Esta es una iniciativa del Fondo

para la Educacin Previsional,

financiada por la Subsecretara
de Previsin Social del Gobierno
de Chile
www.previsionsocial.gob.cl

Manual
de Apoyo
Previsin
Social

Material elaborado por la Corporacin PIIE en el marco del proyecto

Capacitacin a docentes en educacin previsional para la transferencia
pedaggica a estudiantes de enseanza media tcnico profesional.

NDICE
1

2.

3.

4.

5.

6.

7.

8.

9.

10

La seguridad social
1.1
Los riesgos que amenazan o afectan la vida activa humana y sus
consecuencias.
1.2
Responsabilidad de la sociedad y del Estado en el desarrollo y
mejoramiento de los sistemas de proteccin.
1.3
Evolucin histrica de la Seguridad Social en Chile.
Sistema de pensiones de vejez, invalidez y sobrevivencia
2.1
La afiliacin al sistema de pensiones
2.2
Los beneficios o prestaciones del sistema de pensiones
2.3
Las modalidades de pago de los beneficios del sistema de pensiones
2.4
El financiamiento de las pensiones: Pilar Contributivo Obligatorio y el
Sistema de Capitalizacin Individual
La administracin de los Fondos Previsionales
3.1
Libertad de eleccin de AFP
3.2
Inversin de los recursos previsionales
3.3
Derecho a la informacin del afiliado.
El Pilar Solidario: beneficios garantizados con financiamiento pblico
4.1
Pensin Bsica Solidaria
4.2
Aporte previsional solidario
Beneficios Universales Garantizados con financiamiento pblico
5.1
Bono por hijo nacido vivo
5.2
Subsidio a trabajadores jvenes.
El Pilar Contributivo Voluntario: incentivos al ahorro previsional
6.1
Bonificacin Estatal por ahorro previsional
6.2
Caractersticas de la Bonificacin Estatal
Seguridad Laboral
7.1
Seguro por Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales
7.2
Organismos de reclamacin de derechos del seguro de accidentes del
trabajo y enfermedades profesionales
Seguro de Cesanta
8.1
En qu consiste el Seguro de Cesanta?
8.2
Cotizaciones para e Seguro de Cesanta
8.3
Beneficios del Seguro de Cesanta
8.4
Fondo Solidario de Cesanta
Sistema de Prestaciones de Salud
9.1
Sistema pblico, FONASA
9.2
Sistema privado, ISAPRE
9.3
Cotizaciones
9.4
Los subsidios por incapacidad laboral
9.5
Organismos de reclamacin de derechos del sistema de salud
El sistema de proteccin de la maternidad

3
3
4
5
7
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46
47
49

1. LA SEGURIDAD SOCIAL

1.1 Los riesgos que amenazan o afectan la vida activa humana y

sus consecuencias.
Todos los seres humanos estamos expuestos a situaciones que alteran o
amenazan nuestra vida laboral:

Un accidente o una enfermedad que nos cause incapacidad para trabajar un

tiempo o toda la vida o incluso nos ocasione la muerte.
Tarde o temprano la vejez nos impedir trabajar.
La maternidad o la paternidad, con las responsabilidades y costos que implica
cuidar y formar a los hijos.
La cesanta o desempleo.
La muerte y la invalidez, ya sea por causas naturales o accidentales.
En estas situaciones, los ingresos que generamos con nuestro trabajo
disminuyen o desaparecen y no alcanzan para cubrir las necesidades bsicas
de nuestro grupo familiar.
Por esto, los seres humanos necesitamos contar con un sistema de proteccin
que nos ayude cuando no podemos autovalernos.
La Seguridad Social es el sistema que debe protegernos de estos riesgos,
garantizando al menos lo necesario para subsistir de acuerdo al nivel de
desarrollo social y econmico de nuestro pas.
Es recin en el siglo XX que llega a ser mundialmente reconocida la obligacin
de la sociedad de proteger a todos los seres humanos de aquellos riesgos
bsicos a los que toda persona est expuesta.
Estos riesgos han sido
recogidos por la OIT desde 1952 en el Convenio N 102 como norma mnima
de la Seguridad Social y son los siguientes:

Muerte o sobrevivencia;
Vejez;
Invalidez;
Accidentes y enfermedades del trabajo;
Enfermedades y accidentes no laborales;
Maternidad;
Cargas familiares;
Desempleo.

En todas estas situaciones los ingresos familiares se interrumpen o disminuyen

fuertemente poniendo en peligro la subsistencia de los individuos por razones

ajenas a su voluntad. Por ello la Seguridad Social debe proteger a las personas
de todos y cada uno de estos riesgos, en forma integral y adecuada,
garantizando al menos el mnimo necesario de acuerdo al nivel de desarrollo
social y econmico del pas.
La Seguridad Social debe ser equitativa y solidaria, asegurando que cada
miembro de la sociedad contribuya segn sus capacidades y reciba, por lo
menos, las prestaciones suficientes para cubrir sus necesidades. Asimismo,
ante iguales estados de necesidad debe entregar iguales prestaciones.

1.2 Responsabilidad de la sociedad y del Estado en el

desarrollo y mejoramiento de los sistemas de proteccin.
Cualquiera sea el sistema de seguridad social existente, es el Estado quien
tiene la obligacin de garantizar el derecho y el acceso de las personas a ese
sistema, ya que la seguridad social es un derecho humano garantizado por los
Tratados Internacionales suscritos por Chile y por nuestra Constitucin Poltica,
la que en su Artculo 19 N 18 que seala:
Artculo 19.- La Constitucin asegura a todas las personas:
18.- El derecho a la seguridad social.
Las leyes que regulen el ejercicio de este derecho sern de qurum
calificado.
La accin del Estado estar dirigida a garantizar el acceso de todos los
habitantes al goce de prestaciones bsicas uniformes, sea que se
otorguen a travs de instituciones pblicas o privadas. La ley podr
establecer cotizaciones obligatorias.
El Estado supervigilar el adecuado ejercicio del derecho a la seguridad
social.

Por tanto, es tambin el Estado quien debe suplir las insuficiencias y

deficiencias que ese sistema tenga.
Asimismo, es responsabilidad de las personas ejercer el derecho a la
proteccin social, hacer buen uso de sus beneficios y contribuir a su
financiamiento y desarrollo.

1.3

Evolucin histrica de la seguridad social en Chile.

Los orgenes de la seguridad social en Chile se encuentran a fines del siglo XIX
y comienzos del siglo XX en las organizaciones que los propios trabajadores
crearon como una forma de autoayuda, las Mutuales, que sobre la base de la
solidaridad, entregaban ayuda a los miembros que se encontraban enfermos o
a sus familias cuando fallecan.
Es recin en la segunda dcada del siglo XX en que nacen los programas
estatales de seguridad social, financiados con cotizaciones obligatorias y con
impuestos (Ley N 4.054 del Seguro Social, Ley N 4.055 de Accidentes del
Trabajo). Este sistema fue creciendo sobre la base de la proteccin a los
trabajadores dependientes o asalariados, que era la forma de trabajo
predominante
Durante ms de medio siglo funcion en Chile este amplio sistema de
seguridad social, basado en el financiamiento tripartito (trabajadores activos,
empleadores y Estado) y administrado principalmente por el Estado. Este
sistema, llamado de reparto por cuanto los aportes de todos los trabajadores
activos pasaban a un fondo comn que financiaba las pensiones de los
pasivos, cubra los riesgos otorgando prestaciones fijadas por la ley.
Uno de los problemas del sistema de reparto lo constituy la complejidad de su
administracin a travs de mltiples cajas de previsin y las diferencias en la
calidad y monto de las prestaciones otorgadas por una y otra caja. A eso se
agreg el cambio en la composicin etrea de la poblacin o envejecimiento
demogrfico (cada vez mayor nmero de pensionados financiados por una
cantidad proporcionalmente menor de trabajadores activos), que afecta a
todas las sociedades modernas y que redundaba en una creciente carga
financiera para el Estado.
En la dcada de los 80, se realiz una profunda reforma de la seguridad social,
centrada principalmente en el sistema de pensiones de vejez, invalidez y
sobrevivencia y el sistema de prestaciones de salud.
Para las pensiones de sobrevivencia, vejez e invalidez el Decreto Ley 3.500 de
1980 cre un sistema de capitalizacin individual, en el que cada trabajador
financia, con las cotizaciones realizadas durante su vida activa, las
prestaciones a que tiene derecho. El Estado slo garantiza pensiones mnimas
a quienes cumplen ciertos requisitos y no pueden obtenerlas con sus propios
fondos. Este sistema es administrado por empresas privadas, constituidas
como sociedades annimas, denominadas Administradoras de Fondos de
Pensiones (AFP), fiscalizadas por la Superintendencia del ramo.
Para las prestaciones de salud se cre el sistema privado de las ISAPRES,
empresas con fines de lucro, creado por la Ley 18.933 de 1981. Este sistema
coexiste con el sistema pblico, correspondiente a FONASA.

Finalmente, desde Julio de 2008 y ante las desigualdades en la cobertura del

sistema de pensiones y la proyeccin de empobrecimiento de la poblacin
pensionada causadas por la baja densidad de las cotizaciones previsionales en
el sistema de capitalizacin individual, la Ley N 20.255 introdujo importantes
cambios dirigidos a mejorar, con un fuerte aporte estatal, la cobertura del
sistema, extendindola a los trabajadores independientes, el monto de las
pensiones y otorgando beneficios a los sectores de menores ingresos, mujeres
y jvenes trabajadores. Asimismo, se aumentaron los incentivos el ahorro
previsional de los sectores medios para mejorar su pensin futura.

2. SISTEMA DE PENSIONES DE VEJEZ,

INVALIDEZ Y SOBREVIVENCIA D.L. N 3.500 DE
1980
El sistema de seguridad social chileno otorga, como principal proteccin contra
los riesgos de vejez, invalidez y muerte, el beneficio de las pensiones. La
pensin consiste en el pago mensual por parte de la institucin previsional al
beneficiario de una suma de dinero, calculada de acuerdo a un procedimiento
estipulado legalmente.
El sistema principal y mayoritario de pensiones es de administracin privada, la
que recae en empresas constituidas como sociedades annimas, llamadas
Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), las que bajo la fiscalizacin de
la Superintendencia de Pensiones, reciben las cotizaciones y ahorro previsional
de los afiliados y lo invierten en instrumentos que den rentabilidad y que estn
permitidos por la ley.
El monto de las pensiones depende fundamentalmente de la capitalizacin
individual, es decir, de las cotizaciones realizadas por el afiliado durante su
vida activa. Aunque tambin el Estado garantiza aportes a las pensiones ms
bajas y beneficios a los sectores de menores ingresos, mujeres y jvenes
trabajadores. Dichos aportes son administrados por el Instituto de Previsin
Social (IPS).
Actualmente, la ley busca lograr una expansin progresiva de la cobertura del
sistema de pensiones para incorporar a la enorme cantidad de trabajadores
independientes o por cuenta propia que existen en nuestro pas.
Paralelamente an existe un sistema de pensiones, basado en el reparto y
administrado por el Estado, a travs del Instituto de Previsin Social (IPS), en
el que permanecen los trabajadores que no se cambiaron al sistema privado.
El sistema de reparto tiende a la desaparicin por cuanto no pueden ingresar a
l nuevos trabajadores. Asimismo, las Fuerzas Armadas y de Orden tienen un
rgimen propio, administrado por sus respectivas Cajas de Previsin
(CAPREDENA y DIPRECA).

2.1 La afiliacin al sistema de pensiones

La afiliacin al Sistema de Pensiones de Capitalizacin Individual de AFP es
obligatoria para todos los trabajadores dependientes que inician su vida
laboral, progresivamente obligatoria para los trabajadores independientes que
emiten boletas de honorarios y voluntaria para otros trabajadores
independientes y para los cotizantes del antiguo sistema de reparto al
momento de implementarse el cambio al sistema.

