EL MILLONARIO DE AL LADO

LOS SORPRENDENTES SECRETOS DE LOS MILLONARIOS NORTEAMERICANOS

Introduccion
Desde hace veinte aos se comenzo a estudiar como es que la gente se convierte en millonaria.
Quines son los millonarios y quienes no lo son, y como es que la gente comun y corriente se
vuelve millonaria. El estudio concluye que mucha gente que vive en costosas casas y conduce
autos lujosos, realmente no poseen mucha riqueza. Mucha gente que cuenta con una gran riqueza
ni siquiera vive en zonas residenciales de clase alta.
Riqueza no es lo mismo que ingresos. Si usted tiene un buen ingreso y lo gasta todo, usted no se
esta convirtiendo en millonario, unicamente esta viviendo un nivel de vida alto. La riqueza no es
lo que gastamos sino lo que acumulamos. La riqueza es en la mayoria de los casos el resultado
de un estilo de vida de trabajo duro, perseverancia, planeacion y sobre todo diciplina.
porque es que yo no soy millonario
Muchas personas a pesar de tener un ingreso alto, tienen un nivel muy bajo de acumulacion de
riqueza. La mayoria viven de lo que reciben mensualmente de su cheque de salario. Los
millonarios mencionados en este estudio son financieramente independientes. Ellos podrian
mantener su actual estilo de vida por muchos aos sin siquiera recibir el pago de un mes. El 80%
de la gente comun y corriente ha acumulado su riqueza en una sola generacion. Lo hicieron en
forma pausada, pero consistente, sin siquiera firmar un contrato con los yanques de N.Y. sin
ganarse la loteria, y sin convertirse en Mick Jagger.
Los siete factores
Usualmente una persona millonaria es un hombre de negocios quien ha vivido en su mismo
pueblo durante toda su vida, posee una pequea fabrica, una pequea tienda de comestibles, o
una compaa de servicios. Se ha casado una sola vez, y permanece casado. Vive al lado de gente
que posee solo una pequea fraccion de su riqueza, es un ahorrador e inversionista compulsivo, y
ha hecho dinero por su propia cuenta.
Existen siete denominadores entre aquellos que en forma exitosa han acumulado riqueza.
1. Viven bien, muy por debajo de sus ingresos
2. Ocupan su tiempo, su energia, y su dinero muy eficientemente, de manera que los
conduce a acumular riqueza
3. Creen que la independencia financiera es mucho mas importante que aparentar un
nivel social alto
4. Nunca recibieron subsidios de sus padres
5. Sus hijos adultos son economicamente auto suficientes
6. Son muy pro-eficientes en identificar oportunidades de inversion
7. Han escogido la ocupacion correcta

Conozca a los millonarios de al lado

Si usted vive en una zona de gente de ingresos medios, posiblemente su vecino sea un
millonario sin que nadie lo sepa. La mayoria de ellos nunca gastan ni siquiera el 10% de
$5,000 por un reloj. No conducen el automovil de lujo ultimo modelo, unicamente una
minoria conducen autos lujosos extranjeros (Europeos o Asiaticos) por una simple razon, a
cambio de los activos financieros que tienden a apreciarse, los automoviles se deprecian muy
rapido. Sus vecinos usualmente son empleados de la oficina de correos, bomberos, maestros,
mecanicos o contadores.
Los que trabajan por su propia cuenta representan cerca del 20% de los trabajadores en
norteamerica que a su vez representa un tercio de los millonarios. Que trabajan por su propia
cuenta quiere decir que se consideran empresarios. Contratistas de soldadura o de
construccion, cultivadores de arroz, dueos de auto lotes de autos usados, etc.
En promedio sus ingresos anuales representan menos del 7% de sus riquezas. En otras
palabras, viven con menos del 7% de sus riquezas. Viven en casas valuadas en promedios de
$320,000. Han ocupado su misma casa por mas de 20 aos, lo que significa que han gozado
de un incremento en el valor de sus casas.
Viven bien muy por debajo de sus recursos. Visten ropa barata y conducen autos hechos en
norteamerica. La mayoria de sus esposas son meticulosas planificadoras (Viven estrictamente
de acuerdo a un presupuesto). Sus esposas son mucho mas conservadoras en cuanto al dinero
que sus esposos.
Han acumulado suficiente riqueza para vivir comodamente por lo menos 10 o mas aos sin
tener que trabajar. Podrian vivir mas que eso, ya que ahorran por lo menos 15% de sus
ingresos mensuales.
Han escogido intercambiar riqueza por adquirir posesiones materiales de un alto nivel.
Son razonablemente educados. Muchos de ellos tienen titulos de estudios avanzados. 18%
poseen maestrias, 8% titulos de abogados, 6% titulos de medicos y 6% doctorados.
Creen que la educacion es extremadamente importante, para ellos mismos, para sus hijos, y
sus nietos. Gastan una porcion significativa en la educacion de sus futuras generaciones.
Cerca de dos tercios de ellos trabajan entre 45 y 55 horas semanales.
Son inversionistas fastidiosos. Invierten cerca del 20% de sus ingresos anuales cada ao, pero
en muy pocas ocasiones venden sus inversiones.
Definicion de riqueza
No definimos la riqueza en terminos de posesiones materiales. Mucha gente que despliega un
nivel de vida de alto consumo tiene ninguna o muy pocas inversiones, o activos que se
aprecian o activos generadores de riqueza, acciones, bonos, negocios privados, o tierras. Los
millonarios disfrutan mas el poseer activos que se aprecian que vivir un nivel de vida de alto
consumo.

