte: Bilancio Consolidato 2009 2009 2008 2007
GRAFICO 8.2
RACCOLTA BANCARIA 22.400
21.700
Valori in milioni di euro 20.100
Raccolta diretta 9.540

8.728 9.097
Raccolta indiretta

LA RESPONSABILITÀ 9. IL SETTORE ASSICURATIVO 42
ECONOMICA
9. IL SETTORE ASSICURATIVO
La raccolta complessiva (premi e prodotti di Tutta la raccolta dei Rami Danni delle
investimento) al 31 dicembre 2009 ammonta compagnie del Gruppo è classificata tra i premi
a 9.529 milioni di euro, con un incremento assicurativi, rispondendo ai requisiti richiesti
del 20,6% rispetto al 2008. Il comparto Vita dal principio contabile internazionale IFRS 4
registra un incremento del 48,8%, mentre (presenza di significativo rischio assicurativo).
il comparto Danni un decremento del 2,2%
(tabella 9.1). Per quanto riguarda la raccolta Vita, i prodotti
di investimento al 31/12/2009 sono relativi al
La composizione della raccolta polizze Ramo III (polizze Unit e Index Linked), al Ramo V
al 31 dicembre 2009 è la seguente: (polizze di capitalizzazione) ed al Ramo VI
• 45% premi Danni (55,4% nel 2008), (fondi pensione).
• 54,8% premi Vita (44,3% nel 2008),
• 0,2% prodotti di investimento Vita Le polizze emesse sono state sottoscritte
(0,3% nel 2008). quasi interamente in Italia.
TABELLA 9.1
RIPARTIZIONE 2009 comp.% var.% 2008 comp.% var.% 2007 comp.%
DELLA RACCOLTA 09/08 08/07
Valori in milioni di euro LAVORO DIRETTO ITALIANO

Premi Rami Danni 4.260 45 -2,2 4.357 55,4 1,6 4.289 54,7
Premi Rami Vita 5.221 54,8 49,1 3.499 44,3 -1,3 3.545 45
Prodotti di investimento Vita 19 0,2 -3,4 20 0,3 19,3 17 0,2
Totale raccolta diretta 9.501 100,0 20,6 7.876 100,0 0,3 7.851 100,0
LAVORO INDIRETTO
Premi Rami Danni 25 87,2 6,5 24 84,7 -2,6 24 85,4
Premi Rami Vita 4 12,8 -13,3 4 15,3 2,5 4 14,6
Totale premi indiretti 29 100 3,5 28 100,0 -1,9 28 100,0
Fonte: Bilancio Consolidato 2009 RACCOLTA ASSICURATIVA CONSOLIDATA 9.529 7.904 7.879
ECONOMICA
9.1 IL COMPARTO DANNI

I premi complessivi del portafoglio Danni realizzato una raccolta diretta pari
al 31 dicembre 2009 ammontano a 4.285 milioni a 3.677 milioni di euro, con una flessione del
di euro (-2,2% rispetto al 2008), di cui 4.260 3,5% dovuta in larga parte ai rami Auto, per
milioni di euro (-2,2%) per i premi del solo effetto sia delle azioni intraprese di risanamento
lavoro diretto e 25 milioni (+6,5%) per i premi del comparto tramite una politica assuntiva
del lavoro indiretto. In flessione tutti i principali selettiva, sia del calo del premio medio causato
rami con la sola eccezione dei rami Infortuni in particolare dalla maggiore competizione sui
e Malattie che registrano a fine esercizio prezzi. Per i rami non Auto, la contrazione nello
un +1,9%. Il Ramo R.C.Auto segna una flessione sviluppo dei premi è sostanzialmente
del 4,1%, i Rami Incendio e Altri Danni riconducibile alla critica congiuntura economica
ai Beni dello 0,3% e l’RC Generale dello 0,2% che sta attraversando il paese ed influisce
(grafici 9.1 e 9.2). negativamente sulla raccolta premi.
Nel corso del 2009 si sono succeduti diversi
La compagnia multiramo UGF Assicurazioni, interventi tariffari su entrambe le divisioni
nata dalla fusione per incorporazione di Aurora (Unipol ed Aurora) mirati a riequilibrare
Assicurazioni in Unipol Assicurazioni, ha l’andamento nelle aree e categorie con più
GRAFICO 9.1
PREMI DIRETTI DANNI
50,9% R.C. autoveicoli terrestri

Infortuni e Malattia 16,3%
Altri Rami 4,9%
R.C. generale 9,2%
Incendio e altri danni ai beni 10,4% 8,3% Assicurazioni autoveicoli, altri rami
Fonte: Bilancio Consolidato 2009
GRAFICO 9.2
PREMI DIRETTI DANNI
4.260 4.357 4.289

ECONOMICA
elevati scostamenti e al recupero di premio rispetto all’anno precedente. La crescita mostra

medio. Sono stati effettuati anche interventi un andamento differenziato per comparto:
tariffari su alcune garanzie accessorie all’Auto a fronte di un incremento dell’Auto del 18,3%,
con l’obiettivo del recupero di redditività. la variazione dei Rami Elementari si mostra
negativa del -5,0%, dovuta in particolare a
Le compagnie specializzate (Linear, UniSalute dismissioni di portafoglio per operazioni di
e Navale Assicurazioni) hanno acquisito premi risanamento. L’apporto principale alla crescita
diretti per 583 milioni di euro (+6,8%). della raccolta premi è riconducibile all’estesa
Linear Assicurazioni nel 2009 ha emesso premi rete di agenzie plurimandatarie con cui la
per 160,0 milioni di euro, con una diminuzione Compagnia ha avviato rapporti negli anni
(-3,4%) rispetto al 2008. dal 2006 al 2008.
UniSalute ha realizzato una raccolta diretta
premi di 155 milioni di euro, in incremento Per quanto riguarda gli andamenti tecnici nel
rispetto al 2008 del 17,9%, contro una settore Danni, la congiuntura economica, il
contrazione dello 0,5% dei Rami Danni legati peggioramento del quadro tecnico dell’intero
alla tutela della salute (Infortuni, Malattie e settore e la pressione competitiva hanno inciso
Assistenza) registrata nel settore a livello profondamente sul risultato industriale.
nazionale al 30/9/2009. La relativa quota di Il combined ratio,1calcolato sul lavoro diretto,
mercato si è pertanto rafforzata superando il 6%. dell'intero settore assicurativo del Gruppo
Navale Assicurazioni ha realizzato una raccolta (grafico 9.3), è risultato, al 31 dicembre 2009,
premi pari a 268 milioni, in aumento del 7,7% pari al 108% (98,6% al 31/12/2008).
GRAFICO 9.3
COMBINED RATIO
108%
98,6%
94,5%
1
Indicatore che misura l’equilibrio
della gestione tecnica Danni ed
è costituito dalla somma di expense
ratio (rapporto tra le spese di
gestione complessive ed i premi
diretti contabilizzati) e loss ratio
(rapporto fra il costo dei sinistri
diretti di competenza ed i premi
diretti di competenza).

ECONOMICA
9.2 IL COMPARTO VITA

La raccolta Vita al 31 dicembre 2009 ammonta e il prevedibile calo delle polizze linked.
complessivamente a 5.244 milioni di euro, in Al 31 dicembre 2009 i premi diretti Vita
crescita del 48,8% rispetto all’esercizio ammontano a 5.221 milioni di euro
precedente; quest’importo comprende la (3.449 milioni nell’esercizio precedente),
raccolta delle compagnie tradizionali multiramo mentre i prodotti di investimento
(UGF Assicurazioni con i marchi Unipol e Aurora) a 19 milioni di euro.
e di BNL Vita (grafico 9.4). A livello di prodotti si segnala che nelle polizze
In particolare UGF Assicurazioni evidenzia di capitalizzazione sono stati particolarmente
un incremento del 10,7% di premi rispetto apprezzati i prodotti di tipologia corporate riferiti
all’esercizio 2008, con una raccolta diretta Vita alle Gestioni Separate Executive per Unipol
pari a 2.188 milioni di euro, di cui: e Lybra per Aurora. Nell’insieme, il totale
• 2.169 milioni di euro di premi Vita produttivo è stato di circa 80 milioni di euro.
(1.958 milioni di euro al 31/12/2008), Nel comparto individuali si è distinto il prodotto
• 19 milioni di prodotti di investimento denominato Salvarisparmio, nelle sue diverse
(20 milioni al 31/12/2008). versioni, che consegna a fine esercizio un totale
di oltre 580 milioni di euro.
La raccolta diretta ammonta a 5.240 milioni Nel mese di luglio 2009 è stata stipulata una
(+48,9 rispetto al 2008). Nell’esercizio appena Convenzione per la gestione del Fondo Pensione
trascorso si segnalano, in particolare, l’aumento dei Dipendenti delle Banche di Credito
del Ramo V - polizze di capitalizzazione (+120,1%) Cooperativo che, in termini numerici, ha
apportato oltre 200 milioni di euro di premi.
Per questa convenzione si segnala che è stato
RAMI VITA appositamente concordato con il Fondo
ART. 2, TITOLO 1, CODICE DELLE ASSICURAZIONI PRIVATE
Pensione un Protocollo d’Intesa a specifica
I. le assicurazioni sulla durata che siano garantite mediante gestione del contratto.
della vita umana; contratti di lunga durata,
non rescindibili, per il rischio
II. le assicurazioni di nuzialità
e di natalità;
di invalidità grave dovuta a La compagnia di bancassicurazione BNL Vita
malattia o ad infortunio
III. le assicurazioni, di cui ai o a longevità; ha realizzato una raccolta diretta per 3.051
rami I e II, le cui prestazioni
V. le operazioni di milioni di euro (+98,7% sul 2008).
principali sono direttamente
collegate al valore di quote
capitalizzazione; In fortissimo incremento la produzione nei
di organismi di investimento VI. le operazioni di gestione Rami I e V, che rispecchia le preferenze della
collettivo del risparmio o di di fondi collettivi costituiti
fondi interni, ovvero a indici per l’erogazione di clientela su prodotti tradizionali, meno esposti
o ad altri valori di riferimento; prestazioni in caso di morte, a rischi finanziari, mentre il Ramo III
in caso di vita o in caso di
IV. l’assicurazione malattia e (Polizze Unit e Index Linked) cala del 50,4%.
cessazione o riduzione
l’assicurazione contro il
dell’attività lavorativa. Il Ramo VI – fondi pensione (+2,9%) continua
rischio di non autosufficienza
a registrare volumi poco significativi.
GRAFICO 9.4
RACCOLTA VITA
5.244
3.523 3.566

ECONOMICA
9.3 PREVIDENZA COMPLEMENTARE E FONDI PENSIONE

Il mercato della previdenza complementare 26 mandati per fondi pensione negoziali
del nostro Paese registra complessivamente, nazionali o territoriali (di cui 15 mandati per
a fine 2009, oltre 4.500.000 aderenti e un attivo gestioni “garantite”) e circa 2 miliardi di euro
netto superiore a 30 miliardi di euro; il sistema di patrimoni in gestione.
dei fondi pensione del settore privato è a regime Inoltre, nell’ambito del periodico rinnovo dei
(sul versante dell’attivazione degli strumenti), mandati di gestione, UGF Assicurazioni si è vista
mentre il sistema dei fondi pensione pubblici riconfermare, fino al 2020, la gestione di una
è invece in ritardo (operativo solo “Espero” quota pari ai due terzi del patrimonio del
il fondo pensione del settore scuola). comparto garantito (Comparto Sicurezza) del
Questa esperienza è oggi ancora più importante Fondo Pensione Cometa: operativo dal 2000
in un contesto sociale ed economico che e dedicato ai lavoratori del settore
riconosce un ruolo primario al Welfare metalmeccanico e con quasi 500.000 iscritti,
integrativo, pur nel rispetto e nella salvaguardia è il principale fondo pensione in Italia per
dell’importanza della funzione pubblica nella dimensioni, aderenti e masse gestite e
previdenza e nella sanità. costituisce una delle più importanti realtà
Ad oggi, quasi tutti i Contratti Collettivi Nazionali previdenziali a livello europeo.
di Lavoro delle diverse categorie del lavoro UGF Assicurazioni gestisce, inoltre, numerosi
dipendente, hanno avviato una strategia fondi pensione “preesistenti” (cioè istituiti prima
contrattuale per costruire un percorso finalizzato del D.Lgs. 124 del 1993) tra cui si ricordano:
al potenziamento dei sistemi di protezione Fondo Pensione Previlabor (metalmeccanici
sociale (previdenza e sanità integrativa). Emilia Romagna), Fondo Pensione Ferrovie Nord
Il Gruppo (prima con il marchio “Unipol Milano, Fondo Pensione Dircoop (dirigenti
Assicurazioni” e dal 2009 con il marchio “UGF cooperative di lavoro), Fondo Pensione Dirigenti
Assicurazioni”) ha sempre avuto un’attenzione Cooperative di Consumo, Fondo Pensione
particolare per la gestione delle forme di CAPIPECODE (cooperative di dettaglianti),
previdenza complementari, particolarmente per Fondo Pensione SEA Milano, Fondo Pensione
quelle di tipo collettivo. Dirigenti FINMECCANICA, Fondo Pensione
Ad oggi, pertanto, UGF si posiziona tra i primi Dirigenti FINCANTIERI.
gestori di fondi pensione “negoziali”, sia in
termini di quota di mercato sulle masse gestite Come strumenti di previdenza individuale,
sia in termini di numero di mandati in gestione: UGF Assicurazioni offre inoltre diverse soluzioni
FONDI PENSIONE NEGOZIALI

ARCO FONDAPI PREVIPROF
Fondo pensione settore legno Fondo pensione aziende Confapi Fondo pensione dipendenti studi
professionali
ALIFOND Fondo GOMMAPLASTICA
Fondo pensione settore alimentare Fondo pensione settore gomma PRIAMO
e plastica Fondo pensione autoferrotramvieri
ARTIFOND
Fondo pensione settore artigiano FONDOPOSTE PREVICOOPER
Fondo pensione Poste Italia Fondo pensione coop di consumo
BYBLOS
Fondo pensione settore carta e grafici FON.TE PREVEDI
Fondo pensione settore commercio Fondo pensione settore edile
COMETA
Fondo pensione settore EUROFER TELEMACO
metalmeccanico Fondo pensione gruppo Trenitalia Fondo pensione settore
telecomunicazioni
COOPERLAVORO ESPERO
Fondo pensione cooperative sociali, Fondo pensione comparto Scuola SOLIDARIETÀ VENETO
edili e metalmeccaniche Fondo pensione regione Veneto
LABORFONDS
FILCOOP Fondo pensione regionale
Fondo pensione cooperative agricole Trentino Alto-Adige
ECONOMICA
che consentono di costruire efficacemente una • preventivatore online: è possibile ottenere,

pensione integrativa attraverso i Fondi Pensione attraverso una semplice e guidata
Aperti e i Piani Individuali Pensionistici (PIP). compilazione di mappe, una stima della
Entrambe le forme previdenziali si rivolgono propria pensione complementare valida al fine
alle varie categorie di lavoratori, siano essi di valutare il programma previdenziale.
dipendenti che autonomi. Possono altresì
aderire i familiari a carico, nonché non L’adesione ai Fondi Pensione Aperti UGF
lavoratori. consente di usufruire dei benefici fiscali previsti
UGF offre quattro diversi Fondi Pensione Aperti - dalla normativa, nonché di un’ampia gamma
tre per adesioni individuali (Unipol Previdenza, di prestazioni al momento del raggiungimento
Unipol Futuro e Aurora Previdenza) ed un Fondo dei requisiti per il pensionamento.
pensione aperto dedicato ai piani previdenziali A fine 2009 i patrimoni dei quattro Fondi
collettivi per i dipendenti di enti e grandi aziende Pensione Aperti hanno raggiunto un ammontare
(Unipol Insieme). complessivo di 210 milioni di euro e circa
21.000 aderenti.
Si ricorda inoltre il Comparto Etica, una linea
Unipol Futuro Presente e Integrazione
di investimento costruita nell’ottica di realizzare
Pensionistica Aurora sono Piani Individuali
un equilibrio armonico tra logica sociale
Pensionistici di tipo assicurativo: si tratta di
ed economica, privilegiando titoli e società
forme pensionistiche individuali attuate
con caratteristiche di sostenibilità. L’offerta
mediante contratti di assicurazione sulla vita,
prevede diversi comparti di investimento che
operante in regime di contribuzione definita
rispondono alle diverse aspettative degli
(l’entità della prestazione pensionistica è
aderenti in termini di rischio/rendimento;
determinata in funzione della contribuzione
i contributi degli iscritti sono investiti su
effettuata e dei relativi rendimenti).
comparti finanziari, due dei quali prevedono,
La gestione separata di riferimento su cui
inoltre, la presenza di una garanzia di
affluiscono i premi versati a “Unipol Futuro
rendimento minimo annuo al momento
Presente” è denominata PrevidenzaAttiva.
dell’erogazione della prestazione.
La gestione separata di riferimento su cui
affluiscono i premi versati a “Integrazione
UGF Assicurazioni riserva inoltre agli aderenti Pensionistica Aurora” è denominata Integra
diversi servizi: Aurora.
• portale web: gli iscritti possono accedere,
tramite password, al sito a loro dedicato che Principali caratteristiche:
consente di visualizzare la posizione • rendimento minimo annuo pari al 2%;
previdenziale, evidenziando, tra l’altro, • consolidamento annuo dei risultati finanziari;
versamenti effettuati e ammontare del nel senso che il capitale maturato ogni anno è
patrimonio; consolidato ed è acquisito in via definitiva e
• numero verde: UGF mette a disposizione un pertanto non può mai diminuire;
numero gratuito - 800 99 88 44 - al quale gli • coefficienti di conversione in rendita del
utenti, anche i non iscritti, possono fare capitale già prefissati;
riferimento per richiedere informazioni, porre • benefici fiscali: anche i PIP godono delle
domande e, soprattutto, ricevere consulenza; agevolazioni fiscali previste dalla normativa.
• caselle di posta elettronica: UGF ha attivato
specifici indirizzi e-mail ai quali gli iscritti Il numero complessivo degli aderenti ai PIP è di
e le aziende possono inviare documentazione, circa 4.000 iscritti, per un totale premi nel 2009
richiedere informazioni; pari a circa 12 milioni di euro.
LA RESPONSABILITÀ 10. IL SETTORE BANCARIO 48
ECONOMICA
10. IL SETTORE BANCARIO

Il settore bancario è costituito dal Gruppo della principale controllata UGF Merchant,
Bancario UGF Banca e da Unipol SGR (che dal che ha scontato gli effetti della crisi dei mercati
1° febbraio 2009 non effettua più la gestione finanziari ed economici subendo un’importante
delle attività finanziarie delle società del Gruppo, svalutazione del proprio attivo, evidenziando su
trasferita alla compagnia UGF Assicurazioni). crediti e svalutazioni titoli per 40 milioni di euro,
Dal 20 febbraio 2009, nell’ambito del progetto chiudendo quindi l’esercizio con un risultato
di ridisegno dei marchi della capogruppo negativo. L’esercizio chiude pertanto con una
assicurativa, Unipol Banca ha modificato la perdita ante imposte 16 milioni di euro
propria denominazione sociale in UGF Banca (112 milioni di perdita nel 2008).
SpA, così come alcune società controllate
(è il caso di UGF Merchant e UGF Leasing) GLOSSARIO MINIMO
e il Gruppo Bancario, che ha variato la propria CORPORATE: ADVISORY:
denominazione in Gruppo Bancario UGF Banca. servizi e finanziamenti bancari consulente/supervisore
orientati alle imprese CO-BRANDED:
L’andamento della gestione del Gruppo RETAIL: a doppio marchio
Bancario nell’esercizio 2009, oltre ad essere letteralmente “al dettaglio”; REVOLVING CARD:
si intende - nello specifico - carta di pagamento che consente
fortemente correlato all’andamento ed allo dedicato ai privati consumatori al titolare di utilizzare una linea
sviluppo della capogruppo UGF Banca, SMALL BUSINESS: di credito il cui rimborso avviene
segmento di mercato riferito in maniera dilazionata
non solo per la prevalenza dimensionale, alle piccole e medie imprese ACQUIRER:
ma anche perché canale distributivo per il CORPORATE LENDING: società che offre ai propri partner
forma di finanziamento commerciali la possibilità di
collocamento presso il pubblico dei servizi forniti a medio/lungo termine accettare pagamenti con carte
dalle società del Gruppo, risente dell’andamento di credito e di debito
GRAFICO 10.1
COMPOSIZIONE VALORE
IMPIEGHI CLIENTI PER
SEGMENTO 2009 1,0% Gruppo UGF
Corporate 56,4%
42,6% Retail
Fonte: Bilancio individuale UGF Banca
GRAFICO 10.2
RACCOLTA BANCARIA
21,7 22,4
Valori in miliardi di euro 20,1
Raccolta indiretta
9,5 9,1
8,7
Raccolta diretta

LA RESPONSABILITÀ 10. IL SETTORE BANCARIO 49
ECONOMICA
UGF Banca, a livello individuale, chiude è da attribuirsi principalmente a finanziamenti

l’esercizio 2009 con un risultato ante imposte ipotecari a medio e lungo termine erogati
positivo per 20 milioni di euro (-116 milioni da UGF Banca a privati per finanziare
a fine 2008). l’acquisto dell’abitazione principale;
• le sofferenze nette risultano in crescita
A parte il risultato economico finale d’esercizio, sugli impieghi con un’incidenza del 2,02%
condizionato dai suddetti eventi congiunturali (1,45% nel 2008);
straordinari, l’attività del Gruppo Bancario • il margine di interesse ammonta a fine 2009
rimane assai significativa e in continua a 226 milioni di euro, registrando una
crescita (grafico 10.2): diminuzione rispetto al 31 dicembre 2008
• la raccolta diretta da clientela al del 10% a causa del calo dei tassi di mercato,
31 dicembre 2009 si è attestata a 9.541 milioni compensata parzialmente dall’incremento
di euro, in aumento del 9,3% rispetto alla fine delle masse gestite dal Gruppo;
dell’anno precedente. La raccolta indiretta • il margine di intermediazione ha raggiunto
ammontava alla fine del 2009 a 21,7 miliardi i 348 milioni di euro, realizzando un
di euro, in crescita del 8% rispetto al dato incremento del 6,7% rispetto all’esercizio
registrato a fine 2008, ed è costituita scorso grazie principalmente all’aumento
per 19,9 miliardi da raccolta amministrata delle commissioni attive;
e per 1,8 miliardi da raccolta gestita; • i costi operativi, che comprendono
• in crescita risultano pure gli impieghi (grafico ammortamenti ed accantonamenti su rischi
10.4) nei confronti della clientela, che al 31 ed oneri, sono cresciuti del 16% attestandosi
dicembre 2009 ammontavano a 9.806 milioni a 267 milioni di euro, a seguito del
di euro incrementandosi di oltre 673 milioni rafforzamento degli organici e di alcune
rispetto alla fine del 2008 (+7,4%); l’incremento iniziative di carattere straordinario.
GRAFICO 10.3
RISPARMIO GESTITO E
RACCOLTA AMMINISTRATA
Valori in miliardi di euro 19,9 20,3
18,4
Risparmio gestito
Raccolta amministrata
1,8 1,7 2,1
GRAFICO 10.4
IMPIEGHI VERSO 9.806
9.541
LA CLIENTELA 9.132 9.097
8.728
E RACCOLTA DIRETTA
7.997
Impieghi
Raccolta diretta

LA RESPONSABILITÀ 11. IL VALORE AGGIUNTO 50
ECONOMICA
11. IL VALORE AGGIUNTO

11.1 DETERMINAZIONE E DISTRIBUZIONE
Il modello di riferimento per la determinazione dell’esercizio precedente, ha inciso la
e distribuzione del valore aggiunto è quello svalutazione a conto economico effettuata sui
definito dai “Principi di redazione del Bilancio titoli classificati come “disponibili per la vendita”
Sociale” emanati dal “Gruppo di studio per il - AFS (Available For Sale), sulla base dei criteri
Bilancio Sociale”, seppur adattato alle specificità IFRS. In relazione a ciò la destinazione del valore
di un Gruppo assicurativo, bancario e finanziario aggiunto ai diversi stakeholder tiene conto
e ai principi contabili internazionali IAS/IFRS. dell’attribuzione di un valore negativo per 869,7
milioni di euro del Sistema Impresa. Infatti, agli
Il prospetto di determinazione del valore altri stakeholder è stato destinato un valore
aggiunto, che rappresenta il collegamento tra il aggiunto pari a 1.738,9 milioni di euro, con
Bilancio Consolidato e il Bilancio di Sostenibilità, scostamenti non rilevanti rispetto all’esercizio
esprime la ricchezza prodotta dal Gruppo 2008 (tabella 11.2). Inoltre, la quota percentuale
nell’esercizio come differenza tra il valore della assegnata a ciascuno stakeholder risulta dal
produzione e i costi relativi alle prestazioni grafico 11.1, che non comprende ovviamente il
assicurative e bancarie e all’acquisizione dato del Sistema Impresa.
di beni e servizi.
Il prospetto di distribuzione del Valore aggiunto
Per quanto riguarda l’esercizio 2009, il valore quantifica i benefici che il Gruppo apporta ad
aggiunto globale netto è stato di 869, 7 milioni alcune categorie di stakeholder, consentendo di
di euro (tabella 11.1). Su tale risultato, che si ottenere una valutazione “oggettiva” dell’impatto
differenzia in misura significativa da quello prodotto dalle attività del Gruppo.
TABELLA 11.1
DETERMINAZIONE
DEL VALORE AGGIUNTO 2009 2008 2007
Valori in milioni di euro Premi netti 9.420,4 7.590,9 7.462,5

Commissioni attive 106,9 101,4 118,1
Proventi finanziari netti 514,3 486,9 1.181,7
Altri ricavi 139,7 123,7 145,6
Oneri netti relativi ai sinistri -9.185,2 -6.349,3 -6.553,9
Commissioni passive -27,6 -34,1 -41,7
Fonte: Direzione Amministrazione, Spese di gestione e altri costi -98,8 -183,7 -190,7
Controllo di gestione, Acquisti
e Immobiliare Valore aggiunto netto consolidato 869,7 1.735,8 2.121,6
TABELLA 11.2
DISTRIBUZIONE
DEL VALORE AGGIUNTO 2009 2008 2007
Valori in milioni di euro Lavoratori 446,9 415,1 408,7

Agenti e altri distributori 744,4 799,5 791,8
Collaboratori fiduciari 200,6 193,8 149,2
Pubblica Amministrazione
e Autorità di Vigilanza 128,3 95,7 244,6
Finanziatori 62,4 63,8 46,7
Azionisti e soci 100,5 0,6 208,0
Sistema impresa -869,1 106,7 213,1
Fonte: Direzione Amministrazione, Comunità 55,8 60,4 59,6
e Immobiliare Valore aggiunto netto consolidato 869,7 1.735,8 2.121,6
LA RESPONSABILITÀ 11. IL VALORE AGGIUNTO 51
ECONOMICA
Nel 2009 la ricchezza prodotta è così ripartita e indirette e di contributi alle Autorità
(grafico 11.1): (5,5% nel 2008);
• ai Finanziatori è stato distribuito il 3,6%
• ai Lavoratori è distribuito il 25,7 % del valore del valore aggiunto (3,7% nel 2008);
aggiunto (23,9% nel 2008), sotto forma di salari • per quanto riguarda gli azionisti, é distribuito
e stipendi, oneri sociali, trattamento di fine il 5,8% del valore aggiunto sotto forma di
rapporto, benefit vari, investimenti nella dividendi, di cui 100,4 milioni della Holding
formazione, ecc.; e 0,1 di quota terzi di dividendo UniSalute
• agli Agenti e altri distributori è distribuito il (nel 2008 non sono stati distribuiti dividendi
42,8% del valore aggiunto (46,1% nel 2008), ma solo 600 mila euro relativi ad azionisti
principalmente sotto forma di provvigioni. terzi di alcune società incluse nell’area
Nella categoria Agenti sono rendicontate di consolidamento);
anche le provvigioni corrisposte ai promotori • alla Comunità è stato distribuito il 3,2%
finanziari e alle banche che distribuiscono i del valore aggiunto (3,5% nel 2008), sotto
prodotti assicurativi del Gruppo; forma di liberalità, sponsorizzazioni
• l’11,5% (11,2% nel 2008) del valore aggiunto e contributi obbligatori. Si evidenzia che
è distribuito ai collaboratori fiduciari che quest’ultima voce comprende anche il
hanno rapporti continuativi e strategici per lo contributo al Fondo Vittime della Strada,
sviluppo del business del Gruppo, come ad della Caccia e Vacanze e ad altri fondi
esempio medici, periti e avvocati; obbligatori che rappresentano una notevole
• alla Pubblica Amministrazione e all’Autorità somma che il Gruppo destina a beneficio
di Vigilanza è distribuito il 7,4% del valore della collettività per garantire i principi
aggiunto sotto forma di imposte dirette di sicurezza e solidarietà sociale.
GRAFICO 11.1
DISTRIBUZIONE DEL
VALORE AGGIUNTO 2009
Lavoratori 25,7% (+1,8 p.p.)
Comunità 3,2% (-0,3 p.p.)
Azionisti e soci 5,8% (+5,8 p.p.)
Finanziatori 3,6% (-0,1 p.p.)
Pubblica Amministrazione
e Autorità di Vigilanza 7,4% (+1,9 p.p.)
I valori delle % si riferiscono alla
quota di valore aggiunto distribuito
a ciascun stakeholder mentre tra Agenti e altri distributori 42,8% (-3,3 p.p.)
parentesi è indicata la variazione Collaboratori fiduciari 11,5% (+0,3 p.p.)
dell'incidenza 2009 rispetto al 2008
espressa in punti percentuali
Fonte: Direzione Amministrazione,
e Immobiliare
LE RELAZIONI
CON GLI STAKEHOLDER
LE RELAZIONI 12. LE RELAZIONI 54
CON GLI STAKEHOLDER CON GLI STAKEHOLDER
12.LE RELAZIONI CON GLI STAKEHOLDER

12.1 UN APPROCCIO RESPONSABILE AL BUSINESS
Creare valore economico e sociale a partire dai per la tutela, il supporto e la sicurezza dei loro
propri valori di riferimento. È questo l’approccio progetti». Il tutto attraverso una gestione
strategico e il modello imprenditoriale che imprenditoriale «efficiente, profittevole e
caratterizza Unipol Gruppo Finanziario. sostenibile nel tempo, basata sul contributo
Frutto di un’impostazione che colloca UGF e sulla valorizzazione dei propri collaboratori».
nel solco dell’economia sociale, ma anche In questo contesto, UGF considera essenziale
di una scelta precisa che individua nella sviluppare la propria attività in modo
sostenibilità la chiave per il conseguimento trasparente, affidabile e autorevole, così
degli stessi obiettivi economici. da generare e allo stesso tempo ricevere
Del resto, la Missione di UGF, così come indicata fiducia verso e da tutti i propri interlocutori
a premessa della Carta dei Valori, approvata e portatori di interesse.
a fine 2008, afferma chiaramente che «siamo A presidio di questa impostazione, il Gruppo
responsabili del miglioramento della qualità si è dotato di un Codice Etico che definisce
della vita dei nostri clienti mediante soluzioni comportamenti coerenti.
LE RELAZIONI 12. LE RELAZIONI 55
CON GLI STAKEHOLDER CON GLI STAKEHOLDER
12.2 I PORTATORI DI INTERESSE

Nello svolgimento della sua attività, il Gruppo I Fornitori sono tutti i partner commerciali
UGF considera le aspettative legittime delle varie che concorrono, attraverso la fornitura di beni,
categorie di stakeholder che, a vario titolo, servizi, prestazioni e risorse, in modo diretto
interagiscono con l’azienda. o indiretto, al processo di erogazione dei servizi
Durante il processo di definizione della Carta del Gruppo (Collaboratori fiduciari Cap.13 pag.
dei Valori e del Codice Etico si è proceduto ad 72; altri fornitori strategici Cap. 17 pag. 113).
una ulteriore riflessione sulle categorie di La Comunità Civile comprende le diverse
stakeholder, sulla loro composizione e sulle istituzioni pubbliche, scuole, università, enti
tematiche più rilevanti per ciascuna di esse. culturali, organizzazioni sociali e non profit
La valutazione effettuata sulla base del grado con le quali il Gruppo collabora attivamente,
di influenza che ciascuna categoria ha sulle per sviluppare obiettivi di crescita sociale
decisioni aziendali e dell'interesse per le attività e civile (Cap. 18 pag. 119).
dell’azienda ha portato alla formalizzazione L’Ambiente rappresenta l’ecosistema in
della mappa degli stakeholder rappresentata generale su cui il Gruppo genera un impatto
nel grafico 12.1. direttamente (attraverso le proprie attività,
I Clienti sono persone singole, famiglie Cap. 19 pag. 127) e indirettamente (attraverso le
o aziende che fruiscono dei servizi del Gruppo attività di clienti, fornitori ecc.), impegnandosi a
e a cui il Gruppo si rivolge al fine di soddisfarne ridurne gli effetti.
i bisogni finanziari e di sicurezza Le Generazioni Future sono tutti coloro a cui
(Cap. 13 pag. 57). il Gruppo si riferisce, in un’ottica di equità
Gli Agenti costituiscono la rete distributiva intergenerazionale e di visione di lungo periodo,
in ambito assicurativo e sono chiamati quando si impegna ad assicurare la sostenibilità
a sviluppare un rapporto sempre più efficace economica, ambientale e sociale del proprio
con la clientela, in un’ottica integrata operato. All’interno del Bilancio sono trattate
con l'intero Gruppo (Cap. 14 pag. 79). nella misura in cui vengono delineate linee
I Dipendenti sono coloro che prestano la loro di intervento volte ad assicurare un equilibrio
attività lavorativa garantendo, con impegno delle proprie attività tra la dimensione
e professionalità, la realizzazione della Missione economica, sociale e ambientale.
del Gruppo (Cap. 16 pag. 95).
Gli Azionisti sono coloro che, a vario titolo, Le iniziative di dialogo e di coinvolgimento sono
hanno investito i loro capitali all’interno trattate all’interno delle diverse sezioni dedicate
del Gruppo (Cap. 15 pag. 89). agli stakeholder.
GRAFICO 12.1
GLI STAKEHOLDER DI UGF
FORNITORI AMBIENTE
AGENTI
GENERAZIONI
FUTURE
CLIENTI
COMUNITÀ
CIVILE
AZIONISTI
DIPENDENTI
LE RELAZIONI
CON GLI STAKEHOLDER
I CLIENTI
LE RELAZIONI 13. I CLIENTI 58
CON GLI STAKEHOLDER
13. I CLIENTI
13.1 LE POLITICHE
L’articolazione di UGF consente di coprire tutte avvio sulla rete. Inizialmente rilasciato sulle
le esigenze dei mercati assicurativo e bancario agenzie Assicoop, verrà successivamente esteso
nei quali opera. Ogni società, in funzione della alla rete assicurativa e, a tendere, a quella
propria specializzazione, è caratterizzata da una bancaria.
gamma di prodotti offerti in riferimento al
proprio target di clientela e canali di vendita, Per quanto riguarda i call center, a settembre
nel quadro della strategia generale del Gruppo. 2009 è entrata in funzione la nuova piattaforma
L’obiettivo è garantire una risposta immediata tecnologica, inizialmente quella per UGF
e competente alle esigenze della clientela, Assicurazioni, seguita da quelle per Linear,
uniformando i propri comportamenti alla UniSalute e UGF Banca.
correttezza negoziale, nei rapporti e negli Il progetto, che ha preso avvio nel 2008 dopo
impegni contrattuali, in una logica di centralità una complessa fase di analisi e definizione della
del cliente e nel pieno rispetto dei valori e dei nuova architettura con il coinvolgimento attivo
principi aziendali. di tutte le entità interessate, ha introdotto nel
Il singolo cliente, ma anche le organizzazioni Gruppo una nuova infrastruttura unificata
del lavoro e della società civile, nonché le specifica per la gestione dei Call Center che
associazioni dei consumatori sono punto di supera le limitazioni tecniche e strutturali
riferimento per tutta l’organizzazione aziendale. mostrate dalle soluzioni preesistenti.
Questa novità permetterà di sviluppare servizi
Nel corso del 2009 è partito il test del progetto più innovativi anche a vantaggio della gestione
CRM - Customer Relationship Management -, della relazione con la clientela.
un sistema di marketing avanzato per la Essa consentirà inoltre di risolvere con maggior
gestione della relazione con la clientela. efficacia le problematiche relative alla continuità
Un modello innovativo di business che pone operativa e capacità di risposta in situazioni di
il cliente al centro di azioni commerciali - “superlavoro” delle infrastrutture dei Call Center
assicurative, bancarie e integrate -, ne aumenta del Gruppo.
la conoscenza, garantisce maggiore L’operazione si inserisce nel più ampio percorso
adeguatezza dell’offerta, fidelizza e ottimizza di rinnovamento tecnologico avviato dalla
la relazione e, di conseguenza, crea valore Direzione Servizi Informatici per consentire al
per l’intero Gruppo. Gruppo di migliorare la qualità dei servizi offerti
Il nuovo sistema di CRM prevede un percorso di alla propria clientela, in un contesto di operatività
sviluppo di cui questa fase costituisce il punto di più moderna, performante ed affidabile.
TABELLA 13.1
NUMERO COMPLESSIVO
CLIENTI PER SOCIETÀ 2009 2008 2007
UGF Assicurazioni 4.753.229

Unipol 2.000.681 2.024.934 1.983.635
Aurora 2.752.548 2.972.698 2.797.806
Linear Assicurazioni 348.093 357.640 352.200

* La riduzione del n. dei clienti
evidenziata nel 2009 rispetto al Navale Assicurazioni 392.184 321.755 253.510
2008 è riconducibile alle mutate
condizioni di mercato (crisi TOTALE SETTORE ASSICURATIVO* 5.493.506 5.677.027 5.387.151
finanziaria, maggiore competività)
ed alle necessarie politiche di BNL Vita 594.246 618.635 706.265
revisione del portafoglio.
**Per UniSalute il dato fa riferimento TOTALE BANCASSICURAZIONE 594.246 618.635 706.265
alle cosidette "teste attive"
assicurate.
UGF Banca 426.618 398.664 362.047
Fonte: Direzioni Commerciali
e Controllo Gestione UniSalute ** 3.671.345 2.857.521 2.785.443
CON GLI STAKEHOLDER
Di particolare rilievo è la distribuzione il Gruppo è inoltre il tasso di cross selling,

territoriale della clientela (tabella 13.2), ovvero il rapporto fra il numero di polizze
che consente sia di analizzare la penetrazione sottoscritte e il numero di clienti (tabella 13.3).
commerciale nei vari territori di riferimento Indubbiamente questo è un buon indicatore
sia di adeguare i prodotti e le tariffe alle per misurare sia la fidelizzazione dei clienti,
diverse realtà locali. sia la capacità dell'impresa di dare riscontro
Un indice di particolare importanza per ai loro molteplici bisogni.
TABELLA 13.2
NUMERO CLIENTI PER UGF Assicurazioni Linear Navale Totale imprese inc.% UniSalute * inc.% UGF
REGIONE E SOCIETÀ 2009 Unipol Aurora assicurative Banca
Piemonte 118.732 171.135 23.127 21.453 334.446 6,1 202.481 5,5 13.444
Valle d’Aosta 6.458 4.282 262 - 11.002 0,2 4.680 0,1 781
Liguria 49.946 70.743 9.354 5.792 135.835 2,5 71.888 2,0 14.738
Lombardia 200.774 536.984 46.946 44.549 829.252 15,1 526.345 14,3 39.414
Trentino - Alto Adige 16.970 45.788 1.460 2.210 66.429 1,2 27.185 0,7 755
Veneto 96.563 249.594 41.682 21.033 408.871 7,4 156.105 4,3 12.058
Friuli - Venezia Giulia 35.751 49.438 10.564 1.317 97.070 1,8 42.648 1,2 3.505
Emilia - Romagna 429.328 214.587 86.458 50.445 780.818 14,2 581.193 15,8 89.325
Toscana 238.313 161.853 45.878 21.675 467.719 8,5 355.677 9,7 42.674
Marche 85.677 78.854 10.862 10.726 186.119 3,4 67.675 1,8 9.699
Umbria 45.020 47.184 2.314 5.493 100.011 1,8 45.274 1,2 9.434
Lazio 133.396 375.712 41.764 41.448 592.320 10,8 262.606 7,2 68.924
Abruzzo 40.064 47.216 5.391 7.055 99.726 1,8 36.459 1,0 4.920
Molise 7.143 8.563 175 1.041 16.922 0,3 5.330 0,1 199
Campania 106.772 224.671 3.068 61.837 396.348 7,2 85.353 2,3 26.914
Puglia 102.607 141.117 4.006 37.776 285.506 5,2 85.367 2,3 12.103
Basilicata 23.770 16.077 1.059 3.253 44.159 0,8 13.252 0,4 1.000
Calabria 66.689 72.578 2.361 18.224 159.853 2,9 38.457 1,0 1.328
Sicilia 141.316 182.479 9.276 26.430 359.501 6,5 86.168 2,3 52.885
Sardegna 55.391 48.571 1.887 10.427 116.276 2,1 49.729 1,4 22.518
Estero** - - 199 - 199 0,0 - 0,0 -
Provincia non censita - 5.122 - - 5.122 0,1 927.473 25,3 -
TOTALE 2.000.681 2.752.548 348.093 392.184 5.493.506 100 3.671.345 100 426.618
Fonte: Direzioni Commerciali * Il dato UniSalute fa riferimento alle cosidette “teste attive” assicurate nei contratti colletivi e individuali.
e Controllo Gestione ** Tale voce si riferisce ai clienti Linear censiti presso la Repubblica di San Marino e Città del Vaticano.
TABELLA 13.3 UGF Assicurazioni Navale UniSalute Linear Totale

CROSS SELLING
Unipol Aurora
Clienti con 1 polizza 1.157.013 1.814.164 284.117 3.407.109 298.159 6.960.562
Clienti con 2 polizza 547.048 579.176 77.562 242.491 42.742 1.489.019
Clienti con 3 o più polizze 296.620 359.208 30.505 21.745 7.192 715.270
TOTALE 2.000.681 2.752.548 392.184 3.671.345 348.093 9.164.851
Unipol Aurora Navale UniSalute * Linear Totale **

DATO MEDIO PER CLIENTE 1,8 1,6 1,4 1,2 1,6
Fonte: Direzioni Commerciali * Per UniSalute si precisa che le polizze sono prevalentemente coperture collettive poiché come Compagnia monoramo non è facile approcciare
e Controllo Gestione il cliente con più coperture; ciò nonostante nel portafoglio sono presenti 264.236 teste con più di una copertura sanitaria, dettata spesso dal fatto
che marito e moglie sono dipendenti di due aziende assicurate entrambe da UniSalute per le prestazioni sanitarie (in tal caso i massimali delle
prestazioni previste sono cumulabili così da garantire maggiori opportunità al nucleo assicurato) e dal fatto che è aumentato il numero di polizze
integrative alle polizze base erogate da una Cassa o da un Fondo. In base a quanto precede il “dato medio” perde significatività.
** Escluso UniSalute.
CON GLI STAKEHOLDER
13.1.1 L’area Grandi Clienti in particolare, le coperture mirate alle attività

lavorative, ai bisogni personali e familiari,
Lo sviluppo dei rapporti con le Organizzazioni alla tutela del risparmio ed alle nuove necessità
che rappresentano il proprio “mercato previdenziali e assistenziali.
preferenziale” riveste un ruolo strategico
nelle politiche del Gruppo UGF e costituisce II sistema delle Convenzioni è il frutto
una delle sue principali peculiarità rispetto di un lavoro di analisi, confronto propositivo
alle maggiori imprese del mercato assicurativo e condivisione, che coinvolge i gruppi dirigenti
e finanziario italiano. delle Organizzazioni, le strutture tecniche
Le Organizzazioni del lavoro dipendente (CGIL, e commerciali di UGF e la rappresentanza
CISL, UIL), della piccola e media impresa e del degli Agenti Unipol, ciascuno per la propria
lavoro autonomo (CNA, CIA, Confesercenti) e le parte di competenza, e che ha al centro
cooperative aderenti a Legacoop rappresentano le esigenze dei soggetti potenziali destinatari
un bacino di circa 15 milioni di potenziali clienti. dell’offerta assicurativa e bancaria.
Le strategie elaborate nei confronti di questo Gli obiettivi perseguiti sono:

mercato si sono mosse, principalmente, lungo • qualità dell’offerta;
due filoni: da un lato, la definizione di prodotti • contenimento dei costi;
di massa a prezzi scontati e a condizioni • efficienza delle prestazioni;
specifiche (le Convenzioni), in una logica, per • sinergie tra il sistema dei servizi delle diverse
le Organizzazioni socie, di valorizzazione di Organizzazioni convenzionate e la struttura
un servizio offerto ai propri iscritti; dall’altro, distributiva di UGF.
la costruzione di solidi rapporti finalizzati a dare
vita ad una efficace sintonia su importanti Questo sistema di relazioni ha prodotto un
strumenti di protezione sociale: i fondi pensione importante valore economico e sociale, fondato
contrattuali e i fondi sanitari. sulla reciproca convenienza. Ciò riguarda la
Una strategia che, al di là dei rapporti societari Divisione Unipol di UGF Assicurazioni, nella cui
in essere, accrediti il Gruppo UGF come un complessiva raccolta premi l’apporto delle
interlocutore affidabile su una serie di Convenzioni ha raggiunto traguardi importanti
problematiche di grande importanza per le e riguarda le Organizzazioni Socie che, grazie
Organizzazioni socie, di politica organizzativa alle Convenzioni, possono mettere a disposizione
ma anche e soprattutto di politica sociale. dei propri iscritti un servizio esclusivo, che
arricchisce e qualifica il ruolo di tutela delle
Le Convenzioni stesse Organizzazioni.
Le Convenzioni nazionali rappresentano ormai
un fatto storico per il Gruppo: nate nel 1988, Nonostante la crisi economica in atto, con effetti
sono state rinnovate ogni triennio. negativi sulla raccolta complessiva e sugli
Quelle attualmente in essere scadono nel 2011, andamenti tecnici di UGF Assicurazioni (così
quando si proporrà la loro ottava riedizione. com’è accaduto sull’intero mercato), la raccolta
Con le Convenzioni, UGF riserva a tutti gli iscritti premi effettuata tramite le Convenzioni Nazionali
alle Organizzazioni (persone fisiche ed imprese), ha invece dimostrato una complessiva tenuta,
e alle stesse strutture sindacali, l’intera gamma se non rispetto alla crescita sicuramente
dei propri prodotti, assicurativi e bancari e, rispetto agli andamenti tecnici.
TABELLA 13.4
INCASSI DA CONVENZIONI 2009 var.% 09/08 2008 var.% 08/07 2007
Valori in euro CGIL, CISL, UIL 210.972.892 -11,78 239.152.103 19,61 199.934.895
CNA, CIA, Confesercenti 78.942.233 -12,28 89.996.871 14,57 78.551.055
LEGACOOP 257.565.771 -13,40 297.412.370 59,33 186.660.033
Altre Convenzioni 66.970.917 -4,25 69.941.020 38,75 50.408.832
Fonte: Business Unit Commerciale TOTALE CONVENZIONI NAZIONALI 614.451.813 -11,78 696.502.364 35,10 515.554.815
CON GLI STAKEHOLDER
Area Welfare costituito nuovi Fondi Nazionali:

Sul versante strategico del welfare, dei fondi - portuali;
pensione e sanitari di carattere contrattuale, - spedizionieri.
campi nei quali la sensibilità degli interlocutori Sul fronte professionale, l’area welfare ha
sindacali è particolarmente elevata, il Gruppo concluso anche la copertura di due importanti
è riuscito ad elaborare una “linea” aziendale Casse Professionali:
che, non ponendosi in contrasto con la difesa - Enpam;
dei principi di welfare universalistico, ha colto - Cassa Ragionieri.
contemporaneamente l’obiettivo di diffondere, Il totale dei premi di nuova produzione,
nella previdenza come nell’assistenza, la scelta attraverso la società specialistica UniSalute,
del secondo pilastro di carattere contrattuale, è stato di oltre 30 milioni di euro.
lasciando al terzo quello di natura Sul fronte previdenziale con oltre 1 miliardo di
esclusivamente individuale. euro e 26 mandati di gestione per i fondi negoziali,
il 2009 ha contribuito ad accreditare il marchio
Il 2009, nonostante sia stato un anno difficile per le UGF quale leader del settore con una quota di
imprese di servizi ed industria, ha comunque visto mercato per il comparto di gestione di oltre il 10%.
l’affermazione del Gruppo in questo strategico Più modesto il posizionamento di UGF nel
settore, consentendogli di mantenere l’attuale settore dei fondi pensione aperti che, con 207
posizione di leader di mercato. Sono stati conclusi milioni di asset, portano la quota di mercato
nell’anno importanti contratti collettivi che hanno del Gruppo al 3% (si veda parte dedicata).
UNA “COPERTURA SOCIALE” PER 12 MILIONI DI PERSONE

DEDICATE A CATEGORIE PARTICOLARMENTE ATTIVE SUL VERSANTE DELL’IMPEGNO e di contenerne i costi attraverso l'ampliamento
SOCIALE, E ULTERIORE TASSELLO NELL’OFFERTA DI UGF, SONO LE POLIZZE COLLETTIVE della base assicurata e della mutualità tra i volontari
SUL TESSERAMENTO E LE COPERTURE PER LE ASSOCIAZIONI DI VOLONTARIATO. associati. Queste coperture ad oggi coprono ben
12 milioni di associati e aderenti.
Nel primo caso si tratta di garanzie appositamente In caso di sinistri è anche previsto un numero verde
studiate per dare copertura a diverse categorie di dedicato (800-117973) che raccoglie le denunce e
lavoratori o pensionati iscritti ad Organizzazioni sindacali fornisce tutte le informazioni necessarie per una pronta
(infortuni, malattia, assistenza, responsabilità civile liquidazione. UGF per questa tipologia di coperture non
e tutela legale e di eventi quali scippo e rapina). prevede margini di guadagno, ma si limita ad applicare
Per quanto riguarda invece le Associazioni di premi per la copertura dei costi sostenuti. Per tale
volontariato, la necessità assicurativa nasce da un motivo ogni anno, insieme alle Organizzazioni
obbligo previsto dalla legge: tutti i volontari che prestano interessate, si procede ad un'analisi degli andamenti
la loro opera devono essere tutelati contro alcuni rischi tecnici, che permette di confermare o ridefinire i
(infortuni, malattia e responsabilità civile) attraverso parametri previsti (costi e garanzie) e mantenere
la stipula di adeguate coperture assicurative. in equilibrio le polizze.
La sottoscrizione di coperture collettive permette di La raccolta premi relativa a queste coperture ammonta
semplificare le modalità di adesione dei singoli volontari a circa 5 milioni di euro.
UNA NUOVA FASE DI SVILUPPO DEI RAPPORTI CON LE ORGANIZZAZIONI SOCIE

DOPO UN’ESPERIENZA CONSOLIDATA, NEL TEMPO E NEI CONTENUTI, DI RELAZIONE CON Socie: legalità, trasparenza, rispetto delle regole del
LE STORICHE ORGANIZZAZIONI SOCIE (CGIL, CISL, UIL, CIA, CNA, CONFESERCENTI E mercato, attenzione ai cittadini/clienti, vicinanza e
LEGACOOP), SI PONE OGGI LA NECESSITÀ/OPPORTUNITÀ DI TRARRE UN BILANCIO impegno verso le esperienze di cooperazione e
QUALI-QUANTITATIVO PER COMPIERE UN SALTO DI QUALITÀ NEI RAPPORTI, DA DEFINIRE solidarietà sviluppatesi fra i cittadini;
INSIEME ALLE STESSE ORGANIZZAZIONI E AGLI AGENTI DEL GRUPPO. 2. una nuova struttura delle Convenzioni, non più
incentrata principalmente sul prezzo ridotto, ma che
La peculiarità di tali relazioni va difesa e rilanciata, nel abbia al centro il cliente e i suoi reali bisogni;
momento in cui il Gruppo UGF si conferma nel ruolo di 3. una ancora maggiore diffusione quantitativa delle
protagonista del mercato finanziario italiano e porta a Convenzioni. Nonostante oltre il 23% dei clienti del
compimento un importante processo di trasformazione e Gruppo UGF appartenga ad una delle organizzazioni
di integrazione. del mercato di riferimento, la penetrazione
Muovendo da questa consapevolezza, in particolare, sarà complessiva del Gruppo, data la vastità del mercato
necessario riflettere insieme attorno a quattro aspetti: potenziale, si presenta ancora limitata e sconta ampi
margini di miglioramento;
1. conferma, rilancio e innovazione dell’esperienza dei 4. un rafforzamento delle modalità distributive, volto a
Consigli Regionali Unipol, come luogo in cui è valorizzare il rapporto con le Organizzazioni e il ruolo
cresciuto il patrimonio di valori, obiettivi e pratica propulsivo che potrebbero ulteriormente svolgere
comune insito nel rapporto con le Organizzazioni nell’erogazione di questi servizi ai loro iscritti.
CON GLI STAKEHOLDER
I Consigli Regionali Unipol attraverso un’attività di ascolto e confronto,

Anche nel nuovo assetto di Gruppo, e in mirata a migliorare i prodotti e i servizi proposti
particolare a seguito dalla costituzione di UGF a condizioni particolarmente favorevoli
Assicurazioni, i Consigli Regionali Unipol da UGF agli iscritti e associati alle
continuano a svolgere un ruolo importante per organizzazioni, attraverso apposite convenzioni
consentire la partecipazione e il coinvolgimento nazionali - rinnovate proprio all’inizio del 2009 -
delle Organizzazioni storicamente socie di con la Divisione Unipol di UGF Assicurazioni,
Unipol - Legacoop, Cgil, Cisl, Uil, Cna, con UGF Banca e UniSalute.
Confesercenti e Cia - a livello territoriale. I Consigli Regionali Unipol svolgono anche
Si tratta di una modalità sicuramente originale un’importante attività di relazione con il
(nata oltre trent’anni fa e presente in tutte le territorio, che permette al Gruppo di ricevere
regioni) volta a garantire una proficua relazione sollecitazioni, proposte e indicazioni utili
fra organizzazioni del mondo del lavoro a migliorare la propria attività, la conoscenza
dipendente e della piccola e media impresa, delle realtà locali e il rapporto con i clienti.
con un Gruppo assicurativo, bancario e I CRU, infine, collaborano attivamente agli incontri
finanziario, impegnato a dare risposte ai bisogni di presentazione nelle varie regioni del Bilancio
di prevenzione, sicurezza e tutela delle persone di Sostenibilità di UGF, nonché ad alcune iniziative
e delle attività imprenditoriali. Ciò avviene promosse dalla Fondazione Unipolis.
13.2 L’ASCOLTO E IL DIALOGO
13.2.1 La soddisfazione dei clienti In questo ambito rientra anche l'attività di

assistenza posta in essere dal Gruppo nel corso
La massimizzazione della soddisfazione della del rapporto contrattuale e nella gestione di
clientela è perseguita mediante standard sempre eventuali reclami.
più elevati di qualità dei servizi prestati e rapporti Nell'ambito del monitoraggio, UGF sta lavorando
improntati a professionalità e trasparenza. attivamente su:
A questo scopo, UGF si avvale della metodologia
di Customer Satisfaction che fornisce gli indici di • conoscenza della percezione della qualità
soddisfazione relativi ai vari aspetti della erogata dal servizio verso i clienti esterni
relazione con i propri clienti. (clienti, controparti, danneggiati);
TABELLA 13.5
LE CARATTERISTICHE
DEI FATTORI Gruppo Studi
DI SODDISFAZIONE UGF di mercato
Soddisfatti (%) RELAZIONE CON GLI AGENTI

Facilità di contatto con gli agenti 97,3 97,4
Competenza degli agenti 96,6 97,1
Disponibilità degli agenti ad offrire assistenza assicurativa
in modo continuativo 96,5 96,8
Efficienza organizzativa dell’agenzia 97,1 96,7
Orari di apertura degli uffici dell’agenzia 93,8 92,9
Chiarezza e correttezza delle risposte fornite dagli agenti 96,2 95,5
SERVIZIO OFFERTO DALLA COMPAGNIA

Trasparenza delle condizioni contrattuali delle polizze 91,3 90,8
Capacità di offrire soluzioni assicurative personalizzate 93,1 91,8
Costo della polizza in rapporto ai servizi offerti 82,5 81,0
Facilità di rapporto con l’agente e/o il liquidatore 88,4 86,4
Assistenza/informazione da parte degli agenti
nella gestione del sinistro 86,5 85,6
Fonte: Customer Asset Improvement Velocità della liquidazione 80,2 81,0
- Osservatorio R.C.Auto -
Personalizzazione Equità della liquidazione 84,7 87,1
CON GLI STAKEHOLDER
• quantificazione del contributo fornito dal assicurativa (96,5%), la capacità di fornire risposte
servizio Assistenza e Reclami al chiare e corrette (96,2%) e soluzioni assicurative
miglioramento dell’immagine aziendale; personalizzate (93,1%).
• valutazione di eventuali aree di miglioramento.
Elevato risulta anche l’indice di Customer
Più in dettaglio, tra le principali indagini realizzate Retention (grafico 13.2), che misura la capacità
nel 2009 si segnalano: la Customer satisfaction di una azienda di fidelizzare nel tempo la propria
dell’assicurazione R.C.Auto e la Customer clientela (97,8%).
Satisfaction per il servizio sinistri auto. Anche l’indice Net Promoter Score-NPS
(conseguente alla domanda “Lei consiglierebbe
La Customer satisfaction dell’assicurazione la sua compagnia al suo migliore amico?”) ha
R.C.Auto è svolta in collaborazione con CAI - confermato la soddisfazione riguardo alla
Customer Asset Improvement: oltre 4.500 relazione complessiva con la Compagnia:
interviste sui comportamenti attuali e futuri l’indice NPS - che si ricava dalla differenza
degli assicurati per capirne le scelte riguardo fra coloro che non consiglierebbero (detrattori)
Compagnia, polizze stipulate e intenzioni rinnovo e coloro che consiglierebbero (promotori) -
delle stesse. Questa indagine ha misurato anche restituisce un quadro positivo e al di sopra
il grado di soddisfazione - tracciandone l’analisi dello standard di mercato (grafici 13.1 e 13.3).
di trend - dei clienti R.C.Auto relativamente al
rapporto con la Compagnia, al servizio percepito
e alla gestione sinistri. GRAFICO 13.1
CUSTOMER SATISFACTION INDEX
L’indice di soddisfazione complessivo
di UGF Assicurazioni nel 2009 (91,2%) si Standard di mercato UGF
mantiene stabile e risulta in linea con Detrattori 22,0 20,6

lo standard di mercato (tabella 13.5). Neutri 52,6 51,3
Sui singoli fattori di soddisfazione emerge in Promotori 25,4 28,1
particolare l’apprezzamento per l’efficienza NPS 3,4 7,5
organizzativa dell’agenzia (97,1%), la disponibilità Fonte: Customer Asset Improvement Osservatorio RCA 2009 -
Personalizzazione
degli agenti a offrire consulenza e assistenza
GRAFICO 13.2 GRAFICO 13.3

CUSTOMER RETENTION INDEX RECENTE NET PROMOTER SCORE
Principali compagnie tradizionali Principali compagnie tradizionali
STANDARD DI MERCATO 94,9 STANDARD DI MERCATO 3,4
REALE MUTUA 97,9 AXA 11,2
GRUPPO CATTOLICA 97,8 REALE MUTUA 9,7
UGF 97,8 UGF 7,5
FONDIARIA-SAI 97,1 GRUPPO CATTOLICA 6,0
GROUPAMA 97,0 ZURICH 5,1
SARA 97,0 SARA 3,2
GENERALI 96,1 GENERALI 1,7
AXA 96,0 GRUPPO ALLIANZ 0,6
TORO 96,0 GROUPAMA 0,2
MILANO 95,8 FONDIARIA-SAI -1,8
ALLIANZ 95,4 MILANO -4,2
INA ASSITALIA 95,1 INA ASSITALIA -6,9
80% 85% 90% 95% 100% TORO -8,8
-20% -10% 0% 10% 20%
Fonte: Customer Asset Improvement Osservatorio R.C.Auto 2009

CON GLI STAKEHOLDER
La Customer Satisfaction per il servizio sinistri che hanno scelto di rivolgersi ad una carrozzeria
auto è svolta in collaborazione con Gfk-Eurisko: convenzionata con il Gruppo UGF.
avviata già nel 2008 sulla spinta del In una scala che va da 3 (per nulla soddisfatti)
cambiamento normativo introdotto dalla nuova a 8 (molto soddisfatti), i clienti di UGF esprimono
procedura di Risarcimento Diretto nella gestione riguardo alla gestione del sinistro un livello di
dei sinistri R.C.Auto. soddisfazione elevato (voto 7/8) nel 67% dei casi
(grafico 13.4).
Nel complesso, tra il 2008 e il 2009 sono state
condotte tre fasi di interviste e contattati oltre Sempre in tema di indagine della soddisfazione
4.700 clienti. Il quadro emerso è nell’insieme espressa, ma in questo caso non riferita ai
soddisfacente e in tenuta per tutto il periodo clienti esterni, bensì alle risorse interne al
di osservazione. Gruppo, merita di essere citata un’indagine sulla
Soddisfazione del Cliente Interno promossa
Le valutazioni che i clienti esprimono riguardo dalla Funzione Reclami e Assistenza Clienti e
alla gestione del sinistro, oltre a rappresentare rivolta a tutti coloro che supportano questo
la base da cui ricavare gli indici di soddisfazione, settore nella redazione delle risposte da fornire.
permettono di individuare criticità, bisogni e aree L’indagine è stata condotta a novembre 2009
di miglioramento. ed ha consentito di definire in modo strategico
eventuali variazioni sul servizio reso dalla
Le agenzie sono il primo contatto utilizzato funzione e dimensionarne le caratteristiche
dai clienti (77%) per la denuncia del sinistro: tecniche per renderlo sempre più a misura di
il 91% degli intervistati si dichiara soddisfatto utente-cliente. Ai referenti di settore coinvolti
per l’assistenza ricevuta dal proprio agente. nell’indagine (71 persone di UGF Assicurazioni
Verso le figure professionali quali periti, medici e Navale Assicurazioni), è stato chiesto di
e liquidatori - che entrano in contatto con il compilare un questionario online, incentrato
cliente durante la fase successiva all’apertura sull’esperienza maturata con il servizio Reclami
del sinistro - si registrano giudizi e Assistenza Clienti, formulando opinioni su
complessivamente positivi. Particolarmente aspetti operativi e ambiti di miglioramento che
elevato il grado di soddisfazione (78%) dei clienti serviranno a renderlo ancora più efficace.
GRAFICO 13.4
13.2.2 L’assistenza ai clienti
LA SODDISFAZIONE
COMPLESSIVA PER LA Istituita nell’aprile 2004, parallelamente
GESTIONE DEL SINISTRO all’Ufficio Reclami del quale rappresenta
voto 8 34%
il partner indispensabile, l’unità Assistenza
Clienti di UGF Assicurazioni ha come principale
obiettivo quello di essere il momento di ascolto,
strutturato e competente, per accrescere
67%
l’immagine di vicinanza tra compagnia e clienti
(inclusi ex e potenziali clienti, ma anche
controparti, danneggiati e intermediari a
voto 7 33%
qualsiasi titolo), oltre che contribuire al
mantenimento della customer loyalty e al
contenimento dei rischi di tipo reputazionale.
Nella sua ideazione si è pensato a un servizio
voto 6 14% al cliente creato nell’ottica della minimizzazione
dei costi e della creazione di valore, fluido e
voto 5 7% accessibile tramite l’utilizzo della multicanalità.
voto 4 4% 18%
voto 3 6% Grazie a un programma di formazione
Fonte: Gfk-Eurisko-La Customer non indica 2% permanente e al rilascio di competenza da parte
Satisfaction per il Servizio Sinistri degli uffici di direzione, gli operatori del servizio
Auto del Gruppo UGF
sono in grado di soddisfare le richieste, per la
CON GLI STAKEHOLDER
maggior parte in tempo reale. Il servizio è inoltre 13.2.3 I rapporti con le Associazioni
supportato da un sistema informatico integrato dei Consumatori e la conciliazione
con gli altri applicativi aziendali, che permette
il colloquio e lo scambio di informazioni con Il Gruppo UGF da sempre favorisce il confronto
gli uffici di direzione, indipendentemente da dove e la collaborazione con le principali Associazioni
questi si trovino ubicati. di Consumatori, nel rispetto dei ruoli e delle
Tutto il processo viene monitorato e controllato prerogative di ciascuna delle parti.
tramite indicatori, che hanno permesso al Nel corso del 2009 è proseguito l’impegno
servizio Assistenza Clienti di mantenere del Gruppo nei confronti delle Associazioni
la Certificazione di Qualità ISO9001 ottenuta firmatarie dell’accordo sulla conciliazione,
nel 2007 da Det Norske Veritas Quality quale strumento volontario diretto a dirimere
Management System Certificate. le possibili controversie tra cliente ed impresa
in ordine alla liquidazione di un sinistro
R.C.Auto e al fine di evitare il ricorso
GRAFICO 13.5
RICHIESTE DI
all’autorità giudiziaria.
INFORMAZIONE Con la sottoscrizione di questo accordo, il
E ASSISTENZA - 2009 Gruppo si era, tra l’altro, impegnato ad erogare
48,0% Sinistri formazione tecnica a favore delle Associazioni
che ne avessero fatto richiesta provvedendo
Commerciale 19,9% a sostenere integralmente il costo e
l’organizzazione della medesima. In ossequio
all’impegno assunto, UGF ha organizzato nel
corso del 2009, con proprio personale e docenza,
Altro 8,3% 9 sessioni di formazione (aule) nelle seguenti
città: Roma, Napoli, Palermo, Bari, Firenze,
Vita 6,6% 17,2% Tecnica Bologna, Padova, Milano e Genova.
Tale progetto ha comportato la partecipazione ai
corsi di oltre 200 operatori inseriti, a vario livello,
Fonte: Ufficio Reclami e Assistenza nelle Associazioni: un momento importante che,
Clienti attraverso il confronto, ha favorito la crescita
Nel corso del 2009, il servizio di Assistenza reciproca, in linea con la ricerca di un dialogo
Clienti ha gestito 26.688 contatti, pervenuti costruttivo e di qualità perseguita dal Gruppo.
tramite tutti i canali messi a disposizione
del pubblico (telefono, e-mail, fax e posta);
le richieste, a vario grado di complessità, che
riguardano principalmente tematiche tecniche, IL FALLIMENTO LEHMAN
liquidative, commerciali, sono state soddisfatte E LA TUTELA DEI CLIENTI UGF
in diretta (80%) oppure assegnate agli uffici di
riferimento per un parere tecnico da trasformare Nel corso del 2009 è stata mantenuta un’attività
poi in risposte fornite da Assistenza Clienti, di relazione costante con i circa 8.500 clienti
sottoscrittori di polizze index linked con sottostanti
utilizzando un linguaggio semplice e, per quanto titoli della banca Lehman (andata in default),
possibile, privo di tecnicismi (grafico 13.5). nella stragrande maggioranza famiglie e piccoli
risparmiatori, cui UGF ha garantito il rimborso
Il servizio viene poi completato dal sistema del capitale originariamente versato a salvaguardia
dei loro risparmi, facendosi carico di un rilevante
IVR- Interactive Voice Responder, che soddisfa impegno finanziario che ha inciso in maniera
direttamente e per 24 ore al giorno richieste significativa sul bilancio economico del Gruppo.
a basso contenuto tecnico (modalità di denuncia Per quanto riguarda le polizze del tipo index linked
sinistro, richiesta di riscatto polizza Vita, emesse da UGF Assicurazioni ed aventi come attività
sottostanti titoli obbligazionari emessi dalle banche
informazioni su azioni, ecc.). islandesi entrate in crisi e soggette a moratoria,
prosegue invece il monitoraggio dell'evoluzione
della situazione relativa a tali istituti.
Di tale evoluzioni sarà data costante informazione
alla clientela.
CON GLI STAKEHOLDER
13.3 PRODOTTI E SERVIZI

Unipol Gruppo Finanziario, in coerenza con gli concretizza: dai canali non tradizionali o
obiettivi di promozione della cultura del rispetto innovativi, per la distribuzione di prodotti
delle regole ed orientamento verso standard, alla rete tradizionale, per la
comportamenti virtuosi, definiti da Carta dei distribuzione dei prodotti più complessi, dove è
Valori e Codice Etico, è presente sul mercato in determinante il ruolo consulenziale e la relazione
posizione di leader con prodotti e soluzioni con il cliente: ambito nel quale la rete agenziale
diversificate: protezione assicurativa, servizi svolge un ruolo primario ed insostituibile.
bancari, previdenza e gestione del risparmio, In particolare, dal 2010 l’offerta di UGF
attraverso gli specifici canali di vendita e le Assicurazioni sarà unitaria, mantenendo solo
differenti linee di offerta di ciascuna delle la distinzione a livello di marchio.
proprie società. Nei paragrafi che seguono si riportano in sintesi
Nell’ambito assicurativo: i principali prodotti assicurativi, per ciascuna
• UGF Assicurazioni - forte dei marchi “Unipol” Impresa. Informazioni dettagliate, comprese le
ed “Aurora”, che agiscono ciascuno con una Condizioni Generali per singolo prodotto ed una
propria identità e capacità commerciale - è panoramica complessiva dell’offerta, possono
presente in tutti i Rami Danni e Vita, essere reperite attraverso i siti internet delle
principalmente attraverso il canale agenziale, diverse società del Gruppo.
rivolgendosi con prevalenza alle famiglie, ai
professionisti ed alla piccola e media impresa; AREA PRODOTTI
• Linear, compagnia specializzata nella vendita
Abitazione Mutui
diretta di polizze Veicoli (auto, moto,
Assicurazione sulla casa
ciclomotori, camper ed altri mezzi) e - sia pure Coperture su prestiti e mutui
in minor misura - nelle coperture Multirischi
Auto Finanziamento all’acquisto
dell’Abitazione;
Assicurazioni auto
• Navale Assicurazioni propone Assistenza stradale
prevalentemente polizze Danni anche
attraverso agenti plurimandatari e broker; Risparmio Fondi comuni
Piani risparmio
• UniSalute, attiva nell’ambito delle coperture
Fondi pensione
malattie e dell’assistenza sanitaria,
principalmente con polizze collettive rivolte ad Protezione Assicurazioni Vita
imprese ed organizzazioni, offre anche Persone Coperture Infortuni e Malattia
prestazioni dirette tramite un network capillare e Famiglia Assistenza sanitaria
e d’eccellenza di centri diagnostici e cliniche PMI e
convenzionate. professioni Assicurazioni sui rischi dell’attività
Nell’ambito della bancassicurazione: Risparmio
• BNL Vita commercializza prodotti di natura Credito
previdenziale e finanziaria, attraverso la rete Finanziamenti all’innovazione e alla crescita
delle filiali di BNL-Paribas.

Nell’ambito bancario:
• il Gruppo bancario offre servizi alle persone, 13.3.1 I prodotti Vita
alle famiglie e al mercato corporate tramite i
299 sportelli di UGF Banca, rivolgendo Nello sviluppo dei prodotti Vita individuali
un’attenzione particolare alle piccole e medie e collettivi viene data grande importanza
imprese di tutti i settori e della cooperazione. a quelli con elevato contenuto previdenziale.
Il 2009 ha confermato la bassa propensione
I prodotti del Gruppo vengono studiati e realizzati al rischio dei clienti e l’attenzione si è quindi
in una logica di integrazione tra i settori concentrata su prodotti basati sul sostegno
assicurativo e bancario, in funzione di una al rendimento e assistiti da garanzia diretta.
risposta unitaria ed articolata alle esigenze della Anche alla luce delle forti modifiche normative
clientela. In sintonia con l’evoluzione dei bisogni, sui prodotti a più elevato contenuto finanziario,
l’offerta spazia dai prodotti standard, adatti a l’attività si è rivolta a prodotti cosiddetti
soddisfare le esigenze di base, a quelli complessi tradizionali, ma elaborando alcune soluzioni
per le esigenze più evolute. Parallelamente, si innovative, utilizzando forme ibride di classici
sviluppano le modalità attraverso cui l’offerta si prodotti Vita.
CON GLI STAKEHOLDER
Tra i prodotti UGF Assicurazioni si segnalano specifiche esigenze di protezione del cliente, sia
in particolare due tariffe: Salvarisparmio persone che imprese. Si tratta delle cosiddette
e Attivo garantito. polizze multirischio, che integrano una logica
La prima, prodotto di punta dell’offerta, combina di servizio affiancando all’indennizzo prestazioni
l’impiego in una gestione separata con una aggiuntive specificamente studiate per dare
provvista specifica costituita da un titolo sostegno nei momenti di difficoltà.
obbligazionario “zero coupon”, configurandola Per quanto riguarda le Persone, Protezione
come investimento in gestione separata ovvero Turista di Navale Assicurazioni è la copertura
come investimento a tasso predefinito, con la completa per il viaggio: prima della partenza,
possibilità di ottenere una resa maggiore durante il soggiorno e fino al rientro.
rispetto al minimo predeterminato e comunque
riconosciuto. Nel comparto infortuni e malattia, Piano
La seconda, invece, è un prodotto a specifica sanitario Completo di UniSalute offre tutte le
provvista, dove parte del rendimento certo e garanzie del piano ricovero e in aggiunta copre
predeterminato è stato trasformato in variabile le visite specialistiche, con l'eccezione delle
legandolo al tasso d’inflazione. La polizza, infatti, visite pediatriche e delle cure odontoiatriche
oltre a cinque cedole fisse nei primi cinque anni (preventivo online su www.unisalute.it).
di durata, riconosce alla sesta ricorrenza annuale Lunga Protezione prevede l’erogazione diretta
il 100% della variazione del costo della vita. della prestazione di assistenza, anche
Si è poi provveduto a rinnovare interamente domiciliare, o il rimborso delle spese sostenute,
il catalogo dei prodotti, anche a seguito della insieme alla possibilità di una garanzia
fusione fra le Compagnie Unipol e Aurora, facoltativa con l’erogazione di una somma
ridefinendo tutte le polizze collegate a gestioni una tantum.
separate: a premio unico, nella forma load Riconfermate le soluzioni ormai collaudate
(Capitale Bonus) e no load (Capitale Scelto); di Solidarietà in Comune e Ti Vogliamo Bene,
a premi ricorrenti (Capitale AdHoc); mista sempre di UniSalute.
(Capitale Due Valori); temporanee caso morte
a premio unico, annuo e capitale costante Per quanto riguarda la prevenzione, l’offerta
e decrescente (Grandi Valori). ai clienti di UniSalute è stata completata con
Si ricordano inoltre Unipol Futuro presente, la previsione delle prestazioni odontoiatriche,
piano pensionistico individuale e i fondi pensione e il programma di prevenzione della Sindrome
aperti: tre fondi aperti dedicati alle adesioni Metabolica, una garanzia di prevenzione attiva
individuali (Unipol Futuro, Unipol Previdenza delle malattie cardiovascolari e del diabete.
e Aurora Previdenza) ed un fondo dedicato UGF Assicurazioni - Unipol ripropone Unimedica,
alle adesioni collettive (Unipol Insieme). a garanzia della copertura delle spese sanitarie
conseguenti ad infortunio o malattia.
Tra i prodotti della divisione Aurora, Infortuni
13.3.2 I prodotti Danni persona Aurora è la garanzia contro gli infortuni
e la malattia per singoli e per nuclei familiari.
Per i prodotti Danni anche nel 2009 il Gruppo Per assicurare l'abitazione, Assicurazione Casa
ha confermato l’attenzione verso coperture e Famiglia di Linear Assicurazioni e Protezione
sempre più articolate e flessibili, che con un Abitazione di Navale Assicurazioni offrono
unico contratto consentono di coprire tutte le soluzioni complete e versatili.
“PROTETTO”: UNA PROTEZIONE GLOBALE
PROTETTO È LA POLIZZA DI UGF ASSICURAZIONI DEDICATA ALLA PROTEZIONE con un pacchetto di servizi utili in caso di emergenza:
GLOBALE DELLA FAMIGLIA, LA CASA E I BENI IN ESSA CONTENUTI, FLESSIBILE un idraulico, un elettricista, un fabbro ma anche un
E MODULABILE SULLE ESIGENZE ASSICURATIVE DEI SINGOLI CLIENTI. medico o una baby sitter sono a disposizione
dell’assicurato tramite semplice richiesta telefonica.
ProTetto comprende 5 aree di copertura: Incendio, La scelta della Chiave e del relativo grado di protezione
Furto e Rapina, Responsabilità Civile, Tutela Legale, all’interno di ciascuna sezione oltre a farne un prodotto
Assistenza, all’interno delle quali è possibile scegliere altamente trasparente, consente una flessibilità di
il livello di copertura desiderato (Chiave Argento, Chiave offerta tale da consentire all’assicurato di soddisfare
Oro e Chiave Platino). La garanzia si arricchisce inoltre esigenze di tutela anche particolarmente sofisticate.
CON GLI STAKEHOLDER
La polizza Protezione mutui e prestiti di Navale satellitari adottati da tutte le società del Gruppo
Assicurazioni, è invece dedicata a chi ha contratto operanti sul Ramo Auto, continuano a essere
un impegno economico di lungo periodo. elementi di punta per l’offerta del settore,
Nel segmento Aziende sono previste apposite consentendo, fra l’altro, significativi sconti,
coperture per tutelare l’attività professionale sia sulle coperture R.C.Auto che sulle garanzie
e gli interessi dell’impresa, dei collaboratori Incendio/Furto.
e dei dipendenti. Dal 2009, inoltre, Navale Assicurazioni offre
UGF Assicurazioni - Unipol propone Modular, in via esclusiva ai propri clienti possessori
un programma assicurativo indirizzato di motocicli la possibilità di installare un
all’artigianato e alla piccola e media Impresa, dispositivo Unibox appositamente denominato
con garanzie personalizzabili per ogni singolo Unibox sulle 2ruote. Sempre a Navale fa
settore di attività e Sicurezza Esercenti, che riferimento Protezione Auto, la soluzione
comprende fino ad 8 aree di copertura ed è flessibile, ampliabile con coperture Kasko
adattabile al singolo settore di attività. (totale, parziale, o collisione), Incendio/Furto,
Commercio Aurora, è invece la copertura Infortuni del conducente e numerosi servizi
globale per gli esercizi commerciali di assistenza.
di UGF Assicurazioni - Aurora. Strada Sicura e Sicurezza Integrale Aurora
UGF Assicurazioni offre anche un programma sono le proposte unitarie di UGF Assicurazioni:
rivolto all’azienda agricola e agrituristica, entrambe abbinabili al sistema satellitare a
Agrinova, frutto della collaborazione con garanzia sia della sicurezza del veicolo che
le principali associazioni di categoria. dei passeggeri.
Piani Sanitari per le Aziende sono ulteriormente Per Linear Assicurazioni si segnalano il
predisposti da UniSalute in collaborazione con BloccaPremio, la formula che tiene fermo il
Casse Sanitarie costituite a norma di legge: premio per due anni, e Sconto Benvenuto 10%.
coperture sanitarie a favore dei dipendenti delle
aziende, con la possibilità di usufruire anche dei
vantaggi fiscali previsti dalla normativa vigente. 13.3.4 I prodotti bancari
Il 2009 è stato un anno di grande innovazione

13.3.3 I prodotti Auto per il mondo dei prodotti e servizi di UGF Banca,
in particolare per le persone e le famiglie.
Nel comparto auto si vuole corrispondere Nel corso dell’anno è stato completamente
alle aspettative degli automobilisti: risparmio, ridisegnato il catalogo conti correnti dedicato
sicurezza, chiarezza e semplicità. alle famiglie, con l’obiettivo di realizzare
Unibox, Aurobox e Linearsat, i dispositivi un’offerta completa e moderna, in grado di
TABELLA 13.6
UGF Assicurazioni Navale UniSalute Linear Totale
N. POLIZZE PER COMPARTO
ASSICURATIVO 2009 Unipol Aurora
Auto 1.910.766 2.774.665 356.361 400.501 5.442.293

Rami Elementari (non auto) 1.449.789 1.443.653 176.350 6.862 4.258 3.080.912
Rami Danni (Auto + RE) 3.360.555 4.218.318 532.711 6.862 404.759 8.523.205
Rami Vita 232.716 282.784 - - - 515.500

e Controllo Gestione Totale (Danni + Vita) 3.593.271 4.501.102 532.711 6.862 404.759 9.038.705
TABELLA 13.7
UGF Assicurazioni Navale UniSalute Linear Totale
N. RIPARTIZIONE POLIZZE
PER TIPO CLIENTE 2009 Unipol Aurora
Persone 3.126.216 3.875.119 491.632 3.158 398.191 7.894.316

Aziende 467.055 625.983 41.079 3.704 6.568 1.144.389
e Controllo Gestione delle società Totale 3.593.271 4.501.102 532.711 6.862 404.759 9.038.705
CON GLI STAKEHOLDER
offrire un servizio di qualità e vantaggi tangibili: servizi integrati e innovativi;

• Formula Easy e Formula Premium per • Idea Senior, il nuovo conto corrente in esclusiva
soddisfare ogni esigenza personale e familiare; per i pensionati, creato su misura per offrire
• Formula Free per i clienti che desiderano il massimo dei vantaggi e della semplicità.
azzerare in automatico il canone del conto;
• Formula Top per rispondere alle esigenze di Per rispondere alle esigenze di protezione
remunerazione delle giacenze; della famiglia è stata realizzata, in
• Formula Web per i clienti che privilegiano collaborazione con UGF Assicurazioni,
l’operatività online. Formula Serena, la polizza di protezione
del credito che consente di affrontare con
Il 2009 ha visto, inoltre, il lancio di: tranquillità un evento importante nella vita
• Formula Due, il conto semplice ed economico della famiglia, come l’acquisto dell’abitazione,
in esclusiva per i clienti di UGF Assicurazioni e il conseguente impegno finanziario.
che abbina vantaggi bancari e sconti sulla La copertura è abbinabile ai mutui della linea
Polizza R.C.Auto. Il prodotto valorizza l’attività GiàCasa, LiberaIlMutuo e ai prestiti personali
sinergica tra Banca e Assicurazione per offrire SuMisura.
13.4 LA LIQUIDAZIONE DEI SINISTRI
13.4.1 Linee strategiche Il servizio è articolato in tre strutture

(liquidazione territoriale, direzionale
Il miglioramento continuo dell’attività di risarcimento diretto e direzionale specialistica).
liquidazione dei sinistri è un impegno di Nel 2009 è stata avviata la fase operativa di un
fondamentale importanza per il Gruppo UGF progetto interfunzionale, con l’obiettivo di
che, in linea con la propria mission e con quanto migliorare le performance del processo
sancito nel Codice Etico, si impegna per liquidativo si è proceduto anche al rafforzamento
realizzare una qualità del servizio che “persegua delle strutture con l’inserimento di nuovi addetti
i più elevati standard e che metta al centro della alla liquidazione (tabella 13.8).
propria attività imprenditoriale l’ascolto, la Sempre in corso d’anno sono stati realizzati
comprensione ed il coinvolgimento dei clienti, molteplici interventi atti a migliorare processi,
perseguendo obiettivi di assistenza e consulenza strumenti e procedure per ottimizzare il livello
rapide e personalizzate”. di servizio erogato ai clienti.
Le linee guida della Direzione Liquidazione Inoltre, per “avvicinare” maggiormente al cliente
Sinistri perseguono la ricerca di soluzioni per il la trattazione dei sinistri con la procedura del
cliente che garantiscano tutela, supporto e risarcimento diretto, una parte dei sinistri è
sicurezza, prestando altresì attenzione stata assegnata alla trattazione degli uffici
all’efficienza della struttura organizzativa che, sul territorio, qualificando ulteriormente
in termini numerici, rappresenta una delle unità la missione della rete delle strutture
più consistenti all’interno di UGF. di liquidazione sul territorio.
TABELLA 13.8
PERSONALE PER
STRUTTURA LIQUIDATIVA 2009 2008 2007 var.% 09/08
Direzione, staff e servizi amministrativi 99 88 102 12,50

* I dati 2007 si riferiscono solo Call center e liquidazione direzionale risarcimento diretto * 469 436 477 7,57
ai call center e alla liquidazione
accentrata, non essendo ancora Liquidazione territoriale 748 729 717 2,61
costituita la liquidazione
direzionale risarcimento diretto.
Liquidazione direzionale specialistica 167 166 172 0,60
Fonte: Reportistica e Gestione
Organici - Organizzazione TOTALE 1.483 1.419 1.468 4,51
CON GLI STAKEHOLDER
13.4.2 Volumi liquidati per compagnia 1.057.343 con un incremento del 4,2% sul dato
e velocità di liquidazione 2008, a conferma della ricerca di efficienza
del processo di liquidazione.
Nel corso del 2009 il Gruppo UGF ha gestito Anche il dato relativo alla velocità di liquidazione
1.755.584 sinistri, di cui 1.201.668 relativi risulta in leggero aumento sull’esercizio
all’esercizio corrente e 553.916 di anni corrente (70,3%), mentre risulta in diminuzione
precedenti (tabella 13.9). la velocità di liquidazione dei sinistri degli
In generale, si è avuta una leggera diminuzione esercizi precedenti, a fronte di un aumento
del numero globale dei sinistri denunciati. del numero dei sinistri in carico ad inizio
I sinistri liquidati sono stati complessivamente anno (+8%).
TABELLA 13.9 Esercizio 2009 Esercizio 2008

DATI SULL’ATTIVITÀ UGF Assicurazioni Linear Navale Gruppo Unipol Aurora Linear Navale Gruppo
DI LIQUIDAZIONE
Unipol Aurora
SINISTRI DELL’ESERCIZIO CORRENTE

Sinistri denunciati 503.286 581.026 53.445 63.911 1.201.668 523.287 571.324 52.737 55.775 1.203.123
% variazione su anno precedente -3,8 1,7 1,3 14,6 -0,1 23,6 3,5 5,7 27,5 12,6
Sinistri eliminati senza seguito 47.001 35.270 3.274 3.533 89.078 75.304 44.537 2.537 3.757 126.135
variazione su anno precedente -37,6 -20,8 29,1 -6,0 -29,4 59,6 10,6 -8,2 18,0 35,0
Sinistri liquidati 327.796 381.972 36.682 36.084 782.534 310.535 373.270 35.199 30.148 749.152
% variazione su anno precedente 5,6 2,3 4,2 19,7 4,5 14,0 4,9 4,9 22,6 9,2
Velocità di liquidazione 71,8% 70,0% 73,1% 59,8% 70,3% 69,3% 70,9% 70,1% 58,0% 69,6%
% variazione su anno precedente 2,5 -0,9 3,0 1,8 0,8 0,0 0,0 0,0 0,0 -0,8
SINISTRI DI ESERCIZI PRECEDENTI

Sinistri in carico a inizio anno e riaperti 210.039 281.807 22.819 39.251 553.916 174.935 283.434 20.925 33.578 512.872
% variazione su anno precedente 20,1 -0,6 9,1 16,9 8,0 6,3 3,6 12,7 5,1 4,9
Sinistri eliminati senza seguito 56.609 44.502 5.731 6.926 113.768 36.873 50.046 3.109 7.615 97.643
% variazione su anno precedente 53,5 -11,1 84,3 -9,0 16,5 10,7 -1,0 -4,3 21,6 4,6
Sinistri liquidati 100.952 145.809 12.424 15.624 274.809 94.000 145.465 13.245 12.786 265.496
% variazione su anno precedente 7,4 0,2 -6,2 22,2 3,5 9,7 7,1 19,4 9,2 8,7
Velocità di liquidazione 65,8% 61,4% 72,7% 48,3% 62,4% 68,1% 62,3% 74,3% 49,2% 63,9%
% variazione su anno precedente -2,3 -0,9 -1,6 -0,9 -1,5 0,0 0,0 0,0 0,0 2,1
Fonte: Controllo Gestione Sinistri
Direzione Sinistri
IL PROGETTO SALUTESÌ - LA SPERIMENTAZIONE DI UNA INNOVAZIONE

NELLA GESTIONE DEI SINISTRI CON LESIONI
IL PROGETTO SALUTESI, IN SPERIMENTAZIONE DA OTTOBRE 2009, MIRA AD sanitarie. In caso di sinistri con lesioni il
OFFRIRE ALLE VITTIME DI INCIDENTI STRADALI (NELL’AMBITO DELL’INDENNIZZO cliente/danneggiato, se accetta l’opzione offerta dal
DIRETTO, CON CONSTATAZIONE AMICHEVOLE FIRMATA DA ENTRAMBE LE PARTI proprio agente, viene “preso in carico” sin dal momento
COINVOLTE) UN PERCORSO DIAGNOSTICO-TERAPEUTICO DI ACCOMPAGNAMENTO, dell’apertura del sinistro e non deve effettuare nessun
DAL MOMENTO DEL SINISTRO FINO ALLA GUARIGIONE ATTRAVERSO LA esborso per le cure o per le visite mediche.
RIABILITAZIONE, ED ALLA DEFINITIVA LIQUIDAZIONE DEL DANNO. Con questa iniziativa si intende sperimentare una
modalità innovativa di gestione del servizio.
Si tratta di un progetto unico nel suo genere in Italia, UniSalute mette a disposizione i propri operatori
che coinvolge gli agenti di UGF Assicurazioni, la centrale specializzati, con assistenza telefonica 24 ore su 24,
telefonica per la gestione dei sinistri e UniSalute, il proprio staff medico e più di 1.800 strutture sanitarie
la compagnia del Gruppo specializzata in coperture di qualità su tutto il territorio nazionale.
CON GLI STAKEHOLDER
13.4.3 Il risarcimento diretto del risarcimento diretto da 363.958 a 406.175

con un significativo incremento pari al 12%,
Il 2009 è il terzo anno di operatività della nuova dovuta prevalentemente alla gestione in regime
disciplina di cui all’art. 149 del Codice delle CARD(1) dei sinistri avvenuti tra assicurati della
assicurazioni Private, per cui i danneggiati da un stessa compagnia, precedentemente gestiti in
sinistro stradale devono richiedere regime ordinario ( NO CARD).
il risarcimento alla propria assicurazione. Attualmente la procedura del risarcimento
(1)
Convenzione tra assicuratori Nel corso dell’anno si è registrata una crescita diretto copre l’80% dei sinistri R.C.Auto gestiti
per il risarcimento diretto del numero di sinistri gestiti attraverso il sistema dal Gruppo UGF.
TABELLA 13.10
SINISTRI LIQUIDATI PER
Da liquidazione territoriale 272.218 260.849 279.108 4,36

Da call center e liquidazione direzionale risarcimento diretto 365.622 365.084 311.506 0,15
Da liquidazione direzionale specialistica 48.990 48.794 43.599 0,40
Da outsourcing* 7.801 8.498 7.778 -8,20
Da Direzione Linear e controllo liquidativo 87.903 65.927 44.356 33,33
TOTALE 782.534 749.152 686.347 4,46
Fonte: Controllo Gestione Sinistri * Il Gruppo persegue l’obiettivo di realizzare una totale gestione interna dei sinistri. La gestione tramite strutture esterne (outsourcing) deriva da precedenti
Direzione Sinistri accordi effettuati in fase di assunzione dei contratti che alla scadenza vengono rivisti per realizzare la gestione diretta anche di questa piccola parte.
TABELLA 13.11
SINISTRI R.C.AUTO
LIQUIDATI PER
Da liquidazione territoriale 110.543 96.316 129.624 14,77

Da call center e liquidazione direzionale risarcimento diretto 197.164 214.203 176.803 -7,95
Da liquidazione direzionale specialistica 1.376 1.098 1.046 25,32
Da outsourcing* 2.156 3.308 2.172 -34,82
Da Direzione Linear e controllo liquidativo 7.518 5.846 1.825 28,60
TOTALE 318.757 320.771 311.470 -0,63
Fonte: Controllo Gestione Sinistri * Il Gruppo persegue l’obiettivo di realizzare una totale gestione interna dei sinistri. La gestione tramite strutture esterne (outsourcing) deriva da precedenti
Direzione Sinistri accordi effettuati in fase di assunzione dei contratti che alla scadenza vengono rivisti per realizzare la gestione diretta anche di questa piccola parte.
TABELLA 13.12
SINISTRI R.C.AUTO 2009 2008 2007 var.% 09/08 var.% 09/08
DENUNCIATI E LIQUIDATI
2009 Denunciati Liquidati Denunciati Liquidati Denunciati Liquidati Denunciati Liquidati
Sinistri CARD 406.175 278.643 363.958 254.791 292.526 210.303 12 9

di cui a 2 firme 240.699 185.737 216.790 174.166 180.136 143.582 11 7
Sinistri No CARD 94.752 40.115 127.943 66.091 176.791 101.253 -26 -39
Fonte: Controllo Gestione Sinistri
Direzione Sinistri TOTALE 500.927 318.758 491.901 320.882 469.317 311.556 2 -1
CON GLI STAKEHOLDER
13.4.4 Il contenzioso nel 2008, volto a ridurre il contenzioso.

