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CONSIDERANDO
Que, el Art. 3 de la Constitucin de la Repblica establece como deber primordial el Estado,
garantizar sin discriminacin alguna el efectivo goce de los derechos establecidos en la
Constitucin y en los instrumentos internacionales, en particular la educacin, la salud, la
alimentacin, la seguridad social y el agua para sus habitantes;
Que, el Art. 32 de la Constitucin consagra a la salud como un derecho que garantiza el Estado,
cuya realizacin se vincula al ejercicio de otros derechos;
Que para el ejercicio del derecho a la salud el mismo artculo establece que el Estado dictar
polticas pblicas en los mbitos econmico, social, cultural, educativo y ambiental; y garantizar
el acceso permanente, oportuno y sin exclusin a programas, acciones y servicios de promocin y
atencin integral de salud, salud sexual y salud reproductiva;
Que, conforme el inciso segundo del artculo 32 de la Constitucin, la prestacin de los servicios
de salud se regir por los principios de equidad, universalidad, solidaridad, interculturalidad,
calidad, eficiencia, eficacia, precaucin y biotica, con enfoque de gnero y generacional;
Que, el artculo 52 de la Constitucin determina el derecho de las personas a disponer de bienes y
servicios de ptima calidad y a elegirlos con libertad, as como a una informacin precisa y no
engaosa sobre su contenido y caractersticas; y, que la Ley establecer los mecanismos de
control de calidad y los procedimientos de defensa de las consumidoras y consumidores; y las
sanciones por vulneracin de estos derechos, la reparacin e indemnizacin por deficiencias,
daos o mala calidad de bienes y servicios, y por la interrupcin de los servicios pblicos que no
fuera ocasionada por caso fortuito o fuerza mayor;
Que, el artculo 358 de la Constitucin crea el sistema nacional de salud con la finalidad de lograr
el desarrollo, proteccin y recuperacin de las capacidades y potencialidades para una vida
saludable e integral, tanto individual como colectiva, reconociendo la diversidad social y cultural y
guindose por los principios generales de inclusin y equidad social, y por los de biotica,
suficiencia e interculturalidad, con enfoque de gnero y generacional;
Que, el artculo 359 de la Constitucin determina que el sistema nacional de salud comprender
las instituciones, programas, polticas, recursos, acciones y actores en salud; abarcar todas las
dimensiones del derecho a la salud; garantizar la promocin, prevencin, recuperacin y
rehabilitacin en todos los niveles; y propiciar la participacin ciudadana y el control social;
Que, el artculo 360 de la Constitucin establece que el sistema nacional de salud garantice, a
travs de las instituciones que lo conforman, la promocin de la salud, prevencin y atencin
integral, familiar y comunitaria, con base en la atencin primaria de salud; articule los diferentes
niveles de atencin; y promueva la complementariedad con las medicinas ancestrales y
alternativas;
Que, de conformidad con el inciso primero del artculo 362 de la Constitucin, la atencin de salud
como servicio pblico se prestar a travs de las entidades estatales, privadas, autnomas,
comunitarias y aquellas que ejerzan las medicinas ancestrales alternativas y complementarias.
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6.- Libre empresa.- La Ley ampara el derecho a la libre empresa, bajo los principios de equidad
contractual, calidad, eficiencia, eficacia, transparencia, oportunidad, competitividad,
responsabilidad y participacin.
7.- Debido proceso.- Los procesos en sede administrativa para la tramitacin de reclamos y de
determinacin y sancin de faltas administrativas establecidas en esta ley, se tramitarn con
estricta observancia de las garantas constitucionales del debido proceso.
8.- Derechos de los consumidores.- La Ley incorpora expresamente los derechos contemplados
en la Ley Orgnica de Defensa del Consumidor.
Artculo 5.- Pertenencia al Sistema Nacional de Salud.- Las compaas que financien servicios
de atencin integral de salud prepagada y las de seguros que ofrezcan seguros con cobertura de
asistencia mdica, formarn parte del sistema nacional de salud, a cuyas polticas pblicas
estarn sometidas obligatoriamente.
CAPTULO II
CONSTITUCIN Y FUNCIONAMIENTO DE LAS COMPAAS QUE FINANCIEN SERVICIOS DE
ATENCIN INTEGRAL DE SALUD PREPAGADA Y DE LAS DE SEGUROS QUE OFREZCAN
COBERTURA DE SEGUROS DE ASISTENCIA MDICA
Seccin Primera
Requisitos mnimos para la constitucin de las compaas que financien servicios de
atencin integral de salud prepagada.
Artculo 6.- Especie de compaa.- Las compaas que financien servicios de atencin integral
de salud prepagada se constituirn en el Ecuador y sern sociedades annimas.
Artculo 7.- Objeto social.- El objeto social de esta especie de compaas ser nico y estar
referido al financiamiento de los servicios de atencin integral de salud prepagada, asumiendo los
costos de los servicios de salud y prestaciones sanitarias contractualmente estipulados, en el
mbito de lo previsto en el artculo 15 de esta Ley. Por consiguiente no podrn establecerse otros
fines sociales ajenos o distintos a aquel. Para el cumplimiento de ese nico objeto social, las
compaas podrn realizar toda clase de actos y contratos permitidos por la Ley, en uso de su
capacidad como personas jurdicas.
Artculo 8.- Capital social mnimo.- El capital suscrito y pagado mnimos de las compaas cuyo
objeto social sea el sealado en el artculo anterior, ser de un milln de dlares de los Estados
Unidos de Norteamrica (USD 1 000.000,00).
