[2016]

TRABAJO DE INVESTIGACIN DE HABILIDADES

DIRECTIVAS BANCO INTERBANK

Curso: Desarrollo de Competencias

Gerenciales
Profesora: Acua Barrueto, Miriam

INTEGRANTES:
Polet Gutierrez Chayanco
Nelly Ocares Cadillo
Jessica Puchoc Canchan
Izabella Portella Portugal
Jimmy Sotelo Sanchez

201

INDICE

AGRADECIMIENTO.......................................................................................... 2
DEDICATORIA................................................................................................. 3
I: INTRODUCCION............................................................................................ 4
1.1 DESCRIPCIN DE LA EMPRESA..................................................................5
1.2DIAGNOSTICO DE LA INDUSTRIA.................................................................5
II: DESARROLLO DEL TRABAJO........................................................................7
2.1. INVESTIGACION DATOS ESTADISTICOS DE LA INDUSTRIA.........................7
2.1.1 Ventajas................................................................................................... 7
2.2.1 Desventajas:........................................................................................... 11
2.2 ANLISIS POLITICO, ECONOMICO, SOCIAL, TECNOLOGICO, ECOLOGICO
(PESTEL)....................................................................................................... 16
2.2.1 POLITICO.............................................................................................. 16
2.2.2.- ECONOMICO....................................................................................... 19
2.2.3.-SOCIAL ............................................................................................... 25
2.2.4.- TECNOLOGICO.................................................................................... 28
2.2.5.- ECOLOGICO........................................................................................ 31
III.- PROPUESTA DE TRABAJO........................................................................34
3.1.- ANALISIS PESTEL................................................................................... 34
IV. CONCLUSIN........................................................................................... 37
IV. REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS...............................................................38
Anexos.......................................................................................................... 39

AGRADECIMIENTO

Este proyecto es el resultado del esfuerzo conjunto de todos los que formamos
el grupo de trabajo. Por esto agradezco a nuestra profesora, MBE Miriam
Acua, mis compaeros, quienes a lo largo de este tiempo han puesto a
prueba sus capacidades y conocimientos en el desarrollo de este nuevo plan
estratgico de negocios el cual ha finalizado llenando todas nuestras
expectativas. A nuestros padres quienes a lo largo de toda mi vida han
apoyado y motivado mi formacin acadmica, creyendo en nosotros en todo
momento y no dudaron de nuestras habilidades. A mis profesores a quienes
les debo gran parte de mis conocimientos, gracias a su paciencia y enseanza
y finalmente un eterno agradecimiento a esta prestigiosa universidad la cual
abri abre sus puertas a jvenes como nosotros, preparndonos para un futuro
competitivo y formndonos como personas de bien.

DEDICATORIA
Queremos dedicarle este trabajo
A Dios que me ha dado la vida y fortaleza
para terminar este trabajo de investigacin,
A nuestros Padres por estar ah cuando ms los necesitamos; por su ayuda y
constante cooperacin por apoyarnos .

I: INTRODUCCION
En los comienzos del siglo XXI el desarrollo y despliegue de habilidades en
cualquier trabajo o actividad se ha convertido en una necesidad cada vez ms
importante para las empresas y organizaciones. En cualquier tipo de
organizaciones interactan personas, donde cada una de ellas cumple un rol,
desde simples empleados hasta jefes o directivos (Alles, 2007). Cuando el
conocimiento se ha democratizado gracias a la influencia poderosa de las
nuevas tecnologas, son las habilidades y competencias las que realmente
determinarn los factores y elementos diferenciadores entre las personas, y por
tanto, las ventajas competitivas entre empresas, resultan ser su consecuencia
ms destacada (Pollitt y Bouckaert, 2000).

El trabajo de investigacin que presentamos se centra en analizar las

habilidades directivas que son necesarias para aplicar las adecuadas
estrategias en la organizacin ,en esta oportunidad el sector que vamos a
tratar es el sector financiero , el Banco Interbank.
El trabajo est organizado en
cinco captulos , en el primer captulo
trataremos lo referente a la descripcin de la empresa , diagnosticaremos
como se encuentra la industria a la que pertenece el Banco Interbank.
En el segundo captulo se abordara la investigacin de los datos estadsticos
de la industria a la cual pertenece dicho banco analizando las principales
ventajas y desventajas del sector , tambin analizaremos el macro entorno
de la organizacin es necesario analizar estas fuerzas externas para poder
determinar las condiciones del funcionamiento y desarrollo de la empresas y
limita en gran medida sus decisiones estratgicas.
El tercer captulo se abordara es la propuesta para enfrentar el macro entorno
, tomando como base, lo elaborado en el captulo dos analizramos y
aplicaremos utilizando las habilidades directivas estrategias adecuadas para
enfrentar este ambiente externo.

En el ltimo captulo se tratara el tema del proceso de toma de decisiones que,

a pesar de ser una actividad cotidiana, no siempre se toman las ms acertadas,
por lo que se requiere reflexionar sobre los distintos modelos y el proceso que
se debe aplicar para propiciar el impacto positivo de las mismas.
Finalmente se presentan las conclusiones y recomendaciones que fueron fruto
de la investigacin, as como la bibliografa consultada y algunos anexos que
se consideraron de vital importancia.