Nel 2009 sono proseguiti a tal fine gli incontri
Tra gli obiettivi principali di UGF nella gestione con gli operatori delle associazioni dei
dei sinistri vi è quello di evitare, quanto più consumatori, come previsto dagli accordi
possibile, il ricorso all’autorità giudiziaria sottoscritti.
nei casi in cui insorgano delle controversie
nella gestione della posizione del sinistro.
Essenziali, al fine di raggiungere questo 13.4.5 I collaboratori fiduciari
risultato, sono la correttezza e la trasparenza
nel rapporto con il cliente/utente che si Per la liquidazione dei sinistri il Gruppo si avvale
perseguono, innanzitutto, con il rispetto anche della collaborazione di liberi professionisti
dei tempi e dei modi imposti dalla normativa ed artigiani; si tratta di accertatori, medici,
vigente, in ordine alla trattazione e liquidazione avvocati, carrozzieri, periti ecc. il cui ruolo
dei sinistri. In secondo luogo, ma non per è determinante ai fini della fornitura al
importanza, fornendo all’interlocutore cliente/utente di un servizio di qualità.
le informazioni e gli strumenti che gli Per tale ragione UGF pone particolare attenzione
consentano di comprendere le posizioni assunte nella selezione dei propri collaboratori e ne
dall’impresa e le motivazioni che ne sono valuta costantemente l’attività: competenza,
alla base. In talune circostanze, tuttavia, moralità, adeguatezza dei mezzi e costante
il ricorso a procedure giudiziarie si rende aggiornamento degli elementi oggetto di
indispensabile per: verifiche, sia programmate che a campione.
• richieste immotivatamente elevate; La rete unificata dei periti è costituita da più

• evidenti tentativi di speculazione; di 862 professionisti, così articolati:
• frode; • periti R.C.Auto/ARD (Auto Rischi Diversi);
• comportamenti dolosi le cui conseguenze • periti di Responsabilità Civile Generale/Rischi
possono essere contrastate solo tramite Diversi Persone;
l’autorità giudiziaria. • periti Altri Danni ai Beni (Incendio,
Furto e Rischi Tecnologici).
Nel 2009 le cause R.C.Auto hanno registrato un
lieve aumento, da 42.988 a 43.179, che tuttavia La rete di medici legali è attualmente costituita
non ne altera l’andamento, potendo lo stesso da 350 professionisti che coprono tutto il
definirsi stabile (grafico 13.6). territorio nazionale.
L’attività svolta nel 2009 dai consulenti medici
Gli assicurati che abbiano subito un danno da è pari a 80.975 visite, con relative valutazioni
circolazione possono avvalersi peraltro della medico-legali.
procedura di conciliazione, grazie a un accordo L’Albo Generale dei legali di Gruppo (distinto a
siglato con le associazioni dei consumatori seconda delle Compagnie con cui collaborano),
GRAFICO 13.6
CAUSE PENDENTI ALLA
CHIUSURA DELL’ESERCIZIO
47.756
43.179 42.988
38.983
30.103
26.771
25.452
13.531 12.557 13.833
2.927 2.492 2.579

1.269 1.168 1.241
2009 2008 2007
Fonte: Controllo Gestione Sinistri UGF Unipol Aurora Linear Navale Gruppo UGF
Direzione Sinistri Asssicurazioni
CON GLI STAKEHOLDER
con le indicazioni relative alle varie approvvigionamento dei ricambi da distributore

specializzazioni di competenza, conta nel 2009 convenzionato.
un numero complessivo di 702 iscritti. Va evidenziato come il pagamento della
Nell’ambito delle carrozzerie fiduciarie, riparazione avvenga direttamente a cura
particolare rilievo è dato, quale ulteriore dell’impresa, di modo che il cliente non è tenuto
referenza, all’attenzione che tali strutture ad anticipare la somma necessaria per
dedicano al tema dell’impatto ambientale il ripristino del mezzo. Inoltre, nell’ambito del
dotandosi di attrezzature all’avanguardia sia rapporto con i fiduciari, è in continuo sviluppo
per lo smaltimento dei rifiuti della lavorazione l’area web loro dedicata che consente lo scambio
che per gli impianti diretti a mantenere il di informazioni tra il collaboratore e l’azienda in
massimo della salubrità nell’ambiente di lavoro. modalità paperless, strumento che, oltre a
UGF si avvale di una rete di circa 2.900 favorire un grado di attenzione in più verso
carrozzerie fiduciarie distribuite su tutto l’ambiente, agevola l’efficienza dei processi.
il territorio e con le quali è stabilito un
collegamento informatico per la gestione Per il 2010 le tematiche strategiche oggetto
dei sinistri senza l’ausilio del perito: di attenzione si concentreranno ancora
• i preventivi sono autorizzati da un software sull’efficienza ed efficacia del servizio di
elaborato dal gruppo; liquidazione sinistri, sulla prevenzione delle frodi
• il contratto di adesione prevede servizi (questione di significativa importanza a livello
aggiuntivi a favore del cliente (auto sostitutiva, di sistema) e sull’impatto ambientale legato
ritiro e riconsegna ecc.) e la possibilità di alle carrozzerie e allo smaltimento dei relitti.
13.5 LA GESTIONE DEI RECLAMI

13.5.1 Il settore assicurativo Tale incremento riguarda in particolar modo
UGF Assicurazioni e Linear Assicurazioni,
I reclami inviati per iscritto nel 2009 alle che assommano l’82,4% dei reclami di
compagnie del Gruppo UGF sono stati 18.065, tutto il Gruppo e che afferiscono principalmente
con un incremento del 53% rispetto all’anno l’area sinistri (+50%), in particolare per
precedente. il Ramo R.C.Auto (tabelle 13.13 e 13.14).
TABELLA 13.13 2009 2008 var.%

RIPARTIZIONE 09/08
Reclami Giorni medi inc.% società Reclami Giorni medi inc.%società reclami
RECLAMI PER SOCIETÀ
risposta su totale risposta su totale
UGF Assicurazioni 12.315 37 68 8.317 * 70 48

* Nel 2008 il dato sui giorni medi Navale Assicurazioni 1.683 29 9 888 27 8 90
di risposta non è accorpabile non
essendo ancora costituita la Linear Assicurazioni 2.576 15 14 1.215 19 10 112
compagnia unica. Il dato è pari a 30 UniSalute 1.269 33 7 1.160 24 10 9
giorni per Unipol Assicurazioni e Navale Vita 1 1 0 - - 0 0
28 per Aurora Assicurazioni.
BNL Vita 221 22 1 218 26 2 1
Fonte: Ufficio Reclami
e Assistenza Clienti Totale 18.065 100 11.798 100 53
TABELLA 13.14
RIPARTIZIONE RECLAMI UGF Navale Linear UniSalute Navale BNL Totale
PER AREA 2009 Ass. Ass. Ass. Vita Vita
Commerciale 255 40 157 16 - 66 534

Industriale 1.038 71 151 17 - 9 1.286
Sinistri 10.866 1.567 1.173 1.231 1 99 14.937
Altro 5 1 5 5 - 2 18
Informatica 139 4 18 - - 3 164
Legale 6 - 334 - - 22 362
Amministrazione 6 - 738 - - 20 764
e Assistenza Clienti TOTALE 12.315 1.683 2.576 1.269 1 221 18.065
CON GLI STAKEHOLDER
Le motivazioni dei reclami sono attinenti in gran 13.5.2 Le sanzioni

parte a ritardi nella liquidazione del danno e alle
problematiche relative alla procedura liquidativa. La crescita dei reclami ha determinato un
La situazione socio-economica, nella quale si proporzionale aumento del numero delle
trova il nostro Paese da qualche anno, è una pratiche per le quali l’Istituto di Vigilanza
delle cause dell’aumentata litigiosità di clienti, interviene per chiedere informazioni.
assicurati e controparti: si registra quindi un Nella tabella 13.17 vengono indicati gli esposti
maggior ricorso a questa forma di rivendicazione. Isvap pervenuti alle singole compagnie del
Ne è anche prova il fatto che la grande Gruppo; il confronto con l’anno precedente
maggioranza dei reclamanti utilizza (a maggior evidenzia un aumento generalizzato.
garanzia) un intermediario per proporre la propria
TABELLA 13.17
doglianza, ed il mezzo preferito per l’inoltro è il
INTERVENTI ISVAP var.%
fax o la mail, quale prova dell’avvenuto invio e PER SOCIETÀ 2009 2008 09/08
ricezione da parte delle società.
UGF Assicurazioni 3.387 2.711 25
L’incremento dei reclami vede coinvolto tutto Navale Assicurazioni 393 191 106
il mercato assicurativo anche con un aumento Linear Assicurazioni 243 241 1
di esposti inviati all’Isvap. Navale Vita 1 - ns
BNL Vita 47 21 124
Tuttavia, nonostante l’aumento dei reclami,
la loro gestione da parte delle singole società TOTALE 4.071 3.164 29
del Gruppo si è mantenuta a buoni livelli. Fonte: Ufficio Reclami e Assistenza Clienti
Ad eccezione di UniSalute, che ha evaso tutti

i reclami 2009 entro il 31 dicembre, le altre Anche per quanto riguarda le sanzioni da
compagnie hanno risposto alle richieste entro reclamo, si sono verificati incrementi
i primi mesi dell’anno 2010. significativi, in particolar modo per UGF
Nel 2007 è stata ottenuta la certificazione di Assicurazioni e Linear Assicurazioni: i dati sono
qualità ISO 9001: oltre alla già citata assistenza riportati nella tabella 13.16. La maggior parte
clienti per conto di UGF Assicurazioni SpA, delle sanzioni comminate è riconducibile a
la certificazione riguarda la Gestione Reclami ritardi nell’offerta o mancate liquidazioni entro
Clienti, la Gestione Esposti Isvap, la Gestione i termini di legge; di minore portata economica
Sanzioni ed Analisi Dati per conto di sono le ammende riguardanti, ad esempio, la
UGF Assicurazioni SpA, Navale Assicurazioni mancata/ritardata consegna degli attestati di
SpA e Navale Vita SpA. A maggio del 2010 rischio. Il costo medio del sanzionato è attorno
saranno effettuate le verifiche per il rinnovo ai 10.000 euro a violazione contestata, in linea
di detta certificazione. rispetto allo scorso anno.
TABELLA 13.15 Reclami Reclami Reclami Reclami Reclami

GESTIONE DEI RECLAMI 2009 raccolti respinti transati in istruttoria
var.% var.% var.% var.%
09/08 09/08 09/08 09/08
UGF Assicurazioni 12.315 6.634 49 3.320 57 1.647 86 714 -19
Navale Assicurazioni 1.683 1.065 248 471 68 20 -91 127 61
Linear Assicurazioni 2.576 1.727 143 769 93 24 -11 56 -27
UniSalute 1.269 827 37 359 -8 83 -46 0 ns
Navale Vita 1 1 0 0 0 0 0 0 0
BNL Vita 221 27 -29 181 5 1 -86 12 0
e Assistenza Clienti TOTALE 18.065 10.281 69 5.100 52 1.775 37 909 -13
TABELLA 13.16 2009 2008 var.%

SANZIONI PAGATE 09/08
Importo Numero Importo Numero
PER SOCIETÀ
Valori in euro
UGF Assicurazioni 11.773.245 1.140 3.899.162 411 202
Navale Assicurazioni 730.127 74 590.461 37 24
Linear Assicurazioni 209.304 66 72.940 18 187
Navale Vita - - - - ns
BNL Vita - - - - ns
e Assistenza Clienti TOTALE 12.712.676 1.280 4.562.563 466 179
CON GLI STAKEHOLDER
13.5.3 Il settore bancario Il Conciliatore bancario finanziario,

un’associazione che offre soluzioni per
Nel 2009 la Banca, sempre nell’ottica di affrontare e risolvere le questioni tra gli
migliorare la relazione con i clienti, si è dotata di intermediari bancari e finanziari e la loro
una normativa interna che fornisce le linee guida clientela, mettendo a disposizione più tipi di
sia per una corretta gestione dei reclami che per servizi con l’obiettivo di chiudere in tempi brevi le
illustrare le azioni esperibili dal cliente qualora controversie, senza ricorrere alla magistratura.
non si ritenga soddisfatto dell’esito della propria I servizi offerti sono:
contestazione. Una corretta trattazione degli - conciliazione: modalità di risoluzione delle
esposti, infatti, consente di mitigare i rischi controversie che affida ad un terzo indipendente
reputazionali e legali, nonché di fidelizzare i (il conciliatore) il compito di agevolare il
clienti insoddisfatti. raggiungimento di un accordo tra le parti. Si
svolge in tempi rapidi e attualmente, sulle
Nel corso del 2009 sono stati gestiti controversie in materia bancaria, finanziaria e
complessivamente 495 reclami, così suddivisi: societaria, senza alcun limite di importo. Se
472 reclami tradizionali e 23 reclami (solo il 4%) l’accordo non viene raggiunto è sempre
relativi ai servizi di investimento. possibile chiedere l’intervento di un arbitro
Le principali cause di presentazione delle oppure ricorrere al giudice;
contestazioni hanno riguardato: - arbitrato: procedura diretta a chiudere una
- l’applicazione delle condizioni economiche controversia con l’intervento di un esperto,
(24% circa); l’arbitro, cui viene affidato il compito di
- l’esecuzione operazioni (23% circa). giudicare. L’arbitro non è un giudice ordinario,
ma le parti stabiliscono di sottoporgli la
Analizzando la distribuzione dei reclami per questione riconoscendogli il potere di decidere
tipologia di prodotto/servizio, è emerso che il chi ha torto e chi ha ragione in una
32% delle contestazioni ha riguardato i conti controversia;
correnti, il 20% i mutui casa. - ombusdman Giurì bancario: un giudice
Il 70% circa dei reclami è stato presentato dai alternativo cui possono rivolgersi i clienti per
privati; il restante 30% da imprese, da risolvere gratuitamente le controversie con le
professionisti e da artigiani. banche e gli intermediari finanziari, dopo aver
presentato reclamo presso l’Ufficio Reclami
L’esito dei reclami è stato il seguente: della Banca. Il ricorso all’Ombudsman -
- 35% risolti a favore dei clienti; totalmente gratuito - non priva il cliente del
- 35% forniti chiarimenti; diritto di rivolgersi in qualsiasi momento
- 30% respinte le istanze dei clienti. all’Autorità giudiziaria, un organismo
conciliativo, o un collegio arbitrale, mentre
UGF Banca ha aderito, in conformità a quanto la decisione del Giurì Bancario è vincolante
previsto dalla legge, ad appositi organismi di per la Banca e per l’intermediario finanziario.
risoluzione stragiudiziale delle controversie che Nel 2009 l’Ombudsman Giurì Bancario,
dovessero eventualmente sorgere fra l’istituto chiamato dai clienti a pronunciarsi su risposte
creditizio e il cliente: l’Arbitro bancario formulate dall’Ufficio Reclami, ha assunto
finanziario ed il Conciliatore bancario finanziario. 32 decisioni di cui nessuna sfavorevole nei
confronti della Banca:
L’Arbitro bancario finanziario, il nuovo - In 7 casi ha dichiarato l’inammissibilità
organismo di conciliazione istituito presso Banca del ricorso in quanto la richiesta esula dalla
d’Italia per la risoluzione delle liti tra i clienti, le competenza dell’Ombudsman;
banche e gli altri intermediari su operazioni e - in 2 casi ha disposto l’archiviazione in quanto
servizi bancari e finanziari. Offre un'alternativa, il cliente non ha fornito le necessarie
rapida ed economica, rispetto al ricorso al documentazioni richieste a riprova di quanto
giudice, che spesso invece comporta procedure lamentato;
complesse e anche molto lunghe. Il cliente, - in 11 casi ha dichiarato cessata la materia
peraltro, se non rimane soddisfatto può del contendere;
comunque rivolgersi alla magistratura. - in 12 casi ha respinto il ricorso.
CON GLI STAKEHOLDER
13.6 L’ATTIVITÀ ANTIFRODE
Nel corso del 2009 l’attività dell’Unità Antifrode Questa attività ha permesso di bloccare quei
ha avuto una implementazione piuttosto fenomeni che risultavano di natura fraudolenta:
consistente, riguardando complessivamente a livello liquidativo il primo intervento, condiviso
6.037 casi, a fronte dei 3.624 del 2008: con le strutture di liquidazione, è stato quello
un incremento del numero di segnalazioni della contestazione dei sinistri esaminati, in
di circa il 67% (tabelle 13.18 e 13.19). base agli elementi di incongruenza raccolti,
mentre quasi sempre a livello assuntivo ed in
La crescita così registrata delle segnalazioni, particolare per le polizze R.C.Auto false si è
da parte soprattutto delle Agenzie, rappresenta proceduto direttamente alla proposizione
un dato particolarmente importante, poiché delle querele all’autorità giudiziaria.
denota la maggior attenzione sul versante
di sinistri spesso disconosciuti dagli assicurati. Inoltre, sia per i fenomeni liquidativi che per
Gli approfondimenti effettuati dopo le prime quelli assuntivi, sono state proposte le disdette
verifiche hanno determinato un’attività più dei contratti afferenti ai soggetti rispetto ai quali
specifica con disposizione di accertamenti sono emersi fondati sospetti di frode.
ed indagini difensive, per i casi con maggior
evidenza di frode per un numero complessivo Sulle 4.632 segnalazioni registrate sono state
di 4.632, a fronte dei 3.203 del 2008. gestite 2.533 pratiche antifrode.
TABELLA 13.18
SEGNALAZIONI PER
CANALE DI PROVENIENZA 2009 2008 var.% 09/08
AGENZIE 923 274 236,9
CLG 2.418 1.577 53,3
UFF. DIREZIONE 1.308 698 87,4
ANIA E AUTORITÀ 1.176 921 27,7
ALTRA PROVENIENZA 212 154 37,7

Fonte: Registro dell’Ufficio Antifrode TOTALE 6.037 3.624 66,6
TABELLA 13.19 Liquidativi Assuntivi

CASI SEGNALATI
ALL’UNITÀ ANTIFRODE 2009 2008 2007 2009 2008 2007
UGF Assicurazioni 3.228 738

Unipol - 739 527 - 209 185
Aurora - 1.524 106 - 300 501
Linear 190 122 1.467 89 47 50

Navale 346 203 178 41 59 37
Fonte: Registro dell’Ufficio Antifrode TOTALE 3.764 2.588 2.278 868 615 773
CON GLI STAKEHOLDER
Nei casi di conclamata frode o falsificazione dall’altro anche gli effetti di limitazione delle
si è proceduto a predisporre le querele penali, falsificazioni, verificatisi con l’introduzione della
necessarie per l’attivazione dell’azione penale classe di merito “familiare” del Decreto Bersani,
tanto per i reati di truffa, la tipologia più non sono più così netti, essendosi ripresentati
ricorrente, che per quelli di falso in scrittura casi di gruppi di assicurati che hanno
privata, riguardanti le falsificazioni relative contraffatto la documentazione per l’assunzione
alle polizze. dei contratti R.C.Auto.
Le querele presentate nel 2009 sono state 528, Si può tuttavia dare atto del buon funzionamento
suddivise in 379 assuntive e 149 liquidative, dei sistemi di accertamento adottati dal Gruppo
con un aumento rispetto al 2008, che aveva fatto assicurativo, che hanno permesso di tenere
registrare un totale di 312 querele. sotto controllo i fenomeni fraudolenti in fase
Volendo rappresentare il motivo di tale aumento, assuntiva.
è necessario innanzi tutto fare riferimento alle
querele assuntive, che traggono origine quasi Per quanto riguarda le querele liquidative,
esclusivamente dalle segnalazioni delle Autorità, sono aumentate circa del 40%: ciò è dovuto
e che pertanto denotano una maggiore attività alle maggiori verifiche effettuate nel 2009.
di verifica da parte loro. Verifiche che non si potevano facilmente
Inoltre, se da un lato la crisi economica ha realizzare nei primi anni di entrata in vigore
comportato per i soggetti in difficoltà il mancato del risarcimento diretto, per le difficoltà insite
rinnovo del contratto assicurativo R.C.Auto, nel sistema.
TABELLA 13.20
VERIFICHE
SU CASI SEGNALATI 2009 2008 2007
UGF Assicurazioni 2.399

Unipol 867 622 456
Aurora 1.532 984 81
Linear 91 104 1.060
Navale 43 162 148
Fonte: Registro dell’Ufficio Antifrode TOTALE 2.533 1.872 1.745
TABELLA 13.21
UGF Ass. Unipol Aurora Linear Navale
QUERELE PRESENTATE
DALLE COMPAGNIE 2009 2008 2007 2008 2007 2009 2008 2007 2009 2008 2007
Assuntive 346 45 67 150 320 11 3 7 22 5 14

Liquidative 129 34 40 64 127 4 4 7 16 1 26
TOTALE 475 89 107 214 447 15 7 14 38 6 40

Fonte: Registro dell’Ufficio Antifrode
LE RELAZIONI
CON GLI STAKEHOLDER
GLI AGENTI
E LA RETE COMMERCIALE
LE RELAZIONI 14. GLI AGENTI 80
CON GLI STAKEHOLDER E LA RETE COMMERCIALE
14.GLI AGENTI E LA RETE COMMERCIALE

14.1 L’ARTICOLAZIONE
L’articolazione del Gruppo ha consentito di poter campagne di vendita, sono alcuni dei numerosi
disporre di più canali distributivi in grado di strumenti che il Gruppo utilizza e mette
garantire una presenza capillare sul territorio a disposizione dei propri collaboratori.
e nel mercato, utilizzando al meglio le sinergie Il completamento del processo iniziato nel 2009,
tra banca e assicurazione e potenziando le che ha portato alla fusione a livello centrale di
singole specificità/specializzazioni delle imprese Unipol e Aurora, nonché l’ulteriore qualificazione
che lo compongono. Da qui la capacità di della holding come struttura di servizio a favore
garantire un'offerta variegata, in grado di ciascuna azienda del Gruppo ne ha rafforzato
di soddisfare i molteplici bisogni dei clienti. ulteriormente il presidio sul mercato.
In aggiunta a questo, l’elevata qualità della rete UGF Assicurazioni, peraltro, ha organizzato
del Gruppo, rappresentata da un insieme di nel corso del 2009, anno di partenza operativa,
operatori qualificati e capaci di dare risposte “Insieme per andare più lontano”, un’iniziativa
efficaci in ogni situazione, è garanzia di una creata per favorire l’incontro tra gli agenti
puntuale attenzione alla clientela. delle reti di vendita Aurora ed Unipol.
La formazione continua (realizzata sia attraverso Un vero e proprio “giro d’Italia”, che ha portato
corsi di aula tradizionale che moduli formativi i vertici della nuova compagnia ad incontrare
a distanza tramite la piattaforma aziendale 2.511 agenti attraverso un calendario serrato
di e-learning); l’adozione di nuovi strumenti di incontri organizzati in diverse città italiane.
di business intelligence, finalizzati alla raccolta, I meeting - che per alcune tappe hanno visto
alla elaborazione ed analisi delle informazioni la partecipazione anche dei vertici di UGF Banca
per rendere mirata e quindi più efficace la e dei direttori delle filiali bancarie, a conferma
capacità di vendita; l’utilizzo ricorrente delle della volontà di perseguire sempre più
TABELLA 14.1 Agenzie assicurative Subagenzie assicurative Filiali bancarie e sportelli finanziari
RETI DI VENDITA E LORO
DIMENSIONAMENTO 2009 2008 2007 2009 2008 2007 2009 2008 2007
Assicurazione
UGF Assicurazioni
Unipol * 582 598 595 1.340 1.358 1.544
Aurora 1.043 1.084 1.108 2.235 2.201 1.526 280 402 450 (filiali
promotori (filiali BPI BPI ex reti
CSI*** ex reti bancarie)
39 bancarie) 330
promotori 356 promotori
SIMGEST promotori CSI
CSI
Navale Assicurazioni 543 520 302 1.442 892 401
Linear Assicurazioni Opera su canale diretto telefonico e Internet
UniSalute 140** 112 91
Banca e bancassicurazione
UGF Banca 299 filiali**** 299 filiali 282 filiali

28 negozi 28 negozi 35 negozi
finanziari finanziari finanziari
374 386 409
promotori promotori promotori
BNL Vita 748 706 703
* Il dato comprende 114 agenzie societarie e 226 subagenzie.

** UniSalute per la vendita di polizze individuali si avvale sia del canale agenziale (132 agenzie, di cui 131 di UGF Assicurazioni con mandato UniSalute),
sia dei canali internet e telemarketing. Inoltre i prodotti UniSalute sono proposti attraverso gli sportelli di UGF Banca e di altri 2 istituti di credito.
Fonte: Direzioni Commerciali *** Credit Suisse Italy. Il rapporto con BPI si è chiuso a maggio 2009.
e Controllo Gestione **** Di cui 180 integrate con agenzie assicurative.
l'integrazione con il mondo bancario - sono stati grafico 14.1, che evidenzia un buon livello
occasione per meglio avvicinarsi ai nuovi assetti di compattezza e penetrazione.
organizzativi di UGF Assicurazioni, ma anche All’interno di questa capillare organizzazione
per mettere a fuoco le azioni future. operano alcune strutture, uniche nel mercato
per modello e dimensioni di fatturato: le Assicoop
di UGF Assicurazioni (si veda par. successivo).
14.1.1 La rete agenziale Agenzie private ed agenzie societarie
rappresentano un insieme che, anche nel 2009,
La visione centralizzata del cliente valorizza ha saputo offrire ai clienti del Gruppo servizi
il modello di rete integrata e crea opportunità di qualità e consulenza di alto livello. Conferme
di crescita all'interno del Gruppo. che arrivano anche dai risultati delle ricerche
La rete delle società assicurative al 31/12/2009 di mercato (le Customer Satisfaction Audit) che
era costituita da 7.185 punti vendita (tabella periodicamente vengono effettuate in questo
14.1), di cui 2.168 di rete primaria (le agenzie) ambito: elevata competenza degli agenti e dei
e 5.017 di rete secondaria (le subagenzie). loro collaboratori, alta efficienza organizzativa
Tale struttura risulta dislocata sull’intero dell’agenzia, chiarezza ed esattezza delle
territorio nazionale, come illustrato nel risposte fornite, elevata capacità nell’offrire
GRAFICO 14.1
AGENZIE
PER DISTRIBUZIONE
TERRITORIALE
31 32 29
36 38 33
4 4 4 363 370 354 181 188 169
176 165 139

261 266 245
63 64 59
74 71 63
166 171 153
42 42 38
53 58 45
217 228 205 12 13 11
104 107 99
121 121 117

18 18 15
57 58 58
Totale 2009 2.168 59 59 55
Totale 2008 2.202
Totale 2007 2.005
130 129 114
Fonte: Direzioni commerciali

e controllo di gestione
IL GRUPPO AGENTI AURORA
IL 2009 È STATO UN ANNO STRAORDINARIO SOTTO MOLTI permesso di articolare il lavoro Si tratta di una ricerca che,
ASPETTI, PRIMO FRA TUTTI QUELLO DELLA NASCITA degli agenti attraverso l’intervento attraverso un diverso e più
DI UGF ASSICURAZIONI S.P.A. STRAORDINARIETÀ ANCHE diretto della società in un articolato coinvolgimento degli
PER L’ATTIVITÀ ISTITUZIONALE DEL GRUPPO AGENTI AURORA momento particolarmente delicato associati, tende al miglioramento
(GAA) CHE HA VISTO IL SUSSEGUIRSI DI ATTIVITÀ ED INIZIATIVE per il cambiamento in atto degli standard operativi sia per
STORICAMENTE INEDITE CON LA CONVOCAZIONE DI TRE nell’intero comparto assicurativo. le persone, sia per l’ambiente.
ASSEMBLEE GENERALI, AD INIZIARE DALLA PRIMA CONFERENZA Infine, nel mese di dicembre si è Nel 2009 il Gruppo Agenti Aurora
DI ORGANIZZAZIONE. svolta a Bologna la 6a Assemblea è intervenuto tempestivamente in
Generale Straordinaria che ha seguito al terremoto che
La manifestazione, preceduta associati per dibattere il tema: anticipato, con l’elezione di una ha colpito l'Abruzzo con un
da una fase preparatoria avviata “Costruire il futuro e vincere nuova Giunta, l’avvio di un nuovo contributo economico consistente
attraverso quattro gruppi di la sfida del cambiamento”. progetto associativo volto ad una (154.750 euro) assegnato ai
lavoro, ha permesso un ampio Le evoluzioni e le strategie di migliore funzione istituzionale in colleghi delle Agenzie interessate
ed approfondito confronto tra gli quanto scaturito dal proficuo tutti i sensi. In questo contesto la dal sisma (per favorire il ripristino
Agenti arricchito dalla dibattito della Conferenza di presidenza del GAA ha avviato lo delle attività). Altro intervento
partecipazione dei massimi Organizzazione sono state studio di un progetto di medio di solidarietà è stato riservato
vertici della nuova Compagnia affrontate nella 5a Assemblea periodo volto alla ricerca di nuove al completamento dell’iniziativa
e del Gruppo UGF. Generale Ordinaria, che si è svolta soluzioni organizzativo-operative relativa alla costruzione di
Nel mese di marzo, presso l’aula a Rimini nel mese di ottobre ed miranti al miglioramento delle 20 palazzine nel villaggio
magna “Santa Lucia” di Bologna anche in questo caso il confronto attività delle Agenzie con valenza Hambantota nello Sri Lanka
si sono ritrovati oltre 800 con i Dirigenti della Compagnia ha “socio-ambientale”. distrutto dallo tsunami del 2004.
ASSOCIAZIONE AGENTI UNIPOL
NELLA NOTTE DEL 6 APRILE 2009 UN TERREMOTO D’INTENSITÀ postfazione. Il volume, scritto da SISTEMA, il manuale d’uso che
PARI A 5,8 DELLA SCALA RICHTER HA COLPITO L’ABRUZZO E IN MODO un agente Unipol - Salvatore Lauria raccoglie “l’universo
PARTICOLARE L’AQUILA. IL 7 APRILE L’ASSOCIAZIONE AGENTI - racconta la storia del gruppo amministrativo” dell’agenzia. Si
UNIPOL (AAU), HA LANCIATO UN’INIZIATIVA DI SOLIDARIETÀ A agenti e del modello di relazione tratta di uno strumento tecnologico
FAVORE DELLE POPOLAZIONI COLPITE DAL SISMA, INIZIATIVA CHE industriale con la Compagnia nel per dare risposta all’esigenza di
SI È CONCLUSA CON LA RACCOLTA, DA PARTE DEGLI AGENTI UNIPOL, periodo dal 1968 al 2008. Il libro avere una guida semplice e fruibile
DELLA SOMMA DI 50.000 EURO. guarda al futuro con la per formalizzare processi e
consapevolezza che, sebbene adempimenti degli intermediari
Il 26 ottobre, in occasione del XVI massimi vertici e il management alcune stagioni si siano concluse, assicurativi.
congresso nazionale di Torino, del Gruppo da un lato e gli agenti restano di grande attualità e utilità ITER, attraverso la “metodologia
Pierluigi Stefanini, Presidente Unipol dall’altro. Oltre ad i metodi e i sistemi di relazione per fasi” permette
di UGF e Francesco Saporito, affrontare le questioni attinenti usati nel passato. Anche per di accompagnare le agenzie nelle
Presidente dell’AAU, hanno alla quotidianità, l’incontro è stato questo gli agenti Unipol loro ipotesi di riorganizzazione
consegnato simbolicamente al soprattutto l’occasione per condividono il rispetto e la aziendale.
collega de L’Aquila, Romano confermare la sintonia, sulla salvaguardia dei valori comuni, PROGETTO CARTESIO, supporta
Lenza, un assegno dell’importo di stessa lunghezza d’onda, fra presentandosi quale autorevole le agenzie consorziate
100.000 euro; UGF Assicurazioni, l’Impresa e gli agenti Unipol. interlocutore per il proprio nell'individuare eventuali
come per le precedenti iniziative È emersa la consapevolezza che mercato di riferimento. difformità e le relative azioni
di solidarietà lanciate dall’AAU, una nuova casa esiste ed occorre correttive relativamente alle
aveva infatti assunto l’impegno che ciascuno, per la propria parte, Di seguito si richiamano alcune best practices su: norme Isvap,
di corrispondere in aggiunta una contribuisca a renderla più solida delle principali attività che completezza della
somma pari a quella raccolta valorizzando le peculiarità e l’Associazione ha curato nel corso documentazione, privacy
dagli agenti Unipol. socializzando le esperienze. del 2009: compagnia e agenzia, sicurezza
A testimoniare ulteriormente e d.lgs. 81/08, gestione sinistri,
“Autonomia, Appartenenza, l’importanza e il ruolo che gli FORMAZIONE, l’AAU è l’unica utilizzo software d’agenzia.
Unità” è stato il titolo del agenti Unipol attribuiscono alla nel panorama assicurativo MULTISISTEMA, il progetto più
congresso di Torino del 26 – 28 storia aziendale della Compagnia italiano a gestire in proprio, impegnativo per il significato che
ottobre, che ha rappresentato e dei suoi agenti, sempre in tramite il Consorzio UNI.CO. una simile iniziativa ha per gli
la prima occasione di confronto occasione del XVI congresso di Sistema, la formazione per sé agenti. Il plurimandato, in questo
fra la Compagnia e l’Associazione Torino, è stato presentato il libro e i propri dipendenti caso, deve intendersi quale
dopo la nascita di UGF dal titolo “Agenti Unipol - una e collaboratori. complementarietà alla compagnia
Assicurazioni avvenuta nel storia”, pubblicato dall’AAU. UNITOOLS, uno strumento e confronto più maturo con la
febbraio 2009. Il pomeriggio della La prefazione è stata stesa da informatico che sempre più diventa stessa, con la consapevolezza
prima giornata congressuale è Francesco Saporito, mentre fondamentale in tutti gli aspetti dell’utilità di salvaguardare il
stato dedicato al dibattito fra i Pierluigi Stefanini ne ha curato la dell’attività agenziale. cliente nel comune interesse.
soluzioni assicurative personalizzate e nel dare Il progetto ha lo scopo di condividere le necessità

assistenza in occorrenza di un sinistro. Le reti e le richieste avanzate da alcuni Agenti
Unipol ed Aurora, sotto l’unica guida della Vice individuati in rappresentanza delle reti Aurora
Direzione Generale Area Commerciale, sono ed Unipol, definire le priorità di intervento,
state organizzate in modo da completarsi a individuare le best practices.
vicenda, mantenendo separata la forza distintiva I primi risultati sono già stati raggiunti con
di ciascuno dei marchi di cui sono portatrici, l’implementazione dell’appendice di rinnovo
e complementari quanto a distribuzione sul relativa alle polizze R.C.Auto che evita,
territorio nazionale e con proprie organizzazioni con l’introduzione delle clausole dinamiche
di vendita. Unica la mission che le caratterizza: e la sottoscrizione di un unico modulo con
fare della qualità del servizio al Cliente l’elemento un’unica firma, la riemissione alla scadenza
distintivo rispetto ai diretti competitor. annuale di una nuova polizza.
Una specifica menzione meritano i portali web
NetLink Aurora e NetLink Unipol, dedicati alle
agenzie di UGF Assicurazioni e divenuti operativi 14.1.2 Le Agenzie Societarie
nell’aprile 2009. di UGF Assicurazioni - Unipol
Una network online che vuole essere il punto
di contatto quotidiano tra le agenzie e la Le Agenzie Societarie (Assicoop) sono Agenzie
Compagnia. Uno strumento di comunicazione generali UGF Assicurazioni - Divisione Unipol.
e di lavoro al servizio delle reti di vendita UGF Rappresentano un’unica e peculiare esperienza
Assicurazioni, che già a partire dal nome e dal distributiva dell’intero settore assicurativo
marchio sottolinea i concetti di collegamento per la presenza nella compagine sociale,
e di rete da cui il progetto ha preso le mosse. oltre che della Compagnia, della cooperazione,
NetLink, inoltre, è stato costruito accogliendo delle organizzazioni sindacali e delle
diverse esigenze ritenute fondamentali dai organizzazioni di categoria.
rappresentanti dei Gruppi Agenti, tra cui la A questo si aggiunge la consolidata capacità
presenza di un efficiente motore di ricerca di costruire relazioni diffuse con i territori
e di un’area riservata ai soli Agenti. e con i soggetti che vi operano con particolare
Con una struttura grafica e di contenuto identica riferimento a quelli istituzionali e non,
e sviluppata in una logica di forte orientamento contribuendo a determinare qualità dello
all’utente, NetLink Aurora e NetLink Unipol sviluppo ed identità.
mirano a garantire alle agenzie, e alla Completano il quadro: strutture organizzative
Compagnia in generale, uno strumento di ampie e articolate, gestite da risorse
comunicazione e di lavoro più organizzato, professionali e qualificate; presenza capillare
più fruibile e insieme più moderno. nel territorio di competenza; presidio del
È in corso, inoltre, un intervento di razionalizzazione business condotto secondo le regole della
e semplificazione delle attività operative tra le migliore gestione aziendale. Tutti elementi
agenzie e le strutture della Direzione, con capaci di garantire nel tempo a ciascuna
particolare riferimento alle fasi connesse alla Assicoop crescita costante del valore prodotto
produzione dei contratti dei Rami Danni e Vita. e del servizio prestato.
Sono undici le Agenzie Societarie (le quali,

a loro volta, controllano una rete di 103 agenzie
LA GIUNTA AGENTI NAVALE territoriali e 226 subagenzie): otto operano
in Emilia Romagna e tre in Toscana
(tabella 14.2).
ALL'INTERNO DEL GAAN, GRUPPO AGENTI
NAVALE - A CUI SONO ISCRITTI 450 AGENTI Nel corso del 2009 la raccolta premi
(AL 31/12/09), ESISTE UNA GIUNTA COMPOSTA complessiva registra un incremento pari
DI 7 AGENTI E 15 COORDINATORI REGIONALI. all’8,3%, raggiungendo oltre 678,6 milioni
PER CONSOLIDARE IL RAPPORTO CON LA RETE,
di euro. Sono oltre 455.000 i clienti serviti
NAVALE ASSICURAZIONI HA CONTINUI
nel 2009, grazie ad una rete capillare che,
INCONTRI CON LA GIUNTA E RIUNIONI
PERIODICHE CON LE COMMISSIONI PER attraverso gli sportelli di prossimità e le filiali
DISCUTERE DI ARGOMENTI SPECIFICI. integrate (con oltre 27.000 conti correnti attivi
nel 2009), vanta un forte legame con UGF Banca.
Nelle Assicoop lavorano complessivamente oltre Le Assicoop si pongono verso i territori di

mille persone, tra cui una rete rilevante di insediamento con la volontà di contribuire
promotori finanziari. alla valorizzazione dell’intera comunità:
Nel 2009 hanno presentato il loro primo Bilancio dal sostegno ad enti ed associazioni
Sociale congiunto. La redazione di questo del territorio impegnate nel volontariato
importante documento contribuisce a e nel sociale agli investimenti nell’arte
rendicontare, quantificare e qualificare l’attività e nella cultura locale, fino alla realizzazione
di questo peculiare gruppo di imprese e a far di iniziative concrete per il rispetto
conoscere gli aspetti gestionali, le dell’ambiente (smaltimento dei rifiuti,
caratteristiche dell’attività commerciale e le riduzione dei consumi delle risorse energetiche,
attività legate alla relazione con i clienti, le sensibilizzazione del personale).
organizzazioni socie ed il territorio.
Negli ultimi anni, politiche volte all’inserimento Nel 2010 proseguiranno, con la prospettiva
dei giovani ed al potenziamento della formazione di dar vita a progetti di accorpamento, iniziative
hanno garantito alle Assicoop risposte efficaci, volte a realizzare sinergie tra Assicoop
rapide ed esaurienti alle continue evoluzioni del contigue territorialmente, per conseguire:
mercato e dei bisogni dei clienti. • maggiore efficienza organizzativa e gestionale;
• più efficacia nei servizi alla clientela, anche
Nel corso del 2009 sono state erogate ai grazie quelle economie di scala che possono
dipendenti, sub-agenti e produttori oltre consentire di accrescere la competitività
27.300 ore di formazione (aula e FAD). sul mercato.
TABELLA 14.2
LOCALIZZAZIONE
E VOLUME PREMI
AGENZIE SOCIETARIE Numero agenzie* Incassi 2009 Incassi 2008 Incassi 2007 var.% 09/08
Valori in euro Bologna 1 130.493.640 122.267.561 106.471.441 6,7
Modena 1 120.558.329 112.408.578 102.223.421 7,3
Reggio Emilia** 1 104.185.009 106.422.359 93.473.062 -2,1
Forlì 1 62.507.135 62.742.056 64.388.738 -0,4
Parma 1 31.624.436 30.533.578 29.744.286 3,6
Ravenna 1 63.436.006 58.466.539 61.809.635 8,5
Imola 1 60.744.305 29.881.885 25.388.493 103,3
Ferrara 1 23.727.427 22.174.083 21.877.198 7,0
Totale Emilia Romagna 8 597.276.287 544.896.639 505.376.274 9,6
Grosseto 1 29.883.617 29.005.235 27.042.323 3,0
Firenze** 1 27.021.480 28.172.811 27.125.691 -4,1
Siena** 1 24.458.078 24.724.130 22.340.884 -1,1
Totale Toscana 3 81.363.175 81.902.176 76.508.898 -0,7
TOTALE 11 678.639.462 626.798.815 581.885.172 8,3

Fonte: Commerciale Agenzie * Si fa riferimento solo alle “Agenzie Madri”, che a loro volta controllano una rete totale di 103 Agenzie territoriali e 226 subagenzie.
Societarie UGF Assicurazioni ** Il decremento è determinato esclusivamente dal mancato rinnovo di polizze per riequilibrio tecnico.
14.1.3 La rete delle filiali consolidato il serivizio alle aziende presso

le strutture loro dedicate: i Centri Impresa.
La rete che UGF Banca mette a disposizione La rete distributiva è stata organizzata in sei
dei suoi clienti è formata da 299 filiali presenti aree commerciali, geograficamente omogenee
su tutto il territorio nazionale, di cui 180 a quelle definite in UGF Assicurazioni, al fine
integrate con altrettante agenzie assicurative di avere il massimo coinvolgimento della
UGF Assicurazioni (con le sue divisioni Unipol e struttura assicurativa e di quella bancaria in
Aurora): un modello distributivo peculiare ogni territorio. Le aree commerciali sono
che consente di proporre un’offerta completa: strutture che rappresentano il primo passo
prodotti assicurativi ma anche servizi bancari verso un reale decentramento delle strutture
e finanziari. La rete si completa con 28 negozi centrali per fornire risposte tempestive alle
finanziari e 374 promotori finanziari. Nel corso esigenze della clientela.
del 2009 la Banca, dopo il processo di Nei Centri Impresa sono concentrate le maggiori
divisionalizzazione attuato nel 2008, ha professionalità per la gestione della clientela
ulteriormente affinato il proprio modello imprenditoriale, mentre le filiali saranno
organizzativo. Mantenendo la struttura deputate alla gestione e allo sviluppo della
divisionalizzata (retail e imprese), si è clientela privata “persone”, nonché all’impegno
GRAFICO 14.2
RETE BANCARIA
PER DISTRIBUZIONE
TERRITORIALE
2
3
1 36 2 12 1
10 1
64 14
1 9
10 1
34 3
4
40
10 2
13 1
11 1
Filiali 299
Negozi finanziari 28
31 1
Fonte: Direzione commerciale UGF

Banca
nei confronti delle aziende di minori dimensioni. medie imprese, grazie ad una maggiore
Nel corso del 2010 entrerà a pieno regime la vicinanza con la clientela.
rivisitazione organizzativa posta in essere nel Per quanto concerne la rete di
mese di novembre 2009: i Centri impresa bancassicurazione, si tratta di un canale
avranno così la possibilità di utilizzare articolato e complementare che si avvale degli
pienamente le relazioni corporate esistenti e oltre 748 sportelli di BNL (Gruppo BNP Paribas),
sviluppare il mercato di riferimento; oltre a 319 promotori finanziari CSI (Credit
contemporaneamente, le filiali dovranno Suisse Italy) e SIMGEST (cooperative
sviluppare al meglio il segmento delle piccole di consumatori).
14.2 LA FORMAZIONE DELLA RETE COMMERCIALE
La formazione della rete distributiva agenziale con il Provvedimento n.2.720 del 2 luglio 2009.
ha coinvolto tutti gli intermediari del Gruppo, Quest’ultimo si è focalizzato sulla diffusione
in un adeguato programma annuale rivolto delle conoscenze riguardanti l’evoluzione della
prettamente all’obbligo di aggiornamento normativa di riferimento del settore, come
professionale previsto dal Regolamento ISVAP previsto dal vigente quadro regolamentare, ed
n.5/2006 e dalla sua recente revisione attuata anche su questioni di tecnica assicurativa del
TABELLA 14.3 UGF Assicurazioni Navale UniSalute

LA FORMAZIONE NELLA
RETE AGENZIALE 2009 Unipol Aurora
Modalità N° parte- N° Giornate N°parte- N° Giornate N° parte- N° Giornate N° parte- Giornate

cipanti* corsi uomo cipanti* corsi uomo cipanti* corsi uomo cipanti* uomo
Formazione agenti Aula

Corsi** tradizionale 1.324 3 1.326 2.424 3 2.425 693 3 373 45 90
(Temi vari: normativo - tecnico Formazione
fiscale - economico ecc...) a distanza 2.011 11 509 4.485 9 1.118 0 0
Prodotti assicurativi Aula

tradizionale 1.086 2 489 3.344 3 1.578 384 3 185 0 0
Formazione
a distanza 4.508 14 873 10.292 14 1.965
TOTALE 8.929 30 3.197 20.545 29 7.086 1.077 6 558 45 90
Formazione Rete secondaria Aula

Corsi** tradizionale 6.354 8 6.402 11.606 6 11.576 97 3 56 32 6
(Temi vari: normativo - tecnico Formazione
fiscale - economico ecc...) a distanza 13.972 13 3.602 20.683 18 5.784
Prodotti assicurativi Aula

tradizionale 814 2 305 359 1 135 137 3 50 83 58
Formazione
a distanza 28.965 24 5.951 47.705 19 10.346
TOTALE*** 50.105 47 16.260 80.353 44 27.841 234 6 106 115 122

Formazione addetti
alla rete bancaria**** Aula
Prodotti assicurativi tradizionale 2.393 15 1.260 80 2 22
TOTALE 2.393 15 1.260 0 0 0 80 2 22 0 0
TOTALE GENERALE 61.427 92 20.717 100.898 73 34.927 1.391 14 686 160 212
* Si tratta di numero partecipanti presenti.
** Per corsi s’intende tutto ciò che non è formazione di prodotto.
Fonte: Direzioni commerciali *** Per UniSalute rientra nel totale solo la formazione diretta realizzata dalla Compagnia.
e controllo di gestione **** Formazione Addetti alla rete bancaria: si riferisce al Gruppo UGF, per composizione del format è stato inserito nella colonna Unipol.
mondo Danni e Vita. In occasione del lancio e erogazione, sono stati organizzati corsi di aula
della commercializzazione dei nuovi prodotti tradizionale, e sono stati rilasciati moduli
assicurativi, è stata erogata adeguata formativi ‘a distanza’, gestiti attraverso la
formazione destinata sia alla rete agenziale, piattaforma aziendale di e-learning.
sia alle filiali bancarie e ai promotori finanziari.
In questi casi si tratta di soggetti abilitati anche Nei primi mesi del 2010 è stata ratificata
alla commercializzazione di prodotti Vita la certificazione di qualità ISO 9001 per la
e di risparmio gestito; soggetti che “Progettazione ed erogazione di eventi formativi
appartengono a strutture “proprietarie”, pertinenti la Formazione Tecnica, Commerciale
come nel caso di UGF Banca, e strutture “terze”, e Manageriale, nonché il controllo dell'intero
come nel caso di BNL - BNP Paribas. processo ai fini Isvap, per il personale
Anche nel 2009 il numero di persone interessate Intermediario delle Reti di Vendita di: UGF
dall’attività formativa è stato molto elevato e i Assicurazioni SpA, Navale Assicurazioni SpA
percorsi formativi individuati ed erogati sono e Navale Vita SpA”, che consentiranno insieme
stati differenziati per garantite completezza e un efficace monitoraggio volto a continuo
qualità. Per quanto riguarda le modalità di miglioramento.
LE RELAZIONI
CON GLI STAKEHOLDER
GLI AZIONISTI
LE RELAZIONI 15. GLI AZIONISTI 90
CON GLI STAKEHOLDER
15. GLI AZIONISTI