2.2 Los beneficios o prestaciones del sistema de pensiones

El sistema de seguridad social chileno otorga, como principal proteccin contra
los riesgos de vejez, invalidez y muerte, el beneficio de las pensiones. La
pensin consiste en el pago mensual por parte de la institucin previsional al
beneficiario de una suma de dinero, calculada de acuerdo a un procedimiento
estipulado legalmente.
Para quienes hayan cotizado en el sistema previsional de AFP, cumplan con los
requisitos de elegibilidad (pertenecer al 60% de la poblacin ms vulnerable) y
reciban pensiones inferiores a $261.758, el Estado les incrementar sus
pensiones mediante un aporte monetario fiscal, de carcter mensual,
denominado Aporte Previsional Solidario (APS).
CUADRO RESUMEN DE BENEFICIOS PARA AFILIADOS AL SISTEMA
Beneficio Beneficiarios
Requisitos
Pensin de Todo afiliado al Hombres:
65
aos
vejez
sistema de AFP
cumplidos.
Mujeres: 60 aos cumplidos.
2 aos de rebaja en edad,
hasta un tope de 10, por cada
5 aos de cotizacin especial
de 2% por trabajos pesados;
siempre que tenga 20 aos o
ms de cotizaciones.
1 ao de rebaja en edad,
hasta un tope de 5, por cada 5
aos de cotizacin especial
1% por trabajos pesados;
siempre que tenga 20 aos o
ms de cotizaciones.
Pensin de Todo afiliado al Prdida
de capacidad de
invalidez
sistema de AFP trabajo igual o superior a 50%
sin edad para e inferior a dos tercios
parcial
pensin de vejez
Afiliadas
no
pensionadas de
vejez y edad
entre 60 y 65
aos
Pensin de Todo afiliado al Prdida
de capacidad de
invalidez
sistema de AFP trabajo igual o superior a dos
total
sin edad para tercios
pensin de vejez
Afiliadas
no
pensionadas de
vejez y edad
entre 60 y 65
aos

Monto
Depende
de
acumulados
traspasados
a
individual.

fondos
y/o
cuenta

Pensin de referencia:
50% del ingreso base, si
afiliado
cotizante
o
dependiente dentro de los
12 meses siguientes a
trmino de servicios.

Pensin de referencia:
70% del ingreso base, si
afiliado
cotizante
o
dependiente dentro de los
12 meses siguientes a
trmino de servicios.

Pensin de Cnyuge
sobreviven Hijos
cia
Padres
Madre o padre
de
hijos
no
matrimoniales

Cnyuge: matrimonio ms
de 6 meses o 3 aos si
celebrado cuando causante
pensionado,
excepto
embarazo o hijos comunes
Hijos: menores 18 aos o
menores de 24 aos y
estudiantes
regulares
o
invlidos cualquier edad
Padre o madre de hijos no
matrimoniales del causante:
soltera o viudez y vivir a
expensas del causante.
Padres del causante: slo a
falta de los dems y si fueren
carga familiar reconocida del
causante

Cnyuge: 60% de la
pensin de referencia del
causante; 50% mientras
existan hijos comunes con
derecho a pensin.
Hijos: menores de 18
aos o estudiantes hasta
24 aos, cada uno 15%
de
la
pensin
de
referencia; 11% si es
invlido mayor de 24
aos. Adems se reparten
% del cnyuge si ste no
existe
al
fallecer
el
causante.
Padre o madre de hijos
no matrimoniales: 36% de
la pensin de referencia;
30%
mientras
hijos
comunes con derecho a
pensin.
Padres: 50% de la
pensin de referencia;
Si ms de un cnyuge o
padre o madre de hijos,
% se divide con derecho a
acrecer.
Ingreso
Suma de remuneraciones, pensiones y rentas declaradas del afiliado en los
Base
10 aos inmediatamente anteriores accidente o muerte o desde su afiliacin
si ms reciente, actualizadas en el IPC, dividida por 120 o por nmero de
meses desde afiliacin si sta es ms reciente.
Aporte
Pensionados por Tener una pensin de Hasta
completar
pensin
Previsional vejez o invalidez vejez inferior a $261.758.- bsica solidaria de vejez o
Solidario
del sistema de (reajustable
segn
IPC invalidez.
(estatal)
AFP despus del anual el 1 de julio de cada
1 de Julio de ao) o pensin invalidez El monto del APS de Vejez se
2008
inferior a pensin mnima calcula
aplicando
una
solidaria ($80.528).
frmula y su valor depende
Pertenecer
a
60% del monto de la pensin
poblacin
menores propia que reciba la persona.
ingresos.
Por eso, el aporte en dinero
Residencia en Chile 20 es
distinto
para
cada
aos y 4 de los ltimos 5 persona.
aos

2.3 Las modalidades de pago de los beneficios del sistema

de pensiones
Cules son las modalidades de pago de las pensiones?
Las pensiones se determinan en relacin al saldo de la Cuenta de
Capitalizacin Individual, el cual est constituido por el capital acumulado por
el afiliado, los depsitos convenidos con el empleador, el traspaso que realice
el afiliado desde su cuenta de ahorro voluntario (si as lo desea) y adems, la
contribucin que haya debido efectuar la Administradora, en caso que al
afiliado cubierto por el seguro, se le hubiere rechazado la invalidez mediante
un segundo o en caso que la pensin de invalidez transitoria haya cesado por
no presentarse dentro del plazo establecido ante la Comisin Mdica respectiva
para la emisin de un segundo dictamen.
Adems de lo anterior, las pensiones tambin pueden financiarse con el Aporte
Previsional Solidario que estableci la Ley 20. 255.- de Reforma al Sistema de
Pensiones del ao 2008, si se cumplen los requisitos.
Todos estos haberes sern distribuidos en forma de pensin de acuerdo a las
expectativas de vida que tenga el afiliado o sus beneficiarios, quienes pueden
disponer optando por alguna de las tres modalidades:
1. Retiro programado: Consiste en que el afiliado opta por mantener su
Cuenta de Capitalizacin Individual en la AFP, con el fin de efectuar retiros
anuales de ella, cuyo monto, expresado en unidades de fomento, UF, se
determina dividiendo cada ao, el saldo efectivo de su Cuenta de Capitalizacin
Individual, por el capital necesario para pagar una unidad de pensin al afiliado
y fallecido ste, a sus beneficiarios.
El retiro anual, se paga en 12 mensualidades, tambin expresadas en UF, las
que se obtienen de dividir el monto anual por 12, pudiendo optar por retirar
una suma inferior si cumple los requisitos de excedentes de libre disposicin o
por retirar mensualmente una suma ajustada al monto de la pensin mnima
de vejez garantizada por el Estado, en caso que el monto de la pensin
determinada sea inferior al de la misma.
Si al fallecer
el pensionado no existe beneficiarios de pensin de
sobrevivencia, el saldo que haya en la Cuenta de Capitalizacin Individual
constituye herencia.
Esta modalidad de pensin tiene el carcter de revocable, es decir, en
cualquier momento el afiliado
puede optar por seleccionar otra de las
modalidades de pensin, ya sea una Renta Vitalicia Inmediata o una Renta
Temporal con Renta Vitalicia diferida, suscribiendo el formulario Solicitud de
Cambio Modalidad de Pensin.

10

Respecto a las fechas de devengamiento de la pensin de vejez, el afiliado

puede optar, entre las siguientes alternativas:
a) Desde el da de aceptacin de la solicitud de pensin.
b) Desde el momento de seleccionar la modalidad de pensin.
Cabe mencionar que para los empleados de la Administracin Pblica acogidos
al Estatuto Administrativo, existe incompatibilidad
entre pensin y
remuneracin, por lo que el funcionario cesar en sus funciones a contar del
da en que segn las normas pertinentes, deba empezar a recibir la pensin
respectiva.
2. Renta Vitalicia Inmediata: Es aquella modalidad de pensin que contrata
el afiliado, con una Compaa de Seguros de Vida de su eleccin y por el cual,
dicha compaa se obliga al pago de una Renta Vitalicia al afiliado y, a pagar
pensiones de sobrevivencia a sus beneficiarios, en caso de fallecimiento de
ste.
Esta Renta Vitalicia Mensual estar expresada en UF a menos que se pacte otro
sistema de reajustabilidad que hubiere sido autorizado por la Superintendencia
de Valores y Seguros.
Para el financiamiento de estas pensiones, la AFP debe transferir como prima
nica a la Compaa de Seguros, con la cual el afiliado contrat la Renta
Vitalicia, el total del saldo de la cuenta individual del afiliado, salvo que ste,
opte por retirar excedentes de libre disposicin y que cumpla con los requisitos
para ello.
Por la modalidad de Renta Vitalicia Inmediata, slo podrn optar aquellos
afiliados que puedan contratar una renta que sea igual o mayor que la Pensin
Mnima de Vejez Garantizada por el Estado, vigente a la fecha de pensin.
Las pensiones comenzarn a pagarse dentro del primer mes de vigencia del
contrato.
Al fallecer el pensionado y no existiendo beneficiarios de pensin de
sobrevivencia, cesa la obligacin de la Compaa de Seguros. No hay saldo que
pase a constituir herencia, a menos que el contrato seale lo contrario.
Esta modalidad puede contratarse con condiciones especiales:
Perodo garantizado: Si el afiliado fallece antes de terminar este perodo, la
compaa realiza el pago del 100% de la pensin pactada a los
beneficiarios de este, hasta cumplir dicho perodo. Despus el pago de esas
pensiones sern de acuerdo a lo que establece la ley, o en su defecto a los
beneficiarios que haya dejado estipulado el afiliado o su herederos.

11

Clusula de incremento de porcentaje: Al fallecer el afiliado, la compaa le

pagar al cnyuge y otros beneficiarios un porcentaje superior de lo
establecido por la ley para los beneficiarios de pensin de sobrevivencia.
3. Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida: Es aquella modalidad de
pensin por la cual el afiliado contrata con una Compaa de Seguros de Vida,
el pago de una Renta Vitalicia mensual a contar de una fecha futura
determinada en el contrato, manteniendo en su Cuenta de Capitalizacin
Individual los fondos suficientes para que durante el perodo que media entre
la fecha en que se devenga y la fecha en que la Renta Vitalicia Diferida
comience a ser pagada por la Compaa de Seguros con las que se celebr el
contrato, obtenga de la AFP una Renta Temporal.
La pensin por Renta Vitalicia Diferida no podr ser inferior al 50% del primer
pago de la renta temporal, ni superior al 100% de dicho primer pago.
Ambas pensiones estn expresadas en UF. La modalidad de pensin, Renta
Temporal con Renta Vitalicia Diferida, genera pensin de sobrevivencia a los
beneficiarios con derecho a dicha pensin.
Si el afiliado fallece en el perodo que percibi Renta Temporal, los
beneficiarios de pensin de sobrevivencia deben ejercer su derecho, mediante
la suscripcin de formulario Solicitud de pensin, adjuntando el certificado de
defuncin respectivo. Los beneficiarios podrn optar por anticipar la Renta
Vitalicia Diferida o distribuir la Renta Temporal del afiliado entre ellos, de
acuerdo a los porcentajes sealados en la ley. La opcin se deber ejercer por
escrito, debiendo existir acuerdo de la totalidad de los beneficiarios. Mientras
los beneficiarios no cambien la modalidad determinada por el afiliado, la AFP
continuar pagando la Renta Temporal distribuida entre los beneficiarios
declarados con derecho a pensin de sobrevivencia.
Si el afiliado fallece mientras perciba pensin bajo modalidad de Renta
Diferida, los beneficiarios de pensin de sobrevivencia debern presentar el
Certificado de Defuncin en la Compaa de Seguros de Vida contratada para el
pago de Renta Vitalicia diferida, la cual ser responsable del pago de dicha
pensin de sobrevivencia, segn el contrato.
La modalidad de renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida es irrevocable. No
obstante, en cualquier momento el afiliado puede anticipar la fecha a partir de
la cual, la Compaa aseguradora iniciar el pago de la Renta Vitalicia Diferida,
siguiendo alguno de los procedimientos sealados a continuacin:
a) Disminuyendo el monto de la renta asegurada. Este monto est sujeto a las
limitaciones antes nombradas y/o
b) Pagando una prima adicional con cargo al saldo que mantuviere en su
cuenta de Capitalizacin Individual o voluntaria.

12

4. Renta vitalicia inmediata con retiro programado

Se dividen los fondos que el afiliado tiene en su cuenta individual de la AFP.
Una parte se queda en la AFP y recibe una pensin por Retiro Programado y
simultneamente contrata una renta vitalicia inmediata con una compaa de
seguros de vida.