1.DIAGNOSTICO DE LA INDUSTRIA
1.1 DESCRIPCIN DE LA EMPRESA
Interbank es una de las instituciones financieras de mayor antigedad
operando en el mercado peruano, pertenece a la industria de Finanzas y
seguros.
Interbank es uno de los principales bancos comerciales peruanos con
2,322 millones de dlares en activos. El principal accionista de Interbank
era IFH Per Inc. IFS se constituy con la finalidad de agrupar a las
empresas financieras peruanas que forman parte del Grupo Interbank;
en consecuencia, con fecha 19 de enero de 2007, IFH le transfiri la
totalidad de las acciones que posea directa e indirectamente en el
Banco a cambio de acciones de IFS.
El Grupo Interbank ha incursionado en otros negocios, este es el caso
de cines CinePlanet y de Supermercados Peruanos S.A. conformada por
Plaza Vea y Supermercados Santa Isabel. En el sector financiero,
Interbank posee Centura SAB, Interfondos, Interttulos, la empresa
Contacto, Inversiones Huancavelica y Corporacin Inmobiliaria De La
Unin 600. Adems, participa en La Fiduciaria S.A., de manera conjunta
con el Banco de Crdito y Banco Sudamericano y finalmente en
Procesos MC Per, compaa dedicada a los procesos de tarjetas de
crdito y dbito, actividad compartida con el Banco Wiese Sudameris.
Hasta la fecha, Interbank ha conseguido establecer ms de 200
agencias (llamadas tiendas financieras) en todo el pas y 1.250 cajeros
automticos distribuidos por todo el Per (la red Global Net), y cuenta
con 1.200.000 clientes minoristas y comerciales,2 adicionalmente posee
agencias
en
el
interior
de
los
supermercados
e
hipermercados Vivanda y Plaza Vea lo que lo convierte en uno de los
bancos ms slidos de Per.
El banco cuenta con una universidad corporativa perteneciente al Grupo
Intercorp denominada Universidad Corporativa Interbank, conocida como
UCIC. Esta organizacin brinda servicios de formacin a los ms de
20,000 colaboradores de las empresas del Grupo Intercorp.

1.2DIAGNOSTICO DE LA INDUSTRIA
En la ltima dcada, el Per destac como una de las economas de
ms rpido crecimiento en Amrica Latina y el Caribe. La tasa de
crecimiento promedio del PIB fue del 5,9%, en un entorno de baja
inflacin (2,9% en promedio). Un contexto externo favorable, polticas
macroeconmicas prudentes y reformas estructurales en distintos
mbitos se combinaron para dar lugar a este escenario de alto
crecimiento y baja inflacin. Como resultado, el fuerte crecimiento del
empleo y de los ingresos gener una reduccin drstica de los ndices
de pobreza desde un 55,6% hasta un 21,8% de la poblacin entre 2005
y 2015. Se estima que solo en 2014, aproximadamente 221 mil personas
escaparon de la pobreza. De igual manera, la pobreza extrema bajo del
15,8% al 4,1% en el mismo periodo.
Despus de una desaceleracin en 2014, el crecimiento del PIB se
recuper en 2015 de un 2,4% a un 3,3% gracias al aumento de los
inventarios (principalmente de cobre) y de las exportaciones (3,3%). Sin
embargo, en un contexto de confianza empresarial ms baja, de lenta
implementacin de algunos proyectos mineros y del bajo dinamismo del
sector inmobiliario, la inversin privada se contrajo en un 7,5%.
Para 2016 se espera que el crecimiento del Per sea similar a los
niveles de 2015 y que, en adelante, se recupere progresivamente a un
ritmo promedio de alrededor del 3,8% en 2017-18. En este sentido, la
expectativa es que el inicio de la fase de produccin de grandes
proyectos mineros en los prximos dos o tres aos as como una mayor
inversin tanto pblica como privada en proyectos de infraestructura den
soporte a la demanda agregada, mientras que la aplicacin continua de
reformas estructurales sostendran la confianza de los inversionistas
privados.

II: DESARROLLO DEL TRABAJO

2.1. INVESTIGACION DATOS ESTADISTICOS DE LA INDUSTRIA
El Sector Bancario Peruano constituye uno de los sectores ms representativos
del Sistema Financiero puesto que es donde se concentra la mayor parte de los
depsitos y colocaciones. Como se ver ms adelante, dentro del sector
bancario peruano est la banca mltiple, que es el grupo de entidades que
generan el mayor movimiento del sector; por ello, los anlisis y el estudio en
general se desarrollarn al grupo antes mencionado. En el presente captulo se
presenta, adems de las generalidades y caractersticas del sector en mencin
y de las entidades que lo conforman.
2.1.1 Ventajas
Para poder definir las ventajas en el sector Bancario analizramos los
siguientes cuadros:

 Durante los ltimos cinco aos, el mayor dinamismo de la economa

peruana le ha significado al sector financiero un aumento del 148%
(diciembre de 2013/diciembre de 2007) en las colocaciones de crditos.
Cabe destacar que el nivel de morosidad del sector financiero peruano
se ha mantenido en niveles bajos en los ltimos seis aos, con un
indicador promedio de 2.0% (2.8% a diciembre de 2014 ). Por otro lado,
el nivel de bancarizacin (medido como colocaciones brutas sobre PBI)

pas de 22% en el 2007 a 32.0% a diciembre de 2014. Este aumento es

explicado en gran medida por el mayor nmero de agencias en todo el
territorio nacional, el cual se triplic en los ltimos cinco aos.

A pesar de la desaceleracin econmica interna y el aumento en el tipo

de cambio, los principales indicadores para evaluar la estabilidad
financiera se mantienen relativamente estables. Como se aprecia en el
Cuadro 1.1, el sistema financiero se mantiene slido

 El ratio de morosidad se mantuvo estable en los ltimos doce meses,

dada las medidas correctivas en la poltica crediticia adoptadas por las
entidades financieras. Por tipo de crdito, sin embargo, se observa
mayores ndices de morosidad en el segmento de las medianas y
pequeas empresas, as como en los crditos hipotecarios.

La rentabilidad del sistema financiero se increment en los ltimos doce

meses por el menor gasto en provisiones y la mayor eficiencia operativa.

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En la banca, las mayores utilidades estn asociadas a la mejora de su

eficiencia operativa; y, en parte, a sus ganancias cambiarias.

2.2.1 Desventajas:
Para poder definir las desventajas del Banco Internacional del Per S.A.A.
Interbank recopilamos la siguiente informacin:

Fuente: Equilibrium Clasificadora de Riesgo S.A. 23 Marzo 2016

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RANKING DE BANCOS 2015-2014

AMERICA ECONOMICA

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Desventajas:

Segn la clasificadora de riesgo Equilibrium, el Banco de Crdito del

Per mantiene su liderazgo en colocaciones y captaciones mientras que
Interbank mantiene una cartera equitativa de personas y empresas.