La definicion nominal de riqueza

Definiremos riqueza como el poseer un nivel de capital de $1 millon o mas. Basados en esta
definicion, unicamente 3.5 millones de norteamericanos se considerarian millonarios. Cerca
de 95% de estos millonarios tienen un capital entre $1 millon y $10 millones, y este nivel de
riqueza ha sido acumulado en una sola generacion.
Cuan millonario deberia ser usted
Tanto el ingreso de una persona asi como su edad determinan cuan millonario deberia ser.
Tanto mayor sea su ingreso tanto mas millonario deberia ser. Cuanto mas tiempo se esta
generando ingresos, tanto mas acumulara riqueza. Asi que aquellos que ganan mas ingresos y
que son mas viejos deberan haber acumulado mas riqueza que aquellos que han generado
menos ingresos y que son mas jovenes.
Como determinar si usted es un millonario
Multiplique su edad por su ingreso anual antes de impuestos. Dividalo entre diez. Esto, menos
cualquier cantidad heredada, es lo que deberia ser como minimo, su riqueza. Ejplo. Si el seor
Anthony tiene cuarenta y un aos de edad, con un ingreso anual antes de impuestos de
$143,000 y tiene inversiones con un rendimiento anual de $12,000. como minimo deberia
tener un patrimonio de: $155,000 X 41 =$6,355,000 /10 = $635,000.
Dada su edad y su ingreso. Cmo es que se compara su riqueza? Si usted esta en el quartil
superior usted es un acumulador prodigioso de riqueza (APR). Si usted esta en el quartil
inferior usted es un bajo acumulador de riqueza (BAR).
Los APR son creadores de riqueza, mientras que los BAR tienden a vivir por encima de sus
ingresos. Son grandes consumidores. Deben gastar significativamente mas de sus ingresos
para mantener el estilo de vida de su familia y mostrar a los demas un estilo de vida de clase
alta.
Usted o sus padres
Cmo es posible que gente proveniente de antepasados modestos se convierta en millonaria?
Cmo es posible que muchas personas con antecedentes socioeconomicos iguales, nunca
llegan ni siquiera a acumular cantidades modestas de riqueza?.
Muchas personas que se convierten en millonarios tienen una gran confianza en sus
habilidades. Ellos no pierden tiempo preocupandose acerca de si sus padres fueron o no
millonarios. Elos no creen que uno debe haber nacido millonario. Considere los siguientes
datos sobre los milonarios investigados:
Unicamente 19% recibieron ingresos de algun fondo de fideicomiso
Menos del 20% heredaron un 10% o mas de su riqueza
Mas de la mitad no recibieron ni un tan solo $1 de herencia
Menos de un 25% recibieron un regalo de $10,000 o mas de sus padres, abuelos u
otros parientes
o 91% nunca recibieron como regalo tan solo $1 en forma de participacion en el
negocio familiar
o Cerca de la mitad nunca recibieron de sus padres o algun pariente ninguna matricula
de la universidad
o Menos del 10% creen que nunca recibiran una herencia en el futuro.
o
o
o
o

