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INNOVACIN
OLMPICA
01
04
07
Fintech
Drones
Big Data
FINTECH SERIE BY
02
05
08
Blockchain
Robo advisors
Inclusin
financiera
innovation edge
03
06
09
Payments
Internet de las
cosas (IoT)
Transformacin
digital
01
Locura 'fintech'
El pasado mes de junio expertos internacionales
aterrizaron en el Centro de Innovacin BBVA de
Madrid para hablar sobre la revolucin fintech.
Todos coincidieron en que la digitalizacin de la
banca tradicional impulsa al sector fintech que
vive un momento histrico
SERIE FINTECH AGOSTO 2016 www.centrodeinnovacionbbva.com
Atom Bank
Atom Bank --Primer banco de acceso mvil en
obtener la licencia en Reino Unido y con una
participacin del 29,5% de BBVA-- permite el alta de
cliente completamente online. Destaca su utilizacin
de la tecnologa machine learning para agilizar las
consultas de los clientes. La startup, con sede en la
localidad inglesa de Durham, tambin apuesta por la
tecnologa biomtrica y la gamificacin. Su
cofundador y CEO, Mark Mullen, seala que al
usuario, le da igual de donde provenga la tecnologa
empleada para crear los productos y solo quiere una
relacin transparente con servicios entendidos como
una plataforma.
Las GAFA
Google, Facebook o Alibaba tambin aspiran a
convertirse en el Uber de la banca. Las GAFA
(Google, Apple, Facebook y Amazon) no se quieren
quedar atrs en la revolucin fintech. Con millones
de usuarios estn teniendo cada vez ms
protagonismo en el ecosistema financiero. El sistema
de pago mvil Google Wallet sirve para que los
consumidores realicen compras online y enven
dinero a travs del correo electrnico; Apple Pay es
un servicio de billetera digital y pagos mviles;
Facebook Messenger permite que los usuarios se
enven dinero entre ellos; Amazon Lending ofrece
prstamos y Alibaba cuenta con 400 millones de
usuarios activos mensuales para su AliPay Wallet6,
destaca este informe de Accenture.
N26
N26- Todas las miradas han recado este ao en la
startup con sede en Berln que ha conquistado a los
usuarios y ha despertado el inters del sector
bancario. El banco se est expandiendo en siete
pases --Alemania, Francia, Grecia, Irlanda, Italia,
Eslovaquia y Espaa-- y ronda ya los 200.000
usuarios pese a su corta vida. Tiene la particularidad
de que solo se tarda 8 minutos --y desde el mvil-en abrir una cuenta. Otro de sus puntos fuertes es
el uso de la inteligencia artificial para ofrecer servicios
a sus clientes.
02
'Blockchain', la
tecnologa ms
all del bitcoin
La tecnologa blockchain comenz a
hacerse famosa gracias a la moneda
bitcoin aunque todo apunta a que las
criptomonedas van a pasar a un segundo
plano y la tecnologa de la cadena de
bloques va a ser utilizada en multitud de
sectores adems del financiero.
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Everledger
La startup que gan la pasada edicin de BBVA
Opent Talent esta especializada en seguridad
antifraude.
Esta compaa inglesa ha creado un sistema para
detectar acciones irregulares en el mercado de
compraventa de diamantes gracias a la trazabilidad
de la piedra. Todo a partir de la llamada tecnologa
de la cadena de bloques.
La combinacin de diamantes primarios con la
tecnologa blockchain permite crear una
contabilidad transparente, segura y enfocada al
comercio.
Ethereum
Pese a que parece que la tecnologa blockchain
quiere seguir su camino independiente al de bitcoin,
no hay que olvidarse de la importancia de la
tecnologa en el mundo financiero. Ethereum es en
nuevo nombre de moda que quiere desbancar a la
moneda bitcoin.
La criptomoneda creada por Vitalik Buterin est
codificada de la misma manera que el bitcoin aunque
la diferencia es que no solo est enfocada en el
intercambio de monedas, tambin ejecuta contratos
inteligentes.
En la actualidad ya cuenta con 20 millones de
dlares en circulacin. Y subiendo.
Provenance
Est liderada por Jessi Baker y Jutta Steiner.Tiene su
sede en el sudeste asitico y brinda una importante
oportunidad para la transformacin en lo referente a
logstica, transportes y otras actividades
mercantiles.
La regin tiene cuatro de los cinco puertos de
transporte ms importantes del mundo: Shanghai,
Shenzen, Singapur y Hong Kong y bajo este
paraguas existe una gran variedad de actividades
que quiere desarrollar Provenance como la industria
de artculos de lujo.