La Superintendencia de Compaas Valores y Seguros, podr, mediante resolucin debidamente
motivada, incrementar el monto del capital suscrito y pagado mnimos. Para dicho incremento
deber considerar, obligatoriamente, elementos de ponderacin que tengan en cuenta las
caractersticas financieras de las compaas, de tal forma que se asegure la sostenibilidad del
sector.
Artculo 9.- Plazo de duracin del contrato social.- El plazo de duracin del contrato social no
podr ser menor a cincuenta aos.
podrn ofertar servicios de atencin de salud prepagada, o seguros de asistencia mdica, a travs
de las compaas que financien servicios de atencin integral de salud prepagada, de compaas
de seguros que oferten cobertura de seguros de asistencia mdica; o, de asesores productores
autorizados por aquellas para gestionar y obtener contratos.
La Autoridad Sanitaria Nacional notificar a los respectivos organismos de Control el
incumplimiento de lo previsto en este artculo, para los efectos sancionatorios correspondientes.
Artculo 15.- Financiamiento de servicios.- Las compaas que financien servicios de atencin
integral de salud prepagada, y las de seguros que ofrezcan cobertura de seguros de asistencia
mdica, debern estar en capacidad de asumir los costos de los servicios de salud y prestaciones
sanitarias contractualmente estipulados; y, de asumir directa o indirectamente o aceptar y ceder
riesgos, con carcter resarcitorio o indemnizatorio, con sujecin a lo previsto en la Ley,
respectivamente, en los mbitos que a continuacin se sealan, sin perjuicio de que la Autoridad
Sanitaria Nacional pueda ampliar dichos mbitos, por razones de poltica pblica, en materia de
salud.
1.- Prestaciones de prevencin de la enfermedad sea sta primaria, secundaria y terciaria, como
aspecto fundamental que promueva el acceso universal a la salud, en los trminos previstos en
las estipulaciones contractuales y en esta Ley;
2.- Atencin ambulatoria profesional en medicina general y en las diversas especialidades y sub especialidades practicadas en los diferentes establecimientos de salud y en los domicilios cuando
lo justifique el estado de salud del paciente o la imposibilidad de movilizarlo; que incluya dilisis y
hemodilisis entre otras atenciones, todas las derivaciones e interconsultas, insumos mdicos,
quirrgicos y medicamentos que la deteccin, diagnstico, tratamiento rehabilitacin, cuidados
paliativos y de largo plazo demanden para la atencin integral de salud del paciente;
3.- Atencin prehospitalaria que incluya transporte terrestre, areo o fluvial, legalmente autorizado,
al que se pueda acceder dentro o fuera del pas, de acuerdo con el plan contratado;
4.- Atencin hospitalaria por indicacin del profesional de la salud que atienda al paciente. Esta
cobertura incluir transporte, alimentacin, habitacin, visita mdica, cuidados de enfermera,
interconsultas profesionales, auxiliares de diagnstico, complementarios y especficos, terapia
intensiva, ciruga, medicamentos e insumos mdicos, ayudas tcnicas, apoyo psicolgico,
rehabilitacin, cuidados paliativos y honorarios profesionales;
5.- Atencin en casos de urgencia y emergencia mdicas, as como el procedimiento de
emergencia ambulatorio, hospitalario o mdico quirrgico, incluyendo todo el equipamiento,
insumos y medicamentos necesarios;
6.- Atencin de embarazos normales, de riesgo o complicados, controles prenatales, emergencias
obsttricas, partos vaginales o por cesrea, con recin nacido a trmino, pre trmino o post
trmino; complicaciones que se presentaren antes, durante y despus del parto y alumbramiento,
atencin del recin nacido a trmino, pre trmino o post trmino, con atencin en neonatologa,
atencin perinatal, de manera integral y con asistencia de especialistas; atencin en la unidad de
cuidados intensivos y otros eventos que pudieren presentarse, tanto para la madre como para el
recin nacido a trmino, pre trmino o post trmino, para lo cual se emplearn todos los
procedimientos mdicos necesarios, a fin de preservar la salud de la unidad madre hijo.
Atencin al recin nacido que padeciere de patologas congnitas, genticas o hereditarias;
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Artculo 16.- Cautela de derechos.- Durante la liquidacin, sea esta voluntaria o forzosa, de las
compaas que financien servicios de atencin integral de salud prepagada, no se celebrarn
nuevos contratos y los que estuvieren en curso, continuarn vigentes hasta su vencimiento, para
garantizar la continuidad de la cobertura, en cautela de los intereses legtimos de los usuarios; o,
hasta que el titular, el Superintendente de Compaas, Valores y Seguros o el liquidador, segn el
caso, soliciten su resolucin.
La cautela de derechos de los asegurados en el proceso de liquidacin de las compaas de
seguros que oferten cobertura de seguros de asistencia mdica, se amparar en lo previsto en el
captulo XII, del Ttulo II del Cdigo Orgnico Monetario y Financiero.
