UNIVERSIDAD DE LAS AMRICAS

DERECHO FINANCIERO Y BANCARIO

DE SI LAS ACTIVIDADES FINANCIERAS DEBERAN SER

CONSIDERADAS UN SERVICIO PBLICO

DR. MARCO ANTONIO RODRGUEZ

ANA CAROLINA AVILS GARCA

2015

DE
SI
LAS
ACTIVIDADES
FINANCIERAS
DEBERAN
SER
CONSIDERADAS
UN
SERVICIO
PBLICO

El tema que abordaremos en el presente ensayo es sin duda un tema que nos
interesa a todos nosotros, especialmente dentro de la materia que estamos
cursando, se trata de la incgnita de si las actividades financieras deberan ser
consideradas como un servicio pblico. Para que podamos entenderlo de una mejor
manera, es necesario comprender el concepto servicio pblico y, posteriormente,
entender qu actividades comprende el sector financiero, es por eso que a
continuacin detallar todos y cada uno de los puntos a saber respecto de estos; me
gustara tambin referirme rpidamente a los antecedentes histricos de la actividad
financiera y su regulacin normativa y finalizar el presente ensayo con un profundo
anlisis personal respecto de la conclusin a la que llegar

en base a esta

investigacin, analizando de igual forma las distintas posiciones de autores que se

refieren a este tema en particular, todo esto, con el objetivo de que al finalizar el
estudio de este ensayo, los estudiantes puedan conocer de una manera ms
profunda algo tan fundamental como lo es la actividad financiera hoy en da y
puedan formar su propio criterio respecto de si esta debera o no considerarse un
servicio pblico.

En primer lugar, me gustara iniciar el presente ensayo explicando el concepto de

servicio pblico, as pues, es una de las formas clsicas en que se manifiesta la
actividad administrativa, se trata de una actividad de carcter prestacional, estas
prestaciones son de carcter fundamentalmente material o tcnico, no implican el
ejercicio de autoridad y tratan de procurar utilidades de las que pueden beneficiarse
los individuos que forman parte de una sociedad. No tienen por objeto satisfacer
cualquier tipo de necesidades pblicas, sino slo aqullas que puedan calificarse de
esenciales, es decir, aqullas vinculadas a la

satisfaccin de derechos

fundamentales, libertades pblicas y bienes constitucionalmente protegidos. Este

servicio en cuestin estar sometido en su organizacin y funcionamiento a un
rgimen jurdico de Derecho Pblico necesariamente, sin embargo, existen casos
que por razones de presupuesto o de otro tipo, el servicio pblico es ofrecido por
una empresa privada pero de igual forma, las condiciones de dicho servicio se
encuentran sujetas al control y regulacin de las autoridades estatales.
Por otro lado, la Real Academia Espaola hace referencia al trmino "servicio" como
"al acto y el resultado de servir" (Espaola, Real Academia Espaola, 2014) y, lo
pblico, por su parte, es "aquello vinculado a toda la comunidad" (Espaola, Real
Academia Espaola, 2014), por lo tanto, podemos concluir que un servicio pblico
viene a ser la actividad que desarrolla un organismo estatal o una entidad privada
bajo la regulacin del Estado para satisfacer cierta necesidad de la poblacin. Es
necesario comprender que un servicio se considera como pblico cuando su
finalidad es atender una necesidad de la sociedad en su conjunto. Considero
necesario entender que la naturaleza de un servicio pblico es justamente el
Derecho Pblico, es esa su esencia; la prestacin de estos no debe perseguir
principalmente fines de lucro; se antepone el inters de la comunidad a los fines del
beneficio econmico de personas, organismos o entidades pblicas o privadas que
los proporcionan. Para finalizar este tema, me gustara citar un par de ejemplos de
servicios pblicos, as pues, la distribucin de electricidad, el suministro de agua
potable, la recoleccin de basura y el transporte son algunos ejemplos.