15.1 LE AZIONI UNIPOL
Il capitale sociale di Unipol Gruppo Finanziario privilegiate), corrispondenti a dividendi unitari
è costituito da 2.391.426.100 azioni nominative, pari a 0,0400 euro per azione ordinaria
prive di valore nominale, di cui 1.479.885.786 e 0,0452 euro per azione privilegiata.
azioni ordinarie, che danno diritto di voto sia Il relativo payout ratio (rapporto tra dividendi
nel corso delle Assemblee ordinarie che in e utili) è pari al 77,9%.
quelle straordinarie, e 911.540.314 azioni
privilegiate, che danno diritto di voto nel corso
TITOLO UNIPOL - PERFORMANCE IN BORSA NEL 2009
delle sole Assemblee straordinarie.
Azione Unipol ordinaria -12,85%
Alla data del 31 dicembre 2009 la
Azione Unipol privilegiata -18,70%
capitalizzazione di Borsa di Unipol era pari a
1.982 milioni di euro (di cui 1.420 relativi alle
azioni ordinarie e 562 alle azioni privilegiate). ALTRI TITOLI ASSICURATIVI ITALIANI
A fine 2009, il Gruppo era il secondo operatore PERFORMANCE IN BORSA NEL 2009
assicurativo per capitalizzazione di Borsa
Cattolica +0,00%
tra quelli quotati sul mercato italiano.
Fondiaria SAI -14,09%
Fondiaria SAI Rnc -0,72%
Al 31/12/2009 il prezzo ufficiale dell’azione
Generali +2,23%
Unipol Ordinaria era di 0,959 euro, quello
Milano Assicurazioni -7,06%
della Unipol Privilegiata era di 0,621 euro.
Milano Assicurazioni Rnc -0,71%
Nel 2009 il controvalore medio giornaliero
Mediolanum +43,63%
degli scambi è stato pari a 7.192 migliaia di euro
Vittoria +0,94%
per le azioni ordinarie e 3.857 migliaia di euro
per le azioni privilegiate.
INDICI DI BORSA - PERFORMANCE NEL 2009

ll risultato civilistico positivo conseguito
nel 2009 dalla capogruppo UGF SpA (+128,82 FTSEMIB FTSE MIB INDEX 19,47%
milioni di euro) ha consentito al Consiglio
FITASHE FTSE ITALIA ALL SHARE 19,19%
di Amministrazione tenutosi il 25 marzo 2010
di proporre alla Assemblea degli Azionisti la FIT2INE FTSE ITALIA ALL-SHR INSURANCE 0,7%
distribuzione di dividendi complessivi pari a M2URI2E MSCI EUROPE INSURANCE E 11,97%
100,4 milioni di euro (di cui 59,20 milioni relativi
alle azioni ordinarie e 41,20 alle azioni DJES50I DJ EURO STOXX 50 21,14%
TABELLA 15.1
PREZZI UFFICIALI
A FINE ANNO* 2009 2008 2007 2006 2005 2004 2003 2002 2001
Valori in euro Unipol ordinarie 0,959 1,100 2,016 2,354 2,045 2,353 2,321 2,624 2,574
Fonte: Datastream Unipol privilegiate 0,621 0,764 1,803 2,052 1,586 1,763 1,275 1,041 1,064
* I prezzi dal 2007 al 2001 sono stati rettificati da Datastream secondo i coefficienti di Borsa Italiana.
TABELLA 15.2
CONTROVALORE MEDIO
GIORNALIERO DEGLI SCAMBI 2009 2008 2007 2006 2005 2004 2003 2002 2001
Valori in migliaia di euro Unipol ordinarie 7.192 12.317 16.940 11.879 6.478 1.769 952 1.251 1.018
Fonte: Datastream Unipol privilegiate 3.857 9.204 13.923 16.401 8.874 2.804 1.890 808 813
CON GLI STAKEHOLDER
TABELLA 15.3
RATING RATING DA MOODY'S* RATING DA STANDARD & POOR'S*
UGF SpA UGF SpA

“Baa2” come emittente di lungo termine “BBB” di rischio di controparte
outlook negativo outlook negativo
“Baa2” sui prestiti senior con scadenza 2012 e 2017 “BBB” sui prestiti senior
outlook negativo outlook negativo
UGF Assicurazioni SpA UGF Assicurazioni SpA

“A2” di solidità finanziaria assicurativa “A-” di rischio di controparte
(insurance financial strength) outlook negativo
outlook negativo “A-” di solidità finanziaria assicurativa
“Baa1” sui due prestiti subordinati con scadenza (insurance financial strength)
2021 e 2023 outlook negativo
outlook negativo “BBB” sui due prestiti subordinati
con scadenza 2021 e 2023
UGF Banca
“Baa2” di capacità di credito a lungo termine UGF Banca
* Rating aggiornati alla data
di pubblicazione del Bilancio
outlook negativo “BBB-”, lungo termine - outlook negativo
di Sostenibilità “Prime-2” di capacità di credito a breve termine “A-3”, breve termine - outlook negativo
outlook stabile
Fonte: Comunicati stampa 29/03/2010
L’INDICE FTSE/MIB E GLI ALTRI INDICI L’indice FTSE/Mib racchiude, i titoli delle 40 maggiori
società quotate sui mercati gestiti da Borsa Italiana.
LE AZIONI DI UNIPOL GRUPPO FINANZIARIO FANNO PARTE DELL’INDICE FTSE/MIB Le azioni che vi appartengono sono selezionate tra
(FTSE È L’ACRONIMO DI FINANCIAL TIMES STOCK EXCHANGE), IL PRINCIPALE INDICE tutti i titoli azionari quotati in Borsa sulla base
AZIONARIO STUDIATO E CALCOLATO PER RAPPRESENTARE LA PERFORMANCE di criteri di rappresentazione settoriale, liquidità
DEI TITOLI QUOTATI SUI MERCATI DI BORSA ITALIANA. e capitalizzazione flottante.
I titoli di Unipol Gruppo Finanziario sono inclusi,
Tale indice è operativo dal 1° giugno 2009 tra gli altri, anche nei seguenti indici: FTSE ITALIA
e sostituisce il precedente S&P/Mib; ALL-SHARE, FTSE EUROMID, DJ EUTOSTOXX TMI,
è nato a seguito della integrazione tra Borsa ITALY-DS, MILAN COMIT, TRX ITALY.
Italiana (S&P MIB) e London Stock Exchange.
GRAFICO 15.1
CAPITALIZZAZIONE 6.196
DI BORSA
2.209
Valori in milioni di euro 5.461
1.976 5.158
1.700
3.987
Unipol privilegiate 3.485 3.458

2.824
877 2.535
2.306
614
Unipol ordinarie 1.982 701
562 1.947 1.921 1.587
1.373
1.606 302
1.420 1.285 302
1.072
Fonte: Investor Relations & Staff D.G. 2009 2008 2007 2006 2005 2004 2003 2002 2001
CON GLI STAKEHOLDER
15.2 INVESTOR RELATIONS

La mission della attività di Investor Relations 4 una raccomandazione moderatamente
(Relazioni con gli investitori) è la comunicazione negativa e 3 una raccomandazione negativa.
adeguata e puntuale agli azionisti dei dati Relativamente alle sole azioni privilegiate
economico-finanziari relativi al Gruppo UGF, erano presenti 4 raccomandazioni neutrali
nel pieno rispetto di quanto predisposto dalla ed 1 negativa.
vigente regolamentazione L’attività di Investor Relations è stata anche
in materia. L’obiettivo principale è migliorare svolta nei confronti di azionisti retail ed
la visibilità e l’attrattività del Gruppo verso gli obbligazionisti (in stretta coordinazione con
investitori, garantendo loro una diffusione l’Ufficio Soci e Partecipazioni e con la Direzione
paritaria e continuativa delle informazioni Finanza), Università ed Enti di Ricerca.
ed agevolando una corretta valutazione dei In un’ottica di ottimizzazione del livello della
propri strumenti finanziari in circolazione. comunicazione finanziaria verso il mercato,
Nel contempo, vengono incentivati il anche nel corso del 2009 sono state organizzate
monitoraggio dei trend di settore e le le presentazioni alla comunità finanziaria
performance dei competitor, il regolare italiana ed internazionale dei risultati annuali
confronto con gli analisti finanziari ed infra-annuali di Gruppo.
e il dialogo proattivo con gli azionisti Si tratta di 4 appuntamenti ricorrenti, distribuiti
e i potenziali investitori. nell’arco dell’anno, in cui il management illustra
Nel corso del 2009 la Funzione di Investor i dati consolidati di bilancio, semestrali e
Relations del Gruppo UGF ha mantenuto trimestrali e risponde alle eventuali domande
costante il dialogo con la comunità finanziaria. poste dagli analisti finanziari. Mentre gli eventi
Dei 75 investitori incontrati, 30 erano esponenti relativi alle relazioni infra-annuali si svolgono
di società con sede in Inghilterra, 9 in Italia, 20 esclusivamente in forma remota, via telefono
negli USA e 16 in altri stati europei. All’interno (conference call) o attraverso il sito internet
dei 7 road show effettuati, 2 hanno riguardato della società (webcast), la presentazione dei
l’Italia, 2 l’Inghilterra, 2 la Francia e 1 gli USA. risultati di bilancio contempla anche la presenza
L’interesse dei mercati finanziari nei confronti di in sala di analisti e investitori istituzionali.
Unipol Gruppo Finanziario è testimoniata anche A presentazione conclusa, inoltre, il team
dal notevole numero di studi e note giornaliere Investor Relations invia ai partecipanti un
pubblicate da analisti finanziari nel corso del questionario in cui viene richiesta una opinione
2009, che hanno raggiunto il numero di 249 sui contenuti e sulle modalità di organizzazione
(187 nel 2008). dell’evento: ciò consente di individuare eventuali
Il numero di analisti finanziari che hanno mancanze o punti deboli e perfezionare, di
effettuato almeno uno studio sui titoli Unipol conseguenza, l’informativa resa al mercato.
nel 2009 è pari a 15 (16 nel 2008). Nel corso
dell’anno, Exane BNP Paribas ha attivato ex novo Nel corso del 2009 sono stati pubblicati
la copertura sui titoli Unipol. 25 comunicati stampa price sensitive (cioè idonei
Alla fine del 2009, 1 analista aveva espresso una potenzialmente ad influenzare il prezzo del titolo
raccomandazione positiva sulle azioni Unipol in Borsa), sia in italiano che in lingua inglese
ordinarie, 7 una raccomandazione neutrale, (18 nel 2008).
SOCIETÀ CHE HANNO BANCA AKROS INTERMONTE SOCIETÀ CHE

EFFETTUATO STUDI BANCA IMI JP MORGAN HANNO ATTIVATO
FINANZIARI SU TITOLI BANCA LEONARDO KEEFE, BRUYETTE & WOODS LA COPERTURA
UNIPOL NEL 2009 CAI CHEUVREUX MEDIOBANCA SUI TITOLI UNIPOL
Studi su azioni CREDIT SUISSE NOMURA INTERNATIONAL NEL 2009
DEUTSCHE BANK (EX LEHMAN BROTHERS) EXANE BNP PARIBAS
EQUITA SIM UNICREDIT
EXANE BNP PARIBAS
GOLDMAN SACHS
CON GLI STAKEHOLDER
TABELLA 15.4
ATTIVITÀ
INVESTOR RELATIONS 2009 2008 2007
ROADSHOW
Numero roadshow effettuati 7 8 21
di cui: Italia 2 2 5
di cui: estero 5 6 16
INVESTITORI
Numero incontri/conference call 60 73 166
Numero società incontrate/conference call 75 114 228

di cui: italiane 12% 32% 21%
di cui: USA 27% 24% 14%
di cui: UK 40% 23% 34%
di cui: altro Europa 21% 22% 31%
Numero persone incontrate/conference call 95 137 287

ANALISTI
Numero società incontrate/conference call 28 13 26
Numero analisti che seguono il titolo Unipol 16 20 20
Numero report e note giornaliere pubblicati 249 187 162
CONFERENCE PUBBLICHE
Fonte: Investor Relations & Staff D.G. Numero conference pubbliche 7 7 7
LE RELAZIONI
CON GLI STAKEHOLDER
I DIPENDENTI
LE RELAZIONI 16. I DIPENDENTI 96
CON GLI STAKEHOLDER
16. I DIPENDENTI
16.1 LE POLITICHE
Il 2009 ha visto un ulteriore e deciso sono stati riconfermati e ulteriormente
consolidamento delle politiche del personale sviluppati. Numerosi i progetti che hanno
impostate nel 2007 a seguito della costituzione interessato ampie fasce della popolazione
di Unipol Gruppo Finanziario e del conseguente aziendale.
riassetto organizzativo.
Sulle relazioni industriali si è riconfermata
Al 31 dicembre 2009 i dipendenti delle società l’importanza del dialogo sociale. Il confronto
del Gruppo erano 7.111, di cui 4.763 nel con le Organizzazioni Sindacali è proseguito
comparto assicurativo e 2.348 in quello bancario in modo approfondito e puntuale favorendo,
(tabella 16.1). nel rispetto dei reciproci ruoli, la ricerca delle
migliori soluzioni e condizioni di lavoro per
Nel corso dell’anno grande attenzione è stata tutti i dipendenti.
data al tema delle competenze. La necessità
di poter disporre di un’aggiornata conoscenza È proseguito l’impegno sui progetti dedicati
del patrimonio delle professionalità esistenti al tema delle pari opportunità, che il Gruppo
nel Gruppo ha spinto a realizzare un progetto ritiene cruciale per il proprio sviluppo in
di Mappatura delle Competenze e delle un’ottica di valorizzazione non solo delle carriere
Conoscenze di rilevante portata, i cui risultati femminili, ma anche della cura e sviluppo
consentiranno di attivare numerose iniziative di tutte le professionalità espresse dal personale
e numerosi progetti di sviluppo personale e di Gruppo (diversity management).
professionale.
Naturalmente non sono stati trascurati i temi Si è confermata anche l’importanza della
su cui il Gruppo ha investito in modo significativo mobilità intergruppo e infragruppo, volta
a partire dagli anni precedenti. a favorire l’arricchimento e lo scambio
professionale, sia tra i comparti bancario
È stata riconfermata l’importanza della e assicurativo, che tra funzioni diverse
comunicazione interna e degli strumenti di nell’ambito del medesimo comparto.
supporto, quali Mosaico, la rete web interna, Sono state proposte numerose occasioni
e piXel, l’house organ di Gruppo. di crescita professionale, attraverso
È stato realizzato l’evento ONE, in collaborazione comunicazioni specifiche.
con la Funzione Eventi, Sponsorizzazioni
e Web,momento che ha visto per la prima volta Circa i principali aspetti delle attività svolte
nella sua storia tutto il Gruppo riunito allo Stadio nel 2009 dalla Direzione Risorse Umane
Comunale di Cesena il 26 settembre 2009. e Organizzazione le pagine seguenti forniscono
Gli investimenti sulla formazione, di dettagli specifici e alcune indicazioni
arricchimento delle conoscenze e competenze, sugli obiettivi per il 2010.
16.2 L’ORGANIZZAZIONE
La Direzione Risorse Umane e Organizzazione assicurativo e quello bancario sono state
è stata impegnata in modo intenso nel processo mantenute nella capogruppo;
di riorganizzazione che, dopo la nascita di UGF • le Direzioni della capogruppo con attività
SpA, ha portato alla costituzione di UGF sia di indirizzo strategico/coordinamento
Assicurazioni, che, si ricorda, è stata realizzata sia assicurative sono state suddivise
attraverso le seguenti linee guida: in due parti:
• le Direzioni con attività di indirizzo strategico - coordinamento e indirizzo strategico
di Gruppo o di coordinamento tra il polo in UGF SpA;
- attività assicurative in UGF Assicurazioni;
CON GLI STAKEHOLDER
• le Direzioni di UGF SpA con attività indirizzate e verrà concluso nell’arco del 2010.
esclusivamente al polo assicurativo sono state Nel 2009, oltre agli aspetti di tipo macro
trasferite interamente in UGF Assicurazioni. organizzativo, le aree Sinistri e Vita sono
state interessate da una profonda revisione
Durante tutto il 2009 è proseguito il lavoro dei processi interni: nell’area Liquidazione
di integrazione operativa delle strutture, Sinistri è stato, infatti, lanciato ed implementato
con l’analisi dei processi e l’individuazione un importante progetto teso a migliorare
delle migliori pratiche lavorative utilizzate in le performance del processo liquidativo
Unipol e Aurora, con l’obiettivo, in un’ottica per ridurre le tempistiche di liquidazione,
di omogeneizzazione, di adottare processi mentre nell’area Vita sono proseguite
e strumenti comuni. le attività di implementazione del nuovo
Il processo di omogeneizzazione delle strutture, software assuntivo ESSIG Vita.
portato a termine per le aree Sinistri, IT Ambedue i progetti hanno coinvolto e stanno
e Commerciale durante la prima fase coinvolgendo numerose risorse delle varie aree
di riorganizzazione societaria, è stato aziendali interessate e porteranno ad importanti
progressivamente esteso anche alle aree risultati in termini di efficacia, efficienza
Vita e Danni. e qualità del servizio verso i clienti e le reti
Il percorso di integrazione operativa proseguirà di vendita.
TABELLA 16.1
PERSONALE Totale Uomini inc.% Donne inc.% Totale Totale
DEL GRUPPO UGF 2009 2009 2009 2008 2007
UGF 417 229 54,92 188 45,08 2.603 2.607

UGF Assicurazioni * 3.357 1.522 45,34 1.835 54,66 1.082 1.098
Linear 375 93 24,80 282 75,20 377 311
UniSalute 393 94 23,92 299 76,08 365 300
Navale+Navale Vita 132 71 53,79 61 46,21 136 198
BNL Vita 87 45 51,72 42 48,28 86 85
SGR 2 2 100,00 0 0,00 4 0
TOTALE COMPARTO ASSICURATIVO 4.763 2.056 43,17 2.707 56,83 4.653 4.618***
UGF Banca 2.273 1.411 62,08 862 37,92 2.215 1.874

UGF Merchant 52 33 63,46 19 36,54 50 49
UGF Leasing 12 6 50,00 6 50,00 12 11
Nettuno Fiduciaria 1 1 100,00 0 0,00 1 0
Unicard 10 7 70,00 3 30,00 10 0
TOTALE COMPARTO BANCARIO ** 2.348 1.458 62,10 890 37,90 2.288 1.934
Fonte: Direzione Risorse Umane
e Organizzazione TOTALE GRUPPO 7.111 3.514 49,42 3.597 50,58 6.941 6.552
* A seguito della riorganizzazione e della costituzione di UGF Assicurazioni, avvenuta per incorporazione di Aurora Assicurazioni in Unipol
Assicurazioni e successiva modifica di ragione sociale in data 1° febbraio 2009, il numero dei lavoratori ha subito variazioni sia per quanto
riguarda la holding sia per quanto riguarda la Compagnia stessa. I valori degli anni precedenti il 2009 costituiscono la somma dei dipendenti
delle società Unipol Assicurazioni e Aurora Assicurazioni.
** Il Gruppo Bancario comprende anche la società Unipol Private Equity SGR, non indicata nella tabella in quanto priva di dipendenti.
*** Comprensivo del personale di Quadrifoglio Vita (nel 2008 è stata ceduta la partecipazione detenuta nella società).
TABELLA 16.2 Totale Gruppo Totale comparto assicurativo Totale comparto bancario
PERSONALE
PER AREA GEOGRAFICA 2009 2008 2007 2009 2008 2007 2009 2008 2007
Emilia-Romagna 3.147 3.052 2.831 2.325 2.190 2.070 822 862 761
Nord 2.133 2.086 2.059 1.667 1.674 1.715 466 412 344
Centro-Sud 1.831 1.803 1.662 771 789 833 1.060 1.014 829
e Organizzazione TOTALE 7.111 6.941 6.552 4.763 4.653 4.618 2.348 2.288 1.934
CON GLI STAKEHOLDER
Il calo dell’età media rilevato negli ultimi anni di risorse esterne per la sostituzione
nel Gruppo si può ricondurre principalmente di personale che ha maturato i requisiti
a tre fattori: del pensionamento;
1. l’inserimento di giovani all’interno 3. l’assunzione di neo laureati per il
dei call center; potenziamento della rete commerciale
2. il ricambio generazionale che il Gruppo di UGF Banca (tabelle 16.3, 16.4 e 16.5).
sta affrontando, attraverso l’inserimento
PERSONALE
PER FASCE D’ETÀ 2009 2008 2007 var.% 2009 2008 2007 var.% 2009 2008 2007 var.%
09/08 09/08 09/08
fino a 30 anni 901 849 794 6,12 428 343 428 24,78 473 506 366 -6,52
31-40 anni 2.454 2.356 2.198 4,16 1.551 1.477 1.471 5,01 903 879 727 2,73
41-50 anni 2.120 2.059 2.026 2,96 1.499 1.476 1.504 1,56 621 583 522 6,52
51-60 anni 1.463 1.464 1.388 -0,07 1.123 1.164 1.091 -3,52 340 300 307 13,33
oltre 60 anni 173 213 136 -18,78 162 193 124 -16,06 11 20 12 -45,00
TOTALE 7.111 6.941 6.542 2,45 4.763 4.653 4.618 2,36 2.348 2.288 1.934 2,62
e Organizzazione
PERSONALE PER TIPO
DI INQUADRAMENTO 2009 2008 2007 var.% 2009 2008 2007 var.% 2009 2008 2007 var.%
09/08 09/08 09/08
Dirigenti 157 145 143 8,28 146 130 129 12,31 11 15 14 -26,67
Funzionari assicurativi
e quadri bancari 1.435 1.363 1.262 5,28 688 667 648 3,15 747 696 614 7,33
Amministrativi 4.821 4.732 4.500 1,88 3.231 3.155 3.194 2,41 1.590 1.577 1.306 0,82
Addetti call-center 698 701 646 -0,43 698 701 646 -0,43 0 0 0 0,00
Produttori 0 0 1 0,00 0 0 1 0,00 0 0 0 0,00
TOTALE 7.111 6.941 6.552 2,45 4.763 4.653 4.618 2,36 2.348 2.288 1.934 2,62
e Organizzazione
PERSONALE
PER TITOLI DI STUDIO 2009 2008 2007 var.% 2009 2008 2007 var.% 2009 2008 2007 var.%
09/08 09/08 09/08
Laureati 2.629 2.147 2.123 22,45 1.556 1.260 1.321 23,49 1.073 887 802 20,97
Diplomati 4.021 3.519 3.611 14,27 2.860 2.415 2.566 18,43 1.161 1.104 1.045 5,16
Licenza media/elementare 374 610 818 -38,69 295 530 731 -44,34 79 80 87 -1,25
Altri titoli di studio 87 665 0 -86,92 52 448 0 -88,39 35 217 0 -83,87
TOTALE 7.111 6.941 6.552 2,45 4.763 4.653 4.618 2,36 2.348 2.288 1.934 2,62
e Organizzazione
CON GLI STAKEHOLDER
16.2.1 I Call Center 16.2.2 I lavoratori part-time
I Call Center operativi nel Gruppo sono cinque Quasi il 16% dei dipendenti del Gruppo presta la
e il personale impiegato ammonta, a fine 2009, propria opera lavorativa in regime di part-time.
a circa 700 dipendenti (tabella 16.6). Si tratta di una percentuale rilevante, che
Le attività svolte sono differenziate nelle diverse testimonia l’attenzione verso coloro che, per vari
società del Gruppo: gestione e assistenza nelle motivi, necessitano di prestare la propria opera
emergenze; attività di consulenza in materia lavorativa con modalità temporali ridotte
assicurativa o bancaria; apertura di sinistri su (tabella 16.7).
denunce degli assicurati. In particolare, il Call
Center di Linear ha anche funzioni commerciali Specifici accordi sindacali regolamentano
e avvia chiamate verso potenziali clienti. la materia.
TABELLA 16.6
PERSONALE IMPIEGATO 2009 2008
NEI CALL CENTER Uomini Donne Totale Uomini Donne Totale
UGF Assicurazioni 27 206 233 23 227 250

incidenza % 11,59 88,41 9,20 90,80
Linear 59 195 254 58 199 257

incidenza % 23,23 76,77 22,57 77,43
UniSalute 34 177 211 31 163 194

incidenza % 16,11 83,89 15,98 84,02
e Organizzazione TOTALE 120 578 698 112 589 701
TABELLA 16.7
PERSONALE PART-TIME Totale Uomini inc.% Donne inc.% Totale Totale
2009 2009 2009 2008 2007
UGF 29 1 3,45 28 96,55 470 469

UGF Assicurazioni * 565 40 7,08 525 92,92 115 107
Linear 226 48 21,24 178 78,76 228 133
UniSalute 187 24 12,83 163 87,17 187 126
Navale+Navale Vita 7 0 0,00 7 100,00 7 7
BNL Vita 4 0 0,00 4 100,00 0 2
SGR 0 0 0,00 0 0,00 0 0
TOTALE COMPARTO ASSICURATIVO 1.018 113 11,10 905 88,90 1.007 844
UGF Banca 114 9 7,89 105 92,11 107 97

UGF Merchant 2 0 0,00 2 100,00 1 1
UGF Leasing 0 0 0,00 0 0,00 0 1
Nettuno Fiduciaria 0 0 0,00 0 0,00 0 0
Unicard 0 0 0,00 0 0,00 0 0
TOTALE COMPARTO BANCARIO 116 9 7,76 107 92,24 108 99

e Organizzazione TOTALE GRUPPO 1.134 122 10,76 1.012 89,24 1.115 943
* A seguito della riorganizzazione e della costituzione di UGF Assicurazioni, avvenuta per incorporazione di Aurora Assicurazioni in Unipol Assicurazioni
e successiva modifica di ragione sociale in data 1° febbraio 2009, il numero dei lavoratori ha subito variazioni sia per quanto riguarda la holding sia
per quanto riguarda la Compagnia stessa. I valori degli anni precedenti costituiscono la somma dei dipendenti delle società Unipol Assicurazioni e
Aurora Assicurazioni.
CON GLI STAKEHOLDER
16.3 LE RELAZIONI INDUSTRIALI

A seguito della riorganizzazione societaria quanto definito nel corso del 2009 per i Dirigenti.
del Gruppo, perfezionata il 1° febbraio 2009, La Funzione Relazioni Industriali, unitamente
è proseguito il confronto con le Organizzazioni all’intero Gruppo, sarà chiamata inoltre a dare
Sindacali che ha avuto per oggetto, in particolare, un importante contributo sia all’elaborazione
il miglioramento e l’efficacia dei processi e delle del Piano Industriale 2010-2012, sia al confronto
sinergie sia all’interno del comparto assicurativo, con le OO.SS. sullo stesso.
sia all’interno del comparto bancario.
Nell’ambito delle mobilità da quest’ultimo
a quello assicurativo è stato raggiunto 16.3.1 Le Organizzazioni sindacali
un importante accordo con le Organizzazioni
Sindacali, che ne ha definito criteri e tutele. Nel Gruppo, il 68,8% dei dipendenti risulta
iscritto alle Organizzazioni Sindacali (tabella 16.8).
Nel 2010 i momenti salienti delle attività delle Nel comparto assicurativo, sono state utilizzate
relazioni industriali saranno caratterizzati 91.170 ore di permesso da parte dei
dall’inizio del confronto sulla contrattazione rappresentanti sindacali e si sono registrate
integrativa aziendale in entrambi i comparti: 1.522 ore di sciopero.
• nel comparto assicurativo - che vede oggi Nel comparto bancario, sono state utilizzate
l’applicazione di due contratti integrativi - tale 11.845 ore di permesso da parte dei
confronto rappresenterà un momento rappresentanti sindacali, e si sono registrate
estremamente importante, dovendosi definire 242 ore di sciopero.
un unico Contratto Integrativo Aziendale valido
per tutti gli oltre 4.600 dipendenti interessati;
• nel comparto bancario il confronto sulla 16.3.2 Il Contratto Integrativo Aziendale
Contrattazione Integrativa Aziendale sarà
guidato, coerentemente con le politiche A tutti i dipendenti delle società del Gruppo,
del personale di Gruppo, dalla volontà di oltre al Contratto Collettivo Nazionale di Lavoro
completare il processo di omogeneizzazione (C.C.N.L.), si applica anche un Contratto
dei trattamenti economici e normativi fra le Integrativo Aziendale (C.I.A.).
diverse società bancarie, al fine di assicurare
trattamenti uniformi a tutto il personale delle Tale C.I.A., oltre ad apportare significativi
società interessate. miglioramenti sia in termini di condizioni
economico-normative che di tutela (coperture
Nel contesto complessivo, a livello di Gruppo, assicurative, assistenza/previdenza) rispetto
assumerà particolare rilevanza la volontà di alle previsione dei rispettivi C.C.N.L.,
costituire un unico Fondo Pensione ed un’unica regolamenta il confronto sindacale sui vari
Cassa di Assistenza (oggi esistono due distinti aspetti dell’evoluzione organizzativa
Fondi e due distinte Casse), per tutti gli oltre del Gruppo, attraverso momenti preventivi
7.000 dipendenti del Gruppo, in analogia a di confronto e di informazione.
TABELLA 16.8 UGF 41,40%

ADESIONE
AL SINDACATO 2009 UGF Assicurazioni 71,00%
Linear 52,40%
UniSalute 57,70%
Navale 57,10%
UGF Banca 76,80%
UGF Merchant 32,10%
UGF Leasing 83,30%
TOTALE GRUPPO 68,80%

CON GLI STAKEHOLDER
16.4 LA MOBILITÀ E LA SELEZIONE

Le dimensioni del Gruppo offrono molteplici Si è riconfermato l’interesse del Gruppo
possibilità di sperimentare percorsi professionali verso l’istituto del tirocinio formativo (stage).
diversi e la mobilità tra le società del Gruppo Nel 2009 sono state attivate convenzioni
è incoraggiata proprio nell’ottica di favorire di stage con diverse importanti Università,
concrete possibilità di crescita professionale. che hanno determinato il successivo
Molte sono state le persone che si sono rese perfezionamento di 18 assunzioni a tempo
disponibili a cogliere queste occasioni di indeterminato.
sviluppo delle proprie competenze professionali. Sono 9 le convenzioni attive al 31/12/2009,
Sono state complessivamente 123 le figure sia per il comparto assicurativo che
professionali interessate da occasioni di mobilità per il comparto bancario:
infragruppo nel corso del 2009. - Università di Bologna
Per quanto attiene alla selezione, nel corso del - Università di Modena e Reggio Emilia
2009 il Gruppo ha ricevuto circa 46.000 curricula - Cattolica Milano
e sono stati effettuati 2.589 colloqui. - Bocconi Milano
- LUISS Roma
Un cenno a parte merita Progetto Vivaio, - La Sapienza Roma
un progetto caratterizzante il Gruppo UGF, nato - Università di Perugia
nel 2008, che si pone la finalità di inserire neo - Università di Macerata
laureati o con Master, con un buon livello di - Università di Palermo
potenziale e con il possesso di specifiche Inoltre, sono attive anche le convenzioni
caratteristiche personali, quali adattabilità, con il MIB di Trieste, Inforcoop, Sportello
affidabilità, disponibilità e attitudine alla Stage ed ENAIP a Milano, CUOA di Vicenza,
relazione. Le persone, dopo un attento processo e ISIDA di Palermo.
selettivo, sono inserite inizialmente con un Anche nel 2009 il Gruppo ha partecipato a due
contratto di stage della durata di 6 o 12 mesi, iniziative di incontro tra i giovani neolaureati
a seconda delle posizioni organizzative in cui e il mondo del lavoro: il “Career Day”, promosso
vengono inserite e successivamente valutate dall’Università di Bologna e "I giovani e il lavoro”,
per un contratto di assunzione a tempo organizzato dalla LUISS di Roma.
indeterminato. Questi eventi rappresentano un’occasione
Il Gruppo, attraverso questo progetto, per far conoscere la propria realtà e per entrare
mira a curare il percorso professionale delle in contatto con i giovani che si affacciano
proprie risorse attraverso momenti formativi al mondo del lavoro; nelle manifestazioni
e di sviluppo. citate sono stati raccolti, complessivamente,
Nel 2009 ne sono stati attivati 26. circa 700 curricula.
TABELLA 16.9
TURNOVER 2009 2008
DEL PERSONALE Comparto assicurativo Comparto bancario Comparto assicurativo Comparto bancario
Assunzioni 222 192 331 489
Cessazioni 27 119 243 127

* Calcolato come numero assunzioni
+ numero cessazioni / totale organico Indice turnover * 5,23% 13,25% 12,34% 26,92%
e Organizzazione
CON GLI STAKEHOLDER
16.5 LA COMUNICAZIONE INTERNA

Il 2009 ha visto un ulteriore potenziamento, principi considerati nella Carta dei Valori stessa.
sia quantitativo che qualitativo, degli strumenti
di comunicazione interna. È stato realizzato ONE, l’evento che
il 26 settembre 2009, allo Stadio Comunale
Mosaico, la rete intranet di Gruppo, è stata di Cesena, ha coinvolto l’intero Gruppo,
costantemente aggiornata con notizie di in termini sia di dipendenti che di agenti.
interesse generale (in media una nuova notizia La Funzione Comunicazione Interna ha
ogni due giorni lavorativi), con le comunicazioni collaborato a stretto contatto con la Funzione
aziendali emesse dalle società del Gruppo e con Eventi, Sponsorizzazioni e Web per la gestione
tutti i servizi connessi. È stata inoltre realizzata organizzativa.
la rubrica telefonica di Gruppo attraverso cui
è possibile reperire i riferimenti telefonici, È stato riproposto a tutti i dipendenti il concorso
funzionali e organizzativi dei colleghi di tutte fotografico “Foto di Gruppo 2009”, finalizzato alla
le società del Gruppo. realizzazione del calendario da tavolo 2010, che
Al 31/12/2009 risultano pubblicati su Mosaico quest’anno ha avuto per tema “Colori e Valori”.
circa 1.700 documenti tra notizie, organigrammi,
ordini di servizio, comunicati, disposizioni Tra le iniziative consolidate si segnala la Borsa
aziendali e documenti organizzativi in genere. di Studio intitolata a Grazia Fortuna
Nel corso del 2009 ogni dipendente ha Mascolo, a ricordo della giovane figlia di un
consultato, in media, 936 pagine. agente di Barletta. La Borsa di Studio
è attualmente estesa a tutte le società del
Sono stati pubblicati tre numeri di piXel, l’house Gruppo ed è rivolta ai figli dei dipendenti ed
organ di Gruppo: agenti che abbiano frequentato e concluso gli
• al numero 4 è stata allegata la Carta dei Valori studi di scuola media superiore e che risultino
di Gruppo; iscritti ad un Istituto Universitario italiano
• il numero 5 è stato pubblicato con una veste o straniero per l’anno 2009/2010.
grafica e funzionale totalmente rinnovata; Sono stati curati numerosi incontri di
• il numero 6 è stato interamente dedicato a ONE. comunicazione delle varie Direzioni con i
dipendenti delle stesse e alcuni eventi, tra cui la
A fine anno è stato distribuito a tutti i dipendenti “Festa delle mamme e dei papà che lavorano”,
un libretto contenente Carta dei Valori e Codice iniziativa volta ad avvicinare e far conoscere
Etico: quest'ultimo ha dato veste operativa ai ai bambini il luogo di lavoro dei genitori.
16.6 LA VALORIZZAZIONE DELLE PERSONE

16.6.1 La formazione I progetti formativi avviati nel 2009, nel solco
già tracciato negli anni precedenti, sono stati
È proseguito anche nel 2009 l’impegno del Gruppo orientati alla necessità di assicurare coerenza
verso tutte le iniziative finalizzate allo sviluppo tra le competenze effettivamente possedute
qualitativo delle competenze e delle conoscenze e quelle richieste nel proprio ruolo.
professionali. Sono stati rilevanti, in particolare, Il costante aggiornamento professionale, in
gli investimenti effettuati nella formazione del presenza delle continue e profonde evoluzioni
personale dipendente, nell’intento non solo di del mercato, persegue l’obiettivo di porre
offrire utili chiavi di lettura per interpretare le persone in condizione di esprimere
correttamente e consapevolmente i fenomeni comportamenti organizzativi di valore.
legati alla rapida evoluzione e ai mutamenti dei
contesti economici di mercato e di settore, ma Nei primi mesi del 2010, inoltre, è stata ottenuta
anche di diffondere e sviluppare una cultura la certificazione di qualità ISO 9001 per la
della partecipazione al business in termini di “Progettazione ed erogazione di attività di
coinvolgimento sul raggiungimento degli obiettivi, sviluppo e formazione del personale
sulla gestione efficace delle risorse, appartenente a Unipol Gruppo Finanziario
sull’attenzione ai costi. e società assicurative controllate”.
CON GLI STAKEHOLDER
L'ottenimento di tale certificazione consente un Comparti assicurativo e bancario

controllo più puntuale dei processi di sviluppo e Si è conclusa la seconda edizione del Master
di formazione, rendendoli non solo più efficienti Executive UGF in Business Administration,
ma anche più efficaci in termini di effettiva erogato dalla Business School dell’Università
rispondenza alle esigenze di crescita LUISS Guido Carli di Roma.
professionale. È stato completato il progetto formativo
Competenze in Azione. Il progetto è stato
Nel 2009 l’attività di formazione e addestramento finanziato dal Fondo paritetico interprofessionale
nel Gruppo ha impegnato 29.941 giornate / nazionale per la formazione continua nei settori
partecipante, pari a 218.569 ore, con un del credito e delle assicurazioni (Fondo FBA).
incremento medio di circa il 13% rispetto all’anno Il seminario, destinato ai Quadri Direttivi e ai
precedente. In media sono state erogate circa Funzionari del Gruppo, si è articolato su 36 aule
31 ore di formazione per ogni dipendente distribuite in 15 settimane e si è svolto a
del Gruppo (tabella 16.10). Padenghe sul Garda (BS). Ai momenti di
Il livello medio di soddisfazione del personale formazione in aula si sono alternati percorsi
per le iniziative di formazione è del 70%. outdoor, sviluppando temi gestionali,
manageriali e di comunicazione.
In particolare, il 7,5% dei dipendenti è stato
formato sulle procedure e sulle politiche anti- I Dirigenti del Gruppo sono stati coinvolti sul
riciclaggio adottate dall'organizzazione, mentre tema Il ruolo del Dirigente: nuove competenze
il 14,1% ha ricevuto formazione sulle politiche in uno scenario che cambia, un progetto
e procedure anti-corruzione. finanziato da Fon.Dir. (il Fondo paritetico
interprofessionale per la formazione continua
L’investimento richiesto per la copertura delle dei dirigenti del terziario), che ha permesso
spese di docenza e logistica è stato di circa 3,5 di approfondire i temi della comunicazione
milioni di euro. Per ogni dipendente sono stati e dello sviluppo del business.
investiti in media circa 500 euro.
In sintesi i principali progetti realizzati.
TABELLA 16.10
ORE DI FORMAZIONE 2009 2008
PER CATEGORIA Totale Media ore Totale Media ore
DI INQUADRAMENTO ore pro capite ore pro capite
Dirigenti 2.094 15 5.082 35
Funzionari assicurativi / Quadri Direttivi bancari 70.289 51 40.112 44

e Organizzazione Impiegati amministrativi e personale di call center 146.186 26,8 148.652 27
TABELLA 16.11
FORMAZIONE PER Numero % %
TIPOLOGIA DIDATTICA 2009 partecipazioni * Donne Uomini
Identità e valori di responsabilità sociale 215 39 61
Formazione normativa e procedurale 7.134 48 52
Formazione tecnica e specialistica 1.759 46 54

* Per “Numero partecipazioni” Formazione obbligatoria ex regolamenti ISVAP 944 30 70
si intende il numero complessivo
delle persone che hanno preso
Applicazioni e strumenti informatici 4.612 44 56
parte a uno o più corsi nelle varie
tipologie didattiche.
Formazione manageriale 1.642 35 65
e Organizzazione Formazione commerciale 157 45 55
CON GLI STAKEHOLDER
Sono stati realizzati due incontri con il personale Ampi spazi sono stati destinati ai corsi
neoassunto. L’iniziativa, denominata Benvenuti specialistici di informatica e di tecnica
nel Gruppo, oltre a fornire un quadro e una assicurativa.
visione d’insieme delle attività del Gruppo,
persegue anche l’obiettivo di consolidare senso Di largo respiro è stata la formazione in materia
di appartenenza e identificazione, favorendo di Informatica di base. Quest’ultima, infatti,
l’incontro diretto tra i neoassunti e le figure ha interessato indistintamente quasi tutte le
aziendali con rilevanti responsabilità. famiglie professionali e le società del Gruppo.
Comparto assicurativo Grande rilevanza è stata attribuita, infine,

Alla famiglia professionale della liquidazione ai corsi di natura normativa, erogati anche
sinistri sono stati dedicati numerosi corsi, sia attraverso la piattaforma di Gruppo
di carattere strettamente tecnico che sull’uso UGF Business Learning Center Web.
degli applicativi di Gruppo.
Comparto bancario
Anche il mondo della distribuzione commerciale Prosegue l’attività di formazione erogata, in
è stato interessato da interventi formativi base alle vigenti disposizioni ISVAP, ai
finalizzati a un miglioramento delle competenze dipendenti del comparto bancario e correlata
manageriali, con particolare riguardo alle capacità alle attività di proposizione e collocamento di
di delega e al livello di consapevolezza del ruolo. prodotti e servizi assicurativi (al 31/12/2009,
860 dipendenti risultavano abilitati e operativi).
Un progetto dedicato allo sviluppo di Allo scopo, UGF Banca sta erogando:
competenze relativamente a L’applicazione del • la formazione obbligatoria prevista per
total cost of ownership nel processo negoziale, l’abilitazione alla proposizione e collocamento
Come misurare la performance rispetto agli di prodotti/servizi assicurativi (percorso
obiettivi e Tecniche avanzate di negoziazione è UGF Banca: 70 ore–minimo previsto
stato sviluppato per la famiglia professionale dei da ISVAP: 60 ore);
buyer. Anche diverse strutture di UniSalute sono • la formazione di aggiornamento obbligatoria
state coinvolte in percorsi di tecniche per coloro che erano già abilitati (minimo
di negoziazione avanzata. previsto da ISVAP: 30 ore).
I RAPPORTI CON L’UNIVERSITÀ
NEL 2009 HA PRESO AVVIO IL PROGETTO “UGF CORPORATE UNIVERSITY”, Si sta consolidando il rapporto con la Business School
PUNTO DI CONTATTO TRA UGF E LA RETE DELLE UNIVERSITÀ E LE SCUOLE DI MIB di Trieste, per iniziative di stage e di incontro
SPECIALIZZAZIONE, CON L’OBIETTIVO DI VALORIZZARE IL PATRIMONIO CULTURALE azienda/business school, oltre a partecipazioni
E PROFESSIONALE ESISTENTE ALL’INTERNO DEL GRUPPO E DI INSERIRE PERSONE a convegni sulle tematiche di Risk Management.
CON UNA PREPARAZIONE RISPONDENTE ALLE ESIGENZE DELL’AZIENDA. È allo studio in particolare, un corso executive sui temi
del Risk Management e dei rapporti con gli Enti
Diverse sono le azioni formative realizzate nel corso del Regolatori per attuari e altre figure specialistiche.
2009 rivolte alla popolazione aziendale a diversi livelli
(dirigenti e quadri, giovani laureati, tecnici ad alta Per il 2010, oltre alla realizzazione della nuova edizione
specializzazione, …), tra cui si segnalano: del Master executive della Business School LUISS
• il Corso di alta formazione finanziato nel 2008 da di Roma, rivolto a giovani quadri delle diverse funzioni
Fondazione Unipolis, UGF, UGF Banca e Legacoop del Gruppo, sono in corso di valutazione:
Emilia-Romagna svoltosi in collaborazione con la
Fondazione Alma Mater sulla previdenza • un progetto con l’Università Telematica Guglielmo
complementare “PREVICOMP Economia e Diritto della Marconi, prima università online in Italia;
Previdenza Complementare” (Università di Bologna): • la partecipazione a un corso executive presso la
il corso, conclusosi nella primavera del 2009, ha Facoltà di Economia dell’Università di Bologna,
integrato le tradizionali lezioni frontali con attività rivolto a giovani talenti tra i neolaureati sulle
in e-learning e seminari tematici e ha visto la tematiche economiche e di mercato;
partecipazione di 24 persone; • la partecipazione a un progetto integrato di ricerca
• la Convenzione stipulata tra l’Università di Bologna, la e formazione con la Facoltà di Matematica
Fondazione Alma Mater e la Fondazione Unipolis, che dell’Università di Bologna, per lo sviluppo
prevede, da parte di quest’ultima, il supporto a progetti di modelli matematici da utilizzare in specifiche
di ricerca dell’ateneo bolognese realizzati da giovani aree di competenza.
ricercatori su ambiti di comune interesse.
CON GLI STAKEHOLDER
È terminata la prima fase del progetto formativo 16.6.2 Le pari opportunità

su temi procedurali / informatici legati alla
migrazione in ambiente CEDACRI, avviato con Il Gruppo UGF ha riconfermato nel 2009
un progetto di “formazione formatori” rivolto la propria attenzione al tema delle pari
a 26 dipendenti della Banca che, a loro volta, opportunità, elaborando e promuovendo azioni
hanno erogato il necessario addestramento positive volte al superamento degli ostacoli
a circa 1.800 dipendenti della rete filiali. anche indiretti che possano impedire, a causa
Sono state erogate 9.054 giornate/partecipante del genere o di altri elementi, la valorizzazione
di formazione. È terminata, sempre in tema di tutto il personale.
di migrazione procedurale in ambiente
CEDACRI, anche la formazione delle risorse Nel 2009 le donne rappresentano più del 50%
di Direzione Generale, con l’erogazione dell’organico complessivo del Gruppo, in lieve
di 650 giornate / partecipante di formazione. aumento rispetto al 2008 (tabella 16.12).
Sempre relativamente alla migrazione in Il 2009 ha segnato alcune tappe importanti nel
ambiente CEDACRI, ad ottobre 2009 è iniziato percorso delle Pari Opportunità: l’adesione
anche il percorso Evolution, che proseguirà nel al progetto “GenerAzione” del Dipartimento
2010. Il progetto coinvolge i responsabili della Relazioni Industriali - Commissione PO - di
rete bancaria (Direttori di Filiale, Coordinatori ANIA, e la sottoscrizione della “Carta delle Pari
Commerciali e Responsabili di Mercato) per Opportunità e Uguaglianza sul Lavoro” promossa
una giornata di formazione. da Impronta Etica e altre organizzazioni.
Il corso utilizza metodologie interattive (coaching
di gruppo con simulazioni di situazioni reali) L’individuazione di un percorso strategico e ben
ed è finalizzato a fornire strumenti utili per definito in cui operare, pari opportunità nel
gestire efficacemente i contesti in evoluzione. genere e pari opportunità anche nelle disabilità,
permette quindi di focalizzare ambiti e obiettivi
Sono stati realizzati, inoltre, la seconda edizione da perseguire. Essi costituiranno l’attività della
del Percorso Professionale Verticale (che Commissione Paritetica, fortemente
coinvolge 16 risorse con l’obiettivo di preparare intenzionata a sviluppare nel concreto iniziative
internamente potenziali “Vice Titolari di Filiale”) e progetti. Le prime azioni o “buone prassi”
e due Percorsi Professionali Orizzontali di Rete emergeranno nel 2010 accompagnando ciò che,
e due di Direzione, che hanno coinvolto ad oggi, è stato proposto.
complessivamente 34 risorse, con l’obiettivo di
aumentarne il livello di specializzazione tecnica. Per quanto riguarda gli adempimenti previsti
È stato inoltre avviato un piano formativo di dalla normativa, sono 333 le persone nel
consolidamento e aggiornamento in materia di comparto assicurativo che appartengono alle
concessione del credito e gestione del rischio. categorie protette e di invalidità e 125 per il
comparto bancario, per un totale di 458 persone.
Nel 2009 il Gruppo ha registrato un totale

di 284 congedi parentali: ne hanno usufruito
275 donne e 9 uomini.
TABELLA 16.12 Totale Gruppo 2009 Totale Gruppo 2008