2.4 El financiamiento de las pensiones: pilar contributivo

obligatorio sistema de capitalizacin individual
Las cotizaciones previsionales y su proteccin
Las cotizaciones previsionales son los pagos mensuales que hacen el
trabajador y el empleador con el objeto de financiar las protecciones para la
vejez, invalidez, muerte y sobrevivencia, cesanta, accidentes del trabajo y
enfermedades profesionales y las prestaciones de salud del propio afiliado y su
grupo familiar. Representan un porcentaje de la remuneracin o renta
imponible que percibe el trabajador, con un lmite mximo de 67,4 UF, es
decir, la parte que exceda de 67,4 UF no se considera para los efectos de
descuento y pago de cotizaciones previsionales. Estas cotizaciones son las
siguientes:

Cotizaciones previsionales obligatorias de cargo del trabajador

Destino
Afiliados AFP
Fondo de pensiones de vejez, invalidez y
10%
sobrevivencia
Cotizacin Adicional de pago a AFP por
0,77% a 2,36% segn AFP
administracin fondos
Prestaciones de salud y subsidios por enfermedad 7% (ms monto adicional
o accidentes no laborales
pactado si afiliado a ISAPRE)
Cotizacin Seguro Desempleo (slo trabajadores
0,6%
dependientes con contrato indefinido)
Nota:
Estas cotizaciones las paga siempre el afiliado. Si es trabajador dependiente
las descuenta el empleador de la remuneracin mensualmente. Si es
trabajador independiente, debe pagarlas directamente cada mes, excepto la de
desempleo.

Cotizaciones previsionales obligatorias de cargo del empleador

Cotizacin
Seguro de Invalidez y Sobrevivencia
Seguro de Desempleo trabajadores con contrato indefinido
Seguro de Desempleo trabajadores con contrato plazo fijo
Nota:
Estas cotizaciones las paga el empleador mensualmente.

Empleador
1,26 %
2,4%
3%

13

Cotizaciones previsionales obligatorias de cargo del empleador

Ley 16.744
Cotizacin
Empleador
Bsica general obligatoria
0,9 %
Extraordinaria Art 6 transitorio Ley 19.578
0,05%
Adicional diferenciada segn riesgo de actividad (Decreto 110
0 a 3,4 %
de 1968 Min. del Trabajo)
Adicional diferenciada con rebajas o recargos segn tasa de
0a8%
riesgo promedio ltimos 2 aos de la empresa (Decreto 173 de
1970 Min. del Trabajo)
Notas:
Estas cotizaciones las paga el empleador mensualmente en el caso de los
trabajadores dependientes. Si el trabajador es independiente, debe pagarlas
directamente
cada
mes.
Estas cotizaciones financian las pensiones de invalidez y sobrevivencia, las
indemnizaciones por incapacidad permanente parcial, los subsidios por
incapacidad temporal y todas las prestaciones de salud; siempre y cuando
tengan su origen en accidentes del trabajo o enfermedades profesionales.

Qu plazo tiene el empleador para pagar las cotizaciones?

El empleador debe pagar las cotizaciones previsionales dentro de los 10
primeros das del mes siguiente a aquel en que se
devengaron las
remuneraciones de sus trabajadores. El mismo plazo rige para las entidades
pagadoras de subsidios, pero referido al mes en que se autoriz la licencia
mdica por la entidad correspondiente. Si el pago de las cotizaciones se hace
en forma electrnica o por Internet, el plazo se extiende hasta el da 13 del
mes siguiente, aunque sea domingo o festivo.
Si el empleador no paga oportunamente las cotizaciones de sus trabajadores, al
menos debe declararlas en la respectiva AFP, ISAPRE, IPS (EX INP), Caja de
Compensacin de Asignacin Familiar y Mutualidad de Empleadores, segn
corresponda, dentro del plazo anteriormente citado. El cumplimiento de tales
obligaciones debe ser fiscalizado por la Direccin del Trabajo.
Cuando el empleador descuenta, declara y no paga las cotizaciones
previsionales, es la AFP la que est obligada por la ley a iniciar el cobro judicial
de ellas.
Sin embargo, cuando el empleador no declara las cotizaciones, es el trabajador
el que tiene que hacer la denuncia correspondiente a su AFP o directamente en
el Juzgado de Cobranza que corresponda. Para saber si el empleador est
declarando y pagando sus cotizaciones, el trabajador debe revisar la informacin
que le llega de su AFP o pedir a la AFP el detalle de sus ltimas cotizaciones.

14

Si el empleador no efecta oportunamente el pago o la declaracin de

cotizaciones previsionales, o si ella es incompleta o errnea, ser sancionado
con una multa a beneficio fiscal equivalente a media unidad de fomento (U.F.)
por cada trabajador cuyas cotizaciones no se paguen, no se declaren o cuyas
declaraciones sean incompletas o errneas.
Conforme a la Ley 17.322 y sus modificaciones posteriores, el juez competente
puede dictar orden de apremio en contra de los empleadores morosos.
Adems, impone penas de presidio menor desde su grado mnimo hasta su
grado mximo (61 das hasta 5 aos de presidio) para quienes se apropien o
distraigan el dinero de las cotizaciones de los trabajadores.

La cotizacin de los trabajadores independientes

Respecto de los trabajadores independientes, es decir aquellos que no tienen
un empleador que les retiene las cotizaciones previsionales en virtud de un
contrato de trabajo, la Ley 20.255 de Reforma al Sistema de Pensiones del ao
2008 establece las siguientes condiciones generales:

La afiliacin obligatoria de los trabajadores independientes (que emiten

boletas de honorarios por los servicios que prestan) al sistema de
pensiones y al sistema de salud.
Estos trabajadores tendrn derecho a percibir asignacin familiar por sus
cargas.
Podrn afiliarse a las Cajas de Compensacin.
Tendrn derecho al Seguro de Accidentes del Trabajo y Enfermedades
Profesionales.

En definitiva, con la Ley 20.255 se igualan los derechos y obligaciones entre

trabajadores dependientes e independientes.
Se implementar gradualmente la afiliacin obligatoria al sistema de pensiones
de estos trabajadores de la siguiente manera: A partir del 1 de enero de 2012,
estarn obligados a cotizar respecto del 40% de su renta imponible; a partir
del 1 de enero de 2013, respecto del 70%; y a partir del 1 de enero de 2014,
respecto del 100%, salvo que en forma expresa manifiesten lo contrario. A
partir del 1 de enero de 2015 en adelante la obligacin de cotizar sobre el
100% de la renta imponible no admitir excepciones y se deber cotizar
tambin en el Instituto de Seguridad Laboral (ISL) para la cobertura del
seguro de accidentes del trabajo y enfermedades profesionales.
Se considerar como renta imponible para los trabajadores independientes el
80% del conjunto de rentas brutas gravadas por el artculo 42 n 2 de la Ley
de Impuesto a la Renta. Dicha renta imponible no podr ser inferior a un
ingreso mnimo mensual ni superior a 808.8 UF al ao.

15

Por otra parte, y a partir del 1 de enero de 2018, ser obligatoria la cotizacin
del 7% para salud.
En el perodo previo se efectuarn campaas educativas orientadas a generar
una cultura previsional a fin de evidenciar la importancia de incorporarse al
sistema de pensiones.

Afiliacin Voluntaria para Trabajadores Independientes

Caractersticas:
Los trabajadores independientes que NO emiten boletas a honorarios
(feriantes,
artesanos,
transportistas,
vendedores
ambulantes,
pescadores, pirquineros, suplementeros, taxistas, comerciantes, entre
otros) puedan afiliarse de manera voluntaria a una AFP y coticen con la
periodicidad que puedan, pues es VOLUNTARIO.

Beneficios/Incentivos para la Afiliacin Voluntaria

Los trabajadores independientes que se afilien de manera voluntaria a una AFP
y estn al da con sus cotizaciones, tendrn derecho a los siguientes
beneficios:
1. Pensin por Vejez, Invalidez y Sobrevivencia,
2. Prestaciones de salud (Fonasa o Isapre),
3. Estar cubiertos por el seguro contra Accidentes del Trabajo
Enfermedades Profesionales,
4. Recibir asignacin familiar por sus cargas, y
5. Optar a los beneficios de la Reforma Previsional, segn sea el caso.

Afiliacin Voluntaria
Para personas que realizan trabajos NO remunerados
(Dueas de casa y estudiantes, vigente desde el 1 de octubre de 2008
Caractersticas
Con la entrada en vigencia de la ley 20.255 de Reforma Previsional, las
dueas de casa y tambin los estudiantes -quienes realizan trabajos NO
remunerados- podrn cotizar de manera voluntaria en una AFP, lo cual les
permitir acceder al sistema de pensiones. Esto lo pueden hacer a travs de la
Afiliacin Voluntaria que est vigente desde octubre de 2008.
Beneficios
Con la Afiliacin Voluntaria las dueas de casa y los estudiantes que coticen en
una AFP tendrn derecho a acceder al sistema de pensiones; es decir,
podrn recibir pensin por vejez e invalidez y cuando fallezcan, dar origen a
una pensin de sobrevivencia. De este modo, los dineros no se pierden.

16

Para tener derecho al Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) el afiliado

voluntario (la duea de casa o el estudiante) debe haber cotizado el mes
anterior al siniestro.

En qu consiste la Afiliacin Voluntaria?

Las cotizaciones voluntarias podrn ser pagadas por el propio afiliado
voluntario o por un tercero en su nombre. Esto tiene por objetivo
facilitar e incentivar el trmite de cotizar. Por ejemplo, entre cnyuges o
de padres a hijos;

En el caso de un trabajador que hace cotizaciones para otro, sea para su

cnyuge o para sus hijos, podr solicitar a su empleador que le descuente
esta cotizacin adicional de su propia remuneracin. De esta forma, el
empleador enterar esta cotizacin voluntaria para otro en la AFP en la
que est afiliado/a la persona;

NO existe obligacin de cotizar mensualmente, ya que se puede hacer

tantas veces como se desee; incluso una vez al ao.

Datos tiles

La Afiliacin Voluntaria debe ser realizada personalmente por quien va a

cotizar, esto para evitar afiliaciones no deseadas o sin conocimiento por
parte de la persona.

Los afiliados voluntarios NO estarn obligados a cotizar mensualmente.

De hecho, se puede hacer con la periodicidad que se desee o pueda,
incluso una vez al ao.

Para tener derecho al Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) el

afiliado voluntario debe haber cotizado el mes anterior al siniestro.

Las cotizaciones previsionales no se pierden en caso de fallecimiento, ya

que dan origen a pensin de sobrevivencia que protege a la familia.

Las personas que deseen afiliarse al Sistema previsional (por primera

vez), de forma voluntaria, debern hacerlo al igual que cualquier otro
trabajador dependiente o independiente que por primera vez ingresa al
Sistema Previsional, en la Administradora de Fondos de Pensin
adjudicataria de la licitacin de Cartera del ao en curso (Actualmente
AFP MODELO).
Aquellas personas que habiendo estado afiliadas al Sistema previsional
con anterioridad al 1 de Agosto del 2010, y que deseen cotizar como
Afiliados Voluntarios, podrn continuar cotizando en el Sistema en su
actual AFP u otra a eleccin.

17

3. LA ADMINISTRACIN DE LOS FONDOS

PREVISIONALES
La administracin de los fondos previsionales es realizada por entidades
privadas,
constituidas
como
sociedades
annimas,
denominadas
Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), las que tienen fines de lucro y
compiten para captar afiliados a partir de su oferta de servicios.
Estas Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), son fiscalizadas y
supervisadas por el Estado a travs de la Superintendencia de Pensiones, por
ser instituciones previsionales, y por la Superintendencia
de Valores y
Seguros, por ser sociedades annimas.
Las AFP actualmente existentes y las comisiones que cobran por su servicio de
administracin sobre las cotizaciones pagadas son:

Institucin
AFP Capital SA
AFP Cuprum SA
AFP Habitat SA
AFP Modelo SA
AFP Planvital SA
AFP Provida SA

% de comisin sobre remuneracin

imponible afiliado (a agosto 2012)

1,44
1,48
1,27
0,77
2,36
1,54

Las cotizaciones para la vejez, se depositan en la cuenta individual de cada

trabajador y constituyen el Fondo de Pensiones.
Existe una total separacin entre la AFP y el Fondo de Pensiones. El dinero
acumulado en la cuenta de Capitalizacin Individual es de propiedad de cada
trabajador afiliado y opera como patrimonio independiente al de la AFP. As, las
pensiones que obtendr el trabajador afiliado, dependern del dinero
acumulado en su cuenta individual.