CAPTULO III
REGULACIN, VIGILANCIA Y CONTROL
FACULTADES Y ATRIBUCIONES
Artculo 17.- Regulacin, vigilancia y control a cargo de la Superintendencia de Compaas
Valores y Seguros.- La Superintendencia de Compaas, Valores y Seguros tendr las siguientes
facultades de regulacin, vigilancia y control respecto de las compaas que financien servicios de
atencin integral de salud prepagada y de seguros que oferten cobertura de seguros de asistencia
mdica:
1.- Regulacin, vigilancia y control societario, financiero y contractual no sanitario, de conformidad
con lo establecido en la Ley de Compaas, Cdigo Orgnico Monetario Financiero, esta Ley, y los
reglamentos, resoluciones y ms normativa vigente. La Superintendencia de Compaas, Valores
y Seguros realizar inspecciones concurrentes de carcter peridico a las compaas para
verificar el cumplimiento de lo previsto en este numeral;
2.- El control del cumplimiento de las resoluciones dictadas por la Junta de Poltica y Regulacin
Monetaria y Financiera, en base a lo dispuesto en esta Ley y en el Cdigo Orgnico Monetario y
Financiero, para las compaas de seguros que oferten cobertura de seguros de asistencia
mdica;
3.- Sustanciar y dirimir en sede administrativa los reclamos que surjan de la aplicacin de los
contratos para el financiamiento de servicios de atencin integral de salud prepagada y de
seguros de asistencia mdica;
4.- Para los casos previstos en esta Ley, sustanciar los procesos de disolucin y liquidacin
voluntaria o forzosa de las compaas que financien servicios de atencin integral de salud
prepagada y de las de seguros que oferten cobertura de seguros de asistencia mdica;
5.- Ejercer competencia para la determinacin y sancin de las faltas admnistrativas previstas en
esta Ley; y,
6.- Las dems previstas en la Ley.
Artculo 18.- Control y regulacin a cargo de la Autoridad Sanitaria Nacional.- En materia
sanitaria, la Autoridad Sanitaria Nacional, conforme con lo dispuesto en la Ley Orgnica de Salud,
ejercer la regulacin y control de las compaas que financien servicios de atencin integral de
salud prepagada, de las compaas de seguros que oferten cobertura de seguros de asistencia
mdica, y la prestacin de dichos servicios.
paciente, por ciclo de vida, edad y sexo, de acuerdo con el plan contratado.
Artculo 20.- Cobertura en razn de las personas.- Los planes y programas debern ofrecer
cobertura en razn de las personas ya sea como titulares, beneficiarios, dependientes o
asegurados, para que reciban a cambio de una cotizacin, aportacin individual o prima, cuyo
monto depender del plan contratado, las prestaciones y beneficios oportunos y de calidad
proporcionados por profesionales de la salud, establecimientos de salud, o de dispensacin de
medicamentos y dispositivos mdicos.
Podrn ser considerados como beneficiarios o asegurados de un plan o programa de servicios de
atencin integral de salud prepagada y de seguros con cobertura de asistencia mdica, toda
persona, que tenga con el solicitante o el titular, relacin laboral, conyugal, de unin de hecho, o
de parentesco hasta el cuarto grado de consanguinidad y segundo de afinidad.
Se prohbe toda clase de exclusiones en razn de etnia, lugar de nacimiento, edad, sexo,
identidad de gnero, identidad cultural, estado civil, idioma, religin, ideologa, filiacin poltica,
pasado judicial, condicin socio-econmica, condicin migratoria, orientacin sexual, estado de
salud, portar VIH, discapacidad, diferencia fsica; ni por cualquier otra distincin, personal o
colectiva, temporal o permanente, y por lo tanto no se admitirn como criterio de rechazo de
cobertura, suscripcin o renovacin de los contratos.
Artculo 21.- Requisitos formales.- Los planes y programas ofertados debern estar redactados
en idioma castellano, de modo que el consumidor tenga acceso a informacin adecuada, veraz,
clara, oportuna, completa y precisa acerca del alcance y los lmites de todas y cada una de las
prestaciones ofertadas, montos de cobertura, tarifario aplicable, modalidad a utilizarse, sus
caractersticas, calidad, condiciones de contratacin y dems aspectos relevantes de los mismos.
Los planes y programas no contendrn trminos ambiguos, ambivalentes o que puedan conducir
a equvocos. La informacin que reciba el consumidor sobre los planes y programas deber incluir
el contrato tipo aplicable a cada plan o programa y sus anexos, aprobados por la Autoridad
Sanitaria Nacional, para asegurar su pleno conocimiento.
Los planes y programas aprobados podrn ser difundidos en otros idiomas oficiales de relacin
intercultural.
Artculo 22.- Modalidades.- Las compaas que financien servicios de atencin integral de salud
prepagada y las de seguros que oferten cobertura de seguros de asistencia mdica, mediante un
sistema organizado de financiamiento, en virtud del pago de cotizaciones, aportaciones
individuales, cuotas o primas, podrn ofrecer, prestaciones sanitarias o coberturas de seguros de
asistencia mdica a travs de modalidades abiertas, cerradas o mixtas, de modo que el usuario o
asegurado tenga la posibilidad de escogitamiento de cualquiera de aquellas. En ningn caso las
compaas podrn ofrecer exclusivamente la modalidad cerrada.
1.- Modalidad Abierta.- Para efectos de esta Ley se entender como modalidad abierta aquella por
la cual el usuario, a su eleccin, recibir atencin sanitaria a travs de terceros prestadores no
relacionados con las compaas ofertantes, sean stos personas naturales o jurdicas.
2.- Modalidad Cerrada.- Para efectos de esta Ley se entender como modalidad cerrada, aquella
por la cual el usuario recibir atencin sanitaria nicamente a travs de prestadores de servicios
de salud relacionados con las compaas financiadoras en los mbitos comercial o de integracin
societaria.
3.- Modalidad Mixta.- Para efectos de esta Ley se entender como modalidad mixta, aquella por la
cual el usuario recibir atencin sanitaria mediante la combinacin de las modalidades abierta y
cerrada.
