Banco Financiero

I GENERALIDADES
Misin
"Impulsar el crecimiento sostenible de nuestros clientes, colaboradores, accionistas y
del pas."
Visin
Ser el Banco lder en ofrecer soluciones financieras a nuestro mercado objetivo,
brindando calidad de servicio, eficiencia y oportunidad.
HISTORIA
La historia de nuestro Banco se inicia en Julio de 1964, como Financiera y Promotora
de la Construccin S.A. Luego en enero de 1982, se modific su denominacin a
FINANPRO Empresa Financiera. Es el 21 de Noviembre de 1986 cuando nos
constituimos como el Banco comercial que todos conocemos: el Banco Financiero.
Nuestro principal accionista es el Banco Pichincha de Ecuador, quien dio inicio al
diseo del Plan Estratgico de Desarrollo Institucional desde el ao 1997 con presencia
en la regin andina en Per; Panam, Estados Unidos y Espaa.
En el 2001, nuestro Banco adquiere el NBK Bank consolidando su crecimiento y
diversificacin de sus lneas de negocio, ya que en aos anteriores estuvo enfocado en
el sector empresarial.
A partir del 2004 desarrollamos operaciones bancarias de consumo, microcrdito y
expandimos la colocacin de crditos va descuento de rol de pagos y casas
comerciales
a
travs
de
los
llamados
convenios.
Es as que durante el 2006 lanzamos la tarjeta de crdito Mxima Banco Financiero,
con tasas muy atractivas para los consumos de nuestros clientes.
En el 2008, nuestro Banco firm una Alianza Estratgica con las tiendas de
electrodomsticos Carsa, la cual nos permiti duplicar nuestro nmero de oficinas a
casi 100 y contar con oficinas del Banco Financiero a nivel nacional.
Los bancos cumplen un rol fundamental en la economa de un pas. Es necesario
comprender cmo funciona un banco para entender cmo puede servir dicha entidad
para resguardar sus ahorros. Actualmente posees dinero depositado en algn banco?
Imagina que ahorraste durante algn tiempo y deseas obtener alguna renta o inters
con ese dinero ahorrado. Luego de pensar un poco decides que la mejor manera de
hacerlo sera efectuar un prstamo a una empresa.
Para no poner en riesgo lo que conseguiste reunir con tanto esfuerzo, tienes que
realizar una serie de actividades. Entre ellas debes analizar la situacin de la firma que
va a recibir el prstamo, contratar profesionales para elaborar contratos, seguir
peridicamente la evolucin de tu acreedor, entre otras.
Todas estas tareas tienen un costo que pueden llegar a consumir el dinero que
pensabas ganar con el negocio o el inters pactado. Por otro lado generalmente, las
empresas desean tomar prestado ms dinero que del que t dispones y por plazos ms
largos de lo que puedes esperar.
Entonces qu puedes hacer? Por qu no recurrir a expertos en estos temas? Por
qu no recurrir a un banco?
Un banco es toda empresa que, autorizada de acuerdo a la ley del pas donde se
encuentre, se dedica a realizar en forma habitual la intermediacin de recursos
financieros. Es decir, por un lado capta o recibe dinero del pblico y por el otro presta
esos fondos a empresas, familias, individuos y gobiernos. Los bancos pagan una
compensacin por los depsitos que reciben y obtienen un beneficio por los prstamos
que otorgan.
PRINCIPIOS
Solidaridad Creemos que somos parte de una sociedad en desarrollo con
grandes niveles de injusticia, por lo cual debemos encaminar nuestra accin
tomando en cuenta las necesidades de los ms pobres.
Laboriosidad Todo resultado deseable debe ser el producto de un esfuerzo
consciente en beneficio delo progreso individual, institucional y colectivo.
Creemos primero en la justicia y despus en la caridad.
Competencia Buscamos hacer nuestro trabajo lo mejor posible, reduciendo
costos, aumentando la productividad, obteniendo el mximo rendimiento de los
recursos con que contamos, atendiendo los detalles, buscando siempre la
excelencia.
Honestidad Nos autoanalizamos permanentemente y sabemos que cada da
encontraremos la oportunidad para ser mejores.
Respetamos la Ley, la moral y nuestros compromisos como individuos y como
institucin.
Austeridad Aspiramos a ser ms que a tener. Trabajamos para vivir y no vivimos
para producir. Rechazamos lo superfluo o innecesario.
Voluntad de servicio La satisfaccin de nuestros clientes ms que una aspiracin
es una necesidad. En el servicio a los dems encontramos la razn de nuestro
desarrollo.
Optimismo Promovemos el progreso y rechazamos el conformismo. Los cambios
significan oportunidades que permiten nuestro liderazgo. Creemos que el futuro
ser mejor que el pasado y que podemos ser los mejores en lo que nos
proponemos.
Orden Respetamos la organizacin y buscamos el consenso en decisiones que
tomamos. Reconocemos el mrito de las especializaciones.
Permanencia Buscamos relacionarnos entre nosotros y con nuestros clientes por
mucho tiempo. Analizamos nuestras metas en el largo plazo.
Capacitacin Creemos que todo integrante de la organizacin podr superarse
en la medida en que acte, se capacite y se esfuerce.
Compromiso Aceptamos que podemos equivocarnos y que permanentemente

debemos rectificar. En los casos de fracaso comprometemos el apoyo del
equipo.
Autenticidad Aspiramos a que los dems nos conozcan y juzguen como lo que
somos. Rechazamos la banalidad y la falsa modestia.
Para llevar a cabo el proceso de la intermediacin financiera, los bancos realizan tres
actividades:
VALORES CORPORATIVOS
Orientacin al cliente
Conocer y satisfacer sus necesidades
Simplicidad y transparencia
Disponibilidad y cercana
Amabilidad
Orientacin a las Personas
Confianza
Equidad
Reconocimiento y desarrollo
Trabajo en equipo
Orientacin al Logro
Visin global
Integridad
Pro actividad
Responsabilidad y compromiso
II OPERACIONES PASIVAS
PRODUCTOS QUE BRINDA EL BANCO
PERSONAS:
DEPOSITOS A PLAZO
DEPOSITOS A PLAZO ADELANTADO:
Depsito a Plazo es el producto que te permite ahorrar en un periodo determinado
de tiempo, ofrecindote rentabilidad y seguridad.
Las principales caractersticas del Depsito a Plazo Adelantado del Banco
Financiero son:
Somos el nico banco que te entrega todos tus intereses al instante y para que
lo uses en lo que desees.
No esperes al vencimiento para ver tu rentabilidad.
Es vlido slo para plazos mayores a 180 das.
DEPOSITO A PLAZO SUMA Y CRECE:

Depsito a Plazo Suma y Crece, es el producto que te permite ahorrar en un
periodo determinado de tiempo, con la posibilidad de realizar incrementos durante el
periodo de permanencia, ofrecindote rentabilidad y seguridad.
Las principales caractersticas del depsito a plazo Suma y Crece del Banco
Financiero son:
Te pagamos excelentes tasas de inters, en Nuevos Soles y en Dlares
Americanos, con las que obtendrs alta rentabilidad y sin riesgos.
Plazo 360 das.
Dos modalidades de pago de intereses: mensual o al vencimiento del plazo
elegido.
Cada vez que desea hacer un incremento, no necesitars cancelar el plazo fijo.
Este producto podr ser abierto en soles o en dlares.
Cada cliente podr tener como mximo una cuenta en cada moneda.
Permite el incremento de capital, hasta S/. 20M (Capital ms incremento) y $
10M (Capital ms incremento).
El incremento se puede realizar un da despus de la apertura del plazo y hasta
1 da antes del vencimiento.
DEPOSITO A PLAZO FIJO
Depsito a Plazo es el producto que te permite ahorrar en un periodo
determinado de tiempo, ofrecindote rentabilidad y seguridad.
Las principales caractersticas del depsito a plazo del Banco Financiero son:
Te pagamos excelentes tasas de inters, en Nuevos Soles y en Dlares
Americanos, con las que obtendrs alta rentabilidad y sin riesgos.
Te ofrecemos plazos desde 30 das a 720 das.
Dos modalidades de pago de intereses: mensual o al vencimiento del plazo

elegido.
Opcin de dejar en garanta tu depsito a plazo para obtener un Prstamo de
Libre Disponibilidad.
CUENTA DE AHORRO
CUENTA AHORRO EFECTIVO
Cuenta de Ahorro es el producto que te permite guardar sumas de dinero en un
lugar seguro y rentable, podrs disponer de l en el momento que elijas.
Las principales caractersticas de la Cuenta de Ahorro Efectivo del Banco Financiero
son:
Te pagamos una buena tasa efectiva anual tanto en Nuevos Soles como en
Dlares Americanos
No te exigimos un monto mnimo para abrir tu cuenta.
No te cobramos mantenimiento por tener tu cuenta con nosotros.
Todos tus retiros en ventanilla o en los Cajeros Global Net son gratis.
Todos tus depsitos en ventanilla son gratis.
Todas tus consultas en los Cajeros Global Net, Banca Telefnica, Saldo
Financiero o Banca por Internet son gratis.
Puedes realizar transacciones con total seguridad en los ms de 1,400 cajeros
Global Net instalados alrededor del territorio nacional.
CUENTA DE AHORRO HIPOTECARIO
Cuenta de Ahorro Hipotecario es el producto que te permite demostrar tu capacidad
de pago para acceder a un Crdito Hipotecario o Crdito Mivivienda.
Las principales caractersticas de la Cuenta Hipotecario del Banco Financiero son:
No tiene costo de mantenimiento.
Puedes calificar a cuatro tipos de prstamos: Crdito Tradicional,
Crdito Mivivienda, Crdito Mivivienda ms y Techo Propio.
Debers depositar de manera continua e ininterrumpida cuotas mensuales
de tu crdito hipotecario para demostrar tu capacidad de pago. Si dejas de
depositar un mes, debes empezar de nuevo.
Producto
Hipotecario
Mi Vivienda
Techo Propio
Cuota Inicial
30%
20%
20%
10%
11% - 20%
7.5% - 10%
Meses Ahorro
9
12
6
6
6
6
CUENTA AZUL
Cuenta de Ahorro es el producto que te permite guardar sumas de dinero en un
lugar seguro y rentable, podrs disponer de l en el momento que elijas.
Las principales caractersticas de la Cuenta Azul son:
Te pagamos una excelente tasa de rendimiento efectiva anual (TREA) de hasta
3% y 0.5% en Nuevos Soles y Dlares Americanos respectivamente.
Todos tus depsitos en ventanilla son gratis.
Tienes dos retiros gratis al mes en ventanilla