3.1 Libertad de eleccin de AFP.

Los trabajadores afiliados al sistema de pensiones pueden elegir libremente la
AFP a la que cotizarn y pueden cambiarse de una a otra con aviso previo dado
con 30 das de anticipacin a lo menos. En caso de que se traspasen ms de
dos veces en un ao calendario, la AFP puede cobrar una comisin de salida, la
cual no se puede descontar del Fondo de Pensiones.
Los trabajadores que cotizan por primera vez en el sistema no tienen libertad
de eleccin y son asignados a la AFP que haya ganado la licitacin por ofrecer
el menor costo por comisin sobre el depsito de cotizaciones y deben
permanecer all por 24 meses.
Despus de ese perodo pueden cambiarse
libremente.

18

Actualmente, los nuevos afiliados deben incorporarse por 24 meses a AFP

Modelo, entidad que se adjudic la segunda licitacin un 0,77% que
comprende el periodo agosto de 2012-julio de 2014.

3.2 Inversin de los recursos previsionales:

Las AFP, que recaudan las cotizaciones previsionales de los afiliados, las
depositan en la cuenta personal de cada afiliado e invierten los recursos, para
otorgar posteriormente los beneficios que correspondan.
Las AFP invierten slo en aquellos instrumentos financieros que la normativa
autoriza expresamente.
El Fondo de Pensiones es un patrimonio independiente del patrimonio de la
AFP, es decir los recursos acumulados por los Fondos de Pensiones son
propiedad, en la fraccin que corresponde, de cada uno de los afiliados al
Sistema.
Tanto el ahorro obligatorio como el voluntario son administrados desde agosto
de 2002 en cinco Fondos, denominados multifondos, diferenciados por la
proporcin de su inversin en instrumentos de renta variable. En este
esquema, a mayor renta variable puede ser mayor la rentabilidad pero
tambin es mayor el riesgo.
Los afiliados pensionados pueden optar por alguno de los tres Fondos de
menor riesgo relativo con sus saldos de cotizaciones obligatorias (C, D y E).
Por su parte, los afiliados no pensionados, hombres mayores de 55 aos y
mujeres mayores de 50 aos de edad, pueden optar por cualquiera de los
cuatro Fondos de creacin obligatoria con dichos saldos (B, C, D y E). Sin
embargo, ambos grupos tienen libertad de eleccin entre cualquiera de los
cinco Fondos respecto a sus cotizaciones voluntarias, depsitos convenidos,
ahorro previsional voluntario colectivo y cuenta de ahorro voluntario.

19

As se busca evitar que los afiliados en edades cercanas a pensionarse o ya

pensionados tomen altos riesgos en las inversiones de su cuenta individual,
que puedan afectar negativamente sus jubilaciones.
Los afiliados que, al incorporarse al Sistema de Pensiones, no seleccionen un
tipo de Fondo sern asignados de acuerdo con su edad, donde a los afiliados
ms jvenes les corresponder un Fondo ms intensivo en renta variable y a
los afiliados de mayor edad les corresponder un Fondo ms intensivo en renta
fija. Esta norma se aplica tanto a los afiliados activos como a los afiliados
pensionados.
Los afiliados pueden traspasar sus saldos por cotizaciones obligatorias,
cotizaciones voluntarias y depsitos convenidos, as como su cuenta de ahorro
voluntario, libremente entre los Fondos.

3.3 Derecho a la Informacin del afiliado.

En los meses de febrero, junio y octubre de cada ao, todos los afiliados deben
recibir en su domicilio la cartola, que es un resumen de los movimientos de su
cuenta durante el ltimo cuatrimestre: abonos, cargos y saldo, tanto en pesos
como en cuotas
Conjuntamente con la cartola, las AFP deben enviar a sus afiliados un cuadro
con el costo previsional y la diferencia anual de costo respecto a la
Administradora ms barata del Sistema.
Adems, la Superintendencia de Pensiones debe elaborar cuatrimestralmente
un indicador de la rentabilidad de la cuenta de capitalizacin individual, el que
debe ser enviado por las AFP a los afiliados junto con la cartola. All se muestra
un cuadro comparativo con la rentabilidad de la cuenta de capitalizacin
individual obtenida para el afiliado promedio por cada AFP y Fondo, para los
ltimos 12 meses.
Por ltimo, cada afiliado tiene derecho a consultar a la Superintendencia de
Pensiones, sobre los beneficios del sistema previsional, los diversos trmites y
a presentar cualquier solicitud de informacin o reclamo relacionada con el
Sistema de Capitalizacin Individual, de Reparto, Pilar Solidario y Seguro de
Cesanta.

20

4. EL PILAR SOLIDARIO: BENEFICIOS

GARANTIZADOS CON FINANCIAMIENTO
PBLICO
La Ley 20. 255.- de Reforma al Sistema de Pensiones del ao 2008, crea un
Sistema de Pensiones Solidarias que beneficia a quienes, por diversas razones,
no se han incorporado a un sistema previsional o no tienen derecho a pensin
en algn rgimen previsional o que encontrndose afiliados a algn sistema,
habiendo cotizado y cumpliendo con los requisitos de elegibilidad, no han
logrado reunir los fondos suficientes para financiar una pensin digna.

4.1 Pensin bsica solidaria (PBS)

Quienes no tienen ahorros previsionales e integran un grupo familiar
perteneciente al 60% de la poblacin de menores ingresos del pas, accedern
a una Pensin Bsica Solidaria (PBS) que considera un monto de $ 80.528.mensuales.

4.1.1. Pensin Bsica Solidaria de Vejez (PBSV).

Beneficiarios: Tienen derecho a este beneficio todas las personas que no
tengan derecho a una pensin en el sistema de pensiones del DL N 3.500
administrado por las AFP o en los regmenes previsionales que actualmente son
administrados por el IPS (EX INP), sean o no cotizantes.
Requisitos:

Haber cumplido 65 aos de edad, tanto los hombres como las mujeres y no
tener derecho a pensin en algn sistema de pensiones.
Integrar un grupo familiar perteneciente al 60% ms pobre de la poblacin
de Chile. (I.T.F. 1206 Puntos)
Acreditar residencia en Chile por 20 aos continuos o discontinuos contados
desde los 20 aos de edad y durante al menos 4 de los ltimos 5 aos
anteriores a la presentacin de la solicitud. Para las personas carentes de
recursos, slo se exigen 20 aos continuos o discontinuos, desde su
nacimiento.

Monto del Beneficio: al 1ero de julio de 2012 $80.528 mensuales.

21

4.1.2. Pensin Bsica Solidaria de invalidez (PBSI)

Beneficiarios: Las personas invlidas que no tengan derecho a pensin en
algn rgimen previsional.
Monto Beneficio: al 1ero de julio de 2012 $ 80.528 mensuales.
Requisitos: Para acceder a esta pensin, las personas que se encuentran en
la situacin de ser beneficiarios deben cumplir con las siguientes exigencias:
Ser declarado invlido por las Comisiones Mdicas de Invalidez de la
Superintendencia de Pensiones.
No tener derecho a una pensin en algn rgimen previsional.
Tener ms de dieciocho y menos de sesenta y cinco aos de edad.
Integrar un grupo familiar perteneciente al 60% ms pobre de la poblacin
de Chile.
(I.T.F. 1206 Puntos)
Acreditar residencia en Chile por cinco aos en los ltimos seis aos
inmediatamente anteriores a la fecha de presentacin de la solicitud.
Vigencia: Hasta el ltimo da del mes en que cumpla 65 aos de edad. A
contar de esa fecha podr acceder a la pensin bsica solidaria de vejez.
Reajuste del beneficio (Pensin Bsica Solidaria)
El beneficio se reajustar automticamente en el 100% de la variacin del IPC
de los ltimos 12 meses contados desde el ltimo reajuste. Cuando la variacin
del IPC supere el 10%, el reajuste ser inmediato, aunque no hayan
transcurrido 12 meses.
Dnde se realiza la Solicitud
Tanto la PBS de Vejez como la de Invalidez se solicita en el Instituto de
Previsin Social (IPS, ex INP), presentando su cdula de identidad.

4.2 Aporte previsional solidario (APS)

1. Aporte Previsional Solidario por Vejez.
El Aporte Previsional Solidario es un beneficio pagado por el Estado y que
incrementa las pensiones inferiores a $261.758. (Pensin Mxima con Aporte
Solidario, PMAS), a fin de que alcancen un ingreso ms digno.

Beneficiarios:
Los pensionados actuales y futuros del sistema de pensiones DL N 3.500
(AFP) y del actual IPS (EX INP), ya sea por vejez, invalidez o sobrevivencia.

22

Las personas con derecho a una pensin de sobrevivencia otorgada por la

ley de accidentes del trabajo y enfermedades profesionales (Ley 16.744).
Los pensionados por gracia, exonerados polticos, Rettig y Valech que
adems de esa pensin perciben otra del decreto ley N 3.500 o de uno de
los regmenes administrados por el actual IPS (EX INP)

Requisitos:
Haber cumplido 65 aos de edad, tanto los hombres como las mujeres.
Integrar un grupo familiar perteneciente al 60% ms pobre de la poblacin
de Chile. (I.T.F. 1206 Puntos)
Acreditar residencia en Chile por 20 aos continuos o discontinuos contados
desde los 20 aos de edad y durante al menos 4 de los ltimos 5 aos
anteriores a la presentacin de la solicitud. Para las personas carentes de
recursos, slo se exigen 20 aos continuos o discontinuos, desde su
nacimiento.
Que la pensin base sea inferior al valor de la pensin mxima con aporte
solidario.
Monto del APS de Vejez
El monto del APS de Vejez se calcula aplicando una frmula y su valor
depende del monto de la pensin propia que reciba la persona. Por eso, el
aporte en dinero es distinto para cada persona.
Dnde y cmo se solita el APS de Vejez
El APS de Vejez lo puede solicitar en su AFP, Compaa de Seguros, o en el
Instituto de Previsin Social (ex INP), presentando slo su cdula de
identidad.

2. Aporte Previsional Solidario de Invalidez.

..
Es un beneficio pagado por el Estado para todas aquellas personas que han
sido calificadas como invlidas y que tengan una pensin inferior a $ 80.528.
Este aporte complementa las pensiones hasta un monto de $80.528. Los
beneficiarios una vez que cumplan los 65 aos de edad podrn optar al aporte
por vejez.
Beneficiarios:
Los cotizantes al sistema de pensiones DL N 3.500 (AFP) y del actual IPS
(EX INP).
Las personas invlidas que slo tengan derecho a una pensin de
sobrevivencia del sistema de pensiones DL N 3.500 (AFP) o del actual IPS
(EX INP).
Requisitos:
Tener derecho a pensin de invalidez del sistema de pensiones DL N 3.500
(AFP) o del actual IPS (EX INP).
Que el monto de dicha pensin, ms cualquier otra que perciba, sea de un
monto inferior a $ 80.528. Ser declarado invlido por la Comisin Mdica respectiva.

23

Tener entre 18 y 65 aos de edad.

Integrar un grupo familiar perteneciente al 60% ms pobre de la poblacin
de Chile.
(I.T.F. 1206 Puntos)
Acreditar residencia en Chile por cinco aos en los ltimos seis aos
inmediatamente anteriores a la fecha de presentacin de la solicitud.

Dnde y cmo se solita el APS de Vejez

El APS de Vejez lo puede solicitar en su AFP, Compaa de Seguros, o en el
Instituto de Previsin Social (ex INP), presentando slo su cdula de identidad.
Grupo Familiar
Para efectos de determinar si una persona cumple el requisito de pertenecer al
60% ms pobre de la poblacin, se debe considerar el ingreso per cpita y el
grupo familiar. La ley considera que son parte del grupo familiar las siguientes
personas:

El solicitante.
Su cnyuge.
Sus hijos menores de 18 aos.
Sus hijos mayores de 18 aos y menores de 24 aos, siempre que se
encuentre estudiando.

Puede pedirse que las personas indicadas no sean consideradas para los
efectos de la evaluacin cuando se acredite que stas no comparten el
presupuesto familiar.
Adicionalmente, tambin se puede solicitar que se consideren las siguientes
personas si se acredita que comparten el presupuesto familiar:

La madre o padre de hijos de filiacin no matrimonial.

Los hijos invlidos mayores de 18 y menores de 65 aos (siempre que no
acceden a beneficios propios del pilar solidario).
Los padres mayores de 65 aos (siempre que no acceden a beneficios
propios del pilar solidario).

