UNIVERSIDAD DE PANAM

CENTRO REGIONAL DE VERAGUAS

FACULTAD DE ADMINISTRACIN DE EMPRESAS Y CONTABILIDAD
Asignacin T1-A2 Sistema financiero de Panam
Asignatura: Moneda, Crdito y Banca
Tema: Banca y sistema financiero

Facilitador: Prof. David Pimentel

Fecha: 11 de mayo de 2016

Objetivo:
1. Conocer las principales caractersticas del sistema financiero de Panam.
Actividad: Investigacin.
Procedimiento: Tomando como gua el apndice 11-A del captulo 11 del libro Principios de Economa de F.
Mochn:
1. Investigue la conformacin y/o estructuracin del sistema bancario y financiero de Panam:
1.1 Los bancos que componen el sistema bancario clasificado por tipo de licencia.
1.2 Dems entidades financieras dedicadas al negocio bancario o financiero: cooperativas, financieras,
aseguradoras, de inversin.
1.3 Para cada tipo de empresa involucrada en el negocio bancario y financiero, identifique la entidad o
entidades reguladoras y liste las principales funciones de stas.
1.4 Utilizando el esquema que ofrece F. Mochn en el apndice del captulo 11 resuma la estructuracin
y composicin del sistema bancario y financiero de Panam.
2. Qu es la bolsa de valores? Cules son sus funciones? Tome como base para la respuesta la bolsa de
valores de Panam.
3. En el ltimo ao varias empresas del sector bancario y financiero han sido intervenidas por las
autoridades reguladoras. Ejemplos: banco universal y banco balboa, la Cooperativa de Ahorro y crdito
de los empleados de la caja del seguro social, seguros constitucin, financiar pacifica, la generosa, entre
los casos ms sonados. Explique para cada tipo de empresa la sustentacin econmica y legal de tales
intervenciones.
Bibliografa: El captulo 11 de F. Mochn, las pginas web de las instituciones reguladoras y de las propias
empresas, las noticias de los diarios de mayor circulacin en Panam.
Evaluacin: Mismos criterios de la actividad anterior.
Fecha de entrega: Clase la prxima semana.

Desarrollo

1.1TIPOS DE LICENCIA
General: que permite a bancos realizar operaciones locales y extranjeras
Internacional: que permite solamente hacer operaciones extranjeras, pero puede
participar en el mercado interbancario nacional
Representacin: para oficinas de bancos extranjeros desde las cuales llevan a cabo
la promocin de sus servicios y visitas a clientes activos y potenciales, tanto en Panam
como en la regin.

Cantidad de Bancos en el centro bancario de Panam

BANCOS EN EL CENTRO BANCARIO DE PANAMA
LICENCIA LICENCIA
LICENCIA DE
GENERAL INTERNACIONAL REPRESENTACION
42

38

Ranki
ng

Banco

Tipo de banco

Banco General

Licencia general

Banistmo

Licencia general

Banco Nacional de Panam

Banco Oficial

Multibank

Licencia general

BNP Paribas (Panam)

Licencia general

BAC INTERNATIONAL BANK

INC.

Licencia general

Global Bank (Panam)

Licencia general

Inteligo Bank, Ltd.

Licencia
internacional

Caja de Ahorros

Banco Oficial

10

Banesco Panam (Panam)

Licencia general

11

Scotiabank Transformandose

Licencia general

12

The Bank of Nova Scotia

(Panam)

Licencia general

13

Banco Aliado

Licencia general

14

Banco Latinoamericano de
Exportaciones (BLADEX)

Licencia general

15

Banvivienda

Licencia general

16

Credicorp Bank

Licencia general

17

Banco Azteca (Panam)

Licencia general

18

Canal Bank

Licencia general

19

St. Georges Bank & Co.

