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Por
Santiago Mrquez Sols
www.santiagomarquezsolis.com
( 2015 Santiago Mrquez Sols smarquezsolis@gmail.com)
A Sofa y Jess...
PROLOGO
Las cosas cambian. Todo est sujeto a esta ley. Da igual
donde miremos, todo es cambio y nada permanece
inalterado para siempre. Todo? Bueno, al menos casi todo,
porque el funcionamiento del dinero y cmo la Sociedad se
articula en torno a l no ha variado mucho en los ltimos
siglos.
Sin embargo, la llegada de Bitcoin, parece que va a cambiar
esta situacin. Parece que el poder democratizador de la
Red, tambin va a llegar a tocar el instrumento que hace
que, Estados y Gobiernos, puedan ejercer su manipulacin
sobre los ciudadanos.
Nos guste o no nos guste, el dinero es una institucin social,
y es el mecanismo inventado para organizar las actividades
econmicas de una Sociedad, pero como todos los inventos
creados por el hombre, tiene sus cosas buenas pero tambin
sus defectos, y aunque estamos acostumbrados a tener
mejores coches, mejores casas, mejores comunicaciones,
mejores ropas, y alimentos de mejor calidad, pocas veces
nos hemos planteado a que esto mismo debera ser aplicable
al dinero. Es no slo posible, sino adems deseable,
tener una moneda de calidad?
Creo que Bitcoin puede ser tambin la respuesta, a todos los
que nos hemos hecho alguna vez, esta pregunta, y a pesar de
sus lados oscuros y de la incertidumbre que aun existe,
puede que nos encontremos ante una revolucin comparable
solo a la propia Internet, y esta revolucin viene de la mano
de dos ideas principales, una la separacin entre el Estado
INDICE DE CONTENIDO
PROLOGO ........................................................................................... 5
INDICE DE CONTENIDO ....................................................................... 7
RELACION DE ILUSTRACIONES .......................................................... 11
ACERCA DE LA SERIE BITCOIN. JAQUE MATE AL SISTEMA
FINANCIERO? O LO QUE ES LO MISMO, ENSEANDO
CRIPTOMONEDAS A LA ABUELA PEPA ............................................. 14
ACERCA DE ESTE LIBRO 1, Y A MODO DE BIENVENIDA. ..................... 15
MOTIVACIN. ................................................................................... 18
PRESENTACIN. ................................................................................ 19
DE DNDE SACO MIS PRIMEROS BITCOIN?, CMO LO HAGO? ...... 22
REQUISITOS PREVIOS........................................................................ 27
EN RESUMEN. QU VEREMOS? ....................................................... 29
ACERCA DEL AUTOR.......................................................................... 31
LOS PROYECTOS #CALLEBITCOIN, Y MEETBMADRID ......................... 36
AGRADECIMIENTOS .......................................................................... 41
1. EL ORIGEN DEL DINERO ................................................................ 52
1.1.
1.2.
1.3.
2.
ALGUNOS CONCEPTOS BSICOS ............ ERROR! MARCADOR NO
DEFINIDO.
2.1.
2.2.
2.3.
2.4.
2.5.
2.6.
2.7.
2.8.
2.9.
2.10.
2.11.
2.12.
2.13.
2.14.
2.15.
2.16.
3.
LIQUIDEZ ...................................................................................
UNA REFLEXIN: LA UTILIDAD MARGINAL DECRECIENTE ....................
SIGAMOS REFLEXIONANDO: LEY DE LOS RENDIMIENTOS DECRECIENTES .
DINERO DE CURSO LEGAL .............................................................
L AS CUALIDADES DEL BUEN DINERO ...............................................
EL PRINCIPIO DE GRESHAM ...........................................................
EL PROCESO DE CAPITALIZACIN ....................................................
PORQU NOS DEBE DE IMPORTAR EL PIB AL HABLAR DE BITCOIN ..........
ACTIVO Y MASA MONETARIA: DE M0 A M4. ...................................
VOLATILIDAD..............................................................................
DEVALUACIN ............................................................................
TIPO DE INTERS .........................................................................