24

5. BENEFICIOS UNIVERSALES GARANTIZADOS

CON FINANCIAMIENTO PBLICO
5.1. Bono por hijo nacido vivo
La Reforma Previsional del ao 2008, Ley 20.255, incorpora un beneficio
pagado por el Estado que se otorgar a todas las mujeres, hayan o no
contribuido al sistema de pensiones durante su vida activa, que incrementar
su pensin a travs del otorgamiento de un bono por cada hijo nacido vivo o
adoptado. El monto del bono corresponde al 10% de 18 ingresos mnimos
mensuales vigentes al mes en que nace el hijo desde el 1 de Julio de 2012 este
bono equivale a $347.400.- por cada hijo.
Este bono se otorga a los 65 aos e incrementa el monto de la pensin base.
Tienen derecho a este beneficio todas las mujeres que se pensionen desde el 1
de julio de 2009 en adelante.
Hijas/os adoptados:
Un hijo adoptado genera dos bonos: uno para la madre biolgica y otro para
la mujer que lo adopt. Podrn solicitarlo todas las mujeres que cumplan con
los requisitos, sin importar su situacin social, laboral o econmica.
Clculo de la rentabilidad del Bono
Dependiendo de cundo naci el hijo, existen dos tipos de rentabilidades:
Para los hijos nacidos ANTES del 1 de julio de 2009:
Empezar desde julio de 2009 hasta que la mujer cumpla 65 aos de edad
(momento en que solicita el bono).
Para los hijos nacidos DESPUS del 1 de julio de 2009:
Se contar desde el mes en que nazca el hijo y hasta que la mujer cumpla 65
aos.
A contar de 2009, cada bono por hijo ganar una rentabilidad
(promedio) equivalente a la que tenga anualmente el Fondo Tipo C.
Beneficiarias:
Las mujeres que reciben pensin de vejez o invalidez o de sobrevivencia en el
sistema de pensiones del decreto ley N 3.500 o el actual IPS (EX INP) o que
reciben una Pensin Bsica Solidaria de Vejez (PBSV).
Requisitos:
Los requisitos de acceso al bono por hijo nacido vivo son los siguientes:
a) Haber cumplido 65 aos de edad.

25

b) Acreditar residencia en Chile por 20 aos continuos o discontinuos, contados

desde que haya cumplido veinte aos de edad y cuatro aos de residencia en
los ltimos 5 aos anteriores a la fecha de la solicitud. Para las chilenas
carentes de recursos slo 20 aos de residencia, continuos o discontinuos,
desde su nacimiento.
c) Pensionarse despus del primero de julio de 2009.

5.2. Subsidio a trabajadores jvenes

Dada la importancia que tienen las cotizaciones ms tempranas en el monto de
la pensin futura, la reforma previsional del ao 2008, Ley 20.255 fomenta el
empleo juvenil con contrato formal, la cobertura y los fondos previsionales de
los trabajadores jvenes a travs de dos tipos de subsidio pagados por el
Estado:
Subsidio a la contratacin:
Vigente desde el 1 octubre de 2008
Es un aporte equivalente a la mitad de una cotizacin previsional calculada de
un ingreso mnimo (actualmente unos $9.650.) por trabajador contratado. Se
entrega durante las primeras 24 cotizaciones que el trabajador haga en su
AFP.
De esta manera, el Estado busca formalizar la contratacin juvenil e
incrementar la pensin futura, a travs de un ahorro previsional temprano.
Solicitud del Subsidio a la Contratacin:
Lo solicita el empleador en cualquier sucursal del Instituto de Previsin Social
(IPS) presentando el RUT de su empresa. De esta forma, el sistema arroja de
manera automtica por cuntos de sus trabajadores puede recibir este
subsidio. El empleador que no est al da en el pago de las cotizaciones de
seguridad social de sus trabajadores, no podr recibir el beneficio.

Subsidio a la cotizacin:
Vigente desde el 1 de julio de 2011
Es un aporte equivalente a la mitad de una cotizacin previsional calculada de
un ingreso mnimo (actualmente unos $9.650.-) por trabajador contratado que
el Estado deposita directamente en la AFP del trabajador. Se entrega durante
las primeras 24 cotizaciones que el trabajador haga en su AFP.
Objetivo de este Subsidio:
En esta etapa, adems de fomentar el empleo juvenil (con el Subsidio a la
Contratacin) el Estado busca aumentar los ahorros previsionales de los

26

trabajadores jvenes, a travs de un aporte mensual a su cotizacin (Subsidio

a la Cotizacin).
Solicitud del Subsidio a la Cotizacin
Podr ser solicitado tanto el trabajador como el empleador en cualquier
sucursal del IPS.
Beneficiarios de estos subsidios:
Beneficia a aquellos trabajadores con contrato entre 18 y 35 aos que reciban
ingresos iguales o inferiores a 1,5 veces del ingreso mnimo mensual (desde el
1-7-11 equivale a $ 289.500.-), y que tengan hasta 24 cotizaciones en su AFP
(continuas o discontinuas)

27

6. EL PILAR CONTRIBUTIVO VOLUNTARIO:

INCENTIVOS AL AHORRO PREVISIONAL
Ahorro Previsional Voluntario Individual
Esta alternativa de ahorro adicional al ahorro obligatorio, tiene como principal
objetivo incrementar el saldo acumulado en la cuenta de capitalizacin
individual, con lo cual es posible aumentar el monto de la pensin a recibir o,
alternativamente, anticipar la fecha de jubilacin. Del mismo modo, estas
cotizaciones pueden compensar perodos no cotizados, generados por
desempleo u otras causas, o simplemente en algunos casos servir como ahorro
para los fines que el afiliado determine. Los trabajadores pueden optar a una
amplia gama de instituciones para la administracin de APV.

Ahorro Previsional Voluntario Colectivo (APVC)

Es un mecanismo de ahorro que puede ofrecer una empresa, segn el cual los
ahorros voluntarios realizados por los trabajadores son complementados por
sus respectivos empleadores.
El plan de ahorro se debe establecer en virtud de un acuerdo o contrato entre
el empleador y una institucin autorizada para administrar los fondos de
ahorro previsional voluntario colectivo. Dicho acuerdo es suscrito por el
empleador en representacin de sus trabajadores dependientes que se
adhieran al respectivo plan. Los planes APVC contemplarn aportes del
empleador y del trabajador, sin embargo, para dar mayor flexibilidad a las
ofertas de los empleadores, se permite la existencia de planes donde slo se
comprometa a aportar el empleador; en este caso el empleador puede efectuar
aportes diferenciados, en cuanto a monto y disponibilidad, respecto de los
planes donde s aporta el trabajador.
La Reforma al Sistema de Pensiones de 2008, apunta tambin a aumentar las
cotizaciones previsionales voluntarias, las cuales son fundamentales para
poder incrementar el monto de la pensin final.
Es por esto que se aumentaron los incentivos al ahorro previsional de los
sectores medios, agregando a los beneficios tributarios que ya existan para
quien realizaba una cotizacin voluntaria o Ahorro Previsional Voluntario, un
subsidio estatal directo equivalente al 15% del ahorro con un tope mximo de
6 U.T.M.

28

6.1. Bonificacin Estatal por Ahorro Previsional

Vigente desde el 1 de octubre de 2008
Se crea un nuevo incentivo al ahorro previsional, para incrementar las
pensiones resultantes al trmino de la vida laboral. El trabajador que haga
ahorro voluntario podr elegir entre dos alternativas tributarias:
a) Para los trabajadores que pagan impuestos por sus remuneraciones los
aportes voluntarios que hagan para incrementar su pensin sern
descontados de su base imponible. Es decir, no pagarn impuestos por
sus ahorros adicionales; sin embargo, debern pagarlos al momento en
que los retiren.
b) El ao 2008, con la ley 20.255 de Reforma Previsional, se ampla el
acceso al APV y APV Colectivo con la creacin de una bonificacin
estatal para aquellos trabajadores que deseen hacer aportes adicionales
para mejorar su pensin. Mediante esta alternativa el trabajador slo
paga impuestos por la rentabilidad de dichos recursos al momento del
retiro de los fondos.

6.2. Caractersticas de la bonificacin

La bonificacin estatal:

Ser el equivalente al 15% de los aportes que el trabajador destine a

incrementar el monto de su pensin final,
Se entregar para los aportes de APV o APV Colectivo realizados durante
el respectivo ao calendario (de enero a diciembre), que no superen la
suma equivalente a diez veces el total de cotizaciones obligatorias
efectuadas por el trabajador, dentro de ese mismo ao.
En cada ao calendario, la bonificacin NO podr ser superior a 6 UTM
(Unidad Tributaria Mensual).
La bonificacin estatal y su rentabilidad no estarn afectas al impuesto a
la renta en tanto no sean retiradas.
Si el trabajador retira sus aportes adicionales antes de pensionarse, la
AFP o la institucin correspondiente, gira de la bonificacin a la Tesorera
General de la Repblica el 15% de los fondos retirados.

Quines pueden acceder a la bonificacin?

Aquellos trabajadores que:
Hagan APV y/o APV Colectivo.
Opten por el beneficio tributario de la letra b) anterior, y,
Destinen todo o parte de sus cotizaciones voluntarias, a adelantar o
incrementar su pensin.

29

7. SEGURIDAD LABORAL
7.1. Seguro por accidentes del trabajo y enfermedades
profesionales.
El Cdigo del Trabajo estipula que los empleadores deben tomar todas las
medidas necesarias para proteger eficazmente la vida y salud de los
trabajadores. Es decir, esta proteccin es un derecho de cada trabajador y si
se producen accidentes laborales o enfermedades profesionales porque el
empleador no ha dado cumplimiento a esta obligacin, el trabajador puede
exigirle judicialmente la responsabilidad que le cabe y las indemnizaciones que
correspondan, sin perjuicio de las prestaciones de salud y dems beneficios
que le otorga la Ley.

Quines estn protegidos por el Seguro de Accidentes del

Trabajo y Enfermedades Profesionales?
La Ley 16.744, vigente desde 1968, dispone que en caso de accidente del
trabajo, de trayecto o enfermedad profesional estn protegidos:

todos los trabajadores dependientes del sector pblico o privado;

algunos trabajadores independientes incorporados por normas especiales
(suplementeros, pirquineros, taxistas, etc.);
los dirigentes sindicales en el ejercicio de sus funciones;
los estudiantes durante sus estudios y/o prctica profesional; y
todos los trabajadores independientes que se afilien al sistema de pensiones
de AFP y que paguen las cotizaciones bsica y adicional que correspondan
(por disposicin de la Ley 20.255 de Reforma Previsiona, ao 2008l).

Esta proteccin existe desde el primer da de trabajo, estudio o afiliacin, segn

sea el caso.

Qu beneficios implica este Seguro?

Esta proteccin incluye educacin en prevencin de riesgos, la atencin y
prestaciones mdicas hasta la recuperacin total del afectado y subsidios,
indemnizaciones o pensiones, segn si la incapacidad es temporal o permanente
y el grado de incapacidad.
Estos beneficios se entregan a travs de mutualidades de empleadores, que son
instituciones sin fines de lucro creadas para este efecto (Asociacin Chilena de
Seguridad; Mutual de Seguridad de la Cmara Chilena de la Construccin;
Instituto de Seguridad del Trabajo) o a travs, del Instituto de Seguridad

30

Laboral, ISL,
institucin del Estado para aquellos trabajadores cuyos
empleadores no estn afiliados a ninguna mutualidad.
Este seguro se financia principalmente con las cotizaciones obligatorias de los
empleadores, y con las cotizaciones de los trabajadores independientes.

Qu se entiende por accidente del trabajo?

Se entiende por accidente de trabajo, toda lesin, por pequea que sea, que la
persona sufra por causa o con ocasin de su trabajo y que le produzca cualquier
tipo de incapacidad, temporal o permanente o le produzca la muerte.
No se consideran Accidentes de Trabajo los provocados por terremotos,
inundaciones y otras catstrofes ajenas al trabajo mismo. Tampoco se
consideran los accidentes provocados intencionalmente por el afectado.
Se considera Accidente de Trabajo el sucedido en el trayecto directo de la
persona entre su casa y el trabajo, ida y vuelta, en cualquier medio de
locomocin. Cualquier desvo o accin distinta al traslado casa-trabajo, hace
perder la calidad de Accidente de Trayecto.

Cmo se prueba el accidente de trayecto?

El Accidente de Trayecto debe ser probado por el trabajador a travs del parte
de carabineros, declaracin de testigos presenciales o certificado de atencin
mdica, y la calificacin la hace la Mutualidad o el ISL segn corresponda por la
afiliacin del empleador.