Seccin Segunda
De los Contratos
Artculo 23.- Contratos.- Los contratos que se celebren al amparo de esta Ley, debern estar
escritos en idioma castellano y en otros idiomas ancestrales oficiales de relacin intercultural, a
solicitud del usuario; estar redactados de manera clara, de modo que sean de fcil comprensin
para el usuario y con caracteres tipogrficos fcilmente identificables y legibles. Los contratos no
contendrn trminos ambiguos, ambivalentes o que puedan conducir a equvocos respecto del
servicio que se contrate. La falta de claridad en los textos del contrato producir el efecto de vicio
del consentimiento.
En los contratos que suscriban las compaas reguladas por esta Ley, intervendrn por un lado,
quien ejerza la representacin legal a nombre de las compaas reguladas por esta Ley; y, por
otro, el titular del contrato, sea persona natural o jurdica, por sus propios y personales derechos,
o por los que represente individual, grupal, empresarial o corporativamente y a nombre de las
personas que consten como dependientes, usuarios, afiliados, beneficiarios o asegurados. Para
efectos de presentacin de quejas, reclamaciones y acciones judiciales, los usuarios,
dependientes, afiliados, beneficiarios o asegurados, tendrn plena capacidad para ejercerlas, en
defensa de sus propios y personales derechos.
Su estructura y contenidos se sujetarn a los contratos y plizas tipo y sus anexos, aprobados por
la Autoridad Sanitaria Nacional para las prestaciones de salud que cubran dichos contratos; y, en
todo lo que sea aplicable, a lo previsto en la Ley Orgnica de Defensa del Consumidor, en lo
atinente a proteccin contractual.
Artculo 24.- Objeto del contrato.- El objeto de los contratos de prestacin de servicios de
atencin integral de salud prepagada, contendr la obligacin del financiamiento, el detalle de las
prestaciones de salud materia de la contratacin aprobadas por la Autoridad Sanitaria Nacional,
sus contenidos, alcances y lmites.
El objeto deber adems contener el detalle de las prestaciones sanitarias sujetas a la modalidad
de copago; y los porcentajes que le corresponde cubrir a cada parte contratante; as como
establecer los requisitos documentales necesarios para que se produzcan los reembolsos de los
pagos realizados por el usuario; el plazo para que se cubran dichos reembolsos, segn el
porcentaje contractual atribuido a la compaa, que en ningn caso podr exceder de sesenta
das.
Los contratos de seguro que celebren las compaas de seguros que oferten cobertura de
asistencia mdica se sometern a las normas que sobre la materia contiene la legislacin vigente.
Artculo 25.- Condiciones comunes.- Los contratos para el financiamiento de prestaciones de
servicios de atencin integral de salud prepagada y de seguros con cobertura de asistencia
mdica, contendrn las condiciones comunes de carcter general, y de carcter sanitario. Sin
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perjuicio de lo sealado en este artculo, las compaas de seguros que oferten seguros con
cobertura de asistencia mdica, estn sujetas a las disposiciones del Cdigo Orgnico Monetario
Financiero y ms legislacin vigente.
Artculo 26.- Condiciones generales.- Sern condiciones generales las siguientes:
1.- Responder a normas de igualdad y equidad entre las partes contratantes;
2.- Sealamiento taxativo de la documentacin indispensable para que operen las prestaciones y
contraprestaciones tanto de carcter sanitario, como de carcter econmico.
3.- Inclusin de clusulas relativas a la solucin de controversias, en la forma prevista en la Ley.
4.- Sealamiento taxativo de causales para la terminacin anticipada de los contratos que se
originen en los incumplimientos de las obligaciones contractuales tanto de la compaa como del
afiliado o asegurado, observando estrictamente la Ley Orgnica de Defensa del Consumidor;
5.- Otras que determinen los organismos de control y regulacin, de conformidad a lo establecido
en esta Ley, Ley de Compaas, Cdigo Orgnico Monetario y Financiero y dems normativa
aplicable.
Se tendr por no escrita toda estipulacin contractual que contradiga las disposiciones previstas
en las leyes, las de los contratos tipo y sus anexos aprobados por la Autoridad Sanitaria Nacional.
Artculo 27.- Condiciones de carcter sanitario.- Sern condiciones de carcter sanitario, las
siguientes:
1.- Ceir su contenido en cuanto a prestaciones sanitarias a lo establecido en esta Ley, la Ley
Orgnica de Salud, reglamentos y ms normativa expedida por la Autoridad Sanitaria Nacional.
2.- El detalle expreso de las exclusiones y no coberturas deber constar en los anexos del
contrato, que sern ampliamente difundidos, conocidos, aceptados y suscritos por el titular del
contrato. En ningn caso deben constar como exclusiones las condiciones mdicas preexistentes
determinadas y registradas de manera unilateral por las compaas.
3.- Se prohben estipulaciones contractuales, que regulen o pretendan regular la duplicidad de
amparo, u otras de la misma naturaleza, bajo cualquier denominacin, que tengan como propsito
limitar de cualquier forma el cumplimiento de las obligaciones contractuales, principalmente en
materia de financiamiento de la atencin integral de salud prepagada y de cobertura de riesgos,
para las compaas de seguros.
Los contratos de seguro que oferten coberturas de asistencia mdica se regularn, en lo que
corresponda, por las normas de esta Ley, por las disposiciones del Cdigo Orgnico Monetario y
Financiero y dems normativa aplicable.
Artculo 28.- Plazo.- El plazo de los contratos para el financiamiento de servicios de atencin
integral de salud prepagada, no podr ser menor a un ao calendario renovable.