Con respecto a los Activos (segn el balance general presentado en la

SBS) se puede observar que en comparacin con el Banco de Crdito
del Per (en adelante BCP), Interbank posee S/.18,440.246 en activo
disponible que el BCP, S/.9,748.598 menos que el BCP en Inversiones
Netas de Provisiones, S/49,653.97 menos que el BCP en Crditos netos
de provisiones y de ingresos no devengados, menos que el BCP en
cuentas por cobrar netas de provisiones.

En el 2014 segn el ranking de bancos de Amrica Econmica,

Interbank se encontraba el puesto 12 y en el 2015 en el puesto 5; sin
embargo el BCP pas del puesto 7 al puesto 3 en los mismos aos.

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2.2 ANLISIS POLITICO, ECONOMICO, SOCIAL, TECNOLOGICO,

ECOLOGICO (PESTE)
2.2.1 POLITICO.
Anlisis poltico y sistema financiero peruano
El Per tiene un entorno legal y poltico muy favorable para el desarrollo de la
inclusin financiera y el reto en la actualidad pasa porque esta se expanda y
sea ms rpida, con la finalidad de dar mayor acceso a la poblacin, afirm el
lder en Sector Financiero del Banco Mundial, Douglas Pearce
Indic que entre el 2011 y 2014 el porcentaje de personas que accedieron a
una cuenta bancaria pas del 21% al 29%, aunque todava hay mucho ms
para lograr el acceso universal.
El Per tiene un entorno legal, regulatorio y poltico muy favorable para la
inclusin financiera, han logrado eso, pero ahora el desafo es lograr que el uso
o acceso se ample o expanda ms rpido, manifest a la agencia Andina.
Dijo que el gobierno peruano debe promover mayor acceso de la oferta del
sector privado hacia los segmentos no atendidos por la tecnologa, para que
estos puedan usar mecanismos digitales, a travs de los telfonos, puntos de
acceso y las propias sucursales.
Ahora se busca transferir todo mtodo de pago del Gobierno a las personas,
de efectivo a una forma electrnica a las cuentas, entonces, en vez de tener
que ir a recibir efectivo, las personas pueden recibir de forma conveniente por
telfono o tarjeta pueden ir a la tienda y retirar el dinero, aclar.
Asimismo, dijo que ser posible acceder a los ahorros, seguros, pensiones o
incluso algn crdito, es decir, acceso a servicios diversos.
Prioridad. Sostuvo que para el Banco Mundial la inclusin financiera es una de
las reas de prioridad, siendo una de los objetivos lograr a nivel mundial, el
acceso universal al servicio financiero para el 2020.

Relacin tributaria con el Estado

El Banco est sujeto al rgimen tributario peruano. La tasa del impuesto a la
renta al 31 de diciembre de 2014 y 31 de diciembre de 2013 fue de 30% sobre
la utilidad gravable despus de calcular la participacin a los trabajadores, la

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cual, de acuerdo con lo establecido por las normas vigentes, se calcula con una
tasa de 5%. Las personas jurdicas no domiciliadas en el Per y las personas
naturales debern pagar un impuesto adicional de 4.1% sobre los dividendos
provenientes de personas jurdicas domiciliadas en el pas. En diciembre 2014,
mediante Ley No. 30296 se establece la reduccin de la tasa del impuesto a la
renta empresarial para personas jurdicas o personas naturales con negocio
domiciliadas en el Per del 30 al 26 por ciento, segn se detalla a continuacin:

Asimismo, las personas jurdicas que acuerden la distribucin de dividendos o

cualquier otra forma de distribucin de utilidades generadas a partir del 1 de
enero de 2015, retendrn el impuesto con las tasas sealadas a continuacin,
excepto cuando la distribucin se efecte a favor de personas jurdicas
domiciliadas:

Pagos cuentas del Impuesto a la Renta - Para efectos de determinar los pagos
a cuenta del Impuesto a la Renta de Tercera Categora del ejercicio 2015, el
coeficiente deber ser multiplicado por el factor 0.9333.
A partir del ejercicio 2011, con la modificacin introducida por la Ley N 29645 a
la Ley del Impuesto a la Renta, se incluye tambin como uno de los supuestos
infectos al Impuesto a la Renta, los intereses y dems ganancias provenientes
de crditos externos concedidos al Sector Pblico Nacional.
Asimismo, se consideran rentas de fuente peruana a las obtenidas por la
enajenacin indirecta de acciones o participaciones representativas del capital
de personas jurdicas domiciliadas en el pas. Para tales efectos, se debe
considerar que se produce una enajenacin indirecta cuando se enajenan
acciones o participaciones representativas del capital de una persona jurdica
no domiciliada en el pas que, a su vez, es propietaria en forma directa o por
intermedio de otra u otras personas jurdicas de acciones o participaciones

19

representativas del capital de una o ms personas jurdicas domiciliadas en el

pas, siempre que se produzcan ciertas condiciones que establece la ley. Al
respecto tambin define los supuestos en los cuales el emisor es responsable
solidario.
Finalmente, mediante Ley N 29666, se prorroga hasta el 31 de diciembre de
2015 la exoneracin del impuesto general las ventas sobre los intereses
generados por valores mobiliarios emitidos mediante oferta pblica por
personas jurdicas constituidas o establecidas en el pas, siempre que la
emisin se efectu al amparo de la Ley del Mercado de Valores, aprobada por
Decreto Legislativo N 861, o por la Ley de Fondos de Inversin, aprobada por
Decreto Legislativo N 862, segn corresponda.
Actualmente la Ley del Impuesto a la Renta seala que se configura un
supuesto de transferencia indirecta de acciones, cuando en cualquiera de los
12 meses anteriores a la enajenacin, el valor de mercado de las acciones o
participaciones de la persona jurdica domiciliada equivalga al 50% o ms del
valor de mercado de las acciones o participaciones de la persona jurdica no
domiciliada. Adicionalmente, como condicin concurrente, se establece que en
un perodo cualquiera de 12 meses se enajene acciones o participaciones que
representen el 10% o ms del capital de una persona jurdica no domiciliada.
En cuanto al Impuesto General a las Ventas, no se encuentran gravados los
intereses generados por valores mobiliarios emitidos mediante oferta pblica o
privada por personas jurdicas constituidas o establecidas en el pas; as como
los intereses generados por los ttulos valores no colocados por oferta pblica,
cuando hayan sido adquiridos a travs de algn mecanismo centralizado de
negociacin a los que se refiere la Ley del Mercado de Valores. Para propsito
de la determinacin del impuesto a la renta, los precios de transferencia de las
transacciones con empresas relacionadas y con empresas residentes en
pases o territorios de baja o nula imposicin, deben estar sustentados con
documentacin e informacin sobre los mtodos de valoracin utilizados y los
criterios considerados para su determinacin. Sobre la base del anlisis de las
operaciones del Banco, la gerencia y sus asesores legales internos opinan que,
como consecuencia de la aplicacin de estas normas, no surgirn
contingencias de importancia para el Banco al 31 de diciembre de 2014 y 2013.

