TALLER MANEJO DEL DINERO

DR.: Primero, es un placer estar compartiendo con ustedes, y segundo,

una maravillosa oportunidad que el Seor me da de poder tocar este tema
con ustedes que tiene una trascendencia verdadera. Gracias por la
invitacin y la oportunidad de poder compartir con ustedes, y no tengo
duda de que habr de ser de bendicin para todos nosotros. Se lo puedo
garantizar.
Historia de esto. Si no hablo de la historia, es difcil entenderlo. Mucha
gente que no me conoce en el rea de la terapia piensa que soy Contador,
y en otros casos Economista. Cmo llego a esto? Es parte de una
experiencia personal, donde haba dos das del mes cuando yo era
empleado, los 15 y los 30 (cualquier parecido es pura coincidencia),
haba dos das del mes desgraciados, difciles, donde yo me daba cuenta
de que el dinero no me daba, sino que tenia problemas con la pareja, de
quin lo est malgastando. De los 30 das del mes, slo me preocupaba
de dos, el 15 y el 30. Esos dos das, crisis, porque eso repercute sobre la
familia. Parte de esa temtica yo la resolva de la siguiente manera: A fin
de ao yo deca: este va a ser el ltimo ao en que termino con deuda,
Dios mo, yo te prometo que esto no va a volver a pasar. Recoga los
chelitos de diciembre, como cuando un jugaba foni uno, recoga las
deudas y las pagaba. En enero era hombre libre, pagaba la tarjeta y
cuando sala de ah, sala flotando, me senta un hombre libre. Eso me
duraba normalmente dos meses. En diciembre yo entregaba las tarjetas:
jams vuelvo a usarlas! Seor, reprende ese demonio de mi vida! (yo soy
Evanglico, y esa es una frase de nosotros los Evanglicos).
Ya en marzo, volva a los bancos a buscar las tarjetas y se repeta ese
ciclo, y vi que estaba pasando algo, porque yo no soy un derrochador, no
se lo doy a la Presidente, a la Marlboro, a los chinos de los moteles, yo
soy Evanglico, no gasto, pero a fin de cuentas se me gastaban. Qu pasa
con el problema del dinero? Y empec a investigar y al inicio haca el
planteamiento de que era un problema de administracin. Me he dado
cuenta de que es cierto, pero no todo, hay cosas ms profundas. Segu
investigando y llegu a especializarme en economa domstica. Di un
salto y me fui a la Universidad a estudiar economa para entender la
dinmica de la economa domstica.

El caso de la economa se divide en macro y micro y est la economa

domestica. Aparte de esa experiencia, me di cuenta de que con las
parejas que yo trabajaba, yo vea que el 95% tena problemas serios en el
manejo del dinero, y llegu a la conclusin de que el 95% de los
dominicanos y las dominicanas son derrochadores, botarates y
despilfarradores, y hasta que me demuestren lo contrario sigo sosteniendo
eso. Hay 5 personas que se manejan bien, el 95% es derrochadora. Les
llaman derrochadores, despilfarradores y botarates. En los Estados
Unidos, del 100% de parejas que se divorcian, el 80% lo hace por
problemas econmicos. De cada 100 parejas que se divorcian, en el 80%
de ellas el dinero fue importante en la disolucin de la relacin. Es una
situacin catastrfica. No les puedo decir de eso aqu, porque no hay
estadsticas, pero an despus de la separacin, el dinero sigue teniendo
incidencia. Hay un elemento de gnero, porque no somos pocos los
hombres que despus de divorciarnos seguimos castigando a las mujeres
con el dinero. Sigue siendo un elemento de abuso y de violencia an
despus de divorciados. No slo incide en la separacin pero despus
sigue siguiendo un elemento de mucha trascendencia. El planteamiento
mo es que el problema del dinero es ms que un problema de
administracin, es un problema en enfoque, propsito y sentido de la
vida. Si quieres conocer a donde est y hacia donde se va a dirigir una
persona en la familia, le preguntas cmo gasta el dinero y te dice a donde
va y a donde se dirige. Como gastas el dinero, manejas tu vida. Es un
indicador de los pueblos. La poltica econmica fiscal te dice a donde
est un pueblo y hacia donde se dirige, como ingresa y como lo gasta.
Usted simplemente coge como se gasta y sabe donde estamos y hacia
donde vamos. Usted hace una radiografa del uso del dinero y puede ver
qu piensa, segn va en el mundo y su proyeccin. Es un problema de
sentido y propsito en la vida porque a travs del dinero se canaliza esto.
Algunas observaciones con este taller: En el taller yo manejo principios
que estn ah y que si usted los aplica van a funcionar, pero si no los
aplica no van a funcionar. Con el taller no pasa igual que con el
merengue de Aramis Camilo, yo tengo una varita para conseguir la
plata y el dinero. No hay varita mgica para conseguir dinero. Los
principios no son varitas mgicas, sino conceptos que si los aplicas van a
funcionar. Usted dir: yo hice un curso con un tipo sobre el manejo del
dinero, y no me funcion. Esto es un problema tan profundo, que an
sabiendo, no basta si no concretizamos las cosas, y estos principios los
vamos a ver y si los aplicas van a funcionar. Otro elemento: cuando se
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maneja el tema del dinero, salen a relucir problemas emocionales,

cuando tratamos el tema del dinero, la tendencia es a manejarnos con
mecanismo de defensa. Yo les sugiero que se sensibilicen a lo que vamos
a estar viendo, y que no traten de ocultar su realidad porque slo
conociendo la profundidad del mal, sales de eso. Si te engaas no vas a
salir de eso. Trata de no auto-engaarte. Si quieres, es tu libertad, pero
trata de ver si tienes opciones diferentes de vida y calidad de vida.
Vamos a ver algunos ejercicios. (Nota: Todos los ejercicios aparecen al
final de esta transcripcin). El taller est planteado para que produzca
efectos. Usted puede darse el permiso de sentirse mal, de llorar, gritar,
hacer lo que quiera, date el permiso de manejar eso. Trajeron
calculadora? Sigan las instrucciones que les voy a dar. En el taller yo no
manejo adiccin a las compras ni compradores compulsivos. Si alguien
se identifica, yo ayudo a que identifiquen, pero para eso van a tener que
buscar otro tipo de ayuda. Eso es adiccin y las adicciones tienen que
tratarse. Uno tiene que dejar algo para uno poder seguir viviendo.
El Ejercicio N.1 dice: COMPRA NO PLANIFICADA: Saliste de tu
casa y pasaste por una tienda, y una blusa que normalmente la tenan en
500 lgrimas, te la pusieron en especial en dos y medio, y dijiste, ahora
es, ahora o nunca. Entonces compras la blusa, pero no saliste de tu casa
con 250 para comprar una blusa.
Es una COMPRA NO
PLANIFICADA. Vas a hacer un esfuerzo de recordar desde enero hasta
octubre, todos los gastos que hiciste de ms de $200 que no fueron
planificados: blusa, 200 pesos. Emergencia? Poner de dnde sacaste el
dinero que usaste para comprar esa blusa. Tienes que hacerlo,
independientemente de para qu fue la compra. Se me enferm un
muchacho y tuve que buscar dos mil pesos para la medicina. Fue para
salvar una vida o enterrar un muerto? No fue planificado, no lo tenas
para eso. Vas a poner qu fue, la cantidad de dinero, de dnde lo sacaste,
no importa para qu fue, que lo gastaste para una cosa que no estaba
planificada. Empieza a recordar: Da de las Madres, de los Padres,
regalos de cumpleaos, etc. Esa hoja, si se te llena busca otra hoja en
blanco y empieza a hacerlo, empieza a trabajar sobre ese ejercicio. Todo
lo que compraste, viaj, le regal a mi mam dos mil pesos, ponerlo ah.
La compra, si normalmente gastas tres mil y gastaste cuatro mil, los mil
pesos no fueron planificados, ponlos ah. De adnde los sacaste? Si te
cost ms de doscientos pesos, aunque sea comerte un hot dog. O puedes
hacer un estimado: Si tus meses son ms o menos iguales, multiplcalos
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por los 10 meses. Todo lo no planificado ponlo, no importa para qu fue,

no lo tenas programado para eso, ropa, alguna prenda que compr que
me la dieron a tres meses, a seis quincenas, un ponchecito. Y entonces
ponlo si tuviste que hacerlo porque fue una emergencia. Algn arreglo
que le hice a la casa, el inversor, la batera, me fui de vacaciones a botar
el golpe, compr un electrodomstico. Poner cules de esos fueron
emergencia que no podas decir que no. La batera se da? Fue una
emergencia, haba que comprarla. Los viejos se enfermaron y tuve que
mandarles dinero? En las vacaciones, qu hice en casa, en Semana
Santa, qu hice, qu gast y no tena programado? Algn cariito que
usted se dio? Yo soy el que se faja, me lo merezco, voy a comprarme
esto. Hiciste un viajecito que no estaba programado, que nos vamos a
un resort, porque eso es lo que uno se lleva cuando se muere Si alguien
cree que ya acab, pase raya y sume. Si tus meses son parecidos,
multiplcalos por 10. Universidad y libros de los muchachos, si est
planificado y lo guardaste, no lo pongas. Una cosa es decir el
cumpleaos de los muchachos lo planifico, una cosa es planificar la
actividad pero no el dinero. Estamos hablando del dinero planificado. Si
te programaste para diez mil y ahora son quince mil, pon los quince mil.
Si vives alquilado y pagas 10 mil de alquiler, no tienes que ponerlo
porque es un gasto fijo.
No pongan los gastos fijos, porque aunque no tengas en tu libreta el
alquiler de la casa, no pongas los gastos fijos. Yo gasto 10 mil de comida
pero gast 12 mil, pon los 12 mil.
Yo di este taller en una oficina e invitaron a las esposas. Ah las esposas
se dieron cuenta del dinero que ganaban los esposos y que nunca se lo
dijeron, por ejemplo, las horas extras, no les haban dicho que se las
pagaban. Se esconden informacin.
Donde dice total, pongan lo que les dio el ejercicio anterior. Ahora
prstenme atencin: Ustedes ms o menos duraron 25 30 minutos para
hacer ese ejercicio. Donde no hay cultura de llevar anotaciones de los
gastos, no es verdad que usted en media hora va a recordar 10 meses de
gastos, porque no hay cultura. Es posible que ustedes recuerden los
ltimos meses. Ahora atiendan: Como regla general, al total que le dio,
usted debe sumarle el 100%, que implica la compensacin por los 10
meses que usted no se ha podido recordar, debera multiplicar eso por
dos. Es posible que algunos de ustedes hayan hecho un gasto en estos 10
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meses, como comprar una casa o un carro, que no se hace generalmente.