Artculo 29.- Precio.- El precio que se fije en los contratos guardar conformidad con las notas
tcnicas y estudios actuariales aprobados por la Superintendencia de Compaas, Valores y
En lo relativo a la terminacin unilateral del contrato por parte del titular, se estar a lo previsto en
la Ley Orgnica de Defensa del Consumidor.
El fallecimiento del titular en el caso de persona natural o la extincin en el caso de persona
jurdica, no producir la terminacin anticipada del contrato.
En el caso de personas naturales, las compaas que financien servicios de atencin integral de
salud prepagada y las de seguros que oferten cobertura de seguros de asistencia mdica, estn
obligadas a mantener todas y cada una de las coberturas del plan contratado, en favor de los
usuarios, dependientes y beneficiarios contractuales, por el perodo de un ao, contado a partir de
la fecha del deceso, sin que stos estn en la obligacin de pagar contraprestacin econmica
alguna.
En el caso de extincin de persona jurdica, las compaas estn obligadas a mantener las
condiciones del contrato corporativo o empresarial, siempre y cuando, dentro de los 30 das
siguientes, al menos el ochenta y cinco por ciento de los usuarios, dependientes y beneficiarios
contractuales, de comn acuerdo, mediante instrumento notariado manifiesten su voluntad de
permanecer al amparo de los derechos y obligaciones contractuales originarios, por el plazo de
dos aos, contado a partir de la fecha de extincin de la persona jurdica, para el efecto el
compromiso deber incluir la obligacin del pago de las contraprestaciones econmicas pactadas.
Artculo 32.- Restablecimiento de vigencia de los contratos.- Producida la terminacin
anticipada de un contrato, por decisin unilateral del titular del mismo, ste podr, por una sola
ocasin, solicitar a la compaa, el restablecimiento de su vigencia, con las mismas condiciones
originarias, dentro de los tres meses posteriores a dicha terminacin, debiendo cumplir, si fuere el
caso, con las contraprestaciones econmicas correspondientes.
Para que opere el restablecimiento de vigencia de los contratos referidos a planes corporativos,
empresariales y grupales, las partes contratantes debern acordar expresamente dicho
restablecimiento, en los trminos constantes en el acuerdo que se suscriba para el efecto.
Artculo 33.- Prohibiciones expresas.- Se prohbe a las compaas que financien servicios de
atencin integral de salud prepagada y de seguros que oferten cobertura de seguros de asistencia
mdica, negarse a celebrar un contrato o renovarlo por razn de enfermedades
preexistentes, condicin o estado actual de salud, sexo, identidad de gnero o edad.
Se prohbe tambin a las aludidas compaas modificar las condiciones de los contratos para el
financiamiento de prestaciones de salud y de los de seguros de asistencia mdica, para disminuir,
restringir o eliminar la cobertura contratada, por el hecho de que los usuarios o asegurados
cumplan o tengan sesenta y cinco aos de edad o ms, siempre que dichos contratos posean una
continuidad mnima previa de cinco aos. En ningn caso se admitirn cambios o modificaciones
anteriores para eludir lo dispuesto en este inciso.
Se prohbe a las compaas que financien servicios de atencin integral de salud prepagada y a
las de seguros que oferten cobertura de seguros de asistencia mdica, establecer perodos de
carencia superiores a sesenta das, en los contratos individuales que contengan cobertura de
atencin de maternidad. El perodo de carencia se contar a partir de la fecha de suscripcin del
contrato y podr ser reducido, en virtud del acuerdo libre y voluntario de las partes; dicha
cobertura operar cuando el embarazo se haya iniciado al trmino de los respectivos periodos de
Artculo 38.- Obligaciones de los usuarios.- Son obligaciones de los usuarios, las siguientes:
1.- Cumplir sus obligaciones contractuales;
2.- Pagar las contraprestaciones econmicas en los plazos previstos en los contratos; y,
3.- Actuar de buena fe a la hora de contraer obligaciones contractuales; presuncin que admite
prueba en contrario, que de producirse, mediante reclamo, sustanciado de acuerdo a lo previsto
en esta Ley, ser causal de terminacin del contrato.
CAPTULO VI
PROCEDIMIENTO PARA LA SUSTANCIACIN DE RECLAMOS EN EL MBITO
ADMINISTRATIVO
Seccin Primera
Reclamo Administrativo
Artculo 39.- Acuerdo directo.- Las partes procurarn solucionar de modo directo las potenciales
controversias que surjan de la aplicacin de los contratos suscritos con compaas que financien
servicios de atencin integral de salud prepagada, para lo cual, la parte que se crea perjudicada
plantear queja por escrito a la otra, en la que exprese su posicin, dentro del trmino de siete
das, contado a partir de la negativa a cubrir el financiamiento de las prestaciones sanitarias o del
incumplimiento de las obligaciones contractuales por parte del usuario. Si dentro del trmino de
ocho das, posteriores a la presentacin de la queja, no se llegare a una solucin amistosa, la
parte que se creyere perjudicada, quedar en libertad de plantear el reclamo administrativo
correspondiente, en los trminos previstos en esta Ley, otras acciones judiciales a que hubiere
lugar, o mecanismo o procedimiento alternativos de solucin de conflictos, a eleccin del actor.
El procedimiento anterior no excluye el derecho del actor de plantear de modo directo las acciones
judiciales a que hubiere lugar, o de emplear del mismo modo, mecanismos o procedimientos
alternativos de solucin de conflictos.
Artculo 40.- Reclamo en sede administrativa.- Los reclamos que sobre la aplicacin y
cumplimiento de los contratos fueren planteados por las partes contratantes, se sustanciarn
observando el procedimiento previsto en este captulo, normas que prevalecern por su
especializacin sobre las constantes en otros cuerpos legales. El usuario podr acudir a la
Defensora del Pueblo para recibir orientacin y asesoramiento respecto de la proteccin y tutela
de sus derechos en el marco de lo establecido en esta Ley.