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2.2.2.- ECONOMICO.
Interbank en el ao 2008 obtuvo el grado de inversin liderando a economas
latinoamericanas registrando la mayor tasa de crecimiento en 14 aos y cuenta
con suficientes recursos y herramientas para superar el deterioro internacional.
Las medidas de estmulo anunciadas por el gobierno peruano, la inversin
privada y pblica ya comprometida, el manejo responsable y proactivo de los
recursos fiscales, la robustez de nuestra demanda interna y la entrada en
vigencia del TLC con los Estados Unidos anticipan el renovado protagonismo
econmico del Per durante el 2009.
En el 2008 el objetivo fue de ejecutar un agresivo plan de inversin y expansin
manteniendo para mantener el crecimiento de los ingresos, se vio dificultado
por las condiciones registradas en los mercados globales.
Es precisamente en tiempos complejos que uno puede diferenciarse. El 2009
ser un tiempo de avanzar, consolidando nuestras inversiones e incrementando
nuestra participacin de mercado gracias al constante esfuerzo de nuestro
equipo de colaboradores, cuya actitud, dedicacin y talento representan una
clara ventaja competitiva para nosotros. Nuestros clientes y accionistas pueden
estar seguros de que seguiremos, como equipo, superndonos en el doble
empeo de afianzar nuestro liderazgo en el sector financiero peruano y de
hacer de nuestro pas un mejor lugar para todos.

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22

CATEGORIA Y CLASIFICACION DEL BSANCO INTERBANK POR SU

ECONOMIA

El comit de clasificacion de equilibrium dio la categoria de A al banco interbank

por como entidad, asi como mantener las categorias asignadas tanto a sus
depositos a plazo, como a los instrumentos financieros colocado en el mercado
de capitales. Del mismo modo, el comit a dictaminado asignar a la categoria
de EQL 1 + pe al primer programa de certificados de depositos negociable de
dicha entidad hasta por $200 milones de dlares

FUNDAMENTO:
Las categoras de clasificacin de riesgo otorgadas a la fortaleza financiera de
Interbank y a sus instrumentos financieros se sustentan en los siguientes
factores:
El nivel de activos y de colocaciones directas, que lo ubican en la cuarta
posicin en el sistema financiero nacional, con particular especializacin en
banca personal y liderazgo en tarjetas de crdito.

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 Su estrategia comercial enfocada en fortalecer negocios de banca comercial

y de banca personal, en donde cuenta con experiencia y con ventajas
competitivas.
Sus polticas crediticias y de gestin de riesgos que se traducen en niveles
de morosidad controlados y con adecuados ratios de cobertura de provisiones,
con un desempeo que sigue la tendencia del sistema financiero local.
Las proyecciones de crecimiento de sus operaciones, tanto en colocaciones,
como en depsitos.
Su holgada posicin de liquidez, respaldada por una amplia base de
depositantes, activa participacin en el mercado de capitales local e
internacional y apropiadas lneas de adeudado.
Su amplia red de canales de atencin, tanto fsicos, como electrnicos, que le
da una importante presencia a nivel nacional, cubriendo todos los sectores
atendidos.
Su estructura operativa y financiera, determinando una adecuada generacin
de ingresos financieros y de ingresos por servicios, lo que en relacin a sus
gastos, le permite ofrecer buenos niveles de rentabilidad y de eficiencia.

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POSICIONAMIENTO EN EL PERU:
Interbank ocupa la cuarta posicin en el sistema financiero peruano (Banco de
Crdito, BBVA Continental, Scotiabank e Interbank), tanto en el otorgamiento
de crditos como en la captacin de depsitos.

Reporte Estabilidad Financiera-Mayo 2013

El sistema financiero peruano registra una alta concentracin entre los cuatro
principales bancos (Banco de Crdito, BBVA Continental, Scotiabank e
Interbank), que en conjunto representaron a junio del 2013,73.65% del total de
activos registrados por el sistema bancario. Estos cuatro bancos concentraron
el 72.22% de la cartera bruta de colocaciones directas, 73.95% de los
depsitos totales y 67.76% del patrimonio del sistema financiero a fines de

25

dicho periodo. Sin embargo, la coyuntura por la que atraviesa el sistema

financiero atrae la participacin de nuevos competidores en el mercado,
principalmente para entender a nichos especficos de mercado, de acuerdo con
la especializacin de operaciones observada en los ltimos periodos entre las
instituciones financieras, como es el caso de: banca de consumo vinculada a
negocio retail, bancos y entidades de micro finanzas, bancos de comercio
exterior, e instituciones especializadas en crditos solidarios y negocios de
inclusin, entre otros.

Como vemos en el presente cuadro muestra al banco Interbank en cuarto lugar

tanto en las diferentes tipos de colocaciones como de depsitos, teniendo
como referencia a los 16 bancos ms importantes de nuestro sistema
financiero; dentro del rubro de colocaciones, podemos rescatar el rubro de
tarjetas de crditos en los cuales el banco Interbank siempre ocup la posicin
N 2 en el ranking nacional.

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2.2.3.SOCIAL
Presidente Ollanta Humala Tasso: 2011-2016
Al inicio de su gestin, el presidente gozaba de una aprobacin del 55 por
ciento y ahora cuenta solamente con el 14 por ciento de respaldo.
Cuando Ollanta Humala lleg al poder en 2011 como lder del Partido
Nacionalista Peruano gener expectativas en Latinoamrica. Se crea que con
su mandato se pondra fin a la derecha de ese pas (neoliberal y pro-EE.UU.), y
la izquierda de la regin tendra un nuevo aliado.
No obstante, su gestin ha sido calificada de manera negativa por el pueblo
peruano que en octubre de 2015 solo le daba una aprobacin del 14 por ciento.