EL BANCO CENTRAL Y EL SISTEMA MONETARIO.................................
INFLACIN .................................................................................
DEFLACIN Y EL EFECTO RICARDO ..................................................
ENTENDIENDO EL IPC ..................................................................
ORIGEN ....................................................................................
EL PATRN CAMBIO ORO .............................................................
4.
5.
6.
7.
8.
9.
EN RESUMEN. ..............................................................................
ANEXO A...............................................................................................
L A HISTORIA DEL DINERO............................................................................
REFERENCIAS DEL LIBRO 1 ....................................................................
RELACION DE ILUSTRACIONES
Ilustracin 3 La Aventura Original..................................... 34
Ilustracin 4 La Guerra de las Vajillas ............................... 35
Ilustracin 5 Primera reunin de los voluntarios de
#CalleBitcoin ..................................................................... 38
Ilustracin 6 Material Promocional de #CalleBitcoin ....... 39
Ilustracin 7 #CalleBitcoin ................................................ 40
Ilustracin 8 Pgina del MeetUp........................................ 41
Ilustracin 9 - Licencia Creative Commons ..........................
Ilustracin 10 Estatero con Cabeza de Len ...................... 64
Ilustracin 11 Denarios Romanos ...................................... 66
Ilustracin 12 - Banco de San Carlos (Banco de Espaa) . 69
Ilustracin 13 Cromo de Arconada (Mundial de 1982)
Ilustracin 14 Utilidad Marginal Decreciente ........................
Ilustracin 15 Busto de Aristteles ........................................
Ilustracin 16 Ludwing von Mises ........................................
Ilustracin 17 Retrato de Thomas Gresham ...........................
Ilustracin 18 Evolucin del PIB Espaol entre 2005 - 2013
(Fuente El Pas) ......................................................................
Ilustracin 19 Masa monetaria mundial (Fuente
dollardaze.org) .......................................................................
Ilustracin 20 Total de Bitcoins circulando (Fuente
blockchain.org) ......................................................................
Ilustracin 21 Ilustracin 17 - Aumento de la complejidad
(Fuente Blockchain) ...............................................................
Ilustracin 22 Apostando en el casino ..................................
Ilustracin 23 Emisin de Dinero ..........................................
Ilustracin 24 La Exponencial nos engaa ............................
Ilustracin 25 Evolucin del Inters Compuesto ...................
Ilustracin 26 Evolucin del Precio de la Vivienda en
Espaa ....................................................................................
Ilustracin 27 Napos de 1, 2, 5 y 10 ......................................
Ilustracin 28 Silvio Gesell ....................................................
Ilustracin 29 Billete de mil trillones de pengs (nunca lleg
a ser emitido, aunque s impreso) ..........................................
Ilustracin 30 (NO ZIM DOLLARS) No tirar al WC Dolars
de Zimbabue...........................................................................
Ilustracin 31 Billete usado en el Experimento de Wrgl .....
Ilustracin 32 H. L. Himmler .................................................
Ilustracin 33 Publicidad de la Pelcula Los Falsificadores ..
Ilustracin 34 Foto de Carlo Ponzi cuando fue fichado .........
Ilustracin 35 Bernard von NotHaus .....................................
Ilustracin 36 Liberty Dollars ................................................
Ilustracin 37 Kazutsugi Nami al salir del juzgado ...............
Ilustracin 38 Imagen que encontramos en Silk Road
despus de su cese de actividad .............................................
Ilustracin 39 Mark Karpeles (Fuente Yahoo News) ............
Ilustracin 40 Mt.Gox actualmente........................................
Ilustracin 41 Fragmento del cdigo Mt.Gox filtrado ...........
Ilustracin 42 Dorian Satoshi Nakamoto ...............................
Ilustracin 43 Edward Snowden (Wikipedia) ........................
PRESENTACION
Motivacin.
