CONSELHO REGIONAL DE

CONTABILIDADE DO RIO GRANDE DO SUL

ORAMENTO
FAMILIAR
Finanas organizadas, sonhos realizados.

CRCRS ORAMENTO FAMILIAR

APRESENTAO

02

O Conselho Federal de Contabilidade (CFC) e os

Conselhos Regionais de Contabilidade (CRCs), que
atuam de forma integrada, constituindo, assim, o
Sistema CFC/CRCs, tm como misso promover o
desenvolvimento da prosso contbil, alm de primar
pela tica e qualidade na prestao de servios, realizando registros, desenvolvimento prossional e a scalizao de prossionais e organizaes contbeis, atuando
como fator de proteo da sociedade. Dessa forma, vem
desenvolvendo projetos sociais que envolvem os
prossionais da rea contbil com a sociedade civil, por
meio do Programa de Voluntariado da Classe Contbil
(PVCC). O programa est alicerado no compromisso
dos prossionais da Contabilidade com a tica, a
cidadania, a solidariedade, a transparncia e a sustentabilidade, que so a base dos subprogramas do PVCC.
Visualiza-se e oportuniza-se em cada um dos subprogramas, o desao de colocar o conhecimento contbil a
servio da sociedade e em prol do desenvolvimento.
Dentre os subprogramas consta a Educao Financeira,
que est voltada na orientao da sociedade para as
questes relacionadas ao controle, planejamento e
organizao das nanas pessoais, buscando sensibiliz-las quanto aos riscos do endividamento pessoal e
familiar, consumo consciente e uso do carto de crdito.
Este material servir de apoio para o trabalho dos
voluntrios que optarem pelo vis do oramento
familiar, como guia de informao e sugestes para o
melhor controle das nanas.
Pedro Gabril Kenne da Silva
Vice-Presidente de Relaes Institucionais do CRCRS

Na sociedade em que vivemos, cada vez mais as famlias

comprometem o oramento familiar tendo em vista as
facilidades de crdito e as inmeras oportunidades de
consumo oferecidas pelo comrcio. Com isso, muitas
so levadas ao endividamento.
As pessoas so impulsionadas a consumir sem avaliar a
real necessidade de compra e as taxas de juros impostas
nas aquisies a prazo, bem como a sua real capacidade
de pagamento.
A principal razo para esse descontrole de nanas
pessoais e oramento familiar o fato de as famlias
gastarem mais do que ganham.
Voc sabe distinguir desejo e necessidade? Pois esse o
segredo para voc ter sucesso na administrao de suas
nanas pessoais ou de sua famlia e gerar economia, o
que lhe dar mais tranquilidade.

CRCRS ORAMENTO FAMILIAR

CONTROLANDO O
ORAMENTO FAMILIAR

CRCRS ORAMENTO FAMILIAR

CAUSAS DO DESCONTROLE
DO ORAMENTO
PESSOAL/FAMILIAR

04

Gastos desnecessrios: so aqueles feitos por impulso, ou

seja, motivados por propagandas e no pela necessidade
em adquirir o produto.
Gastos impulsionados por promoes ou ofertas: anncios,
parcelas a longo prazo, concesso de descontos atrativos,
oferecimento de brindes.
Indicaes de amigos: so compras efetuadas porque
algum amigo fez a referncia de ter adquirido este ou
aquele produto e sugere a sua aquisio. Acaba-se
comprando o produto sem haver necessidade no
momento.

Listar suas receitas, lembrando que em seu contracheque existem descontos.

Listar todas as suas despesas com habitao, alimentao, educao, transporte, sade e higiene, vesturio,
lazer e demais gastos.
Lembrar sempre que durante o ano existem despesas
extras, tais como IPTU, IPVA, material escolar, uniformes,
consultas mdicas, remdios, consertos e pequenos
reparos. Para esse tipo de gasto recomendvel manter
uma reserva de emergncia.
Sempre antes de realizar uma nova compra essencial se
perguntar se ela mesmo necessria ou apenas um
desejo de consumo.
Aplicar parte do seu 13 salrio uma medida recomendvel e poder servir para uma emergncia.