Eso scalo y no lo multipliques por 100. Yo s que lo que debo sumarle
no llega a un 100%, lo que no record? El mnimo que debo ponerle es
un 50%.
La tercera pregunta dice, cmo te sientes cuando ves que has gastado esa
cantidad de dinero en 10 meses de manera no planificada?
La pregunta No.4: Qu te esta diciendo esta realidad en cuanto al manejo
de tu dinero y de tu vida: Qu escribiste en la No.3?
Qu significa eso en tu vida?
D: Parecera ser que lo que estn escribiendo en la #4 es: NO
CONTROL DE SU VIDA. Buena reflexin. Si no tienes control de tu
vida, quin la est controlando? Quin la est guiando? En manos de
quin est mi vida? Ah no para la cosa. Hay mucho ms. En economa
hay un concepto que se llama COSTO DE OPORTUNIDAD: ES A LO
QUE USTED TIENE QUE RENUNCIAR POR USAR ESE
RECURSO EN OTRA COSA, por yo haber malgastado este dinero en
esto que no tengo hoy, que pude haberlo tenido, eso se llama COSTO
DE OPORTUNIDAD. Cul ha sido el costo que he tenido que pagar
por haber usado ese dinero? Qu hubiera tenido hoy si lo hubiera usado
de otra manera? Qu pude haber tenido hoy que no tengo?
Calculen el COSTO DE OPORTUNIDAD EMOCIONAL.
Hagan ahora el siguiente ejercicio mental: Si esto ha sido slo el ao
2004, cunto sera desde el 2000 para ac? Calcula ahora el COSTO DE
OPORTUNIDAD DE HABERLO MALGASTADO. Adanle que en
los ltimos dos aos hemos estado en plena crisis econmica profunda.
Si no hubiramos estado de crisis, cunto hubiera dado eso? Estos
ltimos 10 meses estuvimos en una crisis horrible, pero si el peso hubiera
mantenido su valor adquisitivo, cunto hubiera gastado?
Ahora quiero que cada uno de ustedes me diga el valor que puso en el
nuevo total.
El total de gastos no planificados de todos ascendi a 14 millones.

DR: Cmo es posible que en un pas en crisis, 20 personas en 10 meses

hayan gastado de manera no planificada 14 millones de pesos? No se
olviden que los que estn en el Gobierno no son suizos. Esos nmeros
siguen diciendo ms, qu hay detrs de esos 14 millones?
Vamos a ver TRES PREMISAS que nos ayudan a entender por qu
malgastamos el dinero de esta manera. TRES PREMISAS que son
falsas, en que nosotros nos basamos para malgastar el dinero.
PRIMERA PREMISA FALSA: Nosotros los dominicanos gastamos o
malgastamos el dinero asumiendo errneamente que nuestro empleo es
una herencia: Cgelo, que yo te lo pago en dos quincenas, el prximo
mes, con la bonificacin o con el doble. Asumimos que vamos a tener
empleo siempre. O sea, el empleo es una herencia. Quin diantre les ha
dicho a ustedes que el empleo es una herencia? Sin embargo, gastamos
pensando que siempre vamos a tener empleo. En los ltimos aos, 600
mil desempleados de todos los niveles, profesionales que andan regando
currculos buscando empleo, andan como Tarzan con un cuchillo en la
boca buscando empleo. Se malgasta asumiendo que a los dems les
puede pasar pero no a m, que les va a pasar a otros, pero no a m, que los
cuartos estn hechos y nada ms hay que salir a buscarlos.
P: Si uno piensa que no va a tener un trabajo estable, entonces uno no va
a comprar un carro para pagarlo a largo plazo.
DISLA: Es diferente que yo planifique, pero tengo que pensar, y si me
botan? La cuestin no es vivir con la desesperanza, es una inversin para
ganar, estoy hablando de los pesos que no se planificaron. Lo gasto
porque el negocio se va a mantener siempre, porque mi marido siempre
va a tener el empleo, etc.
Repito, PRIMERA PREMISA FALSA: EL EMPLEO ES UNA
HERENCIA. No es cierto, y ms en los pases subdesarrollados.
Ustedes recuerdan que el 11 de septiembre miles salieron a sus trabajos y
hoy no existen, y miles quedaron sin empleos? Eso tuvo una repercusin
a nivel mundial. Se malgasta, se hace de manera no planificada porque
nosotros siempre vamos a tener empleo. En nuestro pas, del 100% que
se queda sin empleo, slo un 3% se puede dar el lujo de quedarse en su
casa, porque cuando sepan que estn desempleados los van a llamar. Hay
3 de 100 que con toda seguridad cuando sepan que estn sin trabajo los
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van a llamar, porque son plus ultra, fuera de serie, que con toda
honestidad los puedes salir a buscar. El 97% restante, a guayar la yuca y
a regar currculos, o como estn los peledestas, matndose para buscar
un puesto. Estamos mal si tenemos la expectativa de llegar para
conseguir un empleo. En qu estaban que estaban cifrando sus
expectativas en un empleo del gobierno? Esto tiene que llevarnos a
reflexin, han llegado hasta a niveles de violencia para que les den
empleo. En qu estabas que estabas necesitando un empleo del
gobierno?
SEGUNDA PREMISA FALSA: En el ejercicio #1, cuenten cuntas
emergencias pusieron. Ahora reflexionen, hago la pregunta, quines
tenan dinero guardado para emergencias?
Los que no tenan,
pregntense por qu no tenan dinero guardado para emergencias? Qu
haba detrs? A MI NO ME VA A PASAR NADA. Qu hay detrs de
esa filosofa? Los nicos que piensan as son los dioses. LA SEGUNDA
PREMISA FALSA es NO ME VA A PASAR NADA PORQUE SOY
UN DIOS. A m no. Para qu guardar si no me va a pasar nada?
Vivimos como si furamos dioses, slo ellos son omnipotentes. Si no
tienes dinero guardado para emergencias, eres un dios y no te va a pasar
nada. Eso es mentira. El maana slo le pertenece a Dios, hasta que te
toquen las puertas. Miren como hubo 14 millones derrochados y poco
guardado para emergencias. Lo que guardaron para emergencia no llega
a 100 mil pesos, pero lo derrochado suma 14 millones. Eso dice que
ustedes creen que son dioses. Uno no sabe cuando va a ser diagnosticado
con una enfermedad y va a pasar trabajo. Para que a uno le pasen las
vainas, slo hay que estar vivo. A los muertos no les pasa.
P: Hay gente que sale de la tienda con los zapatos puestos, para que no
los estrene otro.
DR: Hay un anuncio que dice: No te aguantes! Ahora!! Esa es una
ideologa.
P: Cuando uno ve a una persona que ha trabajado, cuando muere, los
herederos son los que disfrutan su dinero. Entonces uno piensa, a m no
me va a pasar eso.
DR: Ahora, ah viene el enigma de cundo voy a desaparecer. Pero otra
cosa, uno no tiene que desaparecer para que le pasen cosas difciles en la
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vida. En mi familia nuclear est pasando una situacin, mi suegra tuvo

un infarto cerebral, est viva pero no puede hablar, vive, pero sufriendo
de una situacin que no depende de ella. La gente piensa, el que se
muri se jodi, pero entre lo que te pasa y la muerte puede haber un gran
trecho, porque el maana es de Dios. Sin embargo, fjense con cunta
ligereza aqu hay 14 millones.
P: Me ha llamado la atencin cmo lloran al ver a un conocido las gentes
que han tenido un derrame cerebral, slo al ver un amigo, al or tu voz.
DR: Si me dijeran, me queda una semana, pero uno no sabe. No deben
olvidar que para que a uno le pasen las cosas, slo tienen que estar vivos,
y les pasan como dice el Eclesiasts, a los buenos y a los malos, porque
no es por uno estar cerca de Dios que las cosas no le pasan.
Yo no traje el dato, pero miles de millones de personas viven en la
extrema pobreza, tantos necesitados y todos somos hijos de Dios, cmo
malgastamos un dinero que no es nuestro sino de Dios. NOSOTROS
SOMOS MAYORDOMOS DEL DINERO DE DIOS.
LA TERCERA PREMISA FALSA que nos sirve para malgastar el
dinero es que uno siempre asume que uno no se pone viejo y que las
energas no se van desgastando, y que el mercado laboral va a tener las
puertas abiertas para nosotros. Por una de 40 quieren dos de 20. Para
tener una mujer de 42, tengo dos de 21 que son ms bonitas y de ms
cach. LA TERCERA PREMISA FALSA ES: YO SIEMPRE VOY A
ESTAR VIGOROSO Y FIRME PARA TRABAJAR, PORQUE YO
SOY VIGOROSO Y FUERTE, Y EL MERCADO LABORAL
SIEMPRE VA A TENER LAS PUERTAS ABIERTAS. Va a llegar un
momento en que vamos a decir, quiero pero no puedo, aunque quiera, no
puedo. Pero ah viene el problema, gastamos pero no va a haber
problema, el dinero est hecho, slo hay que salir a buscarlo. No se
olviden que esta cantidad (14 millones) es nada ms de 10 meses.
El Ejercicio #3 es muy parecido al #1, desde enero del 2004 hasta octubre
del 2004. La diferencia es que ahora vas a poner lo que gastaste de ms
de $200 porque s lo planificaste, lo tenas ah ahorrado, no pongas los
gastos fijos. Si tenas algo que habas planificado. Queras dar un viaje y
lo tenas, o tambin que lo hayas cogido a crdito pero s planificaste de
donde ibas a sacar esa cuota. Las deudas tambin se pueden planificar, o
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un san que jugaste, o un ahorro, de ms de $200. Si no tenas nada, pon