Qu se entiende por enfermedad profesional?

Enfermedad profesional es aquella causada directamente por el trabajo que
realiza la persona y que le provoca incapacidad o muerte.
El listado de enfermedades profesionales se encuentra en el Decreto Supremo
N 109 del Ministerio del Trabajo del 7 de junio de 1968 y debiera actualizarse
cada tres aos a proposicin del Sistema Nacional de Servicios de Salud.
Si una enfermedad profesional no se encuentra en ese listado, los afectados
pueden probar ante la Mutualidad o el ISL segn corresponda por la afiliacin
del empleador, que esta enfermedad es consecuencia directa del trabajo
realizado.

31

A qu beneficios mdicos tiene derecho el trabajador que sufre

un accidente del trabajo, trayecto o enfermedad profesional?
El trabajador tiene derecho gratuitamente a:

Atencin mdica de urgencia

Todos los medicamentos necesarios
Utilizacin de Pabelln Quirrgico
Hospitalizacin
Rehabilitacin fsica
Reeducacin laboral
Entrega de prtesis, arreglo y cambios que sean necesarios.
Examen preventivo anual de cargo Empresa si est expuesto a riesgos
de Neumoconiosis (Enfermedades pulmonares laborales).
Examen y diagnstico de medicina del trabajo si se presume que pudiera
contraer una enfermedad profesional. (El tiempo no trabajado es de
cargo de la Empresa).

Estas atenciones se entregan en los centros de atencin mdica de la Mutualidad

o el ISL segn corresponda por la afiliacin del empleador.
Estas atenciones se entregan hasta la curacin completa del trabajador y
desaparezcan los sntomas de las consecuencias de la enfermedad profesional o
accidente y/o hasta su declaracin de invalidez por el organismo
correspondiente.

A qu otros beneficios tiene derecho el trabajador que sufre un

accidente del trabajo, trayecto o enfermedad profesional?
Los trabajadores tienen derecho a la educacin y prevencin de los riesgos
laborales, la que debe ser entregada por la Mutualidad o el ISL segn
corresponda por la afiliacin del empleador.
Adems, tienen derecho a distintos beneficios econmicos en caso de
incapacidad temporal permanente o muerte causada por un accidente del
trabajo o enfermedad profesional. Estos beneficios pueden ser de tres tipos:

Pensiones:
Una suma mensual fija de dinero que se paga al trabajador afectado o a sus
beneficiarios sobrevivientes, mientras revistan la calidad de tales o hasta que
corresponda el pago de las pensiones de vejez. Se reajustan cuando la Ley
lo determine.

Indemnizaciones:
Una suma de dinero que se paga al trabajador afectado por una sola vez.

32

Subsidios:
Una suma de dinero que se paga mensualmente al trabajador afectado en
reemplazo de sus remuneraciones y hasta que ste sea dado de alta.

Todos estos beneficios en dinero se calculan con relacin al sueldo base que,
para estos efectos, es el promedio de las remuneraciones imponibles de los 6
meses inmediatamente anteriores al accidente o a la declaracin de la
enfermedad profesional.

A qu beneficios econmicos tiene derecho el trabajador que

sufre un accidente del trabajo, trayecto o enfermedad profesional?
Si un trabajador sufre un accidente del trabajo, de trayecto o enfermedad
profesional, tiene derecho a los siguientes beneficios segn el dao producido:
Tipo de
incapacidad
Incapacidad
Temporal

Grado de incapacidad o
invalidez
Hasta la recuperacin total del
trabajador y su reintegro a
sus labores habituales

Invalidez parcial Igual o superior al 15% e

inferior al 40%

Invalidez parcial Igual o superior al 40% e

inferior al 70%
Invalidez

Total Igual o superior al 70%

Gran Invalidez

Monto a percibir
Subsidio equivalente al
100%
de
sus
remuneraciones
imponibles netas
Indemnizacin global por
una sola vez desde 1,5
sueldos base hasta 15
sueldos base
Pensin
mensual
equivalente al 30% del
sueldo base
Pensin
mensual
equivalente al 70% del
sueldo base
Pensin
mensual
equivalente al 100% del
sueldo base

Se considera gran invlido a

quien requiere del auxilio de
otras personas para realizar
los actos elementales de la
vida (ej.: comer)
Los montos de las pensiones por accidentes del trabajo y enfermedades
profesionales, ya sea de invalidez parcial, total o gran invalidez, se aumentan
en un 5% por cada uno de los hijos, en exceso de dos, que causen Asignacin
Familiar. En ningn caso tales pensiones pueden exceder del 50%, 100% o
140% del sueldo base, respectivamente.

33

Si un trabajador muere por un accidente del trabajo, de trayecto o enfermedad

profesional, los familiares que se indican tienen derecho a las siguientes
pensiones de sobrevivencia:
Familiar con derecho
Viuda mayor de 45 aos
o invlida de cualquier
edad o viudo invlido

Monto de la pensin
Pensin mensual equivalente al 50% de pensin
por invalidez total que le hubiera correspondido
al fallecido. (es decir, 35% del sueldo base).
Pierde derecho si se casa de nuevo (en ese caso
recibe por una sola vez el equivalente a dos aos
de pensin)
Viuda menor de 45 aos Pensin mensual equivalente al 50% de pensin
por invalidez total que le hubiera correspondido
al fallecido (es decir, 35% del sueldo base); por
perodos de un ao prorrogables
mientras
mantenga hijos cargas familiares.
Pierde
derecho si se casa de nuevo. Si cumple 45 aos
durante las prrrogas pasa a tener pensin
vitalicia
Madre de hijos
Pensin mensual equivalente al 30% de pensin
naturales del fallecido
por invalidez total que le hubiera correspondido
al fallecido (es decir, 21% del sueldo base).
Mismas condiciones que viudas, segn si es
mayor o menor de 45 aos
Hijos menores de 18
Pensin mensual equivalente al 20% de pensin
aos o menores de 24
por invalidez total que le hubiera correspondido
aos que estn
al fallecido (es decir, 14% del sueldo base). Si
cursando estudios
son hurfanos de padre y madre se aumenta la
regulares o invlidos de pensin a 30% de pensin por invalidez total que
cualquier edad
le hubiera correspondido al fallecido (es decir,
21% del sueldo base)
Ascendientes y
Pensin mensual equivalente al 20% de pensin
descendientes
por invalidez total que le hubiera correspondido
causantes de asignacin al fallecido (slo en caso de inexistencia de los
familiares anteriores)
familiar
SUELDO BASE, para estos efectos, es el promedio de las remuneraciones
imponibles ganadas por el trabajador en los ltimos 6 meses, excluyendo
subsidios.

34

7.2 Organismos de reclamacin de derechos del seguro de

accidentes del trabajo y enfermedades profesionales

Comisin Mdica de Reclamos de Accidentes del Trabajo y

Enfermedades Profesionales:
Es el organismo encargado de recibir los reclamos y apelaciones de los
trabajadores en contra de las decisiones mdicas tomadas por los
Servicios de Salud o Mutualidades en caso de accidentes del trabajo o
enfermedades profesionales.
Especialmente puede reclamarse las
decisiones relativas a duracin de las licencias mdicas y al grado de
incapacidad permanente o invalidez provocado por un accidente o
enfermedad del trabajo.

Todos los reclamos y apelaciones deben hacerse por escrito, sin necesidad de
patrocinio de abogado, adjuntando fotocopia de la resolucin reclamada y todos
los antecedentes que se estime necesarios, dentro de los 30 das hbiles
siguientes a la fecha en que reciban la notificacin escrita de la Mutualidad o
Servicio de Salud.

Superintendencia de Seguridad Social:

Es el organismo encargado de fiscalizar el cumplimiento de la legislacin
previsional y de dictaminar cmo debe interpretarse esa legislacin. Conoce y
resuelve los siguientes reclamos y/o apelaciones:
Contra las decisiones mdicas relacionadas con accidentes del trabajo o
enfermedades profesionales, adoptadas por las Mutualidades o Servicios de
Salud y reclamadas ante la Comisin Mdica de Reclamos de Accidentes del
Trabajo y Enfermedades Profesionales. El reclamo debe ser presentado por
escrito a la Superintendencia dentro de los 30 das hbiles de notificado el
dictamen de la Comisin Mdica.
Contra el rechazo de una licencia mdica por una Mutualidad, Servicio
Salud o ISAPRE basndose en que la licencia tiene o no origen laboral.
reclamo debe ser presentado por escrito a la Superintendencia dentro
los 90 das hbiles de notificado el dictamen de la Mutualidad, Servicio
salud o ISAPRE.

de
El
de
de

Contra el clculo equivocado de un subsidio, indemnizacin o pensin por

accidente del trabajo
enfermedad profesional. El reclamo debe ser
presentado por escrito a la Superintendencia dentro de los 90 das hbiles
de notificado el dictamen de la Mutualidad, Servicio de Salud o ISAPRE.

35

8. SEGURO DE CESANTA
8.1 En qu consiste el seguro de cesanta?
El seguro de cesanta es un instrumento de proteccin social destinado a las
personas que quedan cesantes ya sea por causas voluntarias o involuntarias,
creado mediante la Ley N 19.728 y vigente desde el 1 de octubre de 2002.
Se financia con las cotizaciones empleadores y trabajadores y con aporte
estatal para el Fondo Solidario de Cesanta.
Su administracin es realizada por una sociedad annima, constituida
especialmente para esta nica finalidad, quien cobra una comisin sobre los
aportes. La administracin es licitada por un plazo de 10 aos. Actualmente y
hasta el ao 2012, la sociedad administradora es la Administradora de Fondos
de Cesanta S.A. (AFC), constituida por cinco de las AFP existentes.

Quines tienen derecho?

Es obligatorio para los trabajadores dependientes mayores de 18 aos y
regidos por el Cdigo del Trabajo que inician una relacin laboral con fecha
igual o posterior al 2 de octubre de 2002. La incorporacin es voluntaria para
aquellos que firmaron un contrato de trabajo antes de esa fecha.
Quedan excluidos del seguro los siguientes casos:
Trabajadores de casa particular
Trabajadores sujetos a contrato de aprendizaje
Trabajadores menores de 18 aos de edad
Trabajadores que tengan la calidad de pensionados, con excepcin de los
pensionados por invalidez parcial
Trabajadores independientes
Trabajadores regidos por cualquier otra norma que no sea el Cdigo del
Trabajo (empleados pblicos; empleados municipales; Fuerzas Armadas,
etc)

36

8.2 Cotizaciones para el seguro de cesanta

Cotizacin

Empleador

Trabajador

Seguro de Desempleo trabajadores con contrato

2,4%
0,6%
indefinido
Seguro de Desempleo trabajadores con contrato
3%
____
plazo fijo
Estas cotizaciones se calculan sobre la remuneracin imponible del trabajador y
deben ser descontadas y/o pagadas por el empleador mensualmente.

8.3 Beneficios del seguro de cesanta

En trminos globales, la persona que es despedida o renuncia a su trabajo
tiene derecho a realizar tantos giros como el saldo de la cuenta del afiliado le
permita, mensuales y decrecientes, permitindole con ello paliar en parte su
carencia de ingresos cuando se ve enfrentado al desempleo.
El seguro de cesanta no slo tiene beneficios en dinero, sino tambin en salud,
asignacin familiar y apoyo a la reinsercin laboral a travs del funcionamiento
de una Bolsa Nacional de Empleo y becas de capacitacin.
Adicionalmente, el seguro entrega beneficios al trabajador cuando se pensiona,
quien puede retirar el total de los recursos acumulados en su cuenta individual
en forma libre de impuestos. En caso de fallecimiento del afiliado, sus
beneficiarios o herederos pueden retirar el saldo acumulado, con las mismas
ventajas tributarias.

Requisitos para el beneficio por cesanta de retiro de fondos de

Cuenta Individual (Realizar tantos giros mensuales como su saldo le
permita financiar):

Estar cesante.

Acreditar el trmino del contrato de trabajo.

Si tena contrato de trabajo a plazo fijo o por obra o faena

determinada: Tener al menos 6 cotizaciones, continuas o discontinuas,
desde la fecha de afiliacin o desde el ltimo giro realizado.

Si tena contrato de trabajo de duracin indefinida: Tener al menos 12

cotizaciones, continuas o discontinuas, desde la fecha de afiliacin o desde
el ltimo giro realizado.