Gracias a la tecnologa blockchain ha podido eliminar
a los intermediarios en uno de sus mercados
potenciales: el mundo del arte. Uno de los objetivos
de esta startup es revolucionar precisamente este
sector.
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03
Payments: la banca reacciona
ante los nuevos jugadores
El mundo de los pagos est viviendo una revolucin, tanto en los mercados emergentes como
en los desarrollados. Apple, Facebook, Google, Amazon -los "chicos malos" del mundo
tecnolgico- estn cambiando las reglas del juego.
04
El ao de los drones
Los drones conquistan los cielos gracias a la apuesta de los
inversores, la atraccin que provoca en los consumidores,
las posibilidades de mercado y la regulacin favorable
Quines reinan en el
sector de los drones?
La consultora Droneii destaca que el primer puesto lo
ocupa la empresa china DJI. Lder mundial en la
venta de aeronaves no tripuladas, la compaa,
fundada en 2006, fabrica drones accesibles y muy
atractivos -con precios inferiores a 1000 dlares- y es
conocida como el Apple del aire. Sus modelos
Phantom e Inspire han triunfado y ms de 3000
personas trabajan actualmente en la compaa de
Frank Wang valorada en ms de 10.000 millones de
dlares.
La empresa francesa Parrot ocupa el segundo lugar
del ranking, por delante de las estadounidense 3D
Robotics. Parrot vendi en 2015 ms de un milln de
aeronaves y con su modelo Bebop2 -que ronda los
400 euros- intenta frenar la hegemona china.
05
El avance
constante de los
robo advisors
En los ltimos cinco aos los robo advisors
--robots asesores-- han avanzado a pasos
agigantados en la industria. Pese al recelo
inicial de los inversores han logrado su
confianza para gestionar su riqueza.
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Betterment
Prueba de ello es que el pionero en automatizar el
asesoramiento, Betterment, ha superado los 5.000
millones de dlares en activos bajo la gestin de robo
advisors. Los expertos creen que un sistema hbridola sistematizacin de los robos advisors y la
personalizacin de los asesores- van a permitir
customizar los servicios y ofrecer lo ms conveniente
a los clientes.
Betterment ofrece uno de los servicios ms completos
para las personas que estn pensando en su
jubilacin. Los usuarios conectan todos los ahorros y
las cuentas de inversin a una plataforma. La
herramienta calcula lo que cada uno va gastar en su
jubilacin cada ao. Calcula tambin lo que puede
ahorrar cada mes.
Indexa capital
El gestor automatizado de inversiones Indexa Capital
de Espaa tiene su foco en la gestin pasiva de la
inversin con seis fondos ndice. La cantidad mnima
para poder invertir es de 10.000 euros.
El algoritmo calcula y asigna las carteras en funcin
de la aversin al riesgo de los usuarios, objetivos,
edad e ingresos. Invierte en fondos indexados que
replican ndices de bolsa o de fondos, tanto de renta
fija como variable. Indexa construye las carteras con
fondos ndice no cotizados, ms baratos que los
fondos de gestin activa.
Vanguard
Vanguard es un de las mayores gestoras de fondos
del mundo especializada en fondos ndice y ETF
(fondos cotizados que replican ndices).
Su sistema hbrido, automatiza los datos de los
clientes pero tambin utiliza asesores para garantizar
su seguridad, est atrayendo a inversores que
apuestan por la tecnologa pero quieren la confianza
de hablar con alguien de carne y hueso.
06
IoT: nuestra
vida conectada
Dispositivos weareables, coches que se
conducen solos, electrodomsticos que operan
por wifi o bluetooth e incluso ropa conectada a
internet, son pruebas de que estamos en la era
del Internet de las cosas (IoT en sus siglas en
ingls), es decir, objetos inteligentes que
multiplican su utilidad y nos facilitan la vida
gracias a la automatizacin y el control que
tenemos sobre ellos a travs de tecnologas
digitales, inalmbricas y en la nube.
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La consultora Gartner destaca en 2105 hubo 5.000 millones de dispositivos conectados de manera
inteligente. Cisco, por su parte, estima que para 2020 esta cifra aumentar a 50.000 millones de dispositivos
conectados a la internet.
Estos datos muestran un panorama emocionante para el desarrollo de ms dispositivos y entornos
inteligentes. Estos son algunos de los jugadores que ms duro le apuestan al internet de las cosas:
Google
Una de la seales ms importantes que dio Google
para mostrar su inters en el internet de las cosas,
fue la compra de Nest, una compaa fabricante de
termostatos inteligentes, que puede ser visto como el
primer paso para desarrollar hogares completamente
conectados, administrados y monitoreados de
manera automtica y remota. De igual manera,
tambin han sido fuertes sus avances en el desarrollo
de un automvil inteligente que se conduce solo.