cero. Si sabes de donde vas a conseguir esto para pagar esto, entonces s
es planificado, si lo has planificado en tu presupuesto. Aunque sea un
prstamo, si sabes de donde lo vas a pagar.
Cmo te sientes con la cantidad de dinero planificado? Qu habla de ti la
cantidad de dinero usado para cosas planificadas, dnde ests y hacia
dnde te diriges? Compara lo que gastaste de manera planificada y lo
que gastaste sin planificar y a qu conclusin llegas.
El total de lo planificado fue de $2,510,000.
Ahora vamos a hacer este ejercicio: Dividan entonces 14 millones entre
$2,500,000 = 5.6. Gastamos 5,5 veces ms de lo no planificado que de lo
planificado. Squenle el 25% a lo planificado: $600,000. 25% es igual a
600,000. Ahora dividan 14 millones entre 600,000 = 23.33.
Atiendan: A la luz de lo que ustedes como grupo gastaron de manera
planificada, lo que debieron gastar de manera no planificada era 23.3 =
$600,000 de manera no planificada. Gastaron 23.3 veces lo que debieron
haber gastado. De lo que gast de manera planificada, solamente un 25%
deb haber gastado de manera no planificada. Ustedes como grupo se
pasaron 23.3 de lo que debieron gastar de manera no planificada. A la luz
de esto, hay que dar por sentado que no todo en la vida se puede
planificar. Lo no planificado no debe exceder de un 23.3 de lo que
planifiqu. No slo en trminos econmicos no se sabe qu debe
dirigirme. Pero nos est diciendo que no sabes donde estamos ni a donde
vamos. Porque si hubo pocas cosas planificadas, est diciendo que no
tenemos un norte muy claro de hacia donde vamos porque las cosas
siempre terminan siendo proyecto econmico, todo tiene un componente
econmico. Este grupo se convirti en un proyecto econmico porque el
Doctor no se lo da gratis.
Todos los proyectos se convierten en un proyecto econmico. No se est
hablando de los porcentajes. Eso es mucho, no es verdad? 14 millones a
medio milln? Eso es lo que da en todos los grupos, esa es la realidad
del pas. No debieron gastar ms de $600 mil en lo no planificado, sin
embargo, gastaron 14 millones.

No se olviden que eso nada ms es de ustedes, no de la pareja, es un

asunto personal. Pero si tuvieras tu compaera o compaero, cunto
hubiera dado por familia?
Si el taller se acabara en estos momentos, pienso que debera ser
suficiente para que ustedes a partir de hoy reflexionen sobre su realidad.
Si yo no dijera qu hay que hacer para salir de ah, esto debera bastar.
En los meses que falta para terminar el ao, ver qu cantidad de dinero
tienes que buscar para hacer frente a los compromisos que tienes que no
puedes evitar, la cantidad de dinero que tienes que buscar y de donde lo
vas a sacar. La tarjeta la pagas con qu salario? con regalos? con dlares
que te mandan? De aqu a los Reyes. La cena de Navidad, aunque la
planifiquen, no son gastos fijos.
En el Ejercicio #6 van a poner todos sus gastos fijos del mes, casa,
comida, telfono, celular, cable, luz, gasolina, etc.
Ingreso neto (gano 10mil, pero recibo 8mil). Si tienes un negocito,
aparte de tu trabajo, si hay quien vive negociando y no tiene entrada fija,
busca los ltimos tres meses para que te sirva como parmetro. Los que
queden en un dficit mensual, cmo estn sobreviviendo? A los que les
queda dinero mensual, adnde est ese dinero que te queda? Si quedo en
dficit, cmo sobrevivo, si me queda, adnde est lo que me queda?
Si hicieron el presupuesto, pasen al Ejercicio #7. Del presupuesto que
hiciste, est compuesto de deudas, necesidades o proyectos, o una
combinacin de esos elementos, si tiene ms deudas y ms necesidades,
si no tiene proyectos o slo necesidades?
Chequea si ests pagando algo de un proyecto o propsito o meta. El
Adiestramiento es un propsito.
El 40% del presupuesto de la Nacin es para el pago de deudas. El
presupuesto de ustedes, cunto estn consumiendo en deudas?
Tendremos siempre que vivir pidiendo a los pases ricos porque se
malgast o se cogieron el dinero. Eso es prstamo y prstamo y
prstamo. Cada nio que nace en este pas trae bajo el brazo una deuda
de 50 mil pesos.
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De adnde est saliendo ese dinero (ejercicios 1-3-5) que ustedes ponan
en esa columna? Ustedes vieron lo que dijo Vicente? Dijo que no tena
nada, pero en el fondo el habilidoso es l, que no tiene esa carga de
distribuir.
Ustedes saben de adnde viene la palabra salario? Antes, la mercanca
que se usaba para hacerle frente a los compromisos era la sal. En el siglo
XVI, en Francia se le obligaba a cada persona que comprara un tonel de
sal cada uno para pagar los impuestos.
Si ese dinero que ustedes pusieron que sale del salario, y para muchos de
ustedes lo que ganan o producen ni siquiera les da para pagar sus
compromisos mensuales, su presupuesto mensual queda en rojo, si no les
da ni siquiera para sus compromisos mensuales, es cierto que todo ese
dinero del ejercicio #1 sale del salario?
Ahora atiendan, que aqu es donde la cosa se pone difcil: Esos 14
millones
Esos millones slo tienen un nombre: DEUDA, Ese dinero que se
utiliz, un dinero que no estaba para eso, se ha invertido en deuda.
Muchos de ustedes, los prximos aos tendrn que trabajar
obligatoriamente para pagar lo que consumieron. De esos 14 millones
scale el 60% = $8,400,000. De esos 14 millones, el 40% = 5.6 millones,
se pueden ver = mralo en el carro, en la casa, aunque no la planifiqu,
mrenla ah, el 40% se ve, el 60% restante no se sabe. El 60% de lo no
planificado no se puede identificar. El caso es que ustedes no pueden
decir adnde fueron a parar 8 millones de pesos.
No es slo que se malgastaron de manera no planificada, es que hay una
porcin que no se sabe donde est, que es ms triste. Cuando estos
millones se convirtieron en deuda, estamos diciendo que muchos de
ustedes pueden tomar muchos cursos de motivacin y podrn hacer
esfuerzos grandes, pero HAY UN ELEMENTO DE ESCLAVITUD
QUE USTEDES VAN A HACER COSAS QUE NO VAN A VER EL
BENEFICIO. Esos 14 millones en 10 meses es un dinero que se debe,
por lo tanto, ustedes tendrn que trabajar en los prximos aos para pagar
lo que ya consumieron. Por ms talleres, terminarn siempre abajo
11

porque su futuro est endeudado, tienen que trabajar para pagar lo que ya
dejaron atrs.
P: No entiendo lo de la deuda, porque yo lo gast pero no lo debo.
DR: Muy buena observacin. Yo te voy a contestar ahora. Yo no lo
tengo pero no lo debo a nadie Puedes decir, no lo tengo, pero no lo
debo, pero yo te digo que es siempre una deuda: HAY TRES TIPOS
DE DEUDAS:
Una primera deuda, su origen est con instituciones financieras: tarjeta,
banco, cooperativa, o quien sea, una institucin, un intermediario
financiero.
El segundo tipo de deuda es deudas personales: prestamistas, al 5, al 10,
o como t me lo des, en zona franca se presta a un 20% semanal, 80%
mensual. Ellos cobran semanal y pagan el 20% semanal. En muchos de
esos casos los prestamistas, la condicin para prestar es que les den la
tarjeta de cobro. Posiblemente lo que menos hacen con eso es comer,
muchas veces jugar, mujerear en el caso de los hombres.
Tercera deuda, que es la ms peligrosa, es CV. Que quiere decir CV?
P: CALIDAD DE VIDA.
DR: Exacto. Aunque no le debas ni a una institucin ni a una persona,
LE DEBES A TU CALIDAD DE VIDA. Si maana te pasa algo, si a
mis manos les pasa algo, N, de qu vivo? Si maana no tengo ingresos,
de qu va a vivir mi familia? Es la ms peligrosa porque nadie le paga a
tu calidad de vida. CUANDO NO DEBES EN LA PRIMERA O EN
LA SEGUNDA, ESTS ENDEUDADO EN TU CALIDAD DE
VIDA. Es la ms peligrosa porque ah nadie aparece, cuando te pasa
algo nadie aparece, se te despega la gente, tienes lepra, al jodido nadie se
le quiere pegar.
Voy a insistir en que puedes decir que no le debes a segundos o a
terceros, pero no puedes decir que no te debes a ti mismo, si maana me
pasa algo, cmo debilita esa calidad de vida, cmo van a vivir mis hijos?
Si hay un derrame cerebral, un accidente, en manos de quin est mi