37

Requisitos para el beneficio por Pensin de Vejez o Invalidez

Total (Retirar en un solo giro todo el dinero acumulado en su cuenta
individual):

Estar pensionado por vejez o invalidez total.

Presentar la ltima liquidacin de pago de pensin.

Si est tramitando su pensin en AFP, puede traspasar hasta el total del saldo
de su cuenta individual a su cuenta de capitalizacin individual en su AFP.

Requisitos para el beneficio por Muerte (Retirar en un solo giro todo el

dinero acumulado en cuenta individual del fallecido):

Presentar certificado de defuncin del afiliado.

Acreditar la condicin de beneficiario o de heredero.

La condicin de beneficiario, ser de acuerdo al siguiente orden.

1 La o las personas que el trabajador haya designado y los fondos se
pagarn en los porcentajes establecidos por el trabajador, y a
falta de expresin de voluntad, el pago se efectuar distribuyendo el
valor total en partes iguales. La o las personas designadas por el
trabajador, acreditarn su calidad de beneficiario, mediante su cdula
nacional de identidad.
2 Si el trabajador no ha efectuado ninguna designacin, el pago se
efectuar en el siguiente orden:
a) Al cnyuge; con el certificado de matrimonio, emitido con
posterioridad a la fecha del fallecimiento del trabajador.
b) A los hijos, con certificado de nacimiento.
c) A los padres, con certificado de nacimiento del trabajador.
3 A falta de expresin de voluntad del trabajador, de cnyuge, de
hijos o de padres, el valor total de los fondos se pagar a sus herederos,
previa presentacin del Auto de Posesin Efectiva de la herencia, debidamente
inscrito en el Registro de Propiedad del Conservador de Bienes Races
respectivo.

38

8.4 Fondo Solidario de Cesanta

El trabajador, en caso de trmino de su contrato de trabajo por
Necesidades de la Empresa; Caso Fortuito o Fuerza Mayor;
Vencimiento del Plazo Convenido; o Trmino del Trabajo o Servicio que
dio origen al contrato, tiene derecho a optar entre alguno de los
siguientes beneficios:

Retiros de su Cuenta Individual

Tendr derecho a realizar tantos giros mensuales como su saldo le permita
financiar, sobre el promedio de las 6 rentas anteriores al despido (para los
contratos a plazo fijo o por obra) o 12 rentas anteriores al despido (para los
contrato a plazo indefinido).
El primer giro corresponder al 50% del promedio de las remuneraciones
anteriores al despido, y posteriormente al 45%, 35%, 30%, 25% y 20% hasta
agotar el saldo de su cuenta individual.
Adems tiene derecho a cobertura de salud en FONASA mientras recibe los
pagos de cesanta.

Fondo de Cesanta Solidario

Recibir giros por 5 meses (para los contratos a plazo indefinido) y giros por 2
meses (para los contratos a plazo fijo o por obra), una vez que se hayan
agotado los dineros de su cuenta individual.
Adems podr recibir 2 giros adicionales, los que sern otorgados dependiendo
de la tasa de desempleo nacional.
Adems tiene derecho a cobertura de salud en FONASA; cursos de capacitacin
gratis y apoyo a la bsqueda de empleo, a travs de las oficinas de empleo de
las municipalidades (OMIL); y mantiene el beneficio de la asignacin familiar,
mientras recibe los pagos de cesanta.

Cules son los requisitos para el acceso a beneficios del Fondo

Solidario de Cesanta?

Estar cesante;
Acreditar trmino de contrato por alguna de las siguientes causales del
Cdigo del Trabajo:
o Artculo 159 N4 (Vencimiento del plazo convenido en el contrato),
o Artculo 159 N5 (Conclusin del trabajo o servicio que dio origen al
contrato),
o Artculo 159 N6 (Caso fortuito o fuerza mayor) o
o Artculo 161 (Necesidades de la empresa, establecimiento o servicio).

39

Registrar 12 cotizaciones, continuas o discontinuas, dentro de los ltimos

24 meses anteriores al despido, y 3 cotizaciones continuas con un mismo
empleador;
Tener en la cuenta individual, un saldo insuficiente para financiar las
prestaciones,
Concurrir mensualmente a la OMIL para que certifiquen su condicin de
cesante.

Cundo el trabajador pierde el derecho al seguro de cesanta?

1) Si est recibiendo beneficio del Fondo De Cesanta Solidario:
a) Si pierde la condicin de cesante.
b) Si rechaza una oferta de trabajo sin causa justificada cuya remuneracin
es igual o superior al 50% de la ltima remuneracin recibida.
c) Si rechaza sin causa justificada una beca de capacitacin ofrecida por la
OMIL o abandona un curso antes de terminarlo.

2) Si est recibiendo slo giros desde su cuenta individual:

a) Si firma un nuevo contrato de trabajo.
b) Sin embargo, tiene la opcin de cobrar slo el giro al que tendra
derecho en ese mes en el caso que hubiera permanecido cesante o
mantener el saldo en la cuenta individual.
c) El saldo disponible en su Cuenta Individual quedar siempre para el caso
de nueva cesanta.

40

9. SISTEMA DE PRESTACIONES DE SALUD

La Salud y su proteccin es un derecho fundamental que corresponde a todos
los seres humanos. Este derecho est garantizado en nuestra Constitucin
(Artculo 19 N 9) y comprende el libre e igualitario acceso a las acciones de
promocin, proteccin y recuperacin de la salud y a aqullas que estn
destinadas a la rehabilitacin del individuo, as como la libertad de elegir el
sistema de salud estatal o privado al cual cada persona desee acogerse.
Hoy los chilenos pueden optar para resolver sus necesidades de salud, ya sea
por un sistema pblico, a travs del Fondo Nacional de Salud (FONASA), o por
las llamadas Instituciones de Salud Previsional (ISAPRES), empresas privadas,
constituidas como sociedades annimas, bajo la fiscalizacin de la
Superintendencia de Salud. Asimismo, siempre mantienen la posibilidad de
pasar de un sistema otro si lo desean. Ambos sistemas estn regulados por el
DFL N 1 de 2006.
En el sistema pblico las prestaciones estn definidas por la Ley o sus
reglamentos y el financiamiento se hace por aporte estatal y por la cotizacin
obligatoria de salud que hacen trabajadores dependientes, independientes y
pensionados
El sistema pblico de salud tambin garantiza atencin gratuita para aquellas
personas que no gozan de previsin alguna, vale decir, las llamadas
indigentes o carentes de recursos y para la tercera edad.
En las ISAPRES las prestaciones de salud son pactadas con cada uno de los
afiliados en un contrato individual. Lo mismo sucede con las cotizaciones. Es
decir, no son uniformes. A mayor cotizacin, probablemente tendr una mejor
prestacin de salud, consistente en el copago del valor de las prestaciones.
Tanto los afiliados al sistema pblico como los afiliados al sistema privado,
tienen derecho a las Garantas Explcitas de Rgimen General de Garantas de
Salud de la Ley 19.966, las que aseguran el acceso y financiamiento de las
atenciones y prestaciones de salud en el caso de numerosas enfermedades
crnicas, urgencias o catastrficas.

41

Quines tienen la calidad de afiliados al Rgimen de

Prestaciones de Salud?
Tienen calidad de afiliados al rgimen:
a) Los trabajadores dependientes de los sectores pblico y privado.
b) Los trabajadores independientes y los imponentes voluntarios que cotizan
en cualquier rgimen legal de previsin.
c) Las personas que reciban pensin previsional de cualquier tipo.
d) Las personas que gocen de subsidio por incapacidad laboral o cesanta.

Quines tienen la calidad de beneficiarios del Rgimen de

Prestaciones de Salud?

a) Todos los afiliados al rgimen.

b) Los causantes de asignacin familiar de los trabajadores dependientes,
activos y pasivos.
c) Las personas que en su relacin con un imponente independiente o
voluntarios, acrediten los requisitos exigidos para ser causantes de
asignacin familiar.
d) La mujer embarazada y los nios menores de 6 aos para efectos de las
prestaciones materno - infantil.
e) Las personas carentes de recursos o indigentes.
f) Aquellas personas que gocen de una pensin
g) Las personas que gocen de beneficios del Seguro de Desempleo y sus
causantes de asignacin familiar.

42

Cmo se acredita la calidad de beneficiario?

Los trabajadores dependientes y pensionados que gocen de los beneficios que
otorga la ley, debern tener una credencial de salud, la cual acredita su
calidad de beneficiarios.
Los beneficiarios de pensin asistencial, los beneficiarios de subsidios de
cesanta y los causantes de asignacin familiar acreditarn dicha calidad con
sus respectivos comprobantes de pago de los beneficios.
Los independientes o voluntarios deben estar al da en sus cotizaciones
previsionales y debern presentar las seis ltimas planillas de pago, continuas
o discontinuas, dentro del ltimo ao.
Los indigentes acreditarn su situacin de tales ante el Asistente Social del
respectivo establecimiento de salud.

43

9.1. Sistema pblico, FONASA

Para
los
trabajadores
dependientes
la
incorporacin
automticamente al firmar su contrato de trabajo.
Bajo este rgimen, las
modalidades de atencin:

prestaciones

mdicas

se

otorgan

se

produce

mediante

a) Atencin institucional:
Las prestaciones se otorgan a los beneficiarios por los organismos que integran
el Sistema Nacional de Servicios de Salud (hospitales, consultorios generales
y de especialidades, policlnicos y postas).
Clasificacin de los afiliados y porcentaje a pagar de las prestaciones
de salud en la modalidad de atencin institucional (valores a Julio 2012)
Clasificacin
Grupo A
Grupo B

Grupo C

Grupo D

Beneficiarios

Beneficio

Personas indigentes, beneficiarios de pensiones

asistenciales y causantes de subsidio familiar
Afiliados cuyo ingreso mensual no exceda de
$193.000.- o hasta $281.780.- si ms de 3 cargas
familiares
Afiliados cuyo ingreso mensual sea superior a
$193.000.- y no exceda de $281.780.- o sobre
$281.780.- si ms de 3 cargas familiares
Afiliados cuyo ingreso mensual excede de
$281.780.-

Gratuidad total de las

prestaciones
Gratuidad total de las
prestaciones
Paga slo el 10%
valor
de
prestaciones
Paga slo el 20%
valor
de
prestaciones

del
las
del
las

b) Atencin por Libre Eleccin:

Las prestaciones mdicas se otorgan a los beneficiarios por el profesional o
entidad pblica o privada inscritos en FONASA. Para este efecto, el afiliado
elige libremente al profesional o entidades mencionadas, quienes a su vez
deben estar inscritos en cualquiera de los 3 grupos del Rol que lleva
FONASA, esto es, Grupo 1 o bsico, grupo 2 y grupo 3. El arancel de
prestaciones del rgimen de salud, determina el valor de las prestaciones
que corresponde pagar a cada uno de los grupos sealados.
c) Prstamos mdicos
Los afiliados a FONASA pueden solicitar prstamos mdicos para financiar
todo o parte de las prestaciones de salud que requieran. Para solicitar el
prstamo, entre otros trmites, se debe:
-

Llenar la solicitud de prstamo mdico.

Presentar el programa mdico valorizado
Presentar la credencial de salud.
Presentar cdula de identidad.
En caso de trabajadores independientes, presentar las 12 ltimas planillas
de cotizaciones pagadas.

44

Estos prstamos mdicos son devueltos a travs del descuento que debe hacer
el empleador cuando se trate de afiliados dependientes o las instituciones de
previsin correspondientes a los pensionados y directamente, cuando se trate
de imponentes voluntarios o trabajadores independientes. Esta devolucin se
hace en cuotas iguales de no ms del 10% del sueldo del trabajador.

9.2. Sistema privado, ISAPRES

Los trabajadores que decidan aportar su cotizacin de salud a una institucin
de salud previsional, deben suscribir con ella un contrato individual de salud
por un mnimo de 12 meses, en el cual convienen libremente el otorgamiento,
forma, modalidad y condiciones para las prestaciones y beneficios. En dichas
prestaciones y beneficios, la ISAPRE sustituye a FONASA, de modo que sta
slo autorizar la atencin de Medicina Curativa en casos de ausencia o
insuficiencia en esa especialidad. Si ocurre tal caso, FONASA cobrar a la
ISAPRE correspondiente, la parte bonificada.
Los montos de las prestaciones de Medicina Preventiva y de Subsidios por
incapacidad laboral no pueden ser inferiores a los otorgados por la ley.
El contrato con la ISAPRE puede ser desahuciado por el beneficiario con un
aviso de 30 das de anticipacin. En este caso, el beneficiario vuelve a FONASA
o se incorpora a una nueva ISAPRE. Si al trmino del contrato vigente (12
meses) no manifiesta
intencin de desahuciarlo, se entender renovado
automticamente.
Cabe destacar que en el caso de las ISAPREs, los afiliados no se clasifican en
grupos nicos como en FONASA. Cada ISAPRE determina planes especficos
para el afiliado, los cuales dependen de la remuneracin, sexo, edad, cargas
del beneficiario, etc., planes de los cuales se deduce el valor del bono de
atencin mdica.