Seccin Segunda
Procedimiento para la sustanciacin
del reclamo administrativo
Artculo 41.- Procedimiento.- Los reclamos administrativos que presenten las partes por
contratos suscritos con compaas de seguros que oferten cobertura de seguros de asistencia
mdica, se sometern a lo previsto en la Ley General de Seguros, contenida en el libro III del
Cdigo Orgnico Monetario y Financiero y a las normas de esta Ley en cuanto a contar con el
dictamen obligatorio y vinculante de la Autoridad Sanitaria Nacional cuando los asuntos
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a presentar reclamo en sede administrativa, cuando no hubieren ejercido su derecho dentro del
trmino previsto en esta Ley, para la presentacin del dicho reclamo.
Artculo 46.- Procedimiento alternativo para la solucin de controversias.- No obstante lo
sealado en los artculos anteriores, las partes, para la solucin de las controversias que se
deriven de la aplicacin de los contratos suscritos con compaas que financien servicios de
atencin integral de salud prepagada, podrn, con sujecin a la Ley de la materia, de comn
acuerdo, someter el asunto o asuntos controvertidos a mediacin o arbitraje, como mecanismos
alternativos de solucin de conflictos.
CAPTULO VII
COMPETENCIA, FALTAS ADMINISTRATIVAS Y RGIMEN SANCIONATORIO
Seccin Primera
Competencia
Estas sanciones se aplicarn sin perjuicio de las que se deriven de acciones judiciales a que
hubiere lugar.
Artculo 50.- Infracciones.- Para efecto de determinacin de responsabilidades por el
cometimiento de faltas administrativas, que en materia sanitaria incurran las compaas que
financien servicios de atencin integral de salud prepagada y de seguros que oferten cobertura de
seguros de asistencia mdica, stas se clasificarn en leves, graves y muy graves.
Artculo 51.- Faltas leves.- Sern consideradas faltas leves las siguientes:
1.- No llevar un registro actualizado del portafolio de titulares, beneficiarios, usuarios,
dependientes y asegurados en la forma prevista en esta Ley;
2.- No brindar al usuario, informacin adecuada, veraz, clara, oportuna, completa y precisa acerca
del alcance y los lmites de todas y cada una de las prestaciones ofertadas, coberturas, tarifario
aplicable, modalidad a utilizarse, sus caractersticas, calidad, condiciones de contratacin y dems
aspectos relevantes de los mismos, en la forma prevista en esta Ley;
3.- No responder a las peticiones formuladas por los titulares, beneficiarios, usuarios, afiliados,
dependientes o asegurados, dentro del trmino de diez das, contado a partir de fecha de la
peticin; ni notificar al usuario en los trminos previstos en el nmero 3 del artculo 35 de esta Ley;
El cometimiento de faltas leves ser sancionado con multa de veinte salarios bsicos unificados
del trabajador en general.
Artculo 52.- Faltas graves.- Sern consideradas faltas graves las siguientes:
1.- Establecer unilateralmente valores adicionales a los contratados;
2.- Modificar de modo unilateral y sin autorizacin de la Autoridad Sanitaria Nacional, las
estipulaciones contractuales sanitarias;
3.- Realizar valoraciones mdicas con fines de exclusin para las prestaciones de salud;
4.- En las modalidades cerrada y mixta, en la parte que corresponda, no exigir a los prestadores
sanitarios encargados de dichas prestaciones, acrediten las respectivas aprobaciones acadmicas
y/o licenciamiento, segn corresponda;
5.- Ofertar o comercializar planes de cobertura sanitaria no autorizados por el organismo
competente;
6.- No remitir informacin que solicite la Autoridad Sanitaria Nacional, segn lo dispuesto en esta
Ley;
7.- Ofrecer exclusivamente planes en modalidad cerrada.
8.- No observar las disposiciones de esta Ley para la fijacin de precios de los contratos;
9.- Modificar de modo unilateral y sin autorizacin de la Superintendencia de Compaas, Valores
y Seguros, las estipulaciones contractuales no sanitarias;
10.- Emplear publicidad engaosa o abusiva en la oferta de planes y programas para la cobertura
de prestaciones de salud, sin perjuicio de lo previsto en otras leyes respecto de la suspensin y
rectificacin de contenidos; y,
11.- No cumplir con el reembolso, o no pagar el seguro contratado, no impugnados u objetados,
en los plazos previstos en la Ley.
12.- Para efectos de aplicacin de esta Ley, no remitir la informacin que solicite la
Superintendencia de Compaas, Valores y Seguros, para el ejercicio de sus obligaciones de
supervisin y control;
El cometimiento de faltas graves ser sancionado con multa de cuarenta salarios bsicos
unificados del trabajador en general.
Artculo 53.- Faltas muy graves.- Sern consideradas faltas muy graves las siguientes:
1.- Incumplimiento de las resoluciones en firme, emitidas en sede administrativa por la
Superintendencia de Compaas, Valores y Seguros, que acepten total o parcialmente los
reclamos planteados;
2.- Incumplimiento de las resoluciones y regulaciones que expidan la Superintendencia de
Compaas, Valores y Seguros y la Junta de Poltica y Regulacin Monetaria y Financiera, para el
cumplimiento por parte de las compaas de lo dispuesto en el artculo 10 y en la disposicin
general primera de esta Ley; y,
3.- No cubrir el financiamiento que sea necesario para la atencin de la emergencia mdica, en los
trminos establecidos en esta Ley.