Cul ha sido el balance de su gestin?

Humala recibi una economa vulnerable por su alta dependencia de factores
externos, una profundizacin del modelo neoliberal que la hizo menos industrial
y ms productora de servicios, y una pobreza del 38 por ciento. Al asumir el
Gobierno prometi acabar con la economa neoliberal.

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Los problemas en su gestin iniciaron tan pronto asumi el mandato, el 28 de

julio de 2011. En noviembre de ese ao explot el conflicto minero
Conga (proyecto que contempla la construccin de dos tajos, ubicadas en las
provincias de Cajamarca y Celendn en el departamento de Cajamarca, en el
norte de Per), que dej varios muertos, oblig a la suspensin de operaciones
y provoc la salida del primer ministro Salomn Lerner.
El vicepresidente Omar Chehade fue otra de las bajas del Gobierno de Humala,
tras ser descubierto en una reunin con oficiales de la Polica para favorecer a
una empresa privada.
Un ao despus, los escndalos de narcoterrorismo as como de
decisiones tomadas por sus ministros del Interior y de Defensa, sacudieron su
Gobierno. En abril de 2012, narcoterroristas secuestraron a 36 personas de
Camisea (departamento de Cusco, al sur de Per). El operativo de rescate dej
un saldo de ocho agentes asesinados.
En 2013, aumentaron los enfrentamientos con la oposicin en rechazo a la
solicitud de indulto del ex presidente Fujimori.
Tambin increment la inseguridad en el pas. El Gobierno trat de negarlo
y acus a la prensa de crear histeria en la poblacin, estrategia que acab por
sacar al primer ministro Juan Jimnez.
En noviembre de ese ao, Ollanta Humala enfrent otra crisis poltica al
descubrirse que la vivienda del ex operador montesinista scar Lpez
Meneses estaba resguardando a 32 agentes de forma ilegal. Este caso
les cost el puesto a un ministro, un viceministro, un asesor y varios jefes
policiales.

Principales logros

2011: Lanz un programa de Beca 18 destinada a financiar los estudios

de pregrado del pas y en el extranjero para jvenes con altas
calificaciones.
2012: Oficializ el aumento del sueldo mnimo de 675 soles (200
dlares) a 750 soles (222 dlares)
2013: Promulg la Ley de Servicio Civil basada en la meritocracia del
empleado pblico. El 31 de octubre de ese ao, Jaime Saavedra ocup
el ministerio de Educacin, puso en marcha un proceso de reforma
magisterial y aprobaron los aumentos salariales a partir de los mritos.
2014: Ollanta Humala inaugur el proyecto Olmos (Lambayeque) que
permitira irrigar unas 38 mil hectreas de tierras erizadas.

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En 2015 anunci que luego de 30 aos se levantara el estado de

emergencia en el Alto Huallaga, una zona con cultivos ilegales de coca y
con remanentes senderistas. Ese mismo ao, un informe de Naciones
Unidas contra la droga y el delito sostuvo que el Per redujo en 13,9 por
ciento su espacio cocalero pasando de 49 mil 800 a 42 mil 900
hectreas.

En el discurso sobre el balance de su gestin, el mandatario expres que la

infraestructura vial avanz dentro de lo previsto y que al terminar su Gobierno
se tendra ms del 85 por ciento de las vas nacionales pavimentadas, es decir,
se entregaran 19 mil 900 kilmetros y se construiran otros tres mil adicionales.
Cmo queda el pas?
El crecimiento econmico ha sido de 2,8 por ciento. Medios de comunicacin
del pas han tachado los programas sociales de costosos e ineficientes.
Asimismo, resean el incremento excesivo de la burocracia estatal.
Cifras gubernamentales indican que un milln 300 mil peruanos salieron de la
pobreza y que ms de 60 mil peruanos han recibido becas.

Presidente Alan Garca Prez: 2006-2011

1. En las elecciones del 2006 Alan Garca Prez (Partido Aprista) derrot a
Ollanta Humala (Unin por el Per).
2. Se vivi un auge de las exportaciones y los altos precios de los minerales.
3. Firm Tratados de Libre Comercio con China, Canad. Singapur, Tailandia,
Corea del Sur, Mxico y la Unin Europea.
4. Todo esto permiti el crecimiento del Producto Bruto Interno (PBI) y de
nuestras Reservas Internacionales.
5. Estall el escndalo de Los "petroaudios" (octubre de 2008), al revelarse que
funcionarios apristas tuvieron negociaciones turbias para favorecer a la
empresa noruega Discover Petroleum.
6. Se produjo el "Baguazo" (junio de 2009), cuando los nativos de Amazonas
dieron muerte a 24 policas al protestar contra el decreto que facilitaba la venta
o alquiler de las tierras de sus comunidades.

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7. Se promulg la Ley de la Carrera Pblica Magisterial para "implantar la

meritocracia" en el magisterio nacional.
8. Se renov la infraestructura de los llamados "colegios emblemticos".
9. Fueron ejecutados cientos de proyectos con el programa "Agua para todos".

Presidente Alejandro Toledo: 2001-2006

Programas de gobierno
Entre sus programas implementados destacan "Techo Propio" y "Mi Vivienda",
que otorga crditos de viviendas. Tambin el programa "A Trabajar" para
enfrentar el desempleo y el "Plan Huascarn" para modernizar el acceso a la
informacin en las escuelas mediante el uso de Internet.
Informe Final de la CVR
El 28 de agosto de 2003 se emiti el Informe Final de la Comisin de la Verdad
y Reconciliacin (CVR) que fijaba en 69.280 los asesinados y desaparecidos
entre 1980 y 2000 a manos los subversivos (Sendero Luminoso y MRTA) y las
Fuerzas Armadas.
El 21 de noviembre de 2003 el presidente Alejandro Toledo pidi perdn en
nombre del Estado a todas las vctimas de la violencia terrorista "que se
ensa con los peruanos ms pobres".
Otros hechos importantes
- La Ley de Lneas de Base del Dominio Martimo.
- El inici de la construccin de la Carretera Interocenica (Per-Brasil).
- La construccin del Gaseoducto de Camisea.
- La fundacin de Unin de Naciones Suramericanas (UNASUR).
- El aumento significativo de los sueldos a los profesores estatales.
- Creacin del Programa Nacional de Apoyo Directo a los Ms Pobres
(Programa Juntos).
2.2.4.- TECNOLOGICO.
Los bancos estn experimentando en general una gran presin competitiva que
los est obligando a revisar sus mtodos y herramientas utilizadas para
proporcionar sus servicios bancarios. La globalizacin, que ha introducido a los