El fundamento para crear riqueza

Es desafortunado pensar que muchas personas juzgan a otros por su escogencia de comida,
bebida, trajes, relojes, automoviles, entre otros. La razon es que es mas facil obtener productos
que denotan superioridad que ser acumulador de riqueza. El asignar recursos (tiempo y dinero) en
aparentar superioridad muchas veces nos lleva a tener un desempeo economico muy inferior.
Las tres palabras que caracterizan a un acumulador de riqueza son: Moderacion, Moderacion,
Moderacion. El diccionario define esta palabra como : Comportamiento caracterizado por o que
refleja economia en el uso de los recursos. Lo opuesto a moderado es derroche o desperdicio.
Definimos el derroche como un estilo de vida marcado por un consumo excesivo. Ser moderado
en el consumo es la piedra fundamental para la creacion de riqueza.
Los jugadores estrellas ganan facilmente $5 millones en un ao y normalmente tienen $1 millon
de capital. De acuerdo con nuestra definicion nominal de riqueza un jugador de pelota estrella
que gana $5 millones al ao, y que tiene un promedio de 30 aos de edad, deberia tener un capital
de $15 millones o mas. Por qu los jugadores estrella tienen tan poco capital?. Porque la
mayoria de ellos viven un estilo de vida caracterizado por un alto consumo. Ellos podran sostener
este estilo de vida mientras tengan un alto nivel de ingreso. Tecnicamente, ellos podran ser
millonarios (Tener un minimo de $1 millon o mas), pero son tipicamente bajos acumuladores de
riqueza (BAR).
Muchos jovenes en america han sido indoctrinados con la creencia de que aquellos que tienen
riqueza deben gastar sin limites. O sea, que si no lo muestras no lo tienes. A nuestros jovenes
se les dice que el comprar articulos caros es caracteristico de la gente millonaria. Se les ha dado a
creer que la gente millonaria tienen un estilo de vida de un alto consumo. Sin embargo, la
mayoria de la gente que han creado riqueza en america han trabajado duro y han sido moderados
en su forma de consumir. La riqueza raramente se gana en la loteria, o con un home run, o en un
programa de la fortuna. Sin embargo, estos son formas de ganar riquezas que la prensa
sensacionaliza.
El estilo de vida del tipico millonario norteamericano
Que pasa cuando se le dice al adulto americano promedio que necesita reducir su nivel de
consumo para que pueda crear riqueza para su futuro?. El puede percibir esto como un atentado o
una amenaza a su forma de vida. Se sorprenderia saber que algunos millonarios hacen sus
compras en JC Penney. 30.4% de los millonarios encuestados tienen tarjetas de credito de
JCPenney. Cerca de la mitad de los encuestados dijeron que nunca han gastado $140 o mas en un
par de zapatos. Uno de cada cuatro nunca ha gastado mas de $100. Unicamente, uno de cada diez
dijo haber gastado mas de $300. Ciertamente algunos millonarios compran ropa cara. Sin
embargo, por cada uno de ellos en la categoria de mas de $300, hay por lo menos 8 que no son
millonarios.
Johnny Lucas, un afluente hombre de negocios, es muy puntual. Nunca llega tarde a una reunion,
y esta en su trabajo cada dia a las 6:30 am. Cmo es que el hace esto?. Sera que el usa un reloj
de precision caro?. La mitad de los millonarios encuestados nunca en sus vidas gastaron mas de
$235 por un reloj. Cerca de uno de cada diez nunca pagaron mas de $47, mientras que uno de
cada cuatro pagaron $100 o menos. Ciertamente, algunos millonarios compran relojes caros. Pero
son solo una minoria. Unicamente, 25% de los encuestados pagaron $1,125 o mas. Cerca de uno
en diez pagaron $3,800 o mas y uno en cien pagaron $15,000 o mas.