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DICAS PARA ADMINISTRAR

SEU ORAMENTO
PESSOAL/FAMILIAR

PEQUENAS ATITUDES
PARA DIMINUIR SUAS
DESPESAS
CRCRS ORAMENTO FAMILIAR

Na residncia

06

Abra a porta da geladeira e do freezer somente quando

houver necessidade e por curto perodo de tempo,
lembrando ainda de efetuar o descongelamento e a
limpeza destes sempre que necessrio.
No inverno, gradue em temperatura menor a geladeira e
o freezer, evitando acmulo de gelo e o consumo
desnecessrio de energia.
Observe se a borracha da geladeira est em boas condies, substituindo-a quando estiver ressecada, evitando
o aumento no consumo de energia.
Acumule a maior quantidade possvel de roupas para
passar de uma s vez.
Evite banhos demorados e regule o chuveiro conforme a
estao.
Desligue o aparelho de televiso quando ningum
estiver assistindo.
Procure comprar lmpadas econmicas, pois o consumo inferior aos outros tipos disponveis no mercado.
Realize essa troca aos poucos, substituindo-as conforme as outras forem queimando.

Apague as lmpadas em cmodos que no estejam

sendo utilizados.
Ao pintar as paredes, procure faz-lo com cores claras,
favorecendo uma maior iluminao do ambiente,

Procure usar equipamentos como mquina de lavar e

secadora de roupas em sua capacidade mxima,
evitando, porm, sobrecarreg-las.
Use a secadora de roupas somente em dias chuvosos ou
midos.
Feche a torneira quando estiver escovando os dentes
ou barbeando-se.
Ao lavar a loua, procure no deixar a torneira aberta.
Procure lavar as caladas somente com gua reaproveitada.
Faa constantemente testes para vericar possveis
vazamentos dgua. Faa-o fechando todas as torneiras
e observe o relgio dgua, o qual no deve estar
girando. Caso esteja, porque existem vazamentos em
sua residncia.

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Abra sempre cortinas e janelas, utilizando ao mximo a

iluminao natural.

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Antes de ir ao supermercado, verique os produtos que

voc est realmente precisando e faa uma lista. Procure
comprar somente os produtos da lista. No se deixe levar
pela insistncia das crianas para comprar brinquedos e
guloseimas.

08

Fique atento s promoes, pois estas muitas vezes so

enganadoras. Verique a quantidade e a qualidade do
produto ofertado e faa comparaes com outros
produtos semelhantes.
Efetue pesquisa de preos.
Experimente produtos de marcas diferentes, pois assim
possvel encontrar produtos bons por preos melhores.
Acompanhe os gastos com material de limpeza na sua
residncia, se no for voc quem realiza a tarefa. Ensine a
melhor maneira de utilizar os produtos.

Bancos
Evite manter mais de uma conta-corrente em banco, pois
assim voc ter menos gastos com tarifas bancrias e
melhor controle do seu dinheiro.
Evite usar o limite do cheque especial, pois as taxas de
juros cobrados pelos bancos so altas e com isso sua dvida
poder dobrar em curto espao de tempo.
No se entusiasme com as ofertas de crdito fcil
oferecidas pelos bancos.

Presenteie seus lhos somente em datas especiais

(aniversrio, Natal, Pscoa, Dia da Criana).
Compre o presente que estiver dentro de suas possibilidades. Ensine seu lho desde cedo que nem todas as
vontades podem ser realizadas.
Ensine aos seus lhos a importncia do controle
nanceiro na famlia. Oferea algo em troca se conseguir poupar. Ensine-os a mudar pequenos hbitos que
gerem economia familiar: no desperdiar alimentos,
levar o lanche de casa, substituir o refrigerante e sucos
industrializados pelos naturais e de frutas da poca.
Se voc preferir dar uma mesada, xe uma data. No
adiante nem empreste dinheiro antes da data estipulada,
acompanhe no que ele gastou.
Incentive seu lho a economizar, gerar o hbito de
poupar, e planeje com ele onde esse dinheiro poder ser
aplicado.
No compre brinquedos para o seu lho s porque o seu
amigo/colega possui.
Quando for fazer um passeio, estabelea limitao
nanceira, principalmente em parques. Determine em
quantos brinquedos ele poder jogar e/ou brincar.

