Derecho Mercantil 3

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UNIVERSIDAD DA VINCI DE GUATEMALA

FACULTAD CIENCIAS JURIDICAS Y SOCIALES
Y RELACIONES INTERNACIONALES
DERECHO MERCANTIL Y PROCESAL MERCANTIL
DOCENTE: MA. STUARDO SANTIAGO LPEZ MORN
CAPITULO SEGUNDO
La compraventa mercantil y contratos afines
Sumario: 1Generalidades. Abolengo mercantil. Concepto.
Transmisin de la propiedad. Traslado de los riesgos. 2. Compravetas especiales: a). Compraventas en establecimiento mercantil;
b)
Compraventa de cosas sujetas a prueba; d).Compraventa
de cosa futura y compraventa de esperanza; e).Compraventa a
plazos y con reserva de dominio; f).Compraventas ce plaza a plaza
y combinadas: A).CIF; B).FOB o LAB; C).FAS: D).CF y LABE;
g),Las compraventas burstiles; h).Los llamados contratos afines:
A).El contrato estimatorio; B).El suministro; C).La per-muta; D).
La cesin de crditos. 3. Las compraventas del comercio
internacional.
1 Generalidades.-Abolengo mercantil.-Concepto. Transmisin de Ia
propiedad. Traslado de los riegos. Con razn se ha dicho que de
todos los contratos mercantiles la venta es el ms antiguamente
practicado, el ms frecuente y el ms importante. 1 El comercio y el
comerciante se han definido tradicionalmente a travs de la
compraventa. Ulpiano dijo: Comercium est emendi vendedique invicem
ius".2 Y ya en el Cdigo de Manu encontramos disposiciones
especficamente aplicables a las compraventas comerciales. Pero la
compraventa, tan esencial para el comercio, no tiene diferencia
estructural o de fondo respecto de la institucin regulada en el derecho
civil, y por ello, imaginando como teln de fondo el conjunto de normas
de nuestro cdigos civiles, nos referiremos slo a aquellos aspectos o
modalidades de la compraventa que sean tpicas del derecho
comercial o de singular aplicacin en el campo del comercio.
"Habr compraventa -dice el artculo 2248 del Cdigo Civil para el
Distrito y Territorios Federales, cuando una de los contratantes se
obliga a transferir la propiedad de una cosa o de un derecho, y el otro
a su vez se obliga a pagar por ellos un precio cierto y en dinero.
Consecuentemente, la compraventa es consensual, y el traslado de la
propiedad de las cosas vendidas opera entre las partes por el simple
consentimiento, salvo las situaciones particulares que se presentan en
algunas ventas especiales, de que adelante nos ocuparemos.
Al trasladarse el dominio se trasladan, tambin en trminos generales,
los riesgos sobre la cosa vendida, quedando a salvo las
responsabilidades del vendedor respecto de sus obligaciones cuando
la cosa queda en su poder o bajo custodia.
1 Jean Escarra. Op. Cit.
2 Citada por Vicente y Gella. Op. Cit.
2
2. Compraventas especiales. a) Compraventas en establecimientos

comerciales. Tradicionalmente, las ventas que se hacen en
establecimientos comerciales abiertos al pblico (tiendas, almacenes,
mercados y ferias) han tenido una regulacin especial, aunque no
expresada en la ley, s regulada por la costumbre. Desde el Cdigo del
Man, que ya hemos citado, se estableci que para las mercancas
provenientes de ultramar, vendidas por comerciante establecido, no
rega la prohibicin de la compraventa de cosa ajena. La compraventa
se perfecciona por el trato entre el comprador y el dependiente, que
acta a nombre de su principal o patrono. Si eventualmente se
vendiesen cosas ajenas, el propietario no podra reivindicarlas, salvo
mala fe del comprador. Estas ventas se presumen hechas al contado.
b) Compraventa sobre muestras o calidades. Es usual en el comercio
la venta de mercancas ajustada a muestras o a calidades conocidas
en el mercado. Se vende, por ejemplo, arroz Jojutla de primera, de tal
ao, o azcar refinada de cierta marca, o trigo de calidad y cosecha
determinadas. Si al hacerse la entrega el comprador objetare la
calidad o adujera la no correspondencia, con las muestras, se
someter la discrepancia a juicio de peritos, que sern un comerciante
nombrado por cada una de las partes y un tercero nombrado por los
comerciantes peritos. (Art. 373 del Cdigo de Comercio).
Anloga a las ventas sobre muestras o calidades es la venta sobre
catlogo. En esta operacin, el vendedor ofrece al pblico, por medio
de un catlogo, mercancas que se describen en el mismo, y el pblico
hace sus pedidos con base en las descripciones contenidas en el
anuncio. Es claro que las mercancas deben corresponder a tales
descripciones.
c)
Compraventa de cosas sujetas a prueba. Se acostumbra en el
trfico comercial convenir que el presunto vendedor enve a! presunto
comprador las cosas que le ofrece en venta, y se reserve al comprador
la facultad de probar o gustar las cosas para resolver si las adquiere o
las devuelve. (Art. 374 del Cdigo de Comercio).
Se ha discutido sobre la naturaleza jurdica de este negocio. Para un
sector de la doctrina, se trata de una compraventa sujeta a condicin
resolutoria (consistira la condicin en la no aceptacin de la
mercanca por el presunto comprador), y para otro sector doctrinal se
trata de compra-venta sujeta a condicin suspensiva (la aceptacin de
la mercanca).
Creemos que no se trata de venta condicionada. 3 El envo de la
mercanca por parte del presento vendedor, con la indicacin de las
3
condiciones de la venta, equival a una oferta, que puede ser aceptada

o no por el presunto comprador. Al aceptarse la oferta, se
perfeccionar la compraventa.4 As debe interpretarse el artculo 374
del Cdigo de Comercio, que dice que, en el supuesto que
estudiamos, el contrato no se considerara perfeccionado mientras el
comprador no examine y acepte las mercancas.
d)
Compraventa de cosa futura y compraventa de esperanza.
Suelen celebrarse compraventas de cosas futuras, o sea, de cosas
que no existen en el momento de la celebracin del contrato. Cabe
distinguir, en esa clase de ventas, la de mercanca determinada en
especie y cantidad (como cuando se vende un buque que el vendedor
se obliga a construir) y la compra-venta de frutos, cuya existencia
depender, no slo de la actividad del vendedor, sino de
eventualidades imprevisibles (heladas, sequas, etc.). A esta ltima,
cuando la cantidad de los frutos y su calidad especfica no pueden
determinarse, se le llama compraventa de esperanza.
En las compraventas de cosas futuras se da una alteracin de la
estructura orgnica del contrato de compraventa. No existe uno de los
elementos primordiales del contrato (la cosa vendida) y, sin embargo,
el contrato es perfecto. La obligacin de dar, propia y natural del
vendedor, se substituye por una obligacin de hacer (la de construir o
fabricar la cosa o velar por el buen desarrollo del sembrado).
Creemos que el traslado de dominio de la cosa se realiza al quedar
sta terminada o producida.5
e)
Compraventa a plazos y con reserva de dominio. Muy usual es,
en la prctica comercial, la compraventa a plazos, mediante abonos
peridicos. As se venden, en gran proporcin, los artculos
domsticos, los automviles y la maquinaria.
La compraventa a plazos suele combinarse con la modalidad de la
reserva de dominio, por la que se pacta que el traslado de la
propiedad no se opere a favor del comprador, hasta que el precio haya
quedado totalmente pagado.
Esta modalidad de la compraventa no est regulada en el Cdigo de
Comercio, sino en el Cdigo Civil, que en su artculo 2312 establece
que "puede pactarse vlidamente que el vendedor se reserve la
propiedad de la cosa vendida hasta que el precio haya sido pagado.
La reserva de dominio surtir efectos contra terceros si se inscribe en
el Registro Pblico; pero si la inscripcin no fuere posible por tratarse
de bienes muebles no susceptibles de identificacin indubitable, la
reserva surtir efectos entre las partes; pero no contra terceros de
buena fe (Art. 2310 del Cdigo Civil).
3 En contra: Roza Hanin y Ren Rodiere. Droit Commercial. -4 edicin. Pars, 1970.
-Pg. 282.
4 Conf. Ura. Op. Cit. Pg.
5 Conf. Julien Bonnecase. Trait de Droit Maritime. Cervantes Ahumada Ral. Derecho Martimo, Pg.
4
f)
Compraventas de plaza a plaza \j combinadas. Por su volumen y
por ser medio eficaz de la circulacin de mercancas, las
compraventas de plaza a plaza tienen importancia primordial. Adems,
son la base del comercio internacional, de que adelante nos)
ocuparemos.
Las ventas de plaza a plaza son, generalmente, combinadas con
transporte y con seguro. Fue en el derecho martimo ingls donde
estos tipos de ventas fueron inventadas, y de donde se han extendido
a todo el trfico comercial. . .
Reguladas primero por la costumbre, se han ido tipificando en los
cdigos modernos y en convenciones internacionales.
Entre nosotros, estn reguladas en la Ley de Navegacin y Comercio
Martimo, que, por analoga, debe considerarse aplicable al comercio
terrestre.
A)
Venta C1F. La expresin C1F, cuyo uso se ha universalizado, es
una sigla inglesa procedente de las palabras cost, insurance, freiglit
(costo, seguro, flete). Por este tipo de compraventa, dice la Ley de
Navegacin y Comercio Martimo, el vendedor se obliga: "1. A
contratar el transporte en los trminos convenidos, (esto es, hasta el
lugar pactado para la recepcin de las mercancas por el comprador,
que se llama lugar cif), a pagar los fletes y a obtener del porteador el
conocimiento de embarque correspondiente". (En el comercio terrestre
se entender carta de porte.)
II, A contratar y pagar, a favor del comprador o de la persona que ste
indique, la prima del seguro sobre las cosas vendidas, el cual deber
cubrir los riesgos convenidos o los usuales, y a obtener del asegurador
la pliza y el certificado correspondiente.
III. A entregar los documentos al comprador o a la persona que l
indique. (Art. 217).
Lo anterior indica que cuando un oferente da una cotizacin cif a un
presunto comprador, el precio comprender el costo de la mercanca,
ms el valor de la prima del seguro, ms el flete hasta un lugar
determinado. (Lugar cif).
En la compraventa cif el vendedor cumplir con su obligacin de
entrega de la cosa vendida, entregndola al porteador, y desde el
momento de la entrega deber iniciarse la vigencia del seguro que el
vendedor est obligado a tomar, y se transmitirn los riesgos al
comprador, desde ese momento. (Art. 218 de la LN y CM).
B)
Venta FOB o LAB. La sigla inglesa FOB (de free on board) se ha
castellanizado en LAB (de libre a bordo). Por esta venta, el vendedor
se obliga a poner las mercancas vendidas a bordo del vehculo que
habr de transportarlas. El precio comprender todos los gastos,
5
impuestos y derechos que se causen hasta el momento de la entrega

de las mercancas a bordo, segn dice el artculo 214 de la Ley de
Navegacin y Comercio Martimos, y en el momento de la entrega a
bordo se considerar cumplida la obligacin de entrega del vendedor
al comprador, y se trasladaran a este los riesgos de las mercancas.
(Art. 213 LNCM).
Este tipo de venta es muy usual en el comercio terrestre de plaza a
plaza.
Comprenderemos la utilidad de estos tipos de compraventas, si
pensamos que los ingleses, tradicionalmente marinos y aseguradores,
esto es, poseedores de una gran marina mercante y de las primeras
empresas aseguradoras del mundo, lograron su desarrollo en las
ramas del comercio martimo y del seguro, vendiendo CIF, para
transportar en buques ingleses y asegurar en empresas aseguradoras
britnicas, y comprando FOB, para el mismo fin.
C) La compraventa FAS. Menos usual que las anteriores, la
compraventa FAS (tambin de origen martimo ingls: (free alongside
the ship) se diferencia de la compraventa LAB slo en que la
mercanca deber entregarse no a bordo, sino al costado del vehculo.
(Art. 215 LNCM).
D) Compraventas CF y LABE. Aunque menos usuales, se practican
tambin la venta CF (costo-flete) cuyo rgimen es igual que la CIF, con
excepcin de lo relativo al seguro.
En esta materia el Derecho se encuentra en proceso de dinmica
elaboracin, y por ello, aparecen nuevos tipos de compraventas,
segn las necesidades comerciales lo requieren. As, ha aparecido la
compraventa FOBS o LABE (libre a bordo estibado) para los
embarques de mercancas a granel, como el azcar y el trigo. En esta
venta, el vendedor se obliga no slo a poner la mercanca a bordo,
sino a estibarla, lo que requiere conocimientos tcnicos y equipos
especiales.
g)
Las compraventas burstiles. Las bolsas de valores son
organizaciones auxiliares de crdito, regidas por la Ley General de
Instituciones de Crdito v Organizaciones Auxiliares, y constituidas en
forma de sociedades annimas, de las cuales son socios los agentes
de bolsa. Slo podrn constituirse con la autorizacin de la Secretara
de Hacienda y Crdito Pblico. (Arts. 68 y 69 LGIC y OA).
En las bolsas de valores se inscribirn y sern objeto de las
compraventas burstiles: I. Los valores y efectos pblicos; II. Los
ttulos de crdito y los valores o efectos mercantiles emitidos por
6
particulares o por instituciones de crdito, sociedades o empresas

legalmente constituidas; III. Los metales preciosos, amonedados o en
pasta. (Art. 70 LGIC y OA).
Los valores pblicos sern inscritos automticamente, sin previa
solicitud, y los valores privados, se inscribirn a solicitud de parte
interesada y por acuerdo del Consejo de Administracin de la Bolsa
correspondiente. Dicho acuerdo podr ser vetado por la Comisin
Nacional Bancaria y de Seguros. (Art. 73 LGIC y OA).
Las operaciones de bolsa podrn hacerse slo por conducto de los
agentes burstiles, que sern, como ya indicamos, socios de la bolsa
respectiva.
Suelen hacerse en la bolsa operaciones de futuro, en las que los
contratantes juegan al alza o a la baja. Por ejemplo, Juan piensa que
las acciones de la compaa X, que hoy se cotizan a 100, dentro de un
mes tendrn una cotizacin de noventa. Por su parte, Pedro cree que
las mismas acciones, dentro de un mes, valdrn 105. Juan, que juega
a la baja, vender acciones a 100 para entregarlas en 30 das; y
Pedro, que juega al alza, las comprar, con la esperanza de que, a los
treinta das, estn a 105. Suponiendo que se vaya realizado la
prediccin de Juan, las acciones estarn a 90, y el comprador tendr
que pagar 100. Juan habr ganado, y la operacin podr liquidarse por
la simple entrega de las diferencias. Tal es. Esquemticamente, la
mecnica del llamado juego de bolsa.
Un contrato tpicamente burstil es el reporto, cuyo estudio
corresponde al segundo curso de nuestra materia. 6
h)
Los llamados contratos afines a la compraventa. Los tratadistas
suelen ensear que son contratos afines a la compraventa el contrato
estimatorio, el suministro, la permuta y la cesin de crditos. 7
Trataremos de demostrar que el suministro y la cesin de crditos, son
compraventas.
A) El contrato estimatorio. Este contrato, llamado de. Consignacin en
nuestra prctica mercantil, no se encuentra tipificado en nuestra ley
mercantil. El novsimo Cdigo de Comercio de Guatemala lo tipifica, V
como en dicho ordenamiento ha sido recogida fielmente la institucin
consuetudinaria que estudiamos, transcribiremos su texto: Dice el
artculo 713: El contrato estimatorio, por el cual una parte entrega a la
otra una o varias cosas muebles para que le pague un precio o bien le
devuelva las cosas dentro de un plazo, se regir por las siguientes
reglas:
6 Vase Cervantes Ahumada Ral. Ttulos y Operaciones de Crdito.
7 Conf. Edmundo Vzquez Martnez. Derecho Mercantil. Guatemala, 1966, Pg. 153 y Sig. Rodrigo Ura, Derecho Mercantil. Madrid, 1959,
Pg. 394 y Sig.
7
1a. El consignatario no quedar liberado de la obligacin de pagar el

precio de lo recibido, porque sea imposible su total restitucin, an por
causas que no le sean imputables.
2a. El consignatario podr disponer vlidamente de las cosas, pero
estas no podrn ser embargadas por los acreedores de aqul,
mientras no haya sido pagado el precio.
3a. El consignante pierde su derecho de disposicin sobre las cosas,
en tanto que no le sean restituidas.
Como se ve por la disposicin transcrita, que es acorde con nuestra
costumbre, las principales caractersticas del contrato son; segn
anota Vzquez Martnez:8
a)
Su objeto se constituye por bienes inmuebles;
b)
La entrega de la cosa no es traslativa de la propiedad al
consignatario, el que slo adquiere un poder de disposicin sobre la
cosa. La propiedad se trasmite al tercero adquirente, a quien el
consignatario la vende, a nombre propio;
c)
El consignatario est obligado a la restitucin de la cosa, en caso
de que no haya dispuesto de ella, y hecha la disposicin, deber pagar
el precio al consignante;
d)
Mientras la cosa est en poder del consignatario, ste asume los
riesgos de ella.
La costumbre, segn se ve, ha construido una institucin cuyos
efectos no son explicables por la compraventa clsica. Es, por tanto, el
contrato estimado, un contrato de tipo especial, aunque afin a la
compraventa, o mejor dicho: una compraventa de tipo especial.
B)
El suministro. A pesar de ser el suministro uno de los contratos
mercantiles ms practicados, no se encuentra tipificado por nuestro
Cdigo de Comercio y su - regulacin es consuetudinaria.
El nuevo Cdigo de Comercio de Guatemala, recogiendo una vieja
costumbre, lo perfila como el contrato por el cual una parte se obliga
mediante un precio, a realizar en favor de la otra, prestaciones
peridicas o continuadas de cosas muebles o servicios. (Art. 707)
Servicios pblicos como el agua, la electricidad y el gas para usos
demsticos, se prestan bajo la forma de contratos de suministro. 9
Cuando los comerciantes necesitan surtir peridicamente a su
clientela y cuando los industriales necesitan oportunamente sus
materias primas, para abastecerse celebran contratos de suministro de
mercancas.
El principal problema que ha surgido en la prctica es el relativo al
precio
de
las
prestaciones
peridicas,
cuando
varan
fundamentalmente las condiciones del mercado y el cumplimiento del
contrato resulta ruinoso para el suministrante. Creemos que, en tales
8 Op. Cit. Pg. 154.
9 Conf. Ferri. Manuale di Diritto Commerciale. Miln, 1957.
8
supuestos, debe aplicarse la clusula rebus sic stantibus, y que, en