Johnny tambien nos define su posicion al mencionarnos que vive en una buena casa pero sin
hipoteca. Toda la escuela de sus hijos ya habia sido pagada (en un fondo de ahorro) mucho antes
de que estos empesaran a asistir a clases.
Por qu es que en norteamerica hay tantos que no son ricos? Porque la mayoria gastan el
efectivo de maana, hoy. Muchos de ellos que muestran un nivel abundante de posesiones
materiales no son exitosos. Para ellos, aquellos que no estan orientados a mostrar lo que tienen
estan en la escala social inferior. Lo que ellos no saben es que Johnny Lucas es financieramente
independiente. Sin embargo, no le dan puntos por haber pagado la escuela de sus hijos mucho
antes de que estos hayan comenzado a asistir a ella, que emplee mas de una docena de personas
en su negocio propio, que ya haya pagado su hipoteca, y todo esto tan solo por ser moderado en
su forma de consumir.
Los millonarios tienden a responder si a estas tres preguntas que incluimos en nuestra
encuesta: Fueron sus padres moderados en el consumo?, Es usted moderado en el consumo?,
Es su esposa moderada en el consumo?. La ultima pregunta es altamente significativa. No solo
los acumuladores de riqueza son moderados en su consumo, sus esposas tienden a ser mucho mas
moderadas en su consumo. Aunque el esposo contribuye en 80% de los ingresos la mayoria de
ellos se quejan porque no pueden hacer que sus esposas gasten mas dinero.
Muchas personas nunca llegaran a ser millonarios si se han casado con una persona que no
maneja bien sus recursos. Una pareja nunca podra acumular riqueza si uno de ellos es altamente
consumista. Muchas parejas millonarias hicieron grandes sacrificios en sus primeros aos de
matrimonio. Sus esposas siempre recalcan que la piedra fundamental de la acumulacion de
riqueza es planificacion y presupuesto, incluso en sus negocios personales. Lo que hace que sus
empresas sean exitosas es la planificacion.
Hay alguien responsable del presupuesto en su hogar? Muchas personas permiten que sean sus
ingresos lo que defina sus presupuestos. O sea que adecuan su presupuesto a sus ingresos, con la
intencion de que todo lo que se reciba debe ser gastado. Los millonarios se convierten en
millonarios porque presupuestan para controlar sus gastos, y mantener un nivel moderado de
consumo.
Muchas personas quieren estar fisicamente bien, (delgados) y la mayoria sabe que es lo que
deben hacer. Sin embargo, a pesar de este conocimiento, muchas personas nunca llegan a estar
fisicamente bien. Por qu no? Sencillamente porque no tienen la diciplina para hacerlo. No
planifican su tiempo. Lo mismo sucede para hacerse millonario. La mayoria de la gente no tiene
la diciplina para controlar sus gastos. No tiene tiempo para presupuestar o planificar.
Quiere usted convertirse en millonario? Puede usted honestamente contestar si a cuatro simples
preguntas?. La primera pregunta que uno debe responderse es: Vive usted bajo un presupuesto?
La segunda: Sabe usted cuanto consume anualmente su familia en comida, ropa y en la casa? Lo
anterior ayuda a controlar el consumo y reduce significativamente la tendencia a no asignar
recursos a productos o servicios que no son realmente importantes, y sobre todo ayuda a ser
economicamente independiente.
Pregunta tres: Tiene usted claramente definido un grupo de metas diarias, semanales, mensuales
y anuales? La fuente de esta pregunta viene de un deca-millonario quien empezo un pequeo