El universo de las criptomonedas, es un universo muy vivo
y muy, muy amplio, y en donde los cambios y las noticias se
producen, aunque sea una obviedad decirlo, a una velocidad
de vrtigo. Debido a ello, hay quien no logra entender el
verdadero significado de lo que es Bitcoin y prefiere esperar
a ver qu sucede, no resulta fcil de entender a primera vista
y eso que estamos hablando de algo a priori sencillo, ni ms
ni menos que de dinero, algo que usamos todos los das.
Presentacin.
Sea como fuere, lo cierto es que cuando me puse manos a la
obra, pens que el trabajo al que me enfrentara sera mucho
menor del que realmente es, ms que nada porque los
conocimientos que yo he adquiridos, lo he hecho a lo largo
de mucho tiempo, y daba por obvi cuestiones que para el
nefito no son tales. Despus de haber acabado el primer
captulo, y repasarlo y dejar que otros me dieran su opinin,
me daba cuenta que era necesario cambiar de sitio las cosas,
introducir nuevos conceptos, reescribir otros an faltaba
mucho camino por recorrer.
Minndolos.
cobrar.
Requisitos Previos
Cmo explicaba anteriormente, el formato digital permite
poder adaptar el contenido a las necesidades de mi avance,
del mismo modo, los conocimientos que se necesitan para
poder entenderlos varan en funcin de donde te encuentres,
aunque para ser justos hay que decir que varan poco. Los
dos primeros libros dedicados a explicar mi justificacin de
la necesidad de Bitcoin en la Sociedad y el concepto de
dinero electrnico, no requieren de ningn conocimiento
previo, solo tener la mente abierta y creer que es posible
cambiar las cosas.
El libro 3 dedicado a la criptografa es un poco ms
complicado, pero del mismo modo, tampoco se requiere ser
un gur en el tema, siguiendo el avance natural del libro,
veris que todo es ms sencillo de lo que parece, me he
esforzado en que las matemticas no sean un problema para
comprenderlo. Personalmente yo no me saltara este tema a
pesar de que ms de uno pensar que menudo rollo,
comprender la criptografa debera ser algo que desde ya
tiene que estar incluido en nuestra operativa diaria, y que no
debemos de relegarlo a terceros. Es cmo cuando coges el
coche y te tienes que poner el cinturn de seguridad, al
principio resulta un poco incmodo, e incluso puedes a
veces olvidarlo, pero una vez se hace costumbre, quien
saldra de viaje sin ponrselo.
El libro 4 es un monogrfico sobre Bitcoin en toda regla,
probablemente todos los aspectos que se puedan pasar por
En Resumen. Qu veremos?
A continuacin tienes un pequeo resumen de lo que
veremos en cada uno de los diferentes mdulos.
Libro 1. Bitcoin. El dinero y el Sistema Econmico y
Financiero
Comprenderemos qu es el dinero, cuando surge y por qu,
cmo funciona el sistema econmico y financiero, y
algunos conceptos bsicos que son importantes conocer
para situarnos y entender la naturaleza de las criptomonedas
en general y de Bitcoin en particular y de la Revolucin que
supone su uso y aceptacin. Cuando finalicemos este
mdulo deberas de estar convencido de la necesidad de
Bitcoin, y el porqu de su poder transformador.
Libro 2. El Dinero Electrnico y criptomonedas.
En este libro abordaremos dos ideas fundamentales, la
primera qu es el dinero electrnico, y veremos que no es
un concepto nuevo, lo llevamos utilizando desde hace
tiempo. A partir de ah, entraremos en el universo de las
criptomonedas, partiendo de unos conceptos bsicos que en
general todas comparten (y que desarrollaremos de manera
especfica para Bitcoin en el libro 4), explicaremos el
amplio abanico que existe, centrndonos en las
criptomonedas ms populares y que rivalizan con Bitcoin:
Ripple,
Litecoin, Pesetacoin, Fedoracoin, Dogecoin,
Auroracoin, Dicecoin tienen sentido? Aportan algo?