12

calidad de vida? Se entiende cmo en esos 14 millones hay una parte que
se ha ido en mi calidad de vida?
P: Esos problemas se multiplican ms en pases como el nuestro donde
no hay seguridad social. Si estuviramos en pases desarrollados esa
deuda fuera de 30 millones, pero tienen seguridad social y si estn
descapitalizados tienen su ayuda, si han trabajado tienen su pensin
segura y su seguro de vida.
DR: Nunca pensamos que el maana me va a agarrar fuera de base. Le
va a pasar a otro, pero no a m. Es necesario que seamos conscientes de
la necesidad de no malgastar. NO HE DICHO QUE NO HAY QUE
GASTAR, EL HECHO ES QUE SE MAL-GASTA. De los 14
millones, hay 8 millones que no se sabe adnde fueron.
VEREMOS EL PRINCIPIO #1 DE LA ECONOMIA DOMESTICA:
TODA COMPRA O GASTO EN UN BIEN O UN SERVICIO QUE
NO
HAYA
SIDO
PREVIAMENTE
PLANIFICADO,
AUTOMATICAMENTE SE CONVIERTE EN UNA DEUDA.
Por eso, esos 14 millones son una deuda. Mrenlo aqu con este ejemplo:
Este televisor de 14, normalmente cuesta 7,500, y aparece en el
peridico esto: Solo por este fin de semana lo vamos a tener en 5 mil
lgrimas. Una familia cualquiera: Diantre, esto es lo que yo estaba
buscando, me voy a ahorrar 2,500. Llama a la esposa: busca el peridico
en la pgina tal, nos vamos ahorrar 2,500. Psame a buscar para
comprarlo, llegan a su casa contentos, vengan a ver el palo que hemos
dado, ven que sus padres estn pendientes de ustedes? Ellos piensan que
se economizaron 2,500, pero se endeudaron con 5 mil, y de adnde lo
cogi que no estaba planificado? Dejo un Baninter, un hoyo. Ellos
sacaron eso y le dice a la mujer, esos cuartos hay que buscarlos de
adonde sea, dan un tarjetazo, esos 5 mil pesos no lo tenas para eso, y de
donde lo cogiste, creaste una deuda porque CUANDO COMPRAS UN
BIEN O SERVICIO QUE NO HABAS PLANIFICADO, SE CREA
UNA DEUDA.
SI LO COGES DE TUS AHORROS, TE ESTAS ENDEUDANDO
CON TUS AHORROS.

13

PRINCIPIO #1: TODO LO QUE USTED COMPRA SIN

PREVIAMENTE HABER GUARDADO ESE DINERO PARA ESO,
DEBES SABER QUE AUTOMATICAMENTE TE ESTAS
METIENDO EN UNA DEUDA. Que lo vas a buscar es otra cosa, pero
ests asumiendo una deuda. La mayora de nosotros est endeudado en
su calidad de vida.
P: En mi caso en general, yo tal vez no planifico exactamente, no pongo
una cantidad especfica, en el caso de mi televisin, yo s mis ingresos y
no me paso, vivo y siempre ahorro mensualmente. En el caso de la
televisin, vamos a decir que quiero cambiar la televisin porque hay una
que vino ms chula y si veo un especial digo voy a aprovechar y compro
la televisin. Como yo me manejo es, yo no tengo una cantidad mensual
que digo tengo esto para esto, pero tengo un rango en los gastos mos de
mi mensualidad que puedo hacer eso y para m eso es calidad de vida.
DR: Digamos que cogiste de tus ahorros 5 mil, tienes una cantidad que se
llama imprevistos, ya t sabes de adnde lo vas a coger, aunque no le
pongas nombre, es un dinero planificado, ah no hay problema porque ese
dinero lo cogiste de una cantidad que sacas para imprevistos, de ah me
puedo dar el lujo de aprovechar ese especial. Lo que pasa es que al
televisor le pusiste el nombre de imprevisto, sabes de adonde lo vas a
sacar.
Entonces, repito, si no sabes de dnde lo vas a coger, porque en tu caso el
imprevisto te permiti comprar el televisor y aprovechaste porque tenas
una cantidad para cosas que se presentan como oportunidades.
CUANDO NO TIENES DINERO PARA ESO, NO ES
OPORTUNIDAD SINO DEUDA. Solamente se convierte en
oportunidad para aquello que has ido guardando o que sabes de dnde lo
vas a coger. Si no lo tienes guardado, es una deuda.
P: Hay un refrn que dice para el pobre no hay especiales.
DISLA: SI ELLA LO COGE DE SUS AHORROS, ES UNA DEUDA
CON SU CALIDAD DE VIDA, PORQUE ESOS AHORROS NO
TENAN UN NOMBRE PARA TELEVISIN. A mis ahorros les
estn quitando 5 mil pesos. IDEALMENTE, DEBERAS TENER
SEIS MESES DE SALARIO COMO AHORRO PARA PODER
MANTENER TU CALIDAD DE VIDA COMO ESTS. Entonces,
14

eso es deuda con tu calidad de vida. Hay gente que no tiene ni siquiera
una semana. Hay gente que ya ha cogido prstamo a cuenta de su
liquidacin!
A partir de hoy, usted debe saber que cualquier gasto que usted hace sin
haberlo planificado, est asumiendo una deuda si no tena de donde
hacerle frente. Porque no estaba para eso. Si no se lo debe a un primero
ni a un segundo, se lo debe a su calidad de vida. En pases como el
nuestro, el que se jodi, se jodi; no hay, no tienes.
P: Todas las tarjetas las entregu desde que yo hice este curso, y lo que
usted dijo de poner eso como deuda, cuando uno tiene tarjeta es peligroso
cuando uno no se sabe manejar.
PRINCIPIO 2: Muchas personas le llaman PAGATE A TI MISMO
(PTM), y dice as: LO PRIMERO QUE UNA PERSONA DEBE
HACER CUANDO COBRA SU SALARIO ES SACAR EL PAGATE
A TI MISMO. En los casos de los que son creyentes, junto al PTM est
el diezmo. El principio dice: LO PRIMERO QUE UNO DEBE
HACER CUANDO COBRA SU SALARIO NO ES CUBRIR SUS
DEUDAS, SINO PAGATE A TU MISMO. Lo primero no es cumplir
con sus compromisos sino pagarse a s mismo. A travs de la historia se
ha determinado que el PTM es un 10%. Qu yo sugiero? En este
momento muchos de ustedes estn en olla, entonces fjense, si t no
puedes empezar con un 10%, empieza con un 7%, si no puedes con un
7%, un 5%, lo importante no es la cantidad sino iniciar, crear el hbito,
empezar, aunque slo puedas sacar un 1%, aunque sean 100 pesos,
scalos, porque lo importante es sacar el PTM. Voy a decir qu se hace
con esto. Yo recomiendo lo siguiente: Empieza con un 1% y proponte a
los 3 meses subir al 3%, a los 5 meses al 5%, al ao llegar al 10%. Que
son 20 pesos? inicia con eso. LO PRIMERO QUE DEBES HACER NO
ES CUMPLIR CON TUS COMPROMISOS, ES SACAR EL PTM. SI
ESPERAS NO DEBERLE UN CENTAVO A NADIE, NUNCA LO VAS
A HACER. Repito: En el caso de los creyentes, junto al PTM est el
diezmo, pero este es un asunto de fe.
Variantes del PTM: A los judos desde pequeos les ensean lo
siguiente: NUNCA TE COMAS TODO LO QUE PRODUCES,
NUNCA GASTES TODO LO QUE TE GANES, y les ensean esto:
UN JUDIO, DE CADA 100 PESOS QUE GANA, CUANDO LE
15

ENTREGAN EL BILLETE DE 100 PESOS, DICE: YO LO QUE

ME GANE FUE 80, Y GUARDA 20. Esto lo hace un judo. Ahora,
miren lo que hace un jodo: El jodo dominicano gasta 20 de ms, y se
endeuda con 20. No se ran, que esto es muy serio. Quiere decir que la
diferencia entre un judo y un jodo es 40 pesos. Dnde se evidencia eso?
Los que van a Nueva York, quines son los dueos de las factoras y
quines los obreros? El dueo es el judo, los obreros son los jodos. El
75% de la riqueza del mundo est en manos de los judos, y no es que son
ms inteligentes, es que les entregan 100, viven con 80 y guardan 20.
Terminaremos siempre siendo empleados de ellos. Ese es el quid del
asunto. LA IDEA ES QUE AHORA SE CONVIERTAN EN JUDOS
Y NO EN JODOS. NUNCA TE COMAS TODO LO QUE
PRODUCES NI GASTES TODO LO QUE GANES. Aunque ellos
reciben la papeleta de 100 pesos, dicen interiormente, gan 80. Al ao,
donde llegan tienen un negocio. Hitler fue por un problema econmico
que mat, porque la economa alemana estaba en manos de los judos.
Donde un judo llega, se aduea del negocio. HAY UN CRITERIO DE
FORMACIN, PORQUE COMO PUEBLO DE DIOS, ELLOS
ENTIENDEN QUE SON GUARDIANES DE LA RIQUEZA DEL
PADRE.
Una variante del PTM: Les voy a demostrar por qu el 95% de los
dominicanos son botarates (jodos). Este principio sale de la Biblia,
Gnesis, Cap.41 a partir del Versculo 33: La historia del faran que se
so con las vacas flacas y le dijeron, en la crcel hay un hebreo que le
puede interpretar el sueo, Jos fue donde el faran y le dijo que van a
venir 7 aos de abundancia y 7 de escasez. Lo importante es lo que le
recomend que hiciera: provase de un varn prudente y sabio y pngalo
en la tierra de Egipto, quinte la tierra de Egipto en los 7 aos de
abundancia. Eso quiere decir que guarde la 5ta parte, 1/5 = 20%. En
tiempo de abundancia se debe ahorrar el doble y no malgastar. Qu
hace el dominicano en tiempo de abundancia? Malgastar.
EL
PRINCIPIO DE ABUNDANCIA: SE DEBE DOBLAR EL AHORRO.
Ah tienen por qu el 95% de nosotros somos botarates. Ahora en
diciembre ustedes deberan guardar el doble de lo normal. En tiempos de
vacas gordas se debe ahorrar el 20%, como los judos. Normalmente se
debe ahorrar un 10%. Lo que quiero decir es esto: Presten atencin: Jos
le recomend que en los tiempos de vacas gordas guardara el doble,
porque entiendan esto, despus de un perodo de vacas gordas viene uno
de vacas flacas, y no hay quien nos lo despinte y no tiene que ver con que
16

