Evaluacin:

Han pasado ya 2 aos desde que Sonia y Ricardo abrieron su primera cuenta bancaria. Han formado un
hogar y tienen un hijo. Ricardo ha ascendido en la empresa y es subdirector del departamento administrativo.
Sonia sigue trabajando como periodista freelance, colaborando en varios peridicos nacionales de una
manera estable.

Con el nacimiento de su primer hijo llega tambin la preocupacin por su futuro y han comenzado a pensar
en cmo garantizarlo. Deciden contratar un seguro de vida para el caso de que les ocurriera algo.

Ricardo y Sonia consultan con una entidad aseguradora los tipos de seguro de vida que
existen en el mercado para conocer cul de ellos se ajusta ms a su situacin y a sus
necesidades. Finalmente, despus de valorar distintas alternativas acordes con su perfil familiar,
consideran que lo mejor es que sea Ricardo quien contrate el seguro de vida. Cmo debe ser el
seguro para que cumpla las condiciones que Ricardo y Sonia quieren?
a) Un seguro cuyo beneficiario sea el hijo de Ricardo y de Sonia.
b) Un seguro en el que Ricardo sea el tomador y el asegurado el hijo de Ricardo y de Sonia.
c) Un seguro en el que el asegurado y beneficiario sea el hijo de Ricardo y de Sonia.

Adems, han calculado la pensin que les quedar cuando se jubilen. Aunque saben que no pueden
determinar con exactitud la cantidad, pues depende de la situacin y de los parmetros que se usen en cada
momento, si todo va bien, Ricardo cobrara una cantidad razonable. En el caso de Sonia, no lo tienen tan
claro, por lo que deciden informarse.

 Ricardo y Sonia deciden conocer con ms detalle la forma de clculo de las pensiones. As,
descubren que el clculo de la pensin depende del sistema que cada pas tiene establecido. En
el caso de Espaa el sistema de pensiones es mixto lo que significa que la pensin de Sonia:
a) Se calcular teniendo en cuenta nicamente lo que haya cotizado durante su vida laboral.
b) Se financiar con las cotizaciones que haya realizado Sonia.
c) Se financiar con las cotizaciones de los trabajadores en activo que haya cuando Sonia se jubile.

Ricardo est contento con su nuevo puesto pues, a la par del aumento de responsabilidades, su sueldo
tambin ha aumentado. Al revisar su nmina actual y compararla con la nmina que reciba en el puesto
anterior, observa ciertas diferencias que no entiende bien y acude al Departamento de Recursos Humanos de
la empresa para aclarar sus dudas.

En su nmina actual, Ricardo observa que ha aumentado su sueldo base y que figura un
incremento cuya procedencia desconoce. Por tanto, pregunta al responsable de nminas de su
empresa. As, descubre que el incremento se debe a que:
a) Con el cambio de puesto, el complemento por antigedad tambin se incrementa.
b) Ricardo tiene sus pagas extraordinarias prorrateadas mensualmente.
c) Ahora, su retencin a cuenta es menor.

A la hora de la cena, Ricardo le cuenta a Sonia la conversacin que ha mantenido con el responsable de
personal. Ricardo se queja de que, aunque su sueldo ha aumentado, tambin se han incrementado los
impuestos que paga; en concreto, ha aumentado su porcentaje de retencin del IRPF. Sonia piensa, y as se
lo expone a Ricardo, que los impuestos son necesarios para poder financiar las obras pblicas, la educacin
de su hijo y la sanidad, y para tener cubiertas adems ciertas necesidades bsicas.

 Sonia le explica a Ricardo que el IRPF es un impuesto en el que se exige ms esfuerzo a

quien ms gana. Por eso, como Ricardo gana ms ahora, debe pagar un impuesto
proporcionalmente superior. Cmo se llama este tipo de impuesto?
a) Regresivo.
b) Proporcional.
c) Progresivo.

Sonia, por su parte, ha tenido un da complicado. Un compaero se ha puesto enfermo y le ha pedido que le
sustituya cubriendo una noticia sobre el anuncio del gobierno de una nueva emisin de deuda pblica.

Sonia se entera de que se ha producido una nueva emisin de deuda pblica. Ambos
coinciden en que la actual situacin poltica y social que atraviesa el pas es bastante inestable.
Qu tipo de rentabilidad podran esperar ante la actual situacin de crisis econmica?
a) Alta rentabilidad con emisiones a corto plazo.
b) Baja rentabilidad con emisiones a corto plazo.
c) Rentabilidad media con emisiones a largo plazo.

Sonia y Ricardo comentan la posibilidad de invertir sus ahorros en este tipo de productos. Sin embargo,
Ricardo preferira hacerlo en Bolsa, pues considera que, aun siendo una inversin ms arriesgada, el
beneficio suele ser mayor a largo plazo.

Sonia no est de acuerdo con Ricardo. Piensa que las operaciones en Bolsa no siempre son
rentables. Para intentar convencerlo, qu argumentos podra dar a Ricardo?
a) El pago de comisiones reducira el beneficio a la mnima expresin.
b) Todas las inversiones en bolsa son muy arriesgadas.
c) Podra ocurrir que necesitaran recuperar parte de sus ahorros y, como el valor de las inversiones en
bolsa suele fluctuar, las cantidades recuperadas podran ser inferiores a las invertidas.

Tras la cena, Ricardo y Sonia siguen comentando las distintas posibilidades de ahorro e inversin que
existen. Aunque todava no tienen claro qu es lo que harn, son conscientes de que es necesario estar
informados para acertar ya que, entre otras cosas, tienen que pensar en el bienestar de su familia.