negocio de abarroteria a la edad de 19 aos. Nunca termino una escuela formal, pero
eventualmente recibio un diploma con equivalencia a un educacion de colegio. Menciono que
siempre fue orientado hacia metas. Siempre tiene claramente definidas sus metas diarias,
semanales, mensuales y anuales. Inclusive tiene metas hasta para ir al bao. Por supuesto que su
meta a largo plazo siempre fue ser millonario, y ser financieramente independiente. Desde sus
inicios su meta fue lograr acumular $5 millones, y siempre supo cuanto debia apartar cada ao
para lograr esta meta. Al momento de la entrevista este habia acumulado $10 millones.
Pregunta cuatro: Dedica usted suficiente tiempo en planificar su futuro financiero? Por cada 100
millonarios que contestaron que no, hubieron 192 que contestaron que si. En promedio los
millonarios dedican mas horas por mes a estudiar y planificar sus futuras decisiones de inversion,
asi como a administrar sus inversiones actuales. Sin embargo, aun entre aquellos que tienen un
gran conocimiento acerca de excelentes oportunidades de inversion no aprovechan este
conocimiento, por ejemplo, un vendedor profesional muy productivo tuvo como su cliente a WalMart por mas de diez aos. Durante todo ese tiempo Wal-Mart estuvo creciendo y sus acciones
aumentando de valor. Cuntas acciones de Wal-Mart compro este vendedor? Ninguna!. Aun
teniendo informacion de primera mano del gran xito de su cliente! Sin embargo, si se compro un
auto de lujo cada dos aos durante todo ese tiempo.
Deshaciedonos de nuestros habitos de consumo
Qu pasaria si dejaramos de trabajar hoy? Por cunto tiempo sobreviviriamos con nuestro
actual nivel de vida? Una semana, un mes, un ao? Podriamos retirarnos hoy con comodidad?
Cmo puede alguien cambiar sus habitos de comsumo de muchos aos? Primero, debemos
desear cambiar, idealmente deberiamos tener la ayuda profesional en el area de planeacion
financiera individual. Se requiere control sobre nuestros habitos de consumo, una especie de
auditoria sobre nuestros habitos de consumo. Categorizar y tabular diariamente cada consumo.
Cada categoria de consumo se debera ir reduciendo cada ao, por ejemplo un 15%. Sin embargo,
el obtener una buena educacion en cuanto al consumo no nos convierte automaticamente en
independientes financieramente, se requiere mucha planificacion y sacrificio. Nuestro plan debe
consistir en sacrificar un alto consumo hoy para obtener independencia financiera en el futuro.
Vecindarios de clase alta
Cerca de la mitad de los millonarios en america hoy en dia no viven en los llamados vecindarios
de clase alta, porque ellos saben que si viven en estos vecindarios tienen que obtener mayores
ingresos para poder vivir en ellos. Tambien saben que es mas facil acumular riqueza si no viven
en este tipo de vecindarios.
Talves usted no sea tan millonario como deberia porque prefiere gastar mas de sus ingresos
actuales por el privilegio de vivir en un vecindario de clase alta. Asi, aunque usted tenga un
ingreso anual de mas de $100,000, usted no se esta haciendo millonario. Lo que usted
probablemente no sepa es que posiblemente su vecino que tiene una casa de $300,000, la compro
despues de haberse hecho rico.
Si usted todavia no es millonario, y quiere serlo algun dia, nunca compre una casa que requiere
una hipoteca que sea mas del doble de su ingreso anual. El vivir en areas de menor costo le
permitira gastar menos y por lo tanto invertir mas.
Educacion y riqueza

Imaginen a un gerente corporativo de mediana edad quien se acaba de dar cuenta que su posicion
sera eliminada, experimentara un gran temor y angustia al pensar que tendra que reducir su
estandar de vida al no tener los ingresos para satisfacer los habitos de consumo de su familia.
Imaginen a un cirujano en sus cincuenta aos, casado con cuatro hijos y gana mas de $700,000
anuales, sin embargo, a pesar de su alto ingreso, su patrimonio en terminos reales disminuye. El
tambien tendra muchas razones para vivir con temor.
En promedio los cirujanos ganan mas de cuatro veces el ingreso de un americano promedio. Sin
embargo, a pesar de sus ingresos tienen un nivel muy bajo de acumulacion de riqueza. Gastan
mucho e invierten poco. Por qu es que los medicos se han quedado atrs en la escala de
riqueza? Hay muchas razones. Entre ellas esta la correlacion que existe entre riqueza y
educacion. Esta relacion puede sorprender a muchos. Los medicos comienzan su vida productiva
un poco tarde. A mas tiempo en la escuela, mas tiempo se pospone para comenzar a producir y
acumular riqueza. Muchos expertos en riqueza concuerdan que entre mas temprano se comienza
a invertir los ingresos, mayores seran las oportunidades de acumular riqueza. Advertencia: Los
padres no deben sugerir a sus hijos que deben abandonar la escuela y dedicarse a hacer su propio
negocio para hacer riqueza. Unicamente una minoria de empresarios estan en la categoria de
ingresos de seis cifras. Se debe comenzar a ganar y a invertir en la vida temprana de adulto.
Otra razon para que profesionales altamente educados tiendan a rezagarse en el proceso de
acumular riqueza, tiene que ver con el estatus que la sociedad requiere de ellos. Se espera que los
medicos y abogados (como ejemplo) con una alta educacion vivan en casas lujosas. Tambien se
espera que manejen autos de lujo y que vistan ropas de un estilo congruente con su habilidad para
desempear su profesion. La sociedad asigna puntos extras a aquellos que visten ropas caras, que
manejan autos lujosos y que viven en vecindarios de clase alta. La sociedad asume que un
profesional mediocre, o inclusive incompetente, vive en un vecindario modesto, o maneja un auto
usado y de clase media. Muy pocos juzgamos la calidad de los profesionales por su habilidad
para manejar sus ingresos o su patrimonio. Muchos profesionales dicen que deben verse exitosos
para convenser a sus clientes de que realmente son exitosos. Sin embargo, en la realidad muchos
profesionales encuentran desventajoso el vivir en vecindarios de clase alta, ya que les queda muy
poco dinero para invertir al tener que afrontar el estilo de consumo de sus familias.
Aun los profesionales de un alto nivel de ingresos deben vivir muy por debajo de sus ingresos si
realmente quisieran llegar a ser financieramente independientes. Si usted no es financieramente
independiente, gastara una cantidad cada vez mayor de tiempo y energia preocupandose por la
situacion socioeconomica de su futuro.
El equipo en casa
Que tal si su compaera (o) genera un ingreso moderado y si ambos son moderados en el
consumo? Ustedes tienen el fundamento para convertirse y mantenerse como acumuladores
prodigiosos de riqueza (APR). Por otro lado, sera muy dificil para una pareja de casados
acumular riqueza si uno de los dos es derrochador. Aun es peor si ambos, esposo y esposa son
derochadores. Si ambos son super comsumidores, ambos contribuyen a una baja posicion en la
escala de riqueza.
Usualmente la gente que compra casas caras y automoviles lujosos son criticados por su forma
extravagante de vivir. Sin embargo, por lo menos las casas, en la mayoria de los casos, mantienen
su valor, por lo menos en sentido nominal. Aun los automobiles mantienen su valor por cierto