seamos hijos de Dios. Cuando llegan las vacas flacas y nos empezamos a
quejar de Dios, l nos va a decir, te di 7 aos de abundancia y no
ahorraste para las vacas flacas. Las vacas flacas no se pueden evitar. No
hay forma de evitar las vacas flacas. El buen tiempo mtelo en casa
porque el malo se mete solo.
En tiempos de vacas gordas no boten, porque maana les va a hacer falta,
cranlo, y cuando los tiempos malos dicen me voy a meter, no hay quien
los pare, te botan del trabajo, se te muere alguien, te piden la casa, y no
hay forma de evitarlo, Dios mo, otro golpe ms? No hay forma. Dios
nos ha dicho, yo soy tu proveedor en los tiempos buenos y en los malos,
te di para los tiempos malos y lo malgastaste. No malgasten su dinero
porque maana les va a hacer falta. Cuando se meten no hay quien los
pare. No importa el negocio que hayas tenido, lo pierdes todo. No hay
forma. Por eso, el principio dice PTM, y en tiempos de vacas gordas no
malgastes y guarda el doble para hacerle frente a los tiempos de vacas
flacas. Cuando llegan se meten.
QUE SE HACE CON EL PTM: Yo gano 10 mil pesos y voy a sacar un
10%, que son mil pesos. Qu voy a hacer mensualmente con ese dinero:
Se debe abrir tres cuentas mnimas con el PTM:
1ra. Cuenta: AV = AHORROS PARA LA VEJEZ (Por si el Seor no
nos llama temprano a su presencia).
2da. Cuenta: EM (cuenta llamada EMERGENCIA).
3ra. Cuenta: INVERSIN. En buen dominicano, djense de vainas, el
dinero hay que hacerlo que produzca mas dinero, hay que invertirlo.
Bscate un economista, independientemente de ver en qu voy a asumir
el riesgo, el colchn econmico lo dan las inversiones. En qu lo vas a
invertir, es otra cosa. Hay que poner el dinero a que traiga ms dinero,
porque el colchn econmico no lo dan los salarios sino los negocios.
P: El libro Padre Rico y Padre Pobre, dice que uno tiene que aumentar
los ingresos con creatividad. Pero todo esto es muy difcil. No se
puede
DR: LA TESIS FUNDAMENTAL ES DEJEN DE VIVIR PARA SER
EMPLEADOS Y FRMENSE PARA SER INVERSIONISTAS Y
PRODUCIR, djense de ser peledeistas en busca de puestos,
progrmense para invertir.

17

La tercera cuenta es de INVERSIN. He dicho que mnimamente se

debe abrir tres cuentas. Cunto debe ser la mayor cantidad de cuentas?
No se sabe, porque las dems cuentas que debes abrir tienen que ver con
tus metas, proyectos o propsitos. Deben tener proyectos y metas y
convertirlo en una cuenta del PTM. Las dems cuentas del PTM deben
responder a tus metas presupuestadas, debes tener algo que le de un norte
a tu vida En psicologa se dice que debes vivir con metas. Lee lo que
dice la Biblia, me gusta ms que la psicologa: En Proverbios 13:19
dice as: El deseo cumplido endulza el alma.
Qu es un deseo
cumplido? La meta lograda. Cuando uno logra lo que se ha
propuesto, la Biblia dice que el alma se le endulza. El deseo
cumplido regocija el alma. Hay que tener proyectos porque cuando t
lo logras, me lo propuse y lo logr! Eso endulza el alma. Vamos a hacer
un ejemplo, voy a poner que tengo dos proyectos ms, uno es comprarme
un carro y otro es un apartamento. Ahora, atiendan cmo se maneja, t
ganas 10 mil pesos y sacas el PTM de 10 mil pesos. Cmo vas a
distribuir ese dinero entre estas tres que respondan a tus proyectos?
Puedes tener 10, pero que sean cosas realistas. Hay quien quiere
comprarse una yeepeta y no se ha comprado ni unos patines, hay quien
quiere ir a Europa y no ha ido ni a Ban, desenfocan, viven en fantasa,
utopa. Saca el PTM de 10 mil pesos, saca el 10%, cmo se distribuye:
Puedes coger los mil pesos y distribuirlos entre las 5 cuentas del PTM:
200 para cada una de las cuentas, ah dices que las 5 tienen el mismo
valor. La otra forma es que digas, para m hay una jerarqua y un orden
de importancia, cmo se hace en este caso? Como este ejemplo es con 5
cuentas, se forman los valores de las 5 cuentas: 1+2+3+4+5 = 15. A la
que yo considere ms importante en ese momento le pongo el # ms alto.
Para m en este momento lo ms importante es invertir, y a INVERSIN
le voy a poner el #5, que en ese momento la consider la cuenta ms
importante.
La segunda cuenta en orden de importancia ser
EMERGENCIA: 4, carro 3, etc.
Qu se hace ahora:
Si a 15 le toca 1,000, a 5 cunto:
5,000 entre 15 = 333.33
4 cunto ser? 4,000 entre 15 = 266.67
3,000 entre 15 = 200
2,000 entre 15 = 133.33
1,000 entre 15 = 66.66
18

Sumen eso y debe darles 1,000 pesos.

Ahora entiendan, en la primera divisin, a Inversiones le tocaron 2 mil
pesos, y ahora 333. Al jerarquizar, la suma vara. Si para ti las 5 tienen
el mismo peso, divdelas entre 5, si para ti hay una que tiene ms
importancia, jerarquiza.
Me dio 15 porque slo tengo 5 cuentas. Las cuentas se suman y lo que te
de, lo pones en esta columna. A la ms importante le pones el valor de
cuenta ms alta. Como aqu el nmero ms importante era 5, le pones el
5, hasta llegar a la que consideras el menos importante, que le das el #1, y
haces una regla de 3.
1.
2.
3.
4.
5.

1000________________
IV
200
66.67
EM
200
266.67
CARRO
200
333.33
200
133.33
200
200.00

El PAM no es slo para ahorrar, tambin debe sacarse una proporcin

para EMERGENCIA, una para INVERTIR y otro para METAS Y
PROYECTOS. NO ES SOLO PARA GUARDAR PARA MAANA
SINO PARA DISFRUTAR AHORA. Si para m, un proyecto es libros,
lo pongo aqu. Los proyectos son muy personales. Se entendi la
mecnica? No? Slo los mil pesos para ahorrar, hay que distribuirlos.
5 Proyectos
15
4 Emergencia
15
3
15
2
15
1
19

15
Eso lo puedes aplicar para tu tiempo. Qu cantidad de tiempo quiero
aplicar para dormir, para vagabundear? Puedes usar este mecanismo para
cualquier cosa que quieras jerarquizar.
Voy ahora a responder la pregunta de P, de que no se puede y que es
difcil. Mira: 3 ventajas del PTM: Primera ventaja: UTILIZAR EL
PTM TIENES TRES VENTAJAS, una de ellas es la siguiente:
Primera Ventaja: Por primera vez en la vida puedo tener algo que es
mo sin debrselo a nadie. Ayunque yo tenga deudas, esos mil pesos son
mos, aunque yo tenga deudas. Yo voy a seguir teniendo deudas porque
la luz, telfono, cable, son deudas mensuales, aunque yo tenga deudas,
esos mil pesos son mos.
Segunda Ventaja: Me puedo prestar a m mismo, con tal de que vuelva y
me pague (con intereses, si quieres).
Tercera Ventaja: Atiendan, miren: Esto suena medio tonto, cruel y hasta
jocoso, pero es una realidad: Desde el principio les dije que la proporcin
nuestra es 95% que somos botarates, porque en tiempos buenos vivimos
como jodos, no como judos. Esa proporcin significa 19/1. Por cada
persona disciplinada, hay 19 indisciplinadas que puedes vivir de ellas.
Por cada 95% hay 5, y por cada 20 personas hay 19 indisciplinados que
puedes vivir de ellos. Tienes a tu favor 19 pendejos que puedes vivir de
ellos. O t chupas o te chupan. O ests aqu (en el 19) o estas aqu (en el
1). El que compr la televisin de ahorita, la va a tener que vender, y si
tienes dinero guardado se la vas a comprar y vas a ganar. Te beneficiaste
del otro.
P: Otra forma de aprovecharte es los intereses de las tarjetas. Las
grandes cadenas comerciales te ponen muchos comerciales. Por eso los
bancos te llevan la tarjeta a tu casa, viviendo de la indisciplina de
nosotros. Eso se hace en base a este criterio de que por cada disciplinado
hay 19 indisciplinados.
DR: La tercera ventaja es que los disciplinados tienen a su disposicin 19
indisciplinados que puedes vivir de ellos. Si no los quieres aprovechar,
es tu problema, o que no sabes.
20

P: El que tiene se aprovecha del que no tiene.