CRCRS ORAMENTO FAMILIAR

Gastos com lhos

ORAMENTO FAMILIAR MENSAL

CRCRS ORAMENTO FAMILIAR

RECEITAS

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Bolsa-Famlia

Salrios

Dirias

Vale-Gs

Tarifa Social de Energia Eltrica

Renda Familiar

Receita Total (1)

JANEIRO

FEVEREIRO

MARO

ABRIL

JANEIRO

FEVEREIRO

MARO

ABRIL

0,00

0,00

0,00

0,00

DESPESAS

Moradia

Prestao da casa

Aluguel

Conta de luz

Conta de gua

Carvo/Gs

Consertos/Manuteno

Alimentao

Mercadinho/Mercearia

Padaria

Aougue

Feira/Ambulantes

Transporte

Veculo de duas rodas

nibus

Metr

Manuteno de Veculo

Vale-transporte

Sade

Assistncia saude/mdico

Remdios/Frmcia

Lazer/Recreao

Excurses

Outros Gastos

Despesa Total (2)

Resultado do ms (1-2)
Tabela elaborada pelo CRCPR.

JUNHO

JULHO

AGOSTO

SETEMBRO

OUTUBRO NOVEMBRO DEZEMBRO

MAIO

JUNHO

JULHO

AGOSTO

SETEMBRO

OUTUBRO NOVEMBRO DEZEMBRO

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

0,00

CRCRS ORAMENTO FAMILIAR

MAIO

Veculos
Se voc possui veculo, seguem algumas dicas
importantes:

CRCRS ORAMENTO FAMILIAR

S utilize o veculo quando necessrio. Se puder ir a p

para alguns destinos, faa-o. Alm de economizar,
caminhar faz bem sade.

12

Planeje o roteiro com sua famlia, evite idas e vindas

desnecessrias.
No lave seu veculo com a torneira aberta, assim o
consumo de gua ir aumentar.
Faa uma pesquisa de preo da gasolina ao encher o
tanque.
Procure no abastecer aos poucos, encha o tanque,
assim voc ter maior controle de gasto de combustvel
no ms.
Tenha zelo pelo seu veculo, pois, no caso de venda,
quanto mais conservado ele estiver, maior poder ser o
valor da venda.

Se no possui veculo e pretende adquiri-lo, a seguir passamos algumas dicas:

Se a sua opo no for comprar vista, procure guardar
algum recurso para nanciar somente uma parte do
veiculo.
Analise as taxas de juros que a nanceira est cobrando.
Nunca se baseie somente no valor da prestao.
Avalie o consumo de combustvel
do veculo, pois este poder
onerar o seu oramento familiar.
Analise qual o valor nal do
veculo, aps o trmino do
nanciamento.
Inclua no seu oramento o
p a g a m e n t o d o I P VA e d o
seguro, se for o caso de querer
contrat-lo.

Gastos com sade

Guarde todos os comprovantes de despesas, pois os

gastos com sade so dedutveis do Imposto de Renda.

Carto de crdito
Nos dias atuais, o uso do carto de crdito est integrado
vida cotidiana das pessoas, mas vale salientar que seu
uso desenfreado poder lev-lo ao descontrole
nanceiro.
Existem benefcios para sua utilizao no que diz
respeito comodidade em poder comprar e realizar o
pagamento em uma nica data, no precisando levar
consigo tales de cheques ou grandes quantias em
dinheiro, correndo o risco de ser roubado ou at mesmo
de perder.
Todavia, para evitar uma situao de endividamento,
preciso conhecer as caractersticas de cada tipo de
crdito, bem como as taxas de juros impostas, assim
como ver a melhor data para realizar suas compras.

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Previna-se com alguma economia em caso de doena,

pois, mesmo que tenha algum plano de sade, poder ser
necessrio para compra de medicamentos ou despesas
no cobertas pelo plano de sade.

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DICAS PARA MELHOR

CONTROLE DO USO
CARTO DE CRDITO

14

Evite parcelar a fatura do carto de crdito, s faa isso

em caso de extrema necessidade, pois os juros cobrados
sobre o saldo devedor so altssimos.
Controle os gastos de sua fatura, para no estourar o
oramento do ms, evitando, assim, descontrole
nanceiro.
Outras boas dicas:
Pagar sempre o valor integral e nunca o valor mnimo.
Pagar sempre no dia do vencimento e nunca atrasar.
Aprender a no comprar por impulso.
Respeitar rigorosamente o seu limite de gastos pessoais,
e no o limite estabelecido pelo carto.
Evitar possuir grandes quantidades de cartes.
Nunca emprestar seu carto para ningum.
No deixar seu carto de garantia sem assinatura.
Nunca guardar junto ao carto a anotao de sua
senha.
Caso seu carto seja roubado ou extraviado,
comunicar o fato imediatamente central
de atendimento.

??

Sempre solicitar a via do comprovante de venda e

conferir o valor declarado da compra.
Se for fazer compras no carto pela internet, procure
certicar-se se o site convel.

