Deudas: 4 mitos que difunden tus amigos y 4 que

difunden los expertos

Nos rodean muchos mitos sobre el dinero, y entre los ms peligrosos estn aquellos

Nos rodean muchos mitos sobre el dinero, y entre los ms peligrosos estn
aquellos relacionados con las deudas. Los ms fciles de desbancar son los
que omos en las calles, de la boca de nuestros amigos, porque los vemos
ah, mascando su chiclote con la boca abierta, con la camisa desfajada y
veinte mensajes de acreedores en su celular y pensamos qu puede saber
este bruto? Pero cuidado, sus consejos pueden ser convincentes. De las
bocas de tus amigos podran salir 4 mitos como estos:

4 mitos que difunden los amigos

1. Pagar los mnimos es la mejor opcin para salir de deudas

Entre ms demores en pagar, mayores intereses se acumularn. Algunos

bancos requieren un mnimo tan ridculo, que la deuda podra extenderse
hasta donde termina el horizonte. La mejor forma de liquidar tu deuda es
pagar agresivamente, abonando al capital.
2. Si un banco te otorga un crdito, es porque lo puedes pagar
La mayora de los bancos evalan tu capacidad de pago, pero esto no es
garanta de nada. Puede ser que tus gastos aumenten, tus ingresos
disminuyan o desaparezcan, o que adquieras otros crditos. Siempre existe
la posibilidad de que no puedas hacer tus pagos a tiempo, y esto significa
mayores intereses que crean un crculo vicioso que puede hacer tu deuda
impagable.
3. Todas las instituciones financieras son iguales
En primer lugar, hay instituciones que ni siquiera estn registradas y pueden
defraudarte. De las instituciones registradas, todas deben cumplir con
ciertas normas, pero hay muchas diferencias en cuanto a condiciones,
intereses y calidad del servicio. Por ello, es importante comparar.
4. Los crditos permiten contar con dinero extra
El dinero prestado te permite gastar hoy los ingresos de maana, ms lo que
pagars de intereses. Compromete tu capacidad para solventar tus gastos
en el futuro. El dinero extra viene de ingresos, no de deuda. Y esta es una
confusin que incluso el Gobierno Federal ayuda a perpetuar, con sus
anuncios de gente que ya tiene su casita, cuando en realidad lo que tienen
es una deuda hipotecaria.

4 mitos que difunden los expertos

Ah, pero nada como un experto para guiarte por el camino de las buenas
finanzas. Tu experto usa traje sastre, camisa fajada y fue a la escuela. Todo
lo que salga de su boca ser una fuente de sabidura por desgracia, es

muy comn que los expertos den recomendaciones que parecen sensatas
pero no lo son no te dejes engaar por esa aura de sapiencia que tienen
algunos profesionales, y checa estos cuatro mitos que seguramente te dirn
sobre las deudas:
1. Hay deudas buenas y malas
Como lo expuse en un post anterior, muchos expertos en finanzas afirman
que hay deudas buenas y deudas malas: las buenas son para invertir y las
malas para comprar bienes de consumo. No estoy de acuerdo: invertir en
una casa o ser emprendedor conlleva riesgos altos, y empezar un negocio
con dinero prestado puede tener consecuencias devastadoras. En el punto
5 del post del 28 de juliodescribo una alternativa para controlar los riesgos
financieros al emprender.
2. Necesitas una tarjeta de crdito para crear tu historial
La ltima vez que fui a hacer trmites al banco, el cajero me dijo que tena
una tarjeta de crdito pre-aprobada para m. No, gracias, le dije. l me
advirti que necesitara tener un historial de crdito si en el futuro quera
comprarme un auto, o una casa, o para alguna emergencia. Tengo auto,
casa y fondo de emergencias, gracias. El cajero no se dej amedrentar.
Necesitar un crdito para comprarle casa a sus hijos. Como no tengo
hijos, se qued sin argumentos.
No me entiendan mal, tener una tarjeta de crdito puede ser til, para
aquellos que saben usarla. Yo tengo la adicional de mi marido y obtenemos
puntos al emplearla, lo cual es mejor que pagar en efectivo. Adems, me
ayuda con las compras y reservaciones en lnea. Pero para sentirte seguro
no necesitas una lnea de crdito, sino mejores habilidades financieras.
Por eso, la tarjeta no es una necesidad bsica, y si no has aprendido cmo
controlar tus impulsos de compra, has tenido problemas para pagarla en el

pasado, o si tus gastos exceden tus ingresos, te recomiendo seguir sin ella
indefinidamente.
3. Con meses sin intereses no pagas inters
Si la tienda te da la opcin entre comprar a meses sin intereses o pagar al
contado con un descuento, entonces en la prctica, el monto de ese
descuento es el inters que pagars por el producto. Adems, la deuda se
cargar a tu tarjeta de crdito y si incumples con algn pago, el banco
comenzar a hacer cobros de intereses y recargos.
4. Es ms importante ahorrar que adelantar pagos de las deudas
Depende. Si el inters que te estn cobrando con tu crdito es del 10% pero
los rendimientos asegurados que te da algn instrumento de inversin son
del 15%, no te conviene adelantar pagos de tu deuda. Pero un caso como el
descrito es casi inusitado en la economa actual y, especialmente, en Mxico.
Las inversiones dan poco, las deudas son caras. De nada te sirve tener
guardados 10,000 pesos en tu cuenta, con 1 peso anual de rendimiento, y
deber otros 10,000 que te estn costando $200 al mes. Pero, no es
necesario un fondo de emergencias? Pues mejor pide el prstamo cuando
tengas la emergencia

El dinero sirve para no preocuparte por l, y tener un crdito es lo opuesto a

eso. Si esto te suena muy exagerado, quizs en tu familia tener deudas es lo
ms normal, por lo que tienes un guion financiero nocivo. Recuerda: el
dinero no resuelve los problemas de dinero: inyectarle dinero prestado a un
problema financiero slo lo agranda.
Trata cualquier deuda como si fuera una plaga de piojos en tu cabeza: nada
de lujos hasta que la plaga quede erradicada, y vers lo rpido que sales de
problemas.