Ahora bien, entendido lo qu es un servicio pblico, continuar el presente ensayo

refirindome a la actividad financiera como tal, para esto, es necesario entender una
parte de los antecedes histricos que hacen referencia a ella, su origen es
antiqusimo, como lo manifiesta Lucas Anbal Piaggio, "las primeras entidades que
desarrollaron operaciones de cierta naturaleza bancaria surgieron en la antigua
Mesopotamia, donde los palacios reales y templos ofrecan lugares seguros para
guardar granos y otras mercancas, expidiendo recibos que eran utilizados para
transferir esos bienes tanto a los depositantes originales como a terceros". (Piaggio,
2010) La primera regulacin de la actividad financiera de la que se tiene
conocimiento, es el Cdigo de Hammurabi. "Se empezaron a realizar verdaderas

operaciones de banca en la antigua Grecia, primeramente, a travs de los templos,

hasta que en el siglo V a.C. surgieron los cambistas y los banqueros, llamados
trapecistas, que comenzaron a practicar el depsito en cuenta corriente, pagos por
cuenta de terceros y, principalmente, el otorgamiento de prstamos. La actividad
privada de estos agentes precedi a la fundacin, un siglo despus, de ciertos
bancos pblicos por parte de los estados y las ciudades griegas". (Piaggio, 2010) La
actividad bancaria resurgi en Europa en la poca de las Cruzadas, fue en Venecia
donde surgi el primer banco privado, fue tambin all donde, posteriormente, en
1270, se promulg la primera ley sobre el ejercicio de la banca. En la actualidad, la
actividad bancaria ocupa un lugar decisivo en todos los sectores, como son el
industrial, comercial, agropecuario, etc., dentro de la economa moderna y en la vida
diaria de la sociedad como tal.
Continuando con el concepto de actividad financiera, esta consistente en prestar y/o
pedir prestado, y en transar activos financieros, en otras palabras, es "el conjunto de
operaciones que se efectan en el mercado de oferentes y demandantes de
recursos financieros, incluyendo aquellas operaciones que intervienen en la
formacin del mercado de dinero y de capitales." (Eco Finanzas)
El sistema financiero es un elemento fundamental para el desarrollo de la economa
ya que canaliza los recursos financieros desde las unidades econmicas
excedentarias a las unidades econmicas deficitarias, para realizar operaciones
comerciales e inversiones. Las instituciones financieras que componen este sector
son los bancos, privados y pblicos, cajas de ahorro, mercado de valores, entidades
reguladoras, cooperativas de ahorro y crdito, entre otros. Especficamente, la
actividad bancaria, consiste en todas las actividades y procesos que tienen lugar en
un banco a los efectos de administrar y prestar dinero; un banco es una institucin
financiera que tiene el propsito social y econmico de administrar, prestar y realizar
otras operaciones con dinero, es por eso, que llamamos sistema bancario al grupo
de entidades que en una economa o sociedad ejecutan las actividades
consideradas bancarias. Quisiera finalizar este significado resaltando que un banco
"hace una labor de intermediacin entre ahorradores y prestatarios (clientes de
pasivo y de activo), lo que se considera la actividad tpica o habitual de un banco,
esto es, recibir del pblico fondos que lleven aparejada la obligacin de su
devolucin, aplicndolos por cuenta propia a la concesin de prstamos u

operaciones de anloga naturaleza. Por lo tanto, la caracterstica diferencial de este

tipo de entidades respecto a otros intermediarios financieros es tener reservada por
ley, con carcter exclusivo y excluyente, la actividad de captacin de fondos cuando
la misma no consista en emisiones de valores o instrumentos sometidos a la
normativa del mercado de valores". (Domnguez)

A continuacin, detallar las posiciones de distintos autores de si se debera o no

considerar a la actividad bancaria como un servicio pblico, as pues, Lucas Anbal
Piaggio manifiesta que la actividad bancaria no constituye un servicio pblico ya que
primero requerira de la expresin formal de la titularidad estatal de una determinada
actividad mediante su declaracin legal como servicio pblico, para que la misma
sea considerada de tal manera. Tambin lo considera as porque no es de esencia
de la operacin que desarrolla la banca el tratamiento igualitario de sus clientes y
esto el autor lo relaciona con la obligatoriedad tambin ya que "ni los bancos
pblicos ni muchos menos- los privados pueden encontrarse conminados a otorgar
prstamos a todo aquel individuo que se lo requiera". (Piaggio, 2010) Como
conclusin, el autor considera que la actividad bancaria, o al menos su ncleo
central y el conjunto de sus operaciones, no pueden ser consideradas servicio
pblico.
De igual manera, Horacio Fargosi seala que la actividad bancaria, en cuanto
actividad econmica, "es actividad privada que se realiza en las relaciones entre
sujetos segn las formas organizativas de la empresa, a imagen de cualquier otra
actividad econmica preordenada a la produccin o al cambio de bienes o a prestar
servicios, y que se desenvuelve en un rgimen de concurrencia utilizando los
normales instrumentos negociables puestos a disposicin del derecho privado"
(Fargosi), este autor determina que el sometimiento de la empresa bancaria a
determinados controles pblicos no es otra cosa que la bsqueda de un justo
equilibrio entre el aspecto estrictamente empresarial de obtencin del beneficio y
tutela del ahorro pblico y que no por esto debera considerarse un servicio pblico
ms.
Para finalizar este punto, me referir a un autor que considera que efectivamente la
banca debera considerarse un servicio pblico ya que piensa que el crdito