INQUADRAMENTO
PER SESSO Uomini Donne % Donne Uomini Donne % Donne
Dirigenti 142 15 9,55 130 15 10,34
Funzionari assicurativi
e quadri bancari 1.108 327 22,79 1.064 299 21,94
Amministrativi 2.144 2.677 55,53 2.147 2.585 54,63
Addetti call-center 120 578 82,81 112 589 84,02

e Organizzazione TOTALE 3.514 3.597 50,58 3.453 3.488 50,03
CON GLI STAKEHOLDER
Ai lavoratori non vedenti e non udenti sono state accrescere sempre di più la fidelizzazione.
fornite apparecchiature elettroniche specifiche: I principali sistemi di incentivazione variabile
in particolare nel 2009 a San Donato Milanese annuale realizzati nel 2009 sono stati:
sono state predisposte postazioni composte da • sistema di performance management destinato
una normale unità centrale, tipo personal a tutti i dirigenti del Gruppo;
computer, affiancata da un display braille e dal • incentivazione delle reti commerciali del
relativo software, che consentono a persone non comparto assicurativo di UGF Assicurazioni
vedenti di utilizzare il normale ambiente e Navale Assicurazioni;
Windows tramite una sintesi vocale che “recita” • incentivazione delle reti commerciali
il contenuto dello schermo, oltre a uno scanner di UGF Banca;
che consente di digitalizzare qualsiasi • incentivazione dei liquidatori di sinistri
documento cartaceo trasformandolo in un file di UGF Assicurazioni e Linear;
“leggibile”. Per quanto riguarda gli apparecchi • incentivazione degli operatori dei Call Center
per non udenti, sono stati acquistati, già da di UniSalute;
alcuni anni, appositi “TTY” (telefoni/terminali • incentivazione dei gestori finanziari
touch screen) che consentono interazioni tra di UGF Assicurazioni;
non udenti oppure, tramite linee assistite, • incentivazione dell’Area Tecnica Danni
tra non udenti e normo-udenti. di UGF Assicurazioni.
Per il 2010 si prevede un’estensione di tali
sistemi anche ad altre strutture di business per
16.6.3 I sistemi retributivi e incentivanti favorire maggiormente il conseguimento degli
obiettivi indicati dal nuovo Piano Industriale.
La politica retributiva è una leva fondamentale
per Unipol Gruppo Finanziario, che si pone Gli obiettivi incentivanti
sempre più l’obiettivo di implementare e Gli obiettivi correlati a sistemi di incentivazione
consolidare sistemi di incentivazione tesi alla non sono unicamente legati a budget economici
valorizzazione della performance individuale o a volumi operativi, ma sono rappresentati
e di gruppo, nell’ottica della meritocrazia e della anche da obiettivi di natura qualitativa, con
sostenibilità dei risultati nel lungo periodo. particolare riferimento alla qualità del servizio
Il Gruppo, negli ultimi anni, ha cercato di erogato ai clienti ed agli agenti.
costruire dei sistemi retributivi e incentivanti Gli obiettivi assegnati sono obiettivi sfidanti
che fossero sostenibili economicamente e si pongono anche la finalità di misurare
e che fossero direttamente correlati al risultato il livello di competenza e conoscenza tecnica
economico del Gruppo o delle società posseduto dalle persone.
controllate. La Dirigenza, in particolare, è incentivata anche
Nell'ultimo anno sono stati introdotti ulteriori su obiettivi di sviluppo manageriale e di crescita
sistemi di incentivazione variabile del personale, delle proprie risorse, nonché su comportamenti
con la finalità di creare una sempre maggiore organizzativi che assumono una particolare
responsabilizzazione e motivazione al valenza strategica in un contesto, sia interno
raggiungimento degli obiettivi aziendali, nonché che di mercato, in rapida evoluzione.
LA MAPPATURA DELLE COMPETENZE E DELLE CONOSCENZE:

UN’OPPORTUNITÀ DI CRESCITA PROFESSIONALE
UN IMPORTANTE PROGETTO DI SVILUPPO E DI CRESCITA PROFESSIONALE DELLE PERSONE Gruppo, ha ottenuto un significativo riscontro da parte dei
È STATO REALIZZATO NEL CORSO DEL 2009: LA MAPPATURA DELLE COMPETENZE E DELLE dipendenti, con un’adesione pari all’81%. Ogni persona è
CONOSCENZE, RIVOLTA A TUTTI I DIPENDENTI DELLE SOCIETÀ DEL GRUPPO. stata chiamata ad esprimere la propria autovalutazione
delle competenze e delle conoscenze correlate all’attività
L’iniziativa si è posta l’obiettivo di offrire reali opportunità svolta o al ruolo ricoperto, cui è seguita l’elaborazione di
per accrescere le proprie competenze, attraverso un Report individuale di autovalutazione. Nel corso del
interventi formativi personalizzati e percorsi mirati di 2010, sulla base di quanto emerso dal progetto, verrà
mobilità interna e infragruppo. avviato un percorso strutturato volto ad individuare in
Il progetto, coordinato dalla Direzione Risorse Umane maniera sempre più focalizzata i più opportuni piani
e Organizzazione e sostenuto da tutte le Direzioni di formativi e di sviluppo di ciascuno.
CON GLI STAKEHOLDER
16.7 LA SALUTE E LA SICUREZZA

16.7.1 Sicurezza e prevenzione Organizzazione della sicurezza
Il Servizio di Prevenzione e Protezione presidia
Con la pubblicazione del D.Lgs del 3 agosto 2009 tutto il territorio nazionale, con referenti nelle
n. 106, che ha integrato il D. Lgs 9 Aprile 2008 sedi di Direzione di Bologna (3 persone),
n. 81 (Testo Unico sulla Salute e Sicurezza sul San Donato (8), Padova (2), Roma (2) e Napoli (2).
Lavoro), il quadro normativo di riferimento che Nel corso dell’anno si è consolidata la rete dei
riguarda l’intera tematica della sicurezza sul Rappresentanti dei Lavoratori per la Sicurezza
lavoro è stato profondamente innovato. (RLS), che copre tutte le imprese del Gruppo.
Attualmente i RLS sono 27.
Le principali modifiche normative riguardano:
• la definizione estensiva di “lavoratore soggetto Interventi su immobili
a tutela“ (tutti i lavoratori operanti in azienda,
indipendentemente dalla tipologia contrattuale); TABELLA 16.13
SOPRALLUOGHI 2009
• la definizione di “salute” come stato di
benessere fisico, mentale e sociale; Sopralluoghi effettuati 406
• la prescrizione in tema di Modello di di cui UGF Banca 307
di cui Centri Liquidazione Gruppo 58
Organizzazione e Gestione della sicurezza,
di cui altri uffici 41
per meglio prevenire i reati commessi in
violazione delle norme antinfortunistiche
e di tutela sul luogo di lavoro. È proseguita la verifica annuale degli ambienti
di lavoro nelle sedi di Bologna (sede storica
Il Gruppo, confermando il suo impegno di di via Stalingrado e nuovo edificio Porta Europa,
rigoroso rispetto della normativa, coerentemente Sede di UGF Banca, sedi Linear e UniSalute)
al suo impianto valoriale di impresa ed alla sua e San Donato Milanese. Le valutazioni sono
strategia di responsabilità sociale, ha dato vita state compiute, ove necessario, avvalendosi
ad un sistema di promozione, prevenzione di società specializzate per la certificazione
e gestione della sicurezza sul lavoro in grado dei più significativi parametri ambientali
di migliorare l’attività, anche oltre le stesse (microclima, legionella, rumore).
prescrizioni di legge.
La Funzione Sicurezza ha, nel corso del 2009, Nel corso del 2009 sono stati aggiornati ed
ulteriormente adeguato la propria elaborati ex novo i piani di emergenza delle
organizzazione, le procedure e i comportamenti principali sedi delle aziende del Gruppo,
alla luce delle nuove disposizioni, perseguendo con idonea esposizione di mappe e piani
l’obiettivo di garantire il raggiungimento di evacuazione nei punti di maggiore visibilità.
quantitativo degli obiettivi di piano riguardanti
tutte le società del Gruppo.
TABELLA 16.14
VISITE EFFETTUATE PER Visite Visite
SINGOLA IMPRESA 2009 periodiche specialistiche
UGF 117 1
UGF Assicurazioni 1.149 27
Linear 89 0
UniSalute 74 0
Navale Assicurazioni 47 3
UGF Banca 716 17
UGF Merchant 10 0
UGF Leasing 12 0
SGR 2 0
Nettuno Fiduciaria 1 0
Finsoe 1 0
Fondazione Unipolis 1 0
e Organizzazione TOTALE 2.219 48
CON GLI STAKEHOLDER
Sorveglianza sanitaria evitare gli effetti sovrapposti dell’influenza

La sorveglianza sanitaria è stata perseguita, stagionale e di quella pandemica. A tal fine sono
nel rispetto delle norme di legge, attraverso stati anticipati i tempi (inizio ottobre) della
un sempre più stretto affiancamento tra la vaccinazione stagionale e la campagna è stata
Funzione Sicurezza e i medici del lavoro. abbinata alla prevenzione contro l’infezione
La sorveglianza sanitaria di legge (visite preventive pneumococcica, che costituisce uno dei più
e periodiche) ha coinvolto 2.267 dipendenti frequenti e pericolosi esiti critici della
(tabella 16.14). pandemica.
Il presidio del territorio è stato garantito da otto Significativa è stata la percentuale di adesione
medici del lavoro, a ciascuno dei quali è stata anche a questa seconda vaccinazione, che ha
affidata un’area territoriale nella quale operano coinvolto oltre 446 dipendenti (la copertura
per tutto il personale del Gruppo. Quattro medici è affidabile per oltre 5 anni).
consulenti sono stati a disposizione dei
dipendenti nelle sedi di Bologna (1), San Donato Altissima è stata anche la partecipazione alla
Milanese (2) e Roma (1), secondo un preciso campagna di prevenzione contro il melanoma
calendario di presidio temporale, essendo state cutaneo, il così detto “tumore della pelle”.
rese operative due nuove infermerie, L’iniziativa è stata condotta in stretta
rispettivamente nelle sedi di Bologna e Roma, collaborazione con la Lega Italiana per la Lotta
in aggiunta a quella già esistente a San Donato. contro i Tumori (LILT). La campagna prevede un
ciclo di tre controlli a distanza di circa un anno
Altre tre sale mediche adibite alla sorveglianza uno dall’altro; è stato portato a termine il primo
sanitaria e visite medico-legali sono operative ciclo a Bologna e il secondo nelle altre sedi
a San Donato Milanese e presso i CLG di Ferrara di Direzione. La campagna, iniziata nel 2007
e Milano. e riproposta a cavallo del 2008/2009, ha visto
finora l’adesione di 1.869 dipendenti.
Attività sanitaria (non obbligatoria) mirata
alla prevenzione e tutela della salute Presso la sede di San Donato Milanese, inoltre,
Oltre alle attività correntemente svolte per sono stati effettuati prelievi ematici e visite
adempiere agli obblighi di legge, è stato notevole rivolte alla prevenzione cardio-vascolare,
l’impegno profuso per sviluppare alcune iniziative effettuando 43 ECG e 90 PAP-TEST per la
di prevenzione della salute rivolte ai lavoratori del prevenzione del tumore della cervice uterina,
Gruppo, tese a fornire risposte concrete alla tutela iniziativa, quest’ultima, svolta sempre in
ed al benessere delle persone (tabella 16.15). collaborazione con la LILT.
La campagna di vaccinazione antinfluenzale, Si rimarca inoltre, per i suoi aspetti di valenza

che ha raccolto 1.255 adesioni, è stata oggetto solidale e sociale, la significativa adesione alla
nel 2009 di particolare attenzione, al fine di dare campagna di donazione del sangue in azienda.
risposte efficaci all’aggressività dei virus ed Le esperienze con AVIS Milano e Roma sono
TABELLA 16.15 Vaccinazione Prevenzione AVIS Totale

ATTIVITÀ melanoma prevenzioni
DI PREVENZIONE cutaneo 2009
UGF 198 166 26 390

UGF Assicurazioni 777 1.100 101 1.978
Linear 37 107 12 156
UniSalute 49 135 17 201
Navale Assicurazioni 24 43 7 74
UGF Banca 153 259 15 427
UGF Merchant 7 29 1 37
UGF Leasing 4 9 0 13
SGR 0 0 0 0
Nettuno Fiduciaria 0 0 0 0
Finsoe 2 4 0 6
Fondazione Unipolis 0 1 0 1
Esterni 4 16 3 23
e Organizzazione TOTALE 1.255 1.869 182 3.306
CON GLI STAKEHOLDER
state proposte ed estese anche a Bologna, iniziativa in collaborazione con la fondazione

portando il numero di donatori nel Gruppo ASPHI Onlus, che ha coinvolto le strutture della
a circa 200 unità. Direzione Risorse Umane e Organizzazione.
Tra le diverse convenzioni a favore dei dipendenti, In particolare, nel corso di un workshop dal titolo
agenti, collaboratori e familiari delle società “Da obbligo a risorsa”, sono state sviluppate
appartenenti al Gruppo, è opportuno ricordare riflessioni relative ad un migliore coinvolgimento
quella stipulata tra UGF e Biocell Center per il nel ciclo produttivo dei disabili.
prelievo e la crio - conservazione delle cellule È stato presentato il programma “Linee Guida
staminali del liquido amniotico. La convenzione, per la valorizzazione dei disabili in azienda”,
mira a favorire la conoscenza di un percorso ed è stata approfondita la sua applicazione al
scientifico importante, che può promuovere la contesto organizzativo delle imprese del Gruppo.
prevenzione e la cura di specifiche patologie.
Massima attenzione è stata posta anche nel Lo stress da lavoro correlato
2009 alle iniziative per disincentivare il Negli anni scorsi, la Direzione Risorse Umane e
tabagismo, fenomeno che, dopo alcuni anni di Organizzazione del Gruppo ha collaborato con il
andamenti in diminuzione, ha ripreso a crescere Servizio Sanitario regionale dell’Emilia Romagna
nelle statistiche nazionali. Oltre a varie iniziative alla Indagine sullo stress occupazionale nei Call
di sensibilizzazione e richiamo alle prescrizioni Center di Unipol, UniSalute e Linear.
di legge, oltre 50 persone sono state coinvolte La relazione finale è stata diffusa e presentata
in una serie di seminari volontari rivolti alla ai lavoratori con l’ausilio del Medico del Lavoro.
dissuasione; tale esperienza, già effettuata Sulla base delle valutazioni oggettive (sugli
in passato, ha sinora avuto un alto indice di ambienti) e soggettive (questionari proposti agli
successo: circa il 45% dei partecipanti dichiara, operatori) effettuate dai tecnici dell’ASL,
infatti, di non aver ripreso a fumare a tre anni è stato possibile trarre utili indicazioni in merito
di distanza dalla partecipazione al seminario. al miglioramento dell’ambiente e dell’ergonomia
delle postazioni.
Nella realizzazione di tutte le azioni, i due
presidi infermieristici, con presenza di L’esperienza acquisita con tale progetto
personale paramedico durante l’intero orario dei consentirà inoltre al Gruppo di lavoro sullo
lavoro, hanno effettuato mediamente circa 2.000 stress da lavoro correlato (costituito nel 2009
prestazioni all’anno ciascuno (terapie, iniezioni, e composto da rappresentanti delle imprese
monitoraggio parametri, medicazioni, del Gruppo e da Rappresentanti dei Lavoratori
consulenze mediche, richieste di ambulanza). sulla Sicurezza) di compiere e approfondire
Le ulteriori sette infermerie senza presidio una ricognizione complessiva su tali tematiche.
continuativo hanno effettuato la sorveglianza
sanitaria nelle principali altre sedi. Infortuni sul lavoro
Nella tabella 16.16 sono riportati i numeri degli
Collaborazione con le istituzioni infortuni e i relativi giorni di assenza, suddivisi
L’inserimento dei disabili in impresa per ciascuna società del Gruppo. L’analisi rileva
Nel corso dell’anno è stata avviata un’importante che, oltre a una flessione di circa il 20% del
TABELLA 16.16 Numero infortuni totali Numero giorni di assenza

INFORTUNI
2009 2009 2008 2008 2007 2007 2009 2009 2008 2008 2007 2007
totale in itinere totale in itinere totale in itinere totale in itinere totale in itinere totale in itinere
UGF 12 10 70 54 64 49 119 112 949 841 990 759

UGF Assicurazioni * 60 49 34 27 35 31 1.111 1.000 907 734 1.058 944
Linear 8 8 8 8 7 6 129 129 43 43 81 70
Navale 4 4 6 5 2 2 128 128 184 181 12 12
UniSalute 9 8 13 9 5 5 83 73 153 87 73 73
UGF Banca 55 38 43 30 35 30 1102 640 902 769 608 492
UGF Merchant 0 0 3 3 0 0 0 0 46 46 0 0
TOTALE 148 117 177 136 148 123 2.672 2.082 3.184 2.701 2.822 2.350
* A seguito della riorganizzazione e della costituzione di UGF Assicurazioni, avvenuta per incorporazione di Aurora Assicurazioni in Unipol
Assicurazioni e successiva modifica di ragione sociale in data 1° febbraio 2009, il numero dei lavoratori ha subito variazioni sia per quanto
Fonte: Direzione Risorse Umane riguarda la holding sia per quanto riguarda la Compagnia stessa. I valori degli anni precedenti il 2009 costituiscono la somma dei dati
e Organizzazione relativi agli infortuni e ai giorni di assenza registrati nelle società Unipol Assicurazioni e Aurora Assicurazioni.
CON GLI STAKEHOLDER
numero totale degli infortuni rispetto all'anno un documento organizzativo, avente ad oggetto
precedente, la maggior parte di essi la sorveglianza sanitaria nelle sedi di lavoro
è avvenuta in itinere, quindi al di fuori delle sedi delle società del Gruppo secondo le direttive
di lavoro. Sul tema mobilità sicura (spostamento del D.Lgs. 81/08.
casa-lavoro), saranno ulteriormente Sempre su Mosaico è disponibile, oltre
incrementate iniziative e campagne di alla mission della funzione del Servizio di
sensibilizzazione sulla sicurezza stradale. Prevenzione e Protezione, il primo report
delle attività svolte.
La formazione e l’informazione in materia
di sicurezza sul lavoro
Nel 2009 il Gruppo ha intensificato il lavoro di 16.7.2 Il Fondo Pensione
formazione ed informazione dei lavoratori e dei e la Cassa Assistenza
Rappresentanti dei Lavoratori per la Sicurezza
(tabella 16.17). Il Fondo Pensione e la Cassa di Assistenza
sono riservati ai dipendenti delle imprese del
Il programma di iniziative risulta così articolato: Gruppo con inquadramento fino a funzionario.
Il personale dirigente aderisce al Fondo
• formazione per RLS (24 partecipanti); Pensione ed alla Cassa di Assistenza
• formazione base D.Lgs. 81/08 (2.634 dei Dirigenti.
partecipanti); Attualmente sono presenti un Fondo Pensione
• formazione primo soccorso (34 partecipanti); ed una Cassa Assistenza distinti per comparto
• formazione antincendio (45 partecipanti); assicurativo e bancario.
• formazione responsabili e vice di filiale I dipendenti iscritti al Fondo Pensione e alla
di banca (antincendio e primo soccorso Cassa di Assistenza possono consultare,
-274 partecipanti); attraverso la rete interna (Mosaico) la propria
• sicurezza in banca - mezzi di sicurezza rapine, posizione individuale.
ecc. (145 partecipanti). Relativamente al Fondo sono disponibili
informazioni riguardo ai versamenti effettuati
La formazione e l’informazione ai dipendenti dal singolo dipendente e dall’azienda
Nel corso dell’anno, in collaborazione con AIAS (al netto di eventuali anticipazioni usufruite),
(Associazione Italiana Ambiente e Sicurezza), alle prestazioni minime garantite, alla normativa
è stato realizzato un pratico volume tascabile generale, al contratto, agli statuti, ai
di circa 80 pagine, in via di distribuzione a tutti regolamenti, oltre alle procedure da seguire
i dipendenti del Gruppo. in caso di adesione o di cessazione.
Tale iniziativa, attraverso un linguaggio semplice
ed efficace, persegue l’obiettivo di sviluppare Per quanto riguarda la Cassa di Assistenza è,
e consolidare sempre di più la cultura della inoltre, possibile verificare quanto è già stato
sicurezza del lavoro nel Gruppo. rimborsato per visite specialistiche e spese
Nel mese di aprile è stato pubblicato e diffuso odontoiatriche per ciascun dipendente e quanto
attraverso Mosaico, la rete intranet del Gruppo, ancora può essere rimborsato.
TABELLA 16.17 Formazione in aula Formazione a distanza

FORMAZIONE SALUTE
E SICUREZZA 2009 Partecipanti Giornate/partecipante Partecipanti Giornate/partecipante
UGF 7 16 145 54
UGF Assicurazioni 69 152 1.697 636
Linear 9 16 314 117
UniSalute 18 33 308 115
Navale 3 10 77 29
UGF Banca 293 612 238 93
Fondazione Unipolis 1 1,5 0 0
Finsoe/Holmo 2 6 0 0
e Organizzazione TOTALE 402 846,5 2.779 1.044
CON GLI STAKEHOLDER
Al 31 dicembre 2009, il Fondo Pensione contava mentre i contributi complessivamente versati

4.619 adesioni e l’ammontare complessivo - a carico dell’azienda, del dipendente e a titolo
delle attività economiche maturate era pari di quote di TFR - sono ammontati a circa
a circa 153.258.432 euro. 8.884.000 euro.
Nel 2009 i contributi versati, sia da parte I Dirigenti di UGF Banca (6) e di UGF Merchant
delle imprese che dei dipendenti, sono stati (4) a partire dal 1/4/2009 sono passati al
pari a 19.758.134 euro. Fondo Pensione dei Dirigenti delle Imprese
del Gruppo UGF.
La Cassa di Assistenza, sempre al
31 dicembre 2009, contava 4.537 iscritti. Alla stessa data le altre società del Gruppo
Per l’esercizio 2009 i versamenti fatti alla Bancario aderiscono alle seguenti forme di
Cassa sono stati pari a circa 5.011.000 euro, previdenza complementare:
di cui circa 842.000 euro a carico dei dipendenti. • UGF Merchant: “Fondo Aperto Unipol
Le prestazioni erogate dalla Cassa di Assistenza Insieme”, 37 iscritti;
a favore degli iscritti e dei familiari beneficiari, • UGF Leasing: “Fondo Aperto Unipol Insieme”,
che si realizzano attraverso delle convenzioni 12 iscritti;
assicurative, hanno riguardato principalmente • Unicard: “Previcooper Fondo Pensione
rimborsi per interventi chirurgici, cure Contribuzioni”, 7 iscritti e “Fondo Pensione
odontoiatriche, visite mediche specialistiche Dirigenti Cooperative di Consumatori”, 1 iscritto;
ed accertamenti diagnostici. • Nettuno Fiduciaria: “Fondo Aperto Unipol
Nell’anno 2009 sono state erogate Insieme”, 1 iscritto.
complessivamente circa 57.000 prestazioni per
un importo rimborsato pari a 8.729.000 euro. In UGF Banca l’assistenza sanitaria integrativa
viene realizzata tramite l’adesione alla
In UGF Banca la previdenza complementare “Cassa di Assistenza Interaziendale Assicassa”
si realizza, sulla base degli accordi collettivi alla quale, nel corso del 2009, hanno aderito
aziendali vigenti, tramite l’adesione al 2.087 lavoratori.
Fondo Pensione dei Lavoratori Unipol Banca(1). I contributi versati alla predetta cassa risultano
Tale Fondo, istituito in data 23/10/1991, pari a circa 2.164.000 euro a carico dell’azienda
è a contribuzione definita (la prestazione finale e a 187.000 euro a carico dei dipendenti.
è commisurata ai versamenti effettuati e ai Inoltre, sempre in UGF Banca, risultano anche
rendimenti maturati), a gestione assicurativa, 87 lavoratori (provenienti da varie società
ed eroga una pensione aggiuntiva al del Gruppo Assicurativo tramite apposito bando
raggiungimento dei requisiti di legge. di assunzione) che hanno mantenuto la loro
iscrizione presso la “Cassa Interaziendale di
Può aderire al Fondo Pensione il personale Assistenza dei Dipendenti delle Imprese del
di UGF Banca assunto con contratto a tempo Gruppo Unipol”.
indeterminato, con contratto di apprendistato
professionalizzante e con contratto di I dipendenti delle altre società del Gruppo
inserimento. Bancario risultano iscritti alla “Cassa di
Assistenza Interaziendale Assicassa” (UGF
Al 31/12/2009 il Fondo Pensione dei Lavoratori Merchant 45 iscritti, UGF Leasing 12, Nettuno
di Unipol Banca contava 2.081 dipendenti iscritti Fiduciaria 1), a Coopersalute (Unicard 8), alla
e le attività economiche maturate avevano Cassa di Assistenza Dirigenti Cooperative di
raggiunto la somma di circa 57.389.000 euro, consumatori (Unicard 1) e alla Fasco (Unicard 1).
(1)
Il cambiamento di ragione sociale
da Unipol Banca a UGF Banca,
intervenuto nel corso del 2009,
non ha comportato modifiche
alla denominazione del “Fondo
Pensione dei Lavoratori Unipol
Banca”, che mantiene tale
denominazione fino alla
convocazione di un'apposita
Assemblea straordinaria che
ne delibererà l’aggiornamento.
LE RELAZIONI
CON GLI STAKEHOLDER
I FORNITORI
LE RELAZIONI 17. I FORNITORI 114
CON GLI STAKEHOLDER
17. I FORNITORI
17.1 LE POLITICHE
Unipol Gruppo Finanziario considera da sempre richiedono da parte dei responsabili acquisti
i propri fornitori dei partner fondamentali per (buyer):
garantire elevati standard di servizio ai clienti • capacità di valutazione delle esigenze
ed agenti e per poter essere competitivi nel di acquisto;
mercato. • capacità di gestione delle criticità nella duplice
Al 31/12/2009 sono oltre 3.000 i fornitori attivi ottica del miglioramento del livello di servizio
a cui il Gruppo si rivolge per l’acquisto e della riduzione del costo;
di prodotti e servizi tra cui: • capacità di condivisione;
• acquisto di beni e servizi per l’informatica; • controllo delle performance;
• servizi logistici e viaggi; • attenzione alla sostenibilità di lungo periodo.
• manutenzione immobiliare e impiantistica; Per dotare di una sempre più solida
• marketing e comunicazione; specializzazione la struttura degli acquisti, viene
• sicurezza; svolta periodicamente un’attività di formazione
• facility management; che coinvolge le figure responsabili degli
• cancelleria. acquisti in lavori e progetti a gruppi.
A questi si aggiungono i collaboratori fiduciari,
quei fornitori, cioè, che hanno un ruolo importante La selezione dei fornitori viene effettuata
nella stessa erogazione del servizio (periti, medici, secondo criteri di trasparenza ed equità,
legali, carrozzerie) e che, per le loro peculiarità, attraverso un confronto sulle rispettive
sono rendicontati nella sezione relativa alla competenze e tenendo conto delle dinamiche
liquidazione dei sinistri (si veda pag. 72). competitive, senza creare barriere artificiose.
Dal 2008, accanto alle modalità tradizionali, è
Dal 2007 l’Ufficio Acquisti è riorganizzato in stata implementata la negoziazione online, che
un’ottica di Gruppo, con il compito di unificare prevede la partecipazione ad aste elettroniche
le procedure e determinare le linee strategiche dei fornitori invitati alla gara.
comuni a tutte le società. Tali inviti vengono effettuati a seguito di una
Il processo di approvvigionamento di beni e pre-selezione per verificare la presenza dei
servizi, in un’ottica di trasparenza ed efficienza, requisiti identificati da UGF (caratteristiche
si caratterizza per il coinvolgimento di diversi tecniche del prodotto e servizio, solidità
attori nelle fasi di predisposizione della richiesta economica e organizzazione aziendale,
di acquisto, nell’autorizzazione della spesa, proposte indicative e relative quotazioni).
nell’emissione dell’ordine di acquisto, nella Questa modalità permette generalmente
registrazione delle fatture e relativo pagamento. di selezionare coloro che sono in grado di
Tramite il “sistema Sap” il ciclo della spesa garantire il miglior rapporto prezzo/qualità
viene processato dalla nascita del bisogno del prodotto/servizio richiesto.
al pagamento della fattura, consentendo Nel corso del 2009 sono state 20 le gare bandite,
la tracciabilità dell’intero percorso. a cui hanno partecipato 100 fornitori.
Nel 2009 la piattaforma Sap è stata estesa
alle aree Contabilità e Controllo di gestione. La scelta dei fornitori tiene conto, oltre che
della valutazione della convenienza economica e
L’Ufficio Acquisti si propone come il consulente qualitativa, anche della sottoscrizione ai principi
interno a supporto delle aree aziendali per tutte espressi nella Carta dei Valori e nel Codice Etico
le società di UGF nel percorso di del Gruppo, del rispetto dei diritti dei lavoratori
approvvigionamento. che operano nelle aziende interessate.
L’orientamento al cliente interno e il suo È inoltre, titolo preferenziale il possesso di
coinvolgimento, nelle diverse fasi del processo, certificazioni di qualità e/o ambientali.
CON GLI STAKEHOLDER
Il Gruppo è consapevole che, accanto alla (sedi centrali e periferiche): il contratto prevede
diminuzione dell’impatto diretto delle proprie il rifornimento del materiale igienico-sanitario
attività (consumi, rifiuti), può svolgere un ruolo con criteri di sostenibilità (carta usa-e-getta di
di stimolo verso i fornitori, affinché adottino tipo ecologico) e l’utilizzo di prodotti detergenti
sempre più soluzioni volte a determinare non inquinanti.
un minor impatto sull’ambiente dei loro Inoltre, in una logica di sviluppo di sinergie
prodotti e servizi. e di riduzione dei costi è proceduta nel 2009
Le stesse scelte di acquisto del Gruppo sono l’attività di unificazione dei fornitori,
orientate verso prodotti di cancelleria eco- assegnando, cioè, i singoli servizi a fornitori
compatibili come la carta di tipo ecologico unici (cancelleria, energia elettrica, trasporto
(circa il 98%) e le macchine multifunzione, con corriere espresso, pulizie, fotocopiatrici,…).
fotocopiatrici e stampanti di ultima generazione, Questa nuova gestione ha comportato una
caratterizzate da una migliore efficienza riduzione dei costi (nel caso della cancelleria),
energetica e dalla riduzione del numero dei oltre che un notevole risparmio sui prezzi
ricambi e dei materiali da smaltire. dei materiali, un azzeramento dei costi
Tra i contratti sottoscritti si evidenzia quello di logistica di distribuzione e una
per il servizio di pulizie, in cui è stata introdotta razionalizzazione della filiera, con evidente
la gestione centralizzata su tutto il territorio riduzione dell’impatto ambientale.
17.2 IL DIALOGO E LA PARTNERSHIP

In coerenza con quanto indicato nella Carta In particolare, vengono maggiormente
dei Valori e nel Codice Etico del Gruppo, riconosciuti e considerati quei fornitori che,
prosegue l’impegno verso il consolidamento attraverso lo sviluppo di ricerca e l’innovazione,
del rapporto con i propri fornitori, promuovendo sono in grado di apportare crescenti vantaggi, in
un approccio di relazione di lungo periodo. termini sia di risparmio che qualità dei prodotti
Una scelta che persegue l’obiettivo di produrre e dei servizi offerti.
valore aggiunto nella relazione e arrivare ad La rispondenza a questa logica promossa
un maggior grado di soddisfacimento delle da UGF viene premiata con la stipula di contratti
esigenze dei clienti. pluriennali, che consentono al fornitore
Il Gruppo considera, infatti, i propri fornitori di essere continuamente sollecitato e stimolato
come partner, nella consapevolezza che i a promuovere scelte innovative che, anche
risultati si ottengono solo attraverso una in funzione dei mutamenti del mercato
collaborazione fondata su trasparenza, e dell’introduzione di nuove tecnologie,
correttezza e professionalità. portino a benefici reciproci.
A NOVEMBRE 2009 SI SONO SVOLTI PRESSO L’AUDITORIUM DI UGF BANCA A BOLOGNA

E PRESSO L’AUDITORIUM DI SAN DONATO MILANESE GLI UGF PARTNER DAY,
INCONTRI DEDICATI A TUTTI I PRINCIPALI FORNITORI DEL GRUPPO.
È stata fatta una prima opera di sensibilizzazione per lo scambio di informazioni ed invio ordini via web,
della Carta dei Valori e del Codice Etico, al fine di che faciliterà la comunicazione e renderà fluidi tutti
rendere trasparente il comportamento che gli aspetti amministrativi legati al ciclo passivo.
l’azienda intende seguire e, al tempo stesso, Da parte dei partecipanti è stata espressa una
richiedere ai fornitori comportamenti coerenti. generale soddisfazione per la rilevanza e la chiarezza
Gli incontri, oltre alla presentazione delle procedure dei temi presentati, nonché la disponibilità
interne legate al ciclo degli acquisti e dei prodotti ad un coinvolgimento nelle politiche di fornitura
assicurativi e bancari, sono stati anche l’occasione in chiave di partnership sviluppate da UGF.
per presentare ai fornitori un nuovo sistema
CON GLI STAKEHOLDER
Il rapporto di partnership implica: fornitori sulle tematiche di sostenibilità.

• da parte del fornitore, la conoscenza della Tra i fornitori del Gruppo, infatti, alcuni
Carta Valori, del Codice Etico, delle procedure si distinguono per un approccio concreto
del Gruppo e la dichiarazione a condividerli alla gestione degli aspetti ambientali diretti
per iscritto; e indiretti.
• da parte del Gruppo UGF, la conoscenza Tra le diverse iniziative:
in maniera approfondita del fornitore con il • commercializzazione di prodotti con ridotto
quale ha intenzione di instaurare un rapporto impatto ambientale (prodotti che hanno
commerciale (solidità finanziaria, marchi, certificazioni ed etichette ecologiche,
posizionamento nel mercato, rispetto delle prodotti composti in parte da materiale
leggi relative alla sicurezza nei luoghi di lavoro, riciclato, prodotti in cui i materiali utilizzati
dei programmi di sostenibilità nel lungo per produrli sono riciclati);
periodo, ecc.). • utilizzo di macchine produttive di ultima
In particolare, per i fornitori significa entrare generazione, che consentono anche
a far parte di una community di fornitori l’abbattimento delle emissioni;
selezionati, in cui è possibile essere valorizzati • installazione del fotovoltaico;
anche in termini di visibilità e di opportunità • adeguamento dell’impiantisca nei propri siti
di lavoro. logistici in modo da ottenere una riduzione
dei consumi.
A supporto di questa politica, nel 2009 è stata
implementata una piattaforma di integrazione Un esempio del rapporto di partnership si ritrova
e comunicazione tra il Gruppo UGF e i suoi nella collaborazione con la società che ha la
fornitori, denominata Manem (Manufacturing gestione dei viaggi aziendali. Oltre che su indici
Network Manager). Il sistema ha l’obiettivo di che valutano le performance in termini di tempi,
integrare il ciclo passivo di UGF con il ciclo di accuratezza di risposta relativamente alle
fatturazione attiva dei fornitori e rappresenta prenotazioni, assistenza per le diverse esigenze
un canale ufficiale e trasparente per lo scambio di viaggio, viene valutata come determinante
di informazioni (ordini, accettazione ordini, la capacità di proporre soluzioni che, insieme
consegna materiale, ecc.). Sono in corso di al contenimento dei costi, concorrono
ampliamento le funzionalità e nel 2010 verrà a ridurre l’impatto sull’ambiente.
appositamente realizzato l’Albo Fornitori, di cui Ad esempio, facendo preferire i trasferimenti
faranno parte i fornitori strategici identificati da con i mezzi di trasporto pubblico: treno piuttosto
un apposito Comitato come Gold Partner. che automobile.
Tramite l’Albo, ogni funzione interessata potrà A novembre 2009, si è svolto un incontro
conoscere le informazioni di tutti i fornitori che tra UGF e i suoi fornitori denominato
lavorano con il Gruppo. UGF Partner Day (si veda scheda dedicata).
All’interno della piattaforma è previsto, inoltre, L’iniziativa, che è stata molto apprezzata dai
uno spazio dedicato alle idee e ai contributi dei fornitori, verrà replicata nel 2010.
LE RELAZIONI
CON GLI STAKEHOLDER
LA COMUNITÀ CIVILE
LE RELAZIONI 18. LA COMUNITÀ CIVILE 120
CON GLI STAKEHOLDER
18. LA COMUNITÀ CIVILE

18.1 LE INIZIATIVE DI VALORE SOCIALE
UGF si è sempre sentita parte della propria Nello schema riprodotto di seguito, sono stati
comunità di riferimento come impresa radicata aggregati i contributi più significativi conferiti come
sul territorio. Nel 2009, in linea con gli anni passati, erogazioni liberali, sponsorizzazioni a diverse
ha scelto di continuare a sostenere iniziative a organizzazioni, e il contributo a favore di Unipolis.
forte valenza sociale, culturale e sportiva. Non sono invece stati inclusi i contributi
In coerenza con queste scelte, anche le attività obbligatori (dovuti cioè a prescrizioni normative
promosse dalla Fondazione Unipolis, fondazione o contrattuali) alle vittime della strada
d’impresa del Gruppo, si sono ulteriormente e della caccia che per l’anno 2009 ammontano
consolidate e ampliate. a 51.137.833 milioni di euro.
TABELLA 18.1 Tipologia attività Descrizione Valore

CONTRIBUTI
Erogazioni liberali Contributi e donazioni di denaro o in natura (gift-in-kind)
ALLA COMUNITÀ 2009
a favore di organizzazioni non profit per iniziative o progetti di breve durata 820.250
Valori in euro
Sponsorizzazioni Iniziative scelte per promuovere il brand della società (a valenza commerciale)
a favore delle organizzazioni socie, della cultura, dello sport e del territorio
(scelte dalle filiali bancarie o dagli agenti) 2.850.540
Fondazione Unipolis Percentuale dell’utile d’esercizio destinata alla fondazione d’impresa
di Unipol Gruppo Finanziario, in un’ottica di investimento sociale
nella comunità e di partnership di medio-lungo termine 1.000.000
Fonte: Direzione Amministrazione UGF TOTALE 4.670.790
18.1.1 Le erogazioni liberali di un caseificio per la produzione di mozzarelle

di bufala.
Nel 2009 è proseguita la campagna del Gruppo UGF e UGF Assicurazioni hanno aderito alla
UGF denominata Un euro per polizza e conto campagna “Everyone” di Save the Children per
corrente a favore di Libera - Associazioni, nomi combattere la mortalità infantile nei paesi in via
e numeri contro le mafie, fondata da Don Luigi di sviluppo. Save the Children, a 90 anni dalla
Ciotti, che ha raccolto un totale di 130.000 euro sua fondazione, è la più grande e importante
destinati alla nascita della cooperativa organizzazione internazionale indipendente
“Le Terre di Don Peppe Diana” in provincia per la difesa dei diritti dei bambini e opera in oltre
di Caserta, dove è stata avviata la coltivazione 120 paesi con uno staff di circa 14 mila persone.
dei terreni confiscati e la realizzazione Sostenendo la campagna “Everyone”, il Gruppo
LA SECONDA VITA DEI COMPUTER - A MASSAUA, IN ERITREA
UN ANNO FA UGF AVEVA SCELTO DI DESTINARE TREMILA PERSONAL COMPUTER è stato realizzato grazie all'impegno della Chiesa
E NOVECENTO STAMPANTI AD UNA ONLUS, IL BITEB-BANCO INFORMATICO Cattolica di Massaua e ai contributi raccolti in Italia.
TECNOLOGICO E BIOMEDICO. E così, anche le attrezzature dismesse dalla rete
agenziale di UGF per esigenze di aggiornamento
Cento di quei pc sono andati a formare la dotazione tecnologico contribuiranno ad offrire opportunità di
informatica della nuovissima scuola di San Francesco, crescita culturale e professionale ai giovani dell’Eritrea.
a Massaua in Eritrea, tramite la Onlus Pace Adesso, Il BITeB è riuscito a “salvare” in cinque anni circa
che si è occupata della consegna e dell’installazione. 10.000 computer, ma ancora in buono stato
L’istituto è stato inaugurato all’inizio di gennaio 2010. e perfettamente funzionanti, che altrimenti sarebbero
Il complesso edilizio (40 aule, 4 laboratori ed attrezzature stati smaltiti come rifiuti. Tutti i pc, revisionati e
tecniche e sportive di ogni tipo, in grado di accogliere a collaudati, sono stati riutilizzati da quasi mille
regime circa 1.000 studenti delle scuole medie e superiori), organizzazioni non profit attive in tutti i campi del sociale.
CON GLI STAKEHOLDER
ha contribuito a migliorare le condizioni di vita Il ricavato è stato destinato alla realizzazione

dei bambini in Etiopia, Malawi e Mozambico, di un pozzo di acqua potabile in Etiopia.
attraverso servizi di assistenza di base su larga In linea con la strategia di sostenibilità adottata
scala e programmi di salute materno-infantile dal Gruppo, UGF ha devoluto l’importo ricavato
nelle zone più povere ed emarginate. dal recupero dalla carta da macero
UGF Assicurazioni, con le sue divisioni Aurora all’Associazione Italiana Sclerosi Multipla
e Unipol, ha sostenuto il Banco Alimentare nella (AISM).
Giornata Nazionale della Colletta Alimentare,
iniziativa che si tiene ormai da tredici anni
e rappresenta uno dei più grandi eventi 18.1.2 Le sponsorizzazioni
di solidarietà nel nostro paese.
UGF ha anche promosso due iniziative di Il sostegno alla cultura
donazioni in natura (gift-in-kind), riguardanti pc, UGF pone particolare attenzione al tema della
stampanti e cellulari. L’importante operazione cultura, consapevole del suo valore
di rinnovamento dei sistemi informativi del fondamentale come strumento per la crescita
Gruppo ha rappresentato un’opportunità per dar sociale e civile del paese e di ogni comunità,
corso a una iniziativa che consente di riutilizzare nonché per lo stesso sviluppo economico.
i vecchi pc e stampanti dismessi, trasformando UGF e UGF Banca hanno confermato anche
il costo della “rottamazione” in un’opportunità quest’anno il loro sostegno al Concerto di
di solidarietà. Capodanno del Teatro La Fenice di Venezia
Nel 2009, UGF ha donato 3.000 personal e al Teatro Comunale di Bologna. Ulteriore
computer e 900 stampanti, nel quadro di un dimostrazione dell’impegno del Gruppo verso
accordo sottoscritto con il Banco Informatico attività culturali è il sostegno anche al Teatro
Tecnologico e Biomedico - BITeB Onlus che Stabile di Genova, al Teatro Arena del Sole –
raccoglie attrezzature informatiche obsolete, Nuova Scena di Bologna, al Festival della
ma funzionanti, le rimette a nuovo e le dona Filosofia che si tiene a Modena, Carpi
a scuole, università, o realtà non profit, in Italia e Sassuolo, ad Artelibro, il festival del Libro
e in paesi in via di sviluppo (si veda scheda). d’Arte che si svolge a Bologna, come pure
UGF ha organizzato, inoltre, in tutte le sedi a bé-bolognaestate09, la rassegna estiva di
del Gruppo, una raccolta di cellulari anche spettacoli e intrattenimenti culturali organizzata
non funzionanti, purchè completi di batteria, dal Comune di Bologna per l’estate 2009.
per ciascuno dei quali è stato ottenuto un UGF Assicurazioni sostiene anche il Teatro
contributo di 2 euro grazie ad un accordo di Reggio Emilia.
con la Fondazione Butterfly.
IL GRUPPO UGF PER L’ABRUZZO
IL TERREMOTO CHE IL 6 APRILE 2009 HA COLPITO L’AQUILA E PROVINCIA L’impegno degli agenti di UGF solidarietà con la popolazione.
È UNO DEI PIÙ GRAVI EVENTI SISMICI ACCADUTI NEL NOSTRO PAESE NEGLI Assicurazioni all’Aquila In particolare, gli agenti Unipol
ULTIMI ANNI CON 308 MORTI, CIRCA 1.600 FERITI E 67.000 SFOLLATI. A soli quattro mesi dal terremoto, hanno raccolto tra i colleghi 50
le quattro agenzie di UGF mila euro, diventati 100 mila con
Il Gruppo UGF, in considerazione nazionale promosso da Cgil, Cisl, Assicurazioni de L’Aquila, sia della il contributo della Divisione Unipol
della drammaticità degli eventi e e Uil; hanno stanziato un plafond di divisione Unipol che Aurora, che di UGF Assicurazioni, destinati
a riprova della costante 20 milioni di euro a favore di chi ha erano state danneggiate in modo alle Aziende Sanitarie Locali
sensibilità e attenzione ai sottoscritto una polizza rischi irreparabile, hanno potuto de L’Aquila, per l’acquisto di
problemi sociali del Paese, si è abitazione con una delle compagnie riprendere l’attività. Infatti, grazie un’ambulanza e di altre
impegnato da subito assicurative del Gruppo che non all’impegno della Compagnia sono attrezzature.
concretamente con una comprende i danni da eventi stati allestiti due uffici mobili in Gli agenti Aurora di tutta Italia
molteplicità di iniziative per sismici, sotto forma di crediti container appositamente hanno raccolto 154.750 euro che
affrontare l’emergenza e agevolati per sostenere i propri attrezzati, che hanno permesso hanno messo a disposizione dei
contribuire, successivamente, clienti - persone, famiglie ed agli agenti di ripristinare i servizi e loro colleghi agenti e delle loro
all’attività di ricostruzione e alla imprese - impegnati nelle attività l’assistenza alla propria clientela. tre agenzie colpite dal terremoto,
rinascita economica e civile delle di ricostruzione di case, negozi, A loro volta, tutti gli agenti delle al fine di permettere loro la
aree colpite. laboratori ed imprese. Si è inoltre due divisioni si sono attivati per continuazione dell’attività verso
All’indomani del sisma, UGF proceduto al rinvio e dilazione raccogliere fondi a sostegno dei i clienti e salvaguardare il lavoro
e UGF Banca hanno quindi nella riscossione dei pagamenti loro colleghi colpiti dal terremoto di dipendenti, collaboratori
sottoscritto 50 mila euro al fondo relativi a polizze e mutui. e per sviluppare iniziative di e sub-agenti.
CON GLI STAKEHOLDER
Il sostegno allo sport 18.1.3 Le iniziative in collaborazione

Il Gruppo UGF crede nell'importanza di con le organizzazioni socie
promuovere lo sport. In questo quadro, UGF
ha sostenuto il Bologna Calcio FC 1909, mentre UGF Assicurazioni, divisione Unipol, UGF Banca
UGF Assicurazioni e UGF Banca hanno e UniSalute hanno finanziato l’ormai storico
sponsorizzato il Gran Galà del Ghiaccio Concerto del Primo Maggio a Roma, organizzato
Goldenskate 2009 di Torino. UGF Assicurazioni, da CGIL, CISL e UIL. Quest’anno il concerto si è
divisione Aurora, ha finanziato i Mondiali di fatto promotore principale della Raccolta Fondi
Nuoto che si sono tenuti a Roma, la Roma Calcio, “Il mondo che vorrei”, promossa
l’Associazione Sportiva Briantea84 - da anni dall’Associazione ISI onlus (Istituto Sindacale
impegnata nello sviluppo dello sport tra le per la cooperazione internazionale) e finalizzata
persone diversamente abili che quest’anno ha all’istituzione di borse di studio per i figli delle
valorizzato il marchio Aurora sulle divise di oltre vittime degli infortuni sul lavoro.
50 atleti militanti nelle squadre dei team di UGF Banca ha partecipato anche quest’anno
basket e minibasket in carrozzina e del BIOS all’interno di Ecomondo, la più importante fiera
(basket in piedi), il Gabeca Pallavolo - storica sulle tecnologie verdi e nuovi stili di vita che si
squadra bresciana da oltre vent’anni presente tiene a Rimini, al padiglione Cooperambiente
nel Campionato di volley di Serie A1 Maschile, il di Legacoop, accanto a quello di decine di
Basket Biella e la Federazione Italiana Tennis cooperative che presentano idee e soluzioni
da Tavolo. UGF Banca ha, invece, sostenuto lo eco-sostenibili. UGF Banca ha presentato la sua
storico Club di baseball di Bologna, la Fortitudo offerta di servizi per l’ambiente, promuovendo
B.C. 1953, il Catania Calcio, il settore giovanile i prodotti finanziari e assicurativi a sostegno
della Virtus Pallacanestro e Virtus Tennis di della realizzazione di impianti fotovoltaici.
Bologna.
18.2 LA FONDAZIONE UNIPOLIS