Tienes dos retiros gratis al mes en Cajeros Globat Net.
Todas tus consultas en Banca Telefnica, Saldo Financiero o Banca por Internet
son gratis.
CUENTA COMPATRIOTA:
Las principales caractersticas de la Cuenta de Ahorro Compatriota del Banco
Financiero son:
Puedes tener tu cuenta de ahorros, en dlares o nuevos soles, en el Per desde
Espaa.
Realizar todos tus pagos, transferencias y transacciones va Banca por Internet.
Remesas sin costos desde Banco Pichincha Espaa al Per, a tu cuenta de
ahorros.
No cobra mantenimiento.
La cuenta paga una tasa efectiva anual (TEA), tanto en Nuevos Soles como en
Dlares Americanos.
.Puedes hacer retiros desde los cajeros automticos de Banco Pichincha
Espaa y de cualquier parte del mundo.
CUENTA SUELDO
Cuenta Sueldo es un tipo de Cuenta de Ahorro donde los colaboradores de las
empresas reciben su sueldo o pago de haberes de manera mensual.
Sus principales caractersticas son:
No te cobramos mantenimiento de cuenta ni de tarjeta de dbito.
Todos tus retiros y depsitos en ventanilla y cajeros Global Net son gratis.
Todas tus consultas en los cajeros Global Net, Banca Telefnica, Banca Mvil,
Saldo Financiero o Banca por Internet son gratis.
Realiza transacciones con total seguridad en los ms de 1,900 cajeros Global
Net y en ms de 90 oficinas alrededor del territorio nacional.
Mayor acceso y mejores condiciones en prstamos personales, hipotecarios y
vehiculares
CUENTA CORRIENTE
Realiza todas tus operaciones bancarias con la Tarjeta de Dbito.
Administra tus pagos con el uso de nuestros de cheques.
Accede a la Red de Cajeros ms grande a nivel nacional: Global Net.
Realiza tus operaciones sin costo a travs de nuestra Red de Oficinas, la Banca
Telefnica o la Banca por Internet.
CTS
La cuenta CTS (Compensacin por Tiempo de Servicio) es un depsito que por
ley le corresponde a todo colaborador de una empresa, es un beneficio que le
otorgan por el tiempo de servicio brindado a la empresa y sirve como fondo
previsor en caso de cese.
Nuestra Cuenta CTS se caracteriza por pagar muy buena tasa de inters.
Tambin, si traes tu Sueldo al Banco Financiero te pagamos por tu CTS hasta
6.25% de tasa.
Aprovecha Cmbiate ya
EMPRESAS:
BANCA MAYORISTA
TARJETA DE CREDITO
Su Tarjeta de Crdito Empresarial del Banco Financiero es MasterCard, por lo
que podr comprar con ella en miles de establecimientos afiliados a MasterCard en el
Per y en el Mundo.
Su Tarjeta le asegura cuando lo necesita, por ser MasterCard cuenta con las
siguientes coberturas:
Master Coverage: Protege a las compaas contra el uso indebido de las tarjetas
de pago que puedan hacer los empleados.
Master Global Service: asistencia de emergencia relacionada con la tarjeta, a
travs de una llamada telefnica.
Master Seguro de autos: siempre que la transaccin del alquiler del auto haya
sido con su tarjeta MasterCard, paga los daos o perjuicios por choque, robo o
acto de vandalismo o incendio.
Master Seguro de viajes: brinda cobertura por muerte, invalidez parcial o
parlisis accidental, siempre que los pasajes hayan sido comprados con su TC
MC.
Proteccin ATM: reemplaza el dinero en efectivo robado y/o ofrece un beneficio
por muerte en caso que le roben o asalten en un ATM.
Reemplace el uso de efectivo y chequees para el pago de gastos de representacin de
su empresa.
Mejor control para un seguimiento de gastos por tipo, importe, lugar y fecha. Adems
puede asignar lmites de consumo por cada Tarjeta de Crdito asignada.
Informacin detallada en estados de cuenta por funcionario.
Disposicin de efectivo: Realice disposiciones de efectivo en:
Cualquiera de las oficinas del Banco Financiero
En la Red de cajeros Unicard a nivel nacional
En la Red de cajeros Cirrus a nivel mundial
TARJETA DE CREDITO: FORMULAS Y EJEMPLOS
Aplica para Tarjetas Dorada, Clsica, Carsa y Empresarial
Perodo de facturacin
Fechas entre las cuales se consideran los consumos detallados en el Estado de
Cuenta. Generalmente, es un perodo de 30 das. En el caso de la tarjeta de crdito del
Banco Financiero, manejamos los siguientes perodos de facturacin:
Empieza el da 21 y termina el da 20 del siguiente mes (fecha de cierre 20). Empieza el

da 2 y termina el da 1 del siguiente mes (fecha de cierre 1) Empieza el da 11 y
termina el da 10 del siguiente mes (fecha de cierre 10)
Periodo de gracia
Es el perodo que tiene el cliente para cancelar, sin intereses, todos sus consumos
realizados hasta el ltimo da de pago indicado en el Estado de Cuenta.
Periodo de pago
Es el perodo que tiene el cliente para realizar el pago de su cuenta mensual sin caer
en mora. En el caso de la Tarjeta de Crdito del Banco Financiero considerando
los cierres de facturacin que actualmente manejamos, son los siguientes:
El da 21 del mes hasta el da 4 del mes siguiente (Cierre de facturacin 20). El da 2
hasta el da 16 del mes (Cierre de facturacin 01).
El da 11 hasta el da 25 del mes (Cierre de facturacin 10).
Si la fecha de pago fuese un da domingo o feriado, la fecha de pago para esa
oportunidad, se establecer al da siguiente.
Planes o modalidades de crdito
Plan de crdito Rotativo o crdito normal
Esta modalidad se genera cuando al momento de la compra se escoge la opcin
crdito normal. En esta modalidad, todas las compras, consumos y saldos de
transacciones anteriores se dividen en 36 meses. Este monto calculado formar parte
del pago mnimo mensual. Este clculo se repite todos los meses.
Plan o crdito en Cuotas
Bajo esta modalidad el cliente, en el momento de la compra o consumo, escoge el
nmero exacto de cuotas o meses en que desea pagarlo. Puede ser desde 2 hasta 48
meses.
Pago Mnimo del mes
Considerando las diferentes modalidades de crdito y tipo de consumo realizado, el
pago mnimo del mes de la tarjeta de crdito est compuesto por
:
Pago mnimo = 1/36 del saldo + Intereses
Crdito rotativo
del rotativo Cuotas
Aplicacin de pagos realizados
+ Compra en + Comisiones y Gastos*
El pago realizado a la Tarjeta de Crdito, se aplicar segn la siguiente prelacin o

prioridad:
Prioridad Descripcin
01
02
03
04
05
06
07
08
09
10
11
12
13
14
Estado
Gastos y Comisiones
Mora
Intereses (Disposicin de Efectivo, Revolvente yMora
Inters de compras a cuotas
Mora
Capital de Disposicin de Efectivo
Mora
Capital de compras revolventes
Mora
Capital de compra a cuotas
Mora
Gastos y comisiones
Vigente
Inters de Disposicin de Efectivo
Vigente
Inters de compras revolventes
Vigente
Inters de compras a cuotas
Vigente
Capital de Disposicin de Efectivo
Vigente
Capital de compras revolventes
Vigente
Vigente
Futuro
FORMULA PARA LA LIQUIDACION DE INTERESES Y PAGOS: PLAN DE

CREDITO ROTATIVO
1. Clculo del capital o principal a pagar
El principal a pagar ser:
Pago total del consumo
Pago Mnimo = 1/36 del saldo del consumo
2. Clculo de los intereses del crdito rotativo

La tarjeta cobra intereses por el uso de dinero en compras o disposicin de efectivo. El
inters se calcula con la siguiente frmula:
Inters = Saldo o consumo rotativo x tasa diaria (TD) x nmero de das
Donde, el nmero de das = das corridos entre la fecha de consumo y la fecha de
cierre del perodo de facturacin.
Antes de aplicar la formula anterior, hallamos tasa diaria (TD) de la siguiente manera:
a) Primero calculamos la Tasa Nominal Anual (TNA):
TNA = 360 x [ ( 1 + TEA/100 )1/360 1 ]
TEA = Tasa Efectiva Anual de capitalizacin diaria
b) Y luego obtenemos la tasa diaria (TD):
TD = TNA / 360
3. Total pagos por Plan Rotativo
Pago Mnimo = 1/36 del saldo + Intereses del + Gastos + Comisiones del Mes
Crdito Rotativo
Rotativo
O alternativamente:
Pago Total =
Crdito Rotativo
Saldo del + Intereses del + Gastos + Comisiones del Mes

Rotativo
Ejemplo de una compra o consumo en el Plan Rotativo:

Un cliente tiene una tarjeta de crdito con las siguientes condiciones: Tasa de Compras:
25.00% Tasa Efectiva Anual (TEA)
Tasa de Disposicin de Efectivo: 48.00% Tasa Efectiva Anual (TEA)
Tasa Moratoria: 38.00% Tasa Efectiva Anual (TEA) Factor divisor: 36 meses
Comisin de Administracin de Lnea de Crdito: S/. 14.00
Fecha de cierre de facturacin: 20 de cada mes
Ultimo da de pago (del primer pago): 04 de octubre 2008
El 10 de setiembre, realiza la siguiente transaccin:
Tipo de
Fecha de
Monto
Transaccin Transaccin
Saldo
anterior
Compra 1
Total
10/09/08
S/. 0.00
S/.
1,000.00
S/.
PAGOS EN EL PRIMER ESTADO DE CUENTA

Supuestos del primer estado de cuenta: Fecha de cierre: 20 de setiembre
Ultimo da de pago: 04 de octubre
Clculo del capital o principal a pagar
En su primer Estado de Cuenta deber pagar: El total del consumo: S/. 1 000.00
O alternativamente;
Pago Mnimo = 1/36 del saldo = 1 /36 de 1 000.00
Pago Mnimo = 27.78
Clculo de Intereses del Consumo Rotativo
Los intereses se calculan con la formula indicada anteriormente:
Como dijimos, antes de aplicar esta frmula hallemos la tasa diaria (TD): Si TEA = 25%,
entonces calculamos la Tasa Nominal Anual (TNA):
TNA = 360 x [ ( 1 + 25/100 )1/360 1 ] TNA = 0,2232 22,32%
Y luego la tasa diaria (TD): TD = TNA/360
TD = 0,2232/360
TD = 0,00062004 0,062004%
Nmero de das = das corridos desde la fecha de consumo hasta la fecha de cierre de
facturacin
Nmero de das = das corridos entre el 10/09 hasta el 20/09
Nmero de das = 10 das
Entonces los intereses sern:
Perodo considerado
Intereses
Saldo Rotativo
tasa diaria
10/09/08
20/09/08
S/. 6.20
S/. 1,000.00 x
0.062004% x
x nmero de das =
10 das
Total S/. 6.20

Importante:
Para el caso de las compras en revolvente, los intereses se calculan pero no se cobran
en el primer estado de cuenta.
Se cobrarn en el segundo estado de cuenta, slo si el cliente no cancel la totalidad
del
consumo en su primer pago. Aparecer como inters diferido.
Total pagos en el primer estado de cuenta
Hasta el 04 de octubre, el cliente deber realizar el siguiente pago:
Pago Mnimo = 1/36 del saldo + Comisin por Administracin de Lnea de Crdito del
Mes Crdito Rotativo
Pago Mnimo =
S/. 27.78
S/. 14.00 = S/. 41.78 del Mes
o, alternativamente, pagar el total:

Pago Total
Mes
=
Saldo de
Crdito Rotativo
Pago Total =
+ Comisin por Administracin de Lnea de Crdito del
S/. 1 000.00 +
S/. 14.00 = S/. 1 014.00 del Mes
PAGOS EN EL SEGUNDO ESTADO DE CUENTA

Supuestos:
Pago del primer estado de cuenta
Fecha de pago: 04 de octubre del 2008
Monto de capital pagado: Pago Mnimo del mes.
Segundo estado de cuenta
Fecha de cierre 20 de octubre
Ultimo da de pago: 04 de noviembre