Licencia general

20

Bancolombia (Panam)

Licencia
internacional

21

Banco de Crdito del Per

(Panam)

Licencia
internacional

22

Primer Banco del Istmo

Licencia general

23

GTC Bank Inc.

Licencia
internacional

24

GNB Sudameris Bank

Licencia
internacional

25

ES Bank (Panam)

Licencia
internacional

26

Banco Internacional de Costa

Rica

Licencia general

27

Banco de Bogot (Panam)

Licencia general

28

Popular Bank

Licencia
internacional

29

BCT Bank International

Licencia
internacional

30

Towerbank International

Licencia general

31

Produbank (Panam)

Licencia general

32

Banco de Occidente(Panam)

Licencia
internacional

33

Banco Pichincha Panam

Licencia general

34

Banco de Crdito Helm

Financial Services (Panam)

Licencia
internacional

35

Banco Davivienda (Panam)

Licencia general

36

Mega International
Commercial Bank (Panam)

Licencia general

37

MMG Bank (Panam)

Licencia general

38

FPB International Bank

Licencia
internacional

39

Banco Transatlntico

Licencia general

40

Banco del Pacfico (Panam)

Licencia
internacional

41

Korea Exchange Bank

(Panam)

Licencia general

42

Bank Leumi Le-Israel

(Panam)

Licencia general

43

Austrobank Overseas
(Panam)

Licencia
internacional

44

Metrobank

Licencia general

45

Banco Santander (Panam)

Licencia
internacional

46

BHD International Bank

(Panam)

Licencia
internacional

47

Mercantil Bank

Licencia general

48

Banco Lafise Panam

Licencia
internacional

49

Banco Delta

Licencia general

50

Banco Corficolombiana

Licencia

internacional
51

Bank of China (Panam)

Licencia general

52

International Union Bank

Licencia
internacional

53

Stanford Bank (Panam)

Licencia general

54

Blubank

Licencia
internacional

55

Banco do Brasil (Panam)

Licencia de
representacin

56

Atlantic Security Bank

Licencia
internacional

57

Banco de la Provincia de
Buenos Aires (Panam)

Licencia de
representacin

58

Banco Hipotecario Nacional

Licencia general

59

Banco de Guayaquil (Panam)

Licencia general

60

Banco Panam

Licencia general

61

Capital Bank

Licencia general

62

Banco de la Nacin Argentina

(Panam)

Licencia de
representacin

63

Banco Credit Andorra

(Panam)

Licencia
internacional

64

Andorra Banc Agrcol Reig

(Panam)

Licencia de
representacin

65

Cayman National Bank

(Panam)

Licencia de
representacin

66

Socit Gnrale (Panam)

Licencia de
representacin

67

Capital Bank (Panam)

Licencia
General

68

Banesco (Panam)