Unipolis, fondazione d’impresa di Unipol Gruppo del D. Lgs. 231/01 e nominato l’Organo
Finanziario, costituisce uno degli strumenti di Vigilanza, nella persona di Andrea Alessandri,
di responsabilità sociale e civile del Gruppo. Responsabile Audit di Gruppo.
Unipolis rafforza il legame tra l’impresa e la
www.fondazioneunipolis.org società esprimendo in maniera distintiva i valori 18.2.1 Le attività del 2009
Presidente Onorario: cardine di UGF e in particolare: lungimiranza,
Enea Mazzoli solidarietà, responsabilità. Nel 2009 la Fondazione ha impiegato risorse
Presidente:
per circa 1.500.000 euro per promuovere
Pierluigi Stefanini La Fondazione contribuisce alla creazione di iniziative nelle quattro aree sulle quali si articola
valore del Gruppo attraverso la rete di la propria missione: cultura, ricerca, sicurezza
Consigliere Delegato:
Walter Dondi
partnership che ha sviluppato in questi anni con e solidarietà.
istituzioni ed enti della società civile, grazie alla
Direttore: realizzazione interna di ricerche applicate o al I due temi su cui Unipolis si sta concentrando,
Paola Lanzarini
finanziamento di studi ad ampio raggio sui futuri in un’ottica di lungo periodo, sono la promozione
scenari di welfare e su tematiche che affrontano della cultura per uno sviluppo sostenibile e la
i vari ambiti della sicurezza: sociale, stradale, sicurezza, intesa non solo come sicurezza
sul lavoro. Unipolis intende caratterizzarsi personale, stradale o ambientale – pur essendo
sempre più come soggetto titolare di aspetti estremamente rilevanti – ma anche
conoscenze, relazioni e competenze specifiche, come sicurezza sociale ed economica, volendo
che valorizzano e rafforzano la reputazione così contribuire al dibattito sulla costruzione
e la responsabilità di UGF. di una welfare society (società del benessere)
rispondente ai mutevoli bisogni delle persone
Il Consiglio di Amministrazione della Fondazione e alle sfide che il nostro paese deve affrontare.
a dicembre 2009 ha adottato il Codice Etico Per approfondire i temi della cultura e sicurezza,
di UGF; ha, inoltre, approvato il Modello di la Fondazione nel 2009 ha sostenuto ricerche
Organizzazione e di Gestione (MOG), ai sensi innovative in questo campo ed ha finanziato
CON GLI STAKEHOLDER
progetti solidaristici che, in modo diretto Ricerca

e indiretto, contribuiscono al raggiungimento Progetti di ricerca interni
di questi macro-obiettivi. Nel corso dell’anno, Unipolis ha realizzato,
pubblicato e presentato la ricerca “Governance
Cultura e responsabilità sociale. Analisi sull'applicazione
Unipolis ha iniziato a strutturare un progetto dei Codici Etici d'impresa in Italia.” Si tratta della
avente come obiettivo la promozione della cultura prima analisi approfondita, condotta in Italia,
come fattore di coesione e inclusione sociale, sulle ragioni e gli effetti prodotti
capace di favorire l’accesso al maggior numero di dall’introduzione dei Codici Etici sulla
persone, in particolare a quelle finora escluse. governance di un significativo campione di
imprese italiane, sia di capitali
Il progetto è stato presentato pubblicamente a sia cooperative.
luglio 2009 in un incontro su “La responsabilità I risultati della ricerca sono stati oggetto di
della cultura per una società sostenibile”. studio e dibattito durante un evento pubblico
È stata, inoltre, studiata l’implementazione di un di presentazione intitolato “Etica e impresa:
sito web e di una community online, intesi come dall’ideologia alla prova dei fatti”, che ha visto
spazio di approfondimento e confronto sul tema. una vasta partecipazione di esperti di
responsabilità sociale d’impresa.
Durante l’anno, al fine di far conoscere e
promuovere libri particolarmente interessanti, Progetti di ricerca in partnership
studiosi innovativi e pensieri rilevanti per con l’Università di Bologna
il nostro tempo, Unipolis ha organizzato A seguito della firma dell’accordo quadro
e sostenuto, anche in collaborazione con altri con l’Università di Bologna, in collaborazione
enti, momenti di incontro di interesse sociale con la Facoltà di Economia, sono stati attivati
e culturale. Tra questi: due progetti di ricerca:
• presentazione del libro di Roger Abravanel
Meritocrazia, in collaborazione con la • “Un modello di micro simulazione dinamica per
Fondazione Isabella Seràgnoli; la stima degli effetti finanziari e distributivi nella
• presentazione del libro di Fabrizio Battistelli previdenza complementare e nella cura delle
La fabbrica della sicurezza; persone autosufficienti”
• presentazione del libro di Roberto Petrini • “Finanziamento e regolamentazione dei servizi
Processo agli economisti; e dell’assistenza odontoiatrica in un sistema
• presentazione del libro di Guido Crainz sanitario universalistico”.
Autobiografia di una Repubblica; Unipolis partecipa, inoltre, al “Tavolo salute e
• convegno “La volatilità dei mercati finanziari. sicurezza nei luoghi di lavoro” promosso dalla
Come prevederla e come gestirne il rischio” Fondazione Alma Mater, insieme a istituzioni
con la presenza del premio Nobel per pubbliche ed imprese rappresentative di vari
l’Economia 2003 Robert Engle, in settori. L’obiettivo è definire un sistema per la
collaborazione con UGF; gestione degli infortuni sul lavoro applicabile a
• lectio magistralis dell’Arcivescovo di Bologna qualsiasi tipologia di impresa (grande, media o
Cardinale Carlo Caffarra sull’Enciclica di piccola). Nel 2009, sono stati creati gruppi di
Benedetto XVI “Caritas in Veritate”, in lavoro multidisciplinari per approfondire temi
collaborazione con UGF e Unindustria Bologna; specifici, costituiti da professori universitari e
• prima presentazione italiana del rapporto della referenti delle imprese, al fine di confrontare il
Commissione Stiglitz-Sen-Fitoussi con un sapere scientifico con le best practice aziendali
convegno intitolato “Oltre il PIL, per un nuovo e promuovere la costruzione di un modello
indice del benessere”, in collaborazione con innovativo per la valutazione dei livelli di salute
Impronta Etica e la Fondazione Ivano Barberini. e sicurezza nei luoghi di lavoro.
Per il secondo anno consecutivo, la Fondazione ha Sicurezza

sostenuto il Festival della rivista Internazionale Per il terzo anno consecutivo, Unipolis ha
che si tiene a Ferrara nel mese di ottobre e, realizzato, con il supporto di Demos &Pi e la
nell’ambito del Festival, ha promosso il collaborazione dell’Osservatorio di Pavia, il
convegno “Economia, un anno dopo il crac: Rapporto sulla sicurezza “La sicurezza in Italia:
le nuove regole del gioco”. significati, immagine e realtà”.
CON GLI STAKEHOLDER
Frutto di un’indagine su un rilevante campione Solidarietà

della popolazione italiana, di un confronto con Si è conclusa la prima edizione del Bando
altre rilevazioni svolte in Europa e di un’analisi Le Chiavi del Sorriso 2008-2009, rivolto ad
dei Tg delle emittenti italiane ed europee, organizzazioni non-profit che hanno realizzato
il Rapporto, che continua ad approfondire progetti volti a favorire l’inclusione sociale di
ed ampliare l’analisi sulla percezione, anche ragazzi tra i 12 ed i 18 anni. Sono stati presentati
mediatica, che i cittadini hanno del tema 314 progetti, tra i quali, previa valutazione di
della sicurezza, ha evidenziato una specificità ammissione sulla base di rigorosi criteri
tutta italiana da parte dei mass media contenuti nel Bando, una Commissione
nel trattare il tema della sicurezza/insicurezza. composta da referenti esterni alla Fondazione
ne ha selezionati 20, uno per Regione, ai quali
Nel 2009 è proseguito il rapporto di sono stati assegnati i 5.000 euro del contributo,
collaborazione, esistente da sette anni, per un valore complessivo di 100.000 euro.
con LIBERA - Associazioni, nomi e numeri Unipolis, in considerazione del successo
contro le mafie, l’associazione guidata da don ottenuto in termini di numero di progetti proposti
Luigi Ciotti. Nel corso dell’anno, Unipolis ha e di riscontri positivi avuti durante la
partecipato a La giornata della memoria e presentazione dei progetti selezionati agli
dell’impegno in ricordo delle vittime delle incontri sul Bilancio Sociale di UGF, ha scelto
mafie nel mese di marzo e a CONTROMAFIE - di riproporre il bando per il secondo anno
Stati generali dell’Antimafia 2009 nel mese di consecutivo con la medesima dotazione e
ottobre. Unipolis ha anche sostenuto, diverse struttura. La seconda edizione del bando
organizzazioni e iniziative che collaborano con Le Chiavi del Sorriso 2009-2010, partita il
Libera nella lotta contro le mafie e la 30 novembre 2009 con scadenza il 10 febbraio 2010,
promozione della legalità, come l’Agenzia è stata inserita nel quadro di un nuovo e più
Cooperare con Libera Terra, il Master in beni ampio programma di intervento sulla cultura.
confiscati realizzato dall’Università degli Studi Si è deciso di sostenere progetti che diano
del Sannio, la Fondazione Libera Informazione contributi significativi alla promozione della
e il Festival Politicamente Scorretto. cultura quale fattore di sviluppo e integrazione
sociale e civile dei giovani, di età compresa
Per il secondo anno consecutivo, Unipolis ha tra i 12 ed i 18 anni.
sostenuto, inoltre, Libero Cinema in Libera Terra,
il cinema nelle terre confiscate alle mafie. È proseguito l’accordo quadriennale con
Una manifestazione itinerante che ha come la Fondazione Cinemovel, la quale ha come
obiettivo quello di sostenere l’impegno civile obiettivi principali la diffusione della cultura
e politico delle realtà che investono sul futuro cinematografica in quei contesti in cui il cinema
delle terre liberate dalle mafie, attraverso la non è in grado di arrivare, nei paesi poveri
proiezione nelle piazze di film ad alto contenuto e in particolare in Africa.
sociale. Nell’ambito del sostegno alla cooperazione
internazionale, Unipolis ha scelto di finanziare
Nel corso dell’anno, Sicurstrada, il programma NEXUS e ISCOS Emilia Romagna, le
di Unipolis dedicato alla sicurezza stradale organizzazioni non governative promosse
(nel 2008 da associazione autonoma è stata rispettivamente dalla CGIL e dalla CISL
incorporata nella Fondazione), ha partecipato dell’Emilia Romagna, con un progetto intitolato
a diverse iniziative, come i Mondiali di Nuoto “Sviluppo del movimento cooperativo ed accesso
di Roma nel mese di luglio, con uno stand al lavoro per giovani donne in Brasile attraverso
informativo e il simulatore di guida. Sicurstrada il finanziamento di un fondo etico e solidale”.
ed UGF hanno poi costituito un Comitato per la
Sicurezza Stradale inter-aziendale, composto Principali obiettivi per il 2010
dai rappresentanti delle Compagnie del Gruppo, Unipolis si concentrerà sui due temi della
per promuovere, coordinare e scambiare cultura e della sicurezza, ampliando e
informazioni sulle attività promosse da ciascuna rafforzandone il raggio di azione e il
impresa per la prevenzione e la sicurezza coinvolgimento di persone ed istituzioni,
stradale. in un’ottica di partnership.
CON GLI STAKEHOLDER
I PROGETTI SELEZIONATI DAL BANDO “LE CHIAVI DEL SORRISO 2008-2009”
NEL 2009, FONDAZIONE UNIPOLIS HA SELEZIONATO I 20 PROGETTI LA COMMISSIONE ERA FORMATA DA:
- UNO PER OGNI REGIONE - PIÙ INNOVATIVI NELLA RISPOSTA Don Vinicio Albanese, Comunità Capodarco Presidente
ALL’ESCLUSIONE SOCIALE DEI GIOVANI TRA I 12 ED I 18 ANNI A RISCHIO Maria Chiara di Palma, Ministero della Gioventù
DI EMARGINAZIONE. I PROGETTI PRESENTATI SONO STATI OGGETTO DI Luigi Guerra, Facoltà di Scienze della Formazione, Università di Bologna
UNA PRIMA VALUTAZIONE DI AMMISSIBILITÀ E DI MERITO DA PARTE Maurizio Mumolo, Forum del Terzo Settore
DELLA STRUTTURA DI UNIPOLIS, A CUI È SEGUITA LA SELEZIONE FINALE Federica Protti, Legacoop Generazioni
DA PARTE DI UNA COMMISSIONE COMPOSTA IN MAGGIORANZA DA Gaia Strigelli, MTV Italia
PERSONALITÀ ESTERNE ALLA FONDAZIONE E PROVENIENTI DAL MONDO Andrea Giussani, Consigliere di Unipolis
CULTURALE, ISTITUZIONALE, SOCIALE, GIOVANILE E DELLA FORMAZIONE. Paola Lanzarini, Direttore di Unipolis
EMILIA ROMAGNA MARCHE SICILIA

Cooperativa sociale Spazi Mediani Cooperativa sociale onlus Organizzazione Sviluppo
“Tifiamo insieme: i draghi del Cooss Marche onlus e integrAzione OSA ONG
Cesena - scuola di tifo corretto, “Porte aperte: una possibilità “La carovana del sorriso” prevede
scatenato e creativo” è realizzata per la convivenza” ha lo scopo un viaggio a tappe attraverso
in collaborazione con il Cesena di favorire l’integrazione la regione per una decina di
Calcio e promuove l’integrazione dei minori stranieri non adolescenti che vivono nel quartiere
tra giovani di diversa origine accompagnati attraverso attività Zen di Palermo, per promuovere
socio-culturale, educandoli di informazione sulla cultura l’integrazione sociale ed offrire un
I 20 progetti selezionati hanno alla convivenza civile occidentale e l’accesso a centri orizzonte di possibili scelte di vita.
ricevuto un contributo di 5.000 e alla lotta alla xenofobia. sportivi e ricreativi.
euro ciascuno e sono stati TOSCANA
presentati durante gli eventi FRIULI VENEZIA GIULIA MOLISE Centro di solidarietà di Firenze Onlus
di lancio del Bilancio Sociale Associazione Nazionale famiglie Associazione Centro sociale “Rimettiamoci in gioco” intende
di UGF che si sono tenuti in tutte adottive affidatarie (Anfaa) il Melograno riavvicinare all’attività sportiva i
le regioni italiane. “Umpaciacia” sostiene la crescita ”Dammi una mano – percorsi giovani che l’hanno abbandonata,
individuale di minori appartenenti di passaggio dall’esclusione sia con la costituzione di un gruppo
Le organizzazioni ed i progetti a categorie socio-economiche alla partecipazione per i giovani sportivo non agonistico, sia con
selezionati sono stati i seguenti: svantaggiate in un’ottica del basso Molise” prevede il l’inserimento in società sportive.
interculturale attraverso incontri coinvolgimento di studenti
ABRUZZO formativi teorico-pratici con nella creazione di spazi ludici TRENTINO ALTO ADIGE
Associazione di promozione aiuto-animatori e momenti e di aggregazione. Società Cooperativa Sociale Archè
sociale Gentium ludici per minori. “Atuttavela” prevede il
“Teatro ed educazione: l’identità PIEMONTE coinvolgimento di ragazzi disabili
in forma di spettacolo” è un LAZIO Consiglio Regionale dell’Ente e non, in attività di navigazione
progetto multiculturale che Comitato regionale UISP Lazio Nazionale per la protezione per rafforzare lo spirito di gruppo.
prevede la realizzazione di uno “Skatepark e i ragazzi del ed assistenza dei sordi
spettacolo itinerante in diverse muretto” si rivolge ai giovani “Due amici, un museo” ha UMBRIA
scuole. a rischio e prevede la l’obiettivo di avvicinare i giovani Cooperativa sociale Il Cerchio onlus
programmazione di attività udenti e non alla cultura e “Giovani, cinema e sociale“ coinvolge
BASILICATA sportive e di momenti all'arte, incentivandoli a un gruppo di ragazzi nella creazione
Associazione culturale Allelammie di socializzazione all’interno frequentare i musei del territorio e gestione di una nuova sezione
“Cine-book social club” prevede di uno Skatepark. regionale cercando soluzioni dedicata alle tematiche sociali,
la formazione dei giovani al atte a superare le barriere all’interno del concorso
linguaggio cinematografico LIGURIA comunicative ed architettoniche cinematografico annuale
ed alla realizzazione di video Cooperativa servizi sociali per i non udenti. “Nickelodeon” che si svolge a Spoleto.
e cortometraggi ispirati alla e territorio Società cooperativa
letteratura. COSSET PUGLIA VALLE D’AOSTA
“Provaci ancora… Sam. Progetto Cooperativa sociale Eureka Società cooperativa sociale
CALABRIA contro la dispersione scolastica “Prove di cooperazione” si rivolge Ombre con l’Acca
Associazione Il Samaritano in Valpolcevera” cerca di a minori in situazioni di disagio “proGETTIAMOCI” coinvolge
“Radio Web LiberaMENTE la radio recuperare la fiducia dei ragazzi sociale o familiare, i quali i ragazzi in tutte le fasi progettuali,
della legalità” vuole dar voce a che lasciano la scuola dell’obbligo potranno testare sul campo il dall’organizzazione
temi come la giustizia sociale, attraverso programmi di modello di gestione cooperativo. alla programmazione dei tempi
i diritti umani e la lotta alla valorizzazione individuale. e la scelta dei gruppi musicali,
criminalità organizzata. SARDEGNA del terzo raduno dei gruppi
LOMBARDIA Associazione Babele giovanili valdostani Champorock.
CAMPANIA Associazione Anna Biagi Rubini “Picaro” prevede lo sviluppo
Cooperativa sociale L’Orsa “Scelgo la strada” prevede, in di attività socio-educative nella VENETO
Maggiore collaborazione con il carcere scuola, con il sostegno di genitori Società cooperativa sociale Cosmo
“Dentro/fuori” si rivolge ai giovani minorile Beccaria di Milano, la ed insegnanti, per contribuire “Un mondo di opportunità: educativa
detenuti per supportarli ristrutturazione della sala d’attesa a prevenire comportamenti individuale per minori con tratti
nell’elaborazione delle proprie che i ragazzi frequentano prima antisociali di rilevanza penale. antisociali“ ha l’obiettivo di facilitare
esperienze passate e di proposte del colloquio con l’assistente l’integrazione di alcuni studenti
per il loro futuro fuori dal carcere. sociale. mediante un supporto educativo
durante l’orario scolastico.
LE RELAZIONI
CON GLI STAKEHOLDER
L’AMBIENTE
LE RELAZIONI 19. L’AMBIENTE 128
CON GLI STAKEHOLDER
19. L’AMBIENTE
19.1 LE POLITICHE
Per minimizzare l’impatto ambientale connesso Sono diversi i fronti su cui il Gruppo ha deciso di
allo svolgimento delle proprie attività, già da intervenire. In particolare, le priorità considerate
alcuni anni il Gruppo ha avviato una serie di rilevanti sono legate sia alla riduzione dei
interventi che riguardano diverse aree aziendali consumi energetici, idrici e dei materiali, sia alla
a più diretto riferimento con i temi della corretta gestione dei rifiuti, attraverso linee di
sostenibilità ambientale. Le iniziative intraprese intervento, ad esempio, relative a:
possono essere ricondotte ad una strategia di • la progettazione, la realizzazione, la
gestione responsabile degli impatti ambientali. ristrutturazione e la manutenzione di immobili
secondo criteri di efficienza energetica;
Gli impatti diretti generati dalle attività del • il miglioramento del monitoraggio delle
Gruppo derivano da fattori come: prestazioni ambientali degli immobili;
• l’utilizzo di tecnologie che garantiscano
• il consumo di energia (elettrica, termica un uso efficiente delle risorse;
e frigorifera); • l’introduzione di modalità concordate con enti
• il consumo di acqua; esterni specializzati nel trattamento dei rifiuti.
• gli acquisti e i consumi di materiali come Queste iniziative si inseriscono nella politica
la carta e i componenti per stampanti; aziendale volta al contenimento ed alla riduzione
• la realizzazione di immobili; delle emissioni di gas serra nell’ambito degli
• la mobilità del personale. obiettivi del Protocollo di Kyoto.
Oltre a queste iniziative dirette ad una maggiore
La responsabilità degli interventi relativi alla efficienza energetica, sono in fase di valutazione
riduzione degli impatti ambientali diretti del azioni di compensazione, finalizzate a rimuovere
Gruppo è affidata, nell’ambito della Direzione dall’atmosfera una quota di emissioni di CO2
Amministrazione, alle funzioni Immobiliare, equivalente a quella che è stata prodotta
Acquisti e Attività Ausiliarie. (e che si vuole quindi neutralizzare).
19.2 LE INIZIATIVE DI SENSIBILIZZAZIONE

Attraverso l’adesione e la partecipazione ad ai dipendenti per un miglioramento dei
iniziative sui temi ambientali il Gruppo intende comportamenti quotidiani, si segnalano:
contribuire alla sensibilizzazione verso i • una costante visione volta a perseguire gli
dipendenti e più in generale gli stakeholder obiettivi definiti dalla disposizione interna
esterni. Tra le iniziative del 2009 si segnalano: emanata nel 2008 dalla Direzione Generale,
contenente le linee guida per l’utilizzo
• la partecipazione con uno stand di UGF Banca responsabile degli strumenti di lavoro e degli
a Ecomondo, la Fiera Internazionale del impianti, l’ottimizzazione dei tempi legati agli
Recupero di Materia ed Energia e dello strumenti informatici e alle apparecchiature
Sviluppo Sostenibile, tenutasi a Rimini elettriche, le misure volte al contenimento
dal 28 al 31 ottobre; dell’utilizzo di carta, la più efficace gestione
dei sistemi di illuminazione;
• la partecipazione alla Green Week, tenutasi • le iniziative di sensibilizzazione e organizzative
a Bruxelles dal 23 al 26 giugno 2009. volte a promuovere una maggiore attenzione
L’evento dedicato alle tematiche ambientali a forme di trasporto sostenibili, come ad
e giunto alla nona edizione, quest’anno ha esempio, l’utilizzo del treno a scapito
puntato i riflettori sui molteplici aspetti del dell’automobile per le percorrenze
cambiamento climatico. UGF è stata presente medio-lunghe (per approfondimenti si veda
tramite lo spazio espositivo di Euresa. il paragrafo 19.5 sulla mobilità e i trasporti).
A seguito dell’avvio della nuova gestione della
Per quanto riguarda le iniziative dirette raccolta differenziata, di cui sono state fornite
CON GLI STAKEHOLDER
prime comunicazioni ai dipendenti tramite di cui UGF è socio). Il progetto, finalizzato

Mosaico e l’house organ interno, saranno inseriti a realizzare l’adozione da parte delle imprese
nella intranet utili consigli pratici per realizzare di azioni concrete volte al risparmio energetico
in maniera corretta la raccolta. e alla riduzione delle emissioni di gas
climalteranti, ha previsto, per le imprese
Partecipazione a tavoli di lavoro partecipanti, la realizzazione di audit energetici
Attraverso la partecipazione a progetti nazionali e la definizione di programmi di miglioramento
e internazionali su tematiche specifiche, quali energetici. Per il Gruppo UGF, l’audit energetico
quelle del cambiamento climatico e dello realizzato su due filiali della Banca si è aggiunto
sviluppo sostenibile, il Gruppo intende a quello realizzato nel 2008 dal Gruppo su tutti
confrontarsi con altre realtà per scambiare gli immobili (si veda scheda dedicata);
buone pratiche e raccogliere utili indicazioni • la partecipazione al tavolo di Euresa assieme
in un’ottica di miglioramento delle iniziative agli altri partner europei, per la realizzazione
di riduzione dell’impatto ambientale. dello studio sulle buone pratiche del mondo
Tra le attività realizzate nel corso del 2009 vi sono: assicurativo - finanziario in materia sociale
• la partecipazione al gruppo di lavoro ed ambientale. La ricerca, pubblicata a giugno
all’interno del progetto Microkyoto Imprese, 2009, costituisce un ulteriore stimolo, anche
promosso dalla Provincia di Bologna e da per UGF, nell’individuazione di strategie ed
Impronta Etica (Associazione per la azioni volte alla riduzione del proprio impatto
promozione della Responsabilità Sociale ambientale.
DAL PROGETTO “MICROKYOTO” AZIONI PER RIDURRE I CONSUMI ENERGETICI

NELL’AMBITO DEL PROGETTO “MICROKYOTO IMPRESE” A CUI IL GRUPPO UGF di riscaldamento e climatizzazione), di sensori
HA ADERITO È STATO REALIZZATO NEL 2009 UN AUDIT SU DUE FILIALI BANCARIE di presenza a comando dell’illuminazione nei locali
NELLA PROVINCIA DI BOLOGNA. non ad alta frequenza (es: servizi igienici, archivi, locali
tecnici), di riduttori di flusso ai rubinetti dei servizi
Dall’analisi dei consumi energetici e delle relative igienici, di distributori di acqua di rubinetto
emissioni (37.093 kWh corrispondenti a 16,9 tonCO2 (es: progetto Hera2O), implementazione dei database
equivalenti per la filiale di San Giovanni in Persiceto; dei consumi energetici delle filiali, sostituzione
consumi di energia elettrica pari a 31.683 kWh e consumi dei corpi illuminanti neon ad alta efficienza,
gas metano pari a 4.246 mc per un totale di 22,8 tonCO2 installazione di sistemi automatici di regolazione
eq per la filiale di Casalecchio di Reno) sono stati fissati del flusso luminoso.
obiettivi di riduzione dei consumi (e conseguentemente Accanto a questi interventi, è stata avviata un’azione
delle emissioni), attraverso la realizzazione di diversi di sensibilizzazione del personale sul risparmio
interventi tra cui: installazione di timer sulle linee energetico, attraverso la distribuzione di un breve
di fancoil (terminali utilizzati negli impianti manuale per il contenimento dei consumi in ufficio.
19.3 I CONSUMI ENERGETICI E IDRICI

Nel 2008 è stato condotto un audit energetico con studi di fattibilità e audit di dettaglio su
sul patrimonio immobiliare di sede sulla base specifiche aree operative.
dei dati rilevati nel corso del 2007 e Rispetto al 2008 la rilevazione dei consumi
successivamente aggiornato nei primi mesi energetici è stata estesa anche agli immobili
del 2010 sulla base dei dati del 2008 e 2009. di via del Gomito e via del Pilastro a Bologna,
L’audit ha avuto come principali obiettivi: in cui lavorano principalmente i dipendenti
• fornire un inquadramento energetico degli delle società di UniSalute e Linear. Gli immobili
edifici che costituisca la base per successive coperti dall’indagine sono: a Bologna,
valutazioni; via Calzoni, Piazza della Costituzione,
• individuare indicatori di prestazione energetica via Stalingrado, via del Gomito e via del Pilastro
per un confronto all’interno e all’esterno (che ospitano i dipendenti di UGF,
del Gruppo; UGF Assicurazioni, UGF Banca, UniSalute
• fornire un quadro preliminare dei possibili e Linear); a Milano, San Donato Milanese
interventi di risparmio sui costi e consumi (Navale, UGF, UGF Assicurazioni);
energetici, da sviluppare successivamente a Roma, piazza dell’Esquilino 5 e 12 (UGF,
CON GLI STAKEHOLDER
UGF Assicurazioni, Navale). su alcune sedi.

Inoltre, rispetto al precedente audit, sono state Il budget stanziato per il 2010 per la
valutate le caratteristiche intrinseche degli realizzazione degli interventi è di circa
stabili, suddividendo la rilevazione per zone un milione di euro.
energeticamente omogenee, in modo da ottenere
una mappatura ancora più precisa dei consumi. Nel corso del 2009 le attività si sono concentrate
Dai risultati emersi in materia di consumi e principalmente sul completamento dei lavori
di spese energetiche sono state individuate aree dell’immobile di Porta Europa, il nuovo
di miglioramento delle prestazioni energetiche complesso edilizio posto su via Stalingrado
ed i relativi investimenti, classificati in base a Bologna, che si caratterizza per l’utilizzo
al loro ritorno economico. delle migliori tecnologie per ridurre i consumi
Diversi sono, quindi, gli interventi avviati e in energetici e più in generale per contenere
programma in materia di efficienza energetica l’impatto ambientale. Sono stati avviati, inoltre,
sulle sedi del Gruppo, che riguardano sia le parti i lavori per la realizzazione della Torre di Via
strutturali sia gli impianti, tra cui: la sostituzione Larga a Bologna, che per le moderne tecnologie
degli impianti di riscaldamento con pompe di mirate al risparmio energetico e l’utilizzo di
calore ad alta efficienza, la sostituzione degli energie rinnovabili, si colloca a livelli di
infissi per consentire un migliore isolamento eccellenza (classe Gold) relativamente
termico, l’installazione di pannelli fotovoltaici al consumo energetico.
“PORTA EUROPA VIVE”
NEL CORSO DEL 2009 SONO STATI COMPLETATI I LAVORI RELATIVI AD UNA PRIMA PARTE energetico; da interventi per il contenimento del carico
DI PORTA EUROPA, IL COMPLESSO EDILIZIO DI BOLOGNA SITUATO SULLA VIA termico estivo e quello energetico nella stagione
STALINGRADO TRA LE VIE ALDO MORO E PIAZZA DELLA COSTITUZIONE E CHE, PER I SUOI invernale alla predisposizione per l’installazione di
CARATTERI E LA SUA COLLOCAZIONE, RAPPRESENTA UN IMPORTANTE ELEMENTO DI pannelli fotovoltaici sulla copertura degli edifici per
RIQUALIFICAZIONE DEI QUARTIERI DELLA PRIMA CERCHIA AL DI FUORI DELLE MURA. alimentare i boiler elettrici dei servizi igienici. Oltre agli
uffici destinati al Gruppo (nel 2009 circa 200 persone si
L’intervento, che prevede edifici ad uso uffici per sono trasferite in Porta Europa), il complesso prevede
il Gruppo (circa 550 postazioni), è realizzato utilizzando una sala per conferenze con più di 500 posti (che potrà
le migliori tecnologie al fine di ridurre i consumi ospitare anche manifestazioni culturali); una vasta sala
energetici e, più complessivamente, mitigare l’impatto destinata a ristorante posta sulla piazza pedonale, che
ambientale: dagli interventi per un migliore isolamento contribuirà a dare all’insediamento una continuità di
acustico (creazione di griglie frangisole che fungono da presenze nell’arco della giornata; agenzie della Banca
schermatura per l’edificio, facciate strutturali dotate di e della Compagnia assicurativa; autorimesse pluriplano.
superfici vetrate), all’installazione di gruppi termici Il completamento dell’intero complesso è previsto tra
e frigoriferi ad alto rendimento e a basso consumo la fine del 2010 e i primi mesi del 2011.
AL VIA I LAVORI DELLA “TORRE GREEN” DI VIA LARGA
SONO STATI AVVIATI I LAVORI PER LA COSTRUZIONE DELLA TORRE UGF DI VIA LARGA ottenere un riconoscimento Gold, a testimonianza delle
NELLA PERIFERIA EST DI BOLOGNA. LA SOSTENIBILITÀ IN CAMPO EDILIZIO ASSUME elevate prestazioni energetiche associate ad un comfort
SIGNIFICATI DIVERSI: OLTRE ALLA DIMENSIONE ECONOMICA, SI CONSIDERA ANCHE interno di livello assoluto. La Torre (disposta su trenta
L’IMPATTO CHE IL NUOVO EDIFICIO HA SULL’AMBIENTE CIRCOSTANTE (INTESO COME piani per 125 metri complessivi di altezza) occupa circa
STRUTTURA URBANA E SOCIALE) E LA CAPACITÀ DI NON GRAVARE, DA UN PUNTO DI VISTA 14.000 dei 48.000 mq totali del complesso, che
ENERGETICO, SULL’ECOSISTEMA PER LA SUA REALIZZAZIONE E IL SUO SOSTENTAMENTO. comprende anche un hotel, un fitness/wellness e servizi
(ristorazione, banca, ufficio postale), un parcheggio
La consapevolezza del valore dell’intervento e l’impegno multipiano interrato. Per rispondere in maniera ottimale
sostenibile del Gruppo UGF, quindi, hanno portato alla alle sollecitazioni del clima tipico della pianura padana
decisione di intraprendere un percorso finalizzato alla (estati calde e inverni rigidi) la “pelle” esterna
certificazione energetica del complesso. Per il rating dell’edificio presenta caratteristiche differenti in base
finale l’ente certificatore LEED utilizza una serie di all’orientamento cardinale dei quattro versanti.
parametri che misurano l’impatto dell’edificio nel suo Sofisticati sistemi di controllo del microclima
senso più ampio, quali ad esempio i caratteri del sito, regoleranno il funzionamento degli impianti
l’uso dei materiali e delle risorse, la qualità di climatizzazione (per la gran parte alimentati dai
dell’ambiente interno. La scala dei valori prevede un pannelli fotovoltaici integrati nel coperto dell’edificio)
rating che va da Certified (livello di accesso) a Platinum in rapporto all’ambiente esterno, garantendo sempre
(eccellenza assoluta): per la Torre UGF l’obiettivo è di il miglior comfort e riducendo gli sprechi.
CON GLI STAKEHOLDER
Per quanto riguarda il monitoraggio dei consumi riduzione dei consumi nel mese di agosto
energetici specifici, come si evince dalle tabelle (i consumi di questo mese sono circa il 20% dei
19.1 e 19.2, per quasi tutti gli edifici i dati del consumi dei corrispondenti mesi degli anni 2007
2009 registrano un lieve incremento rispetto e 2009). Nel 2009 si nota, invece, un incremento
all’anno precedente. Oltre a motivazioni legate a sostanziale di tutti i consumi: il mese di agosto
particolari condizioni climatiche nelle stagioni risulta, infatti, in linea con i consumi degli altri
invernali, si evidenzia come abbia influito mesi estivi.
sull’incremento dei consumi energetici anche L’incremento dei consumi 2009 rispetto ai
l’affinamento delle modalità di raccolta dei dati. consumi 2008 e 2007 è principalmente
In particolare, nel caso si parametrino i dati 2008 attribuibile alla climatizzazione degli ambienti
mancanti con i dati 2009, si ha un sostanziale e dei locali tecnici in cui sono localizzati i CED
equilibrio dei consumi elettrici totali che va nella e ad una stagionalità sfavorevole.
direzione di una graduale riduzione degli stessi, L’elevato consumo frigorifero di San Donato
grazie al continuo apporto di nuova tecnologia e è da attribuire alla tipologia costruttiva
apparati a servizio delle strutture. dell’edificio, interamente vetrato. Viceversa,
La riduzione dei consumi termici e frigoriferi nel gli edifici di Roma hanno una struttura costituita
2008 per gli edifici di Roma (piazza dell’Esquilino da muri molto spessi che consentono di avere
5 e 12) e di quelli frigoriferi di Bologna-via ambienti non molto caldi anche in assenza
Stalingrado è in gran parte attribuibile alla di climatizzazione.
TABELLA 19.1 2009 2008 2007

CONSUMI
Consumo Consumo Consumo kWh/ Consumo Consumo Consumo kWh/ Consumo Consumo Consumo kWh/
ELETTRICI*
kWh/anno kWh/m2 dipendente kWh/anno kWh/m2 dipendente kWh/anno kWh/m2 dipendente
Calzoni (BO) 290.336 79,43 3.923,46 314.375 86,01 4.136,51 280.039 76,62 3.218,84
Costituzione (BO) 4.035.673 177,92 7.324,27 3.975.537 175,27 7.228,25 3.626.933 159,90 9.067,33
Stalingrado (BO) 4.834.438 178,69 4.375,06 4.813.605 179,58 4.121,24 4.530.683 169,02 3.747,46
San Donato (MI) 6.877.981 160,91 6.163,07 6.800.061 159,09 6.391,03 6.202.225 145,10 5.342,14
Esquilino 5 e 12 (Roma) 1.529.178 104,64 5.097,26 1.262.108 86,36 4.854,26 1.388.877 95,04 6.709,55
Pilastro (BO) 1.142.539 171,44 2.922,09 1.533.664 230,13 3.922,41 nd nd nd
Gomito (BO) 717.326 156,37 1.806,87 nd nd nd nd nd nd
TOTALE 19.427.471 159,24 5.492,64 18.699.350 159,60 5.328,97 16.028.757 145,06 5.231,32
Controllo di gestione, Acquisti * Non essendo ancora disponibili le bollette degli ultimi mesi dell’anno al momento della pubblicazione del Bilancio di Sostenibilità i consumi relativi
e Immobiliare al 2009, sono stimati sulla base dei consumi degli stessi mesi del 2008.
TABELLA 19.2 2009 2008 2007

CONSUMI
Consumo Consumo Consumo MWh/ Consumo Consumo Consumo MWh/ Consumo Consumo Consumo MWh/
TERMICI*
MWh/anno kWh/m2 dipendente MWh/anno kWh/m2 dipendente MWh/anno kWh/m2 dipendente
Calzoni (BO) 332,62 93,27 4,49 282,20 79,13 3,71 255,95 71,77 2,94
Costituzione (BO) 1.748,91 85,79 3,17 1.553,95 76,23 2,83 1.609,33 78,94 4,02
Stalingrado (BO) 3.652,34 148,32 3,31 3.362,82 136,56 2,88 3.141,28 127,56 2,60
San Donato (MI) 4.893,92 139,95 4,39 4.827,84 138,06 4,54 4.849,89 138,69 4,18
Esquilino 5 e 12 (Roma)** 696,33 51,84 2,32 515,30 38,37 1,98 589,92 40,00 2,85
Pilastro (BO) 1.721,19 315,76 4,40 994,98 182,53 2,54 nd nd nd
Gomito (BO) 843,77 205,40 2,13 nd nd nd nd nd nd
TOTALE 13.889,08 129,45 3,93 11.537,09 111,81 3,29 10.446,37 106,88 3,41
* Non essendo ancora disponibili le bollette degli ultimi mesi dell’anno al momento della pubblicazione del Bilancio di Sostenibilità, i consumi
Fonte: Direzione Amministrazione, relativi al 2009 sono stimati sulla base dei consumi degli stessi mesi del 2008.
Controllo di gestione, Acquisti **Per quanto riguarda gli immobili di Roma (Esquilino 5 e 12), essendo presenti macchine uniche sia per il raffrescamento che per il calore, i dati
e Immobiliare relativi ai consumi termici e frigoriferi sono stati calcolati distribuendo in ugual misura i consumi.
CON GLI STAKEHOLDER
Va evidenziato, inoltre, che nei modelli frigoriferi i più elevati consumi (grafico 19.1).
sono presenti solo i consumi di energia Alcuni interventi realizzati in ambito IT vanno
frigorifera derivante da teleraffrescamento o, nella direzione di una riduzione dei consumi
nel caso di Roma, dalle pompe di calore: in ogni energetici e quindi dell’impatto ambientale:
edificio sono presenti anche gruppi frigoriferi • da un lato è stata completata la sostituzione
autonomi con compressore, che potrebbero dei pc tradizionali con terminali ad elevata
incidere leggermente sul reale consumo efficienza energetica (avviata nel 2008); nel 2009
di energia frigorifera (tabella 19.3). le attrezzature informatiche dismesse sono
Una importante fonte di consumi elettrici è state donate alla Onlus BITeB (Banco
rappresentata dalle attrezzature informatiche Informatico Tecnologico e Biomedico).
utilizzate dai dipendenti e dai Centri di Inoltre, le macchine fotocopiatrici e le
elaborazione dati (CED), per il loro stampanti in alcune sedi (Milano, Roma,
funzionamento e anche per il condizionamento Napoli) sono state sostituite da macchine
degli ambienti in cui sono situati. Gli immobili di multifunzione condivise da più uffici, che
via Stalingrado a Bologna e di San Donato comporteranno un maggior risparmio
Milanese, in cui sono presenti i server del energetico. L’assistenza alle macchine
Gruppo, sono quelli in cui si registrano, infatti, multifunzione è stata centralizzata,
TABELLA 19.3 2009 2008 2007

CONSUMI Consumo Consumo Consumo MWh/ Consumo Consumo Consumo MWh/ Consumo Consumo Consumo MWh/
FRIGORIFERI* MWh/anno kWh/m2 dipendente MWh/anno kWh/m2 dipendente MWh/anno kWh/m2 dipendente
Calzoni (BO) 135,48 37,99 1,83 117,06 32,82 1,54 133,83 37,53 1,54
Costituzione (BO) 1.171,55 57,47 2,13 1.126,96 55,28 2,05 1.047,95 51,40 2,62
Stalingrado (BO) 1.808,00 73,42 1,64 1.665,81 67,65 1,43 1.796,37 72,95 1,49
San Donato (MI) 5.275,35 150,86 4,73 4.751,80 135,89 4,47 4.700,09 134,41 4,05
Esquilino 5 e 12 (Roma)** 696,33 51,84 2,32 515,30 38,37 1,98 589,92 43,92 2,85
Pilastro (BO)*** - - - - - - nd nd nd
Gomito (BO)*** - - - nd nd nd nd nd nd
TOTALE 9.086,71 92,97 2,57 8.176,93 83,66 20,91 8.268,16 84,60 2,70
* Non essendo ancora disponibili le bollette degli ultimi mesi dell’anno al momento della pubblicazione del Bilancio di Sostenibilità, i consumi
relativi al 2009 sono stimati sulla base dei consumi degli stessi mesi del 2008.
Fonte: Direzione Amministrazione, ** Per quanto riguarda gli immobili di Roma (Esquilino 5 e 12), essendo presenti macchine uniche sia per il raffrescamento che per il calore, i dati
Controllo di gestione, Acquisti relativi ai consumi termici e frigoriferi sono stati calcolati distribuendo in ugual misura i consumi.
e Immobiliare *** Per le società Linear e UniSalute i consumi frigoriferi sono ricompresi nei consumi elettrici.
GRAFICO 19.1
INCIDENZA DEI CONSUMI
CED SUL TOTALE DEI
CONSUMI ENERGETICI 2009 46,8% 19,5% 16,3%
Consumi CED
Altro
53,2% 80,5% 83,7%

e Immobiliare Staligrado (BO) Costituzione (BO) San Donato (MI)
CON GLI STAKEHOLDER
consentendo un monitoraggio puntuale di UGF Banca le insegne luminose con

del loro funzionamento con minori interventi la tecnologia LED, che consente un maggior
di manutenzione e minori stoccaggi dei diversi risparmio energetico.
materiali; Nel corso del 2010 sarà avviato il progetto
• dall’altro, è stata completata la di sostituzione sulle altre agenzie.
centralizzazione dei server, che ha ridotto il
numero delle macchine utilizzate e quindi dei Anche per quanto riguarda i consumi di acqua,
consumi di energia, di funzionamento e di la rilevazione è stata estesa, rispetto alla
climatizzazione. precedente edizione del Bilancio Sociale,
Inoltre, l’accordo con la società che fornisce a più sedi del Gruppo (tabella 19.4).
energia elettrica prevede che su 10 filiali tipo
di UGF Banca (rappresentative sul territorio L'incremento dei consumi di acqua nel 2009
nazionale) sia avviato nel 2010 un progetto di è attribuibile, in larga parte, alla realizzazione
monitoraggio sul consumo energetico: degli impianti di irrigazione nelle sedi
il controllo di natura amministrativa fornirà, di via Stalingrado e Piazza della Costituzione
nell’arco delle 24 ore, i picchi di consumo. a Bologna.
Tale iniziativa consentirà di sensibilizzare
ulteriormente il personale a comportamenti Il consumo elevato di acqua a San Donato
più virtuosi e rispettosi dell’ambiente rispetto agli altri immobili è motivato dalla
(es. spegnimento dei pc, delle luci e degli presenza di un impianto di climatizzazione con
impianti di condizionamento). torri evaporative condensate ad acqua; l’acqua
è pertanto utilizzata non soltanto per i servizi
Nel corso del 2009 sono state sostituite igienici, ma anche per l’impianto di
nelle agenzie assicurative integrate con le filiali condizionamento.
TABELLA 19.4 2009 2008 2007

CONSUMI DI ACQUA Consumo Consumo Consumo m3/ Consumo Consumo Consumo m3/ Consumo Consumo Consumo m3/
m3/anno m3/m2 dipendente m3/anno m3/m2 dipendente m3/anno m3/m2 dipendente
Calzoni (BO) 922 0,26 12,46 1.249 0,35 16,43 9.589 2,69 110,22
Costituzione (BO) 12.040 0,59 21,85 9.817 0,48 17,85 8.460 0,41 21,15
Stalingrado (BO) 37.920 1,54 34,32 26.727 1,09 22,88 16.231 0,66 13,43
San Donato (MI) 63.604 1,82 56,99 74.063 2,12 69,61 79.110 2,26 68,14
Esquilino 5 e 12 (Roma) 21.769 1,62 72,56 15.693 1,17 60,36 25.503 1,90 123,20
Pilastro (BO) 5.526 0,83 14,13 6.730 1,01 17,21 nd nd nd
Gomito (BO) nd nd nd nd nd nd nd nd nd
TOTALE 141.781 1,36 40,09 134.279 1,29 38,27 138.893 1,42 45,33
e Immobiliare
TABELLA 19.5
VARIAZIONE %
DEI CONSUMI 2009 Calzoni Costituzione Stalingrado San Donato Esquilino 5 e 12 Pilastro Gomito
RISPETTO AL 2008 (BO) (BO) (BO) (MI) (Roma) (BO) (BO)
Consumi elettrici -7,65% 1,51% 0,43% 1,15% 21,16% -25,50% -
Consumi termici 17,87% 12,55% 8,61% 1,37% 35,13% 72,99% -
Fonte: Direzione Amministrazione, Consumi frigoriferi 15,73% 3,96% 8,54% 11,02% 35,13% - -
e Immobiliare Consumi acqua -26,18% 22,64% 41,88% -14,12% 38,72% -17,89% -
CON GLI STAKEHOLDER
19.4 LA GESTIONE DEI RIFIUTI