Credirio
O credirio utilizado no comrcio, sendo oferecido ao
consumidor no momento da compra de bens, podendo
ser feito com cheques pr-datados, carns ou boletos
bancrios.
Ao contratar um credirio, verique as taxas de juros, o
custo da emisso do boleto, bem como os prazos, e no
analise somente o valor da prestao, pois voc poder
pagar caro pelo produto adquirido. Se tiver dvida sobre
as taxas cobradas, converse com uma pessoa de suas
relaes para esclarecer.
Cuidado com as ofertas anunciadas na mdia com
prestaes longas. Voc poder cair numa armadilha!

24x

12x

48x

CRCRS ORAMENTO FAMILIAR

No caso de seu carto car retido no caixa automtico,

apertar as teclas ANULA ou CANCELA e comunicar o
banco imediatamente; nunca aceite ajuda de
desconhecidos, mesmo que digam que trabalham no
banco, pois poder sofrer um golpe.

Emprstimos consignados

CRCRS ORAMENTO FAMILIAR

16

Os emprstimos consignados so aqueles cuja prestao

descontada diretamente no seu contracheque. Por essa
razo, esses emprstimos devem ter uma taxa de juros
bem menor que aquelas praticadas nas demais
modalidades.
Nunca faa emprstimos em seu nome para outra
pessoa. Caso essa pessoa no pague, seu nome que ca
sujo, e voc ter de arcar com as prestaes no pagas.

COMO SE LIVRAR DAS DVIDAS

Para que voc possa car longe das dvidas e manter
uma vida nanceira saudvel, bom lembrar-se
sempre das seguintes dicas:

Oito passos para se livrar das dvidas:

1 Calcule o tamanho
da dvida

2 Cheque os valores
a serem pagos

3 Renegocie

Pea empresa ou ao banco que concedeu o emprstimo

um demonstrativo com os valores discriminados da dvida
total. O ideal ter os documentos com os valores de todas
as dvidas adquiridas.
Avalie quais so as taxas e os valores cobrados junto com
as dvidas. Veja se todas as cobranas esto dentro do
estabelecido no contrato, inclusive a taxa de juros.
possvel que haja cobranas indevidas. Caso tenha
diculdade em fazer essa avaliao, procure um
prossional da Contabilidade ou rgos de defesa do
consumidor para ajudar.

Com os valores da dvida em mos, retorne ao local em que

foi adquirida e pea uma renegociao. Chore por
descontos, melhores juros e prazos maiores, pois o credor
tem interesse em receber o dinheiro.

Outra opo pesquisar um emprstimo mais barato. Se a

dvida no carto de crdito ou no cheque especial, que
tm juros altos, pesquise outras taxas, como as do crdito
consignado, que costumam ser menores. Feito isso, quite
a outra dvida e organize-se para pagar a nova. Tambm
possvel fazer acordos com parentes para emprestarem
dinheiro.

5 Organize o
oramento

Paralelamente ao clculo e ao pagamento da dvida atual,

preciso organizar o oramento para no fazer novas
dvidas. Calcule quais so as despesas e os ganhos mensais
e coloque-os no papel.

6 Corte gastos

Considere quais so os gastos essenciais (como

alimentao do dia a dia), os bsicos (com moradia), os
contornveis (que trazem benefcios, mas podem ser
descartados, como academia) e os desnecessrios (que
no fazem falta no dia a dia). Corte primeiro os gastos
desnecessrios, passando depois para os demais, se for
preciso.

7 Busque
alternativas
de renda

Se, mesmo com os cortes, ainda estiver difcil manter as

despesas mensais, busque alternativas de renda, como dar
aulas, vender produtos, etc. Avalie bens que possam ser
vendidos, como carro, terreno e joias, para ajudar ou no
pagamento das dvidas ou nos gastos do dia a dia que no
podem ser cortados.

8 Eduque-se
nanceiramente

Organize-se nanceiramente para no voltar a car

endividado. Fazer um oramento mensal e anual
indicado. Use o carto de crdito de forma inteligente, ou
seja, para organizar as nanas e concentrar o pagamento
das contas mensais. Organize-se para pagar sempre todo
o valor da fatura, e no somente o valor mnimo. O cheque
especial deve ser usado apenas em casos de emergncia,
como gastos de sade.

Fonte: tabela elaborada por Fbio Garcia e Carlos Coradi.