tiempo. No obstante, el asignar grandes cantidades de recursos para casas y automoviles tiene un
efecto negativo en la acumulacion de riqueza.
Muy ocasionalmente uno de los esposos no sabe o tiene siquiera una pequea idea de lo que su
pareja compra o en que gasta el dinero. En este caso el vivir bajo un presupuesto es basico para
controlar un estilo de vida de alto consumo. Un presupuesto permite que las compras se listen
cada mes por categorias, y asi poder determinar cuanto queda para ser asignado a cada categoria
de consumo. Sabe usted cuanto fue el consumo en cada categoria de gasto en su familia en el
ao pasado? Sin este conocimiento es muy dificil controlar lo que usted consume. Si usted no
puede controlar sus gastos, no sera posible acumular alguna cantidad de riqueza. Un buen
comienzo sera el llevar un registro diario de cada gasto realizado por los miembros de su familia.
Hijos de acumuladores prodigiosos de riqueza (APR) e hijos de bajos acumuladores de
riqueza (BAR)
Los padres bajos acumuladores de riqueza tienden a producir hijos que eventualmente se
convierten en bajos acumuladores de riqueza. Qu se esperaria de hijos que constantemente
estan expuestos a un ambiente marcado por un alto consumo, muy poco a ningun limite en lo
economico, poca planeacion, sin diciplina, y en el que se les satisface cualquier deseo? Estos
nios usualmente son adictos a un estilo de vida de indiciplina y alto consumo. En el futuro estos
hijos tipicamente nunca llegan a ganar suficiente dinero necesario para sostener el estilo de vida
al que estan acostumbrados. Al contrario los hijos de los acumuladores prodigiosos de riqueza
demuestran en su edad adulta mas independencia y diciplina, en parte porque ellos han estado
expuestos a un estilo de vida mas moderado en el consumo, con mas planeacion y diciplina.
Cul sera el mayor temor de los hijos de treinta aos cuyos padres son bajos acumuladores de
riqueza? Que algun dia el subsidio que siempre han recibido de sus padres se termine. Muchos no
tienen la capacidad de comprar siquiera un casa modesta sin el subsidio financiero de sus padres.
Cules son las consecuencias de ser adultos dependientes economicamente? Con cunta
inseguridad y temor tendran que lidear en el futuro? Los padres acumuladores prodigiosos de
riqueza estan menos preocupados por estos problemas porque sus hijos adultos estan
acostumbrados a vivir en un ambiente de diciplina y moderacion en el consumo. Por otro lado si
uno siempre a vivido por debajo de sus medios, no tiene porque preocuparse por la posibilidad de
que sea forzado a reducir su nivel de vida. La gente a veces tiende a proteger a los hijos de las
realidades economicas de la vida, sin embargo, tal proteccion produce hijos que estan
constantemente temerosos del maana.
Subsidios economicos
A pesar de que la mayoria de los millonarios son moderados en el consumo, algunos no son muy
moderados en cuanto a ofrecer a sus hijos actos de bondad. Muchos padres se ven compelidos
y a veces obligados a proveer de apoyo economico a sus hijos adultos y a sus familias. De
acuerdo con nuestro estudio uno de cada cinco hijos adultos (En sus treinta o cuarenta aos)
reciben mas de algun subsidio de sus padres. Cules son las consecuencias de esto?. En general,
se podria decir que cuanto mas dinero reciben sus hijos en calidad de subsidio, menos tienden a
acumular. Mientras que aquellos que reciben poco o nada acumulan mas. Por que es mas facil
gastar el dinero de otros que gastar el dinero que ha sido ganado por uno mismo.
Las madres especialmente estan preocupadas con que sus hijas se casen con alguien que no tenga
la capacidad de obtener un buen ingreso. De que sus hijas y sus nietos no puedan vivir en un
ambiente congruente con el de clase media alta que les han proveido a sus hijos. De aqu que las