30

mercados nuevos competidores, junto con la desregulacin y liberalizacin de

la actividad bancaria, es uno de los factores que ejerce presin para bajar los
costos y brindar, a la vez, mejores servicios.
Afortunadamente, la industria bancaria cuenta hoy en da con diversos recursos
y soluciones disponibles; y esto gracias al desarrollo reciente de la tecnologa y
las comunicaciones.
Es sabido que el negocio bancario, por manejar grandes bases de datos, de
clientes, cuentas, cotizaciones, transferencias, fondos y otros est ligado
estrechamente con la informacin, lo que le hace propicio liderar innovaciones
constantes; pero tambin es cierto que los bancos son una de las
organizaciones ms conservadoras, por lo que ellos deben ofrecer, a la vez que
productos novedosos, seguridad a toda prueba en un negocio en el que la
confianza los es todo.
Cada vez mayor de bancos est desarrollando sistemas e implementando
dispositivos que brinden mayor seguridad tanto a los clientes como al propio
negocio bancario, y aunque en el rubro de la identificacin personal los
Personal Identification Number (PIN) son el estndar, nuevas tecnologas como
la biomtrica, estn siendo utilizadas.

Las nuevas tecnologas en el sector financiero tienen como objetivo la

reduccin de costes y el incremento de la productividad mediante la sustitucin
de la manipulacin manual de informacin sobre un soporte de papel, por la
manipulacin del teleproceso de informaciones con un soporte magntico. Al
mismo tiempo, las nuevas tecnologas ofrecen nuevos y mejores servicios a los
clientes ya que stos pueden acudir a cualquier ms oficina para realizar sus
operaciones y cerrar una operacin desde un principio, es decir que,
administrativamente en el momento en que se realiza una operacin queda
registrada a efectos contables y no hay un tratamiento posterior a la captura de
datos, de este modo se contribuye paralelamente a mejorar la gestin interna
de las entidades y a incrementar sus beneficios.

1.-Los bancos del futuro estarn en los dispositivos mviles.Entre otras cosas,
el telfono recibir las oportunidades de inversin de forma instantnea y
continua y se las ofrecer al cliente, que podr contratarlas directamente desde
su telfono o dispositivo mvil.

31

2.- Habr robots asesores que impedirn a los clientes tomar decisiones
financieras inadecuadas en tiempo real

Por ejemplo, si un cliente intenta comprar demasiadas acciones de la misma

compaa, una herramienta automatizada se lo imper. Aunque este punto
choca un poco con el primero, dado que la eleccin del cliente podra no
coincidir con lo que el sistema automatizado del banco considera que es mejor
para l.

3. Unos potentes algoritmos supervisarn el comportamiento de los datos del

banco para identificar posibles amenazas de seguridad externas e internas

4. Los bancos podran convertirse en corredores de informacin, pasando a

comerciar con la identidad de sus clientes. Es decir, analizar y utilizar la
informacin que conocen acerca de sus clientes y vender ese conocimiento a
otros proveedores de productos y servicios especficos, como los seguros, y las
agencias de calificacin crediticia.

5. Los bancos sern reemplazados por plataformas tecnolgicas que

funcionarn prcticamente en su totalidad con algoritmos y robots, es dcir, se
convertirn en empresas de tecnologa que actan como intermediarios de
informacin y anlisis de los clientes, productos y mercados.

6. Las cuentas bancarias del futuro sern independientes de los bancos,

constituyendo todo un ecosistema abierto en le que se gestionan todas las
necesidades financieras actuales y futuras del cliente. A modo de ejemplo,
sern como un nmero de telfono mvil, que sigue siendo el nmero del
cliente aunque se traslade de una compaa a otra. La cuenta representar la
identidad del cliente y este podr mantenerla independientemente de quin le
est proporcionando el servicio, ya sea un banco, un gigante tecnolgico o una
empresa de reciente creacin.

7. La tecnologa Blockchain se utilizar de forma generalizada para distribuir,

verificar y registrar una amplia gama de servicios financieros, por lo que el

32

sistema financiero estar ms descentralizado. Eso eliminar algunos riesgos e

introducir oros nuevos.

8. El comercio social tambin ser algo generalizado y se podr prestar o pedir

prestado dinero y comerciar a travs de las plataformas de redes sociales.

9. Los prstamos, hipotecas y productos de gestin de riesgos

descentralizados y de financiacin colectiva sern lo normal. Los tradicionales
intermediarios desaparecern, dado que los inversores institucionales podrn
proporcionar financiacin a los consumidores y empresas directamente a travs
de plataformas en lnea.

2.2.5.- ECOLOGICO
1. Per es uno de los pases con mayor diversidad ecolgica en el mundo,
dotado de un extenso y variado territorio con una enorme cantidad de recursos
naturales. Sin embargo, los recursos naturales no han sido usados para
desarrollar una economa resistente y variada. En lugar de eso, a travs de su
historia, ha habido un patrn segn el cual un determinado recurso
desencadena un auge econmico que es rpidamente seguido por la reduccin
de los recursos y el colapso (Castro 2005). Algunos de los recursos que han
experimentado estos ciclos de auge y colapso son el guano de las islas (1850s
- 1870s), salitre (1860s - 1870s), el caucho (1890s - 1910) y la anchoveta