DR: Aqu no pueden perderse. O usted est en el 95 o esta en el 5. No
hay punto medio. Todo el que est en el 5, tiene indisciplinados a su
disposicin. Por eso, pobres e indisciplinados siempre habr. Eso lo
sabe la clase rica. El anuncio te dice: No te aguantes!
Preguntas sobre el PTM:
Recuerden que una cosa es estar planificados con lo que son mis ingresos
y entradas, y otra es potencializar lo que llega a mis manos. Multiplica lo
que te llegue.
Ahora voy a pasar al PRINCIPIO #3. El Principio #3, que est muy
relacionado con el 2, si usas un PTM de un 10% de lo que ganas, te
queda un 90%, y el principio dice: APRENDE A VIVIR CON LO QUE
TE QUEDA. Los judos viven con el 80%, viven con lo que les queda y
no se endeudan. Ese principio est metido en un refrn dominicano:
Arrpate hasta donde la sbana te cubra. Ese es un principio econmico.
Aprende a vivir con el 90% que te queda. Entonces, EL PRINCIPIO #3
ES QUE A PARTIR DE HOY USTED TIENE QUE
MENTALIZARSE PARA APRENDER A VIVIR CON LO QUE A
USTED LE QUEDE.
Lo primero que tienes que hacer es sacar el PTM para vivir con lo que te
queda. Por eso los judos nunca se pasan del 80% que les queda. Aqu, t
ganas 100 y te endeudas con 20, porque consumes 120. Ellos ganan 100,
viven con 80, y guardan 20, por eso al ao tienen un negocio.
La gente me dice mucho, usted habla muy bonito de ahorrar, de dnde se
puede ahorrar? y le digo vaya al closet y vea los zapatos que no se pone,
las blusas que no se pone hace 6 meses, ropa que compr que no se la ha
puesto, me dicen, de adnde ahorro? Miren donde estn sus ahorros, mal
usados, malgastados, eso es una cultura, un estilo, una religin.
P: Ella deca que la cosa est tan mala que no se puede buscar para
guardar. Cuando tienes necesidad usas tu creatividad, porque todo es la
necesidad que tienes y el deseo de progresar.

21

P: Vicente nos dijo que hay que agregarle valor a lo que tienes y sabes.
Abrimos un centro, que naci en plena crisis, y cuando nos pusimos en
eso la gente nos dijo que ramos locos. Ahora hemos diversificado lo
que ofrecamos originalmente y estamos alquilando salones para clases.
Eso es agregar valor a lo que uno tiene y sabe.
P: En tiempos de crisis es que la gente crece econmicamente.
DR: Como el 95% se fue en la crisis, hay un 5% de personas que se
baaron de dinero en medio de la crisis, que jugaron con su dama en
medio de la crisis. Siempre hay una proporcin que en crisis ganan. Los
empresarios hoteleros, las casas de cambio, etc. Hay que estar pendientes
de donde estn las oportunidades para aprovecharlas. Hay un 5% que
bendice la crisis para poder ganar ms. Ley de la vida. Ahora fjense, en
cuanto a Inversin, yo sugiero esto: si usted tiene vena de negociante,
trate de invertir usted, porque tiene el don y el taller. Si no tiene el
crecimiento, trate de asesorarse con otro, ya es un asunto de
conveniencia. Si no tiene vena y no quiere confiar, pngalo a ganar por
usted, use un certificado, pngalo a generar. Otra cosa con relacin a las
inventivas: Hay gente que dice, si yo tuviera capital No es lo ms
importante, sino el deseo y la inventiva para usted hacer, porque hay
forma de conseguir capital hasta sin pagar un centavo: Puede coger un
san, cobrar el #1 y arrancar, puede abrir un san de 10 mil pesos
mensuales, y tiene en sus manos 120 mil pesos sin pagar intereses, no es
problema de capital. Claro que se necesita capital, pero no es lo que
determina, porque hay forma de conseguirlo para echar para adelante,
pero hay que invertir porque el colchn econmico no lo dan los salarios.
El refrn, la mxima que aparece en Alicia en el Pas de las Maravillas:
El que no sabe donde va, ya lleg.
El xito no es de los que tienen ms ttulos acadmicos, sino del ms
habilidoso. Pero tambin hay personas que entienden que su misin en la
vida no es ellos hacer dinero porque tienen otro llamado. Si entiendes
que tienes un llamado, pon tu dinero en manos de otros o de terceros
aunque no ests presente, no todo el mundo tiene que producir dinero,
pero eso no implica que no lo pongas a producir dinero.
En la parte de atrs del ejercicio #8, en sus casas, ese presupuesto que
hiciste en el #6, a la luz de los principios que hemos hablado, lo vas a
22

reformular y vas a ver cunto vas a poner en el PTM, y vas a hacer tu

presupuesto para que no pase de lo que tienes disponible. Ojo: Los
procesos de ajuste se llevan 6 meses y a algunos les pueden tomar hasta 2
aos. Para que no se frustren. Para que despus no digan que yo dije.
Lo importante es que empiecen hoy.
Lo ms importante es que vi hoy que aunque tenga deuda tengo que
guardar.
Hasta hoy el presupuesto te controlaba a ti, a partir de hoy, t controlas al
presupuesto. Nunca te pases de lo que tienes en el presupuesto, tan
sencillo como eso.
P: Qu hacer con la regala? La gasto toda o la guardo?
DR: Regala: La gasto toda o la guardo. Eso qu va a implicar? Hay
cuentas del presupuesto, que tienen que pasarle bistur. Hay otras que
hay que recortarlas, eliminarlas, porque le estn haciendo dao a su
presupuesto. Al cncer hay que extirparlo.
El ejercicio #9 para qu es: Miren cmo dice el Principio #3:
APRENDA A VIVIR CON EL 90%. Su presupuesto debe basarse en el
10%. Hay que agregar al presupuesto #8, en todo presupuesto
equilibrado hay tres renglones que nunca deben faltar:
#1. IMPREVISTOS
#2. CUENTA LLAMADA DIVERSIN FAMILIAR
#3. DIVERSON PERSONAL O AOARSE
Usted tiene que darse el permiso de aoarse. El problema del
dominicano es que se aoa demasiado, pero usted tiene que poner en su
presupuesto, tiene que darse el permiso porque se lo merece, de sacar
algo para usted disfrutarlo, yo me lo merezco porque lo trabajo, sin culpa,
la nica condicin es que usted lo programe o lo presupueste (todo eso es
del 90%). Dentro de ese presupuesto debe haber algo para aoarte. Si
lo que te gusta es el libro, saca una cantidad mensual para comprar libros,
aate. A m me preocupa mucho el que no se aoa o el que se aoa
demasiado.

23

Esos tres renglones nunca deben faltar en un presupuesto. El ejercicio #9

es para que, a las cuentas del presupuesto, usted determine cundo le va a
distribuir en funcin de si gana semanal, quincenal o mensual. Cuenta
del presupuesto llamada comida, usted saca 6 mil pesos mensuales, si
gana quincenal, saca 3 mil cada quincena, pero no es verdad, porque no
cobras igual en todas las quincenas. Tienes que equilibrar, porque hay
quincenas que te van a quedar bien, y otras no, si cobras semanal, por
semana. La distribucin tiene que hacerse en funcin de lo que uno
cobra. A comida cunto le pongo en esta quincena y en la prxima. Para
que queden equilibrados. Se asume que hay un presupuesto y que uno
debe saber cul es un gasto fijo. La mayora del dominicano no elabora
presupuesto, hace una lista de gastos en vez de presupuestos, el
presupuesto da previsin, la lista de gastos no. El ejercicio #9 es para eso,
para que cada cuenta del presupuesto quede equilibrada. Si yo no cobro
igual en las dos quincenas, no debo sacar 3 mil y 3 mil porque no cobro
igual, debera sacar quizs 2 mil y 4 mil, para tratar de buscar el
equilibrio.
P: A m me entra dinero en diferentes fechas.
DR: Se recomienda que tengas un estimado de cunto ganas: en los
ltimos 6 meses, gan mil, 2 mil, mil, mil, 2 mil, mil = 8 mil, dividido
entre los seis meses = 1,333. Deberas ponerte un salario. Los que no
tienen un salario fijo y viven de un negocio as, deben ponerse un salario
de su propia empresa. Que digas, este es mi tope y es de lo que voy a
vivir. Cuando no se ponen un salario nunca se ve el dinero, porque as
como entra as se va. Tienes los ltimos seis meses para tener un
estimado de qu salario te debes poner. El resto lo distribuyes en el
PTM, pero vives con lo que te pusiste de salario. Lo ideal sera siempre
invertir, mientras ms inversin, mejor.
P: A m me gustaba de mis ingresos sacar un % que era para ahorros y
viajes, ahora no puedo hacer eso porque estamos en crisis fuerte, pero
siempre pongo algo para imprevistos. Una suma, como no puedo
ponerme salario, lo que hago es que tengo algo para imprevistos, no
tengo remordimientos.
DR: En el caso tambin de profesionales como t, que viven de consulta,
lo recomendable es ponerse un salario y vivir como si fueras un
empleado de tu propia cuenta. Poner el dinero en una cuenta donde no le
24