madres estan determinadas en apoyar a la familia de sus hijas contribuyendo, por ejemplo, a la
compra de una casa que esta muy lejos de la capacidad economica de la familia de su hija. La
madres fallan en darse cuenta que un ambiente de dependencia familiar trae consigo mas
desventajas que las ventajas que trae la autosuficiencia.
Los hijos adultos que se sientan a esperar la proxima dosis de subsidio economico, tipicamente
no son muy productivos. Los subsidios economicos apoyan un nivel de vida alejado de la verdad
y menoscaba la iniciativa y la productividad de los hijos. Al contrario, los que no reciben ningun
subsidio economico tienen una vision mas realista de quienes son y de sus logros, mientras que
los otros viven en una isla de la fantasia.
Mas que ofrecer a sus hijos un subsidio economico es mejor dar a sus hijos una buena educacion,
lo cual es el equivalente a ensear a sus hijos a pescar, siempre y cuando que no se caiga en el
error de subsidiar al estudiante profesional quien vive toda su vida de adulto como estudiante
de muy bajo rendimiento. La educacion debe visualizarse como una inversion que debe rendir sus
frutos en el menor tiempo posible.
Normalmente la gente consumista tiene en promedio dos o tres hijos. Tipicamente uno de los mas
productivos recibe una porcion menor de subsidio de sus padres, mientras que el menos
productivo recibe la porcion mayor tanto de subsidio como de herencia. Qu pasa cuando el hijo
menos productivo se vuelve adulto? tipicamente carece de iniciativa. Es economicamente
improductivo y tiene una mayor propension a gastar mas. A esto es lo que se le llama debilitar al
debil.
Muchos padres todavia piensan que su riqueza puede transformar automaticamente a sus hijos en
economicamente adultos productivos. Estan equivocados!. Muchos padres creen que no hay
nada de malo en subsidiar a sus hijos, esto talves es verdad, si el que lo recibe ya es una persona
diciplinada y ha demostrado que tienen la capacidad para vivir un estilo de vida sin el dinero de
otros. Lo tragico es cuando el hijo se vuelve dependiente del subsidio de sus padres. Las madres
que subsidian economicamente a sus hijos les ensean equivocadamente a como gastar y a ver a
sus padres como una maquina dispensadora de peces.
El dar subsidio a los hijos precipita mas el consumo que el ahorrar o invertir y los convierte en
mas dependientes del credito de los que no lo son. Los hijos receptores de subsidios en general
no distinguen completamente entre su riqueza y la riqueza de sus padres. Desafortunadamente a
una porcion cada vez mayor de hijos adultos no se les esta enseando el valor de ser
emocionalmente y economicamente independientes de sus padres.
Enseando a los hijos a pescar
Cules son los regalos mas beneficiosos para los hijos? Cmo ensanchar el poder productivo de
nuestros hijos? Ensear a los hijos a ser moderados en el consumo es crucial, asi como ensearles
el valor de una educacion superior.
Los millonarios gastan una suma considerable de sus recursos en la educacion de sus hijos. El
regalo que mas frecuentemente se menciona que los hijos reciben de sus padres millonarios es la
matricula en la universidad. Ademas de la educacion, crearles un ambiente en el que se hace
honor a la independencia a traves del alago por logros alcanzados, el recompensar la
responsabilidad y el liderazgo. Ensearles a vivir por si mismos. Padres moderados que tienen
hijos productivos nos ofrecen algunas reglas de cmo han creado a sus hijos:

1. Nunca decirle a sus hijos que sus padres son millonarios

2. No importa cuan millonario sea usted, enseele a sus hijos diciplina y moderacion en el
consumo
3. Asegurese de que sus hijos no se den cuenta de que usted es millonario hasta que ellos
hayan logrado una profesion y un estilo de vida de deciplina y madurez
4. Minimize las discusiones sobre el tema de que cada hijo o nieto recibira alguna herencia o
susbsidio en el futuro
5. Nunca de efectivo o algun subsidio a sus hijos adultos como parte de una negociacion
estrategica (Soborno)
6. Mantengase alejado de los asuntos familiares de sus hijos
7. No trate de competir con sus hijos
8. Siempre recuerde que no todos los hijos son iguales
9. Enfatize los logros de sus hijos, no importa cuan pequeos sean
10. Digales a sus hijos que existen otras cosas mas valiosas que el dinero
Millonarios empresarios
La mayoria de los millonarios son dueos de negocios, incluyendo a profesionales autoempleados. Estos auto-empleados son cuatro veces mas propensos a ser millonarios que aquellos
que trabajan para otros.
Aquellos que poseen un negocio en un sector de las industrias mas rentables tienden a tener mas
ganancias. Pero unicamente porque usted este en un negocio que pertenece a una industria de las
mas rentables no le asegura que su negocio sera altamente productivo, y aun si su negocio sea
altamente produtivo, es posible que usted nunca llegue a ser millonario. Por qu? Porque aunque
usted llegue a tener grandes ganancias, talves usted gaste mucho mas en productos y servicios
que no tengan que ver con su negocio rentable. Pero si usted es moderado en el consumo y un
inversionistas conciente, entonces si es posible que usted llegue a ser millonario. Las ganancias
no lo convierten a usted automaticamente en un acumulador de riqueza. Se necesita talento y
diciplina para generar ganancias y por ultimo acumular riqueza.
Poco menos de uno de cada cinco millonarios dueos de negocios entregan sus negocios a sus
hijos para que estos los administren. Por qu? Porque ellos conocen los desafios para lograr el
xito en los negocios. Ellos saben que los negocios son altamente susceptibles a la competencia, a
las tendencias de consumo de las personas, a los altos gastos indirectos, y a un sinnumero de
variables. Por lo que lo que los millonarios hacen es animar a sus hijos para que opten por
carreras liberales tales como fisicos, abogados, ingenieros, arquitectos, contadores, o dentistas, o
sea a ser profesionales auto-empleados. Saben que las ganancias que producen los profesionales
auto-empleados son superiores a las ganancias de los pequeos negocios en promedio. El
Gobierno o un acreedor puede confiscar un negocio, sus terrenos, maquinaria, productos,
edificios, etc. Pero estos no pueden confiscar el intelecto de un profesional. La mayoria de los
millonarios entrevistados manifestaron que no animaban a sus hijos a entrar en sus negocios,
especialmente si estos eran estudiantes sobresalientes.
Asi que la primera generacion de millonarios seran empresarios quienes tendran xito mas que
todo por su estilo de vida, una vida de moderacion en el consumo y de sortear una serie de
circunstancias adversas mientras construyen su negocio. En algunas ocasiones habra algo de
suerte involucrada. Pero a sus hijos les ira mejor ya que no tendran que tomar muchos riesgos,
seran bien educados, seran fisicos, abogados o contadores etc. Su capital sera su intelecto y sobre
todo adoptaran un nivel de vida media alta tan pronto empiecen a trabajar, un estilo de vida

totalmente diferente del estilo de vida de moderacion en el consumo de sus padres cuando estos
comenzaron su negocio. Ya mencionamos que a pesar de los altos ingresos que estos
profesionales reciban tienen que incurrir en altos gastos para aparentar ser exitosos por lo que en
algunas ocasiones necesitaran subsidio de sus padres. Sin embargo, los hijos de estos
profesionales no llegaran a ser millonarios, porque se criaran en un ambiente de clase media alta
que requiere un alto consumo y bajos niveles de inversion. De esta misma forma los hijos de
padres de la primera generacion de millonarios que asuman el control del negocio lo mantendran
o talves logren que prospere pero lo mas seguro es que la tercera generacion lo dilapiden.