Ms recientemente, Google ha mostrado su proyecto
Brillo, que desarrolla junto a otras compaas como
INTEL y Marvell, y que consiste en un sistema
operativo basado en Android, pero enfocado en el
internet de las cosas.
07
El poder
de los datos
La informacin es uno de los mayores activos de
cualquier empresa, de ah la importancia de
tener una base de datos organizada, consultable,
escalable y, sobre todo, que pueda utilizarse de
manera fcil y rpida para observar tendencias,
hacer predicciones y tomar decisiones basadas
en datos y estadsticas confiables.
Alation
En 2016, Alation ocup el primer lugar en el Big Data
100, la lista de las mejores compaas proveedoras
de servicios de manejo de datos que cada ao
publica The Computer Reseller News, adems tambin
ha sido reconocida en los Teradata Epic Awards. Sus
creadores son antiguos trabajadores de compaas
como Oracle, Google y Apple y entre sus clientes se
encuentran compaas como eBay y Tripadvisor.
El propsito de Alation es permitirle a sus clientes
encontrar, entender y crear polticas de uso de sus
datos para que puedan tomar mejores decisiones en
menor tiempo. Entre las soluciones que ofrece Alation
estn la bsqueda y el descubrimiento de datos,
analticas colaborativas o gobernanza de datos. Todo
ello enfocado en brindar informacin acerca de lo que
los datos describen, de dnde provienen, quin y
cmo se estn utilizando.
BigML
BigML est enfocado en innovar en las tecnologas de
machine learning, es decir, mquinas y programas
que sean capaces de aprender por s solos, crecer y
volverse ms inteligentes para arrojar predicciones a
partir de la data con las que se les entrene. Adems,
hacen especial nfasis en que la informacin que
arrojen los datos pueda consultarse y utilizarse de
manera amigable y atractiva por parte de los usuarios.
En un artculo del portal KDNuggets, que comparaba
el rendimiento de Amazon ML, Google Prediction API,
PredicSIS y BigML, esta ltima fue calificada como la
herramienta ms rpida.
Sqream
Sqream es reconocida por crear una tecnologa
basada en SQL que promete anlisis de big data 100
veces ms rpido que cualquier otro competidor en el
mercado. Sus soluciones en el manejo de datos a
gran escala estn enfocadas en las industrias de
investigacin genmica, finanzas, ciberseguridad,
telecomunicaciones e internet de las cosas y presta
sus servicios basados en la nube, en hardware dentro
de la empresa o de manera hbrida entre ambas
opciones.
Las innovaciones y logros de Sqream han sido
reseados en medios como Forbes, The Huffington
08
La importancia de la
inclusin financiera
El acceso a los servicios financieros es un elemento
clave para salir de la pobreza y la tecnologa est
favoreciendo la aparicin de nuevos modelos para
dar servicios y productos variados y adaptados a las
necesidades de cada poblacin.
ONGD
Una situacin contra la que lucha la Fundacin frica
Directo (ONGD) con su proyecto PrestAD que permite
que personas desde Espaa puedan ayudar a financiar
de manera directa proyectos de mujeres africanas.
AFI
Destaca tambin el acuerdo de BBVA con La Alianza
para la Inclusin Financiera (AFI) para promover
proyectos que ayuden a acceder a servicios bancarios
a pymes y personas con menos recursos. Fruto de
ese acuerdo es el premio inclusin financiera Open
Talent que recay el ao pasado en la startup chilena
Destacame.cl.
La startup permite que personas con menos ingresos
puedan a llegar a crditos. Tan solo tienen que
registrarse de forma gratuita y sencilla, e incluir
informacin sobre los gastos de los servicios de agua,
luz, gas o, telfono. Una vez registrado, la plataforma
determina con estos datos si el usuario es un pagador
responsable y candidato a obtener un microcrdito.
El Banco Mundial seala tambin que las mujeres
tienen un 20 % menos de probabilidades que los
hombres de tener una cuenta bancaria y un 17 %
menos probabilidades de haber recibido un prstamo
de una institucin financiera formal.
09
A la bsqueda de la
transformacin digital
Cada da aumentan los clientes que se comunican
con los bancos a travs de los canales digitales. La
transformacin digital es el objetivo y reto principal
de las grandes empresas y afecta a todos los
mbitos de las organizaciones.
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