pongo la mano, cada 15 das voy a cobrar mi salario. Si tu ingreso es

diario, lo depositas diario.
El Ejercicio #10. La cuenta llamada comida del presupuesto, saco
quincenal 3 mil pesos, cojo con los 3 mil pesos al sper y digamos que
slo gast 2,800. Me quedaron 200. Esos 200 son de una cuenta llamada
comida. Tienes que devolver esos 200 a la cuenta comida. Slo te
puedes quedar con el dinero de aoarte. Cuando ests lavando y
encuentras 500 pesos en el pantaln, eso es desorden. Para saber si ests
en orden, saca una papeleta determinada y si no puedes decir estos 50
pesos pertenecen a la cuenta tal, sigues en desorden, porque no puede
haber un peso que no sepas a qu cuenta pertenece. La familia es una
empresa, en una empresa no te das el lujo de t decir que no sabes de qu
son esos 50 pesos. No son tuyos, tienes que devolver ese dinero a esa
cuenta determinada. Abre una hoja como de cuenta corriente para que
sepas el seguimiento que le ests dando a ese dinero. Dedicndole 15
minutos al da pones en orden tu presupuesto. Hay un programa que se
llama Money en la computadora, donde puedes ponerlo. Hay una hoja
electrnica, Excell.
P: Una que maneja tanta cuenta y no puede llevarlo al banco, puede abrir
sobres cada uno para comida, para gasolina, y si me sobra, entro ese
dinero en ese sobre.
DR: Les sugiero esos sobres o un archivo de acorden. Esa es una forma
muy personal.
P: Las que somos amas de casa que tenemos un presupuesto para comida,
si te sobra de ese dinero, lo pones ah. Si lo pones en una cartera no
sabes de qu es.
DR: Una forma es, cada cuenta la manejas desde tu casa con efectivo y a
cada uno le llenas un sobre, o que la manejes desde el banco con cheques
o con tarjetas cash, puedes hacer una combinacin, cualquiera de los dos
casos, si te manejas con dinero desde tu casa lo ms recomendable es que
tengas un sitio para el dinero de cada cosa.
P: El dinero del PTM es conveniente ponerlo en el banco. Tambin
pueden abrir una caja chica y ponerle el concepto.

25

DR: En Internet hay formatos.

El ejercicio #11 es para cada una de la cuentas del PTM que le pongas el
nombre de la meta y sepas cmo van evolucionando las metas, que
aunque en el banco tengas todo el dinero, en tu computadora sepas como
va cada cuenta.
PRINCIPIO #4: COMO SE MANEJAN LAS DEUDAS:
Qu hacer con el dinero de diciembre: Cmo se manejan las deudas:
Debo 5 mil. Ay, Seor, proveme esos 5 mil! Si me los das, no vuelvo a
coger ms, pero dame esos 5 mil, que no puedo dormir. Pueden ser ms,
pero las oraciones llegaron al cielo y el Seor provey los 5 mil. Qu
hace el dominicano? Paga y no debe un centavo, pero se qued sin nada.
Cuando debes dinero, consigues el dinero, lo pagas todo y te quedas sin
nada. Al otro da, te endeudas. Qu dice el Principio #4: NUNCA SE
QUEDE SIN EFECTIVO POR SALDAR UNA DEUDA, PORQUE
AL OTRO DA TIENE LA MISMA DEUDA. Si yo deba 5 y
consegu los 5 y pagu los 5, no debo un centavo, pero me qued sin
nada, y si al otro da se me presenta un problema, al otro da me endeudo.
Sald la tarjeta, pero esa bendita tarjeta, pagaste todo pero a los 2 meses
tienes que volver a usar la tarjeta. Digamos, debo 5, consigo 5, yo le voy
a abonar a la tarjeta ms del mnimo, le voy a abonar 3,500 y me quedo
con 1,500. Si me quedo con 3,500 y le pago a la tarjeta 1,500, puedo
usar esos 3,500 en el mes. Digamos que se paga el 8%. Vamos a
diferenciar usar la tarjeta como un medio para vivir o usarla porque tengo
deudas. Si no le debo a la tarjeta, le pago el dinero, pero cuando ya estoy
endeudado con la tarjeta, ya estoy atrasado, ya yo debo, ya esos 5 mil se
los das al banco, consigue los 5 mil y lo que quiero es salir de la tarjeta,
pago los 5 mil y me quedo sin nada, y digo que jams voy a usar la
tarjeta. Consigo los 5 mil, le abono 2 mil, me quedo con 3 mil, si yo le
abono y le debo 3 mil, es preferible pagarle el 8% e irme moviendo con
los 3 mil, porque habr un momento en que no me voy a seguir
endeudando. Es preferible que por un tiempo le pagues los intereses y
que no la vuelvas a usar y te quedes con efectivo, y no te quedes en el
crculo vicioso de las tarjetas.
NUNCA TE QUEDES SIN EFECTIVO POR CANCELAR UNA
DEUDA, PORQUE AL OTRO DA AL QUEDARTE SIN NADA TE
VAS A ENDEUDAR. Abnale lo mnimo que se pueda y qudate y
26

conserva el resto contigo para no volver a usar la tarjeta como

mecanismo de endeudamiento. Ahora, si te disciplinaste y tienes control,
es bueno tener una tarjeta. Las personas indisciplinadas no deben tener
tarjeta, el 95% de personas aqu no deben tener tarjeta. Por eso los
bancos te mandan la tarjeta a tu casa.
P: Una forma puede ser que pagues la tarjeta total y slo la uses para
servicios fijos, no usarla para nada de compras, y que cada mes la pagues.
P: Lo ms importante es la disciplina. Yo puedo pagar todo con tarjeta y
no pago nada de inters.
DR: Yo recomiendo la tarjeta para personas disciplinadas, porque es un
medio valioso. Los habilidosos viven de la tarjeta, cogen el dinero y lo
prestan.
P: S, y para los que tienen entradas en diferentes fechas, que es mi caso,
mis tarjetas las tengo con diferentes cortes.
DR: No estamos hablando de personas disciplinadas que saben su fecha
de corte, cunto deben pagar, estamos hablando de personas que no saben
cmo manejarse. Nunca te quedes sin efectivo para cancelar una tarjeta
porque siempre vas a tener la misma deuda.
En relacin a tu pregunta sobre la Regala, si tienes una deuda del carro y
la casa de 100 mil y si en diciembre vas a coger 100 mil, no te quedes sin
capital para pagar una deuda, ponlo a ganar para ti. Los ricos nunca se
quedan sin su dinero, lo ponen a producir y trabajan con los cuartos de
otro. No tiene sentido coger tu dinero para pagar una deuda con el dinero
que se est devaluando cada da. Los ricos no trabajan con su dinero.
Nunca se descapitalizan. Quitarte una deuda no gana nada. Como te vas
a adelantar con el dinero devaluado, cmo vas a salir de tu capital? Ponlo
a ganar para ti y con lo que ganes de ese dinero, paga. Si tienes una
deuda de 100 mil y vas a recibir 100 mil, invirtelo y con la ganancia le
pagas al banco y tienes tu dinero. Nunca salgas de tu capital.
P: Qu es mejor, guardar en pesos o en dlares?
DR: Hay momentos en que si tienes dlares, ganas poco, ahorrar en
pesos. Cuando est estabilizada la moneda, es mejor en pesos. No se
27

olviden que este es un pas tan inestable que en cualquier momento lo

que tenas se te vuelve nada, claro que eso no depende de uno.
P: Hay personas que perdieron millones en pocos das porque
convirtieron sus deudas de pesos en dlares. Un conocido convirti una
deuda de 50 millones de pesos, en dlares.
DR: Estamos hablando de que esa moneda tiene factores externos que no
dependen de nosotros, sino de poltica del gobierno que hace que pierdas
tu dinero.
P: La dolarizacin de la economa dominicana, conviene?
DR.: Legalmente no la hemos dolarizado, pero todos los precios estn en
dlares. Hay que estar pendientes en qu momento conviene tener el
dinero en pesos y cundo en dlares. Hay pases donde el proceso de
dolarizacin les ha costado mucho trabajo. Si nosotros nos hubiramos
metido en el proceso de dolarizacin con el gobierno anterior, qu nivel
de confianza se iba a generar? Vivimos en pases muy inestables.
El ejercicio #12 es para que si t tienes ms de 9 deudas, fotocopies la
pgina. Puedes resumir todas tus deudas y ver cmo les vas abonando y
tus deudas van bajando, produce un diagrama para ver cmo tus deudas
van bajando. Ponlo en el techo de tu cama para que veas que llega un
momento que llega al cero. Debes tener programadas tus deudas para
que veas cmo poco a poco van disminuyendo.
EL PRINCIPIO # 5 DICE: EL QUE TIENE UNA MUJER EN EUROPA,
UNA TIERRA EN AZUA Y AHORROS SIN TENER NOMBRE, NO
TIENE NADA. Usted no puede darse el lujo de tener ahorros sin saber
para qu, porque en cualquier cosa los gastas. A tus ahorros ponles
nombre y apellido, convirtelos en un proyecto. No puedes decir, tengo
10 mil pesos en el banco guardados, ponle nombre: para botarlo, para
drselo a algn hombre, para regalarlo, para viajar. Pero ponle un
nombre. La definicin de un familiar lejano es un familiar cercano que
usted le prest dinero. Para evitarse eso, si tienes que prestarle, le pones
nombre: Esos 10 mil pesos son para tal cosa, no te olvides que los
necesito. Si saben que los tienes ah sin saber para qu, no te los
devuelven, ponles nombre, no te puedes dar el lujo de tener un ahorro sin
saber para qu, a un san ponle nombre: proyecto tal.
28

Escribe ah: DECLARACIN DE COMPROMISO: A PARTIR DE

HOY ME COMPROMETO A: Eso es muy personal. A partir de
ahora, a qu te vas a comprometer t mismo?
Y con esto, termin el taller.
Si los 5 principios los aplican, funcionan. Si no, dirn: Un tipo ah, un
tal., nos dijo un chorro de vainas
AL FINAL DEL TALLER SE LEY LO SIGUIENTE:
MURIO LA PERSONA QUE IMPEDIA TU CRECIMIENTO
Un da, cuando los empleados llegaron a trabajar, encontraron en la
recepcin un enorme letrero en el que estaba escrito:
Ayer falleci la persona que impeda el crecimiento de Usted en
esta empresa.
Est invitado al velorio en el rea de deportes.
Al comienzo, todos se entristecieron por la muerte de uno de sus
compaeros, pero despus comenzaron a sentir curiosidad por saber
quin era el que estaba impidiendo el crecimiento de sus compaeros
y la empresa.
La agitacin en el rea deportiva era tan grande que fue necesario
llamar a los de seguridad para organizar la fila en el velorio.
Conforme las personas iban acercndose al atad, la excitacin
aumentaba: Quin sera que estaba impidiendo mi progreso? Qu
bueno que el infeliz muri!
Uno a uno, los empleados agitados se aproximaban al atad, miraban
al difunto y tragaban en seco. Se quedaban unos minutos en el ms
absoluto silencio, como si les hubieran tocado lo ms profundo del
alma.
Pues bien, en el fondo del atad haba UN ESPEJO, cada uno se
vea a s mismo Slo existe una persona capaz de limitar tu
crecimiento: T MISMO!
29

T eres la nica persona que puede hacer una revolucin en tu vida.