Clculo del capital o principal a pagar
El cliente deber pagar el:
Saldo del Crdito Rotativo: S/. 1 000.00 S/. 27.78 = S/. 972.22 o alternativamente;
Pago Mnimo = 1/36 del saldo de crdito rotativo = 1 /36 de 972.22
Pago Mnimo = S/. 27.01
Intereses del Crdito Rotativo
Sabemos que los intereses son:
Para aplicar esta frmula debemos considerar el monto de capital y la fecha de pago
del estado de cuenta anterior.
En este caso, los intereses se cobran sobre los saldos de capital desde el da siguiente
a la fecha de cierre anterior, es decir desde el 21/Set, hasta la fecha de cierre del
segundo estado de cuenta 20/Oct. Tenemos los siguientes tramos:
Intereses sobre S/. 1 000.00 desde el 21/09 al 04/10 (13 das) Intereses sobre S/.
972.22 desde el 05/10 al 20/10 (15 das)
Entonces, aplicando la formula:
Inters = Saldo o consumo rotativo x tasa diaria (TD) x nmero de das tenemos:
Perodo considerado
Intereses
Saldo Rotativo
tasa diaria
21/09/08
04/10/08
S/. 8.06
05/10/08
20/10/08
S/. 1,000.00 x
0.062004% x
S/. 972.22 x0.062004% x
x nmero de das =
13 das
15 das
=
S/. 9.04
Total S/. 17.10

Los intereses son S/. 17.10 y aparecern en el Estado de Cuenta como
intereses de financiamiento.
A este monto, debemos agregar los intereses calculados y no cobrados del primer
estado de cuenta. Son S/. 6.20 y aparecern como intereses diferidos.
Por lo tanto, los intereses rotativos totales son: S/. 17.10 + S/. 6.20 = S/. 23.30
Este mismo procedimiento se aplica para calcular los intereses en los futuros estados
de cuenta.
Total pagos en el segundo estado de cuenta
En resumen, el cliente en el segundo estado de cuenta deber pagar:
Pago
del Mes
= 1/36
Crdito
del+ Intereses del + Comisin por Administracin de

Rotativo
Pago Mnimo = S/. 27.01 + S/. 23.30 + S/. 14.00 = S/. 64.40 del Mes
o, alternativamente, pagar el total:
Pago Total =
Saldo del
de Lnea de Crdito del Mes
+ Intereses del + Comisin por Administracin

Crdito Rotativo
Rotativo
Pago Total = S/. 972.22 + S/. 23.30 + S/. 14.00 = S/. 1 009.52 del Mes
FORMULA PARA LA LIQUIDACION DE INTERESES Y PAGOS: PLAN DE CREDITO
EN CUOTAS
Para el clculo de pagos bajo el sistema de Cuotas, se realizan los siguientes clculos:
1) Hallamos la Tasa Efectiva Mensual:
TEM = ( 1 + TEA )1/12 - 1
Donde TEA: Tasa Efectiva Anual para compras en cuotas.
2) Con la TEM, calculamos la Cuota Fija de la siguiente manera:
C = M X TEM X (1 + TEM)n
(1 + TEM )n - 1
C
Cuota mensual
M
Monto de la compra o consumo
TEM Tasa de inters efectiva mensual
n
Nmero de cuotas o meses solicitado
Esta cuota calculada es bajo el supuesto de pagos cada 30 das.
Asimismo, esta cuota (C) calculada contiene un monto que corresponde al pago
de los intereses del perodo (Int) y otro monto que corresponde a la amortizacin
(Amort) del capital o monto del consumo (compra).
3) Los intereses del perodo (incluidos en la cuota) sern:
Intereses = Monto o Saldo de capital X [ ( 1 + TEA ) 30/360 1 ]
4) La amortizacin del capital (monto del consumo o compra) ser la diferencia entre la
cuota y los intereses del perodo:
Amortizacin = Cuota Intereses
5) Despus de cada amortizacin obtendremos un nuevo saldo de capital:

Nuevo saldo de Capital = Saldo anterior Amortizacin del perodo
Con este nuevo saldo de capital y la frmula del punto 3) calcularemos los intereses
incluidos en la siguiente cuota. La diferencia entre la cuota y estos intereses
ser la parte correspondiente a la amortizacin del capital.
As procederemos sucesivamente hasta completar el nmero total de cuotas.
Ejemplo de una compra o consumo a pagar en 12 Cuotas:
Utilicemos el ejemplo anterior, pero esta vez el cliente elige pagar bajo el sistema de
cuotas. Un cliente tiene una tarjeta de crdito con las siguientes condiciones:
Tasa de Compras: 24,00% Tasa Efectiva Anual (TEA)
Tasa de Disposicin de Efectivo: 48.00% Tasa Efectiva Anual (TEA) Factor divisor: 36
meses
Comisin de mantenimiento: S/. 14.00
Fecha de cierre de facturacin: 20 de cada mes
Ultimo da de pago (del primer pago): 04 de octubre
Realiza la siguiente transaccin y decide pagarla en 12 cuotas:
Tipo de
Fecha de
Transaccin Transaccin
Monto
Saldo anterior
Compra 1
10/09/08
S/. 0.00
S/. 1,000.00
Total
S/. 1,000.00
Calculemos los pagos a realizar:

1) Hallamos la Tasa Efectiva Mensual
TEM = ( 1 + 24.0% )1/12 - 1
TEM = 1.81%
2) Obtenemos la Cuota fija:
C = 1 000 X 1.81% X (1 + 1.81%)12
(1 + 1.81% )12 - 1
C = 93.45
Esta ser la cuota fija mensual a pagar en los prximos 12 meses. Como hemos dicho,
esta cantidad contiene un monto que corresponde a intereses y otro monto que
corresponde a la amortizacin del capital o monto de consumo (compra).
3) Calculamos los intereses de la primera cuota:
Intereses 1ra cuota = 1 000 X [ ( 1 + 24.0% ) 30/360 1 ] Intereses 1ra cuota = 18.09
4) La amortizacin del capital o monto del consumo (compra) de la primera cuota ser:
Amortizacin de capital en 1ra cuota = 93.45 18.09
Amortizacin de capital en 1ra cuota = 75.36
5) Despus de esta 1ra amortizacin de capital, hallamos el nuevo saldo del capital:
Nuevo saldo del Capital = 1 000 75.36
Nuevo saldo del Capital = 924.64
Con este nuevo saldo de capital calculamos los intereses de la 2da cuota: Intereses
2da cuota = 924.64 X [ ( 1 + 24.0% ) 30/360 1 ]
Intereses 2da cuota = 16.72
Entonces, el monto de Amortizacin de capital en la 2da cuota ser: Amortizacin de
capital en 2da cuota = Cuota 16.72
Amortizacin de capital en 2da cuota = 93.45 16.72
Amortizacin de capital en 2da cuota = 76.73
Y ahora el nuevo saldo del Capital:
Nuevo saldo del Capital = 924.64 76.73
Nuevo saldo del Capital = 847.91
Con el cual calculamos los intereses de la 3ra cuota y as sucesivamente hasta la cuota
nmero 12.
A continuacin mostramos el cronograma de las 12 cuotas:
N cuota
Saldo de capitalCuota
afecto a intereses
Intereses
Amortizacin Saldo
de capital
capital
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
1,000.00
924.64
847.91
769.79
690.26
609.29
526.86
442.94
357.50
270.51
181.95
91.79
Totales
18.09
16.72
15.34
13.92
12.49
11.02
9.53
8.01
6.47
4.89
3.29
1.66
121.43
75.36
76.73
78.12
79.53
80.97
82.43
83.92
85.44
86.99
88.56
90.16
91.79
1,000.00
93.45
93.45
93.45
93.45
93.45
93.45
93.45
93.45
93.45
93.45
93.45
93.45
1,121.43
del
924.64
847.91
769.79
690.26
609.29
526.86
442.94
357.50
270.51
181.95
91.79
0.00
Finalmente, el pago total de la cuenta o tarjeta ser:

Pago total de la tarjeta = Cuota + Comisin por Administracin de Lnea de Crdito.
Pago total de la tarjeta = 93.45 + 14.00
Pago total de la tarjeta = 107.45
MOROSIDAD
Si el cliente no ha cancelado por lo menos el monto mnimo o pago correspondiente,
entonces pasar a situacin de mora.
En este caso, se le aplicar una tasa de inters moratoria por el monto no pagado y
desde el da siguiente del vencimiento.
Inters Moratorio = Pago en mora X [ ( 1 + Tmora ) t/360 1 ]
Tmora:
Tasa de inters moratoria t
Nmero de das en mora
Ejemplo:
Del cronograma anterior, asumamos que el primer pago se vence y el cliente no paga;
recin cancela 15 das despus del vencimiento. Pago vencido y no pagado: S/. 107.45
Tasa Moratoria: 38.00% Tasa Efectiva Anual (TEA)
Inters Moratorio = 107.45 X [ ( 1 + 38% ) 15/360 1 ] Inters Moratorio = S/. 1.45
FINANCIAMIENTO
DESCUENTO DE LETRAS
CARTA FIANZA
DESCUENTO DE FACTURAS
PRESTAMO COMERCIAL
CONVENIOS
CASH FINANCIERO
El Cash Financiero es la plataforma electrnica para Empresas la cual les
permite realizar consultas de cuentas, transferencias, cobros y pagos contribuyendo a
la gestin de su tesorera.
Mercado Objetivo
Personas jurdicas o personas naturales con negocio (que cuenten con RUC).
Caractersticas
Acceso va web - Permite realizar las operaciones desde cualquier computador
con acceso a internet.
Niveles de seguridad - Cuenta con perfiles de acceso para consultar u operar.
Reportes - Permite la impresin de saldos, movimientos, cronogramas de pago
as como su exportacin en archivos txt o Excel.
Operatividad - Cuenta con una estructura flexible la cual le permite adicionar
mdulos de acuerdo a las necesidades del cliente.
Costos - Se cobra una comisin mensual por afiliacin a la Plataforma.
Beneficios
Comodidad: Puedes realizar sus operaciones desde cualquier computadora con
acceso a internet.
Rapidez: Las operaciones son ejecutadas al momento de realizarlas.
Soporte y Asesora: Contamos un equipo de servicio al cliente que brinda
atencin personalizada.
COMERCIO EXTERIOR
CARTAS DE CREDITO
FINANCIAMIENTO
COBRANZA
EMPRESAS
BANCA MAYORISTA
CUENTAS
CORRIENTE
Definicin
Es una cuenta a la vista que permite disponer de los fondos de manera
inmediata.
Mercado Objetivo
Personas Juridicas o Personas Naturales con negocio (que cuenten con RUC).
Caractersticas
Cuentas en Nuevos Soles y en Dlares.
Admite depsitos en efectivo, depsito en cheques del Banco Financiero u otros
bancos (locales o del exterior).
Permite transferencias entre cuentas propias o a terceros del Banco financiero u
otro Banco local.
Puedes solicitar chequeras en Nuevos Soles y en Dlares.
Puedes utilizar la cuenta para el servicio de Recaudacin.
Se cobra una comisin mensual por mantenimiento de la cuenta.
Beneficios
Disponibilidad: disponer de los fondos de manera inmediata (Nuevos soles y
Dlares).
Control de tus operaciones: Permite identificar todas las operaciones realizadas
a travs de la cuenta.
Informacin: Puedes acceder a tus cuentas para consultar tus saldos y
movimientos a travs de nuestra Banca electrnica para Empresas (Plataforma
Cash Financiero).
DEPOSITOS EN CUENTA CORRIENTE
FORMULA PARA CLCULO DE INTERES DIARIO
Los depsitos en cuenta corriente capitalizan diariamente el inters, es decir el inters
generado en el da, se convierte en capital al da siguiente para efectos de calcular
nuevamente los intereses del da. El abono de dichos intereses se realiza diariamente.
Para los depsitos en cuenta corriente se utiliza la frmula de inters compuesto:
Int = ( ( ( 1 + i/100 ) ^ ( n / 360 ) ) - 1 ) * k
k
Int
i
n
capital o saldo afecto al pago de intereses

inters del perodo
tasa de inters efectiva anual (ao base 360 das)
nmero de das transcurridos, en este caso n=1
El clculo de los intereses se realiza redondeando a 2 decimales.

