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2. Cunto?
1. Ahorrar
65
25
Niez/
Adolescencia
Dependiente
3. Gastar
Vida productiva
Jubilacin/
Retiro
Independiente
Dependiente
o
Independiente?
Retiro Activo
Suma Asegurada
por Fallecimiento
Suma Asegurada
por Supervivencia
O
Si Fallece
durante el plazo
de seguro
Beneficios Adicionales
Doble indemnizacin y perdida de miembros (DIPMC)
SIN COSTO:
Pago
nico
Dotal
Beneficio Bsico:
Fallecimiento
o
Supervivencia
Opcionalmente:
Accidente
Invalidez
Conyugal
Enfermedades Graves
Renta Mensual por
Fallecimiento.
Rentas
Vitalicias
Fecha de
Retiro
Pago
nico
Dotal
Beneficio Bsico:
Fallecimiento
o
Supervivencia
Opcionalmente:
Accidente
Invalidez
Conyugal
Enfermedades Graves
Renta Mensual por
Fallecimiento.
Rentas
Vitalicias
Perodo de Garanta
Pensionista Contingente
Fecha de
Retiro
Gastos Funerarios
Despus
Rentas
vitalicias
Perodo de Garanta
Se pagar el 100% de la Renta
durante un mnimo de 10, 15 20
aos, independientemente si vive o
no el Asegurado.
El Cliente escoge el nmero de
aos del perodo.
Despus
Rentas
vitalicias
Perodo de Garanta
Pensionista Contingente
Se pagar un porcentaje de la
Renta como Pensin de Viudez al
Cnyuge en forma vitalicia.
El Cliente escoge el porcentaje
(mx.. 100%).
Despus
Rentas
vitalicias
Perodo de Garanta
Pensionista Contingente
Gastos Funerarios
Una
Suma
Asegurada
por
Fallecimiento expresada en tantas
veces la Renta (mx.. 10 veces).
Aspectos Fiscales
Ahorro CON Impuesto
Todos los instrumentos de Ahorro pagan
impuestos.
En Sumas Aseguradas por Supervivencia se
retendr el 20% sobre el inters real. (Art. 133
LISR).
Ejemplo de recuperacin
Ahorro con impuesto
Cliente 34 aos
Dotal 59 EA
$1,000,000
Cliente 35 aos
Dotal 60 EA
$1,000,000
Prima: $25,000
25 x $25,000 = $625,000
Prima: $25,000
25 x $25,000 = $625,000
Cliente recibe:
$1,000,000
Monedas
Moneda Nacional
Ajuste anual segn INPC
En Suma Asegurada
En Prima
No pierde Valor Adquisitivo
Dlares
Forma de Pago
Anual, Semestral, Trimestral y Mensual
M.N.
USD
Anual
$2,000
$167
Semestral
$1,250
$104
Trimestral
$ 800
$ 67
Mensual
$ 400
$ 33
Comisiones
Para plazo desde 10 aos
y menores a 20:
MONEDA NACIONAL
MONEDA DLARES
AO
DECR.
AO
DECR.
36%
32%
12%
12%
3Y4
8%
8%
5 AL 10
5%
4 AL 10
5%
11 mas
3.5%
11 o ms
3.5%
MONEDA DLARES
AO
DECR.
AO
DECR.
40%
36%
12%
12%
3Y4
8%
8%
5 AL 10
5%
4 AL 10
5%
11 ms
3.5%
11 o ms
3.5%
Mesa de ayuda
e-mail: vida@inbursa.com