9.3. COTIZACIONES
La cotizacin obligatoria de salud que hacen trabajadores dependientes,
independientes y pensionados al sistema pblico de salud es del 7% de sus
remuneraciones imponibles.
Sin embargo,
los pensionados beneficiarios del Sistema de Pensiones
Solidarias estarn exentos de cotizacin para salud desde el 1 de noviembre de
2011, mientras que los restantes pensionados, vern rebajada su cotizacin de
salud a contar del 1 de Septiembre de 2012, siempre que sean mayores de 65
aos y pertenezcan al 80% de la poblacin con menores ingresos.

45

Los afiliados al sistema privado de salud deben pagar la cotizacin pactada en

el plan de salud que han contratado con su ISAPRE. En cualquier caso la
cotizacin mnima ser el 7% de sus remuneraciones imponibles, aunque
normalmente ser superior.

9.4. LOS SUBSIDIOS POR INCAPACIDAD LABORAL (D.F.L.

N 44 DE 1978 M. DEL TRABAJO)
En qu consiste?
Durante el perodo que dure la licencia mdica el trabajador podr
recibir el pago en dinero de una suma equivalente a la remuneracin por
la cual se hubieran hecho las cotizaciones previsionales.
Quin es el causante del beneficio?
El trabajador dependiente o independientes que cotice en un sistema
previsional y que por motivos de una enfermedad recuperable, obtiene
su certificado de licencia mdica.
Cules son los requisitos?
Para trabajadores dependientes:
- Tener contrato de trabajo vigente al inicio de la licencia mdica.
- Tener 6 meses de afiliacin previsional en cualquier sistema.
- Tener 3 meses de cotizaciones continuas o discontinuas en los 6 meses
anteriores a la licencia mdica. En el caso de trabajadores contratados por
da, tener 1 mes de cotizaciones en los 6 meses anteriores a la licencia
mdica.
Estos perodos no son exigibles cuando la incapacidad laboral es causada por
accidente (que de cualquier modo, no puede ser un accidente del trabajo).
- Tener licencia mdica extendida por el Mdico Cirujano, Cirujano Dentista o
Matrona.
- Tener licencia mdica autorizada por un servicio de salud o ISAPRE,
debidamente reconocida por el empleador:
Para trabajadores independientes:
Tener 12 meses de afiliacin previsional anteriores a la licencia mdica.
Tener a lo menos 6 meses de cotizaciones continuas o discontinuas en
los ltimos 12 meses anteriores a la licencia mdica.
Tener una licencia mdica extendida por mdico o dentista, autorizada
por un servicio de salud o ISAPRE, segn corresponda.
Cotizaciones al da hasta un mes antes de la licencia mdica.

46

Cul es el monto?
El monto del subsidio se determinar con el promedio de la remuneracin
mensual neta, del subsidio o de ambos, que se hayan devengado en los 3
meses calendario ms prximo en que se inicia la licencia. Cuando la licencia
abarca un perodo de 10 o menos das, no se paga subsidio por los 3 primeros.

Dnde debe presentar el trabajador la licencia mdica y en que

plazo?
El trabajador dependiente debe presentar al empleador la licencia mdica
debidamente firmada por el profesional respectivo, dentro del plazo de 2 das
hbiles desde la fecha de su inicio, si se trata de trabajadores del sector
privado y de 3 das hbiles, si son trabajadores del sector pblico.
El empleador debe completar, firmar y enviar el formulario para su
autorizacin a la ISAPRE o al Servicio de Salud que corresponda, en el plazo de
2 das hbiles contados desde la fecha en que recibi la licencia.
El trabajador independiente debe presentar el formulario de licencia mdica
para su autorizacin a la ISAPRE correspondiente o al Servicio de Salud ms
cercano a su domicilio, dentro de los 2 das hbiles siguientes a la fecha de
emisin de la licencia, siempre que est dentro del perodo de su vigencia. Para
respaldar la licencia el trabajador deber solicitar a la AFP un certificado de
afiliacin y uno de las 12 ltimas cotizaciones.

9.5 Organismos de reclamacin de derechos del sistema de

salud
Comisin Mdica Central de la Superintendencia de Pensiones
(D.L. N 3.500 de 1980): Conoce y resuelve los reclamos contra los
dictmenes de invalidez emanados de las comisiones mdicas regionales.
Los reclamos tienen que ser presentados por escrito, a la misma comisin
mdica regional que dictamin la invalidez y dentro de los 15 das desde que
fue notificado y sin necesidad de patrocinio de abogado.

Superintendencia de Seguridad Social:

Es el organismo encargado de fiscalizar el cumplimiento de la legislacin
previsional y de dictaminar cmo debe interpretarse esa legislacin. Conoce y
resuelve los siguientes reclamos y/o apelaciones:
Contra las resoluciones de la Comisin Mdica Central de la
Superintendencia de AFP respecto a si una invalidez es del trabajo o no.
El reclamo debe ser presentado por escrito a la Superintendencia

47

dentro de los 15 das de notificado el dictamen de la Comisin

Mdica Central.
Contra el rechazo de una licencia mdica por una Mutualidad, Servicio de
Salud o ISAPRE basndose en que la licencia tiene o no origen laboral. El
reclamo debe ser presentado por escrito a la Superintendencia
dentro de los 90 das hbiles de notificado el dictamen de la
Mutualidad, Servicio de Salud o ISAPRE.
Todos los reclamos y apelaciones deben hacerse por escrito, sin necesidad de
patrocinio de abogado, adjuntando fotocopia de la resolucin reclamada y
todos los antecedentes que se estime necesarios. Deben ser enviados a
Superintendencia de Seguridad Social.
Comisin de Medicina Preventiva e Invalidez del Servicio de Salud
(D.S. N 3 de 1984, M. De Salud): Es el organismo encargado de autorizar
las licencias mdicas otorgadas por los Servicios de Salud. Tambin tiene como
misin recibir y resolver sobre los reclamos contra las ISAPREs en caso de
rechazo o modificacin por stas de una licencia mdica o por el clculo y pago
del subsidio correspondiente a una licencia. Todos los reclamos y apelaciones
deben hacerse por escrito, sin necesidad de patrocinio de abogado, adjuntando
fotocopia de la resolucin reclamada y todos los antecedentes que se estime
necesarios, dentro de los 15 das hbiles desde la notificacin de la resolucin.

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10. EL SISTEMA DE PROTECCIN DE LA

MATERNIDAD
Es un conjunto de normas legales destinadas a proteger el embarazo, la
maternidad y el cuidado de los hijos menores de 2 aos de la mujer
trabajadora.
Todo sistema de seguridad social debe asumir la
responsabilidad de proteger estos procesos ya que son vitales para la
reproduccin y sobrevivencia de la sociedad en su conjunto y no slo de
inters para la madre y su grupo familiar.
Algunos de estos beneficios son de financiamiento de los empleadores, tales
como el derecho a sala cuna para hijo menor de dos aos y el permiso para
dar alimentacin. Otros son costeados por el Estado como el subsidio por
permiso pre y post natal.
En nuestro pas las protecciones bsicas para la maternidad y comunes a todas
las trabajadoras, tanto del sector pblico como privado son las siguientes:

Tipos de trabajos prohibidos:

Durante el embarazo la mujer que realice labores que la autoridad
considere como peligrosas para la salud (el levantar, arrastrar o empujar
objetos pesados, el realizar un gran esfuerzo fsico, permanecer de pie
largo tiempo, trabajar en horas nocturnas y extraordinarias, etc.) debe ser
trasladada a otro trabajo que no sea peligroso.

Fuero maternal:
Consiste en que no se puede despedir sin previa autorizacin judicial, a la
mujer durante el embarazo y hasta un ao despus del perodo de post
natal. Si por ignorancia del estado de embarazo se hubiera despedido a la
mujer sin previa autorizacin judicial, tiene derecho a ser reintegrada a su
trabajo y a la remuneracin por el tiempo que indebidamente estuvo
alejada de su empleo.

Descanso maternal pre y postnatal:

Toda trabajadora tiene derecho a un descanso de maternidad de seis
semanas antes del parto y doce despus de l, conservndole su trabajo
durante ese tiempo. Para ello debe presentarse certificado mdico o de
matrona que acredite el estado de embarazo (certificados que se otorgan
gratuitamente). Si el parto se produce despus de las seis semanas, el
prenatal se prolonga. Si consecuencia del parto se produce enfermedad
comprobada con certificado mdico, el descanso postnatal puede ser
prolongado por el tiempo necesario.

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Permiso paternal postnatal:

El padre tiene derecho a cinco das de permiso postnatal y debe ejercerlo
en forma continua desde ocurrido el parto o en forma discontinua dentro
del primer mes. Si la madre muere en el parto o durante el postnatal, el
padre tiene derecho al permiso maternal.

Subsidio maternal:
Durante los perodos pre y post natal, la mujer recibe un subsidio
equivalente a la totalidad de las remuneraciones y asignaciones que percibe
como remuneracin permanente, del cual slo se deducen las imposiciones
y descuentos legales que corresponden.

Derecho a sala cuna:

Si la empresa o establecimiento tiene 20 o ms trabajadoras debe tener
una Sala Cuna cercana o en el lugar de trabajo, donde dar alimento a sus
hijos menores de dos aos y dejarlos mientras trabajan. El empleador
tambin cumple con esta obligacin si paga la sala cuna donde la
trabajadora lleva a sus hijos.

Permiso para dar alimento:

Las madres tienen derecho a disponer de una hora al da, la que se har
efectiva, en acuerdo con empleador, al inicio o trmino de la jornada o
divisible en dos porciones de tiempo, para alimentar a sus hijos menores de
dos aos que se encuentren utilizando el derecho a sala cuna. Adems el
empleador debe conceder a la madre el tiempo necesario para trasladarse
desde la empresa a la sala cuna y viceversa y costearle los gastos de
movilizacin en que ella incurra.

Permiso por enfermedad grave del hijo:

Si el hijo menor de un ao est enfermo grave, la madre o el padre (a
eleccin de la mujer), tienen derecho a permiso mdico y subsidio.

Permiso por accidente o enfermedad con riesgo de

muerte del hijo menor de 18 aos que requiera atencin
parental:
Hasta 10 das de permiso imputables a vacaciones u horas extraordinarias,
fraccionables y cedibles al padre del trabajador.

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Ley N 20545 de extensin postnatal:

La nueva ley se traduce en variados beneficios que incluyen:
a)

12 semanas adicionales de permiso postnatal, con subsidio

mnimo de medio ingreso mnimo mensual ($96.500.-) y mximo de
67,4 Unidades de Fomento brutas (1,5 millones de pesos
aproximadamente).

b)

Posibilidad de la madre de trabajar jornada reducida durante este

permiso adicional o al final de ste, para percibir eventual diferencia
entre su remuneracin mensual y el subsidio.

c)

Seis semanas adicionales de permiso postnatal en caso de

hijos prematuros (menos de 32 semanas) o peso al nacer menor a
1,5 kilos.

d)

Siete das corridos adicionales de permiso postnatal por cada hijo

ms en caso de parto mltiple.

e)

Hasta seis semanas del permiso postnatal adicional pueden ser

traspasadas al padre, quien adquiere fuero por el doble de ese
tiempo.

f)

Ampla cobertura para trabajadoras independientes (siempre

que un ao de afiliacin a sistema previsional y seis meses de
cotizaciones antes de prenatal) y temporeras (a partir de 1 de
Enero 2013 y siempre que un ao de afiliacin a sistema previsional
y ocho meses de cotizaciones en ltimos dos aos)

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Esta es una iniciativa del Fondo para la Educacin Previsional,

financiada por la Subsecretara de Previsin Social del Gobierno de
Chile www.previsionsocial.gob.cl

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