33

(1960s - 1970s). El auge del sector agro-industrial dur ms de siete dcadas

hasta que finalmente colaps cuando se introdujo la Reforma Agraria de 1969
que redistribuy los derechos de propiedad de la tierra. Las actividades
mineras han permanecido como el pilar de la economa nacional desde tiempos
de la colonia, pero no han estado libres de problemas, incluyendo una
disminucin en la produccin de minerales durante el final del siglo 18 que tuvo
amplias implicaciones econmicas. Las causas de estos ciclos perniciosos son
mltiples pero queda claro que estn incluidas las fallas institucionales y
polticas; y tambin los indefinidos derechos sobre la propiedad.
2. Hasta hace poco, el desarrollo de las actividades econmicas y la adopcin
de patrones para el uso de la tierra ocurran en ausencia de salvaguardas
ambientales adecuadas. Aunque los recursos minerales han sido extrados por
siglos fue slo en los comienzos de la dcada del 90 que el Gobierno del Per
(GdP) tom los primeros pasos para dirigir los impactos sociales y ambientales
del sector minero1. En este contexto los efluentes y los materiales generados
por las actividades mineras no eran desechados adecuadamente y generaron
impactos significativos en el ecosistema y en la salud pblica. Los efectos
negativos de la minera son todava materia de preocupacin, como lo indica
evidencia bien documentada en el reporte Riqueza y Sostenibilidad:
Dimensiones Sociales y Ambientales de la Minera en el Per (Banco Mundial
2005). Por ejemplo, un estudio llevado a cabo por el Ministerio de Salud en
varias localidades de Trujillo, descubri

que

como

resultado

de

la

contaminacin del agua proveniente de las actividades industriales y mineras,

el 23,5 por ciento de la poblacin analizada tena niveles de cadmio en la
sangre que excedan los estndares internacionales (DIGESA 2001). Las
insostenibles prcticas agrcolas estaban asociadas con lo ms significativos
problemas ambientales durante los 1940s-1970s, cuando la mayor parte de la
poblacin peruana era rural. En 1940, 65 por ciento de la poblacin viva en la
sierra (Pulgar Vidal, 2006). La alta densidad poblacional en un rea con escasa
tierra agrcola contribuy a una disminucin en el tamao de la hacienda y a la
intensificacin de prcticas que condujeron eventualmente a la prdida de la

34

fertilidad del suelo, reduccin de las cosechas, erosin y finalmente a la

migracin a otros lugares.
3. El Per ha respondido a los retos ambientales desarrollando y fortaleciendo
continuamente un marco de gestin ambiental. El Cdigo Nacional para el
Ambiente y los Recursos Naturales fue adoptado en 1990 despus de un
extenso consenso entre los grupos de inters. El captulo XII del Cdigo
contena normas para regular la evaluacin, reforzamiento y monitoreo del
manejo de los recursos naturales, por ello constitua un primer esfuerzo para
integrar las diferentes acciones para controlar la contaminacin del agua, aire,
ruido as como la visual que eran manejadas independientemente por
diferentes entidades. En 1994 el Consejo Nacional del Ambiente (CONAM) fue
establecido como un cuerpo coordinador con mandato para proponer, manejar
y evaluar la poltica nacional ambiental. Otros instrumentos legales y entidades
para dirigir reas especficas han sido creados. Estos abarcan desde bosques
y biodiversidad hasta la regulacin de las actividades sectoriales y la
integracin de un sistema nacional ambiental. Sin embargo, el desarrollo del
sector ambiental ha obtenido tenaz resistencia por sectores que perciben que
la proteccin del ambiente es un obstculo para el crecimiento econmico. Tal
resistencia condujo en 1991 a la abolicin del captulo XII del Cdigo, a travs
de la aprobacin de la Ley Marco Para el Crecimiento de la Inversin Privada,
el cual formalizaba la distribucin del manejo ambiental entre ministerios
sectoriales. Ms an el Per no tiene una agencia independiente para el
reforzamiento

ambiental

rigurosamente

las

ni

un

prioridades

sistema

de

ambientales

planificacin
y

destine

que
los

defina

recursos

adecuadamente.
4. Los eventos recientes que ha resaltado las consecuencias de la degradacin
ambiental y la reduccin de los recursos naturales han revigorizado los
esfuerzos para fortalecer un marco de gestin ambiental en el pas. Los
legados mineros ambientales y los conflictos sobre las concesiones mineras
han sido ampliamente cubiertos por los medios de prensa y han llegado a ser el
emblema de movimientos indgenas y sociales. El efecto devastador de los
desastres naturales asociados con el fenmeno de El Nio en 1998 y el

35

colapso de la pesca de la anchoveta y merluza en aos recientes han

ocasionado respuestas institucionales para estos problemas. En este contexto
el Per ha aprobado en los ltimos cinco aos nuevas leyes para regular el uso
de las evaluaciones de impacto ambiental (EIA), reforzamiento del marco legal
del sector forestal y avances para un sistema de gestin ambiental ms integral
y descentralista. Estos esfuerzos constituyen los pasos iniciales de las
reformas que el Per necesita realizar para enfrentar los urgentes problemas
de saneamiento ambiental y vulnerabilidad a los desastres naturales y asegurar
que el medio ambiente este salvaguardado mientras la descentralizacin
progresa, nuevos desarrollos ocurren en la Amazona peruana y otras reas
sensibles; y nuevos patrones de uso de la tierra son adoptados.

III.- PROPUESTA DE TRABAJO.

3.1.- ANALISIS PESTEL

FACTOR

OPORTUNIDAD

36

En enero del presente ao,

el
Fondo
Monetario
Internacional (FMI) haba
pronosticado
que
la
economa peruana iba a
crecer 3.3% en el 2016 pero
en su nuevo informe de
proyecciones
mundiales
SOCIOECONOMICO decidi elevar a 3.7% su
pronstico para el Per.1

TECNOLOGICO

Instituto Nacional de
Estadstica e Informtica
(INEI) dio a conocer que en
el ltimo trimestre de 2014,
el 50,9% de los usuarios de
6 y ms aos de edad de
Internet lo emplea a diario, lo
que
represent
un
crecimiento de 2,5 puntos
porcentuales,
en
comparacin con el trimestre
octubre-noviembrediciembre de 2013. 2

El aumento de la proyeccin del

FMI con respecto al crecimiento
de la economa del pas,
aumentara la inversin en el
sector de banca y finanzas, entre
otros; al verse a Per como un
mercado emergente.