I principali rifiuti prodotti dal Gruppo si Nel corso del 2009 si è ridotto ulteriormente
riferiscono ai consumi dei seguenti materiali: il numero delle cartucce a getto d’inchiostro
• carta da ufficio; (nero e colore), dei nastri per stampanti ad aghi
• toner e materiali per stampanti; e dei tamburi, anche grazie alla modalità di
• vetro, lattine, plastica; richiesta definita dall’Ufficio Acquisti, per cui
• rifiuti infermieristici (prodotti dalle infermerie le domande dei materiali sono più mirate al
delle varie sedi del Gruppo). fabbisogno e non è necessario costituire scorte
a magazzino.
Per minimizzare l’impatto ambientale derivato
dai consumi dei materiali il Gruppo interviene Per quanto riguarda la carta, nel 2009 sono state
innanzitutto al momento del loro acquisto. acquistate per tutte le società del Gruppo
Nel 2009 sono stati acquistati per tutte le società 112.000 risme di carta bianca per uso ufficio
del Gruppo i seguenti prodotti per stampanti: pari a 250,6 tonnellate, al netto di quelle
ordinate per le Agenzie assicurative, ovvero
TABELLA 19.6 circa 54.500 risme (carta per la stipula di
ACQUISTI MATERIALI contratti assicurativi), pari a 121,9 tonnellate.
PER STAMPANTI 2009 2008* 2007
L’impegno del Gruppo va, inoltre, nella direzione
Unità di misura: numero pezzi Toner 15.100 12.881 13.141 di utilizzare sempre più carta ecologica:
nel 2009 il 97,3% della carta acquistata rientra
Tamburi 150 653 712
in questa categoria mentre il rimanente 2,7% di
Nastri 2.460 6.254 7.656 carta è stata acquistata per esigenze specifiche
Cartucce 1.640 1.962 3.498
di determinati servizi di direzione.
Fonte: * I dati del 2008 non sono comprensivi delle società Linear, Navale
Direzione Amministrazione, e UniSalute, perché non era ancora stato effettuato l’inserimento dei Nel corso del 2009 è stata avviata l’unificazione
Controllo di gestione, Acquisti dati nella procedura automatizzata (sistema SAP) per il monitoraggio e la razionalizzazione dei diversi processi per
e Immobiliare degli articoli acquistati dalle singole società.
la raccolta differenziata e lo smaltimento dei
rifiuti. La nuova gestione dei rifiuti sarà avviata
Nel 2009 i toner acquistati (che comprendono in via prioritaria presso tutte le sedi principali
anche quelli delle agenzie assicurative per la del Gruppo.
stampa dei contratti assicurativi) sono per il La carta viene raccolta attraverso appositi
79,7% relativi a 2-3 modelli di stampanti. contenitori collocati presso le sedi principali
Sono forniti direttamente dalle medesime case del Gruppo e le società specialistiche (Linear,
costruttrici e quindi nel rispetto delle UniSalute e Navale) e consegnata ad un ente
certificazioni di prodotto per il miglior esterno specializzato che si occupa, sull’intero
funzionamento e la minor dispersione dei toner territorio nazionale, del macero e del riciclo.
a seguito di eventuali malfunzionamenti. Il ricavato delle operazioni di smaltimento della
CARTA ECOLOGICA IN TUTTI GLI UFFICI DEL GRUPPO
SUL TOTALE DELLA CARTA ACQUISTATA DAL GRUPPO, IL 97,3% È DATO DA CARTA ambientalisti e sociali, comunità indigene, proprietari
ECOLOGICA CERTIFICATA FSC. QUESTA SCELTA ASSUME UN PESO RILEVANTE IN TERMINI forestali, industrie che lavorano e commerciano
DI RIDUZIONE DELL'IMPATTO AMBIENTALE CONSIDERANDO CHE LA CARTA FSC, RISPETTO il legno, scienziati e tecnici che operano insieme per
ALLE ALTRE TIPOLOGIE DI CARTA, SI CARATTERIZZA ANCHE PER UNA METRATURA CUBICA migliorare la gestione delle foreste in tutto il mondo.
RIDOTTA (75 GR) E QUINDI PER UNA MINOR INCIDENZA SUI VOLUMI. Il gruppo FSC-Italia opera in armonia con gli obiettivi
e la missione del Forest Stewardship Council
Il marchio FSC garantisce, attraverso un rigoroso sistema internazionale.
di controlli e di norme, che la parte di materie prime
proveniente dalle foreste abbia a monte un processo Il marchio FSC identifica i prodotti contenenti legno
di lavorazione rispettoso dell'“ecosistema foresta”. proveniente da foreste gestite in maniera corretta
L’FSC È una ONG internazionale, indipendente e senza e responsabile secondo rigorosi standard ambientali,
scopo di lucro, che include tra i suoi membri gruppi sociali ed economici.
CON GLI STAKEHOLDER
carta è stato devoluto nel 2009 all’AISM giacente presso i diversi siti e la chiusura
(Associazione Italiana Sclerosi Multipla). di tutti i depositi e il contestuale macero
Per quanto riguarda i documenti con dati della documentazione.
sensibili, sono stati sostituiti i precedenti Nel 2010 proseguiranno le attività di
contenitori con appositi “distruggidocumenti”, implementazione del progetto;
per garantire una maggiore sicurezza • lo studio di un progetto volto a razionalizzare
e attenzione a questo tipo di documenti e la cui i flussi di posta in entrata e in uscita.
carta prodotta, ridotta in coriandoli, viene Tra i diversi interventi ipotizzati, alcuni vanno
raccolta dall’ente responsabile del macero. nella direzione di una riduzione dei consumi
di carta, ad esempio attraverso l’introduzione
I volumi di carta smaltiti nel corso del 2009, di nuovi sistemi informatici di comunicazione
per la sede di Bologna (esclusa la Banca), sono tra le sedi e le reti agenziali in sostituzione
pari a 487,99 tonnellate (136,66 tonnellate nel dell’invio della carta la registrazione
2008), destinate al macero e al riciclo. Il notevole elettronica e l’archiviazione informatica
incremento di consumo tiene conto non solo della posta.
della carta proveniente dagli uffici, ma anche
delle macerazioni dei documenti presenti negli La raccolta dei toner (uno dei rifiuti più
archivi, poiché non è stato possibile scorporare voluminosi e prodotti in maggior quantità)
i dati. Nel 2009, infatti, è stata completata avviene attraverso appositi contenitori, in
l’attività di unificazione dell’Archivio di Gruppo, distribuzione nelle principali sedi e presso tutti
che ha previsto, rispetto all’anno precedente, i CLG, dove vengono inseriti tutti i toner esausti
la distruzione di diversi documenti cartacei che si producono in azienda, da quelli dei fax
provenienti dai magazzini ed è stata avviata a quelli delle varie stampanti. Questi vengono
l’archiviazione elettronica degli stessi. successivamente raccolti da un’azienda leader
nella produzione e distribuzione di prodotti di
Tra le diverse iniziative adottate dal Gruppo consumo per stampanti, che si occupa del
per limitare i consumi di carta si segnalano: corretto riciclo e riutilizzo dei materiali esausti,
certificandone il trattamento.
• lo studio per un progetto di smaterializzazione Negli ultimi mesi del 2009 è stato realizzato,
relativo alle comunicazioni inviate alla clientela con la società che si occupa dello smaltimento
assicurata (si veda Cap. UGF Assicurazioni); dei toner, un nuovo contratto che prevede da
• la realizzazione dei progetti di gestione parte del fornitore la registrazione su un portale
dell’Archivio Unico di Gruppo e di messa elettronico di tutte richieste di raccolta e di
a macero dell’archivio ex Winterthur ed ex smaltimento (non esteso ancora alle filiali della
Meieaurora, avviati nel 2008. Le iniziative, Banca). A regime, questo sistema consentirà un
strettamente connesse fra di loro, nascono monitoraggio più puntuale e più completo dei
dall’esigenza di unificare le modalità di diversi consumi di toner.
gestione dei documenti precedentemente
conservati in diversi siti e ridurre la quantità Oltre alla raccolta della plastica effettuata
di carta, limitando la custodia ai soli in appositi contenitori situati nei punti ristoro
documenti per i quali non sono scaduti i delle principali sedi, è stata avviata la raccolta
termini di obbligatorietà della conservazione. differenziata relativa a vetro e lattine; presso
Nel corso del 2010 le operazioni saranno le diverse portinerie sono presenti i contenitori
estese anche a UGF Banca. Nel 2009 sono per la raccolta delle pile, mentre il materiale
state implementate le attività di realizzazione infermieristico viene raccolto presso
dei progetti attraverso la disdetta di tutti i i siti preposti.
contratti, il trasferimento e presa in carico,
da parte del fornitore scelto per la gestione È stata avviata, inoltre, anche la raccolta
integrata degli archivi, della documentazione differenziata dei neon.
CON GLI STAKEHOLDER
19.5 LA MOBILITÀ E I TRASPORTI

Nel 2009 è proseguito l’impegno del Gruppo UGF rafforzamento del sistema di sorveglianza.
nel favorire una mobilità che tenga conto della È in fase di studio anche la possibilità di installare
sicurezza e della riduzione del traffico all’ultimo piano una serie di pannelli fotovoltaici
automobilistico, per favorire un minor impatto a copertura del parcheggio.
ambientale.
Per la sede di San Donato Milanese:
Per quanto riguarda la sede di Bologna: • è stata rinnovata la convenzione con ATM
• sono state ampiamente utilizzate da parte dei (azienda trasporti municipali) per il rilascio di
dipendenti del Gruppo le convenzioni stipulate abbonamenti (238 nel 2009, di cui 31 nuovi
con ATC (trasporti pubblici comunali) e FER abbonamenti) a prezzo scontato per l’uso dei
(Ferrovie Emilia Romagna), oltre alla tram e metro nel percorso casa-ufficio. Questa
convenzione stipulata con Fiera Parking, la convenzione si integra con il servizio interno di
società che gestisce per conto del Comune la navetta che collega la stazione della
sosta all’interno delle “strisce blu” nella zona metropolitana di San Donato alla sede di lavoro
adiacente via Stalingrado. Sono stati circa 310 (circa 1,8 km).
gli abbonamenti in convenzione stipulati nel È proseguita la partecipazione al progetto BUS-
corso dell’anno dai dipendenti; LAVORO, promosso dal Comune di San Donato
• nel corso del 2009 è stato introdotto un nuovo in collaborazione con la società “MUOVERSI”.
modello di gestione dei parcheggi presenti Il progetto vuole superare l’attuale criticità
nelle sedi direzionali del Gruppo a Bologna in costituita dal collegamento tra la stazione della
zona Fiera. In base al nuovo modello è stata metropolitana di San Donato e le aziende che
centralizzata la gestione dei cinque parcheggi operano nel territorio del Comune per ridurre i
ad uso dei dipendenti del Gruppo Assicurativo mezzi di trasporto aziendali, contenere l’impatto
e Bancario ed è stato definito un regolamento ambientale e migliorare il livello di servizio
che ha previsto i nuovi criteri di assegnazione offerto ai dipendenti (attraverso iniziative tra cui
dei posti auto sulla base di graduatorie puntuali l’aumento della frequenza dei mezzi, il nuovo
per i dipendenti. Ciò ha permesso di dare collegamento con la fermata del passante
risposta alle centinaia di richieste pervenute ferroviario di Rogoredo, l’introduzione nelle ore
dai dipendenti del Gruppo e di rendere meno centrali della giornata di un servizio di pronto
congestionato il traffico della zona. BUS a chiamata). Sono coinvolte nel progetto
Nell’assegnazione dei posti si è cercato, inoltre, tutte le realtà più importanti quali il Gruppo ENI,
di favorire comportamenti virtuosi assegnando BMW, LG e il Gruppo UGF, che rappresenta
un maggiore punteggio ai colleghi che fanno un numericamente la seconda realtà del territorio;
uso collettivo del mezzo privato per venire al • sono attualmente operativi 116 parcheggi
lavoro (car pooling). moto/ biciclette protetti da pensiline e stalli
Sono circa un migliaio i posti auto e moto nell’area retrostante la sede. Questa
assegnati ai dipendenti del Gruppo con sede realizzazione va a completare la disponibilità di
a Bologna. Di questi, circa trenta sono stati posti parcheggio anche per auto che si avvale di
assegnati gratuitamente a personale disabile quelli interni (171 auto e 20 moto) ricavati nel
o comunque con difficoltà motorie. Inoltre, in sotterraneo dell’edificio di San Donato interrato
osservanza del nuovo modello di gestione, e di quelli disponibili nel parcheggio a
sono stati assegnati d’ufficio alcuni posti auto pagamento (173) antistante l’ingresso
a dipendenti donne in stato di gravidanza principale, per il quale è stata realizzata una
e a dipendenti con gravi esigenze familiari. convenzione agevolata per i dipendenti.
Ulteriori parcheggi si renderanno disponibili con
il completamento dei lavori nel nuovo stabile di La mobilità dei dipendenti non riguarda solo gli
Porta Europa previsti tra la fine del 2010 e la spostamenti casa – ufficio ma anche i numerosi
prima metà del 2011. Complessivamente, viaggi di lavoro. Per mitigare il più possibile gli
saranno a disposizione dei dipendenti del impatti ambientali derivanti da questa mobilità, il
Gruppo circa 1.500 posti auto e moto. Gruppo ha emanato una policy sui viaggi
Nel 2009, inoltre, per il parcheggio di UGF posto aziendali per incoraggiare i dipendenti a preferire
in via Staligrado si è passati ad una gestione il trasporto ferroviario e ha potenziato gli apparati
completamente automatizzata (la centrale di di videoconferenza (nel corso del 2009 sono state
assistenza ha sede a Milano) e ad un installate 7 nuove videoconferenze).
CON GLI STAKEHOLDER
19.6 LE EMISSIONI
In questa edizione del Bilancio di Sostenibilità dati dei consumi elettrici, termici e frigoriferi,
sono rendicontate per la prima volta le emissioni sui dati relativi ai viaggi aziendali (auto, treno
di CO2 prodotte dal Gruppo nello svolgimento e aereo) e dei consumi di carta relativamente
della propria attività (tabelle 19.7, 19.8 e 19.9 e al solo anno 2009. Per il calcolo si è stabilito di
grafico 19.2). Attraverso le iniziative rendicontate utilizzare una metodologia riconosciuta a livello
il Gruppo si impegna a contenere le emissioni e internazionale, il GHG Protocol (Greenhouse Gas
a rendere trasparenti i risultati dei trend nei Protocol Initiative). Per quanto riguarda le
prossimi anni. Le emissioni sono calcolate sui emissioni derivanti dai consumi energetici, si
segnala che tutti gli edifici, esclusi quelli di
Roma, ricevono energia termica da un sistema di
TABELLA 19.7 Km percorsi Emissioni t (CO2) teleriscaldamento. Pertanto, per il calcolo della
EMISSIONI IN TON. DI CO2 CO2 emessa per ogni kWh termico / frigorifero
RELATIVE AI VIAGGI UGF 1.420.911 213,13
IN AUTO 2009 UGF Assicurazioni 7.034.199 1.055,13 consumato, sarebbe corretto utilizzare il
Navale 951.299 142,69 rendimento di produzione dell’impianto di
Linear 4.874 0,73
cogenerazione in cui viene prodotta l’energia
UniSalute 105.907 15,88
Fonte: Direzione Amministrazione, UGF Banca 3.782.891 567,43 termica acquistata. Non essendo disponibile il
Controllo di gestione, Acquisti dato, si fa riferimento al valore di 0,25 kg/kWh
e Immobiliare TOTALE 13.300.081 1.995,01
relativo alla produzione di energia termica in
Nota: le emissioni sono stimate sulla base dei seguenti coefficienti:
100 percorsi da auto di taglia media = 15 kg di CO2
caldaia tradizionale. Per quanto riguarda i due
edifici di Roma, le emissioni sono calcolate
soltanto in base ai consumi elettrici, poiché
TABELLA 19.8 Km percorsi Emissioni t (CO2)
l’energia termica è prodotta con pompe di calore
EMISSIONI IN TON. DI CO2 elettriche. Per quanto riguarda le emissioni
RELATIVE AI VIAGGI IN Treno 6.649.787 292,59
derivanti dai consumi di carta, il calcolo è stato
TRENO E AEREO 2009 Aereo 3.624.000 507,36
effettuato considerando che, per produrre 100 kg
TOTALE 10.273.787 799,95 di carta, si emettono circa 65 kg di CO2.
Controllo di gestione, Acquisti Nota: le emissioni sono stimate sulla base dei seguenti coefficienti: Le tonnellate equivalenti di CO2 sono quindi
e Immobiliare treno 44gr per Km percorso; aereo 140gr per Km percorso
stimate in circa 317,19.
TABELLA 19.9
EMISSIONI IN TON. DI CO2
RELATIVE AI CONSUMI Calzoni Costituzione Stalingrado San Donato Esquilino 5 e 12 Pilastro Gomito
ENERGETICI 2009 (BO) (BO) (BO) (MI) (Roma) (BO) (BO)
Consumi elettrici 172,12 2.169,83 2.587,54 3.901,43 810,46 605,55 380,18

Consumi termici 83,16 437,23 913,07 1.223,48 nd 351,67 172,40
Consumi frigoriferi 33,87 292,89 452,06 1.318,84 nd - -
TOTALE 289,15 2.899,95 3.952,67 6.443,75 810,46 957,00 553,00
Fonte: Direzione Amministrazione, Nota: le emissioni sono stimate sulla base dei seguenti coefficienti:
Controllo di gestione, Acquisti 1 kWh elettrico = 0,53 kg di CO2 1 kWh termico = 0,25 kg di CO2 1 kWh frigorifero = 0,25 kg di CO2
e Immobiliare
GRAFICO 19.2 163,43

EMISSIONI IN KG DI CO2 146,23 143,63
PER M2 RELATIVE AI
CONSUMI ENERGETICI 2009 122,79
108,61
95,97
42,50

Controllo di gestione, Acquisti Calzoni Costituzione Stalingrado San Donato Esquilino 5 e 12 Pilastro Gomito
e Immobiliare (BO) (BO) (BO) (MI) (Roma) (BO) (BO)
LE SOCIETÀ
DEL GRUPPO
LE SOCIETÀ AREA DI CONSOLIDAMENTO 140
DEL GRUPPO
AREA DI CONSOLIDAMENTO
AL 31 DICEMBRE 2009
METODO INTEGRALE
67,74%
100% UGF ASSICURAZIONI 100% UNIPOL SGR UGF BANCA
Bologna Bologna 32,26% Bologna
98,48% UNISALUTE
Bologna
100% SMALLPART UGF MERCHANT 86,18%
Bologna Bologna
100% UNIFIMM
100% LINEAR ASSICURAZIONI
Bologna UNIPOL FONDI 100%
Bologna
Irlanda
100% MIDI
Bologna
51% BNL VITA UGF LEASING 100%
Milano Bologna
UGF PRIVATE 100%

99,83% NAVALE ASSICURAZIONI EQUITY SRG Bologna
San Donato Milanese (MI)
NAVALE VITA 100%

NETTUNO 100%
Roma
FIDUCIARIA Bologna
100% AMBRA PROPERTY UNICARD 51%

Bologna Milano
SOCIETÀ IMMOBILIARI SOCIETÀ FINANZIARIE

HOLDING SOCIETÀ ASSICURATIVE
E ALTRE E BANCHE
LE SOCIETÀ 20. UGF ASSICURAZIONI 141
DEL GRUPPO
20. UGF ASSICURAZIONI
www.ugfassicurazioni.it
20.1 Profilo È proseguita l’integrazione operativa delle
strutture aziendali, con l’analisi dei processi
Presidente: Nata il 1 febbraio 2009 a seguito del processo e l’individuazione delle migliori pratiche
PIERLUIGI STEFANINI di fusione tra Unipol Assicurazioni e Aurora lavorative utilizzate in Unipol e Aurora, con
Vice Presidente: Assicurazioni, UGF Assicurazioni è la grande l’obiettivo, in un’ottica di uniformità,
VANES GALANTI Compagnia multiramo, ai vertici del mercato di adottare processi e strumenti comuni.
Amministratore Delegato: italiano, che fa capo a Unipol Gruppo Il processo di omogeneizzazione delle strutture,
CARLO CIMBRI Finanziario. portato a termine per le aree Sinistri, IT
In essa sono state trasferite le Direzioni di UGF e Commerciale durante la prima fase di
SpA con attività indirizzate esclusivamente al riorganizzazione societaria, è stato
polo assicurativo, in modo da garantire una progressivamente esteso anche alle aree Vita
chiara distinzione tra le funzioni di holding e e Danni. Il percorso di integrazione operativa
quelle operative. proseguirà e verrà concluso nell’arco del 2010.
Attraverso i marchi di Divisione Unipol e Aurora,
la presenza di 3.357 collaboratori e 1.625
agenzie distribuite su tutto il territorio nazionale, 20.2 Relazione economica
UGF Assicurazioni si propone di offrire una
gamma completa ed innovativa di soluzioni per UGF Assicurazioni chiude l’esercizio 2009
la persona, la famiglia e l'azienda che, oltre alla con un utile di 137,4 milioni di euro.
convenienza economica, si caratterizzano per la La raccolta premi ha raggiunto, al termine del
presenza di elementi di carattere sociale. 2009, 5.894,7 milioni di euro, di cui 5.865 milioni
Nel corso del 2009 è stato avviato un piano relativi al lavoro diretto (+0,4% rispetto al 2008).
di convergenza tra le proposte commerciali Nei Rami Vita la raccolta premi ha registrato un
delle due divisioni Unipol e Aurora, le quali aumento del 5,3%, mentre il comparto Danni
mantengono ciascuna la propria identità (lavoro diretto) ha segnato un decremento nella
e la propria rete commerciale. raccolta premi del 3,5% (tabella 20.1).
TABELLA 20.1
SINTESI DEI DATI
PIÙ SIGNIFICATIVI 2009 2008** 2007**
Valori in miloni di euro Premi lordi 5.894,7 5.917,0 5.512,3

var.% -0,4 7,3 0,0
Premi diretti 5.865,0 5.888,1 5.480,3

var.% -0,4 7,4 0,0
Pagamenti (sinistri, scadenze, riscatti, rendite) 4.983,7 5.619,1 6.011,6

var.% -11,3 -6,5 0,0
Rapporto % sinistri/premi Rami Danni 85,7 76,4 76,4

(lavoro diretto)
Spese di gestione 913,6 954,4 966,4
* Rapporto sinistri / premi e spese
var.% -4,3 -1,2 0,0
di gestione sui premi Rami Danni.
Rapporto % spese di gestione/premi Danni 22,3 22,6 17,5
**I dati comparativi dell'esercizio Combined ratio lavoro diretto* 108,0 99,0 99,2
precedente sono determinati sulla
base dell'aggregazione dei dati
riferiti alle società Aurora Riserve tecniche 18.596,3 17.854,4 18.405,4
Assicurazioni SpA e Unipol
Assicurazioni SpA, la prima fusa var.% 4,2 -3,0 0,0
nella seconda con effetto contabile
1 gennaio 2009 assumendo poi Rapporto % riserve tecniche/premi
la denominazione di UGF Danni 179,1 171,8 175,7
Assicurazioni SpA.
Vita 546,0 541,1 690,7
Fonte: Bilancio UGF Assicurazioni Danni + Vita 315,5 301,7 333,9
DEL GRUPPO
20.3 Relazione sociale Per il 2010 è previsto il lancio di sette ulteriori

prodotti non auto (Infortuni Full Time, 100%
L’offerta di prodotti Impresa, Viaggi, Tutela Legale e tre specifici
Nel corso del 2009 UGF Assicurazioni ha per la responsabilità civile professionale), con
perseguito l’obbiettivo di unificare l’obiettivo di contemperare in modo più coerente
progressivamente l’offerta dei prodotti Danni le esigenze della clientela con l'esigenza della
delle due Divisioni, ed al tempo stesso ha Compagnia di recuperare redditività.
realizzato alcuni progetti particolarmente
innovativi. Per quanto riguarda le coperture assicurative
auto, prosegue la commercializzazione dei
Per quanto riguarda la convergenza dell’offerta prodotti:
prodotti delle due Divisioni, si è proceduto • Young Unibox, tariffa auto dedicata ai giovani
ad un arricchimento della gamma prodotti delle di età compresa tra i 18 e i 30 anni (oltre
singole divisioni, mutuando vicendevolmente 50.000 le polizze nel 2009);
prodotti già in vendita, come ad esempio • Ti vogliamo bene, assistenza psicologica
Naviblu, la polizza dedicata alla nautica da gratuita agli assicurati R.C.Auto coinvolti in
diporto che è stata adottata anche dalla incidenti stradali (circa 762.000 i contratti);
Divisione Unipol, ed Agrinova, il programma • Indennizzo Certo, risarcimento danni al
assicurativo rivolto all’azienda agricola e proprio veicolo nel caso di gestione del sinistro
agrituristica nato dalla collaborazione con la in ambito di Indennizzo Diretto (oltre 78.000 i
Confederazione Italiana degli Agricoltori che è contratti).
stato adottato anche dalla Divisione Aurora.
Inoltre, a novembre 2009 è stato lanciato Young Unibox è un'iniziativa nata da un accordo
ProTetto, un nuovo prodotto che realizza la firmato tra ANIA, Polizia Stradale e Associazioni
convergenza dell’offerta relativamente ai rischi Consumatori per abbattere i costi di R.C.Auto
dell’abitazione. Si tratta di una soluzione ai giovani patentati. Coloro che rimangono
flessibile, modulare, completa e con garanzie rispettosi delle regole del Codice della Strada
innovative, che permette di scegliere il livello hanno uno sconto sulla polizza assicurativa.
di tutela più adatto alle proprie esigenze per Da maggio 2009 la polizza Young Unibox,
ciascuna tra le 5 aree di copertura previste: riformulata nell’articolazione delle riduzioni
incendio, furto e rapina, responsabilità civile, di premio per età, è stata estesa a tutti gli
tutela legale, assistenza. Per quest’ultima area assicurati che, stipulando il contratto,
è previsto un pacchetto di servizi utili in caso aderiscono al decalogo per una guida sicura
di emergenza, tra cui l’assistenza di idraulici, della Campagna "Patto per i Giovani".
elettricisti, fabbri, medici o baby sitter.
Nel corso del 2009 è stato sviluppato il nuovo
Per quanto riguarda l’innovazione di prodotto, prodotto Auto convergente “KM Sicuri” che verrà
nel mese di marzo 2009 è stato lanciato lanciato nella primavera del 2010 e che prevede
SaluteMia, il prodotto rivolto alla salute delle importanti elementi di innovazione :
donne per la prevenzione di tumori e malattie • ampliamento della gamma dei dispositivi
tipicamente femminili. Questo prodotto ha satellitari Unibox-Aurobox, con l’offerta di
ottenuto un importante riconoscimento, il soluzioni tecnologicamente innovative;
premio “Il Cerchio D’Oro dell’Innovazione • introduzione della tariffa a chilometro, che
Finanziaria2009” relativo alla categoria dei consentirà alla clientela di beneficiare, all’atto
prodotti assicurativi Danni. Il premio è dedicato della stipula, di una riduzione di premio in
all'innovazione nel settore bancario, assicurativo misura fissa e, ai successivi rinnovi, di una
e finanziario, ed è organizzato da AIFIn riduzione di premio variabile in base alla
(Associazione Italiana Financial Innovation). percorrenza registrata l’anno precedente;
DEL GRUPPO
• formula tariffaria “Comfort” che prevede anche un servizio online, Previtel, che
la riparazione in forma specifica sia dei danni consente di verificare in ogni momento,
al veicolo rientranti nel regime di Indennizzo tramite web, la propria posizione individuale;
Diretto che di quelli relativi alle garanzie CVT • Salvarisparmio, il prodotto di investimento a
quali Incendio, Furto, Eventi atmosferici vita intera che risponde al bisogno di investire
e Sociopolitici; una somma di denaro con garanzia di capitale
• patto di smaterializzazione “Tagliacarta”, crescente e rendimento sicuro senza vincoli
con il quale per ogni cliente che accetta di temporali.
ricevere via e-mail tutti i documenti
contrattuali, UGF Assicurazioni si impegna a Nel 2009 si è proceduto a rinnovare il catalogo,
destinare 1 euro a progetti di rimboschimento anche a seguito della fusione fra le Compagnie
del territorio italiano. Si tratta di un’importante Unipol e Aurora, rivisitando tutte le polizze
iniziativa di compensazione delle emissioni collegate a gestioni separate.
nocive di anidride carbonica generate dalla
produzione e trasporto della documentazione Nel 2009 UGF Assicurazioni, assieme ad altre
contrattuale cartacea. società del Gruppo, ha deciso di aderire alle
campagne e ai progetti della Fondazione Ania
Per il Ramo Vita vanno segnalati: (Fondazione per la Sicurezza Stradale), tra cui
• Il Piano Individuale Pensionistico di tipo Black Point, per segnalare i punti della rete
assicurativo denominato Unipol stradale italiana particolarmente pericolosi e
FuturoPresente: permette di accumulare Truck on Tour, volta a contrastare gli incidenti
un capitale che servirà ad erogare una rendita in cui incorrono i mezzi pesanti su strade
vitalizia al raggiungimento dell'età e autostrade.
pensionabile;
• i Fondi Pensione Aperti: 3 fondi aperti dedicati Obiettivi per il futuro
alle adesioni individuali (Unipol Futuro, Unipol UGF Assicurazioni proseguirà il proprio impegno
Previdenza e AuroraPrevidenza) ed un fondo nello sviluppo dell’offerta per i clienti, con
dedicato alle adesioni collettive (Unipol particolare attenzione ai prodotti che rispondono
Insieme), con possibilità di scelta tra 4 linee ad una logica di risparmio, di sicurezza e di
di investimento. Per gli aderenti è stato attivato sostenibilità ambientale.
LE SOCIETÀ 21. LINEAR ASSICURAZIONI 144
DEL GRUPPO
21. LINEAR ASSICURAZIONI
www.linear.it
21.1 Profilo 21.2 Relazione economica
Presidente: Linear è la compagnia di Unipol Gruppo L’andamento della società nell’esercizio

CARLO CIMBRI Finanziario specializzata nell’offerta diretta di ha fatto registrare un utile di 14,2 milioni di euro,
Vice Presidente: prodotti assicurativi attraverso il telefono ed contro i 4,2 milioni dell'esercizio precedente.
ENRICO SAN PIETRO internet. Propone polizze R.C.Auto per tutti i La raccolta premi è stata pari al 3,4% rispetto
Amministratore Delegato: veicoli a motore, polizze per la casa e la famiglia. all’esercizio precedente, mentre i premi
MAURIZIO CAMAGNI Fondata nel 1996, ha consolidato nel tempo contabilizzati hanno raggiunto
il proprio ruolo attestando la propria quota al 31 dicembre 2009 i 160 milioni di euro
di mercato nell’ambito dei competitors diretti (tabella 21.1).
intorno al 16%.
TABELLA 21.1
SINTESI DEI DATI
PIÙ SIGNIFICATIVI 2009 2008 2007
Valori in miloni di euro Premi 160,0 165,6 166,8

var.% -3,4 -0,7 1,3
Riserve tecniche 234,5 240,9 239,8

var.% -2,6 0,4 8,2
Rapporto % riserve tecniche/premi 146,5 145,4 143,7

Investimenti e disponibilità 273,1 259,6 272,3
var.% 5,2 -4,7 5,7
Costo dei risarcimenti 129,0 126,9 128,8

var.% 1,7 -1,5 -0,8

var.% 1,1 13,0 8,8
Rapporto % spese di gestione / premi 17,4 16,6 14,6

Combined ratio* 97,6 93,5 93,1
Patrimonio netto 50,5 40,2 42,8
* Rapporto sinistri/premi e spese
var.% 25,8 -6,0 4,6
di gestione sui premi Rami Danni
UTILE NETTO 14,2 4,2 11,5
Fonte: Bilancio Linear Assicurazioni var.% 240,4 -63,8 -5,6
21.3 Relazione sociale
Linear ha da sempre l’obiettivo primario di

210.580
offrire in modo diretto un servizio personalizzato
PREVENTIVI EMESSI DA CANALE TELEFONICO
e di qualità grazie all’impegno e alla
professionalità delle risorse umane e ad un 930.831
elevato livello tecnologico che ne rendono PREVENTIVI EMESSI DA INTERNET
l’offerta particolarmente competitiva rispetto
alla media del mercato. 1.840.345
I cardini della sua strategia verso i clienti sono CHIAMATE AL NUMERO VERDE
da un lato, l’elevata personalizzazione delle
tariffe, dall’altro una sempre maggiore 404.759
attenzione alla qualità del servizio. CONTRATTI IN PORTAFOGLIO
Sul fronte della Sicurezza stradale anche Linear,
3.557.037
all’interno del Gruppo, è presente nel progetto
VISITE AL SITO
Black Point della Fondazione Ania.
LE SOCIETÀ 21. LINEAR ASSICURAZIONI 145
DEL GRUPPO
L’offerta di prodotti I clienti

La Compagnia ha confermato l’impegno L’asset strategico di Linear è il rapporto diretto
di offrire opportunità di risparmio attraverso ed esclusivo con i clienti. Diventa perciò
iniziative tariffarie e promozionali, tra cui: fondamentale sviluppare una comunicazione in
• tariffe online che beneficiano di un’ulteriore grado di sostituire il rapporto “faccia a faccia”,
riduzione (circa il 3%); curando la qualità della relazione e orientando
• sconti sulla R.C.Auto, dal 4% per le auto al 5% le tecnologie verso il cliente. A tal fine Linear si
per le due ruote, per i clienti che assicurano avvale di canali differenziati, quali: la Centrale
più di un veicolo; Operativa e il sito internet, la Newsletter InLinea,
• Blocca Premio, che comporta il blocco del la campagna pubblicitaria.
premio per due anni per tutti i nuovi contratti • Centrale Operativa e Sito Internet.
Auto; - La centrale operativa è composta da oltre
• sconto Benvenuto del 10%, riservato a coloro 250 consulenti suddivisi in front-office,
che calcolano un preventivo per l’autovettura; back-office e customer care che forniscono
• LinearSat, tra le offerte delle compagnie assistenza per informazioni o per la gestione
dirette, l’unica polizza che integra garanzie delle pratiche (tramite i tanti numeri verdi
R.C.Auto+Incendio & Furto con l’istallazione e gli indirizzi di posta elettronica dedicati
di un sistema satellitare GPS+ GSM/GPRS che ai diversi ambiti di gestione delle pratiche).
permette il rapido intervento in caso di sinistro - Il sito internet è attivo 24 ore su 24 per fornire
e il monitoraggio della posizione del veicolo informazioni, calcolare preventivi, acquistare o
in caso di furto. rinnovare polizze, ed è costantemente
aggiornato all’insegna dell’usabilità.
Anche nel 2009 è proseguita l’attività • Newsletter InLinea. Risponde all’esigenza
della Tribù, la prima community assicurativa di contattare gli assicurati anche in momenti
online che, attraverso una piattaforma diversi da quelli che cadenzano il rapporto
accessibile dal sito di Linear, consente a chi assicurativo nonché alla vocazione a “fornire
desidera maggiori informazioni prima di operare un servizio” che risponda al bisogno
una scelta ad assicurarsi di contattare un dell’assicurato di ottenere informazioni certe
assicurato con caratteristiche simili e porre alimentando il rapporto di fiducia con la
domande sulle polizze ed il servizio offerto. Compagnia. Viene inviata mensilmente un’e-
Sono circa 4.000 i clienti che hanno scelto mail a tutti i clienti con i titoli e una breve
di mettersi a disposizione di chi richiede un introduzione agli articoli (in tutto 4), con l’invito
preventivo, rispondendo online alle richieste: a completarne la lettura cliccando sul
nel 2009, senza particolari iniziative comunicative, collegamento che porta direttamente sul sito
si sono avute oltre 3.000 interazioni. www.linear.it.
Inoltre, per ogni persona a cui il cliente Raggiunge mensilmente circa 200.000 clienti
risponde almeno una volta, Linear devolve con tassi di apertura di oltre il 30%.
in beneficenza 50 centesimi ad una Onlus, I clienti possono inoltre segnalare alla casella
a scelta del cliente tra Medici Senza Frontiere di posta elettronica dell’ufficio Marketing
(per realizzare il progetto Missione Indonesia) (marketing@linear.it) gli argomenti di interesse
NUMERO VERDE e Gli amici di Luca (per realizzare il progetto comune (pratiche auto, codice della strada,
800.112233 La Casa dei Risvegli). La somma devoluta sicurezza, politiche ambientali delle
alle due Onlus nel 2009 è stata pari amministrazioni locali, ecc.) che vorrebbero
Centrale Operativa
tutti i giorni, festivi esclusi,
a circa 1.000 euro. fossero trattati nei numeri successivi, colmando
dalle 8.30 alle 20 così dubbi o mancanza di informazione.
Linear ha anche consolidato la partnership • Campagna pubblicitaria. È lo strumento
WWW.LINEAR.IT con Coop Italia, avviata nel 2008, che consente privilegiato per far conoscere Linear e la nuova
24 ore su 24
ai Soci delle cooperative aderenti di: modalità di gestione delle polizze assicurative.
- informazioni • accumulare punti (fino ad un massimo di Il messaggio portante del 2009 invita il cliente
- calcolo preventivo 2.500) se acquistano o rinnovano una polizza a riconoscersi nella Tribù Linear. Secondo
- acquisto o rinnovo polizza R.C.Auto (per l’auto o la moto). Nel corso i risultati della ricerca condotta dall’Istituto
dell’anno sono stati erogati complessivamente Valdani Vicari & Associati, nel 2009 ha consentito
CUSTOMER CARE oltre 6 milioni di punti; di far registrare una riconoscibilità dell’azienda
(problem solving) • ottenere le garanzie MiniKasko e Bonus che posiziona la Compagnia al 2° posto tra
Lunedì-Venerdi 8.30 - 18.30 Protetto ad un prezzo conveniente. tutte le compagnie del mercato assicurativo.
LE SOCIETÀ 22. NAVALE ASSICURAZIONI 146
DEL GRUPPO
22. NAVALE ASSICURAZIONI
www.navale.it
22.1 Profilo 22.2 Relazione economica
Presidente: Navale Assicurazioni è la Compagnia di Unipol La società ha realizzato una raccolta premi
ANDREA GIUSSANI Gruppo Finanziario che fornisce prodotti Danni pari a 267,9 milioni, in aumento del 7,7%
Vice Presidente: adeguati alla copertura di tutti i rischi delle rispetto all’anno precedente. In particolare
FEDERICO CORRADINI persone e delle piccole medie imprese e vanta a fronte di un incremento dell’Auto pari
Direttore Generale: una consolidata esperienza in settori ad alta al 18,3%, è diminuito il comparto dei Rami
CARLO PARESCHI specializzazione, quali le coperture assicurative Elementari (-5,0%), soprattutto a seguito
per i trasporti ed il turismo. di dismissioni di portafoglio per operazioni
Fondata nel 1914 a Genova, la società sviluppa la di risanamento. Per quanto riguarda gli
sua tradizionale attività nei rischi marine andamenti tecnici nel settore Danni, la
e trasporti. Nei primi Anni Settanta entra a far congiuntura economica, il peggioramento del
parte del Gruppo Generali, che realizza lo quadro tecnico dell’intero settore e la pressione
spostamento della sede a Ferrara. Nel 2000 competitiva hanno inciso profondamente sul
Navale Assicurazioni entra a far parte del risultato industriale della Compagnia.
Gruppo UGF, nel cui ambito si connota per lo L’esercizio ha evidenziato, nell’R.C.Auto, un
sviluppo dell’offerta assicurativa danni aumento di frequenza e costo medio ed una
attraverso la collaborazione con intermediari diminuzione di premio medio. In tutti i rami, si è
non legati a vincoli di esclusiva quali agenti registrato un significativo incremento dei sinistri
plurimandatari e broker. di importo elevato (tabella 22.1).
TABELLA 22.1
SINTESI DEI DATI

var.% 7,9 14,6 2,3

var.% 9,0 -0,5 3,0
Rapporto % riserve tecniche/premi

- Danni 237,2 234,6 269,8
- Vita 467,2 632,2 958,3
Danni + Vita 238,7 236,3 272,0

var.% 13,0 -4,4 -0,9
Pagamenti 198,7 167,8 134,1

var.% 18,4 25,2 -8,1

var.% 2,9 8,7 4,6
Rapporto % spese di gestione/premi 25,1 26,3 27,7

Combined ratio* 127,3 103,0 109,7
* Rapporto sinistri/premi e spese Patrimonio netto 100,3 101,4 101,1
di gestione sui premi Rami Danni var.% -1,0 0,3 7,2
Fonte: Bilancio Navale Assicurazioni UTILE NETTO -36,0 -9,7 6,8
LE SOCIETÀ 22. NAVALE ASSICURAZIONI 147
DEL GRUPPO
22.3 Relazione sociale La rete di vendita

La raccolta premi 2009 della Compagnia
Sono due le linee direttrici che, anche nel corso ha contato sui diversi canali di vendita in queste
del 2009, hanno guidato le attività della società: quote: Agenzie 88,6 %, Broker 10,5 %,
• ampliamento della propria gamma prodotti; Diretto 0,9%.
• consolidamento della rete di vendita agenziale
plurimandataria. La rete di vendita è composta al 31/12/2009
da 832 intermediari di cui 543 Agenzie,
L’offerta di prodotti 284 Broker e 5 Banche.
Tra i nuovi prodotti lanciati nel 2009 per le Sono 755 gli Agenti della rete di Navale
persone merita particolare attenzione la polizza Assicurazioni, di cui 89 inseriti nel corso del
Protezione Turista, semplice e modulare, che 2009 in 53 agenzie aperte nel corso dell’anno.
offre una copertura completa prima della Il canale distributivo Subagenti e Produttori che
partenza, durante il soggiorno e fino al ritorno fanno capo alle agenzie è, invece, composto da
al domicilio per i viaggiatori: famiglia, gruppo 2.144 addetti di cui 733 inseriti in corso d’anno.
di amici o associazioni. Con questo prodotto,
inoltre, Navale ha deciso di far conoscere Gli intermediari di Navale Assicurazioni possono
l’Associazione Italiana Turismo Responsabile operare attraverso un sistema informativo
(www.aitr.org), che promuove un turismo nel evoluto, che rende flessibile le modalità di
pieno rispetto dell’ambiente e delle culture, comunicazione con la Compagnia e lo sviluppo
riconoscendo la centralità della comunità locale del business in agenzia. Grazie a questo
ospitante e il suo diritto ad essere protagonista sistema, gli Agenti possono facilmente gestire
nello sviluppo turistico sostenibile e socialmente gli aspetti operativi che caratterizzano tutte le
responsabile del proprio territorio. attività gestionali (emissione, quietanzamento,
incassi, richieste di deroga, monitoraggio del
Dal 2009 Navale Assicurazioni offre in via sinistro esclusa l’attività di liquidazione
esclusiva ai propri clienti possessori di motocicli realizzata da Sertel a livello di Gruppo), nonché
la possibilità di installare il dispositivo Unibox tutte le specificità dei diversi rami, dall’R.C.Auto
denominato Unibox sulle 2ruote. Il dispositivo ai Rami elementari.
satellitare, efficace nell’attivazione di rapido
intervento in caso di sinistro e nel monitoraggio Nel 2009 Navale Assicurazioni, insieme alle altre
della posizione del mezzo in caso di furto, società del Gruppo, ha deciso di aderire alle
permette di usufruire di tutti i servizi correlati campagne e ai progetti della Fondazione Ania
già disponibili per le autovetture e gli autocarri. (Fondazione per la Sicurezza Stradale), per
contribuire a ridurre il numero delle vittime e la
Per le imprese sono diversi i prodotti specifici gravità degli incidenti stradali. Tra i progetti
per rispondere alle esigenze delle attività supportati Black Point, per segnalare i punti
commerciali, degli studi professionali, delle della rete stradale italiana particolarmente
imprese edili o delle strutture turistiche. pericolosi, e Truck on Tour iniziativa dedicata
In questo settore, l’offerta prodotti si caratterizza agli autotrasportatori, volta a contrastare gli
per la possibilità di utilizzare un prodotto ad incidenti in cui incorrono i mezzi pesanti su
emissione agenziale, anche per coperture quali strade e autostrade.
l’assicurazione per i trasporti, la RC Prodotti, le
garanzie guasti macchina ed elettronica a primo Obiettivi per il futuro
rischio assoluto, che abitualmente necessitano Le linee di intervento nel breve periodo sono
di coperture specialistiche ad hoc. finalizzate ad ottenere un importante riequilibrio
tecnico a fronte dei risultati registrati
nell’esercizio 2009, attraverso un’azione di
I NUMERI DI “PROTEZIONE FOTOVOLTAICI” riposizionamento strategico della Compagnia,
che prevede il ripensamento del modello
LANCIATA NEL 2008, LA POLIZZA MULTIRISCHI PROTEZIONE FOTOVOLTAICI distributivo, la ridefinizione delle politiche
HA OTTENUTO UN RISCONTRO NOTEVOLE GRAZIE ALLA COMPLETEZZA assuntive e la prosecuzione di azioni
ED AI VANTAGGI DELL’OFFERTA. di risanamento.
SE NEL 2008 IL PORTAFOGLIO AMMONTAVA A 84.340 EURO, NEL 2009
È SALITO A 250.394 EURO, CON UN INCREMENTO DEL 196%.
LE SOCIETÀ 23. UNISALUTE 148
DEL GRUPPO
23. UNISALUTE
www.unisalute.it
23.1 Profilo L’orientamento al cliente e al servizio si
manifesta nella continua ricerca di innovazione
Presidente: UniSalute è la Compagnia del Gruppo UGF che per lo sviluppo di prodotti indirizzati ad
LORENZO BIFONE si occupa di salute e assistenza attraverso una intercettare i nuovi bisogni presenti nel mercato
Vice Presidente: rete di strutture convenzionate direttamente ed e le nuove possibilità aperte dalla normativa in
GIULIO CESARE BORZELLINO opera principalmente nel mercato delle polizze materia sanitaria. Sono state così messe a punto
Direttore Generale: collettive, erogando coperture sanitarie per coperture sanitarie per la non autosufficienza e
ANDREA PEZZI i dipendenti di aziende di ogni dimensione l’odontoiatria, per le donne, prodotti per lo
e settore, istituzioni pubbliche e associazioni screening delle principali malattie causa di
di categoria. Punto di forza di UniSalute sono morbilità e piani sanitari dedicati alla cura
le oltre 4.000 strutture convenzionate, presso dei problemi psicologici.
le quali gli assicurati possono usufruire
di un’ampia gamma di prestazioni sanitarie
di qualità. Il controllo diretto dei processi 23.2 Relazione economica
di gestione del servizio e dell’erogazione
delle prestazioni, permettono a UniSalute di UniSalute ha registrato nel corso degli anni una
monitorare la qualità e il costo del servizio importante crescita nei volumi di attività, sia
offerto. Le competenze e la specializzazione come numero di clienti serviti che come premi,
maturate nel settore hanno portato UniSalute raggiungendo anche significativi risultati in
a diventare il principale assicuratore dei Fondi termini di redditività. La società chiude
sanitari integrativi di categoria, per estendere l’esercizio 2009 con un utile di 9,9 milioni di euro
la possibilità di usufruire di coperture e benefit (8,6 milioni nel 2008). La raccolta premi, diretti
sanitari ad una platea di lavoratori sempre e indiretti (tabella 23.1), ha raggiunto, al termine
più ampia. del 2009, i 160,4 milioni di euro (17,3%).
TABELLA 23.1
SINTESI DEI DATI

var.% 17,3 15,4 21,8

var.% 30,7 15,6 14,8
Rapporto % riserve tecniche/premi 80,4 72,1 72,0

var.% 37,3 11,1 32,4
Pagamenti 120,6 100,2 92,1

var.% 20,4 8,8 14,8

var.% 6,3 17,5 27,7
Rapporto % spese di gestione / premi 14,7 16,2 15,9

Combined ratio * 91,6 88,2 92,9
Patrimonio netto 40,5 37 34,4
* Rapporto sinistri/premi e spese var.% 9,9 8,6 11,0
di gestione sui premi Rami Danni
UTILE NETTO 9,9 8,6 6,5
Fonte: Bilancio UniSalute var.% 15,1 32,3 97,0
DEL GRUPPO
23.3 Relazione sociale UniSalute è la prima Compagnia in Italia ad

offrire, attraverso il programma di prevenzione
L’offerta di prodotti e servizi della Sindrome Metabolica, una garanzia di
Nel corso del 2009 nuovi comuni, come Monza e prevenzione attiva delle malattie cardiovascolari
Perugia, hanno aderito al servizio di “Solidarietà e del diabete. Attraverso gli esami del sangue,
in Comune”, offrendo ai propri cittadini servizi di i valori della pressione, il peso corporeo
assistenza alla persona e all’abitazione garantiti e la misura del giro vita il programma individua
24 ore su 24 dalla Centrale Operativa UniSalute. le situazioni a rischio e fornisce via e-mail
“Solidarietà in Comune” può essere rivolto e attraverso il sito, un programma alimentare
all’intera cittadinanza oppure alle fasce più e un training fisico settimanale messo a punto
deboli, tipicamente gli anziani, particolarmente con Technogym. Gli assicurati hanno, inoltre,
a rischio di furti, scippi e rapine. la possibilità di ripetere gli esami del sangue
In totale, i Comuni aderenti sono 70. a cadenza semestrale, così da monitorare
il proprio stato di salute ed, eventualmente,
Nel 2009 sono stati realizzati accordi all’interno ripetere il programma.
del Gruppo e con strutture sanitarie per
l’ottimizzazione interna delle attività e dei costi Confermato l’apprezzamento per la polizza
di gestione, per il consolidamento delle relazioni Ti Vogliamo Bene, che offre gratuitamente
con i fornitori delle prestazioni sanitarie e per un agli assicurati R.C.Auto un supporto psicologico
miglior servizio offerto agli assicurati. per aiutare chi si sia trovato coinvolto in un
In particolare: incidente stradale.
Nel corso del 2009 la garanzia realizzata da
• è stato sviluppato il progetto, in sinergia tra UniSalute, in un’ottica solidale, è stata resa
UGF Assicurazioni e UniSalute, che prevede di disponibile in forma totalmente gratuita a tutti gli
canalizzare presso i centri fisioterapici assicurati e loro famigliari che hanno stipulato una
convenzionati con UniSalute, gli assicurati UGF polizza con UGF Assicurazioni -Unipol e Aurora - di
R.C.Auto che abbiano aperto sinistri in qualunque tipo e e che, a seguito dell’incidente
constatazione amichevole. Si tratta del primo ferroviario di Viareggio, hanno subito danni diretti
servizio gratuito in Italia di assistenza diretta, alla persona o ai propri beni. Gli assicurati hanno
per la tutela dell’integrità fisica delle persone così avuto la possibilità di usufruire del supporto
coinvolte in un incidente stradale. degli psicoterapeuti specializzati aderenti al MOPI
Il servizio consente di limitare le procedure (Movimento psicologi indipendenti) per aiutarli
burocratiche, evitando al contempo ai clienti ad affrontare, prontamente e con il giusto
di dover richiedere il rimborso della sostegno, il forte trauma subito.
prestazione ricevuta; permette, inoltre,
di contenere i costi di liquidazione; Il rapporto con i clienti
Anche nel 2009 è stata condotta la consueta
• è stata implementata un’iniziativa riguardante rilevazione della qualità percepita dai clienti,
Villa Stuart, la casa di cura romana tramite una società esterna al Gruppo che ha
specializzata in ortopedia. Per gli assicurati garantito l’oggettività dell’analisi e dei risultati.
UniSalute che necessitano di cure ortopediche La soddisfazione dei clienti nei confronti del
la struttura diventa il principale punto di servizio, sia nella sua globalità, che nelle sue
riferimento per usufruire di prestazioni
estremamente qualificate a prezzi altrimenti
non accessibili. STRUTTURE CONVENZIONATE
L’offerta ai clienti è stata, inoltre, arricchita e 216 CASE DI CURA, OSPEDALI

resa più completa attraverso l’inserimento delle
1.763 POLIAMBULATORI, CENTRI DIAGNOSTICI,
prestazioni odontoiatriche all’interno di un
STUDI MEDICI E CENTRI FISIOTERAPICI
maggior numero di polizze. Al consolidamento
della rete di odontoiatri convenzionati (oltre 1.518 CENTRI ODONTOIATRICI
1.500 aderenti) è seguito lo sviluppo di un sito
www.unisalutedental.it, primo nel mercato 1.000 STUDI DI PSICOTERAPIA
dedicato ai dentisti e indirizzato a facilitare il loro
27 MEDICI COLLABORATORI
lavoro e la gestione dei pazienti UniSalute.
DEL GRUPPO
singole componenti, è risultata in linea con il UniSalute e l’ambiente

valore dell’anno passato, ovvero di poco Nel corso del 2009 UniSalute ha investito
superiore al 7,6 (espresso in decimi). nella riduzione dell’utilizzo di stampati,
Dall’analisi risulta, inoltre, che è in aumento la chiedendo ai propri assicurati di inviare
propensione all’utilizzo di internet e l’attitudine la documentazione medica per il rimborso
a disporre di canali di comunicazione più in copia quindi anche via fax.
immediati e flessibili, come gli sms e le e-mail. I fax vengono ricevuti in formato digitale e sono
Questa esigenza è supportata dalle strategie visualizzati direttamente sui video dei pc
della società che, nel corso del 2009, hanno evitando la stampa e l’archiviazione cartacea
portato all’implementazione di funzionalità del documento.
online e ad una sempre maggiore integrazione Questo primo step nella riduzione dei documenti
del canale telefonico con il canale internet, cartacei si concretizzerà meglio quando verrà
mettendo disposizione dei clienti funzionalità implementata la funzione di upload dei
e servizi 24 ore su 24. documenti sul sito UniSalute.
In particolare: Obiettivi per il futuro