En qu se diferencian de Bitcoin? Todas estas preguntas y
muchas ms sern tratadas y contestadas.
momento
Cmo llega un fantico de los videojuegos a Bitcoin? Pues
por casualidad, as de simple. Las teoras econmicas
siempre me han gustado, y me gusta leer todo lo que cae en
mis manos sobre estos temas. Un da en un foro, encontr
una referencia al paper de Nakamato y me pareci brillante,
aunque de difcil implementacin prctica, desde entonces,
con mayor o menor grado de atencin, nunca he perdido de
vista a Bitcoin, hasta que llegados a este punto creo que es
necesario darlo a conocer ms que nunca, sobre todo por el
empeo que hay en que no triunfe.
Lgico, cuando acabes de leer este primer libro entenders
el porqu.
Actualmente todos mis avances y logros profesionales, los
dejo
reflejados
en
la
web:
http://www.santiagomarquezsolis.com.
Los
Proyectos
MeetBMadrid
#CalleBitcoin,
Bitcoin.
Ilustracin 5 #CalleBitcoin
Agradecimientos
En primer lugar a mi abuela, por haberme criado, y a mi
madre por haber trabajado para sacarnos a mi hermano y a
mi adelante, e inculcarnos una cultura del esfuerzo y del
Y s y tambin a l.
A todos ellos muchas gracias por su paciencia conmigo.
LIBRO 1
El Patrn Oro
El Dinero Fiduciario
En Resumen
generalizndose su uso.
Veamos cmo se pudo producir este proceso
Volvamos a nuestro cazador y sus pieles, resulta que el
agricultor no necesita las pieles, pero si vasijas de barro, y
da la casualidad, que el cazador ha encontrado un alfarero
que necesita de las pieles pero no tiene zanahorias. Una
posibilidad es que el alfarero intercambiara con el cazador
las pieles por las vasijas y luego ste, fuera al agricultor e
intercambiara las vasijas por las zanahorias, o incluso que
agricultor y alfarero hubieran coincidido y hubieran
solucionado el intercambio entre ellos solos, para perjuicio
del pobre cazador que se queda sin zanahorias.
Pero tambin pudo suceder, y es aqu donde aparece algo
parecido al concepto del dinero, que el cazador y el alfarero
llegaran a un acuerdo. Es decir, el cazador no se llev las
vasijas, al fin y a la postre, hemos dicho que uno de los
problemas del trueque, es precisamente la dificultad en el
intercambio de algunos bienes, aparte de que el cazador no
estaba interesado en las vasijas ms que para realizar un
intercambio a posteriori y si para llevar las vasijas hubiese
necesitado de un burro? O si en el transporte, una se cae y
se rompe? En este caso, el alfarero le pudo dar un papel, un
trozo de madera o algo (y fcilmente transportable) que
equivaliese al valor de las pieles por las vasijas y el
reconocimiento por parte del alfarero de que ese algo
vala las vasijas que hubiera negociado con el cazador.
Ahora nuestro cazador puede llevar este algo al agricultor.
El cazador cambia el algo por las zanahorias, y el
agricultor puede ir al alfarero, en otro momento, llevar el
Entonces
A lo largo de la historia, el dinero ha tenido muchas
formas, hay catalogados unos 50.000 tipos diferentes de
dinero primitivo: collares de conchas marinas o de
caparazn de tortuga, cocos (se usaban en los mares del
Sur), las hachas de cobre en el mundo Azteca
(herramientas-dinero) o el chocolate. Por ejemplo en
frica, se utilizaba como dote en los matrimonios las
puntas de lanza. En el antiguo Egipto una novia vala ocho
vacas. En Norteamrica, se utiliz los cobres con forma
de escudos por los indios, y junto con las mantas servan
tanto para conseguir esposas como en las ceremonias y
rituales. En las islas Carolinas del Pacfico se usaban
piedras.
La palabra salario tiene su origen en la palabra latina
salarium o pago de sal o por sal, en el Imperio
Romano, era comn pagar a los soldados con sal, la cual
vala su peso en oro. El motivo del valor de la sal, era
debido a su capacidad conservante de los alimentos.
Entre mis favoritas est el Ray, la moneda piedra de la isla
de Yap, y de la que os contar una divertida historia
cuando lleguemos al libro 4 y la comparemos con Bitcoin
Y en esta situacin se mantenan, hasta que llegaban a
desaparecer, por regla general por dos motivos: su
destruccin o su prdida de valor.