Licencia
General

1.2.Listado de Financieras
1. Administracin Financiera Altema, S.A.
2. Aliado Factoring, S.A.
3. Arrendadora Internacional, S.A.
4. Autofacil Panam, S.A.
5. Banco Delta, S.A. (Administracin De Carteras)
6. CARIBE FACTORING
7. Central Empresarial Solidaria
8. Colfinanzas, S.A.
9. Corp. Bella Vista de Finanzas, S.A.
10.Corp. de Crdito, S.A.
11.Corp. Fin. Inmob. Santo Tom, S.A. (Fin. Tu Amiga)
12.Corp. Financiera Almaros, S.A.
13.Corp. Financiera Central de Panam, S.A.
14.Corp. Financiera de Equipo, S.A.
15.Corp. Financiera Inmobiliaria de la Torre
16.Corp. Financiera Inmobiliaria Penedo, S.A.
17.Corp. Financiera Inmobiliaria San Antonio
18.Corp. Financiera La Vizcana, S.A.
19.Corporacin de Finanzas Del Pas
20.Corporacin e Inversiones El Carmen, S.A.
21.Corporacin Financiera La Solucin
22.Corporacin GOVIMAR
23.Corporacin Nacional de Crditos y Cobros, S.A.
24.Credi Saks, S.A.
25.Crediexpres, S.A.(Autopartes Japonesas)
26.Crditos Internacionales, S.A.
27.Credomatic de Panam
28.Development Overseas And Fin. Corporation
29.Edubel, S.A.
30.Emma, S.A.
31.FACTORING UNIVERSAL
32.Fed. de Coop. de Ahorro y Crdito de Panam
33.Financia Credit, S.A.
34.Financiera Selecta, S.A.
35.Financiera Solidaria, S.A.
36.Financiera Activa, S.A.
37.Financiera Anayansi, S.A.
38.Financiera Ancn, S.A.
39.Financiera Atlas, S.A.
40.Financiera Avanza, S.A.
41.Financiera Buena Fe, S.A.
42.Financiera Cash Solution
43.Corp.
44.Financiera Catalino, S.A.
45.Financiera Central, S.A.
46.Financiera Centro, S.A.
47.Financiera Comercial Istmea, S.A.
48.Financiera CONSOLIDADAD DE PANAMA
49.Financiera Corporativa, S.A.
50.Financiera Cowes, S.A.
51.Financiera Credicash, S.A.
52.Financiera Credi-Hogar, S.A.

53.Financiera Davivienda, S.A. (Finacredit)

54.Financiera e Inversiones La Interiorada, S.A.
55.Financiera El Montunito, S.A.
56.Financiera El Salvador Shipping
57.Financiera El Sol, S.A.
58.Financiera Familiar, S.A.
59.Financiera FEDA, S.A.
60.Financiera Fidelity Loans, S.A.
61.Financiera Financomer
62.Financiera Finanfcil De Panam, S.A.
63.Financiera FINANGENTE
64.Financiera Flash, S.A.
65.Financiera Garvi, S.A.(Casa Confort)
66.Financiera Godisa
67.Financiera Govimar, S.A.
68.Financiera Instant Cash
69.Financiera ISLA DE LA TOJA
70.Financiera La Exitosa, S.A.
71.Financiera Los Nmeros, S.A.
72.Financiera Lux
73.Financiera Mar Del Sur, S.A.
74.Financiera Mediterranea, S.A.
75.Financiera Milinvest, S.A.
76.Financiera Money & Credit
77.Corp.
78.Financiera Nata, S.A.
79.Financiera Pacfico Internacional, S.A.
80.Financiera Panam
81.Financiera Pigsa, S.A.
82.Financiera Popular De Panam, S.A.
83.Financiera Portobelo, S.A.
84.Financiera Presto Cash, S.A.
85.Financiera Presto- Rpido, S.A.
86.Financiera Rattan, S.A.
87.Financiera REGIONAL
88.Financiera Rockefeler, S.A.
89.Financiera San Cristobal, S.A.
90.Financiera Santa Luca, S.A.
91.Financiera SOLIDARIA, S.A.
92.Financiera SOY LA SOLUCION
93.Financiera Terranova Panam, S.A.
94.Financiera nica, S.A. (Mueblera Unin)
95.Financiera Unin Corporation, S.A.
96.Financiera Universal
97.Financiera Volcn, S.A.
98.Finandina Corp.
99.Finanzas Generales, S.A.
100. Finanzas y Crditos Del Hogar, S.A.
101. First America Credit, S.A.
102. Fostrian Apoyo Financiera
103. Gestin Microcrediticia
104. Gran Financiera, S.A.
105. Grupo Atlantic Partners, Inc.
106. Grupo Banfi
107. Grupo CORPORATIVO DE PRESTAMOS
108. Grupo FINANCIERO BK

109.
110.
111.
112.
113.
114.
115.
116.
117.
118.
119.
120.
121.
122.
123.
124.
125.
126.
127.
128.
129.
130.
131.
132.
133.
134.
135.
136.
137.
138.
139.
140.
141.
142.