• sono stati effettuati ulteriori investimenti Nel corso del 2010 UniSalute intende
per rendere i servizi del call center ancora più consolidare le azioni intraprese nell’anno
efficienti e permettere alla società di far fronte passato e sviluppare nuove linee di azione
al crescente numero di telefonate in ingresso orientate a:
(oltre 2.000.000 nel 2009).
È stato rinnovato il sistema di fonia con • sviluppare il tema della multicanalità
l’installazione di una piattaforma più nei servizi ponendo il canale internet al centro
funzionale e flessibile, offrendo al contempo delle strategie di sviluppo di UniSalute;
un notevole potenziale di sviluppo futuro grazie • accrescere sempre più il proprio ruolo di
alle integrazioni con il canale internet, per una partner di Casse e Fondi sanitari nell’ambito
gestione sempre più efficace dei flussi dell’attuazione della riforma del sistema
di informazioni; sanitario integrativo, per l’erogazione di
• è stato implementato un importante prestazioni sanitarie di odontoiatria e
sistema di messaggistica mail ed sms che, assistenza a un bacino sempre più ampio
parallelamente al rafforzamento delle di assicurati, rendendo sempre più diffusa
funzionalità del sito internet, consente la possibilità di ricorso alle cure per la tutela
di comunicare in modo rapido ed immediato, della salute;
garantendo la massima trasparenza • garantire ai tutti dipendenti UGF la possibilità
nel rapporto assicurativo e nella gestione di usufruire dell’innovativo programma
dei sinistri. Attraverso mail ed sms viene data di prevenzione della Sindrome Metabolica,
conferma delle prenotazioni effettuate, viene la garanzia attraverso cui si intende educare
notificata la ricezione della documentazione ad uno stile di vita sano, a tutela della salute
inviata per il rimborso e la liquidazione di tutto il personale del Gruppo.
del sinistro.
6.862 POLIZZE:
3.671.345 ASSICURATI DI CUI
1.812.057 ASSICURATI PRODOTTI MALATTIA E
1.859.288 ASSICURATI PRODOTTI ASSISTENZA
1.085.095 PRESTAZIONI
2.022.486 CHIAMATE AL N. VERDE
LE SOCIETÀ 24. IL GRUPPO BANCARIO 151
DEL GRUPPO
24. IL GRUPPO BANCARIO
Il Polo Bancario di UGF comprende alcune evoluzione che concentra e riassume il lavoro
società specializzate nei diversi segmenti del avviato a livello di Gruppo per favorire le
credito: UGF Banca, UGF Merchant, UGF sinergie, anche all’interno del settore bancario,
Leasing, Unicard, UGF Private Equity, Unipol ottimizzare l’integrazione e valorizzare il
Fondi. Un’identità in continua e rapida contributo di ciascuna società.
24.1 UGF BANCA
www.ugfbanca.it
24.1.1 Profilo 24.1.2 Relazione economica
Presidente: UGF Banca è un istituto di credito al servizio Dopo le importanti azioni poste in essere dalla
PIERLUIGI STEFANINI principalmente delle persone e delle piccole e banca a seguito della crisi economica e dei
Vice Presidente: medie imprese, nonché capogruppo del Gruppo mercati finanziari che hanno provocato
GILBERTO COFFARI Bancario UGF Banca. Una realtà di oltre 2.300 nell’esercizio 2008 la chiusura in perdita,
Direttore Generale: dipendenti con una presenza diffusa il 2009, pur in presenza di accantonamenti a
LUCIANO COLOMBINI praticamente su tutto il territorio nazionale. fondi rettificativi del credito adeguati al
La sua peculiarità è data dal modello perdurare di un quadro macroeconomico
distributivo, che integra efficacemente le filiali caratterizzato da un elevato grado di incertezza,
bancarie con le agenzie assicurative di UGF ha visto il ritorno ad un risultato positivo, con un
Assicurazioni (nelle sue divisioni Unipol e utile netto pari a 5,7 milioni di euro (tabella 24.1).
Aurora). Questa sinergia si traduce in un Il margine da servizi registra un aumento molto
vantaggio concreto per i clienti, che possono significativo (+52%), dovuto all’incremento delle
trovare in un’unica soluzione, spesso in spazi commissioni nette (+51%) e ottenuto grazie alla
fisicamente attigui, le risposte a tutte le proprie commercializzazione di nuovi prodotti
esigenze bancarie ed assicurative. particolarmente apprezzati dalla clientela,
La rete distributiva nel corso del 2009 è rimasta quali la polizza a copertura del credito fornita
inalterata nel numero di filiali bancarie: in abbinamento ai mutui e ai prestiti.
299 complessivamente, distribuite in 18 regioni Sul versante dei costi, nel 2009 l’incremento
e 78 provincie. Nel corso dell’anno, è stato ha riguardato sia il costo del personale dovuto
avviato un processo di riorganizzazione al consolidamento della crescita di organico
territoriale che ha comportato la chiusura avvenuta negli ultimi mesi del 2008, sia alle altre
di 6 sportelli con la contestuale apertura spese amministrative, per il verificarsi di alcune
di 6 nuove filiali. Pertanto, al 31 dicembre 2009, iniziative di carattere straordinario che
la rete distributiva si componeva di 180 filiali porteranno a benefici visibili sin dal prossimo
integrate con agenzie assicurative e 119 esercizio. Dopo l’importante azione di
sportelli tradizionali, cioè operanti in regime rivisitazione della qualità dell’attivo, posta
di prossimità con una o più agenzie assicurative in essere nell’esercizio 2008, nonché con lo
del Gruppo UGF. stanziamento di rilevanti fondi rettificativi
Rimangono inoltre operativi 28 negozi finanziari nel 2009, nonostante il quadro macroeconomico
e 1.629 agenzie assicurative abilitate alla negativo, il costo del credito, calcolato come
proposizione di prodotti bancari. La rete dei incidenza percentuale delle rettifiche di valore
promotori finanziari al 31 dicembre 2009 conta sui crediti verso la clientela, è ritornato a livelli
374 professionisti, a cui si aggiungono 128 di normalità. Tali azioni hanno permesso non solo
dipendenti regolarmente abilitati. un immediato miglioramento dei coefficienti di
solvibilità, ma hanno posto le basi per lo sviluppo
atteso nei prossimi anni della Banca.
DEL GRUPPO
24.1.3 Relazione sociale comodo (il rimborso avviene in rate mensili

non superiori al quinto dello stipendio o della
Nel corso del 2009 UGF Banca è intervenuta pensione, con versamenti effettuati
sul settore Imprese investendo nello sviluppo direttamente dal datore di lavoro o dall’ente
di nuovi prodotti e reimpostando le politiche previdenziale); garantito (comprende
commerciali, pur mantenendo la sua vocazione l’assicurazione Vita e l’assicurazione rischio
retail, comparto che nel 2009 ha vissuto impiego); sicuro (UGF Banca opera in
importanti novità, tra cui il completo ridisegno collaborazione con un primario gruppo
del catalogo prodotti, il ritorno dello small nazionale noto per la sua solidità ed affidabilità).
business nelle filiali e l’individuazione di uno • lancio della linea Presto, prestiti personali
specifico Responsabile di Mercato all’interno a misura di lavoratori dipendenti, autonomi,
dell’Area, in coerenza con la volontà di pensionati che necessitino di un sostegno per
aumentare le deleghe territoriali e di conseguenza soddisfare esigenze relative alla sfera personale;
il livello di servizio verso i clienti e gli agenti. • adesione al protocollo d’intesa con la
Provincia di Bologna per il sostegno al reddito
I prodotti dei lavoratori di aziende in difficoltà,
In relazione alle esigenze della clientela retail nell’ambito del quale UGF Banca ha
e alla sempre maggiore attenzione rivolta predisposto un finanziamento a costo e tasso
alle categorie sociali più deboli, il 2009 è stato zero: un’anticipazione bancaria su conto
caratterizzato in termini di offerta da: corrente sugli ammortizzatori sociali spettanti
• commercializzazione dei mutui “Anche Tu”, al lavoratore per supportarlo nei periodi di
rivolti in particolare ai giovani all’inizio temporanea assenza di reddito, in attesa
dell’attività lavorativa e alle famiglie con basso di percepire le indennità da parte dell’INPS.
reddito: condizioni molto vantaggiose e una
formula appositamente studiata per agevolare Con riferimento ai prodotti bancari destinati
il rimborso della rata mensile da parte del alla clientela Corporate (medie e grandi
richiedente; imprese) si segnalano:
• commercializzazione dei prestiti contro • Linea Più Impresa: finanziamento a breve
cessione del quinto dello stipendio termine senza vincoli di destinazione delle
o della pensione riservati ai pensionati somme dedicato all’intero ciclo produttivo
e ai lavoratori dipendenti. e commerciale delle PMI.
L’obiettivo è finanziare i pensionati e i • Progetto 1.000 nuove cooperative, linea
lavoratori dipendenti con più difficoltà di di credito finalizzata a sostenere la nascita
accesso al credito, attraverso un prodotto di queste nuove imprese, a testimonianza
TABELLA 24.1
SINTESI DEI DATI
Valori in miloni di euro Margine di interesse 214,5 238,3 200,9

Margine di intermediazione 331,3 315,0 282,9
Risultato netto d’esercizio 5,7 -88,5 36,7
ROE 0,6% -9,5% 4,0%
Patrimonio netto 1.039,9 827,8 954,8
Raccolta indiretta 21.699,7 20.146,9 22.395,2
Raccolta diretta 9.538,6 8.731,4 9.083,0
Raccolta Diretta
- Retail 4.089,6 3.505,4 2.292,0
- Corporate 5.449,0 5.226,0 6.791,0
TOTALE RACCOLTA DIRETTA 9.538,6 8.731,4 9.083,0

Impieghi verso la clientela*
- Retail 3.928,3 3.692,1 2.530,6
- Corporate 5.290,0 4.788,0 4.903,0
TOTALE 9.218,3 8.480,1 7.434,6

* Si precisa che al 31/12/2009 e 2008, nell’ambito della clientela retail, sono state incluse le masse riconducibili ai segmenti persone e piccole/medie
imprese (società con fatturato inferiore a 2,5 milioni di euro) mentre nella clientela corporate sono inclusi tutti i clienti impresa con fatturato superiore
Fonte: Bilancio individuale a 2,5 milioni di euro oltre alle masse riconducibili alle società collegate al Gruppo UGF; al 31/12/2007 le società con fatturato superiore ai 500.000 euro
UGF Banca SpA erano classificate corporate e per tale anno non è stato possibile effettuare la riclassificazione della clientela in maniera omogenea al 2008 e 2009.
DEL GRUPPO
dell’attenzione da sempre rivolta allo sviluppo con il Comune di Bologna denominato

della cooperazione. Bologna Pulita, riguardante l’attività di
Il 2009 ha visto anche la partenza della ripulitura, riqualificazione e tutela dello spazio
commercializzazione di UniCard Visa Classic urbano bolognese. In tale ambito, UGF Banca
e Gold, le nuove Carte di Credito personali ha predisposto un finanziamento a condizioni di
emesse da Unicard e il lancio di V-Pay, favore per sostenere i proprietari degli immobili
il Bancomat che si avvale della tecnologia che intraprendono l’attività di ripulitura.
Chip&PIN per garantire massimi livelli
di sicurezza, riducendo significativamente Obiettivi per il futuro
il rischio frode sul circuito internazionale. A decorrere dal 1° gennaio 2010 la Banca ha
Ancora, in sintonia con la politica del Gruppo perfezionato il passaggio al nuovo sistema
per la tutela e il rispetto dell’ambiente, informativo. La scelta effettuata permetterà a
è proseguita la commercializzazione regime di disporre di un partner all’avanguardia
di Nuova energia al futuro, la linea di (CEDACRI), in grado non solo di una migliore
finanziamenti finalizzata all’acquisto gestione della situazione attuale ad un costo
e installazione di impianti fotovoltaici competitivo, ma di supportarne nei prossimi
per la produzione di energia elettrica: anni lo sviluppo. Per il 2010 è inoltre previsto
568 i finanziamenti erogati nel 2009 per un ulteriore ampliamento dell’offerta, con il
un controvalore di oltre 12 milioni di euro. rilascio di nuovi ed innovativi prodotti per la
Inoltre, per sostenere e diffondere clientela persone e per la clientela small
la sensibilità ambientale, anche nel 2009 business, appositamente confezionati
UGF Banca ha partecipato ad Ecomondo, congiuntamente a UGF Assicurazioni.
la Fiera Internazionale del recupero di materia Tali prodotti si aggiungeranno a quelli
ed energia e dello sviluppo sostenibile. commercializzati dal 2009 (polizze Vita a
Tra le iniziative 2009 si evidenzia, inoltre, protezione del credito) che hanno riscontrato
l’adesione di UGF Banca al protocollo d’intesa un buon livello di gradimento tra la clientela.
TABELLA 24.2
I CLIENTI DI UGF BANCA 2009 inc.% 2008 inc.% 2007 inc.%
N° CLIENTI
Canale Bancario 306.108 71,8 288.487 72,4 264.948 73,2
Canale Assicurativo 120.510 28,2 110.177 27,6 97.099 26,8
TOTALE 426.618 398.664 362.047
Retail 418.875 98,2 372.583 93,5 337.270 93,2
Corporate 7.743 1,8 26.081 6,5 24.777 6,8
TOTALE 426.618 398.664 362.047
Fonte: Controllo di gestione N° CONTI CORRENTI 265.371 251.150 227.749

UGF Banca di cui canale assicurativo 72.931 27,5 67.623 26,9 58.852 25,8
MUTUI E DEBITI. L’IMPEGNO A SOSTEGNO DI FAMIGLIE E IMPRESE DI FRONTE ALLA CRISI

UGF BANCA HA ADERITO NEL 2009 ALL’AVVISO COMUNE (ACCORDO Cogliendo l’opportunità prevista pagamento delle rate.
SOTTOSCRITTO DA MINISTERO DELL’ECONOMIA, ABI ED ASSOCIAZIONI per le Banche aderenti di proporre Coerentemente con i valori del
DI CATEGORIA) PER LA SOSPENSIONE DEI DEBITI DELLE PICCOLE condizioni migliorative rispetto a Gruppo, UGF Banca conferma, con
MEDIE IMPRESE NEI CONFRONTI DEL SISTEMA CREDITIZIO, quanto definito nel Piano, queste scelte, come la propria
RECEPENDO NON SOLO LE NECESSITÀ DEL SISTEMA UGF Banca ha inoltre deciso di linea operativa sia volta a
IMPRENDITORIALE, MA ESTENDENDO LE AGEVOLAZIONI procedere con la sospensione per sostenere e favorire i propri clienti
DELL’INIZIATIVA ANCHE ALLE COOPERATIVE CHE SUPERINO I LIMITI 12 mesi dell’intera rata in luogo nel far fronte alla difficile
DIMENSIONALI DELL’ACCORDO (OLTRE 250 DIPENDENTI). della sola quota capitale e valutare situazione economica, siano essi
anche richieste presentate da famiglie o imprese, un impegno
UGF Banca ha deliberato anche la sospensione, per l’anno 2010, famiglie che, pur in assenza dei concreto che si declina anche nelle
l’adesione al Piano Famiglie, del rimborso dei mutui ipotecari requisiti definiti nel Piano, possibilità di deroga previste per
iniziativa promossa dall’ABI e 13 contratti da nuclei familiari in presentino situazioni di criticità che tutte quelle situazioni comunque
Associazioni di consumatori per difficoltà a seguito della crisi. non consentono il regolare meritevoli di attenzione.
DEL GRUPPO
24.2 UGF MERCHANT
www.unipolmerchant.it
24.2.1 Profilo 24.2.2 Relazione economica
Presidente: UGF Merchant - Banca per le Imprese, nata nel Il netto peggioramento dello scenario
LUCIANO COLOMBINI 2003 dalle radici di Finec Merchant Spa, è la macroeconomico ha reso necessaria la
Vice Presidenti: banca all'interno di Unipol Gruppo Finanziario rivisitazione delle pratiche in affidamento.
CLAUDIO ALBERTINI specializzata nel segmento Corporate. La banca In seguito a tali operazioni l’esercizio 2009
MILO PACCHIONI
d’affari si propone come riferimento per le chiude in perdita (-25 milioni di euro).
Direttore Generale: piccole e medie aziende del territorio, svolgendo UGF Merchant ha effettuato erogazioni nette
DANILO TRABACCA
le proprie attività in stretta sinergia con le attività di finanziamenti alle imprese per 65 milioni
corporate della capogruppo UGF Banca. di euro e rinnovi per 20 milioni di euro,
raggiungendo uno stock di cassa di 561 milioni
I servizi offerti ai clienti sono caratterizzati da (a seguito di rimborsi/estinzioni per 117 milioni).
capacità e competenze di business in tutti i
comparti e da una forte specializzazione nel
merchant e nell’investment banking: IPO (offerta 24.2.3 Relazione sociale
pubblica iniziale), AUCAP (operazioni di aumenti
di capitale), M&A (fusioni e acquisizioni), Da sempre UGF Merchant pone attenzione e al
ristrutturazioni finanziarie, project financing. centro del business il tema dell’energia, della
In particolare, dal 2003 ad oggi ha quotato in sicurezza energetica in generale e delle energie
Borsa 15 aziende, su tutti i tipi di mercati, dallo alternative e da fonti rinnovabili in particolare.
Star all’AIM (il mercato della Borsa italiana Negli ultimi anni, il sistema energetico
dedicato alle piccole e medie imprese e dove mondiale, ed europeo in particolare, è stato
nel 2009 ha seguito la quotazione d’esordio oggetto di numerose e profonde riforme,
della compagnia di investimento IKF) ed ha finalizzate a ridurne la vulnerabilità, determinata
finalizzato più di 30 accordi di M&A nella sua a sua volta dall’alto tasso di importazioni da
esperienza pluriennale. paesi terzi. Con la ratifica del Protocollo di Kyoto,
Le principali linee strategiche di UGF Merchant i paesi europei hanno accettato di ridurre, in
sono finalizzate a: maniera sostanziale e permanente, le emissioni
di gas serra associate non solo alla produzione,
• porre attenzione alle esigenze anche di ma anche al consumo di energia. Tale sfida,
riconversione e reinvenzione industriale coniugata a quella di assicurare un sistema
e di reimpianto delle filiere produttive di approvvigionamento energetico sicuro e
del territorio dell’Emilia Romagna e delle rispettoso dell’ambiente, permea il tessuto
regioni limitrofe, con particolare attenzione industriale della piccola e media impresa del
anche al mondo dell’agricoltura. Questa territorio naturale di riferimento di UGF Merchant.
attenzione è in linea con le opportunità di Il percorso di esperienze di UGF Merchant in
business derivanti dalla crescita del filone questo campo è estremamente diversificato:
delle energie alternative e delle conseguenti • nel 2003 ha seguito con il ruolo di advisor
specializzazioni finanziarie richieste. In questo e successivamente co-lead manager la
senso, sono in corso diverse collaborazioni quotazione di Hera sull’MTA (Mercato
a vari livelli con tutti i principali gruppi Telematico Azionario), operazione replicata
industriali e finanziari del territorio; nello stesso anno con la quotazione di META
Modena, sullo stesso mercato e con il ruolo
• affrontare le riconversioni e le ristrutturazioni di co-lead manager;
industriali mantenendo le caratteristiche • per Hera, UGF Merchant ha seguito nel corso
di alta sensibilità umana e professionale degli anni il processo di diversificazione per
delle proprie risorse interne. acquisizioni in vari comparti della filiera
DEL GRUPPO
energetica. Tra i principali: emissioni, in particolare di anidride carbonica

- la fusione per acquisizione mediante OPA (-90%), polveri totali (-47%), ossidi d’azoto
parziale sulla stessa META nel 2005; (-25%) e anidride solforosa (-38%).
- l’acquisizione dal gruppo ENI degli impianti A regime, l’impianto di depurazione per soli
di Ravenna per il trattamento dei rifiuti reflui agro-alimentari sarà in grado di smaltire
speciali nel 2004; 15.000 kg/giorno di CO2 e produrrà 2 milioni
- la fusione nel 2007 di SAT Sassuolo (raccolta di metri cubi all’anno di biogas utilizzato per
e smaltimento rifiuti, distribuzione e vendita la produzione di energia elettrica.
gas); La centrale termo-elettrica, inoltre, produrrà
- l’acquisizione del 25% di AIMAG Mirandola 240.000 mWh/anno di energia elettrica,
(multiutility che gestisce servizi energetici, 116.000 ton/anno di vapore ad utilizzo
ambientali e tecnologici). industriale termico e 30.000 mWh/anno termici
• Dal 2006 al 2009 UGF Merchant ha curato con di calore per teleriscaldamento.
successo due IPO (ed i successivi aumenti di
capitale) di due matricole sul mercato Expandi, Ponendo attenzione a tutte le possibilità di
Kerself e Terni Energia, rispettivamente sviluppo ma anche alle eventuali criticità, UGF
operanti in Emilia-Romagna ed Umbria nel Merchant sta approfondendo con le principali
comparto fotovoltaico e tra le prime aziende aziende del territorio anche le tematiche
private a media dimensione a collocarsi in finanziarie relative ai biocarburanti in generale
Borsa nel settore delle energie alternative. (un sottoinsieme di biocombustibili utilizzati
• Nel 2008 ha contribuito alla progettazione per produrre energia meccanica), etanolo
finanziaria e alla realizzazione di Dister di seconda generazione (bioetanolo di origine
Energia, una centrale per la produzione di ligno-cellulosica), bio-metano, biomasse
energia termo - elettrica a biomasse vegetali e sta approcciando, con primari operatori
ed un impianto di depurazione per reflui del territorio, il business delle batterie al sale,
agroalimentari (in sostituzione dei vecchi una tecnologia a forte riduzione di emissioni
impianti di produzione di energia e inquinanti.
depurazione esistenti sul sito produttivo).
Il progetto era promosso da alcune delle Obiettivi per il futuro
principali imprese e realtà cooperative locali È allo studio la creazione, nell’ambito della
e nazionali. Direzione Centrale Merchant Banking, di un
Con la nuova centrale, attraverso l’utilizzo Dipartimento dedicato alle energie alternative,
delle più moderne tecnologie, si è accresciuta altamente specializzato sotto il profilo
la produttività, riducendo fortemente l’impatto finanziario, che funga da catalizzatore di
ambientale. Producendo energia termo - esperienze e di competenze, in collaborazione
elettrica in co-generazione ad elevata con consulenti esterni di alto profilo, legale
efficienza, sono diminuite sensibilmente le e tecnico.
DEL GRUPPO
24.3 LE ALTRE SOCIETÀ DEL GRUPPO BANCARIO
UGF LEASING
Entrata a far parte del Polo Bancario nel 2007 funzionale al modello distributivo del Gruppo.
www.ugfleasing.it
con l’acquisizione di Cooperleasing, società L’obiettivo è quello di favorire lo sviluppo
partecipata da BNL e dal mondo cooperativo, del business attraverso le reti commerciali,
Presidente: ha consentito di ampliare la gamma di offerta partendo dalla diffusione di una maggior
LUIGI MENEGATTI alle imprese e ai liberi professionisti utilizzando conoscenza del prodotto stesso.
Vice Presidente: il leasing come strumento di fidelizzazione Per il 2010 si mira alla realizzazione di un
ROBERTO GIOVANNELLI e di sviluppo. Dopo l’iniziale fase di “start-up”, prodotto “da banco” distribuibile direttamente
Direttore Generale: attualmente gli impegni maggiori sono rivolti dalle filiali.
ROBERTO GIOVANNELLI a dare alla società un assetto organizzativo
UNICARD
Nasce all’inizio degli anni ’90 per volontà Nel dicembre 2009 Unicard è divenuta
www.unicard.it delle cooperative di consumatori, con l’obiettivo acquirer unico di Linear.
di sviluppare prodotti di pagamento fidelizzanti A gennaio 2010 è partita la sperimentazione
la clientela della grande distribuzione. per l’accettazione delle carte di credito nelle
Presidente:
ELISABETTA BINACCHI
L’acquisto della maggioranza da parte di UGF agenzie. Numerose altre novità sono inoltre
Banca, nel 2008, ha determinato una compagine in cantiere, tra le principali la Carta Pre-pagata
Vice Presidente:
FABIO COLOMBERA sociale suddivisa tra la stessa (51%) e sette UGF Assicurazioni, nata dalla volontà di
Direttore Generale:
cooperative di consumo: Coop Lombardia, fidelizzare il cliente assicurativo e di canalizzare
MASSIMO PADOUS Adriatica, Liguria, NovaCoop, Estense, le liquidazioni danni con vantaggi in termini
Nord Est, Tirreno. di sicurezza, economicità, ecc.
UGF PRIVATE EQUITY

Opera per la promozione e la gestione di fondi qualificati denominato “Preludio”.
Presidente: comuni di investimento mobiliare di tipo chiuso, Nel corso dell’anno l’attività è stata
CLAUDIO ALBERTINI
proponendosi come partner di capitale per gli prevalentemente incentrata sull’esame
Vice Presidente: imprenditori della media impresa italiana. degli aspetti organizzativi e procedurali,
MARIO VIDALE
Nel 2009 è stata autorizzata dalla Banca d’Italia oltre che sulla predisposizione dei documenti,
Direttore Generale:
alla prestazione del servizio di gestione anche integrativi, relativi alla domanda di
MASSIMILIANO NAGLIA
collettiva del risparmio. autorizzazione e alla successiva richiesta
È stato inoltre approvato il Regolamento del di approvazione del suddetto Regolamento.
fondo chiuso mobiliare riservato a investitori
UNIPOL FONDI
Interamente posseduta da UGF Banca, gestisce con rimborsi concentrati soprattutto
Consiglio di Amministrazione: il fondo comune multi comparto di diritto nel primo trimestre dell’anno, in linea con
BEATRICE PAOLETTI irlandese Unipol Funds. le dinamiche che hanno caratterizzato
ATTILIO SELLERI I risultati conseguiti dai comparti nel corso del il mercato del risparmio gestito.
ANDREA ZANARDI 2009 sono stati tutti superiori ai benchmark di Gli utili sono passati da 2,5 a 1,3 milioni di euro
FRANK ENNIS
riferimento. Ciononostante, nell’arco dell’anno, a causa della riduzione delle commissioni attive,
MICHAEL JACKSON
il fondo ha visto ridurre l’ammontare del passate da 4,4 a 2,6 milioni di euro.
portafoglio gestito da 405 a 296 milioni di euro,
LE SOCIETÀ 25. BNL VITA 157
DEL GRUPPO
25. BNL VITA
www.bnlvita.it
25.1 Profilo Negli altri rami si è osservato un decremento
della raccolta di Ramo III (-50%) ed un
Presidente: Attiva dal 1987, BNL Vita è la Compagnia nata incremento della raccolta di Ramo V (+440%,
NICCOLÒ PANDOLFINI nell’ambito BNL al fine di promuovere la vendita ma con valori non particolarmente significativi).
Vice Presidente: di prodotti assicurativi Vita nelle rete di filiali Il collocamento di prodotti di Ramo VI, dopo il
ROBERTO GIAY dell’istituto bancario. A seguito dell’accordo deciso incremento del 2008, ha segnato una
Amministratore Delegato: strategico tra Unipol e BNP Paribas del febbraio fisiologica stabilizzazione della raccolta, pari a
ALBERTO MARIA MATURI 2006, e con il perfezionamento dell’acquisto 1,2 milioni di euro.
Direttore Generale: dell’1% della società da parte di Unipol, La nuova produzione del 2009 ha registrato un
MAURIZIO PELLICANO avvenuto il 31 luglio 2007, BNL Vita è oggi aumento rispetto al 2008, attestandosi su 2.994
controllata al 51% da UGF ed al 49% da BNP milioni di euro. La raccolta effettuata dalla rete
Paribas. BNL Vita si rivolge alla famiglia, ai degli sportelli BNL-BNP Paribas è pari a 2.990
professionisti ed all'impresa, continuando a milioni di euro e mostra un incremento del 105%
sviluppare la propria attività di collocamento rispetto al dato 2008. Il mix produttivo evidenzia,
presso la clientela di BNL-BNP Paribas. come conseguenza degli andamenti di mercato,
un incremento dei prodotti di Ramo I (+259%
rispetto al 2008), il cui peso ha raggiunto l’86%
25.2 Relazione economica del totale (49% nel 2008), mentre il Ramo III
ha segnato una flessione sia nel collocamento
L’attività commerciale e la gestione economica (-50% rispetto al 2008) che nel peso relativo,
del 2009 hanno mostrato una buona ripresa attestatosi al 12% (50% nel 2008). I contratti
rispetto al 2008, segnato dalla grave crisi tradizionali legati al canale diretto mostrano
finanziaria internazionale (tabella 25.1). invece una raccolta di circa 4 milioni di euro
I premi emessi nell’anno ammontano (6 milioni nel 2008). Le spese di gestione, pari
complessivamente a 3.051 milioni di euro, con a 23,5 milioni di euro al netto delle commissioni
un incremento del 99% rispetto all’esercizio di gestione, sono in linea con l’analoga voce
precedente. Tale situazione è principalmente dell’esercizio precedente. Gli investimenti
il risultato del forte aumento della raccolta complessivi e la liquidità ammontano a 11.430,5
realizzato sul Ramo I (+234%). milioni di euro (+1.812,7 milioni di euro), a fronte
TABELLA 25.1
SINTESI DEI DATI
Valori in miloni di euro Premi 3.050,8 1.535,3 2.612,7

var. % 98,7 -41,2 -17,0
Riserve tecniche 11.172,7 9.564,5 10.220,8

var. % 16,8 -6,4 -2,0
Investimenti e disponibilità 11.430,5 9.617,8 10.447,2

var. % 18,8 -7,9 -2,7
Pagamenti 1.997,4 2.091,2 2.954,3

var.% -4,5 -29,2 22,8

var.% -5,1 -35,9 -45,9
Rapporto % spese di gestione/premi 0,8 1,6 1,5

Patrimonio netto 410,9 218,1 313,5
var.% 88,4 -30,4 0,9
UTILE (PERDITA) NETTO 132,8 -87,1 51,0

Fonte: Bilancio BNL Vita var.% 252,6 -270,9 -7,2
LE SOCIETÀ 25. BNL VITA 158
DEL GRUPPO
di riserve tecniche pari a 11.172,7 milioni di euro Integrativo Aziendale, allineandolo ad istituti
(+1.608,2 milioni di euro). di valenza sociale quali il part-time.
L'esercizio 2009 chiude con un risultato lordo Costante l’attività di formazione in ordine a
positivo di 193,7 milioni di euro, pari ad un utile tematiche legate alle normative, nonché
netto di 132,8 milioni di euro. all’aggiornamento di competenze tecniche sul
business, con un’attenzione continua all’utilizzo
dei piani di finanziamento dei fondi
25.3 Relazione sociale interprofessionali di settore.
L’offerta BNL Vita si avvale degli oltre 700 punti
Il personale al 31 dicembre 2009 è costituito vendita della rete BNL dislocati su tutto
da 87 dipendenti (+1 sul 2008). il territorio nazionale.
Nel 2009 è stato rinnovato il Contratto
GRAFICO 25.1
LA DISTRIBUZIONE
TERRITORIALE
DELLA RACCOLTA 45,4% Nord
Isole 8,1%
Sud 16,2% 30,3% Centro
TABELLA 25.2
I DIPENDENTI 2009 2008 2007
Dirigenti 5 5 5
Funzionari 23 22 19
Amministrativi 59 59 60
Fonte: Direzione
Amministrazione BNL Vita TOTALE DIPENDENTI 87 86 84
TABELLA 25.3
LA CLIENTELA Donne Uomini
Minori di 25 anni 0,33% 0,42%

Compresi tra i 26 ed i 50 anni 11,52% 14,39%
Fonte: Direzione
Compresi tra i 51 ed i 75 anni 23,62% 28,74%
Amministrazione BNL Vita Oltre i 75 anni 11,09% 9,89%
TABELLA 25.4
I CLIENTI E LA RETE
DISTRIBUTIVA 2009 2008 2007
Rete distributiva 748 706 703
Contratti in portafoglio 585.309 607.912 691.710

Fonte: Direzione
Amministrazione BNL Vita N. assicurati 594.246 618.635 706.265
NOTA METODOLOGICA
NOTA 162
METODOLOGICA
NOTA METODOLOGICA
Questa prima edizione del Bilancio di Le informazioni e i dati presentati si riferiscono
Sostenibilità di UGF rappresenta la naturale all’esercizio in chiusura al 31 dicembre 2009,
evoluzione del Bilancio Sociale di Gruppo, giunto garantendo laddove possibile il confronto con
nel 2009 alla sua seconda edizione (mentre i due esercizi precedenti. Sono stati, inoltre,
dal 1993 era pubblicato dall’originaria inseriti riferimenti ad attività significative
Compagnia e poi dal Gruppo Unipol). realizzate nei primi mesi del 2010, nonché ai
La sua realizzazione è stata guidata dall’obiettivo principali obiettivi attesi per l’anno in corso.
di dare maggiore evidenza dell’impatto che il
Gruppo genera nello svolgimento delle proprie Il perimetro di rendicontazione del documento,
attività, attraverso l’arricchimento dei contenuti che viene redatto annualmente, comprende
con maggiori informazioni di carattere sociale la holding e le società operative, salvo ove
ed ambientale accanto a quelle economiche diversamente specificato.
e finanziarie, pur mantenendo una struttura Le aree del perimetro non coperte da indicatori,
simile a quella delle precedenti edizioni. a causa di non disponibilità dei dati, sono
In particolare, tra le principali novità si adeguatamente segnalate.
segnalano: I dati economici e finanziari riportati
• l’ampliamento del capitolo relativo agli impatti nel Bilancio di Sostenibilità sono tratti
ambientali del Gruppo, con l’introduzione dal Bilancio Consolidato 2009.
di nuovi dati e informazioni;
• la rendicontazione più puntuale per Eventuali variazioni dei dati comunicati
stakeholder con l’inserimento di due nuovi nella scorsa edizione sono segnalate in nota
capitoli dedicati rispettivamente ai fornitori, alle tabelle, laddove si siano rese necessarie
inseriti nelle precedenti edizioni all’interno eventuali rettifiche e/o riclassificazioni
della sezione sull’ambiente, agli agenti o nel caso in cui siano state utilizzate modalità
ed alla rete commerciale, in passato pubblicati di calcolo differenti.
nella sezione dedicata ai clienti;
• una nuova classificazione dei trasferimenti I dati riferiti a UGF Assicurazioni, nata nel 2009
alla comunità per la rendicontazione delle dalla fusione di Unipol e Aurora, sono forniti in
ricadute sociali del Gruppo sulla collettività; maniera aggregata per la parte economico –
• un miglior equilibrio tra le informazioni finanziaria in linea con il Bilancio Consolidato.
presentate a livello di Gruppo e quelle Anche per gli altri ambiti, si è scelto di
specifiche per le singole società. presentare i dati in forma aggregata
In una logica di miglioramento continuo, nelle mantenendo la distinzione per singola
future edizioni del Bilancio saranno introdotte Divisione solo per le informazioni relative
ulteriori novità per rendere il documento ai clienti e alle reti agenziali, in quanto
sempre più completo e verificabile. rimaste distinte.
NOTA 163
METODOLOGICA
Struttura e contenuti competenza e sono state identificate come temi

rilevanti da rendicontare nel documento le
Il documento si articola nelle seguenti sezioni: informazioni più significative relative alle
performance sociali, ambientali ed economiche,
L’identità secondo uno schema comune:
Illustra le caratteristiche del Gruppo, con una - linee politiche;
particolare attenzione alle linee di sviluppo, - risultati raggiunti;
alla governance ed ai principali cambiamenti - obiettivi per il futuro.
intervenuti nel corso del 2009 nella situazione Un gruppo di lavoro costituito da referenti delle
societaria e organizzativa di UGF. diverse funzioni aziendali ha collaborato nella
valutazione della rilevanza e disponibilità delle
La responsabilità economica informazioni, nella raccolta dei dati e nella loro
Riporta i risultati economici – finanziari del interpretazione, nella verifica intermedia dei dati
Bilancio Consolidato, rendiconta sui principali e dei testi, tramite il coinvolgimento delle
cambiamenti che hanno interessato il settore direzioni interessate, nonché nella validazione
assicurativo, bancario e finanziario nel corso per l’approvazione finale.
dell’esercizio di riferimento.
Il Comitato della Responsabilità Sociale ha
Le relazioni con gli stakeholder esaminato in diverse fasi il processo e la
Si concentra sulla rendicontazione dei risultati metodologia applicata prima della presentazione
dell’attività svolta dal Gruppo in relazione ai in Consiglio di Amministrazione del Documento
propri stakeholder, in coerenza con le politiche finale.
perseguite. La bozza del Bilancio di Sostenibilità 2009 è
stata presentata ed approvata nel corso del
Le società del Gruppo Consiglio di Amministrazione del 25 marzo 2010.
Descrive le peculiarità strategiche e operative Successivamente sono state apportate
di ogni società del Gruppo, comprese le iniziative integrazioni e modifiche, che non hanno tuttavia
che ne definiscono le rispettive specializzazioni alterato la struttura e i dati fondamentali, fino ad
e il tratto distintivo. arrivare all’attuale, definitiva configurazione.
Specifiche iniziative di coinvolgimento sono Per quanto riguarda i modelli di redazione, il

descritte all’interno delle diverse sezioni Bilancio è stato redatto ispirandosi a tre modelli
dedicate agli stakeholder. di rendicontazione sociale:
• alle Sustainability Reporting Guidelines della
Global Reporting Initiative (GRI) e al relativo
Il processo di rendicontazione Supplemento di settore. L’analisi delle
e le metodologie applicate performance di sostenibilità è realizzata sulla
base di un set di indicatori adattati alla
La Funzione Responsabilità Sociale ed Etica del specifica realtà assicurativo-bancaria;
Gruppo UGF, in staff al Presidente, ha coordinato • ai “Principi di redazione del Bilancio Sociale“
i lavori per la raccolta e l’elaborazione dei dati. elaborati del Gruppo di Studio per il Bilancio
L’impostazione strategica del documento ha Sociale (GBS), in particolare per quanto
visto il coinvolgimento dei massimi vertici riguarda la struttura e la predisposizione del
aziendali e dello stesso Consiglio di prospetto di determinazione e distribuzione
Amministrazione del Gruppo, attraverso il del valore aggiunto di Gruppo;
Comitato della Responsabilità Sociale. • allo standard AA1000 emanato da
Mediante specifici incontri con i Direttori di UGF Accountability, per quanto riguarda il
e delle società controllate sono state individuate coinvolgimento del personale nel processo
le linee strategiche per l’area di propria di rendicontazione sociale.
UNIPOL GRUPPO FINANZIARIO S.P.A.
SEDE LEGALE E DIREZIONE GENERALE
via Stalingrado, 45
40128 Bologna
Capitale sociale
Euro 2.391.426.100,00 i.v.
Codice fiscale e iscrizione
registro delle imprese di Bologna
n. 00284160371 - R.E.A. n. 160304
Iscrizione sezione speciale
ex Art. 113 T.U.B. n. 40069
www.unipolgf.it

UGF Bilancio Piano Sostenibile 2009

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UNIPOL

PIANO DI SOSTENIBILITÀ 2010-2012

LETTERA DELL’AMMINISTRATORE DELEGATO VII

1. IL FUTURO SOSTENIBILE DEL GRUPPO VIII

2. LA SOSTENIBILITÀ ECONOMICA XIV

3. LA SOSTENIBILITÀ AMBIENTALE XXII

4. LA SOSTENIBILITÀ SOCIALE XXVII

PRESIDENTE ONORARIO Enea Mazzoli

CONSIGLIO PRESIDENTE Pierluigi Stefanini

CONSIGLIERI Francesco Berardini Ivan Malavasi

SEGRETARIO DEL CONSIGLIO

COLLEGIO PRESIDENTE Roberto Chiusoli

SINDACI SUPPLENTI Carlo Cassamagnaghi Cristiano Cerchiai

DIRIGENTE PREPOSTO ALLA Maurizio Castellina

SOCIETÀ KPMG SpA

LETTERA DELL’AMMINISTRATORE DELEGATO

1. IL FUTURO SOSTENIBILE DEL GRUPPO

1.2 I PRINCIPI E LE LINEE GUIDA DEL PIANO INDUSTRIALE E DI SOSTENIBILITÀ

UNA IDENTITÀ CHIARA

UNA PRESENZA ORIGINALE SUL MERCATO

Rafforzamento del presidio di tutti i canali di vendita esistenti e da sviluppare:

UN ASSETTO ORGANIZZATIVO COERENTE E FUNZIONALE

UNA ROBUSTA STRUTTURA PATRIMONIALE

1.3 IL SISTEMA DI GOVERNO RESPONSABILE

AMBITI OBIETTIVI LINEE DI INTERVENTO

GOVERNANCE Promuovere un approccio alla Evoluzione, nell’ambito del Consiglio di Amministrazione,

Nomina del Responsabile Ambientale del Gruppo

Attribuzione alla direzione Risk Management delle valutazioni

Valutazione delle modalità con le quali inserire, nell’ambito

Energy Manager: Mobility Manager: Risk Management:

1.4 LE RELAZIONI CON GLI STAKEHOLDER

OGGI L’approccio sostenibile al business da parte di UGF si connota attraverso il perseguimento

AMBITI OBIETTIVI LINEE DI INTERVENTO

Realizzazione di indagini di customer satisfaction continuative

Sviluppo di una piattaforma di dialogo on line con i fornitori

Realizzazione di un Preventivo di Sostenibilità, che individui

Ipotesi relative al perimetro del Gruppo

SETTORE ASSICURATIVO SETTORE BANCASSICURAZIONE SETTORE BANCARIO

UGF ASSICURAZIONI GRUPPO ASSICURATIVO ARCA UGF BANCA

2.2 I RISULTATI ECONOMICI A FINE PIANO

AMBITI 2009* 2012 CAGR ‘09-’12 Delta

RECUPERO REDDITIVITÀ AREA DANNI

INCREMENTO MARGINE AREA VITA

UNISALUTE Margine Industriale +30%

LINEAR Premi diretti danni Linear +4,9%

GRUPPO ARCA Premi diretti danni Arca (euro/mln) 180

Secondo Solvency II ** 1,4 x 1,5x Stabile

* Dati 2009 pro-forma, escluso

2.3 L’OFFERTA DI PRODOTTI E SERVIZI

AMBITI OBIETTIVI LINEE DI INTERVENTO

Messa a regime del modello integrato Assicurazione - Banca

Segmentazione e profilazione del portafoglio clienti anche

Consolidamento di UniSalute quale fabbrica unica di Gruppo

Rispondere alle esigenze emergenti Integrazione di elementi di carattere sociale ed ambientale

Studio di prodotti e servizi innovativi a valenza ambientale

Sviluppo di un approccio orientato alla sostenibilità nella gestione

Sviluppo di progetti di risparmio sugli impatti ambientali anche

Riduzione dei tempi di liquidazione dei sinistri

Sviluppo ulteriore delle coperture a più alto contenuto sociale

Conferma, rilancio e innovazione dei Consigli Regionali Unipol

2.4 IL MODELLO DISTRIBUTIVO

AMBITI OBIETTIVI LINEE DI INTERVENTO

Ulteriore sviluppo del canale internet quale elemento

Sviluppo del canale bancassicurazione per rispondere