Repblica Bolivariana de Venezuela

Ministerio del Poder Popular para la educacin Superior

Universidad nacional Experimental Simn Rodrguez
Sabaneta Estado Barinas

NORMATIVA LEGAL DE
LA BANCA COMERCIAL
VENEZOLANA
PROFESOR:

Integrantes.
Daz Anais C.I.: 18.907.992
Zambrano Drisdely C.I.: 18.118.069
Casanova Blanca C.I.: 17.660.673

Sabaneta, Noviembre 2016

MARCO LEGAL DENTRO DEL CUAL ACTUAN LOS BANCOS

COMERCIALES VENEZOLANAS LEY GENERAL DE BANCOS Y OTRAS
INSTITUCIONES DE CREDITOS"
Las necesidades del Sistema Bancario Nacional han ido cambiando a
travs de los aos por las diversas experiencias que se ha vivido en este
mbito en el pas, por lo que se han creado organismos reguladores de
forma tal que se consiga el equilibrio financiero tan anhelado, la SUDEBAN
que junto al Fondo de Garanta de Depsitos y Proteccin Bancaria
(FOGADE) son dos de stos organismos, los cuales se encuentran adscritos
al Ministerio de Finanzas y posee sus funciones particulares, establecidas
por la ley.
SUDEBAN es ente adscrito al Ministerio del Poder Popular para
Economa y Finanzas a los solos efectos de la tutela administrativa, gozando
de las prerrogativas, privilegios y exenciones de orden fiscal, tributario y
procesal, que la Ley otorga a la Repblica. La SUDEBAN gozar de
autonoma funcional, administrativa y financiera en el ejercicio de sus
funciones en los trminos establecidos en la Ley General de Bancos y Otras
Instituciones Financieras. Como se desprende de la Ley General de Bancos
y otras Instituciones Financieras, la Superintendencia de Bancos debe
ejercer inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin y control de los Bancos
Universales, Comerciales, con Leyes Especiales, de Inversin, Hipotecarios,
Sociedades de Capitalizacin, Casas de Cambio, Almacenes Generales de
Depsito, Oficinas de Representacin de Bancos Extranjeros, Arrendadoras
Financieras, Fondos de Activos Lquidos y Entidades de Ahorro y Prstamo.
Artculo 87. Los bancos comerciales tendrn por objeto realizar
operaciones de intermediacin financiera y las dems operaciones y
servicios financieros que sean compatibles con su naturaleza, con las
limitaciones previstas en este Decreto Ley.
Artculo 88. Los bancos comerciales debern tener un capital pagado
en dinero en efectivo o mediante la capitalizacin de resultados acumulados
disponibles para tal fin, no menor de Diecisis Mil Millones de Bolvares (Bs.
16.000.000.000, oo). Los aumentos adicionales a dicho monto, igualmente
debern ser en dinero efectivo o mediante la capitalizacin de dichos
resultados acumulados. No obstante, si tienen su asiento principal fuera del
Distrito Metropolitano de la ciudad de Caracas y han obtenido de la

Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras la calificacin

de bancos regionales, se requerir un capital pagado, en las condiciones
antes mencionadas, no menor de Ocho Mil Millones de Bolvares (Bs.
8.000.000.000,oo).
Una vez modificado el capital mnimo requerido, los bancos
comerciales debern ajustar en un lapso de noventa (90) das continuos,
contados a partir de la modificacin realizada, su capital social a la cantidad
que corresponda.
Artculo 89. Los bancos comerciales no podrn:
Otorgar crditos por plazos mayores de tres (3) aos, salvo que se
trate de programas de financiamiento para sectores econmicos especficos.
Adquirir ms del veinte por ciento (20%) del capital social de una
empresa, manteniendo dicha participacin por un perodo de hasta tres (3)
aos; transcurrido dicho lapso debern reducir su participacin en el capital
de la empresa, a un lmite mximo del diez por ciento (10%) del capital
social. Cuando se trate de empresas que realicen operaciones conexas o
vinculadas a la actividad bancaria, no se aplicarn los lmites y plazos
establecidos en el presente numeral, siempre y cuando hayan sido
autorizados por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras. En todo caso, la totalidad de las inversiones antes sealadas no
podrn superar en su conjunto el veinte por ciento (20%) del patrimonio del
banco comercial; incluida la participacin en empresas conexas o vinculadas
a la actividad bancaria.
Adquirir obligaciones emitidas por los bancos, entidades de ahorro y
prstamo y dems instituciones financieras; salvo cuando se trate de la
colocacin de excedentes en operaciones de tesorera, a plazos no mayores
de sesenta (60) das.
Realizar inversiones en obligaciones de empresas privadas no
inscritas en el Registro Nacional de Valores.
Conceder crditos en cuenta corriente o de giro al descubierto, no
garantizados, por montos que excedan en conjunto del cinco por ciento (5%)
del total del activo del banco.