bancario debe ser un servicio pblico con la finalidad de que los administradores de
un banco no puedan manejar el negocio bancario como que los recursos fueran de
su absoluta y libre disposicin. El supuesto de que el crdito bancario es un servicio
pblico nos lleva necesariamente a establecer la competencia del Estado frente aun
servicio pbico; considera que para esto, el rol del Estado va desde la regulacin y
control hasta eventualmente asumir la prestacin del servicio. Incluso manifiesta que
"cuando un banco cae en situaciones que a criterio del Superintendente justifica la
intervencin, el interventor designado por el Superintendente es casi el coadministrador del banco intervenido". (Aguilera, 1998) Para finalizar, Len Rolds
Aguilera considera que la estatizacin ha sido y ser el mecanismo para controlar
las acciones de la banca privada y esto, l lo considera positivo para la realidad
ecuatoriana.

Para concluir el presente ensayo me gustara resaltar mi punto de vista personal

respecto de si la banca debera ser considerada un servicio pblico, pues bien,
considero que esta no debe ser transformada a un servicio pblico, en primer lugar,
porque atenta a su naturaleza como tal, la naturaleza de la banca es mercantil y es
por esa razn que debe ser privada; el desarrollo de las operaciones bancarias a
nivel mundial tuvo lugar principalmente a partir del desempeo de entidades
privadas, as se origin y es as como debe mantenerse. El sector bancario puede
prestar un servicio, sin embargo, este no es de carcter pblico. En segundo lugar,
el Estado no interviene como parte dentro del contrato entre un particular y el banco,
si bien es cierto, la banca maneja e invierte con dinero ajeno, usufructa de l y es
por eso que soy partidaria de que el Estado tiene la responsabilidad de regular y
controlar sus actividades, mejorando las condiciones econmicas de manera clara y
sostenible, debe existir necesariamente la finalidad de preservar los depsitos, ya
que, implica una actividad de inters general que merece un correcto control. En
tercer lugar, pienso que no debe ser considerada como un servicio publico porque
simplemente la actividad bancaria no es una actividad que est dentro de las
funciones de un Estado; el banco es un dinamizador de la economa, el Estado no lo
es, pueden existir bancos estatales, pero estatizar el sector bancario tomando en
cuenta los antecedentes que como pas hemos tenido es una idea equivocada que

sin duda alguna terminara mal, sin tomar en cuenta que restringira la inversin
extranjera que puede ser de mucho bien para nuestro pas en vas de desarrollo.

Bibliografa:
Aguilera, L. R. (1998). Banca y Crdito. Guayaquil.
Domnguez, I. L. (s.f.). Expansin. Recuperado el 2 de octubre de 2015, de Activiad
Bancaria: http://www.expansion.com/diccionario-economico/actividad-bancaria.html
Eco Finanzas. (s.f.). Recuperado el 2 de octubre de 2015, de Actividad Financiera:
http://www.eco-finanzas.com/diccionario/A/ACTIVIDAD_FINANCIERA.htm
Espaola, R. A. (octubre de 2014). Real Academia Espaola. Recuperado el 2 de octubre
de 2015, de http://lema.rae.es/drae/?val=servicio
Espaola, R. A. (octubre de 2014). Real Academia Espaola. Recuperado el 2 de octubre
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Fargosi, H. ALGUNAS CONSIDERACIONES SOBRE LA ACTIVIDAD BANCARIA.
Piaggio, L. A. (2010). LA BANCA COMO SERVICIO PBLICO: UNA FICCIN LEGAL
CONTRA NATURA. Buenos Aires.