consecuencia, el precio puede ser variado cuando las circunstancias
cambien de manera notable. En el Cdigo de Comercio de Guatemala
se establece que el precio se determinar y pagar por cada
prestacin aislada. (Art. 709)
. Respecto a la naturaleza del contrato, se ha discutido si se trata de
un contrato especfico, distinto de la compraventa, o si se trata de un
contrato preparatorio de sta. Creemos, con la que consideramos
mejor doctrina, que se trata de una simple modalidad del contrato de
compraventa, (10) cuando se trata de mercancas muebles, y de una
modalidad del contrato de prestacin de servicios, cuando de servicios
se trate.
C) La permuta. Este contrato se da cuando se cambian, unas por
otras mercancas. (Art. 2327 del Cdigo Civil) El Cdigo de Comercio
se limita a decir que las disposiciones relativas al contrato de
compraventa son aplicables al de permuta mercantil, salvo la
naturaleza de ste. (Art. 388) Consecuentemente, ser mercantil la
permuta cuando se celebre con el objeto directo y preferente de
traficar (Art. 371), esto es, cuando se incruste en el trfico comercial.
D) La cesin de crditos. A semejanza del Cdigo de Comercio
espaol, nuestro Cdigo reglamenta la cesin de crditos a
continuacin inmediata de la compraventa y de la permuta. Previene el
Cdigo que los' crditos mercantiles que no sean a] portador ni
endosables se transferirn por medio de cesin; que la cesin
producir efectos respecto al deudor desde que le sea notificada ante
dos testigos, y que el cedente responder tan slo de la legitimidad
del crdito y de su propia personalidad, salvo que se pacte lo
contrario. (Arts. 389 a 391)
Creemos que se trata de una compraventa de derechos ya que, segn
el artculo 2248 del Cdigo Civil que antes hemos citado, pueden ser
objeto de la compraventa no slo los bienes corporales, sino los
derechos.
9
CAPITULO TERCERO
El Prstamo y el Depsito
Sumario: 1. Nociones generales. 2. ~Principales diferencias entre el
prstamo civil y el mercantil: a). El nombre; b). Naturaleza
consensual o real; c). El inters. 3. Principales diferencias entre el
depsito civil y el mercantil: a). Naturaleza consensual o real;
b)
. El depsito irregular; c). Referencia al depsito bancario y
al depsito en Almacenes Generales.
1.
Nociones generales. Igual que hemos indicado respecto de otros
contratos, el teln de fondo en la regulacin del prstamo y el depsito
son las normas del Cdigo Civil, por lo que slo nos referimos a
aquellas diferencias que afecten la estructura de ambas instituciones,
al comparar las normas civiles y mercantiles relativas.
2.
Principales diferencias entre el prstamo civil y el mercantil:
a)
El nombre. En tanto que el Cdigo de Comercio llama prstamo
a la institucin que esturiamos, el Cdigo Civil la llama mutuo.
b.) La naturaleza consensual o rea). El mutuo es consensual, segn
lo- dispone el Cdigo Civil (Art.2384); y aunque el Cdigo de Comercio
no expresa lo contrario, del texto de las disposiciones relativas,
principalmente del artculo 358, se desprende que para el legislador
comercial e! prstamo se supone real, ya que se realiza o perfecciona
por la entrega de las cosas prestadas.
c)
El inters. En tanto que el inters legal es, en el Cdigo Civil, del
9 por ciento anual (Art. 2395), en el Cdigo de Comercio es del seis
por ciento (Art. 362). En el Derecho Civil se prohbe la capitalizacin
de los intereses, salvo que se autorice por convenio posterior a su
causacin (Art. 2397); en tanto que el Cdigo de Comercio autoriza la
capitalizacin de intereses. (Art...363) El Cdigo de Comercio previene
que toda prestacin pactada a favor del acreedor, que conste
precisamente por escrito, se reputar inters; y como esta disposicin
no existe en el Cdigo Civil, no se reputarn intereses las comisiones
y dems cargos que se hagan a los deudores de prstamos civiles.
Por ltimo, como un freno al pacto de intereses usurarios, el Cdigo
Civil dispone que si se ha establecido un inters ms alto que el legal,
el deudor, despus de seis meses contados desde que se celebr el
contrato puede reembolsar el capital, cualesquiera que sea el plazo
fijado para ello, dando aviso al acreedor con dos meses de
10 Ura. Op. Cit. Pg. 395
10
anticipacin y pagando los 'intereses vencidos. (Art. 2396) Sera justo,

para evitar abusos, aplicar esta disposicin en el campo mercantil.
3.
Principales diferencias entre el depsito civil y el mercantil.
a)
Naturaleza consensual O real. Siguiendo su tendencia a
consensualizar todos los contratos, el Cdigo Civil configura al
depsito como consensual. (Art. 2516) Por su parte, el Cdigo de
Comercio lo configura como contrato real, que se constituye por la
entrega de la cosa al depositario. (Art.334) .
b)
El depsito irregular- En la antigua prctica comercial, los
clientes llevaban a las casas de comercio a guardar su dinero, y como
es de la esencia del comercio la movilidad de los recursos financieros,
y es contra la esencia del trfico el mantener dinero ocioso, los
comerciantes obtuvieron de sus clientes el derecho de disponer de los
dineros depositados, a condicin de devolver, a solicitud del
depositante, un tanto igual al que haba sido objeto del depsito. Los
tratadistas llamaron a esta modalidad depsito irregular; pero ya don
uo Nez de Villavicencio, jurista de la poca colonial mexicana,
sostuvo que al autorizarse al depositario para disponer del dinero
objeto del depsito, el contrato perda su naturaleza y adquira la del
mutuo. Esta doctrina es admitida por nuestro Cdigo de Comercio, que
siguiendo al Cdigo Espaol, determina que siempre que con
asentimiento del depositante dispusiere al depositario de las cosas
que fuesen objeto del depsito, ya para s o sus negocios, ya para
operaciones que aqul le encomendare, cesarn los derechos y
obligaciones propias del depositante y depositario, surgiendo los del
contrato que se celebrare. (Art. 339) El nuevo contrato ser
generalmente, el de prstamo.
c)
Referencia al depsito bancario y al depsito en Almacenes
Generales. Simplemente llamaremos la atencin sobre que el depsito
bancario de dinero y el depsito (pie celebran profesionalmente. las
Organizaciones Auxiliares de Crdito llamadas Almacenes Generales
de Depsito, tienen su regulacin especfica en Ta ley General de
Ttulos y Operaciones de Crdito; pero los temas relativos pertenecen
programticamente al Segundo Curso de Derecho Mercantil.
11
CAPITULO CUARTO
Los contratos de colaboracin Corretaje,
comisin, edicin, contratos cinematogrficos,
de agencia y distribucin
Sumario: 1. Nociones generales. 2. El corretaje. 3. La comisin,
a)
. Concepto, b). Forma, c). Comisin con representacin y
comisin sin representacin, d). Obligaciones y derechos del
comitente. c). Obligaciones y derechos del comisionista. 4. El
contrato de edicin. Concepto. Naturaleza especial. 5. Los
contratos cinematogrficos. Concepto. Naturaleza especial. 6.
El contrato de agencia y el de distribucin.
1.
Nociones generales. Como indicamos va, en los contratos de
colaboracin las partos quedan ligadas, en la realizacin de una
actividad mercantil, como en los contratos de edicin, o bien una de
las partes colabora a la realizacin do tal actividad, en inters de la
otra parte, como en los contratos de comisin y de corretaje.
2.
El corretaje. El contrato de corretaje o de mediacin impone al
corredor, segn vimos al estudiarlo como auxiliar del comercio, la
obligacin de mediar entre las partes que habrn de celebrar un
contrato mercantil. Slo aproxima a las partes, para que estas,
personalmente, celebren el contrato; v si el corredor es pblico, podr
actuar como notario mercantil para la formalizacin del contrato.
Se trata de un contrato bilateral, en el que el corredor cumple su
obligacin gestionando diligentemente la conexin de las partes, y
stas debern cubrirle su contraprestacin, que recibe el nombre de
corretaje, aunque en la prctica mercantil suele llamrsele,
incorrectamente, comisin.
Debe tenerse siempre presente que el corredor es simple mediador v
que no es l, sino las partes, quienes celebran el acto en que el
corredor actu.
3.
La comisin, a). -Concepto Dice el Cdigo de Comercio que el
mandato aplicado a actos concretos de comercio se reputa comisin
mercantil. (Art. 273) Y agrega que es comitente el que confiere
comisin mercantil y comisionista el que la desempee. Se trata,
consecuentemente, como en casi todos los contratos mercantiles, de
una institucin que tiene como teln de fondo la reglamentacin
establecida por el derecho civil.
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b)
La forma. Segn el Cdigo de Comercio, la comisin no necesita
formalidad especial, y podr conferirse por escrito o de palabra; pero
cuando haya sido verbal, se ha de ratificar por escrito antes de que el
negocio concluya. (Art. 274) La exigencia de la ratificacin por escrito
se reduce a un simple consejo, ya que no tiene sancin, ni la falta de
ratificacin podra nulificar el negocio. En la prctica se realizan los
negocios encomendados al comisionista, sin que medie la ratificacin
escrita del mandato. ,
c)
Comisin con representacin y comisin sin representacin. El
comisionista podr realizar los actos que le haya encomendado el
comitente, actuando-frente a-los terceros en su propio nombre o en del
mandante. Es claro que, si obra en su propio nombre, se obligar
directamente con los terceros contratantes, y stos se obligarn con
l; y el comitente no tendr accin contra dichos contratantes ni stos
la tendrn contra l. Y si el comisionista obr en nombre del comitente,
no quedar personalmente obligado, y se regirn en este caso sus
derechos v obligaciones como simple mandatario mercantil por las
disposiciones del derecho comn. (Art. 285, 284, y 283 del Cdigo de
Comercio).
d)
Obligaciones y derechos del comisionista. Sern, las de las
comisionistas, las obligaciones propias v naturales de todo
mandatario, por lo que salen sobrando la mayora de las disposiciones
que el Cdigo de Comercio establece sobre esta materia, como las
que indican que se sujetar a las instrucciones recibidas del
comitente (Art. 286), que le deber consultar al comitente en lo
previsto y prescrito expresamente por ste, (Art. 287), y que deber
rendir cuentas (Art. 298), etc.
El comisionista tiene, en primer lugar, derecho a una remuneracin,
que en la prctica se designa con el nombre de comisin, como en el
corretaje. Tiene, adems, para garantizar sus percepciones, derecho
de retencin sobre los bienes del comitente que tenga en su poder.
(Art. 306).
4.
El contrato de edicin. Concepto, El autor de una obra
literaria, cientfica o artstica tiene sobre ella especial derecho (el
llamado derecho de autor), y la explotacin de tal derecho ha dado
ocasin a una larga elaboracin doctrinal y legislativa en el mundo
occidental. Resultado de esa elaboracin han sido la Convencin
Universal sobre Derecho de autor, suscrita en Ginebra en 1952 y
ratificada por nuestro pas en 1957; la Convencin Interamericana
sobre derechos de autor, celebrada en Washington en 1945 y
ratificada por Mxico en 1947, y nuestra Ley sobre el Derecho de
autor, de 31 de diciembre de 1956. Aunque entre nosotros se ha
13
acostumbrado encasillar la ley citada entre las leyes civiles, creemos

que no cabe duda sobre la mercantilidad del contrato de edicin.
Este ltimo ordenamiento tipifica el contrato de edicin al establecer
que tal contrato se celebra cuando el titular del derecho de autor
sobre una obra literaria, cientfica, didctica o artstica se obliga a
entregarla a un editor, y este a su vez se obliga a reproducirla y a
distribuir v vender los ejemplares por su propia cuenta, v a cubrir el
importe fiel derecho de autor convenido. (Art. 37)
Naturaleza especial: Se ha pretendido asimilar el contrato de edicin al
contrato de compraventa; pero va Vicente v Celia, comentando la
doctrina comparada (1) demostr el carcter especfico riel contrato de
edicin, ya que el pago del derecho de autor puede no hacerse en
dinero, sino en servicio y. principalmente, porque el editor asume
obligaciones que no son propias del- contrato de compraventa, como
son la obligacin de editar la obra y la obligacin de difundirla. No
sera contrato de edicin la cesin que un autor hiciera de sus
derechos para que su obra no se re-produjera. Y es ms: tal contrato
sera nulo, pensamos, por ir contra el espritu general de la Lev sobre
el Derecho de Autor.
5.
Los contratos cinematogrficos, a) Generalidades. Son
tambin contratos de colaboracin aquellos que sirven de instrumento
para la explotacin comercial de las pelculas cinematogrficas. El
productor de una pelcula no la explota por s mismo, sino qu para
explotarla recurre a distribuidores o exhibid ores, con los que celebra
contratos de distribucin o de exhibicin. Ambos contratos son de tipo
especial.2
b)
El contrato de distribucin de pelculas. Por el contrato de
distribucin de pelculas el productor se obliga a entregar al
distribuidor las copias que se convengan de una pelcula, para que el
distribuidor contrate con los empresarios de espectculos la exhibicin
de la pelcula ante el pblico en determinado territorio y durante un
plazo. El distribuidor paga al productor una remuneracin determinada,
que suele llamarse renta, en la prctica.
c)
El contrato de exhibicin. Por el contrato de exhibicin, el titular
de los derechos sobre una pelcula (productor o distribuidor) entrega a
cambio de un precio, copia o copias de la misma a un empresario de
espectculos, a cambio de un precio, para que el empresario la exhiba
directamente ante el pblico.
6.
El contrato de agencia comercial.
a)
Nociones generales. El contrato de agencia comercial, a pesar
de ser un contrato muy usual en la prctica, no se encuentra
1 Op. Cit. Pg.
2 Conf. Ura. Op. Cit. Pg 438..
14
reglamentado en nuestra ley, y para resolver las cuestiones relativas al

mismo habr que acudir a las normas relativas al contrato de
comisin. An en el caso de que se le considere como una especie de
este ltimo contrato, tiene peculiaridades que le dan especial
fisonoma.
b)
Referencias de legislacin comparada. Dada la ausencia de
disposiciones legislativas v la pobreza de nuestra jurisprudencia,
conviene hacer referencia a los ordenamientos, que han reglamentado
la institucin, va que tales ordenamientos han. Recogido una prctica
mercantil que podemos considerar generalizada.
La primera lev que reglament el contrato de agencia fue el Cdigo
Civil Italiano de 1942. Segn ese Cdigo (Artculo 1742) por el
contrato de agencia una parte asume de manera estable la obligacin
de promover, por cuenta de la otra, mediante una retribucin, contratos
en una zona determinada. Como se ve, tiene el contrato dos
caractersticas esenciales: la estabilidad en el encargo y la extensin a
una zona determinada.1
Segn la citada lev italiana el agente tiene el derecho de exclusivadad dentro de su zona, y tiene derecho a una indemnizacin si, siendo
el contrato por tiempo indeterminado, el principal revocase el encargo,
(Art. 1743 y 1751)
Segn el decreto francs relativo a los agentes de comercio, de 23 de
diciembre de 1858, es agente comercial el mandatario que, a ttulo de
profesin habitual e independiente, sin estar ligado por un contrato de
prestacin de servicios, negocia y eventualmente concluye compras,
ventas, arrendamientos o prestaciones de servicios, a nombre y por
cuenta de productores, industriales o comerciales. (Art. 1)
El artculo 3 del mencionado decreto agrega que los contratos
celebrados entre los agentes comerciales v sus mandantes se
entendern concluidos en inters comn de las partes. (Art. 3)
Cabe observar que a pesar de que el mandato de inters comn fue
conocido por el derecho pretoriano el decreto francs es el primer
texto legislativo moderno que reconoce su existencia. 3
El mismo artculo tres del citado decreto, establece la obligacin de
indemnizar cuando el mandante rescinde el contrato sin culpa del
mandatario. Esta obligacin regir no obstante toda clusula en
contrario.
El decreto comentado ha recogido los principios de la jurisprudencia
francesa, principalmente en lo que respecta a la mencionada
obligacin de indemnizar al agente a quien se le revoca el mandato sin
que medie culpa de su parte.4 Y creemos que, por los mismos caminos
que la jurisprudencia francesa, la nuestra debera llegar a las mismas
1 Conf. Giuseppe Ferri. Manuale di Diritto Commercide. Torino, 1957, Pg. 572. Luigi Lordi. Instituzioni di Diritto Commerciale. Padova,
1943. Tomo II, Pg. 231 y Sig.
2 Puede consultarse en Jean Catoni. La ruptura du contrat dagent comercial. Pars, 1970. Pg. 192 y Sig.
3 Conf. Catoni. Op. Cit. Pg. 9.
15
conclusiones, dado el claro principio de equidad que orient a los

tribunales galos.
En la actualidad se discute la naturaleza laboral o mercantil del
contrato de agencia comercial, ya que la Nueva Ley Federal del
Trabajo dice en su artculo 285 que "los agentes de comercio, de
seguros, los vendedores, propagandistas v otros semejantes, son
trabajadores de la empresa o empresas a las que presten sus
servicios, cuando su actividad sea permanente, salvo que no ejecuten
personalmente el trabajo o que nicamente intervengan en
operaciones aisladas". Creemos que la disposicin transcrita debe
interpretarse en el sentido de que el contrato de agencia ser laboral
cuando el agente dependa, en relacin personal, de la empresa a la
que representa y ser mercantil cuando el agente sea titular de su
propia empresa de agencia.
c)
Distincin del contrato He distribucin. Aunque, tanto la agencia
simple como la concesin para distribucin son elementos del manejo
de empresas productoras, los contratos relativos son, en el fondo,
diferentes. Ya indicamos que el contrato de agencia es un mandato
con perfiles especficos. El distribuidor concesionario, (que es una
figura muy usual en la prctica mercantil mexicana en materia de
ventas de automviles, cervezas, refrescos y otros productos
industriales) no es un mandatario, sino un revendedor. Generalmente
tiene las obligaciones de promover las ventas, de dar a clientela
servicio con posterioridad a las ventas, de contribuir a los gastos de
propaganda de los productos, de respetar los precios que el principal
establece y asegura a este una cifra mnima de ventas. 5
Creemos que, ante la ausencia de textos legales, el problema de la
irrevocabilidad de la concesin debe resolverse, por mayora de razn,
en el mismo sentido que indicamos a propsito de la agencia
comercial. El principal no podr revocar la concesin sin justa causa,
sin indemnizar al concesionario. As lo indica la doctrina francesa, que
ha considerado aplicable, por extensin el decreto de 1958, que
comentamos.6
Debe considerarse, adems, en abono de la tesis que sustentamos,
que el principal se aprovecha de la clientela obtenida por el trabajo del
concesionario y por la propaganda costeada por ste.
4 Conf. Catoni. Op. Cit. Pg. 144 y Sig.