Mantener contabilizados en su balance, como activos, aquellos

crditos o inversiones que no cumplan con las disposiciones contenidas en la
Ley, o con la normativa prudencial emanada de la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras.
Tener invertida o colocada en moneda o valores extranjeros una
cantidad que exceda el lmite que fije el Banco Central de Venezuela.

LEY GENERAL DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES DE CREDITOS

Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras, publicada en
Gaceta Oficial Extraordinario N 5.555 de fecha 13 de noviembre del 2001,
que ahora en adelante ser denominada Ley de Bancos consagra la
apertura del sector bancario nacional a la inversin extranjera, sin
limitaciones de ningn tipo.
Los inversionistas extranjeros disfrutan del mismo derecho y
obligaciones que los inversionistas locales. Los pasivos de la banca estn
representados por el dinero que es depositado por los clientes
independientemente sean personas naturales o jurdicas y los mismos son
estructurados dentro de sus estados financieros del lado derecho, debido a
que sus pasivos aumentaran por el haber.
El sistema bancario venezolano posee una normativa legal
representada por: inicialmente la Constitucin como la madre de todas las
leyes, la Ley General de Bancos y Otras instituciones financieras, las
resoluciones emitidas por la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras (SUDEBAN) y el Banco Central de Venezuela
(BVC) y todas las leyes que de alguna manera se conecten con la actividad
bancaria.
EL PAPEL PRIMORDIAL QUE JUEGA LA SUPERINTENDENCIA DE
BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS (SUDEBAN) EN
VENEZUELA
Es un organismo autnomo, de carcter tcnico y especializado, con
personalidad jurdica y patrimonio propio e independiente del Fisco Nacional
que tiene como funcin principal supervisar, controlar y vigilar las
instituciones financieras regidas por la Ley General de Bancos y otras
Instituciones Financieras, con el objetivo de determinar la correcta realizacin

de sus actividades a fin de evitar crisis bancarias y permitir el sano y eficiente

funcionamiento
del
Sistema
Financiero
venezolano.
La Supervisin ejercida por SUDEBAN se realiza a travs de las funciones
desarrolladas por siete Gerencias claves: Inspeccin 1, 2, 3, 4, 5, 6 y 7, las
cuales tienen la responsabilidad de instrumentar dos tipos de controles
fundamentales: el Control Directo (Inspeccin In Situ) y el Control Indirecto
(Inspeccin Extra Situ).
Organismo autnomo, de carcter tcnico y especializado, con
personalidad jurdica y patrimonio propio e independiente del Fisco Nacional
que tiene como funcin principal supervisar, controlar y vigilar las
instituciones financieras regidas por la Ley General de Bancos y otras
Instituciones Financieras, con el objetivo de determinar la correcta realizacin
de sus actividades a fin de evitar crisis bancarias y permitir el sano y eficiente
funcionamiento del Sistema Financiero venezolano. SUDEBAN es ente
adscrito al Ministerio de Finanzas a los solos efectos de la tutela
administrativa, gozando de las prerrogativas, privilegios y exenciones de
orden fiscal, tributario y procesal, que la ley otorga a la Repblica. La
SUDEBAN gozar de autonoma funcional, administrativa y financiera en el
ejercicio de sus atribuciones en los trminos establecidos en la Ley General
de Bancos y otras Instituciones Financieras.