Grupo Financomer, S.A.

Grupo Presto Rpido, S.A.
Grupo SALETA, S.A.
Incapital Financiera, S.A.
Indesa Capital, Inc.
INSTACREDIT, S.A.
Inversiones Cowes, S.A.
Inversiones Su Casa, S.A.
Inversiones y Finanzas Del Prado, S.A.
Inversiones y Finanzas Panam, S.A.
Inversolutions Soc.
Financiera,
Corp.
Livigo, S.A.
MAPFRE PANAMA S.A
Metrocrdit, S.A.
Multi Financiamiento, S.A.
MULTIBANK FACTORING, INC.
Multiprstamos, S.A. (Fin. Monetaria Y De Valores)
Mundial Factoring, Corp.
Pan America Life Insurance Panam
Panafinanzas, S.A. (Panancredit)
Panajuru
Panamerican Credit
Prstamos y Financiamientos, S.A.
Presto-Casa, S.A. (Soc. De Ahorro Y Prstamo Para La Vivienda)
Privivienda, S.A.
Rapi-Prstamos, S.A.
Rodelag, S.A.
Servicios y Ahorros, S.A.(F. Indeso)
Soluciones de Microfinanzas, S.A. (Microserfin)
SUMA Financiera, S.A.
Towertrust, Inc.
VEVA FINANCE PANAMA

1.3.
La Superintendencia de Bancos de Panam es el ente oficial en la Repblica de
Panam que tiene a su cargo la supervisin bancaria y fiduciaria.
Entre las funciones que tiene la Superintendencia de Bancos estn:

Velar por que los bancos mantengan coeficientes de solvencia y liquidez apropiados
para atender sus obligaciones.
Fortalecer y fomentar condiciones propicias para el desarrollo de Panam como
centro financiero internacional.
Promover la confianza pblica en el sistema bancario.
Desarrollar las disposiciones del rgimen bancario.
Imponer las sanciones correspondientes a quienes ejerzan el negocio de banca sin
estar debidamente autorizados.
Ejercer las funciones que le sean asignadas por las leyes de la Repblica.

2. La Bolsa de Valores de Panam fue fundada en 1990 y actualmente tiene 16 aos de

existencia. La misma se constituye como una sociedad annima y hasta la fecha es la

nica en el medio. La Bolsa de Valores de Panam (BVP) tiene una infraestructura que
permite a las diversas empresas, establecidas o no en Panam, financiarse en forma de
bonos o papeles comerciales de deuda, o a travs de capital accionario. Recientemente,
se cre la Comisin Nacional de Valores y se estableci una nueva Ley de Valores, lo que
permitir mayor seguridad y proteccin a los inversionistas. El objetivo primordial de este
trabajo final es el de emitir conceptos, funciones, ventajas, finalidad y leyes que rigen la
Bolsa de Valores de Panam para el conocimiento, estudio y anlisis de nuestros futuros
lectores.
3. En el caso de balboa bank trust en lo que econmico al cerrar la superintendencia de
bancos este ha dejado el dinero congelado al mismo tiempo que los depositantes han
tenido el temor de todo los que estn envueltos en este escndalo el cual es estar
vinculado a los Wake en cuanto lo legal la empresa fue despojada de todo control de la
misma hasta cambio de cerraduras todo controlado ahora por la superintendencia de
bancos.
Sobre la caja del seguro social el escandalo fue por el alquiler de locales por contratos
esto se origin por el alquiler de 32 locales y un lote de terrenos ubicados en la plaza
comercial el cruce en juan das el costo del alquiler se negoci en 36 mil 800 por mes
durante 36 meses y estos mismo locales nunca fueron utilizados y esto fue autorizado por
la directiva de la CSS en 2012 esto contrajo una perdida monetaria la cual no se sabe si
fue para uso personal ya que fue un desperdicio del dinero de la caja.