La destruccin:
1.1.
objetivos cierto?
Pues ni ms ni menos esto es la Economa, o mejor dicho,
de lo que trata la Economa, de entender cmo las personas
consiguen obtener el mximo beneficio, a partir de sus
recursos limitados y por tanto, para conseguirlo, no queda
otra que administrar de un modo eficaz y eficiente los
bienes de los que disponemos, utilizando para ello y
mayormente, el dinero como mecanismo de intercambio. Y
esto es independiente de si somos un monarca, un Estado o
un simple ciudadano de a pie, la Economa nos afecta a
todos y cada uno de nosotros.
Es ms, todos y cuando digo todos, es TODOS, en mayor o
menor medida en la Sociedad, actuamos como productores
(yo productor?, si, si t o qu crees que haces cuando ests
trabajando si no es otra cosa que producir) o consumidores
de bienes y servicios, y en funcin de nuestras necesidades
y de la demanda y oferta de los bienes disponibles, los
precios de los mismos se fijan, dando lugar a la Economa
de Mercado. Los productores y los consumidores, cada uno
en su papel, son el Motor de la Economa, y sta necesita
de ambos para funcionar.
Cuando no administramos de una manera eficaz y eficiente
nuestros bienes para conseguir lo que queremos, lo nico
que conseguimos es ir al desastre, por el simple hecho de
que no conseguimos maximizar lo que obtenemos a partir
de nuestros recursos limitados, y esto es una mxima de la
vida, que deberan de ensearnos en la escuela. Aunque
claro, algunos dirn que siempre podemos endeudarnos y
comprar a plazos, pero eso es otra historia de la que ya
hablaremos.
Simple sentido comn.
Entonces
Creo recordar que fue Will Smith (el actor) quien tiene
una frase que me gusta mucho y que dice: gastamos
dinero que no tenemos (nos endeudamos), para comprar
cosas que no necesitamos (y satisfacer necesidades en el
corto plazo irreales), para aparentar ante personas a las
que no les importamos. Demoledor, no?
Ahora bien, el mundo se ha convertido en algo muy
complicado, y para poder explicar lo que sucede en la
Economa, sta se divide en dos partes, la microeconoma y
la macroeconoma.
La microeconoma est pensada para estudiar el
comportamiento de los individuos, de las familias y de las
empresas grandes o pequeas, su objetivo es tratar de
entender porqu producimos o vendemos tal o cual cosa, y
porqu gastamos o invertimos de tal o cual manera. En
nuestro ejemplo del cazador, sera preguntarnos porqu
quiere zanahorias y no lechugas? Compra siempre
zanahorias? Qu hace con las zanahorias, se las come o las
cambia por otra cosa?
Entonces
Hay quien argumenta que la Economa surge por nuestro
deseo de ser felices y conseguir aquello que queremos.
Razn, desde luego, no les falta!! Pero qu pasa con la
moral? Y si lo que a m me hace feliz hace desgraciado a
otro? No debera la Economa estar sustentada en unos
valores? y si son los Estados, los polticos, banqueros y
entidades financieras las que no respetan esos valores?
La macroeconoma es ms o menos lo mismo, pero el
objeto de estudio solo es un poco ms grande. En
macroeconoma se suma el efecto de todas las actividades
econmicas de todas las familias, empresas y tambin del
sector pblico, con el objetivo de ver que se ha producido o
consumido en conjunto, en que se ha invertido, que se ha
exportado o importado, etc. Como resultado, nos devuelve
un indicador llamado Producto Interior Bruto (o PIB),
que nos ayuda a saber cmo vamos de riqueza a nivel
nacional y a establecer comparaciones con el resto de
pases, y como adems se mira tambin como afecta la
inflacin, los tipos de inters y el desempleo, tenemos un
termmetro bastante bueno.
Pero darme un par de pginas que cuento algunas cosas
adicionales y luego volvemos sobre el PIB y las
implicaciones que una moneda como Bitcoin puede tener
con l.
1.2.
La Aparicin de la Moneda
1.3.