El cometimiento de faltas muy graves ser sancionado con disolucin y liquidacin forzosa de las
compaas y multa de sesenta salarios bsicos unificados del trabajador en general. Para la
ejecucin de esta sancin, la Superintendencia de Compaas Valores y Seguros, se sujetar a lo
previsto en las leyes de la materia. La imposicin de estas sanciones no eximir a la compaa del
cumplimiento de sus obligaciones contractuales.
Artculo 54.- Reincidencia.- La reincidencia en el cometimiento de faltas leves y graves, en sede
administrativa, ser sancionada con el doble de la multa establecida en la ltima resolucin.
Artculo 55.- Responsabilidad solidaria.- Los propietarios, administradores o representantes
legales de las compaas que financien servicios de atencin integral de salud prepagada y de
seguros que oferten cobertura de seguros de asistencia mdica, sern solidariamente
responsables del pago de las multas por faltas administrativas.
Artculo 56.- Destino de las multas.- Los recursos que se recauden por las multas impuestas por
infracciones a esta Ley, sern depositados en la Cuenta nica del Tesoro Nacional.
Artculo 57.- Contratos no aprobados.- La Autoridad Sanitaria Nacional, para el caso de
contratos no aprobados, proceder conforme con lo dispuesto en la Ley Orgnica de Salud.
Seccin Tercera
Comisin Especializada Permanente del Derecho a la Salud 21
Las sanciones administrativas prescribirn en el plazo de ciento ochenta das, contado desde
el da siguiente a aquel en que adquiera firmeza la resolucin por la que se impone la sancin,
siempre que no se haya iniciado la accin coactiva.
Artculo 60.- Jurisdiccin coactiva.- La Autoridad Sanitaria Nacional y la Superintendencia de
Compaas, Valores y Seguros, ejercern jurisdiccin coactiva para la recaudacin de las multas
que esta Ley determina, con sujecin a la normativa vigente.
Artculo 61.- Impugnacin.- La decisin de la autoridad de primera instancia, no recurrida en el
trmino previsto en esta Ley, y la que adopte la o el Ministro de Salud Pblica, o la o el
Superintendente de Compaas, Valores y Seguros, segn corresponda, quedarn en firme y
causarn estado en sede administrativa, sin perjuicio de su impugnacin en la va contencioso
administrativa, en la forma prevista en el Cdigo Orgnico General de Procesos.
DISPOSICIONES GENERALES
Primera.- La Junta de Poltica y Regulacin Monetaria y Financiera, prevista en el Cdigo
Orgnico Monetario y Financiero, tendr facultad para emitir regulaciones aplicables a las
compaas que financien servicios de atencin integral de salud prepagada, de carcter
econmico, financiero y contable; y, en relacin a la metodologa y forma de clculo de las
reservas tcnicas, establecidas por esta Ley y a las que determinare la Superintendencia de
Compaas, al tenor de lo previsto en el artculo 10 de este Cuerpo Legal, tomando en cuenta
obligatoriamente sus caractersticas y especificidades.
Segunda.- En todo lo no previsto en esta Ley, respecto de las compaas de seguros que
ofrezcan cobertura de seguros de asistencia mdica, se estar a lo dispuesto en el Cdigo
Orgnico Monetario y Financiero, para el rgimen de seguros, la Ley de Compaas y dems
normativa aplicable.
Tercera.- Sin perjuicio del rgimen sancionatorio previsto en esta Ley, se aplicarn los regmenes
sancionatorios previstos en la Ley de Compaas y en el Cdigo Orgnico Monetario y Financiero,
en el contexto de dichos cuerpos legales.
Cuarta.- Ser obligatorio para las compaas que financien servicios de atencin integral de salud
prepagada y de seguros que oferten cobertura de seguros de asistencia mdica, realizar la
respectiva coordinacin de beneficios y observar el procedimiento establecido por la Autoridad
Sanitaria Nacional para la prelacin de pagos, entre entidades pblicas y privadas, con la finalidad
de cubrir las prestaciones a sus beneficiarios en sus contingencias.
Quinta.- El valor de las prestaciones de salud pagado por instituciones de la Red Pblica Integral
de Salud a establecimientos de salud privados, por atencin a pacientes que sean titulares,
afiliados, dependientes, usuarios, asegurados o beneficiarios de compaas que financian
servicios de atencin integral de salud prepagada o de seguros que oferten cobertura de seguros
de asistencia mdica, ser reembolsado obligatoriamente por esas compaas a la institucin de
la red que haya sufragado dicho pago, hasta el monto de lo contratado.
Sexta.- La Autoridad Sanitaria Nacional determinar un mecanismo sistemtico para identificar y
clasificar los planes y programas existentes en el mercado a cargo de las compaas que
financien servicios de atencin integral de salud prepagada y de las de seguros que oferten
cobertura de seguros de asistencia mdica, con la finalidad de que dicho instrumento garantice la
Comisin Especializada Permanente del Derecho a la Salud 23
DISPOSICIONES TRANSITORIAS
Primera.- La o el Presidente de la Repblica, dictar el Reglamento a esta Ley, dentro del plazo
de noventa das, contado a partir de su publicacin en el Registro Oficial.
Segunda.- En el plazo de treinta das, contado a partir de la publicacin de esta Ley en el
Registro Oficial, las compaas que financien servicios de atencin integral de salud prepagada
y las de seguros que oferten cobertura de seguros de asistencia mdica, debern remitir a la
Autoridad Sanitaria Nacional toda la informacin referida a notas tcnicas, portafolio de clientes,
cartera de servicios y la que fuere necesaria para que la dicha autoridad dicte la normativa e
instrumentos previstos en la disposicin transitoria novena de esta Ley.