T eres la nica persona que puede perjudicar tu vida, y t eres la
nica persona que se puede ayudar a s misma.
TU VIDA NO CAMBIA CUANDO CAMBIA TU JEFE, CUANDO
TU EMPRESA CAMBIA, CUANDO TUS PADRES CAMBIAN,
CUANDO TU PAREJA CAMBIA. TU VIDA CAMBIA CUANDO
T CAMBIAS, ERES EL UNICO RESPONSABLE POR ELLA.
Los tristes piensan que el viento gime, los alegres piensan que canta.
El mundo es como un espejo que devuelve a cada persona el reflejo de
sus propios pensamientos. La manera como t encaras la vida, es lo
que hace la diferencia.

EN LAS PAGINAS SIGUIENTES, EJERCICIOS DE ESTE TALLER.

30

EJERCICIO #1
1.- Identifique (escribiendo) todas las cosas que adquiri y las actividades
que realiz desde Enero del 2004 hasta Octubre del presente
ao, en las cuales invirti mas de $200 que no fueron planificadas (no
programadas).
2.- Qu cantidad de dinero invirti en cada una de ellas?
3.- Cules de esas fueron emergencias?
4.- De dnde sali todo este dinero?

COSAS-ACTIVIDADES

EMERG?

DE DONDE
SALIO?

1._________________________________________________________
2._________________________________________________________
3._________________________________________________________
4._________________________________________________________
5._________________________________________________________
6._________________________________________________________
7._________________________________________________________
8._________________________________________________________
9._________________________________________________________
10.________________________________________________________
11.________________________________________________________
12.________________________________________________________
13.________________________________________________________
14.________________________________________________________
15.________________________________________________________

31

EJERCICIO #2
1. TOTALICE LA CANTIDAD DE DINERO
QUE INVIRTI
TOTAL ______________
2. A ESE GRAN TOTAL, SUMELE
EL 60%
NUEVO TOTAL______________
3. COMO SE SIENTE AL VER ESTA REALIDAD? ESCRIBALO
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________

4. QUE LE ESTA DICIENDO ESTA REALIDAD EN CUANTO AL

MANEJO DE SU DINERO? ESCRIBALO
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________

32

EJERCICIO #3
1.- Identifique (escribiendo) todas las cosas que adquiri y las actividades
que realiz desde Enero 04 hasta Octubre 04,, en las cuales
invirti ms de $200.00, que fueron planificadas (programadas).
2.- Qu cantidad de dinero invirti en cada una de ellas?
3.- De dnde salio todo este dinero?
COSAS ACTIVIDADES

RD$

DE DONDE SALIO?
SALIO?

1._________________________________________________________
2._________________________________________________________
3._________________________________________________________
4._________________________________________________________
5._________________________________________________________
6._________________________________________________________
7._________________________________________________________
8._________________________________________________________
9._________________________________________________________
10.________________________________________________________
11.________________________________________________________
12.________________________________________________________
13.________________________________________________________
14.________________________________________________________
15.________________________________________________________

33

EJERCICIO #4
1.- TOTALICE LA CANTIDAD DE DINERO
QUE INVIRTI
TOTAL ______________
2.- COMO SE SIENTE AL VER ESTA REALIDAD? ESCRIBALO
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
3.- QUE LE ESTA DICIENDO ESTA REALIDAD EN CUANTO A SUS
PROPSITOS, PROYECTOS Y META DE VIDA? ESCRIBALO
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
4.- COMPARE EL EJERCICIO #2 CON ESTE EJERCICIO. A QUE
CONCLUSION LLEGA? ESCRIBALO
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________

34

EJERCICIO #5
En el tiempo que le resta a este ao, existen una serie de cosas que usted
debe adquirir o actividades en las cuales tiene que invertir dinero.
1.- Identifique esas cosas o actividades.
2.- Qu cantidad de dinero piensa/cree que deber invertir?
3.- De dnde obtendr el dinero para cubrirlas?
COSAS ACTIVIDADES

RD$

DE DONDE SALDRA?

1._________________________________________________________
2._________________________________________________________
3._________________________________________________________
4._________________________________________________________
5._________________________________________________________
6._________________________________________________________
7._________________________________________________________
8._________________________________________________________
9._________________________________________________________
10.________________________________________________________
11.________________________________________________________
12.________________________________________________________
13.________________________________________________________
14.________________________________________________________
15.________________________________________________________
16________________________________________________________
17.________________________________________________________
18.________________________________________________________
19.________________________________________________________
20.________________________________________________________

35

EJERCICIO #6
Determine hacia dnde va lo que usted gana (sus ingresos)
Ingreso Bruto Mensual_______________________
Ingreso Neto Mensual _______________________

PRESUPUESTO
__________________________________________________________
CUENTAS
RD$
% DEL
PRESUPUESTO
1._________________________________________________________
2._________________________________________________________
3._________________________________________________________
4._________________________________________________________
5._________________________________________________________
6._________________________________________________________
7._________________________________________________________
8._________________________________________________________
9._________________________________________________________
10.________________________________________________________
11.________________________________________________________
12.________________________________________________________
13.________________________________________________________
14.________________________________________________________
15.________________________________________________________
16________________________________________________________
17.________________________________________________________
18.________________________________________________________
19.________________________________________________________
20.________________________________________________________

36

EJERCICIO #7
1.- AL OBSERVAR LA REALIDAD DE SU PRESUPUESTO,
CONTESTE: QUE ES LO QUE ESTA GUIANDO LA UTILIZACION
DE SU DINERO?
A.- SUS PROPSITOS
B.- SUS NECESIDADES
C.- SUS DEUDAS
2.- COMPARE LOS EJERCICIOS #1-3-5, ESPECIFICAMENTE LAS
COLUMNAS TITULADAS DE DONDE SALIO/SALDRA, CON EL
EJERCICIO #6. QUE LE ESTA DICIENDO ESTA REALIDAD?
ESCRIBALO.
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________

37

EJERCICIO #8
NUEVO PRESUPUESTO
Ingreso Bruto
Mensual______________

Pgate a ti
Mismo____________________

Diezmo ______________

Ingreso Neto _______________

PRESUPUESTO
__________________________________________________________
CUENTAS
PRESUPUESTO
NUEVO
EXISTENTE
PRESUPUESTO
1._________________________________________________________
2._________________________________________________________
3._________________________________________________________
4._________________________________________________________
5._________________________________________________________
6._________________________________________________________
7._________________________________________________________
8._________________________________________________________
9._________________________________________________________
10.________________________________________________________
11.________________________________________________________
12.________________________________________________________
13.________________________________________________________
14.________________________________________________________
15.________________________________________________________
16________________________________________________________
17.________________________________________________________
18.________________________________________________________
19.________________________________________________________
20.________________________________________________________

38

EJERCICIO #9
ASIGNACION DE INGRESOS
__________________________________________________________
ASIGN.
CUENTAS
MENSUAL
1ra.
2da.
3ra.
4ta.
1._________________________________________________________
2._________________________________________________________
3._________________________________________________________
4._________________________________________________________
5._________________________________________________________
6._________________________________________________________
7._________________________________________________________
8._________________________________________________________
9._________________________________________________________
10.________________________________________________________
11.________________________________________________________
12.________________________________________________________
13.________________________________________________________
14.________________________________________________________
15.________________________________________________________
16________________________________________________________
17.________________________________________________________
18.________________________________________________________
19.________________________________________________________
20.________________________________________________________

39

EJERCICIO #10
PAGO INDIVIDUAL DE CUENTA
_____________________
CUENTA

_____
1ra.

_____
2da.

_____
3ra.

______
4ta.

__________________________________________________________
FECHA TRANSACCION
DEPOSITO SALIDA BALANCE
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
__________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________

40

EJERCICIO #11
ASIGNACION PARA META_________________________
__________________________________________________________
FECHA TRANSACCION
DEPOSITO SALIDA BALANCE
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
__________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________
___________________________________________________________

41

EJERCICIO #12
ASIGNACION PARA DEUDAS A PLAZO
_____________________________________________________________________
Nombre
Deuda

Total Abono
Deuda

Nuevo Abono
Bal.

Nuevo Abono
Bal.

Nuevo Abono Nuevo Abono

Bal.
Bal.________

1.
_____________________________________________________________________
2
_____________________________________________________________________
3.
_____________________________________________________________________
4.
_____________________________________________________________________
5.
_____________________________________________________________________
6.
_____________________________________________________________________
7.
_____________________________________________________________________
8.
_____________________________________________________________________
9.
_____________________________________________________________________
10.
_____________________________________________________________________
11.
_____________________________________________________________________
12.
_____________________________________________________________________
13.
_____________________________________________________________________
14.
_________________________________________________________________________________

42