CRCRS ORAMENTO FAMILIAR

4 Busque
emprstimos
mais baratos

COMISSO DE ESTUDOS DE
RESPONSABILIDADE SOCIAL (2016/2017)
Silvia Grewe (Coordenadora)
Tania Moura da Silva
Jos Carlos Garcia de Mello

CRCRS ORAMENTO FAMILIAR

Simone Loureiro Brum Imperatore

18

Luiz Roberto de Souza vila

Gerson Luis dos Santos
Marco Aurlio Bernardi
Delmar Luis Bruxel
Rodrigo Cassol Lima
Maria Rosana Stumpf Pegoraro
Edemar Roque Castaman

Para se cadastrar ou obter informaes, visite nosso site

www.crcrs.org.br ou entre em contato pelo e-mail pvcc@crcrs.org.br
ou, ainda, pelo fone (51) 3254-9400.

FAA SUA PARTE: SEJA UM VOLUNTRIO VOC TAMBM!

PLENRIO DO CONSELHO REGIONAL DE

CONTABILIDADE DO RIO GRANDE DO SUL
Binio 2016/2017

Presidente: Contador Antnio Carlos de Castro Palcios

Vice-Presidente de Gesto: Contadora Ana Trcia Lopes Rodrigues
Vice-Presidente de Fiscalizao: Contador Mrio Antonio Karczeski
Vice-Presidente de Registro: Tcn. Cont. Ricardo Kerkho
Vice-Presidente de Controle Interno: Contador Paulo Gilberto Comazzetto
Vice-Presidente de Desenvolvimento Prossional: Contadora Magda Regina Wormann
Vice-Presidente de Relaes com os Prossionais: Contador Celso Luft
Vice-Presidente de Relaes Institucionais: Contador Pedro Gabril Kenne da Silva
Vice-Presidente Tcnico: Contador Mrcio Schuch Silveira

COMPOSIO DO PLENRIO
CONSELHEIROS(AS) TITULARES:
Contadores: Antnio Carlos de Castro Palcios, Adauto Miguel Frhlich, Adriel Mota
Ziesemer, Ana Tercia Lopes Rodrigues, Ane Elisa Moller Dapper, Belonice Ftima Sotoriva,
Celso Luft, Enise Massing, Flvio Flach, Laurise Martha Pugues, Lus Augusto Maciel
Fernandes, Magda Regina Wormann, Marcelo Paveck Ayub, Mrcio Schuch Silveira, Mrio
Antnio Karczeski, Mrio Kist, Ndia Emer Grasselli, Paulo Gilberto Comazzetto, Paulo
Ricardo Pinto Alaniz, Pedro Gabril Kenne da Silva, Rodrigo Kich.
Tcnicos em Contabilidade: Carlos Eli Debom Rocha, Joo Roberto Hoerbe, Marice
Fronchetti, Marlene Teresinha Chassott, Marta da Silva Canani, Ricardo Kerkho.

CONSELHEIROS (AS) SUPLENTES:

Contadores: Alberto Amando Dietrich, Anabeli Galvan Perera, Andreia Altenhofen, Artur
Roberto de Oliveira Gibbon, David Antonio dos Santos, Eduardo Hipolito Dias Sinigaglia,
Evanir Aguiar dos Santos, Gerson Lus dos Santos, Grace Scherer Gehling, Guilherme
Pressi, Joo Carlos Mattiello, Joo Luis Lucas Maracci, Jos Mximo Daronco, Marcos
Volnei dos Santos, Martin Lavies Spellmeier, Mnica Foerster, Osmar Antnio Bonzanini,
Roberta Salvini, Saulo Armos, Simone Loureiro Brum Imperatore, Susana Fagundes Garcia.
Tcnicos em Contabilidade: Cassiana Tonini Carbone, Cristiani Fonseca de Souza, Lus
Fernando Ferreira de Azambuja, Luiz Alberto Souto Jacques, Magali do Nascimento Santini,
Moises Luiz Togni.
Conselho Regional de Contabilidade do Rio Grande do Sul
Rua Baronesa do Gravata, 471
90160-070 Porto Alegre-RS
Fone (51) 3254-9400 www.crcrs.org.br
Tiragem: 3.000 exemplares
Distribuio gratuita. Proibida a venda.
Abril/2016.

CRCRS ORAMENTO FAMILIAR

CONSELHO DIRETOR

CRCRS
NA MISSO DE PROTEGER
A SOCIEDADE, REGISTRAR,
FISCALIZAR E QUALIFICAR
CONTADORES E TCNICOS
EM CONTABILIDADE.

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