Tercera.- En el plazo de cuarenta y cinco das, contado a partir de la publicacin de esta Ley en
el Registro Oficial, las compaas que financien servicios de atencin integral de salud
prepagada actualmente existentes en el pas, debern realizar todos los actos y contratos
societarios indispensables para adaptar su estructura estatutaria y reglamentaria a las
exigencias previstas en esta Ley, tales como constitucin, aumentos de capital, reforma de
estatutos, fusiones y si fuere el caso transformaciones.
Cuarta.- La Junta de Poltica y Regulacin Monetaria y Financiera, en el plazo de treinta das,
contado a partir de la publicacin de esta Ley en el Registro Oficial, emitir las regulaciones que
correspondan, aplicables a las compaas que financien servicios de atencin integral de salud
prepagada, para cumplir con las obligaciones previstas en esta Ley.
Quinta.- Se establece el plazo de noventa das, contado a partir de la publicacin en el Registro
Oficial de la regulacin a la que se refiere la disposicin transitoria anterior, para que las
compaas que financien servicios de atencin integral de salud prepagada realicen los ajustes
contables indispensables para estructurar las reservas tcnicas previstas en este cuerpo
normativo; y el de tres aos, contado a partir de dicha publicacin, para provisionar las referidas
reservas.
Sexta.- Los procesos administrativos que se hayan iniciado al amparo de lo establecido en la
Ley que Regula el Funcionamiento de las Empresas Privadas de Salud y Medicina Prepagada;
y, del Cdigo Orgnico Monetario y Financiero por contratos suscritos por las compaas que
financien servicios de atencin integral de salud prepagada y de seguros que oferten cobertura
de seguros de asistencia mdica, continuarn sustancindose hasta su conclusin, de acuerdo
con las disposiciones legales al amparo de las cuales se iniciaron.
Sptima.- La Autoridad Sanitaria Nacional emitir, dentro del plazo de sesenta das, contado a
partir de la publicacin de esta Ley en el Registro Oficial, las regulaciones, lineamientos y ms
instrumentos previstos en esta Ley.
Octava.- Dentro del plazo de ciento veinte das, contado a partir del vencimiento del plazo previsto
en la disposicin transitoria anterior, la Autoridad Sanitaria Nacional aprobar los planes,
programas y modalidades para la prestacin de los servicios de atencin integral de salud
prepagada y de cobertura de seguros de asistencia mdica, incluidos los que se oferten en el pas
para coberturas internacionales, as como los contratos y plizas tipo y sus anexos, aplicables
para cada uno de los planes programas y modalidades, ajustados a las disposiciones de la
presente Ley. Dentro del referido plazo, para el cumplimiento de esta disposicin las compaas
que financien servicios de atencin integral de salud prepagada, y las de seguros que oferten
cobertura de seguros de asistencia mdica, estn obligadas a remitir para el efecto, a dicha
autoridad, los instrumentos mencionados.
Novena.- En el plazo que discurra entre la publicacin de la presente Ley en el Registro Oficial y
el establecido para su vigencia, los contratos que hayan sido suscritos, y se hallen en curso, los
nuevos que se suscriban y los que se renueven se cumplirn al amparo de la Ley que Regula el
Funcionamiento de las Empresas Privadas de Salud y Medicina Prepagada. En cuanto a los
plazos, los contratos suscritos, y que se hallen en curso durarn hasta el cumplimiento del plazo
contractual estipulado, en tanto que los contratos nuevos que se suscriban y los que se renueven,
por esta nica ocasin, durarn hasta la fecha de entrada en vigencia de esta Ley, fecha a partir
de la cual las relaciones contractuales se sujetarn a lo previsto en el presente cuerpo legal, sea
para la suscripcin de nuevos contratos o la renovacin automtica de los suscritos con
anterioridad, salvo que para lo segundo, el usuario o asegurado previa notificacin con los nuevos
documentos contractuales manifieste por escrito su voluntad de darlo por terminado, en los plazos
previstos en la Ley.
DISPOSICIN REFORMATORIA.- nica.- En la Ley Orgnica de Salud, Ley Orgnica del
Sistema Nacional de Salud, Ley Orgnica de Donacin y Trasplante de rganos, Tejidos y
Clulas; Ley Orgnica de Discapacidades; Ley Orgnica de Defensa del Consumidor; Ley de
Seguridad Social y otros cuerpos legales en los que consten las denominaciones en su orden de:
empresas privadas de salud y medicina prepagada; entidades de medicina prepagada;
compaas de salud y/o medicina prepagada; medicina prepagada; empresas de medicina
prepagada; y otras que se refieran a servicios de medicina prepagada, sustityanse por la de:
compaas que financien servicios de atencin integral de salud prepagada.
DISPOSICIN DEROGATORIA.- nica.- Derogase la Ley que regula el funcionamiento de las
empresas privadas de salud y medicina prepagada, publicada en el Registro Oficial N 12, de 26
de agosto de 1998, y todas sus reformas posteriores.
DISPOSICIN FINAL
La presente Ley entrar en vigencia en el plazo de ciento ochenta das, contado a partir de su
publicacin en el Registro Oficial, con excepcin de la presente disposicin, las disposiciones
contenidas en la seccin primera del captulo II; las disposiciones generales primera, cuarta,
quinta y sexta; y, todas las disposiciones transitorias de esta Ley, que se aplicarn a partir de la
publicacin de este cuerpo legal en el Registro Oficial.