Este clculo aplica para personas naturales y persona jurdica. La metodologa es la
misma para el clculo de los intereses ganados y para el clculo de los intereses
cobrados por sobregiros.
Como estndar las cuentas corrientes no son remuneradas,
puntualmente negociados con el cliente.
salvo casos
Los movimientos de abono y retiros ligados a esta operacin estn sujetos al I.T.F.
segn la norma sobre la materia (ver nota al final de este documento).
Ejemplos para cuenta corriente remunerada: Ejemplo 1:
Una empresa deposita S/. 50,000 el 2 de septiembre en una cuenta corriente que paga
una
T.E.A. de 0.50% (b)
La cuenta corriente presenta las siguientes caractersticas: Mantenimiento de Cuenta
Persona Jurdica: S/. 35
Portes por envi de informacin: S/. 10
Datos:
i = 0.50% (b)
Depsito Inicial = S/. 50,000.00
ITF 0.005% = S/. 2.50
Saldo afecto al pago de intereses: Depsito inicial - ITF- Mantenimiento de cuenta
Porte
Saldo afecto al pago de intereses para el 1er da: S/. 50,000.00 - S/. 2.50
Saldo afecto al pago de intereses para el 1er da: S/.49,997.50
Clculo de Intereses (Int):
Int = ( ( ( 1 + i/100 ) ^ ( n / 360 ) ) - 1 ) * Saldo afecto a intereses
Int = ( ( ( 1 + ( 0.50 / 100 ) ) ^ ( 1 / 360 ) ) - 1 ) * 49,997.50
Int = S/. 0.69
El saldo al final del primer da ser: Saldo afecto + intereses
El saldo al final del primer da ser: 49,997.50 + 0.69
El saldo al final del primer da ser: S/. 49,998.19
Entonces:
El saldo afecto al pago de intereses a partir del 2do da ser:
Capital final del da anterior + nuevos depsitos - retiros ITF- mantenimiento de
cuenta - portes.
A continuacin mostramos los clculos de intereses para un cliente que deposita, el 02
de Setiembre el monto de S/. 50,000.00 y mantiene dicho saldo sin realizar otros
movimientos sobre su cuenta:
Saldo
Nuevos
Fecha Inicial
Depsito Retiros ITF(*) CuentaPortes pago

s
intereses
deIntereses Final
02-Sep 50,000.000.00
0.00
-2.50 0.00
0.00
49,997.50
0.69
03-Sep 49,998.190.00
0.00
0.00
0.00
0.00
49,998.19
0.69
04-Sep 49,998.890.00
0.00
0.00
0.00
0.00
49,998.89
0.69
05-Sep 49,999.580.00
0.00
0.00
0.00
0.00
49,999.58
0.69
06-Sep 50,000.270.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,000.27
0.69
07-Sep 50,000.960.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,000.96
0.69
08-Sep 50,001.660.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,001.66
0.69
09-Sep 50,002.350.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,002.35
0.69
10-Sep 50,003.040.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,003.04
0.69
11-Sep
50,003.730.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,003.73
0.69
12-Sep 50,004.430.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,004.43
0.69
13-Sep 50,005.120.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,005.12
0.69
14-Sep 50,005.810.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,005.81
0.69
15-Sep 50,006.510.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,006.51
0.69
16-Sep 50,007.200.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,007.20
0.69
17-Sep 50,007.890.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,007.89
0.69
18-Sep 50,008.580.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,008.58
0.69
19-Sep 50,009.280.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,009.28
0.69
20-Sep 50,009.970.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,009.97
0.69
21-Sep 50,010.660.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,010.66
0.69
22-Sep 50,011.36 0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,011.36
0.69
23-Sep 50,012.050.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,012.05
0.69
24-Sep 50,012.740.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,012.74
0.69
25-Sep 50,013.430.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,013.43
0.69
26-Sep 50,014.130.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,014.13
0.69
27-Sep 50,014.820.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,014.82
0.69
28-Sep 50,015.510.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,015.51
0.69
29-Sep 50,016.210.00
0.00
0.00
0.00
0.00
50,016.21
0.69
Mant.
Saldo afecto al
49,998.1
9
49,998.8
9
49,999.5
8
50,000.2
7
50,000.9
6
50,001.6
6
50,002.3
5
50,003.0
4
50,003.7
3
50,004.4
3
50,005.1
2
50,005.8
1
50,006.5
1
50,007.2
0
50,007.8
9
50,008.5
8
50,009.2
8
50,009.9
7
50,010.6
6
50,011.3
6
50,012.0
5
50,012.7
4
50,013.4
3
50,014.1
3
50,014.8
2
50,015.5
1
50,016.2
1
50,016.9
0
Saldo
30-Sep 50,016.90 0.00 0.00

0.69 49,972.59
Total -2.50 -35.00 -10.00 20.09
0.00
-35.00
-10.00
49,971.90
(*) Tasa ITF: 0.005%

Ejemplo 2:
En una cuenta corriente que paga una T.E.A. de 0.50% (b), una empresa deposita el 2
de setiembre el monto de S/.50,000, el da 15 de setiembre realiza otro depsito de S/.
10,000 y el 28 de setiembre retira S/. 6,000
La cuenta corriente presenta las siguientes caractersticas: Mantenimiento de Cuenta
Persona Jurdica: S/. 35
Portes por envo de informacin: S/. 10
Datos:
i = 0.50% (b)
Depsito Inicial = S/. 50,000.00
ITF 0.005% = S/. 2.50
El procedimiento ser similar al aplicado en el ejemplo 1, la diferencia estar en que el
nuevo depsito del da 15 y el retiro del da 28, adems de modificar los saldos tambin
estarn afectos al ITF. Estos movimientos variarn el saldo afecto a intereses.
Fecha
02-Sep
03-Sep
04-Sep
05-Sep
06-Sep
07-Sep
08-Sep
09-Sep
10-Sep
11-Sep
12-Sep
13-Sep
14-Sep
15-Sep
16-Sep
17-Sep
18-Sep
19-Sep
20-Sep
21-Sep
22-Sep
23-Sep
24-Sep
25-Sep
26-Sep
27-Sep
28-Sep
29-Sep
Saldo Nuevos
Inicial Depsito Retiros
50,000.0 0.00
0.00
49,998.1 0.00
0.00
49,998.8 0.00
0.00
49,999.5 0.00
0.00
50,000.2 0.00
0.00
50,000.9 0.00
0.00
50,001.6 0.00
0.00
50,002.3 0.00
0.00
50,003.0 0.00
0.00
50,003.7 0.00
0.00
50,004.4 0.00
0.00
50,005.1 0.00
0.00
50,005.8 0.00
0.00
50,006.5 10,000.0 0.00
60,006.8 0.00
0.00
60,007.6 0.00
0.00
60,008.5 0.00
0.00
60,009.3 0.00
0.00
60,010.1 0.00
0.00
60,010.9 0.00
0.00
60,011.8 0.00
0.00
60,012.6 0.00
0.00
60,013.4 0.00
0.00
60,014.3 0.00
0.00
60,015.1 0.00
0.00
60,015.9 0.00
0.00
60,016.8 0.00
54,017.2 0.00
0.00
6
ITF
-2.50
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
-0.50
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
-0.30
0.00
Mant.
Saldo afecto al
Cuent Portes pago
deInterese
0.00 0.00 49,997.50
0.69
0.00 0.00 49,998.19
0.69
0.00 0.00 49,998.89
0.69
0.00 0.00 49,999.58
0.69
0.00 0.00 50,000.27
0.69
0.00 0.00 50,000.96
0.69
0.00 0.00 50,001.66
0.69
0.00 0.00 50,002.35
0.69
0.00 0.00 50,003.04
0.69
0.00 0.00 50,003.73
0.69
0.00 0.00 50,004.43
0.69
0.00 0.00 50,005.12
0.69
0.00 0.00 50,005.81
0.69
0.00 0.00 60,006.01
0.83
0.00 0.00 60,006.84
0.83
0.00 0.00 60,007.67
0.83
0.00 0.00 60,008.50
0.83
0.00 0.00 60,009.33
0.83
0.00 0.00 60,010.16
0.83
0.00 0.00 60,010.99
0.83
0.00 0.00 60,011.83
0.83
0.00 0.00 60,012.66
0.83
0.00 0.00 60,013.49
0.83
0.00 0.00 60,014.32
0.83
0.00 0.00 60,015.15
0.83
0.00 0.00 60,015.98
0.83
0.00 0.00 54,016.51
0.75
0.00 0.00 54,017.26
0.75
Saldo
Final
49,998.
49,998.
49,999.
50,000.
50,000.
50,001.
50,002.
50,003.
50,003.
50,004.
50,005.
50,005.
50,006.
60,006.
60,007.
60,008.
60,009.
60,010.
60,010.
60,011.8
60,012.
60,013.
60,014.
60,015.
60,015.
60,016.
54,017.
54,018.
01
30-Sep 54,018.01 0.00 0.00

0.75 53,973.76
Total -3.30 -35.00 -10.00 22.06
0.00
-35.00
-10.00
53,973.01
CUENTA DE AHORROS
Definicin
Es una cuenta de depsito a la vista que remunera sus saldos y le permite
disponer de los fondos de manera inmediata.
Mercado Objetivo
Personas Jurdicas o Personas Naturales con negocio. (que cuenten con RUC).
Caractersticas
Cuentas en Nuevos Soles y en Dlares.
Admite depsitos en efectivo, depsito en cheques del Banco Financiero u otros
bancos (locales o del exterior).
Permite transferencias entre cuentas propias o de tercero del Banco financiero u
otro Banco.
Se cobra una comisin mensual por mantenimiento de la cuenta.
Beneficios
Rentabilidad: Obtienes intereses por el saldo en tu cuenta.
Control de tus operaciones: Permite identificar todas las operaciones realizadas
a travs de la cuenta.
Informacin: Puedes acceder a tus cuentas para consultar saldos y movimientos
a travs de nuestra Banca Electrnica para Empresas (Plataforma Cash
Financiero).
CUENTA AHORRO EFECTIVO
FORMULA PARA CLCULO DE INTERES MENSUAL
La Cuenta Ahorro Efectivo gana una tasa efectiva anual (TEA, calculada en una base
de
360 das), el pago de intereses se realiza en forma mensual. La frmula que se utiliza
es:
Int = i x D
Int
inters del perodo
i
Tasa de inters mensual (factor en funcin a la duracin del mes).
D
Monto promedio mensual de los saldos afectos al pago de intereses. Saldo
afecto al pago de intereses = Saldo disponible en cuenta al cierre del da. La tasa de
inters mensual (i) o factor se calcula segn la siguiente frmula:
i = ( 1 + TEA ) ^ ( nmero de das del mes / 360 ) - 1
donde:
TEA: tasa de inters efectiva anual de la cuenta.
Nmero de das del mes: duracin del mes (en das) puede ser: 31, 30, 29 28.
Ejemplo:
Un cliente abre su Cuenta Ahorro Efectivo en soles y realiza las siguientes operaciones
a travs de ventanilla:
Fecha Tipo de operacin Monto

01-Sep
08-Sep
11-Sep
14-Sep
17-Sep
20-Sep
23-Sep
Depsito inicial
Retiro
Depsito
Retiro
Depsito
Retiro
Depsito
S/. 4,000.00
-S/. 1,000.00
S/. 1,000.00
-S/. 1,500.00
S/. 1,500.00
-S/. 500.00
S/. 500.00
1) Clculo del saldo promedio afecto al pago de intereses (D):

ITF (a)
Fecha
01-Sep
08-Sep
11-Sep
14-Sep
17-Sep
20-Sep
23-Sep
01-Oct
Totales
Movimiento
4,000.00
-1,000.00
1,000.00
-1,500.00
1,500.00
-500.00
500.00
-0.20
-0.05
-0.05
-0.08
-0.08
-0.03
-0.03
Saldo final
3,999.80
2,999.75
3,999.70
2,499.63
3,999.55
3,499.53
3,999.50
-0.50
# das
inmovilizado
7
3
3
3
3
3
8
Numerales (**)
27,998.60
8,999.25
11,999.10
7,498.88
11,998.65
10,498.58
31,996.00
30
110,989.05
(**) Numerales: saldo final del da por el nmero de das inmovilizado.