La banca es uno de los sectores

que est experimentando una
mayor transformacin con la
ayuda de la tecnologa, no slo a
la hora de agilizar y
facilitar
procesos internos y las relaciones
interdepartamentales.
La
exploracin de nuevos canales
para
comunicarse
con
sus
clientes, como sucede con las
redes sociales, as como la
utilizacin de nuevos dispositivos
de tecnologa, pueden contribuir al
acercamiento de las entidades
bancarias a un pblico cada vez
ms dependiente de las nuevas
tecnologas, tanto empresas como
particulares

http://gestion.pe/economia/fmi-eleva-37-su-proyeccion-crecimiento-economicoperu-2016-2158285
2
https://www.inei.gob.pe/

37

FACTOR

ECOLGICO

OPORTUNIDAD

Los mercados financieros

estn al servicio de dos
objetivos
decisivos:
encauzar ahorros hacia
inversiones productivas y
permitir a las personas y
a las empresas gestionar
los riesgos mediante la
diversificacin
y
los
seguros. A consecuencia
de ello, ese sector es
esencial
para
el
desarrollo sostenible, que
representa oportunidades
sin
precedentes
de
inversin
a
escala
mundial y empeos en
materia de gestin de
riesgos.
El sector financiero debe
estar dispuesto a ofrecer
soluciones mundiales y
prcticas
para
los
problemas relacionados
con la financiacin del
crecimiento econmico,
la reduccin de la
pobreza
y
la
sostenibilidad
medioambiental.

38

Algunos autores sealan que

el crear y lanzar nuevos
productos
financieros
ambientales puede generar
una ventaja competitiva a los
bancos al posicionarse en
nichos de mercado en los
cuales
no
hay
muchos
competidores
y,
adems,
pueden
mejorar
considerablemente la imagen
de
las
instituciones
financieras: ...los productos
de
servicios
financieros
ecolgicos
proveen
oportunidades para nuevos
mercados y para un nuevo
perfil. Estos acercamientos
muestran que establecer reas
de negocios ecolgicos en la
promocin del producto y
diseo de producto crea
know-how extraordinario y
son difciles de imitar.

AMANAZA

FACTOR
ECONOMICO

El crecimiento del
Per con respecto al
sistema
financiero
peruano
se
vio
afectado por varios
factores
puntuales,
estos
son:
el
fenmeno del Nio, el
cual
redujo
la
produccin del sector
pesquero, el menor
crecimiento
del
consumo
y
la
inversin por la cada
en los trminos de
intercambio,
y
el
menor crecimiento de
las exportaciones por
la cada del precio de
los commodities

OPORTUNIDAD

FACTOR

POLITICO

Estos factores explicaron la

cada en el crecimiento del
PBI, que pas de 5.8% en el
2013 a 2.4% en el 2014

Los principales retos

planteados para Per
corresponden a lograr
mejoras sustanciales
en
materia
de
educacin financiera,
incrementar los niveles
de
bancarizacin,
promover modelos de
negocio que permitan
reducir el elevado
costo
de
las
transferencias
y
transacciones
inherentes ligadas a
los productos.

39

El gobierno quiere impulsar la

bancarizacin porque entiende
que est asociada a un
mayor desarrollo econmico,
se podr promover un mayor
nivel de ahorro se facilitarn
las transacciones y se
mejorar la eficiencia del
sistema de pagos

IV. CONCLUSIN

El gobierno que se va deja muchas heridas por curar, sin embargo se

debe resaltar los buenos programas que deja como el de Beca 18, el
proyecto Olmos, etc. Se puede concluir que un sector enlaza a otro de
tal manera que si un sector est bien los otros se esforzarn por estar a
su nivel, sin embargo si un sector est mal puede arrastrar a los dems.

La tecnologa es un factor importante en el sistema financiero, el Banco

Interbank an quedan tareas por resolver, como determinar hasta qu
medida aplicar las nuevas tecnologas a actividades que siempre han
requerido de interaccin personal (como la concertacin de crditos u
otro tipo de operacio de slo por internet en las que se debe decidir
frente a la pantalla de un computador. Sin embargo, problemas como la
seguridad vienen siendo exitosamente enfrentados.

Dado que un aspecto importante del desarrollo de un sistema de

evaluacin ambiental es la divulgacin y el posicionamiento que puede
lograr el banco de ste, es necesario incluir aspectos de comunicacin,
tanto internos como externos que permitan dar a conocer los esfuerzos
realizados, as como los requerimientos y posibilidades ambientales de
los bancos. Una alternativa para iniciar este proceso es recopilar y
procesar las polticas, directrices o lineamientos establecidos sobre el
tema en el pasado por las autoridades respectivas para el conocimiento
de todos los clientes. Luego, con base en esto, hacer recomendaciones
sobre modificaciones necesarias, lo cual puede servir como fundamento
para comunicaciones ambientales futuras.

El Ministerio de Economa lanz 4 paquetes reactivadores, enfocados

principalmente en incrementar el ingreso disponible de los agentes
econmicos y el sistema bancario continu mostrando niveles de
morosidad por debajo del promedio de la regin.

A pesar de los avances que se han venido observando en el sector

financiero, an quedan muchos puntos que mejorar, como por ejemplo:

40

(i) Mayores niveles de inclusin financiera: debido a que el Per an

posee niveles muy bajos en comparacin a otros pases de la regin, no
obstante; tambin es esencial mejorar la medicin de la capacidad de
endeudamiento de los agentes y crear productos con mejores
condiciones financieras que puedan acomodarse a sus necesidades. (ii)
Dinero Electrnico, el cual es una iniciativa liderada por la asociacin de
Bancos.

IV. REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS

Armando Rojas Esquivel (2003). Alternativas para Incluir Aspectos

Ambientales en el Sector Financiero. p. 13, 20, 23 y 27

Autores: Jeffrey D. Sachs es profesor de Desarrollo Sostenible y director

del Earth Institute en Columbia University. Hendrik J. du Toit es
Consejero Delegado de Investec Asset Management. (febrero 2015)

Anlisis Ambiental del Per: Retos para un desarrollo sostenible (Mayo

2007), Unidad de Desarrollo Sostenible Regin de Amrica Latina y el
Caribe, p. 7, 8 y 10

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Anexos

42

43