5 Conf. Catoni .Op. Cit. Pg. 91.
6 Conf. Catoni. Op Cit. Pg. 96
16
CAPITULO QUINTO
El contrato de asociacin en participacin
Sumario: 1. Nociones generales. 2. Concepto. 3. Forma. 4,-n,
Elementos personales: asociante y asociado. 5. las dos clases de
asociacin en participacin. Efectos del contrato. 6. Funcionamiento, disolucin y liquidacin.
1.
Nociones generales. El contrato de asociacin, segn hemos
indicado ya, es el antecedente histrico de la sociedad, con la que no
debe confundirse, ya que en la simple asociacin jams nace una
persona jurdica distinta de los asociados.
Se le han atribuido diversos nombres, como contrato de participacin,
contrato de cuentas en participacin, etc.
2.
Concepto. En la Ley General de Sociedades Mercantiles lo
encontramos tipificado bajo el nombre de asociacin en participacin.
Define la ley: la asociacin en participacin es un contrato por el cual
una persona concede a otras que le aportan bienes o servicios una
participacin en las utilidades v en las prdidas de una negociacin
mercantil o de una o varias operaciones de comercio." (Salta a la vista
la incorreccin de la ley al decir que una persona concede a otras una
participacin, pues el asociado puede ser tambin singular, como el
asociante.)
Por ejemplo: un comerciante en granos ha contratado la compra de la
cosecha de una regin, y como no tiene dinero para cubrir el importe
total, invita a una o ms personas que aporten el faltante y compartan
las utilidades v. en su caso las prdidas.
3.
Forma. Dice el artculo 254 de la Ley General de Sociedades
Mercantiles que el contrato de asociacin en participacin debe
constar por escrito y no estar sujeto a registro. La forma, creemos,
se prescribe slo ad probationem causam; pero su falta no invalidar
al contrato, dada la naturaleza del mismo.
4.
Elementos personales: asociante y asociado. Es asociante el
comerciante titular de la empresa mercantil en relacin con la cual se
celebra el contrato de asociacin en participacin, y es asociado el
que, trayendo una aportacin, entra a participar en el negocio o los
negocios relativos a la asociacin. El asociante ser siempre un
comerciante; pero no necesariamente tendr tal calidad el asociado.
Podr darse el caso en que ambas partes sean, mutuamente,
asociantes- asociados.
17
5.
Las dos clases de asociacin en participacin. La asociacin en
participacin puede ser singular, o de un solo negocio, y plural, o sea
de varios negocios. La asociacin plural podr ser parcial, cuando sea
de algunos de los negocios de la empresa asociante, o total, cuando
los comprenda todos, o sea cuando el asociante comparta con el
asociado la empresa en su totalidad.
Efectos del contrato. Cabe resaltar, en primer lugar, que, corno ya
hemos indicado, el contrato, de asociacin en participacin no es
constitutivo de una persona jurdica (art. 253) por lo que la ley prohbe
que tenga razn social o denominacin. Contra esa prohibicin, en la
prctica suelen verse razones sociales como Juan Prez, A. en P.
Creemos que, en esos casos, se trata no de una asociacin en
participacin, sino de un sociedad de hecho.
El asociante, como titular de la empresa, obrar siempre en nombre
propio, y no existir relacin jurdica entre los terceros v los asociados.
(Art. 256).
Los bienes que los asociados aporten se considerarn, en principio,
aportados en propiedad al asociante; y si se pactare lo contrario, slo
producir efectos contra terceros el convenio de no trasladar la
propiedad, si se inscribe en el Registro Pblico de Comercio del
domicilio comercial del asociante. (Art. 257.) Como el Registro tiene
efectos meramente publicitarios en esta materia, los terceros que
hayan conocido el convenio o estuvieren obligados a conocerlo, no
podrn prevalerse de la falta de registro.
Si no se hubiere pactado forma especial para repartir las utilidades v
las perdidas, el reparto se har en proporcin a lo que cada
participante haya aportado en el negocio correspondiente; pero las
prdidas del asociado no podrn ser superiores al valor de su
aportacin. (Art. 258.)
6.
Funcionamiento, disolucin y liquidacin. El contrato podr
establecer la forma cmo la asociacin habr de funcionar y, en su
caso, cmo terminar y cmo ser liquidada; pero si el contrato fuere
omiso, se aplicarn las reglas de la sociedad en nombre colectivo.
18
CAPITULO SEIS
El contrato del transporte
Sumario: 1. Nociones generales. 2. Concepto. 3. Forma. 4.
Clases de transporte. 5. Distincin de contratos afines: a). Contrato de arrendamiento de vehculo, b). Contrato de circulacin de
vehculos en vas ajenas, c).Contrato de mudanza, d).Contrato de
transmisin de mensajes, e).Contrato de remolque. 6. El
transporte de personas. 7. Contrato de transporte de cosas
corporales: a).Elementos personales; b).Obligaciones y derechos
del cargador; c).Obligaciones y derechos del porteador; d).
Obligaciones y derechos del consignatario. 8. Los transportes
combinados. 9. La prescripcin en el transporte.
1.
Nociones generales. Sin la actividad transportadora no
podramos imaginamos el desenvolvimiento de las comunidades
humanas.1 El transporte es tanto o ms importante que la
compraventa, va que sin l no sera imaginable la circulacin de las
mercancas. Ya Aristteles dijo que los transportadores son elementos
esenciales de toda comunidad.2
En la vida moderna la actividad del transporte se ha convertido en un
servicio pblico,3 que se presta entre nosotros previo permiso o
concesin del Estado, por empresas sometidas al control
administrativo, conforme a la Ley de Vas Generales de Comunicacin.
Los contratos de transporte aislados son de menor proporcin, y de
mnima importancia en la prctica comercial.
Para la prestacin del servicio se requiere, generalmente, un vehculo
(buque, camin, autobs, avin, etc.) o una lnea conductora
(gaseoducto, oleoducto, lneas transportadoras de energa elctrica), o
un mecanismo transmisor (emisoras de radio y televisin).
En la antigua prctica comercial lo esencial era el vehculo; pero en la
complicacin de la vida moderna se requiere de una base
infraestructural (vas frreas, caminos, oficinas, talleres, etc.). 3
En la actualidad, la mayor proporcin de los contratos de transportes
se prestan por empresas establecidas, sujetas a concesin estatal, y
que operan bajo tarifas y condiciones impuestas por el Estado. La
mayora de los contratos de transporte de la prctica mercantil actual,
son contratos de adhesin.
El rancio abolengo mercantil del contrato de transporte produce en
nuestro ordenamiento jurdico un fenmeno curioso: el Cdigo de
1
2
3
3
Conf. Escarra. Op. Cit.

Citado por Lordi. Op. Cit.
Conf. Ren Rodire. Droit des Transports. Pars, 1958. Tomo I, Pg. 13.
Conf. Sylvain Wickham, Economic des Transports. Pars, 1969. Pg. 5.
19
Comercio no define, generalmente, los contratos; slo dice cuando son

mercantiles, y deja al Cdigo Civil la definicin y estructuracin bsica,
de las instituciones contractuales. El Cdigo Civil acostumbra definir, y
al hacerlo, se despreocupa del Cdigo de Comercio, al que
sistemticamente ignora. En cambio, al definir el transporte, el Cdigo
Civil dice que el contrato por el cual uno se obliga a transportan bajo
su direccin o la de sus dependientes, por tierra, por agua o por el
aire, a personas, animales, mercaderas o cualesquiera otros objetos,
si no constituye un contrato mercantil, se regir por las reglas
siguientes. (Art. 2646.)
A su vez, el Cdigo de Comercio se refiere slo a los transportes
terrestres y fluviales (el transporte martimo est Reglamentado en la
Ley de Navegacin y Comercio Martimos, y el areo en la Ley de Vas
Generales de Comunicacin); y dice el Cdigo que sern mercantiles
los transportes referidos, cuando tengan por objeto mercaderas o
cualesquiera efectos de comercio, y cuando siendo cualquiera su
objeto, sea comerciante el porteador o se dedique habitualmente a
verificar transportes para el pblico. (Art. 576.)
En los ordenamientos tradicionales se acostumbra, como en el nuestro
sucede, reglamentar separadamente los transportes segn sea el
medio en que se realicen: terrestres, martimos y areos. No hay base
tcnica para la reglamentacin separada, y ordenamientos modernos,
como el Cdigo Civil italiano y el Nuevo Cdigo de Comercio de
Guatemala (que en esta materia sigue de cerca al proyecto mexicano)
dan al transporte un tratamiento unitario, cualquiera que sea el medio
en que el transporte se realice.
2.
Concepto. Ya que hemos visto cmo concibe al transporte
nuestro
Cdigo Civil Federal, conviene comparar con otras legislaciones para
aclarar conceptos.
El Cdigo Civil Italiano dice: por el contrato de transporte el porteador
se obliga, mediante la contraprestacin correspondiente, a transferir
personas o cosas de un lugar a otro. (Art. 1678.)
Por su parte, el Nuevo Cdigo de Comercio de Guatemala establece:
por el contrato de transporte, el porteador se obliga, por cierto precio,
a conducir de un lugar a otro pasajero o mercaderas ajenas que
debern ser entregadas al consignatario.
Corno se ve, a nuestro Cdigo Civil faltan el -precio y el consignatario;
al Cdigo italiano falta este ltimo elemento, y el Cdigo guatemalteco
usa la expresin mercaderas por cosas.
Podemos decir que el transporte es el contrato en virtud del cual el
porteador se obliga, mediante un precio, a transportar personas o
20
cosas de un lugar a otro, y a entregar las cosas ^transportadas al

consignatario. (Este concepto comprende cosas materiales e
inmateriales).
3.
Forma. Es el transporte un contrato consensual; pero los
porteadores tienen obligacin de entregar a los pasajeros un billete o
boleto, en el que consten las condiciones del contrato, y a los
cargadores, en el transporte de cosas, una carta de porte,
conocimiento de embarque o constancia de celebracin del contrato,
como las notas de telgrafos.
En el Cdigo de Comercio, el documento relacionado con el transporte
martimo reciba el nombre de conocimiento de embarque, y para el
comercio terrestre, el Cdigo usa las expresiones carta de porte (art.
581) o conocimiento. (Art. 600 frac. IV.) En la prctica, se ha
establecido, en el lenguaje mercantil, una sinonimia entre carta de
porte y conocimiento de embarque, y esta prctica es recogida por el
Cdigo de Comercio guatemalteco, que habla de carta de porte o
conocimiento de embarque.
4.
Clases del transporte. Ya indicamos que, segn sea el medio en
que se realice, los ordenamientos tradicionales han establecido tres
clases de transporte: terrestre (que incluye el fluvial) martimo y areo,
y que, tcnicamente, no hay razn para reglamentaciones separadas,
por lo que deberan tener un tratamiento legislativo unitario. Por el
objeto del transporte, ste se divide en transporte de personas y
transporte de cosas (corporales e incorporales).
5. Distincin de contratos afines. Suelen los mercantilistas distinguir
del contrato de transporte otros contratos semejantes o afines, como
sin:
a). Contrato de arrendamiento de vehculo. Cuando una persona an
siendo titular de una empresa de transporte) proporciona a otra un
vehculo (camin, buque, etc.), para que bajo control de la segunda se
realicen transportes de personas o de cosas, es claro que no habr
contrato de transporte, sino de arrendamiento de vehculo. As ha
resuelto una vieja disputa doctrinal de la Ley de Navegacin y
Comercio Martimos. (Arts. 150 a 156).
b)
. Contrato de circulacin de vehculos sobre vas ajenas. Este
contrato se da en los casos de las antiguas compaas de coches
cama y de express, o en los carros de particulares que suelen transitar
por las vas del ferrocarril. Es claro que, en tales supuestos, no
estamos frente a un contrato, de transporte. 4 En la va del ferrocarril
Chihuahua al Pacfico circula un tren turstico propiedad de un
consorcio chihuahuense-sinaloense. Creemos que el contrato
4. Conf. Escarra. Op. Cit. Pg. 722.
21
correspondiente es de una asociacin en la que los participantes

tienen, mutuamente, la calidad de asociantes-asociados.
c)
. Contrato de mudanza. La doctrina francesa, contra las
decisiones de su jurisprudencia, 5 considera al contrato de mudanza
como una variedad del contrato de transporte, y creemos que la
posicin doctrinal es correcta, ya que el empresario de mudanzas
traslada muebles de un lugar a otro, a cambio del correspondiente
precio de! servicio.
d)
. Contrato de transmisin de mensajes. Se ha discutido si el
contrato de transmisin de mensajes por medio de la energa elctrica,
como en el caso del telgrafo o de la radio, es o no asimilable al
contrato de transporte. Algn sector de la doctrina comparada lo
niega.6 Creemos que, dado que en nuestro ordenamiento se admite la
nocin de cosas incorporales, segn hemos visto, y la definicin de
nuestro cdigo civil habla en general de cosas, no est excluida de la
nocin de transporte la de cosa incorporal. En el fondo, habr la
obligacin de trasladar la cosa de un lugar a otro, sea cual fuere el
medio. Naturalmente, no se aplicarn a este contrato las disposiciones
que por su contenido sean atribuibles slo a las cosas corporales;
pero, en el fondo, se aplicarn las normas bsicas del contrato de
transporte.
e)
. Contrato de remolque. El remolque se da cuando un vehculo
aplica a otro una fuerza extraa a ste, para movilizarlo de un lugar a
otro. Para determinar si se trata de transporte, habr que atender a si
el personal del remolcado conserva el control e iniciativa de la
operacin, o sta iniciativa de la operacin, o sta queda bajo el
control total del operador. En el primer caso, se tratar de un remolque
simple, que se regir por sus normas especiales, y en el segundo, se
tratar de un transporte.7
6.
El transporte de personas. En este tipo de transporte el objeto
del mismo es el destinatario del servicio de traslacin esto es, el
pasajero. El transporte de cosas, (equipaje) es en este caso accesorio
del transporte de la persona.
El billete o boleto de pasaje contendr las indicaciones fundamentales
del contrato, como puntos de partida y de destino importe de pasaje,
etc., y ser la prueba de que el pasajero ha cubierto el importe del
servicio que en la jerga mercantil recibe el nombre de pasaje.
La responsabilidad del transportador por accidente a los pasajeros se
encuentra limitada por las leyes respectivas, principalmente por la Lev
de Vas Generales de Comunicacin, y se reduce a cinco mil pesos en
el transporte ferroviario y a cincuenta mil en el transporte areo.
Dichas limitaciones deben considerarse aplicables a la llamada
5 Conf. Escarra. Op. Cit. Pg. 722. Ren Rodiere. La Nature Juridique du Contrat de Demnagement. Cit. Por Escarra.
6 Ferri. Op. Cit., Pg. 497 y Sig. Sylvain Wiskham. Economie des Transportes. Pars, 1969. Pg. 5.
7 Conf. Escarra. Op. Cit. Pg. 722
22
responsabilidad empresarial, esto es, cuando est ausente la culpa del

transportador; pero no sern aplicables en caso de culpa del mismo.
7.
Contrato de transporte de cosas corporales, a). Elementos
personales.
Las partes en l contrato de transporte son el cargador, que
proporciona las cosas a transportar, el porteador o transportador, que
presta el servicio del transporte, y el consignatario, a quien las cosas
objeto del transporte se destinan. El consignatario es, en un primer
momento, extrao al contrato, puesto que en la formacin del mismo
intervienen slo el cargador y el porteador; pero en el momento en que
acepta la recepcin de las cosas transportadas, se considera
incorporado al contrato y obligado en los trminos del mismo. Por
tanto, no se trata, en el primer momento del contrato, de una simple
estipulacin a favor de tercero (el consignatario), sino de una figura
jurdica especial.
b). Obligaciones y derechos del cargador. El Cdigo de Comercio
enumera, con precisin, los derechos y obligaciones de las partes.
Respecto del cargador, dice el Cdigo que estar obligado:
I.
A entregar las mercancas en las condiciones, lugar y tiempo
convenidos; (debi decir a entregar la carga)
II.
A dar los documentos necesarios, as fiscales como municipales,
para el libre trnsito y pasaje de la carga;
III. A sufrir los decomisos, multas y dems penas que se le
impongan por infraccin de las leyes fiscales, y a indemnizar al
porteador de los perjuicios que se le causen por la violacin de las
mismas: (evidentemente, la primera parte de esta fraccin no se
refiere a obligacin contractual)
IV. A sufrir las prdidas y averas de las mercancas que procedan
de vicio propio de ellas o de caso fortuito
V.
A indemnizar al porteador de todos los daos y perjuicios que por
falta de cumplimiento del contrato hubiere sufrido y de todas las
erogaciones necesarias para cumplimiento del mismo y fuera de sus
estipulaciones hubiese hecho en favor del cargador;
VI. A remitir con oportunidad la carta de porte al consignatario, de
manera que pueda hacer uso de ella al tiempo de llegar la carga a su
final destino. (Art. 588.)
Estar obligado, adems, el cargador, a declarar el contenido de los
bultos que contengan la carga, si lo exigen personas autorizadas por
el porteador, al momento de recibirla. (Art. 601.)
Llama la atencin que la ley no imponga al cargador la obligacin de
pagar el precio del transporte (que el Cdigo llama porte o flete),
23
porque, como ms adelante veremos, tal obligacin la establece el