Ahora, el monto promedio mensual de los saldos afectos al pago de intereses es: D=
Promedio mensual = Suma de Numerales / Das del Mes
D= 110,989.05 / 30 das
D= S/. 3,699.64
2) Clculo de la tasa o factor mensual (i):
La tasa o factor mensual se calcula a partir de la tasa efectiva anual (TEA) ofrecida
segn el tarifario del producto.
Si la tasa a aplicar es: 0.75% (b) TEA
Entonces, el factor mensual es:
i= (1+0.75%) ^ (30/360)-1= 0.00062286
3) Clculo de los intereses a pagar (Int):
Int= i x D
Int= 0.00062286 x 3,699.64
Int= S/. 2.30
4) Liquidacin de fin de mes:
Por lo tanto, el primer da del siguiente mes (1ro de octubre) el saldo del cliente ser:
S/.
4,001.80 El detalle de este monto es el siguiente:
Depsito inicial
S/. 4,000.00
Total otros depsitos
S/. 3,000.00
Total retiros -S/. 3,000.00
Total ITF
-S/. 0.50
Saldo del ltimo del da del mes S/. 3,999.50
Comisin por retiros en ventanilla
Mantenimiento de cuenta S/. 0.00
S/. 0.00
Comisin por retiros en Cajero Global Net
S/. 0.00
Inters a pagar por los saldos promedio S/. 2.30
Saldo Total S/. 4,001.80
DEPOSITO A PLAZO
Definicin
Son depsitos a plazo fijo que generan rentabilidad (intereses) de acuerdo al
monto, tiempo y tasa pactada. A mayor plazo, mayor tasa
Mercado Objetivo
Personas Jurdicas o Personas Naturales con negocio (que cuenten con RUC).
Caractersticas
Depsitos en Nuevos Soles y en Dlares.
Plazos desde 1 da hasta 3 aos.
Los intereses pueden ser abonados mensualmente o al vencimiento del plazo.
Beneficios
Rentabilidad: Los plazos ms largos generan ms rentabilidad.
Gastos: No hay cobro de comisiones.
Seguridad: La tasa de inters pactada se respeta hasta el vencimiento del
depsito.
Solidez y Respaldo: Somos parte del Grupo Pichincha, uno de los principales
grupos financieros del Ecuador.
DEPOSITO A PLAZO
FORMULA PARA CLCULO DE INTERES PARA DEPSITO A PLAZO
Para los depsitos en cuenta corriente se utiliza la frmula de inters compuesto:
Int = ( ( ( 1 + i/100 ) ^ ( n / 360 ) ) - 1 ) * k
Int
i
n
inters del perodo k

capital
tasa de inters efectiva anual (ao base 360 das)
nmero de das transcurridos, en este caso n=1
El clculo de los intereses se realiza redondeando a 2 decimales. Este clculo aplica

para personas naturales y persona jurdica.
Los movimientos de abono y retiros ligados a esta operacin estn sujetos al I.T.F.
segn la norma sobre la materia (ver nota al final de este documento).
Ejemplos:
Si el Cliente mantiene el depsito hasta el vencimiento:
Un cliente deposita S/. 12,000 en un depsito a plazo a 360 das que paga una T.E.A.
de
7.10%. (b)
Adicionalmente, el cliente tendr que pagar un monto por ITF (0.005% del
monto depositado) que no est incluido en su Monto Inicial, equivalente a S/. 0.60.
Datos:
i = 7.10% (b)
n = 360 das
k = S/. 12,000
Al vencimiento tendr:
Int = ( ( ( 1 + i/100 ) ^ ( n / 360 ) ) - 1 ) * k
Int = ( ( ( 1 + ( 7.10 / 100 ) ) ^ ( 360 / 360 ) ) - 1 ) * 12,000
Int = S/. 852.00
El capital ms intereses que tendr al final de los 360 das ser S/. 12,852.00.
Adicionalmente, el cliente tendr que pagar un monto por ITF (0.005% del monto final a
la
transaccin) que no est incluido en su Monto Final, equivalente a S/. 0.64.
Si el Cliente cancela el depsito antes del vencimiento, pero han transcurrido ms de
30 das desde su apertura:
Se calcula el inters con la tasa de ahorros del Tarifario General del Banco vigente al
momento de la cancelacin. El inters se calcula por el plazo correspondiente al
nmero de das transcurridos desde la apertura o desde la ltima renovacin.
Una persona deposita S/.12, 000 en un depsito a plazo a 360 das que paga una
T.E.A. de
7.10% (b), pero lo precancela a los 120 das.
Adicionalmente, el cliente tendr que pagar un monto por ITF (0.005% del
monto depositado) que no est incluido en su Monto Inicial, equivalente a S/. 0.60.
Datos:
i = 7.10% (b) tasa de inters pactado inicialmente n = 120 das
k = S/. 12,000
En ese caso se utiliza la tasa de ahorros i = 2.75% (b) (tasa de Ahorro Fcil para el
monto del depsito).
Int = ( ( ( 1 + i/100 ) ^ ( n / 360 ) ) - 1 ) * k
Int = ( ( ( 1 + ( 2.75 / 100 ) ) ^ ( 120 / 360 ) ) - 1 ) * 12,000

Int = S/. 109.01
El capital ms intereses que tendr al final de los 120 das ser S/.12,109.01
Adicionalmente, el cliente tendr que pagar un monto por ITF (0.005% del monto final a
la transaccin) que no est incluido en su Monto Final, equivalente a S/. 0.61.
Si el Cliente cancela el depsito antes del vencimiento y han transcurrido menos de
30 das, no se pagarn intereses.
Una persona deposita S/.12, 000 en un depsito a plazo de 360 das que paga una
T.E.A. de 7.10% (b). Adicionalmente, el cliente tendr que pagar un monto
adicional
.
El cliente no gana intereses, ya que cancel su depsito antes de que se cumplieran 30
das desde su apertura. El cliente retira slo los S/.12,000.00.
Adicionalmente, el cliente tendr que pagar un monto adicional por ITF (0.005% del
monto depositado) que no est incluido en su Monto Inicial equivalente a S/. 0.60.
II OPERACIONES ACTIVAS
PRODUCTOS QUE BRINDA EL BANCO
PERSONAS:
CREDITOS
PRESTAMO PREFERENTE
Te prestamos desde S/. 1,000.00 hasta S/. 50,000
El plazo mximo para pagar tu crdito es de 48 meses sin garantas (sujeto a
evaluacin).
Si lo deseas, puedes pagar cuotas dobles en julio y en diciembre.
Con la Cuota Comodn* premiamos tu puntualidad y t eliges en qu mes no
pagar.
Puedes hacer el pago de tu primera cuota hasta 90 das despus del
desembolso de tu prstamo.
El prepago de cuotas y la pre cancelacin anticipada del prstamo no tienen
penalidad.
El crdito incluye un Seguro de Desgravamen que cancela el crdito en caso de
fallecimiento del titular.
CREDITO VEHICULAR
Te otorgamos crditos en Nuevos Soles o Dlares Americanos a una excelente
tasa de inters.
Te prestamos desde S/. 3,000 hasta S/. 150,000.
Los plazos para pagar oscilan entre los 6 hasta 60 meses.

Si lo deseas, puedes pagar cuotas dobles en julio y en diciembre.
Puedes hacer el pago de tu primera cuota hasta 90 das despus del
desembolso de tu prstamo.
Podrs prepagar cuotas sin penalidad.
Podrs precancelar de manera anticipada el prstamo sin penalidad.
El crdito incluye un Seguro de Desgravamen que cancela el crdito en caso de
fallecimiento del titular.
El crdito incluye un Seguro Vehicular que cubre el vehculo contra todo riesgo
CONVENIOS
SI LA EMPRESA EN LA QUE TRABAJAS TIENE CONVENIO CON EL BANCO
FINANCIERO, TE PRESTAMOS HASTA 20 VECES TU SUELDO (1)
Te otorgamos tu crdito desde S/.1,000 hasta S/.60,000 o ms (2).
Rpida aprobacin y no necesitas aval.
Tienes hasta 72 meses para pagar.
Adems:
No cobramos intereses moratorios, ni comisin por desembolso.
Te compramos las deudas que mantienes en otras instituciones financieras.
Te brindamos un Seguro de Desgravamen con Proteccin Familiar.
Y tienes la posibilidad de pagar tu 1ra cuota hasta en 90 das despus del
desembolso (3).
Y lo nico que necesitas es:
Copia de DNI vigente.
Copia de 3 ltimas boletas de pago.
Copia de ltimo recibo de luz y agua.
(1)
(2)
(3)
Sujeto a evaluacin crediticia.

Segn tu capacidad de pago.
Con cargo de intereses
CREDITO HIPOTECARIO
CREDITO HIPOTECARIO TRADICIONAL
Financiamos la adquisicin de vivienda, traslado de hipoteca, ampliacin,
remodelacin o compra de casa de campo o playa.
Te brindamos excelente tasa en Nuevos Soles y Dlares. No aplicamos la tasa
Limabor (*).
Te ofrecemos plazos hasta 20 aos y hasta 12 meses de periodo de gracia para
bienes futuros.
Financiamos hasta el 90% (en caso de ingresos como dependientes)
No cobramos penalidades por pagos anticipados o cancelacin total del crdito.
El crdito incluye un Seguro de Desgravamen que contempla la invalidez
permanente por enfermedad y accidente, muerte natural y por accidente.
Adems de seguro a todo riesgo para el inmueble.
No cobramos gastos por estudio de ttulos
Te ofrecemos un sistema accesible para calificarte considerando los ingresos
que no puedes sustentar a travs de los planes de ahorro, pago de alquileres o
acreditacin de recepcin de remesas.
(*) Tasas interbancarias a las cuales los bancos estaran dispuestos a tomar prestados
o prestarse fondos entre ellos. Las tasas LIMABOR son calculadas y difundidas por
ASBANC
FINANCIAMIENTO INMOBILIARIO
Te ofrecemos procesos de evaluacin de proyectos rpidos para ahorrar tiempo.
La evaluacin de tu proyecto no genera ningn costo.
Te brindamos un trato directo con los ejecutivos inmobiliarios que evalan la
viabilidad del proyecto.
Te asesoramos de manera personalizada en todo momento.
Te garantizamos celeridad en tus desembolsos
CREDITO HIPOTECARIO PARA MIGRANTES
Crdito hipotecario con financiamiento hasta 20 aos para peruanos con
domicilio en Estados Unidos.
Financiamiento en moneda nacional y hasta el 70% del valor comercial de la
vivienda en caso de adquirir un Crdito Nuevo Mivivienda (aplica restricciones
del producto)
Financiamiento hasta el 60% del precio del inmueble en caso de adquirir un
Crdito Hipotecario Tradicional y hasta un monto mximo de S/100M.
Ofrecemos tasa conocida durante todo el periodo del crdito.
Ofrecemos 6 meses de periodo de gracia en caso de comprar bienes futuros.
No cobramos penalidades por pagos anticipados o cancelacin total del crdito
NUEVO CREDITO MIVIVIENDA
Financiamos hasta el 90% del valor del inmueble que elijas
Plazos entre 10 y 20 aos.
La vivienda puede ser NUEVA o USADA.
Cuota inicial mnima de 10%
.El crdito incluye Seguro de Desgravamen y Seguro del Inmueble en la cuota
mensual.
Te damos hasta 06 meses de plazo de gracia para compra de vivienda en planos
o construccin.
Te otorgamos una tasa de inters competitiva
.Puedes calificar a travs de nuestro plan de Ahorro Hipotecario
Tienes la opcin acceder a cualquiera de los beneficios que otorga el Estado:
Bono de Buen Pagador (BBP)
Te brinda cuatro importes de bonos aplicados como complemento de tu cuota inicial y
otorgada de acuerdo al valor de la vivienda:
VALOR DE VIVIENDA
Desde
UIT*
Mayor
UIT*
Mayor
UIT*
Mayor
14 UIT hasta 17
a 17 UIT hasta 20
a 20 UIT hasta 35
VALOR DE
BBP
S/ 17,000
S/ 16,000
S/ 14,000
a 35 UIT hasta 50 S/ 12,500
UIT*
Premio al Buen Pagador (PBP)
Recibes un premio valorizado en S/ 5,000 que puedes elegir aplicarlo como
complemento de tu cuota inicial o como parte de tu valor cuota mensual a lo largo del
plazo del crdito.
El precio de venta de la vivienda a financiar debe ser mayor a50 UIT y hasta 70 UIT*
La cuota inicial mxima debe ser el 30% del valor de la vivienda.
*Valor de UIT 2016: S/ 3,950
TECHO PROPIO
Contar con ingreso mximo de S/1,710 o el 45% del valor vigente de la UIT.
Original y copia de documento de identidad del titular y cnyuge
Copia de recibo de servicios cancelado.
Tener entre 19 o 65 aos
Haber sido declarado "Elegible" por el Fondo mi Vivienda.
Trabajadores dependientes
Ultima boleta de pago en caso de ingresos fijos o tres en caso de ingresos
variables
Trabajadores independientes
Copia de recibos honorarios de los tres ltimos meses
Contrato de locacin de servicios.
Declaracin jurada del los aos anteriores.
Empresarios
Copia del Registro nico de contribuyente (RUC)
Copia de los 6 ltimos pagos de IGV a la Sunat.
Declaracin jurada del impuesto a la renta de los dos ltimos aos
CREDICARSA
CREDICARSA es el acceso a tu crdito.
Con CREDICARSA puedes tener toda la Tienda Carsa a tu disposicin. Disfrutar
de lo ltimo en tecnologa, lo mejor en Audio y Video, Cmputo, Lnea Blanca,
Lnea Hogar, Pequeos Electrodomsticos, Motos, MotoKars, Productos de
Fuerza, todo lo que desees solo afilindote a CREDICARSA.
Es el crdito que puedes obtener por el monto de cualquier producto que desees
comprar en las Tiendas Carsa. La evaluacin es muy sencilla y se te asigna con
facilidad junto con un cronograma ordenado de pagos.
No es necesario que presentes una Tarjeta de Crdito o apliques a ella.
Este producto va dirigido al pblico en general, incluyendo a los que tienen
pequeos negocios, son emprendedores y quieren acceder a un crdito sin
necesidad de ir al Banco.
Con tu CREDICARSA tienes los siguientes beneficios:
Hasta 24 meses para pagar.
Tasas preferenciales para clientes recurrentes.
Tus dos ltimas cuotas pueden ser gratis.
Seguro Proteccin Financiera.

Seguro de desgravamen
TARJETA DE CREDITO PLATINIUM
Al momento de realizar una compra podrs elegir entre dos opciones:
Compra revolvente: dependiendo de la fecha de tu compra, paga sin
intereses hasta en 55 das, cancelando el total de tu deuda.
Compra en cuotas: podrs financiar tus compras en cuotas fijas, desde 2
hasta 48 meses.
Realiza tus pagos en cualquier oficina del Banco Financiero, la Red de Tiendas
Carsa
o
Multiagencias
Prosegur.
Solicita hasta 4 tarjetas adicionales totalmente gratis.
Podrs contar con una lnea paralela para disponer de dinero en efectivo al
instante o consolidar tu deuda a tasa de inters preferenciales sin afectar la linea
de crdito de tu tarjeta (beneficio sujeto a calificacin).
Adems podrs disfrutar al mximo de todos los beneficios y servicios que
hemos preparado y aprovecha las ofertas y promociones que te sorprendern
durante los 12 meses del ao.
Para las disposiciones de efectivo en nuestros canales de atencin:
SOLES
Toda la Red
de Oficinas
Red
Globalnet
Red
UNICARD
#
de
operaciones
por da
DOLARES
Hasta
2500
S/. Hasta
1000
Hasta
2500
S/. Hasta
1000
3
3
operaciones operaciones
diarias
diarias
TARJETA DE CREDITO CLASICA

Compra revolvente: dependiendo de la fecha de tu compra, paga sin intereses
hasta en 55 das, cancelando el total de tu deuda.
Compra en cuotas: podrs financiar tus compras en cuotas fijas, desde 2 hasta
48 meses.
Carsa o Multiagencias Prosegur.
instante o consolidar tu deuda a tasas de inters preferenciales sin afectar la
lnea de crdito de tu tarjeta (beneficio sujeto a calificacin).
SOLES
Toda la Red
de Oficinas
Red
Globalnet
Red
UNICARD
#
de
operaciones
por da
DOLARES
Hasta
2500
S/. Hasta
1000
Hasta
2500
S/. Hasta
1000
3
3
diarias
diarias
TARJETA DE CREDITO DORADA

Conoce las tarifas del producto:
Compra revolvente: dependiendo de la fecha de tu compra, paga sin intereses
hasta en 55 das, cancelando el total de tu deuda.
hasta 48 meses.
Carsa o Multiagencias Prosegur.
instante o consolidar tu deuda a tasa de inters preferenciales sin afectar la linea
de crdito de tu tarjeta (beneficio sujeto a calificacin).
SOLES
Toda la Red
de Oficinas
Red
Globalnet
Red
UNICARD
#
de
operaciones
por da
DOLARES
Hasta
2500
S/. Hasta
1000
Hasta
2500
S/. Hasta
1000
3
3
diarias
diarias
TARJETA CARSA MASTERCARD

Te damos la bienvenida y te invitamos a conocer de una forma ms fcil y
sencilla los beneficios de tu Tarjeta Carsa Mastercard del Banco Financiero.
En Carsa: Tu mejor opcin para renovar tu hogar!
Compra todos tus electrodomsticos y renueva los antiguos en Tiendas Carsa,
con el mejor financiamiento y las mejores promociones.
En Establecimientos Afiliados a MasterCard: Tu mejor opcin para compra

donde t quieras!
Compra en miles de establecimientos afiliados a MasterCard en el Per y el
mundo, y siempre con fabulosos beneficios.
Compra revolvente: podrs pagar el 100% de tu compra sin intereses.
hasta 48 meses.
SOLES
Toda la Red
de Oficinas
Red
Globalnet
Red
UNICARD
#
de
operaciones
por da
DOLARES
Hasta
2500
S/. Hasta
1000
Hasta
2500
S/. Hasta
1000
3
3
diarias
diarias
LINEA PARALELA
EFECTIVO INMEDIATO
Es una lnea de crdito en soles paralela a la lnea revolvente de consumos de tu
tarjeta de crdito.
Te permite contar con dinero en efectivo a tasas preferenciales para utilizarlo en
lo que ms necesitas.
No afecta a la lnea revolvente de consumos de tu Tarjeta de Crdito.
Te permite realizar tus pagos en cuotas, en plazos de 6 a 48 meses.
El importe mximo a otorgar es de S/.50,000
COMPRA DE DEUDA
Olvdate de realizar tantos pagos y pagar tantos intereses. Con la compra de
deuda del Banco Financiero podrs consolidar todas tus deudas de tarjetas de
crdito con otras Entidades Financieras en tu Tarjeta del Banco Financiero a
tasas preferenciales.
Es una lnea de crdito en soles paralela a la lnea revolvente de consumos de tu
tarjeta de crdito.
Te permite realizar tus pagos en cuotas, en plazos de 6 a 48 meses.
Para acceder a este producto el cliente deber estar al da en los pagos de sus
Tarjetas de Crdito. No se consolidarn deudas de tarjeta de crdito vencidas y/o
en mora.
Este beneficio ser otorgado luego de una evaluacin crediticia
OTRAS TARJETAS
Diners Club invent el concepto de tarjeta de crdito en el mundo.
Diners Club fue la primera tarjeta en llegar a Per, dedicarnos al rubro de

tarjetas de crdito nos ha dado la experiencia y la destreza de un Especialista.
Nuestros productos estn diseados para satisfacer las necesidades ms
exigentes de nuestros Socios, adems de que pueden disfrutar de los mejores
beneficios como:
La nica tarjeta de crdito que le permite comprar SIEMPRE en CUOTAS SIN
INTERESES, en ms de 3.000 establecimientos.
Ms de 53.000 establecimientos a Nivel Nacional y ms de 20 millones alrededor
del mundo; donde podr utilizar su tarjeta Diners Club.
GLOBALNET, la ms grande red de Cajeros Automticos (ATM) en nuestro pas
para retirar efectivo cuando lo necesite con su tarjeta Diners Club
OTROS SERVICIOS
CHEQUE BINACIONALES
PAGO A INSTITUCIONES
CODIGO DE CUENTA INTERBANCARIO CCI
TRANSFERENCIA INTERBANCARIA VIA BCR
PAGO DE SERVICIOS
COMPRA Y VENTA DE MONEDA EXTRAJERA
TRANSFERENCIA INTERBANCARIA
REMESAS FAMILIARES
SEGUROS
RIESGO ONCOLOGICO
SOAT
SEGURO DE DESGRAVAMEN
PROTECCION DE TARJETAS Y COMPRAS
PROTECCION FINANCIERA MICROFINANZAS
SEGURO TODO RIESGO
BANCA MICROFINANZAS Y PYME

CARACTERISTICAS
Te otorgamos crditos hasta S/. 60,000 por primera vez sin garanta hipotecaria.
Si cumples ms de 12 meses laborando con nosotros podrs acceder hasta S/.
80,000 de financiamiento.
Las cuotas son fijas en forma semanal, bisemanal o mensual.
Con la Cuota Comodn* premiamos tu puntualidad y t eliges qu mes no pagas.
Te brindamos asesora personalizada. Contamos con los mejores especialistas
del medio para asesorarlos en su inversin.
Contamos con oficinas especializadas.
Puedes pagar tus cuotas en nuestras oficinas ubicadas en la Red de Tiendas Carsa a
nivel nacional.
CAPITAL DE TRABAJO
FRMULA PARA EL CLCULO DEL PAGO TOTAL DE LA CUOTA (P) El pago total de
la cuota (P) ser la suma de:
Intereses del Periodo (Int)

Amortizacin de Capital (A)
Seguro de Desgravamen del periodo (SD)
Seguro Multiriesgo del periodo (SMR)
P= Int + A + SD + SM
A la suma de los intereses del periodo (Int) y la Amortizacin (A) se le llama tambin
Cuota
Financiera (C)
FORMULA PARA EL CALCULO DE LA CUOTA FINANCIERO (C)
Para el clculo de una Cuota Financiera (C) se utiliza la siguiente frmula:
Siendo:
C
MS =
i
n
=
Cuota mensual (no incluye seguro de desgravamen ni vehicular)
Monto del prstamo solicitado o capital (Monto original del prstamo)
=
Tasa de inters efectiva (del periodo)
=
Nmero de cuotas
La tasa de inters (i) y el nmero total de cuotas (n) deben estar expresados en la
misma unidad de tiempo; es decir, si, por ejemplo, las cuotas son mensuales, la tasa de
inters efectiva debe ser la Tasa de Inters Efectiva Mensual (TEM). Si se cuenta con
una Tasa de Inters Efectiva Anual (TEA) y se desea calcular la Tasa de Inters
Efectiva Mensual (TEM), se utiliza la siguiente frmula:
La Cuota Financiera (C) calculada anteriormente se divide en una parte que

corresponde al pago de intereses del periodo (Int) y otra parte que corresponde al pago
del capital o amortizacin (A).
Clculo de los Intereses del perodo (Int)
= Saldo del Prstamo (inicialmente es el Monto Solicitado)
Clculo de la amortizacin (A) o pago del capital:

La amortizacin del capital ser la diferencia entre la Cuota Financiera (C) y los
Intereses del perodo (Int).
Clculo del Saldo del Prstamo (S):

0
= Saldo del Periodo anterior
Ejemplo:
Monto Solicitado (MS)
Plazo (n)
Tasa de inters Compensatoria Anual
Tasa Seguro de Desgravamen (td)
Tasa Seguro Multiriesgo (tmr)
S/. 1000
12 meses
60% TEA Zona Lima
0.07% mensual (individual)
0.07% mensual
Clculo de Intereses en Caso de Cumplimiento (Prstamos Vigentes):
Clculo de la TEM Compensatoria (i):
i = TEM Compensatoria
Clculo de la Cuota Financiera (C):
C = Cuota Financiera
Clculo de Intereses (Int) de la primera cuota:
Int = Intereses del Periodo
Clculo de la Amortizacin del Capital (A) de la primera cuota:
A = Amortizacin de Capital
Clculo del Saldo del Prstamo (S) luego de la primera cuota:
S = Saldo del Prstamo (S)
Este nuevo Saldo del Prstamo se utilizar para calcular los intereses de la segunda
Cuota
Financiera, y as sucesivamente.
Clculo del Seguro de Desgravamen (SD) de la primera cuota:
Clculo del Seguro Multiriesgo (SMR) de la primera cuota:
Pago Total de la primera cuota (P):
APLICACIN DEL PERIODO DE GRACIA

Si se genera un Periodo de Gracia, los intereses correspondientes a dicho periodo
sern cobrados durante el plazo del crdito, agregndolos al valor de la Cuota (P).
Aplicndolo al Ejemplo, si el cliente solicita un mes de gracia (ng), el Inters de Gracia
(IG)
ser:
Este Inters de Gracia (IG) se distribuir a lo largo del nmero de cuotas del crdito (n),
aplicndosele la Tasa de Inters Efectiva correspondiente:
MAIG = Monto Adicional por Intereses de Gracia
Este Monto Adicional por Intereses de Gracia (MAIG) se agregar al valor de la Cuota
(P) para obtener el monto final de cuota a pagar.
CLCULO DE INTERESES EN CASO DE INCUMPLIMIENTO EN EL PAGO: Inters
Compensatorio Vencido:
Aplica sobre la Cuota Financiera Vencida (Cj) a partir del da siguiente de su
vencimiento.
Aplicndolo al Ejemplo, suponiendo que el cliente paga 15 das despus del
vencimiento de la primera cuota:
Int CV: Inters Compensatorio Vencido.
Cj: Cuota Financiera Vencida (Capital + Intereses).
ic: TEA (Tasa de Inters Compensatoria Efectiva Anual). n: Nmero de das
transcurridos.
CREDITO SOLIFACIL MYPE

Caractersticas:
Te prestamos desde S/. 500 hasta S/. 2,000 para financiar la compra de
mercadera, materia prima o insumos que comercializas o utilizas.
Te brindamos mayor flexibilidad: desde 2 hasta 12 meses en cuotas fijas e
iguales en forma semanal, bisemanal o mensual
FRMULA PARA EL CLCULO DEL PAGO TOTAL DE LA CUOTA (P) El pago total
de la cuota (P) ser la suma de:
Cuota
Financiera (C)
FORMULA PARA EL CALCULO DE LA CUOTA FINANCIERO (C)
Siendo:
C
MS =
i
n
=
=
=
Nmero de cuotas

S = Saldo del Prstamo (inicialmente es el Monto Solicitado)


0
Ejemplo:
Plazo (n)
S/. 1000
12 meses
60% TEA
0.07% mensual

Cuota

vencimiento.
transcurridos.
Penalidad por Incumplimiento en el Pago

La penalidad por incumplimiento de pago se aplicar por las acciones y costos que el
banco incurra en la recuperacin de la deuda a partir del da 1 de vencida la cuota
ACTIVO FIJO
FRMULA PARA EL CLCULO DEL PAGO TOTAL DE LA CUOTA (P) El pago total
de la cuota (P) ser la suma de:

Cuota
Financiera (C)
FORMULA PARA EL CLCULO DE LA CUOTA FINANCIERO (C)
Siendo:
C
MS =
i
n
=
=
=
Nmero de cuotas



0
Ejemplo:
Plazo (n)
S/. 1000
12 meses
60% TEA Zona Lima
0.07% mensual
Cuota

(IG)
ser:
MAIG = Monto Adicional por Intereses de Gracia
vencimiento.
transcurridos.

CRDITO PARA CONSUMO MYPE

Caractersticas;
Te otorgamos crditos hasta S/. 6,000 sin garanta hipotecaria.
Las cuotas son fijas en forma semanal, bisemanal o mensual hasta 18 meses.
Puedes pagar tus cuotas en nuestras oficinas ubicadas en la Red de Tiendas
Carsa a nivel nacional.
CONSUMO
FRMULA PARA EL CLCULO DEL PAGO TOTAL DE LA CUOTA (P)

El pago total de la cuota (P) ser la suma de:

Cuota
Financiera (C)
Siendo:
C
MS =
i
n
=
=
=
Nmero de cuotas


0
Ejemplo:
Plazo (n)
S/. 5000
10 meses
43% TEA
0.07% mensual
Cuota

(IG)
ser:
vencimiento.
transcurridos.

CRDITO PARA VIVIENDA MYPE

Caractersticas:
Te otorgamos crditos hasta S/. 45,000 sin garanta hipotecaria.
Las cuotas son fijas en forma mensual.
Te damos hasta 36 meses para pagar.
Puedes pagar tus cuotas en nuestras oficinas ubicadas en la Red de Tiendas
Carsa a nivel nacional.
* Se aplican restricciones. Consulta con tu asesor de negocios.
VIVIENDA
FRMULA PARA EL CLCULO DEL PAGO TOTAL DE LA CUOTA (P)

El pago total de la cuota (P) ser la suma de:

Cuota
Financiera (C)
Siendo:
C
MS =
i
n
=
=
=
Nmero de cuotas


0
Ejemplo:
Plazo (n)
S/. 5000
18 meses
41% TEA
0.07% mensual
Cuota

(IG)
ser:
vencimiento.
transcurridos.

CREDTIO VEHICULAR
Caractersticas:
Monto mximo a financiar: S/. 60,000
Plazo nico de financiamiento: 60 meses.
Cuota inicial mnima del 10% sobre el valor de venta del vehculo a financiar.
Moneda: Nuevos Soles
Periodo de gracia: Hasta 120 das para efectuar el pago de la primera cuota.
Seguro de Desgravamen y Seguro Vehicular incluidos en las cuotas y libre del
cobro de inters.
Cancelacin de cuotas mediante el sistema de carga de gas natural (GNV) en
los Gaseo centros autorizados, en cualquiera de nuestras agencias a nivel
nacional o si lo prefieres en nuestra red de Tiendas Carsa.
CRDITO VEHICULAR
El pago total mensual de un Crdito Vehicular GNV es igual a:
Pago total mes = Cuota (C) + Seguro de Desgravamen (SD) + Seguro Vehicular (SV)
1. Clculo de una cuota mensual ( C )
Para el clculo de cuota mensual constante (C) se aplica la siguiente frmula:
C = M X TEM X (1 + TEM)n
(1 + TEM )n - 1
C
Cuota mensual (no incluye seguro de desgravamen ni vehicular) M
del prstamo solicitado o capital
TEM Tasa de inters efectiva mensual
n
Nmero de cuotas o meses a pagar
Monto
Como la tasa ofrecida por el Banco Financiero es una tasa efectiva anual (TEA),
entonces para aplicar la formula anterior, primero debemos calcular la tasa efectiva
mensual (TEM), as:
TEM = (1 + TEA)1/12 - 1
Esta cuota est calculada bajo el supuesto de pagos cada 30 das.

Asimismo, esta cuota (C) calculada contiene un monto que corresponde al pago de los
intereses del perodo (Int) y otro monto que corresponde a la amortizacin (Amort) del
capital o monto del prstamo.
1.1) Los intereses del perodo (incluidos en la cuota) sern:
Intereses = Monto o Saldo de capital X TEM
1.2) La amortizacin del capital (monto original del prstamo) ser la diferencia entre la
Cuota (C) y los intereses del perodo:
Amortizacin = Cuota Intereses del perodo
Despus de pagar la 1ra cuota, obtendremos un nuevo saldo de capital que es igual a:
Saldo del capital = Monto original del prstamo 1ra Amortizacin
Sobre este nuevo saldo de capital aplicamos la formula en 1.1) para calcular los
intereses de la segunda cuota. La diferencia ser la amortizacin (del capital) incluida
en la segunda cuota. As procederemos sucesivamente hasta completar el nmero total
de cuotas.
2. Clculo del seguro de desgravamen (SD)
El monto mensual por el Seguro de Desgravamen (SD) ser:
SD = TSD x Monto original del prstamo (M)
Donde TSD es la tasa (%) mensual del Seguro de Desgravamen.

3. Clculo del seguro vehicular (SV)
El monto mensual por el Seguro Vehicular (SV) ser:
SV = TSV/12 x Valor del Vehculo (M)
Donde TSV es la tasa (%) anual del Seguro Vehicular.

EJEMPLO
Un cliente desea adquirir un vehculo cuyo valor es de S/. 41 970 y cuenta con el 15%
de cuota inicial. Por ello, solicita un Crdito Vehicular GNV por el 85% del valor del
vehculo y tambin solicita se le financie los gastos asociados a la formalizacin del
vehculo (gastos notariales, placas, SOAT, entre otros). Estos gastos suman S/. 2
549.46.
Entonces las condiciones del prstamo son:

Valor del vehculo: S/. 41 970,00
85% del Valor del vehculo (a): S/. 35 674,50
Gastos y Comisiones previas (b) S/. 2 549,46
Monto del prstamo (a + b)
S/. 38 223,96
Plazo (n):
60 meses Tasa de inters del prstamo:
18.00% TEA Tasa de
inters moratorio: 60.00% TEA Tasa de Seguro de Desgravamen Individual: 0.07%
mensual Tasa de Seguro Vehicular:
10.0% anual
Cuotas mensuales, cada 30 das, y cliente no solicita perodo de gracia. Solucin:
El pago total mensual sera a igual a:
Pago total mes = Cuota (C) + Seguro de Desgravamen (SD) + Seguro Vehicular
1. Para aplicar nuestra formula de la Cuota (C), primero debemos hallar la tasa
efectiva mensual (TEM), as:
TEM = ( 1 + 0.18 )1/12 - 1
TEM = 0.01388 1.388%
2. Obtenemos la Cuota fija:
C = 38 223,96 X 0.01388 X (1 + 0.01388)60
(1 + 0.01388)60 - 1
C = 943,12
Como hemos mencionamos anteriormente, esta cantidad contiene un monto que
corresponde a intereses y otro monto que corresponde a la amortizacin del monto
original del prstamo solicitado.
2.1) Calculamos los intereses de la primera cuota: Intereses 1ra cuota = 38 223,96 X
TEM
Intereses 1ra cuota = 38 223,96 X 0.01388
Intereses 1ra cuota = 530,87
2.2) La amortizacin del capital de la primera cuota ser: Amortizacin de capital en 1ra
cuota = 943,12 530,87
Amortizacin de capital en 1ra cuota = 412,24
Despus de esta 1ra amortizacin de capital, hallamos el nuevo saldo del capital:
Nuevo saldo del Capital = 38 223,96 412,24
Nuevo saldo del Capital = 37 811,72
Este nuevo saldo de capital ser el que usaremos para calcular los intereses corridos
incluidos en la segunda cuota. La diferencia ser la amortizacin (del capital) de la
segunda cuota. As procederemos sucesivamente hasta la ltima cuota.
3. Seguro de Desgravamen
SD = Tasa mensual x Monto inicial del prstamo (M) SD = 0.07% x 38 223,96
SD = 0.0007 x 38 223,96
SD = 26,76
4. Seguro Vehicular
SD = Tasa anual/12 x Valor del Vehculo Nuevo
SD = 10.0%/12 x 41 970,00
SD = 0.0083 x 41 970,00
SD = 349,75
Finalmente, el pago total mensual ser igual a:
Pago total mes = Cuota (C) + Seguro de Desgravamen + Seguro Vehicular
Pago total del mes = 943,12 + 26,76 + 349,75