Cdigo a cargo del consignatario. Pero cabe advertir que el
consignatario no est contractualmente obligado mientras no acepte
incorporarse al contrato, y, por tanto, la obligacin originaria de pagar
portes o fletes, corresponde al cargador.
El cargador tendr derecho:
I. A variar la consignacin de las mercancas mientras estuvieren en
camino, si diere con oportunidad la orden respectiva al porteador y le
entregare la carte de porte expedida a favor de! primer consignatario.
II.
A variar, dentro de la ruta convenida, el lugar de la entrega de la
carga, dando oportunamente al porteador la orden respectiva,
pagando la totalidad del flete estipulado y canjeando la carta de porte
primitiva por otra, debiendo indicar al porteador el nuevo consignatario,
si lo hubiere. (Art. 589.)
Debe hacerse notar cmo el contrato de transporte queda vinculado a
la carta de porte o conocimiento, ya que, para variar las condiciones
esenciales del contrato, ser necesario devolver el ttulo al porteador.
c)
. Obligadnos y derechos del porteador. El porteador estar
obligado:
II.
A recibir las mercancas en el tiempo y lugar convenidos;
II.
A emprender y concluir el viaje, dentro del plazo estipulado,
precisamente por el camino que seale el contrato;
III. A verificar el viaje, desde luego, si no hay trmino ajustado, y en
el ms prximo a la fecha del contrato, si acostumbrare hacerlos
peridicamente;
IV. A cuidar y conservar las mercancas bajo su exclusiva
responsabilidad, desde que las reciba hasta que las entregue a
satisfaccin del consignatario;
V.
A entregar las mercancas al tenedor de la carta de porte o de la
orden respectiva en defecto de ella;
VI. A pagar, en caso de retardo que le sea imputable, la
indemnizacin convenida, o si no se ha estipulado el perjuicio que
haya causado al cargador, deducindose en uno y otro caso el monto
respectivo del precio del transporte;
VII. A entregar las mercancas por peso, cuenta y medida, si as
estn consideradas en la carta de porte, a no ser que estn en
barricas, cajones o fardos, pues entonces cumplir con entregar stos
sin lesin exterior;
VIII. A probar que las prdidas o averas de las mercancas, o el
retardo en el viaje, no han tenido por causa su culpa o negligencia, si
es que alega no tener responsabilidad en esos acontecimientos;
IX. A pagar las prdidas o averas que sean a su cargo, con arreglo
al precio que a juicio de peritos tuvieren las mercancas en el da y
24
lugar en que deba hacerse la entrega, debiendo en este caso los

peritos atender a las indicaciones de la carta de porte;
X.
Y, en general, a cubrir al cargador o consignatario los daos y
perjuicios que resientan, ya por su culpa, ya porque no d
cumplimiento contrato relativo. (Art. 590.)
La responsabilidad del porteador por prdidas, desfalcos o averas, se
extinguir por ser recibidas las mercancas sin reclamacin. (Art. 592.)
El principal derecho del porteador, (y al cual el Cdigo no hace
referencia) es, naturalmente, el de recibir el flete, esto es, el precio del
transporte. El Cdigo agrega que tiene derecho el porteador: (Art.
591.)
I.
A recibir la mitad del porte convenido, si por negligencia o culpa
del cargador no se verifica el viaje, y en el indicado supuesto, a recibir
el importe total del flete, si hubiere destinado algn vehculo con el
exclusivo objeto de verificar el transporte de las mercancas,
descontando lo que el mismo porteador hubiese aprovechado por
conduccin de otras mercancas en el mismo vehculo; (Fracs. I y II.)
II.
A rescindir el contrato, si comenzado el viaje impidiere su
continuacin un acontecimiento de fuerza mayor; (Frac. III.)
III. A continuar el viaje, removido el obstculo a que el punto anterior
se refiere, si no hubiere resuelto acogerse al derecho de rescisin. En
este caso, si no fuere posible seguir la ruta designada en el contrato,
podr seguir la que le parezca ms conveniente, y si sta fuere ms
larga y costosa, podr exigir un aumento de fletes en forma
proporcional; pero no podr cobrar gastos extras y tiempo adicional
por la detencin o demora; (Frac. IV.)
IV. A exigir el cargador o, en su caso, al consignatario, que en el
acto de recibir la mercanca sean abiertos los bultos y reconocidas las
mercancas, para determinar las responsabilidades en que pudiere
haber incurrido el porteador, quien quedar libre de toda
responsabilidad que no provenga de dolo o de fraude, si el
consignatario o el cargador se negaren a practicar el reconocimiento,
(Frac. V.)
V.
A que, si la carga hubiere llegado averiada, con el fin de reducir
la responsabilidad del porteador, el cargador reciba las mercancas
ilesas, siempre que stas no sufrieren disminucin de su valor por la
separacin; (Frac. VI.)
VI. Si el consignatario no fuere encontrado en el lugar designado en
el contrato, o se rehusare a recibir las mercancas; el porteador tendr
derecho a depositarlas judicialmente, previo reconocimiento pericial
del estado de las mercancas; (Frac. VIII.)
VII. Para garanta del pago del flete, el porteador tendr derecho de
retencin sobre las mercancas transportadas. (Frac. VI.)
25
d)
Obligaciones y derechos del consignatario. Ya hemos indicado
que, en un primer momento, el consignatario es extrao al contrato de
transporte: es slo la persona indicada para recibir las mercancas en
el punto de destino convenido. Para que se actualicen las obligaciones
y los derechos a cargo y en favor del consignatario, es necesario que
ste acepte el contrato de transporte y se convierta, as, en la tercera
parte del mismo.
Estar obligado el consignatario: (Art. 595.)
I.
A recibir las mercancas sin demora, si estn en buenas
condiciones y su estado y dems circunstancias coinciden con los que
exprese la carta de porte; (Frac. I.)
II.
A abrir y reconocer los bultos", si lo pidiere el porteador: (Frac.
II.)
III. A entregar al porteador la carta de porte, u otorgarle, a falta de
ella, recibo por las mercancas: (Frac. III.)
IV. A pagar al porteador el flete v los gastos convenidos en el
contrato: (Frac. IV.)
V.
Frente al cargador, tendr la obligacin de exigir al porteador,
dentro de las veinticuatro horas de recibidas las mercancas, las
responsabilidades en que hubiere incurrido. Redundantemente, el
Cdigo agrega que en caso de negligencia reportar los perjuicios
que sta cause''. (Se entiende que al cargador.) (Frac. V.)
.
VI. Deber adems, el consignatario, cumplir las rdenes del
cargador y comunicarle cuanto ocurra relativo a las mercancas
porteadas. (Frac. VI.)
Los derechos del consignatario estn enumerados as: (Art. 596.)
I.
Tendr, en primer Jugar, derecho a que le sean entregadas las
mercancas transportadas, desde el momento en que acepte el
contrato de transporte. Si el consignatario tuviere en su poder la carta
de porte, expedida a su favor o al portador, su derecho a recibir las
mercancas prevalecer an sobre rdenes contrarias del cargador.
Esto, por el carcter de ttulo representativo de las mercancas, que
tiene la carta de porte; (Frac. I.)
II.
Si l consignatario es comisionista del cargador podr negarse a
recibir las mercancas cuando su valor no alcance a cubrir los gastos
de desembolsos que deba hacer para su recepcin, conservacin y
venta, a no ser que tenga fondos suficientes del cargador; (Frac. II.)
III. Tambin en el caso que el consignatario acte por cuenta del
cargador, tendr derecho a que ste le reintegre los anticipos que
haya hecho con motivo de la recepcin de la carga, sin esperar a que
se cubran con su precio. (Frac. III.)
26
8.
Los transportes combinados. Debe distinguirse el transporte
combinado o sucesivo de la comisin de transporte.1 En esta ltima,
un agente comisionista contrata el servicio que el transportador habr
de ejecutar, y en el transporte combinado se contrata, directamente,
con un primer transportador, que encomienda a porteadores sucesivos
la ejecucin de parte del contrato; pero bajo un contrato nico y de una
sola documentacin. Puede, incluso, variarse el medio de transporte.
As, una mercanca puede viajar de Mrida a Progreso por camin, de
progreso a Veracruz por barco, y de Veracruz a Mxico por ferrocarril,
bajo un contrato de transporte nico.
An para el supuesto de que no se haya pactado autorizacin para
substituir porteador, ste podr, autorizado por el artculo 577 del
Cdigo, estipular con otros la conduccin de las mercancas.
Conservar, agrega el Cdigo, la calidad de porteador frente al
cargador, y asumir la de cargador frente al porteador sucesivo.
Todos los porteadores sern responsables solidariamente, frente al
cargador y el consignatario.
9.
La prescripcin en el transporte. La prescripcin en el transporte
tiene, en su regulacin, una serie de contradicciones aparentes.
El artculo 592 dice que la responsabilidad del porteador por prdidas,
desfalcos o averas se extingue por el transcurso de seis meses en
las expediciones verificadas dentro de la Repblica, y el de un ao en
las que tengan lugar en el extranjero. El artculo 595 dice, en su
fraccin V, que el consignatario estar obligado a ejercer, dentro de
las veinticuatro horas, desde la recepcin de las mercancas, los
derechos que competan contra el porteador. Y el artculo 1043 dice,
en su fraccin III, que prescribirn en un ao "todas las acciones
derivadas del contrato de transporte terrestre o martimo.
La prescripcin de seis meses, que establece el artculo 592, rige,
segn su texto, para los casos de perdida de las mercancas o de
daos o averas que stas hayan sufrido: la obligacin del
consignatario de reclamar al porteador en un trmino de veinticuatro
horas desde la recepcin de las mercancas, no implica que, en caso
de no reclamar, se extingan las acciones, sino que surgira slo una
responsabilidad del consignatario frente al cargador, por los daos que
el retraso en reclamar hubiere ocasionado: y la prescripcin de un ao,
establecida por el artculo 1043 se refiere a todas las distintas
acciones que puedan surgir de los diversos haces de relaciones que
surgen del contrato de transporte: cargador-porteador consignatario,
consignatario-cargador.
Si se tratare de prdida de las mercancas, la prescripcin comenzad a
correr al da siguiente a la fecha en que debi terminar el viaje; y si se
Jean Hemard. Les Contrats Commerciaux. Tomo II, Pars, 1955 Pg. 286 y Sig.
27
tratare de averas, despus de las veinticuatro horas de recibidas las

mercancas. (Art. 494.) En todos los dems casos el plazo correr,
segn la regla general, a partir del da siguiente en que la obligacin
fue exigible.
CAPITULO SEPTIMO
El Contrato de Seguro
Seccin Primera
Referencias Histricas
Sumario: Nociones Generales. Grecia, Fenicia, Egipto, Roma. El
Cdigo de Hamurabi. Origen del seguro moderno en el medievo
italiano.-: Su desarrollo histrico hasta el moderno seguro masivo y
empresarial.
Desde que el hombre ensay la vida en comunidad, sinti la
necesidad de protegerse contra las consecuencias que podran
acarrearle acontecimientos daosos, y fue inventando, a travs de la
historia, instrumentos jurdicos para solucionar tales consecuencias.
As, en el Cdigo de Hamurabi se estableca que si en alguna ciudad,
una persona sufra un robo, la ciudad debera reponer su prdida, y
que si un hombre era muerto en defensa de una ciudad, su familia
deberla ser indemnizada por el tesoro pblco. 1 En el Talmud se dan los
trazos de una organizacin marinera que indemnizaba a los marinos
que perdan sus barcos. Los fenicias inventaron el prstamo a la
gruesa, por medio del cual el prestamista asuma el riesgo de la
navegacin, ya que slo poda cobrar el importe de su crdito si la
mercanca que lo garantizaba llegaba a feliz arribo. Entre los egipcios
se formaban ciertas sociedades mutualistas para proveer a los ritos
funerarios del socio que falleciera; e instituciones semejantes, basadas
en el principio de la ayuda mutua, las encontramos en Grecia, Roma,
la India, China, y en casi todos los pueblos antiguos. 2 Pero el seguro
bajo forma de contrato que tiene por objeto la transferencia de un
riesgo que originalmente incida sobre la cabeza de una de las partes
(el asegurado) a la otra parte (el asegurador), es una institucin
jurdica que se origina en la Edad Media en las ciudades martimas
italianas. Las primeras leyes aparecieron en Genova (1369) Florencia
(1393), Venecia (1468), y al extenderse el comercio martimo
aparecieron en la pennsula ibrica monumentos legislativos como el
1
2
Citado por William R. Vance en Handbook on the Law of Insurance. St. Paul, Minn, 1951, pg. 10.
Conf. Vance, Op. Cit. Antigono Donati. II contratto di Asseierazioni nel Codice Civile.- Roma, 1943, pg. 3
28
Consulado del Mar (1424), las ordenanzas de Burgos (1538), Sevilla

(1556) y las muy notables de Bilbao (1569) que, como ya indicamos,
rigieron estas ltimas entre nosotros como principal ordenamiento
comercial.
El camino, anota Donati,3 no fue fcil. Primero, en el campo martimo,
el riesgo se transmita del prestatario al prestamista en el prstamo a
la gruesa; luego se invent la venta de la cosa sometida a riesgo, que
se perfeccionaba cuando el acontecimiento daoso se produca, por
ejemplo, por hundimiento; hasta que las costumbres martimas
italianas perfilaron el contrato de seguro Como contrato autnomo,
diferente de otro contrato, y cuyo principal objeto era la transferencia
de las consecuencias econmicas de un acontecimiento daoso,
futuro e incierto. .
En el siglo XIII los comerciantes lombardos importaron a Inglaterra el
seguro, y poco a poco Londres fue convirtindose en el centro de los
seguros del mundo occidental. Las primeras plizas inglesas se
redactaron en italiano; luego, fueron bilinges (en italiano y en ingls).
La primera pliza bilinge data de 1545, pero es casi completamente
ilegible; y la primera legible data de 1548. 4
Con el incendio de Londres en 1666, el seguro avanza del campo
martimo al terrestre; con el famoso Lloyd de Londres surge en 1686 la
ms poderosa empresa aseguradora y en 1774, con la Gambling Act"
se autoriza el seguro sobre la vida' de las personas, que inicialmente
estuvo prohibido por consideraciones morales.
Con la unin de los aseguradores individuales en el Lloyd, que se
distribuan entre s los riesgos que asuman con la celebracin de los
contratos individuales, se convierte el seguro en contrato masivo; al
distribuirse los riesgos desaparece el alea de los contratos y la
empresa aseguradora se mercantiliza en sus funciones, ya que se
convierte en la intermediaria en el fenmeno de distribucin de las
consecuencias eco-nmicas de los riesgos.
Aparecen las bases tcnicas, fundamentales del seguro moderno y
surge el inters jurdico-econmico como elemento esencial, que
distingue al seguro de la apuesta (no puede haber seguro sin inters
asegurable);5 se descubren las reglas estadsticas, los juegos de los
grandes nmeros y los clculos de probabilidades, que forman las
columnas bsicas de la gran industria mercantil de los seguros.
Antgono Donati. Manuel Cit.

Conf. VAnce (Op. Cit.)
5
Conf. Roberto E. Keeton. Insurance Law.-St. Paul, Minn., 1971, pg. 94 y sig. Halperin Isaac. El Contrato
de Seguro. Buenos Aires, 1946, pg. 19
4
29
En la actualidad un contrato aislado sobre riesgos no tendra la

naturaleza jurdica de un contrato de seguro.
Seccin Segunda
Bases tcnicas y caractersticas generales del Contrato
Sumario: 1. La dualidad del campo. 2. Las bases tcnicas. Los
cuatro principios fundamentales: a) masa de riesgos; b) homogeneidad
de riesgos; c) homogeneidad y fraccionamiento de la suma asegurada;
d) clculo de la prima. 3.Principales caractersticas del contrato: a)
carcter masivo; b) naturaleza empresarial; c) sustantividad; d)
bilateralidad formal y multilateralidad real; e) forma; f) onerosidad; g) la
discutible aleatoriedad; h) carcter adhesivo; i) la duracin; j) el
carcter indemnizatorio del seguro de daos; k) la buena fe. Efectos
de la reticencia; j) reaseguro; k) coaseguro.
1.
La dualidad del campo Como indicarnos ya, el seguro
moderno est construido sobre bases tcnicas, que hacen del seguro
el ms seguro de los estratos, ya que las empresas aseguradoras
desempean la funcin comercial pblica de intermediarios en la
distribucin de las consecuencias econmicas de los riesgos, si se
trata del seguro de cosas, llamado de daos por la generalidad de la
doctrina y por nuestra ley, o en la distribucin de un fondo de primas
formado por la multitud de asegurados en el seguro de personas.
En su primera etapa histrica, el seguro martimo, como indicamos ya,
fue un seguro de daos, indemnizatorio. En Inglaterra aparece en el
siglo XVIII el seguro sobre la vida de las personas y el campo general
del seguro se divide en dos: seguro de daos y seguro de personas.
Este ltimo no tiene la caracterstica de indemnizatorio que es esencia!
en el de daos. Han sido intiles los esfuerzos de los tratadistas por
lograr un tratamiento unitario que comprenda los dos campos, y la ms
moderna doctrina se orienta hacia la dualidad, 1 la que es admitida por
nuestra ley, segn adelante anotaremos.
Pero los principios sustentadores de las bases tcnicas son comunes
a los dos campos.
2.
Las bases tcnicas. Los cuatro principios fundamentales, a)
masa de riesgos. En admirable labor do sntesis, Donati 2 ha resumido,
concretndolos a cinco, los principios tcnicos fundamentales de la
organizacin tcnico-normativa del seguro moderno. Creemos que
tales principios pueden reducirse an ms, a cuatro.
1 Conf. Garrigues Joaqun. El Contrato de Seguro.-Madrid 1973, pg. 39 y sig.
2 Donati Antigono. Manual de Derecho de los seguros Privados. Traduccin de Antonio Vidal Soler, Barcelona,
1960 pg. 10 y sig.
30
a)
. Masa de los riesgos. El primer principio es la masa de los
riesgos. Al incrustarse cada contrato en una gran masa, el volumen
compensa econmicamente las consecuencias de los riesgos. Se
sabe, por las reglas estadsticas, el nmero aproximado de riesgos
que se realizarn; pero no se sabe a quines, en lo particular, habrn
de afectar. Con las aportaciones de todos se compensa a los que
sufren los riesgos.
b)
homogeneidad de los riesgos. Para ser compensable en sus
consecuencias econmicas, los riesgos deben ser homogneos; esto
es, se formarn grupos de interesados expuestos a la misma clase de
riesgos.
c)
homogeneidad y fraccionamiento de la suma asegurada. En los
diversos contratos, las sumas aseguradas debern ser similares en su
cuanta. Un asegurador no podr contratar un seguro por una suma
excesiva, ya que si el riesgo aconteciera sobre ese contrato, el
asegurador se arruinara. Por eso, si la suma asegurada excediere de
los lmites tcnicamente establecidos, el asegurador deber
fraccionarla, transmitiendo parte de ella a un reasegurador.
d)
clculo de la prima. La prima deber determinarse por medio del
clculo actuara!, esto es, matemticamente, y bajo control del estado,
por lo que las partes no podrn reducir ni aumentar las primas
autorizadas.
3.
Principales caractersticas del contrato, a). Carcter masivo. Ya
hemos indicado que una de las principales caractersticas del seguro
es la de ser contrato de masa. No puede concebirse un contrato de
seguro aislado, porque le faltaran las bases tcnicas fundamentales;
no podran calcularse ni la suma asegurada ni la prima o
contraprestacin del asegurante.
b). Naturaleza empresarial. Una consecuencia del carcter masivo del
contrato de seguro es su naturaleza empresarial. 3 Slo podrn ser
aseguradoras, en nuestro sistema jurdico, empresas organizadas
conforme a la Ley General de Instituciones de Seguros, las que slo
podrn tomar la forma de sociedades annimas o de sociedades
mutualistas* se constituirn previa autorizacin de la Secretara de
Hacienda y Crdito Pblico y actuarn bajo el control y vigilancia que
la misma Secretara ejerce sobre ellas, a travs de la Comisin
Nacional Bancaria y de Seguros.
c)
. Sustantividad. Es el contrato de seguros un contrato tpico,
distinto de otros contratos en relacin con los cuales se haya
celebrado. Por ejemplo; se contrata un transporte de mercancas y
sobre stas se contrata un seguro. El seguro sera independiente del
contrato de transporte.
1 Conf. Garrigues Joaqun. El Contrato de Seguro.-Madrid 1973, pg. 39 y sig.
2 Donati Antigono. Manual de Derecho de los seguros Privados. Traduccin de Antonio Vidal Soler, Barcelona,
1960 pg. 10 y sig.
3 Sobre la empresa de seguros vase Donati. Trattato del Diritto delle Assicurazioni Private. Tomo I, pg. 153
y sig.
4. Op. Cit. Pg. 54 y sig.
31
d)
. Bilateralidad formal y multilateralidad real. Garrigues apunta el
carcter bilateral del seguro.4 Es exacto, desde el punto de vista formal
las partes son, como ms adelante veremos, el asegurador y el
asegurante; pero a ellas podemos agregar una tercera parte: el
beneficiario del seguro, que no siempre y necesariamente concurre a
la celebracin del contrato. Adems, debemos observar que la
bilateralidad o bilateralidad del contrato es solamente formal, porque,
en el fondo, todos los asegurados contra un mismo riesgo se
encuentra ligados entre s a travs de la empresa aseguradora, la que
al pagar a un asegurado no le paga con su propio dinero
(econmicamente hablando) sino que le paga con el fondo de primas,
formado por las aportaciones de todos los contratantes del seguro. Lo
que destaca el carcter pblico de la funcin aseguradora, y el hecho
de que, en el fondo, el seguro descansa en una mutualidad, as sea
indirecta.
e)
. Forma. En sus orgenes, el contrato de seguro fre un contrato
formal, rodeado, incluso, de solemnidad; pero la prctica mercantil
moderna lo ha convertido en un Contrato consensal. 5 Sigue
utilizndose el documento llamado pliza (por su origen italiano); pero
de acuerdo con nuestra ley (Art. 19) la pliza tiene slo efectos
probatorios, no constitutivos, y puede substituirse con prueba
confesional o con la demostracin de que el proponente del seguro ha
tenido conocimiento de la aceptacin de la oferta por parte del
asegurado.
f)
. Onerosidad. Es el contrato de seguro un contrato oneroso. No
podra ser gratuito, porque a la gratuidad impedira la formacin del
fondo de primas, que es esencial para la mecnica operativa del
seguro.6
g)
. La discutible aleatoriedad. La doctrina dominante, aun la ms
moderna7 insiste en calificar al contrato de seguros como un contrato
aleatorio, siguiendo la tradicin histrica. Efectivamente, en sus
orgenes, el contrato de seguro era aleatorio; el asegurador individual,
que celebraba un contrato aislado, no saba si con l se enriquecera o
se arruinara. Pero las modernas bases tcnicas, del contrato hacen
que el seguro no pueda considerarse aislado (la prima y la cantidad
asegurada se fijan, como hemos indicado, en funcin de la masa; el
asegurador no paga con su propio dinero sino con el fondo de primas
y l acta slo como intermediario en un proceso de distribucin). La
aleatoriedad la define el Cdigo Civil (Art. 1838) no slo en funcin de
que la prestacin debida dependa de un acontecimiento incierto, sino
que requiere que la evaluacin de la ganancia o prdida dependa de
tal incertidumbre. Es cierto que en cada contrato de seguro la
prestacin depende de un acontecimiento relativamente in-cierto; pero
5 Cont. Picard y Beason. Les assurances Terrostres en Droit Francais. Pars. 1965 Tomo I, pg. 72 y sig.
6 Garrigues. Op. Cit. Pg. 55
7 Donati y Garrigues. Op. Cit.
32
como su certeza est determinada en general por el movimiento de los

grandes nmeros, lo nico incierto es a quin le caer el rayo del
acontecimiento daoso; y el asegurador sabe, de antemano, que no
puede perder, e incluso conoce la proporcin de ganancia que le
corresponder en cada contrato. Consecuentemente, negamos con
base en nuestra ley, el carcter aleatorio del contrato de seguro.
h)
. Carcter adhesivo. En acatamiento al inters pblico, los
elementos y condiciones del contrato de seguro deben contenerse
dentro de cuadros aprobados por el poder pblico, que no pueden ser
modificados por las partes, por lo que los contratos de seguro forman
en la categora de los llamados contratos de adhesin.
i)
. IM duracin. Como acertadamente anota Garrigues 8 el contrato
de seguros es de tracto sucesivo. Por l se crea la situacin de
asegurado, que perdura en el tiempo. Suele dividirse, por comodidad,
en periodos, generalmente anuales, en los que se va pagando la prima
o prestacin del asegurante, pero es indudable la unidad del contrato a
travs de los perodos. Se entiende por perodo de seguro el lapso por
el cual se ha calculado la unidad de la prima (Art. 34 de la Ley de
Seguros).
j)
. Carcter indemnizatorio del seguro de daos. El seguro de
daos es eminentemente compensatorio o indemnizatorio. Esta
caracterstica es esencial y tradicional en nuestro ordenamiento. Ya en
la Curia Filpica Mejicana se dijo: el seguro es un contrato en que se
promete por alguno la indemnizacin de los daos que puedan
acaecer a los efectos o mercaderas de otro, mediante un precio que
ste ofrece pagar9 y se agrega que el contrato de seguro no es para
el asegurado un medio de ganar o enriquecerse, puesto que no debe
aprovecharse del dao del asegurador; de donde se sigue que el
asegurado no debe proponerse por fin principal de la estipulacin del
lucro, sino slo la indemnizacin del dao que pueda ocasionarse a
sus efectos'.
k)
. La buena fe. Efectos de la reticencia. Los contratos mercantiles,
anota Garrigues,10 son, en lo general, contratos de lucha, en que
ambas partes forcejean por obtener, a costa de la otra, la mayor
ganancia. Por eso, en lo general, la mala fe, si no es demostrativa de
dolo malo, no anula a los contratos mercantiles. Pero es tradicional, en
el contrato de seguros, el ser considerado como un contrato de
ubrrima fides, o segn la expresin inglesa, de exquisita buena fe
(exquisito good faith) La seccin 17 de la English Marine Insurance
Act., de 1906, recoge la importancia del tradicional principio de !a
buena fe.11 En los contratos mercantiles, en general las partes no
estn obligadas a proporcionarse mutuamente la informacin de que
cada uno disponga respecto del contrato a celebrarse; cada parte
8 Op. Cit. Pg. 56

9 Curia. Filpica Mejicana. Pars y Mjico 1858, pg. 689
10 Op. Cit. Pg. 57
11 Citado por B. N. Banerjee. The Law of Insurance. Allahabad, India. 1965 y pg. 796 y sig.
33
deber atenerse a sus propios conocimientos y experiencia; pero en

materia de seguros las partes tienen la obligacin de informar a su
contraparte de todas las circunstancias conocidas y la simple
reticencia, o sea el ocultamiento de datos que pudieran influir en la
celebracin del contrato, produce su anulacin. 12 El principio es
recogido por nuestra ley, principalmente en el artculo 89, que obliga al
proponente a declarar por escrito a la aseguradora, de acuerdo con el
cuestionario relativo, todos los hechos importantes para la apreciacin
del riesgo que puedan influir en las condiciones convenidas, tales
como los conozca o deba conocer en el momento de la celebracin del
contrato, en el artculo 471 que dispone que la omisin de la
declaracin prevista por el 8o., o la falsa declaracin facultar a la
empresa para considerar rescindido de pleno derecho el contrato,
aunque no haya influido en la realizacin del siniestro, y en los
artculos 69 y 70, que disponen la rescisin por reticencia del
asegurante.
l)
. El reaseguro. Habr reaseguro cuando la aseguradora asegure
con otra, total o parcialmente, los riesgos que ella ha contrado frente a
sus asegurantes. Como en realidad, se trata de un seguro contra la
responsabilidad, nos ocuparemos de l al tratar esta forma especial
del seguro.
m) . El coaseguro. El coaseguro se diferencia del reaseguro en que
el primero es un contrato con aseguradores mltiples, que se
distribuyen entre s, convencionalmente, la asuncin de un riesgo o
grupo de riesgos.13
Seccin Tercera
La Legislacin en materia de Seguros
Sumario: 1.-Diversidad de leyes. 2. Divisin de la materia de
seguros.
1.
Diversidad de ley es.-La legislacin mexicana sobre seguros se
encuentra diversificada. En primer lugar, sealaremos la Ley del
Seguro Social, que establece los seguros de tal clase y organiza el
Instituto Mexicano del Seguro Social; en segundo lugar, la Ley de
Navegacin y Comercio Martimos que reglamenta los seguros
martimos, y en tercer lugar la Ley Sobre el Contrato de Seguro y la
Ley General de Instituciones de Seguros que, como sus nombres lo
indican, reglamentan el contrato y las empresas mercantiles
aseguradoras. Dado el inters pblico que reviste la industria de
seguros, las leyes sobre la materia son en principio imperativas y slo
12 Conf. Banerjee. Op. Cit. Pg. 797 y la generalidad de los autores.
13 Conf. Joseph Hemard. Theorie et Practique des Assurances Terrestres. Pars 1925, Tomo II, pg. 303
Conf. Donati, en Encyclopedia de Diritto. Tomo VI, pg. 218
34
derogables en casos concretos por voluntad de las partes cuando las

propias leyes lo autoricen.
Divisin de la materia de seguros. Segn hemos indicado, el seguro
responde a una necesidad de previsin para amortiguar o compensar
las consecuencias econmicas de acontecimientos daosos. El
carcter masivo del seguro -repetimos- ha convertido la industria
aseguradora en una funcin de inters pblico y este inters se
acenta en las complicaciones de la sociedad moderna, con los
riesgos de enfermedad, vejez e invalidez de los miembros de las
comunidades humanas.
Por ello, aunque la materia debera ser unificada en cuanto a su
inters pblico, por el carcter de las empresas aseguradoras en los
pases capitalistas, los campos se han dividido en seguros pblicos y
seguros privados.
Entre nosotros, por nuestra organizacin hbrida capitalista
cuassocialista, los seguros llamados pblicos se imparten, conforme a
su propia ley, por el Instituto Mexicano del Seguro Social, y los seguros
llamados privados se subdividen en seguros martimos y seguros
terrestres que en cuanto a la contratacin se rigen, los primeros, por la
Ley de Navegacin y Comercio Martimos y los segundos por la Ley
Sobre el Contrato de Seguro, y en cuanto a las empresas
aseguradoras, tanto el seguro martimo como el terrestre estn regidos
por la Ley General de Instituciones de Seguros.
En nuestro texto de Derecho Martimo 1 nos ocupamos de los seguros
relacionados con el mar; los cursos de Derecho Administrativo
comprenden el estudio de los seguros sociales, y por ello en este
curso nos ocuparemos slo de los contratos regulados por la Ley
Sobre el Contrato de Seguro.
SECCION CUARTA
CONCEPTO Y ELEMENTOS DEL CONTRATO
Sumario: 1. El concepto legal. 2. Elementos: I). Las partes: el
asegurador, la asegurante y el beneficiario; S). La pliza; III). El
objeto: a). riesgo y siniestro; subrogacin del asegurador; b).
Inters jurdico econmico; c). La prima.
I.
El concento /ego/.Segn el artculo lo de la Ley, por el
contrato de seguro, la empresa aseguradora se obliga, mediante una
prima, a resarcir un dao o a pagar una suma de dinero al verificarse
la eventualidad prevista en el contrato.
Del texto transcrito aparece, en primer lugar, que por definicin el
legislador slo concibe el seguro como realizado por empresas, con el
1 Cervantes Ahumada, Ral.-Derecho Martimo.-Editorial Herrero. Mxico, 1970
35
consecuente carcter masivo del contrato, y que el campo de que nos

ocuparemos se subdivide en seguros esencialmente indemnizatorios v
no esencialmente indemnizatorios. A los primeros, la doctrina
tradicional las llama de seguros de daos y a los segundos seguros de
personas. Adelante veremos que es la misma terminologa que la ley
adopta.
Que los seguros de daos son indemnizatorios y los de personas no,
concluiramos en acatamiento de nuestro derecho positivo, aun
colocndonos dentro de la tesis de Weens, 1 que ve en la limitacin del
resarcimiento del dao no un elemento interno del contrato, sino una
condicin externa, establecida por la necesidad de orden pblico de
limitar la prestacin del asegurador al monto de una indemnizacin.
Cualquiera que sea el punto de vista que se adopte, segn ya hemos
indicado, no [rodemos adherimos al concepto unitario del campo del
seguro, ya que formalmente en nuestro ordenamiento la limitacin
indemnizatoria que se establece como fundamental en el campo de
daos no es establecida en el terreno de los seguros de personas.
Debemos advertir que aunque tratemos sobre instituciones que operan
en ambos campos, (como las partes y la pliza) en trminos generales
debe entenderse que nos referiremos primero al seguro de cosas,
cuya aparicin tiene prioridad histrica y cuando nos refiramos al
seguro de personas debe entenderse excluida la aplicacin de
aquellas normas relativas a la calidad compensatoria del contrato.
2.
Elementos. Las partes: asegurador. Y & indicamos que en
nuestro Derecho, el carcter empresarial del seguro es caracterstica
esencial del contrato. Grato es recordar el concepto del inolvidable
maestro Csar Vivante: "Es una empresa aseguradora aquella que,
asumiendo profesionalmente los riesgos ajenos, trata de reunir con las
contribuciones de los asegurados un fondo capaz de proporcionar los
capitales prometidos a esos mismos asegurados al vencimiento de las
promesas."
"La empresa que desarrolla esa industria de manera normal, extrae de
los mismos asegurados todo su capital industrial; y stos encuentran a
su vez la mejor garanta de sus propios derechos en la integridad del
fondo que ellos mismos han suministrado'.1
De la clara transcripcin derivamos algo que ya hemos indicado: el
carcter de intermediario en el proceso de distribucin de las
consecuencias econmicas de los riesgos que tiene la empresa
aseguradora, y la vinculacin masiva de los contratos de seguros entre
s. que hace inconcebible, jurdicamente, el contrato de seguro aislado.
Segn dispone nuestra Ley General de Instituciones de Seguros, para
el ejercicio de la industria aseguradora se requiere autorizacin de la
1 Charles Weens.-LAssurance de Chosese Contrat dIndemmte. Pars, 1927

1 Csar Vivante.- Del Contrato de Seguro.-Traduccin de Santiago Sents Melendo.
-Buenos Aires, 1952. Pg. 11 (En la obra Bolaffio-Rocco-Vivante, Derecho Comercial, Tomo 14)
36
Secretaria de Hacienda y Crdito Pblico, y slo podr concederse tal

autorizacin, segn tambin indicamos ya, a sociedades annimas o
mutualistas de seguros, constituidas con autorizacin gubernamental
previa.
El asegurante y el beneficiario. Se llama asegurante al contratante
del seguro. La lev, siguiendo un tradicional error terminolgico, lo llama
asegurado. Este trmino debe reservarse al seguro de personas,
como lo hace, con buena tcnica, el Proyecto para el Nuevo Cdigo de
Comercio.
El seguro puede contratarse por cuenta propia o de un tercero, el que
puede ser incluso, indeterminado. (Art. 11 LSCS). En tales supuestos,
el tercero que no celebr el contrato, pero que es titular de sus
beneficios, recibe el nombre de beneficiario. Como adelante
explicaremos, el beneficiario debe tener siempre un inters jurdicoeconmico sobre las cosas amparadas por el seguro.
I or ejemplo: se celebran un contrato de seguro sobre una cosa en
trnsito, a favor de quin sea su propietario en el momento de
realizarse el riesgo previsto.
II.
La pliza Ya indicamos que el contrato de seguro es
consensual- pero que suele documentarse con .un documento que
recibe el nombre de pliza. Esta palabra es de origen italiano, y se
deriva del latn pollicitatio, promesa, o tal vez de polypticum, escrito
doblado.1 Las palabras equivalentes en otros idiomas (en ingls
policy, en francs plice, en portugus eplice y entre nosotros pliza)
son un homenaje tcito al origen italiano del seguro. La primera pliza
que se conoce fue hecha en Genova en 1347 y la primera ley que la
reglament fue un estatuto florentino de 1523.- 2
Segn nuestra ley, conforme ya hemos indicado, la pliza ha perdido
su histrica solemnidad para convertirse en un documento
simplemente probatorio, cuya funcin puede substituirse con ,1a
confesional o con la evidencia de! conocimiento, por parte del
oferente, de la aceptacin del seguro por parte del asegurador (Art. 19
LSCS).
La mecnica de la celebracin de un contrato de seguro es la
siguiente: el agente de seguros proporciona al presunto asegurante un
formulario de oferta de contrato; se llena ste, generalmente con la
intervencin del agente, y la empresa aseguradora contesta aceptando
la oferta. El contrato se perfeccionara por d sistema de la recepcin,
desde- l momento en que el proponente tuviere conocimiento de la
aceptacin de la oferta (Art. 21 LSCS). Creemos que sera ms justo
y acorde con la naturaleza de la actividad comercial, que el contrato se
perfeccionara por el sistema de la expedicin, esto es, desde que la
1 Larusse.- en el Grand Dictionarire Universel dice que deriva del latn politicum el que a su vez deriva del
grieog poluptuchos, formado de polus (muchas) y plux (pliegos). Lo que nadie discute es el origen italiano.
2 George Richards.-Law of Insurance.-4ta. Edicin, Nueva York, 1932, Pg. 14
3 Vance.-Op. Pg. 11
37
aseguradora expidiera su mensaje de aceptacin. As lo aceptan la

doctrina y la jurisprudencia norteamericanas.- 3
La pliza se expide despus de perfeccionado el contrato, el que no
puede sujetarse a la condicin suspensiva de la entrega de la pliza o
de cualquier otro documento en que conste la aceptacin, ni tampoco
a la condicin del pago de la prima (Art. 21, frac. II LSCS).
El contenido de la pliza deber ser el siguiente:
I. Los nombres, domicilios de los contratantes y firma de la empresa
aseguradora:
II.
La designacin de la cosa o de la persona asegurada;
III. La naturaleza de los riesgos garantizados;
IV. El momento a partir del cual se garantiza el riesgo y la duracin
de esa garanta.
V.
El monto de la garanta;
VI. La cuota o prima del seguro;
VII. Las dems clusulas que deban figurar en la pliza, de acuerdo
con las disposiciones legales, as como las lcitamente convenidas por
las contratantes". (Art. 20 LSCS).
Las plizas constan, generalmente, en machotes impresos, los que
deben ser aprobados por la Comisin Nacional Bancaria y de Seguros.
Las plizas podrn circular y para tal efecto, la ley previene que
podrn ser nominativas, a la orden o al portador. (Art. 29 LSCS) La ley
dice que cuando se pierda o destruya una pliza a la orden o al
portador "podr pedirse la cancelacin y reposicin de la misma,
siguindose un procedimiento igual al que establece la ley respectiva
(Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito) para los ttulos de
crdito extraviados o robados".
Estas disposiciones legales han dado lugar a confusiones y a que se
pretenda que la pliza tiene el carcter de ttulo de crdito. Como
indicamos ya, la pliza es un documento simplemente probatorio, que
no incorpora derechos, y cuyos efectos probatorios son substituibles
por otros medios de prueba. As lo reconoce la ley, y en cuanto a que
no incorpora derechos autnomos, el artculo 30 es claro al disponer
que la empresa aseguradora podr oponer al tenedor de la pliza o a
los terceros que invoquen el beneficio, todas las excepciones
oponibles al suscriptor originario, sin perjuicio de oponer las que tenga
contra el reclamante".
Y que la pliza no es documento solemne, constitutivo de derechos o
situaciones jurdicas, ni incorporativo de derechos, lo ha reconocido la
Suprema Corte de Justicia de la Nacin, al decidir que la pliza no es
necesaria para ejercitar los derechos derivados del contrato de seguro.
El carcter probatorio y no solemne y esencial de la pliza es
38
reconocido ya por las Ordenanzas de Bilbao y por el comentario

contenido en la Curia Filpica Mexicana (pg. 693.)
111. El objeto: a) riesgo y siniestro. El objeto principal del seguro es la
transferencia de las consecuencias econmicas de un riesgo, que
incida sobre la cabeza del beneficiario (que puede ser el mismo
asegurante) hacia el asegurador, que asume, por el contrato, tales
consecuencias, al contraer la obligacin de indemnizar.
Se llama riesgo a la exposicin de una cosa a un acontecimiento
daoso, y cuando tal acontecimiento se realiza, el riesgo toma, en el
lenguaje de seguros, el nombre de siniestro.
El acontecimiento del siniestro actualiza la obligacin del asegurador
de resarcir el dao causado.
El riesgo es elemento esencial del contrato, el que ser nulo en
ausencia del riesgo. La Ley establece dos supuestos de ausencia del
riesgo: o porque va fuere imposible su realizacin, o porque ya el
siniestro se hubiese producido (Art. 45 LSCS). Para mayor claridad,
veamos un ejemplo: En una mercanca en trnsito, se toma un seguro
contra riesgos del transporte. En el momento de celebracin del
contrato, el riesgo va no exista, o porque ya la mercanca haba
llegado al lugar de su destino, sana y salva, o porque ya haba
perecido durante el transporte. La ley establece que el siniestro no
puede considerarse jurdicamente realizado mientras los contratantes
no tengan noticias sobre su acaecimiento, y por ello, permite la lev que
se contrate el seguro sobre riesgo desconocido en cuanto a su
realizacin. Este seguro se ha llamado en la doctrina tradicional
seguro sobre buenas o malas noticias, y la ley manda que si la
empresa aseguradora hubiere tenido conocimiento de la inexistencia
del riesgo, no tendr derecho a cobrar las primas ni los gastos que
haya realizado; y si el asegurante ya conoca la realizacin del
siniestro al contratar el seguro, este ser nulo y deber el indicado
asegurante pagar primas y gastos. Esto, en aras de la buena fe que
como hemos indicado, debe presidir esencialmente todo contrato de
seguro.
El artculo 88 de la LSCS es, en el fondo, una duplicidad del 45. Se
trata en los supuestos de ambas disposiciones de inexistencia del
riesgo, v la nica diferencia, estriba en que el artculo 88 impone al
contratante doloso una sancin mayor que la que establece el 45; la
sancin consiste en una pena, a favor del contratante, igual al doble
de la prima correspondiente a un ao. Creemos que es aplicable el
artculo 88.
Si el riesgo desaparece durante la vigencia del contrato ste se
resolver de pleno derecho y la prima se deber nicamente por el
ao en curso, a no ser que los efectos del seguro deban comenzar en
39
un momento posterior a la celebracin del contrato y el riesgo

desapareciere en el intervalo, en cuyo caso la empresa slo podr
exigir el reembolso de los gastos (Art. 46 LSCS).
Si el riesgo se agravare durante la vigencia del contrato, el asegurante
deber comunicar a la empresa, dentro de veinticuatro horas de que
sean de su conocimiento las agravaciones; y si omitiere el aviso se
rescindir el contrato automticamente. (Art. 52 LSCS).
En todos los casos de agravacin del riesgo aparece la ubrrima fieles
esencial del contrato; la reticencia producir sus efectos rescisorios, y
en atencin al principio de la buena fe, la agravacin del riesgo no
producir efectos sobre el contrato si no ejerci influencia sobre el
siniestro o sobre las prestaciones debidas por el asegurador; si tuvo
por objeto salvaguardar los intereses de la empresa, o si sta renunci
expresa o tcitamente al derecho de rescindir el contrato por causa de
agravacin del riesgo. Se considerar que hay renuncia tcita cuando
la aseguradora no manifieste al asegurado su voluntad de rescindir el
contrato dentro los quince das de recibir el aviso de la agravacin del
riesgo. (Art. 58 LSCS).
La obligacin de la aseguradora vencer treinta das despus de que
haya recibido los documentos comprobatorios del siniestro. La ley,
velando por el inters de los beneficiarios, declara nula de pleno
derecho la clusula que declare que el crdito slo ser exigible
despus de reconocido por la empresa o comprobado en juicio (Art. 71
LSCS). La idea de esta disposicin es encomiable, pero debera
complementarse con una disposicin sancionadora de las empresas
que litigaran los pagos, ya que existen aseguradoras que litigan sin
base y alargan los juicios a sabiendas de que saldrn ganando con la
diferencia entre las tasas a que ellas inviertan el dinero y el inters
legal comercial de 6% anual que pagarn, a sus beneficiarios aj ser
condenadas. Creo que en estos casos procedera una accin de
enriquecimiento ilegtimo contra las aseguradoras que litiguen
inmoralmente. ,
.
Subrogacin del asegurador. El asegurador, cuando paga, se subroga
por ministerio de ley hasta el importe que haya pagado, en las
acciones que correspondan al beneficiario contra terceros
responsables de la causacin del dao (Art. 111 LSCS).
b). El inters jurdico-econmico. El inters jurdico-econmico del
beneficiario del seguro es elemento esencial del contrato. En realidad,
no se aseguran las cosas, sino el inters jurdico-econmico que se
tiene sobre ellas. Lo aclararemos con algunos ejemplos: lo. Yo
aseguro una mercanca de mi propiedad, que se encuentra en trnsito;
vendo la mercanca y me quedo con la pliza del seguro; s realiza el
siniestro y pretendo cobrar la suma asegurada: no podr hacerlo;
40
porque al transmitir la pro-piedad de las cosas aseguradas, perd el

inters jurdico-econmico que sobre ellas tena. Su prdida no
generar un derecho de indemnizacin a m favor, por la falta de
inters. 2o. Por ms inters patritico que tenga como mexicano en
que no se destruya el palacio nacional, no podr asegurarlo a mi favor,
por falta de inters jurdico-econmico. 3o. Suponiendo que, como
dueo de un buque, lo doy en garanta, por todo su valor, en un
prstamo a la gruesa, el que no pagar, segn vimos, si el buque se
hunde; lo aseguro y, producido el hundimiento no podr cobrar el valor
del seguro porque a mi inters jurdico de dueo le falta el econmico,
ya que, con el hundimiento, quien perdera econmicamente sera el
prestamista a la gruesa.
.
La presencia esencial del inters jurdico-econmico distingue al
seguro de la apuesta.
c). La prima.LA contraprestacin que el asegurante (lene pagar a la
empresa aseguradora recibe el nombre de prima. Como va indicamos
la prima se fija con aprobacin estatal, con base en clculos
actuariales y no puede ser reducida ni aumentada por convenio entre
asegurador y asegurante, ya que ella representa la porcin que, dentro
del volumen global de los riesgos, corresponde al beneficiario
expuesto a ellos. Ya hemos dicho que, en estricto sentido econmico,
el asegurador no paga, al resarcir de los danos causados por un
siniestro, con su propio capital, sino con el fondo de primas formado
por las que han aportado los asegurantes y beneficiarios.
El asegurante deber pagar la prima en su propio domicilio, salvo
convenio expreso en contrario (Art. 31 LSCS).
Si se produjere el siniestro y el beneficiario debiere primas o
prstamos al asegurador, ste podr compensarlos; pero no sern
compensables otros crditos del asegurador contra el beneficiario.
(Arts. 28 y 33 LSCS).
La primera prima vencer en el momento de la celebracin del
contrato y las ulteriores - al principio de cada perodo, salvo convenio
(Art 34 y 36 LSCS).
Si se hubiere concedido crdito para pagar la prima, sea en totalidad o
en fracciones, el contrato tendr una vigencia de 30 das naturales
siguientes al vencimiento de la prima o de la fraccin correspondiente,
y los efectos del contrato terminarn, automticamente, a las doce
horas del ltimo da del indicado plazo (Art. 40 LSCS).
Si la prima se fij en atencin a circunstancias agravantes del riesgo,
desaparecidas stas el asegurante tendr derecho a exigir la
reduccin de las primas para los perodos subsiguientes (Art. 43).
Esto, porque la prima se debe, en su totalidad, desde el primer
momento del perodo correspondiente, en razn de que, desde ese
41
momento, el asegurador asume el riesgo en su totalidad. (Art. 44

LSCS).
SECCION QUINTA
El Seguro de Cosas o de Daos
Sumario: 1. La cuestin terminolgica. 2. La medida del inters
asegurado. 3. El supra-seguro. 4. El infra-seguro. 5. Los
seguros mltiples 6. Formas especiales del seguro contra los daos:
a)
. Seguro contra incendio; b). Seguro de provechos esperados; c).
Seguro de granizo; d). Seguro de ganado; e). Seguro de transporte
terrestre; f). Seguro contra la responsabilidad. El reaseguro.
1.
La cuestin terminolgica Ya liemos indicado que nos parece
ms adecuada la expresin seguro de cosas que la de seguro contra
los daos o seguro de daos y nuestra postura se funda en que
tambin en el seguro de personas^ parecen eventualmente daos. Sin
embargo, como nuestra ley usa la palabra daos, seguiremos el texto
legal.
2.
La medida del inters asegurado. Repetimos dos importantes
nociones: el objeto del seguro de daos es el inters jurdicoeconmico que el beneficiario del seguro tenga sobre una cosa y,
como el seguro es eminentemente compensatorio, la medida del
inters es el valor real, comercial, de la cosa. No son asegurables
valores sentimentales. La medida del inters asegurado es objetiva, y
debe tener un contenido econmico (Art. 85 ICS).
Pueden asegurarse cosas ajenas, cuando sobre ellas se tenga un
inters asegurable. Por ejemplo: el acreedor prendario puede asegurar
el objeto dado en prenda, por el valor de su crdito. En este caso, se
presumir que el contrato se celebra tambin en inters del dueo,
quien se considerar como segundo beneficiario, para cobrar despus
de satisfecho el inters del acreedor asegurante. (Art. 87 LSCS).
Lis cosas aseguradas estn expuestas a deterioro y des valorizacin.
Y como de indemnizar se trata, la medida del valor, en caso de
siniestro, ser el valor que la cosa haya tenido en el momento de
realizarse el riesgo. (Art. 91 LSC).
Puede comprenderse, en el seguro, no solamente el dao, sino
tambin el perjuicio, o sea el importe de lo que se deje de ganar con la
cosa aseguradora. (Art. 86 LSCS>. Aunque la ley no lo diga, es obvio
que el perjuicio debe limitarse al real y determinarse el tiempo en que
42
debi causarse Sobre este tema volveremos al ocupamos del seguro

de perjuicios como forma especial del seguro.
Si no se realiza el siniestro y la cosa sufre una desvalorizacin
esencial, cualquiera de las partes puede pedir que se reduzca la suma
asegurada, en cuyo caso se reducirn tambin las primas
correspondientes a los perodos subsiguientes. (Art. 90 LSCS).
Cuando el siniestro haya ocasionado un dao parcial, cualquiera de
las partes podr rescindir el contrato. Si la empresa ejercitare el
derecho de rescisin, su responsabilidad terminar quince das
despus de comunicarlo as al asegurado (debe entenderse
asegurante o beneficiario) debiendo reembolsar la prima que
corresponda a la parte no transcurrida del perodo del seguro en curso
y al resto de la suma asegurada!; y si el asegurado ejercita ese
derecho, la empresa podr exigir la prima por el periodo del seguro
que est corriendo. Cuando la prima haya sido cubierta
anticipadamente por varios perodos del seguro, la empresa
reembolsar el monto que corresponda a los perodos futuros. (Art. 96
LSCS). Debe observarse que, en el primer caso, se establece una
excepcin al principio de indivisibilidad de la prima en relacin con el
perodo en curso, y tal excepcin se basa en que es la aseguradora
quien ejercita^ el derecho de rescindir el contrato.
Para el caso de incendio la ley da normas especficas a las que nos
referiremos al tratar esta clase especial de seguro.
3.
El supra-seguro. Puede darse el caso de que se haya
asegurado un inters por una suma superior al valor de la cosa. Regir
el principio de la ubrrima fides: si alguna de las partes obr con mala
fe la otra parte podr invocar la nulidad del contrato y exigir daos y
perjuicios. Si no hubo dolo o mala fe, el monto de la suma asegurada
se reducir al valor real de la cosa; pero no se reducirn las primas
vencidas ni la del periodo en curso, debido a que la empresa ajust
gastos, reservas y elementos tcnicos a una suma errnea, pero
estimada de buena fe. (Art. 95 LSCS).
4.
El infra-seguro. Tambin puede darse el caso de que un
seguro se contrate por un inters de cuanta inferior al valor real de la
cosa. Sera el caso del infra-seguro, y en tal supuesto se consideraran
asociados asegurador y beneficiario, que correran el riesgo
proporcionalmente. Por ejemplo: la cosa vale cien y el seguro es por
cincuenta; el siniestro daa a la cosa en un cincuenta por ciento de su
valor: el asegurador pagara veinticinco y el beneficiario reportara la
otra mitad del dao. (Art. 92). Esto, si no se ha pactado otro sistema
para soportar las consecuencias econmicas del dao.
43
5.
Los seguros mltiples Puede contratarse con diversas
empresas varios seguros sobre el mismo riesgo y sobre el mismo
inters. En tal caso, el asegurante deber dar aviso escrito a las
aseguradoras, indicando los nombres de ellas y el monto de los
seguros.
Si todos los seguros se hubieren contratado de buena fe sern vlidos
y nulos si en ellos ha campeado la mala fe o se ha producido
reticencia en los avisos.
Si los seguros fueren vlidos las aseguradoras sern solidarias, cada
una responder por el dao causado hasta el importe que ella, haya
asegurado, y la empresa que pague podr repetir contra las otras en
proporcin a las sumas respectivamente aseguradas. Arts. 100 a 104
LSGS), Pero nunca el beneficiario deber recibir ms del valor de los
daos.
6.
Formas especiales del seguro contra los daos, a). El seguro
contra incendi En el seguro contra los daos pueden listarse tantas
formas como riesgos tpicos sean objeto del seguro (incendio, robo,
explosin, granizo, infidelidad de empleados, riesgos de aparatos y
pelculas cinematogrficas, etc.) La lista sera interminable y los
tratadistas que la han extendido nunca la han completado ni podrn
terminarla jams. Todo riesgo deber encuadrarse en los marcos de
los principios establecidos por la ley. Incluso sera vlido un seguro
contrato todo riesgo.
Por ello, nos ocuparemos slo de aquellos tipos de seguros que la ley
reglamenta, sea para ejemplificar, o sea por la especialidad de los
respectivos riesgos.
El seguro contra incendio El primer contrato de seguro contra
incendio que se conoce es un contrato celebrado en Hamburgo en
1501, y por medio del cual los propietarios de fbricas de cerveza se
asociaban para reconstruir los establecimientos destruidos por
incendio y que estuvieran dados en garanta a acreedores
hipotecarios. La primera compaa aseguradora contra incendios se
constituy en Inglaterra en 1684, como consecuencia del famoso
incendio de Londres, de 1666. A esta compaa siguieron las de
Copenhague (1726), Estocolmo (1750), Npoles (1751), Pars (1754) y
Trieste (1786).1 Tal proliferacin indica el fabuloso crecimiento de la
industria de los seguros contra incendio.
La primera ley que regul el contrato fue la Allgemeine Landrecht
prusiana, de 1794.2
.
1 Conf. Garrigues.-Op. Cit.-Pg. 278
44
Si slo se asegura el riesgo de incendio, la empresa aseguradora

responder de los daos causados por incendio, explosin,
fulminacin o accidente de naturaleza semejante; pero no
responder por los daos causados por la sola accin del calor o por
el contacto directo e inmediato del fuego o de la substancia
incandescente, si no hubiere incendio o principio de incendio. (Arts.
123 y 124 LSCS).
De lo anterior se desprende que el concepto legal de incendio significa
combustin.1 Es necesario que las cosas ardan (no es suficiente con
que se tuesten por el calor) y que se trate de cosas no destinadas a
quemarse. Por ejemplo, no ser incendio el arder normal del
combustible en una mquina; pero s lo ser si dicho combustible arde
anormalmente y propaga el fuego a otros objetos.
Si algunas de las cosas comprendidas en el Seguro no se incendian,
pero sufren daos por medidas de salvamento relacionadas con el
incendio, el seguro deber comprender los daos as ocasionados.
(Art 125 LSCS).
Tambin se comprendern en la indemnizacin los objetos asegurados
que desaparezcan, salvo que hayan sido robados. La prueba del robo
corresponder a la aseguradora. (Art. 126 LSCS).
El valor indemnizable en caso de siniestro incendiario se determina
por la ley en la siguiente forma:
I.
Para las mercancas y productos naturales, el precio corriente en
plaza: (aqu la ley es redundante al distinguir entre mercancas
artificialmente elaboradas y productos de la naturaleza, ya que todos
son mercancas);
II.
Para los edificios, el valor local de construccin, deducindose
las
disminuciones que hayan ocurrido despus de la construccin; pero si
el edificio no se reconstruyere, el valor indemnizable no exceder del
valor de venta del edificio ; (se sobreentiende que tal valor ser el que
el edificio tena antes de incendiarse);
III. Para los muebles, objetos usuales, instrumentos de trabajo y
mquinas, la suma que exigira la adquisicin de objetos nuevos,
tomndose en cuenta al hacer la estimacin del valor indemnizable los
cambios de valor que realmente hayan tenido los objetos asegurados.
(Tambin esta enumeracin es farragosa y se presta a confusiones. La
ley quiso decir que se debern tomar en cuenta las depreciaciones o
plusvalas que hayan tenido los muebles asegurados.)
b)
. Seguro de provechos esperados.-Desde el derecho martimo se
ha extendido al seguro terrestre el seguro sobre provechos esperados,
que es un seguro de perjuicios. En las plizas de seguro martimo es
1 Conf. Donati, Op. Cit. Pg. 345

2 Conf. Carlo Giannattasio, en Enciclopedia del Diritto. Giufr Editore, Tomo III, pg. 520 y sig.
2 Conf. Richars.-Op. Cit. Pg. 64 y 73.
45
tradicional agregar, al inters asegurado, un porcentaje sobre valor de

los bienes calculado al momento de la celebracin del contrato. 2
Si un comerciante va a trasladar una mercanca de Mxico a Mrida,
es justo y de buena tcnica comercial, que al asegurarla agregue,
como inters adicional al valor de la mercanca en Mxico, los fletes y
el porcentaje que esperaba obtener al venderla en Mrida.
La frmula legal es clara: es lcito el seguro de provechos esperados
dentro de los lmites de un inters legtimo', (Art. 129 LSCS) y agrega
la ley que el valor del inters ser el del rendimiento que se hubiere
obtenido de no sobrevenir el siniestro (Art. 130 LSCS). Y aade que
del valor indemnizable se deducirn, como es lgico y justo, los gastos
que no se causaron y que se hubieran tenido que erogar para obtener
el provecho.
c)
- Seguro de granizo. En el seguro contra los daos
ocasionados por el granizo podr comprenderse tambin el perjuicio,
esto es, la ganancia que se hubiera obtenido de no haberse daado
los frutos con el meteoro. En la prctica, lo usual es que el seguro
cubra solamente los daos.
En esta clase de seguro el beneficiario deber dar aviso del siniestro
dentro de las veinticuatro horas de su verificacin, y tendr facultad de
variar el estado de las cosas, sin previa consulta al asegurador, para
prevenir una ampliacin del dao. (Art. 131 LSCS).
d)
. Seguro de ganado.-Se asegurarn, en este contrato especfico,
los daos causados por la muerte o la enfermedad del ganado. En
caso de muerte, el asegurador deber pagar el valor de venta del
ganado en el momento del siniestro, y en caso de enfermedad, los
gastos que la misma ocasione (Art. 132 LSCS).
El beneficiario deber dar aviso dentro de las veinticuatro horas de la
siniestracin.
Naturalmente, en aplicacin del principio de la ubrrima fides, la
aseguradora se liberar de sus obligaciones si el siniestro se debi a
causa imputable al asegurante o al beneficiario. (Art. 134 LSCS).
La responsabilidad de la aseguradora se extender hasta un mes
despus de terminada la duracin del contrato, si la enfermedad se
origin durante la vigencia del mismo. (Art. 135 l.SCS).
Para evitar la enajenacin de animales enfermos previene la ley que
quedara fuera del seguro el ganado que se enajene singularmente
(Art. 37 LSCS).
No rige en esta clase de seguro el derecho a rescisin por dao
parcial consistente en la muerte o enfermedad de uno solo de los
animales asegurados. (Art. 137 LSCS).
1 Conf. Halperin.-Op. Cit. Pg. 49
46
e)
. El seguro de transporte terrestre.-En el seguro sobre riesgos
del transporte terrestre la obligacin del asegurador se extender a
cubrir los gastos que sean necesarios para el salvamento de las cosas
amparadas por el seguro. (Arts. 138 y 139 LSCS).
Adems de los requisitos generales, la pliza contra riesgos del
transporte terrestre deber contener la indicacin del transportador, los
datos de identificacin de las mercancas y los puntos de iniciacin y
terminacin del transporte. (Art. 141 LSCS).
El beneficiario o el asegurante rio tendrn obligacin de avisar sobre
eventuales agravaciones de! riesgo (ya que no son ellos los
transportadores), ni tendrn obligacin de dar aviso de enajenacin de
la mercanca asegurada, ya que el cambio de propietario no tendra
influencia sobre el seguro. (Art. 144 LSCS).
f)
. Seguro contra la responsabilidadTodos estamos expuestos a
que nuestra actuacin genere daos a terceros y a que,
consecuentemente, nuestro patrimonio se vea afectado por una
obligacin de resarcimiento.
En relacin con tal riesgo, surgi a principios del siglo pasado, en
Francia,1 el seguro contra la responsabilidad civil.
En nuestro derecho, el seguro contra la responsabilidad tiene especial
conformacin, porque en l aparece un tercer elemento (el tercero danado), que no ha sido parte en el contrato y que por ser beneficiario
tiene accin directa contra la compaa aseguradora. (Art. 147).
La determinacin de cuando existe la accin de resarcimiento de
daos que compete al tercero, es un problema que corresponde
resolver al derecho civil.
No importa que el dao causado por el asegurante sea culposo o no.
Cuando el dao surja y se valorice en los trminos del Cdigo Civil, el
tercero daado tendr doble accin de resarcimiento; primero contra el
causante del dao (asegurante) y luego contra la compaa
aseguradora, la que tendr el carcter de deudora solidaria del
asegurante ocasionador del dao. Consecuentemente, el tercero
podr ejercer su accin contra cualesquiera de los obligados
(asegurador o asegurante) o contra ambos conjuntamente.
Los gastos del juicio sern a cargo de la empresa aseguradora, salvo
convenio en contrario. (Art. 146 LSCS).
Podr preverse en el contrato, para el caso de muerte del tercero
beneficiario, que la aseguradora pague el resarcimiento de los daos a
ciertos familiares del extinto, sin necesidad de juicio sucesorio. (Art.
147 LSCS).
Si el tercero daado siguiere juicio contra el asegurante ste no podr
transigir ni reconocer adeudo sin consentimiento de la sociedad
47
aseguradora, la que nunca quedar vinculada por una transaccin que

ella no haya aprobado (Art. 147 LSCS). La ley agrega que la confesin
judicial del asegurante no se asimilar al reconocimiento de una
responsabilidad.
Inmediatamente que se le exija una indemnizacin comprendida en el
seguro, el asegurante deber dar aviso a la aseguradora, la que podr
concurrir al juicio como tercera interesada. En todo procedimiento, el
asegurante deber proporcionar a la aseguradora todos los elementos
de que disponga para la defensa del caso. .
.
. Hemos dicho que asegurador y asegurante son deudores solidarios
del tercero beneficiario que sufri el dao. Pero en las relaciones entre
asegurador y asegurante toda la responsabilidad econmica incidir
sobro el asegurador. Por tanto, si el asegurante paga, deber ser
indemnizado totalmente por la empresa aseguradora. (Art. 149 LSCS).
Este tipo de seguro se practica, con mayor profusin en relacin con
los automviles. El seguro de estos vehculos es doble: por una parte,
se cubre el riesgo de los daos que puedan ocurrir al automvil y por
la otra, el riesgo de la responsabilidad civil que, con el automvil se
causen a terceros.
'
El reaseguro. Una forma especial del seguro contra la responsabilidad
es el reaseguro.
Para que la base tcnica del movimiento de los grandes nmeros
compense los riesgos asumidos por la aseguradora, se requiere que el
volumen de riesgos alcance las proporciones tcnicamente
determinadas. Asimismo, para homogeneizar los riesgos, se requiere,
como antes indicamos, que ninguno de ellos exceda del lmite
tcnicamente fijado para cada riesgo en particular. El Estado, de
conformidad con las disposiciones de la Ley General de Instituciones
de Seguros, fija el monto total de los riesgos que, en relacin con su
captol y reservas, puede asumir cada empresa aseguradora.
Cuando una empresa se desequilibra, por exceso o defecto de riesgos
o por falta de homogeneidad en los mismos, el Estado la obliga a
contratar un reaseguro que establezca o restablezca el equilibrio
tcnico legal mente requerido.
Por el reaseguro, la reaseguradora asegura a la reasegurada contra
las responsabilidades contradas por sta en los contratos de seguro
que ha celebrado.
La nica diferencia entre el reaseguro y el contrato ordinario de seguro
contra la responsabilidad, consiste en que los beneficiarios en los
contratos que originaron las responsabilidades reaseguradas no
adquieren accin alguna contra la reaseguradora y frente a ellos, la
48
nica responsable es la reasegurada que contrat con ellos. (Art. 2

LSCS).
SECCION SEXTA
El Seguro sobre las personas
Sumario: 1. Referencias histricas. 2. Reiteracin sobre la
dualidad de los campos: ausencia del carcter indemnizatorio como
elemento esencial. Falta de inters jurdico-econmico. 3. Las
partes: asegurante, asegurado y beneficiario. Seguro de terceros y
de menores. 4. La pliza. 5. La reserva matemtica. 6. Seguro
de enfermedad y de accidentes 7. Seguro sobre la vida. 8.
Seguro dotal. 9. Anotaciones Generales.
1.
Referencias histricas El seguro sobre la vida de. las personas
aparece en Inglaterra en el siglo XVIII. Se le reconoci con la
autorizacin que dio la reina Ana para la constitucin y funcionamiento
de la Amigable Society, en 1774. 1 De Inglaterra se extiende a los
pases continentales europeos y despus de sufrir prohibiciones en
algunos pases, bajo la consideracin de que es inmoral traficar sobre
la vida de las gentes, se universaliza en el siglo X1X. 2
2.
Como ya indicamos, la materia del seguro se divide en dos
campos: seguro de cosas o de daos y seguro sobre personas. Un
fuerte sector de la doctrina ha tratado de construir un concepto
unitario, pretendiendo encontrar el elemento indemnizatorio y el inters
jurdico econmico, que son esenciales en el seguro de daos, como
elementos tambin esenciales en los seguros personales. Pero los
ms modernos tratadistas se apartan de la corriente indemnizatoria y
aceptan la dualidad de los campos.3
Entre nosotros la disputa doctrinal no tiene gran relevancia, ya que
romo vimos al estudiar el artculo primero de la Ley Sobre el Contrato
de Seguro, nuestro ordenamiento establece una regulacin sobre el
supuesto de la dualidad del campo. Y tal dualidad se reitera en el
artculo 152, que dice que el seguro de personas .puede cubrir un
inters econmico de cualquier especie, que resulte de los riesgos de
que trata este ttulo, o bien dar derecho a prestaciones independientes
en absoluto de toda prdida derivada del siniestro.
En un seguro contra gastos de enfermedad, por ejemplo, habra un
aspecto indemnizatorio; pero podra no haberlo si se pacta el pago de
una suma fija y determinada para tal riesgo. Pero si se trata del riesgo
de muerte, siempre habr de pactarse una suma, que no podr ser
1 Conf. Luca Buttaro.-En Enciclopedia del Diritto.-Tomo III, pg. 609.

2 Conf. P. Dupuich.- LAssurance-Vie,-Pars, 1962.-Pg. 1 cita la prohibicin en el Guidon de la Mer (1589) y
en la Ordonnance de la Marine, 1681.
3 Conf. Buttaro y Garrigues Op. Cit.
49
indemnizatoria porque la vida humana es un valor tico que excluye

toda cuantificacin econmica.
Esto, independientemente de que para pactar la suma que deber
paga- cl asegurador, el asegurado, haya considerado su capacidad
productiva \ haya pensado en prevenir las consecuencias de su falta,
creando un acervo patrimonial para actualizar, respecto de sus
familiares, el viejo adagio que dice que las penas con pan son
menores.
Lo anterior no quiere decir que en ciertos seguros personales no
pueda haber un inters econmicojurdico. Un acreedor puede, por
ejemplo, asegurar la vida de su deudor para garantizar el pago de su
crdito en caso de muerte de ste. Pero, en la mayora de los casos,
el inters jurdico-econmico est ausente de los seguros de
personas.
3. Las partes: asegurante, asegurado y beneficiario. Seguro de
terceros. Seguro de menores. En el seguro de personas el
contratante del seguro o asegurante es, generalmente la propia
persona asegurada. Pero puede darse el caso de que se aseguren
terceras personas, como en el caso del deudor, que antes
consideramos, o el caso de seguros familiares.
Para asegurar a un tercero se requerir su consentimiento otorgado
por escrito antes de la celebracin de un contrato. (Art. 156 LSCS). La
falta de consentimiento del tercero nulificara el contrato.
Si el tercero es un menor, no se permitir su aseguramiento si no ha
cumplido 12 aos de edad, y tanto l como su representante legal
debern otorgar su consentimiento, bajo pena de nulidad del contrato.
(Art. 157 y 158 LSCS).
Para asegurar al cnyuge y a los hijos an mayores de edad, no se
requerir su consentimiento. (Art. 159 LSCS).
En el contrato deber designarse un beneficiario del seguro el que,
normalmente, tendr accin directa contra la aseguradora una vez
acaecido el siniestro. (Art. 166 LSCS).
Debe considerarse que el asegurado tiene en su patrimonio el derecho
de designar beneficiarios, revocar designaciones y designar otros, sin
que para ello se requiera el consentimiento de la aseguradora o darle
aviso. Incluso se puede disponer de ese derecho por testamento. Pero
debe considerarse que el asegurado puede pactar la irrevocabilidad de
la designacin de beneficiario.
En el caso de fallecimiento de beneficiario habr que distinguir si su
designacin fue revocable o irrevocable. En el primer supuesto,
adquiriran los derechos de beneficiarios los herederos del asegurado,
50
y en el segundo, los del beneficiario irrevocable. (Arts. 163, 164, 165 y

166 LSCS) El beneficiario revocable no podr ceder su calidad, ya que
antes del siniestro no tendr derechos sino slo una simple
expectativa. El irrevocable s podr ceder sus derechos, siempre que
lo hiciera por escrito y se notificara la cesin al asegurador para que
surta efectos contra l. (Art.154 LSCS).
4 La pliza.-Tambin en el seguro de personas la pliza es documento
probatorio, no esencial. Prohbe la ley que sea al portador (Art. 154)
Adems de los requisitos establecidos en el seguro de danos, la pliza
del seguro de personas deber contener: (Art. 153 LSCS).
I. El nombre completo y fecha de nacimiento de la persona o
personas sobre quienes recaiga el seguro;
II.
El nombre completo del beneficiario si hay alguno determinado;
III. El acontecimiento o el trmino del cual depende la exigibilidad de
las sumas aseguradas; y
IV. En su caso, los valores garantizados.
5 La reserva matemtica. -La Ley previene (Art. 161) que si hubiere
inexactitud en la indicacin de la edad del asegurado y la edad real
estuviera fuera de los lmites de admisin fijados por la empresa, sta
podr rescindir el contrato, pero devolvera al asegurado la reserva
matemtica del contrato en la fecha de su rescisin. Tambin hace la
Ley referencia a la reserva matemtica en el artculo 182, que
previene que el asegurado que haya cubierto tres anualidades
consecutivas tendr derecho al reembolso inmediato de una parte de
la reserva matemtica, de acuerdo tambin con las normas tcnicas
establecidas para el caso; y el artculo 185 dispone que si el
contratante del seguro caus injustamente la muerte del asegurado
(se entiende que se trata de seguros de terceros) el seguro ser
ineficaz, pero los herederos del asegurado tendrn derecho a la
reserva matemtica.
Para el caso del suicidio verificado antes de los dos aos de la
celebracin del contrato dispone la Ley igualmente que la aseguradora
devuelva la reserva matemtica (Art. 186).
Como la indicada reserva es introducida por las disposiciones
transcritas como elemento del contrato es conveniente investigar el
concepto de reserva matemtica.
Ya hemos indicado que, como intermediaria en el proceso de
distribucin de las consecuencias econmicas de los riesgos, la
aseguradora forma un fondo de 'primas (las que han sido calculadas
actuarialmente) y con dicho fondo resarce al beneficiario que ha
sufrido el riesgo.
En el clculo de las primas de un seguro de vida intervienen clculos
de probabilidades, tablas de mortalidad y otros datos tcnicos.
51
Conforme a los resultados de los clculos actuariales, se fija una prima

que deber pagarse por cada perodo (generalmente anual) de]
contrato.
Desde el punto de vista tcnico, la prima puede dividirse en dos
porciones: la que corresponde a la aportacin al fondo de
indemnizaciones y la que constituye una reserva adicional, para
eventualidades. Naturalmente, las primas de los primeros aos
contienen una reserva mayor de las posteriores y tal reserva va
disminuyendo cada ao, en que, por transcurso del tiempo, se avecina
el siniestro consistente en la muerte del asegurado. Como los citados
elementos se calculan matemticamente, la porcin de la prima que es
constitutiva de reserva se le ha llamado, tcnicamente, reserva
matemtica. Las normas tcnicas para su clculo debern figurar en
las plizas (Art. 182 LSCS).
6.
Seguro de enfermedad y. de Accidentes.-Como indicamos ya, se
puede asegurar una persona contra riesgos de enfermedad y de
accidentes. Estos seguros podrn tener carcter indemnizatorio, si se
pacta el resarcimiento de daos; o podr pactarse, simplemente, el
pago de una suma, relacionada con la duracin de la enfermedad, o el
pago de cierta cantidad o de una renta por incapacidad o por lesiones
determinadas.
7.
Seguro sobre la vida. El seguro contra el riesgo de muerte
tiene su fundamento moral en la proteccin econmica de la familia. El
asegurador pagar al beneficiario, al acaecer la muerte del asegurado;
la cantidad convenida.
Segn vimos ya, puede pactarse cualquier suma; pero en trminos
generales, las aseguradoras, si obran prudentemente, relacionarn la
suma a pagar con la capacidad de produccin del asegurado.
Ya hemos dicho que es normal en el seguro de vida la idea de
prevencin y proteccin a la familia. Es por eso que la Ley establece
que si los beneficiarios son el cnyuge o sus descendientes, sus
derechos sern inembargables. (Art. 168 LSCS).
La aseguradora estar obligada a pagar aun en caso de suicidio del
asegurado, si el suicidio se cometiese despus de dos aos de
celebrado el contrato; y si el suicidio ocurriere antes de los dos aos,
la empresa aseguradora reembolsar slo la reserva matemtica. (Art.
186 LSCS.)
Puede pactarse un seguro de vida simple, o combinarse de diversas
maneras que hagan atractiva su celebracin al asegurante.
8.
Seguro dotal. La combinacin ms usual del seguro sobre la
vida es el llamado seguro dotal. (Porque se forma un capital o dote).
Por este contrato, la aseguradora se obliga a pagar a los beneficiarios
la suma convenida al acaecer la muerte del asegurado o a pagar a
52
ste (que tendr el carcter asegurado de beneficiario), la misma

suma, en caso de supervivencia del asegurado.
Se ha dicho, sarcsticamente, que en este seguro el riesgo no
consiste en la muerte, sino en no morir.
En realidad se trata de dos contratos, unidos pero tericamente
diferenciables en primer lugar, un contrato de seguro de vida, esto es
contra el riesgo de muerte, y en segundo lugar un contrato de
capitalizacin.
La prima romp ende, econmicamente, dos elementos: primero, la
contraprestacin por el seguro de vida y segundo, una cuota para la
formacin de un capital.
,
9.
Nociones generalesQue en el seguro sobre las personas no
sean esenciales el carcter indemnizatorio ni el inters asegurable, no
quiere decir que no se le apliquen, en lo general, los mismos principios
que al seguro de daos.
Se trata de un contrato empresarial, de masa, basado en los mismos
principios tcnicos derivados de las reglas estadsticas y de los
clculos del movimiento de los grandes nmeros. (Se sabe, por regla
estadstica, cuntas personas morirn en un ao; lo que no se sabe es
quines morirn.)
Las primas se calculan sobre tales bases y las aseguradoras pagan,
como en el seguro de cosas, no con su propio capital, sino con el
fondo de las primas. Y en general, romo en todo contrato de seguro,
rige el principio de la "exquisita buena fe (ubrrima fides).
SECCION SEPTIMA
La prescripcin
Sumario: 1. Especialidad de la prescripcin. 2. El inters pblico.
3. Las reglas especiales.
I- Especialidad de la prescripcin. En materia de seguros, rigen para
la prescripcin reglas especiales, contenidas en los artculos del 81 al
84 inclusive de la Ley sobre el contrato de seguro.
2.
El inters pblico. La prescripcin acenta en materia de
seguros el inters pblico que reviste la institucin y la Ley sanciona
con nulidad los pactos que abrevian o extiendan las plazas que la
misma establece.
3.
Todas las acciones derivadas de un contrato de seguro
prescribirn en dos aos, que se contarn desde la fecha del acto que
dio origen a la prescripcin. (Art. 81).
Si se tratare de reticencia del asegurado en relacin con el riesgo
corrido, el plazo comenzar a correr desde el da en que la compaa
53
aseguradora haya tenido conocimiento de ella; y si se tratare de la

realizacin del siniestro, los plazos corrern desde el da en que los
interesados tuvieran conocimiento de l. En este ltimo caso el onus
de la prueba recaer sobre los interesados.
Respecto de beneficiarios que ignoraban su calidad por
desconocimiento del contrato o de su designacin como beneficiarios,
la prescripcin no correr hasta que tengan conocimiento del derecho
constituido a su favor. (Art. 82).
La prescripcin se interrumpir, adems de las causas ordinarias, por
el nombramiento de peritos en relacin con el siniestro o, si tratare de
la accin que compete a la aseguradora para el pago de la prima, por
el requerimiento que la aseguradora que haga a su deudor.
SECCION OCTAVA
Los Procedimientos
Sumario: 1. Los buenos oficios de la Comisin Nacional Bancaria y
de Seguros. 2. El arbitraje ante la Comisin. El laudo: Ejecucin y
recurso. 3. -Naturaleza procesal de la instancia ante la Comisin.
Efectos relativos a la prescripcin. 4. El juicio ante los Tribunales
ordinarios.'5.Ejecucin del laudo y de la sentencia. *
1.
Los buenos oficios de la Comisin Nacional Bancaria IJ de
Seguros. La Ley General de Instituciones de Seguros, en su artculo
135, previene que en caso de reclamacin contra una institucin
aseguradora, derivada de un contrato de seguro, el reclamante deber
ocurrir ante la Comisin Nacional de Seguros (hoy Comisin Nacional
Bancaria y de Seguros), la que citar a las partes a una junta en la
que las exhortar a conciliar sus intereses, y si esto no fuere posible,
para que voluntariamente y de comn acuerdo la desiguen rbitro.
Como se ve, se trata de que la Comisin .interponga sus buenos
oficios, para que las partes lleguen a un arreglo extrajudicial.
Si no se logra el arreglo ni se designa rbitro a la Comisin, los
reclamantes tendrn expedito el camino para acudir ante los
tribunales, en la va ordinaria mercantil.
2.
El arbitraje ante la Comisin Si ambas partes designan rbitro
a la Comisin, el procedimiento arbitral se ajustar, conforme al
principio establecido por el Cdigo de Comercio de que el
procedimiento mercantil preferente es el convencional, a lo que las
partes convengan, y se aplicarn supletoriamente,, en primer lugar, el
Cdigo de Comercio, y en segundo trmino, el Cdigo de
Procedimientos Civiles para el Distrito y Territorios Federales, con la
salvedad de que, respecto de Fu dispuesto por el Cdigo de
54
Comercio, no se exigir la legalizacin de documentos oficiales, ni el

reconocimiento de firma de los documentos privados, para que puedan
ser apreciados por el rbitro en su justo valor probatorio. El
compromiso arbitral deber constar en acta levantada ante la
Comisin.
Si la Comisin estimar que la reclamacin no es notoriamente
improcedente, ordenar a la aseguradora que constituya e invierta una
reserva para obligaciones pendientes de cumplir, la que estar
afectada al cumplimiento de la resolucin que se dicte.
El laudo: Ejecucin y recurso. Si el laudo fuere condenatorio. La
Comisin conceder a la aseguradora un plazo de 15 das para
cumplirlo, y si no lo hiciere, la Comisin ejecutar su resolucin, para
lo cual podr disponer de las inversiones de las reservas tcnicas de
la institucin.
Contra el laudo de la Comisin slo proceder el amparo.- La
Suprema Corte de Justicia de la Nacin ha establecido que el
procedente es el amparo directo.
3. Naturaleza procesal de la instancia ante la Comisin. Efectos
relativos a la prescripcin.- La finalidad de instaurar la instancia ante la
Comisin, fue establecer un mejor control sobre las compaas
aseguradoras, que exageraban en su costumbre de litigar los pagos, lo
que ha producido, en el pblico, cierta aversin contra la institucin del
seguro.
La ley previene que los tribunales no darn entrada a demanda alguna
contra una institucin de seguros si el actor en ella no afirma, bajo
protesta de decir verdad, que se sustanci y agot ante la comisin el
procedimiento conciliatorio, y agrega que en cualquier momento que
aparezca que no se agot tal procedimiento, deber sobreseerse la
instancia e imponer el actor las cosas originadas por el procedimiento.
Dice la ley que la omisin del procedimiento conciliatorio en la va
administrativa constituye, adems una excepcin dilatoria que puede
interponerse por la compaa demandada.
Esta ltima disposicin es, en realidad, redundante e innecesaria, e
incorrecta desde el punto de vista tcnico, ya que no se trata de una
excepcin en sentido estricto. La omisin de la instancia ante la
Comisin es un hecho impeditivo del nacimiento de la accin, que el
juez debe hacer valer de oficio. Si se borrase el prrafo transcrito en
nada sufrira la ley, sino mejorara estrictamente.
Efectos relativos a la prescripcin.- Interpretando el artculo 84 de la
LSCS, que dice que la prescripcin en materia de seguros se
interrumpir por las causas ordinarias, y relacionando tal disposicin
55
con el artculo 1041 del Cdigo de Comercio, que dice que la

prescripcin se interrumpir por cualquier gnero de interpelacin
judicial, podemos suponer tres cosas:
a) La prescripcin se interrumpe por la presentacin de la reclamacin
ante la Comisin Nacional Bancaria y de Seguros, y comenzar a
correr nuevamente al siguiente da de agotado el procedimiento
administrativo.
b) La presentacin de la demanda sin el requisito administrativo previo
no suspender la prescripcin si se desecha sin notificarse a la
aseguradora, y
c) Si se notific la demanda deber considerarse interrumpida la
prescripcin aunque el juicio sea sobresedo.
4. El juicio ordinario.- Ya indicamos que, una vez agotado el
procedimiento conciliatorio ante la Comisin, si el resultado es
negativo, podr el reclamante iniciar juicio ordinario mercantil ante juez
competente.
En ese juicio, la actividad jurisdiccional llegar hasta declarar
ejecutoriada la sentencia; pero la ejecucin de esta corresponder a la
autoridad administrativa.
El juez, una vez que exista sentencia ejecutoriada, la comunicar a la
Secretaria de Hacienda y Crdito Pblico, la que requerir a la
aseguradora para que lo compruebe, dentro de setenta y dos horas,
haber cumplido la sentencia, y si no lo hiciere, la Secretara mandar
pagar al interesado con la reserva que haya ordenado constituir la
Comisin durante el procedimiento conciliatorio, y si tal reserva no
fuere suficiente, la Secretara, para hacer el pago indicado, mandar
rematar en bolsa los valores que, conforme a la ley, la institucin
aseguradora debe tener depositados en Nacional Financiera, S. a.
(Art. 136 LGIS).

Derecho Mercantil 3

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1

UNIVERSIDAD DA VINCI DE GUATEMALA

2. Compraventas especiales. a) Compraventas en establecimientos

condiciones de la venta, equival a una oferta, que puede ser aceptada

impuestos y derechos que se causen hasta el momento de la entrega

particulares o por instituciones de crdito, sociedades o empresas

1a. El consignatario no quedar liberado de la obligacin de pagar el

supuestos, debe aplicarse la clusula rebus sic stantibus, y que, en

anticipacin y pagando los 'intereses vencidos. (Art. 2396) Sera justo,

acostumbrado encasillar la ley citada entre las leyes civiles, creemos

reglamentado en nuestra ley, y para resolver las cuestiones relativas al

conclusiones, dado el claro principio de equidad que orient a los

4 Conf. Catoni. Op. Cit. Pg. 144 y Sig.

Conf. Escarra. Op. Cit.

Comercio no define, generalmente, los contratos; slo dice cuando son

cosas de un lugar a otro, y a entregar las cosas ^transportadas al

4. Conf. Escarra. Op. Cit. Pg. 722.

correspondiente es de una asociacin en la que los participantes

responsabilidad empresarial, esto es, cuando est ausente la culpa del

porque, como ms adelante veremos, tal obligacin la establece el

lugar en que deba hacerse la entrega, debiendo en este caso los

tratare de averas, despus de las veinticuatro horas de recibidas las

Consulado del Mar (1424), las ordenanzas de Burgos (1538), Sevilla

Antgono Donati. Manuel Cit.

En la actualidad un contrato aislado sobre riesgos no tendra la

como su certeza est determinada en general por el movimiento de los

8 Op. Cit. Pg. 56

deber atenerse a sus propios conocimientos y experiencia; pero en

derogables en casos concretos por voluntad de las partes cuando las

consecuente carcter masivo del contrato, y que el campo de que nos

1 Charles Weens.-LAssurance de Chosese Contrat dIndemmte. Pars, 1927

Secretaria de Hacienda y Crdito Pblico, y slo podr concederse tal

aseguradora expidiera su mensaje de aceptacin. As lo aceptan la

reconocido ya por las Ordenanzas de Bilbao y por el comentario

un momento posterior a la celebracin del contrato y el riesgo

porque al transmitir la pro-piedad de las cosas aseguradas, perd el

momento, el asegurador asume el riesgo en su totalidad. (Art. 44

debi causarse Sobre este tema volveremos al ocupamos del seguro

1 Conf. Garrigues.-Op. Cit.-Pg. 278

Si slo se asegura el riesgo de incendio, la empresa aseguradora

1 Conf. Donati, Op. Cit. Pg. 345

tradicional agregar, al inters asegurado, un porcentaje sobre valor de

1 Conf. Halperin.-Op. Cit. Pg. 49

aseguradora, la que nunca quedar vinculada por una transaccin que

nica responsable es la reasegurada que contrat con ellos. (Art. 2

1 Conf. Luca Buttaro.-En Enciclopedia del Diritto.-Tomo III, pg. 609.

indemnizatoria porque la vida humana es un valor tico que excluye

y en el segundo, los del beneficiario irrevocable. (Arts. 163, 164, 165 y

Conforme a los resultados de los clculos actuariales, se fija una prima

ste (que tendr el carcter asegurado de beneficiario), la misma

aseguradora haya tenido conocimiento de ella; y si se tratare de la

Comercio, no se exigir la legalizacin de documentos oficiales, ni el

con el artculo 1041 del Cdigo de Comercio, que dice que la

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