Pago total del mes = 1 319,62
Capitalizacin en Periodos de gracia
Si el cliente solicita el primer mes de gracia, el saldo total de la deuda para el segundo
mes, ser:
X = Monto inicial del prstamo + Intereses del primer mes
X = 38 223,96 + 530,87 = S/. 38 754,83
Sobre el resultante X se aplicar la frmula para el clculo de la cuota.
Clculo de intereses en caso de Incumplimiento en el Pago.
Inters Moratorio
Aplica, sobre el capital no pagado, desde el da siguiente del vencimiento de la
cuota correspondiente.
Asumamos que el cliente paga 15 das despus del vencimiento de la primera cuota
Int.M. Intereses Moratorios
Amort(t):
Amortizacin del capital de la cuota vencida del periodo t
TIM: Tasa de inters Moratoria: 60% TEA
n:
Nmero de das en mora
Int M = ((1+ TIM) n/360 -1) x Amort.(t) Aplicando al ejemplo, para el periodo 1: Int M =
((1+ 0.60)15/360 -1) x 412,24
Int M = 8,15
CREDITO EMPRENDEDOR
Caractersticas:
Con tu Crdito Emprendedor, hacemos tu sueo realidad
Crdito en soles.
Clientes nuevos: hasta S/. 7,500. Para Clientes recurrentes hasta S/. 10,000.
Las cuotas son fijas en forma semanal, bisemanal o mensual.
Con la cuota comodn* premiamos tu puntualidad y t eliges qu mes no pagas.
CRDITO EMPRENDEDOR
FRMULA PARA EL CLCULO DEL PAGO TOTAL DE LA CUOTA (P) El pago total de
la cuota (P) ser la suma de:

Cuota Financiera (C)
FORMULA PARA EL CLCULO DE LA CUOTA FINANCIERA (C)
n
C = MS x i x (1+i)
(1+i) n - 1
Siendo:
C
MS =
i
n
= Cuota mensual (no incluye seguro de desgravamen ni vehicular)

= Tasa de inters efectiva (del periodo)
= Nmero de cuotas
TEM = (1+i)1/12 - 1

C = Int + A
Int = TEM x S
S

A = C Int
S = S0 - A S0 = Saldo del Periodo anterior
Ejemplo:
S/. 1000
Plazo (n)
12 meses
Tasa de inters Compensatoria Efectiva70.00%
0.07% mensual

i = (1+TEA 1/12 - 1
i = (1+70
1/12 1
i = 4.5211%
n
C = MS x i x (1+i)
(1+i) n 1
)
%)
C = 1,000 x 4.5211% x (1+4.5211%)12

(1+4.5211%) 12 1
C = S/. 109.80
Int = Intereses Del Periodo

Int = i x MS
Int = 4.5211% x 1,000
Int = S/. 45.21
A = C Int
A = 109.80 45.21
A = S/. 64.59

S = MS A
S = 1,000 64.59
S = S/. 935.41
Cuota Financiera, y as sucesivamente.
SD = Seguro de Desgravamen
SD = td x MS
SD = 0.083% x 1,000
SD = S/. 0.83
SMR = Seguro de Multiriesgo

SMR = tmr x MS
SMR = 0.07% x 1,000
SMR = S/. 0.7
P = Int + A + SD + SMR
P = 45.21+ 64.59 + 0.83 + 0.7
P = S/. 111.33
vencimiento.
ic: TEA (Tasa de Inters Compensatoria Efectiva
Anual). n: Nmero de das transcurridos.
IntCV = [(1+ic) n/360 1] x Cj
IntCV = [(1+ 70%) 15/360 1] x 109.80
IntCV = S/. 2.38
Penalidad Cargo por cuota (S/.) - Matriz dis de atraso por Monto Desembolsado
por
[500 - 3,000> [3,000 - 5,000> [5,000 - 9,000>[9,000
-[15,000
-[30,000 - Ms>
Acumul Por
Acumul Por
Acumul Por
Acumul Por
Acumul Por
Acumul
Incumplimi Por
Al da 01 0
0
1
1
3
3
4
4
15
15
15
15
Al da 02 2
2
2
3
2
5
4
8
15
30
25
40
Al da 03 1
3
1
4
3
8
5
13
Al da 04 1
4
2
6
3
11
4
17
30
60
20
60
Al da 09 16
20
14
20
49
60
43
60
Al da 14 10
30
10
30
35
95
35
95
35
95
35
95
Al da 29 5
35
5
35
5
100
5
100
5
100
15
110
Al da 44 15
50
15
50
30
130
30
130
30
130
20
130
Al da 59 5
55
5
55
20
150
20
150
20
150
30
160
Al da 75
30
180
30
180
60
220
25
80
25
80
30
180
Al da 90
10
190
10
190
20
240
Del da 9120% del capital pagado + Acumulado
en
Penalidad Cargo por cuota ($.) - Matriz dis de atraso por Monto Desembolsado
[180 - 1,080> [1,080 - 1,800> [1,800 - 3,240>[3,240 - 5,420> [5,420
-[10,845 - Ms>
por
Incumplimi
Por
Acumul Por
Acumul Por
Acumul Por
Acumul Por
Acumul Por
Acumul
ento
Al
da 01de0
0
0
0
1
1
1
1
5
5
5
5
Al da 02
1
2
2
3
Al da 03
1
3
2
5
1
1
6
11
9
14
Al da 04
1
2
1
4
1
6
1
1
Al da 09 6
7
5
7
18
Al da 14 4
11
4
11
12
Al da 29 2
13
2
13
2
Al da 44 5
18
5
18
11
Al da 59 2
20
2
20
7
Al da 75
11
Al da 90 9
4
29
9
29
Del da 9120% del capital pagado + Acumulado
en
EMPRESAS
22
34
36
47
54
65
69
16
12
2
11
7
11
4
22
34
36
47
54
65
69
11
12
2
11
7
22
34
36
47
54
11
65
8
12
6
7
11
22
7
22
34
40
47
58
80
87
BANCA MAYORISTA
LEASING
Adquirimos el bien que tu empresa necesita facilitando su financiamiento
mediante cuotas peridicas y una opcin de compra al final.
Las caractersticas del Leasing son las siguientes:
Te otorgamos una rpida aprobacin del leasing.
Te brindamos flexibilidad en el cronograma de acuerdo al flujo del cliente.
Contamos con tasas competitivas de mercado.
Podrs beneficiarte con la depreciacin acelerada (al plazo del financiamiento).
Bienes que Financiamos
Vehculos: Autos, Camionetas, Buses, Camiones, Remolcadores.
Maquinaria Amarilla.
Equipos de Metalmecnica.
Equipos Mdicos: Tomgrafos y Ecgrafos.
Inmuebles: Locales comerciales.
En general cualquier otro tipo de activo sujeto a evaluacin.

Banco Financiero

Caricato da

Informazioni sul documento

Copyright

Formati disponibili

Condividi questo documento

Condividi o incorpora il documento

Opzioni di condivisione

Hai trovato utile questo documento?

Questo contenuto è inappropriato?

Copyright:

Formati disponibili

Banco Financiero

Caricato da

Copyright:

Formati disponibili

I GENERALIDADES

Compromiso Aceptamos que podemos equivocarnos y que permanentemente

DEPOSITO A PLAZO SUMA Y CRECE:

Dos modalidades de pago de intereses: mensual o al vencimiento del plazo

Tienes dos retiros gratis al mes en ventanilla

Empieza el da 21 y termina el da 20 del siguiente mes (fecha de cierre 20). Empieza el

Aplicacin de pagos realizados

+ Compra en + Comisiones y Gastos*

El pago realizado a la Tarjeta de Crdito, se aplicar segn la siguiente prelacin o

FORMULA PARA LA LIQUIDACION DE INTERESES Y PAGOS: PLAN DE

Pago Mnimo = 1/36 del saldo del consumo

2. Clculo de los intereses del crdito rotativo

Saldo del + Intereses del + Gastos + Comisiones del Mes

Ejemplo de una compra o consumo en el Plan Rotativo:

PAGOS EN EL PRIMER ESTADO DE CUENTA

Total S/. 6.20

S/. 14.00 = S/. 41.78 del Mes

o, alternativamente, pagar el total:

+ Comisin por Administracin de Lnea de Crdito del

S/. 14.00 = S/. 1 014.00 del Mes

PAGOS EN EL SEGUNDO ESTADO DE CUENTA

Ultimo da de pago: 04 de noviembre

S/. 972.22 x0.062004% x

Total S/. 17.10

del+ Intereses del + Comisin por Administracin de

+ Intereses del + Comisin por Administracin

5) Despus de cada amortizacin obtendremos un nuevo saldo de capital:

Calculemos los pagos a realizar:

Finalmente, el pago total de la cuenta o tarjeta ser:

Tasa de inters moratoria t

Nmero de das en mora

capital o saldo afecto al pago de intereses

El clculo de los intereses se realiza redondeando a 2 decimales.

Depsito Retiros ITF(*) CuentaPortes pago

22-Sep 50,011.36 0.00

30-Sep 50,016.90 0.00 0.00

(*) Tasa ITF: 0.005%

30-Sep 54,018.01 0.00 0.00

Fecha Tipo de operacin Monto

1) Clculo del saldo promedio afecto al pago de intereses (D):

(**) Numerales: saldo final del da por el nmero de das inmovilizado.

inters del perodo k

El clculo de los intereses se realiza redondeando a 2 decimales. Este clculo aplica

Int = ( ( ( 1 + ( 2.75 / 100 ) ) ^ ( 120 / 360 ) ) - 1 ) * 12,000

Los plazos para pagar oscilan entre los 6 hasta 60 meses.

Sujeto a evaluacin crediticia.

a 35 UIT hasta 50 S/ 12,500

Seguro Proteccin Financiera.

TARJETA DE CREDITO CLASICA

TARJETA DE CREDITO DORADA

TARJETA CARSA MASTERCARD

En Establecimientos Afiliados a MasterCard: Tu mejor opcin para compra

Diners Club fue la primera tarjeta en llegar a Per, dedicarnos al rubro de

BANCA MICROFINANZAS Y PYME

Intereses del Periodo (Int)

La Cuota Financiera (C) calculada anteriormente se divide en una parte que

Clculo de los Intereses del perodo (Int)

= Saldo del Prstamo (inicialmente es el Monto Solicitado)

Clculo de la amortizacin (A) o pago del capital:

Clculo del Saldo del Prstamo (S):

Clculo de Intereses en Caso de Cumplimiento (Prstamos Vigentes):

Clculo de la TEM Compensatoria (i):

Clculo de la Cuota Financiera (C):

Clculo de Intereses (Int) de la primera cuota: