f.) Realice un cuadro SINOPTICO del Sistema de Seguro Privado.

Sistema de seguros
privado

se rige por la ley general

de seguros, esta
conformado por

las empresas de
seguros

los intermediarios de
reaseguros

las compaias de
reaseguros

los peritos de seguros

los asesores
productores de
seguros

g.)Elabore un cuadro SINPTICO de la clasificacin de los Seguros, que incluya

una breve descripcin de los mismos.
CLASES DE SEGURO DE ACUERDO
AL SECTOR

CLASIFICACIN DEL
SEGURO

PRIVADO.- Es el que el
asegurado contrata
voluntariamente para cubrirse de
ciertos riesgos, mediante el pago
de una prima que se halla a su
cargo exclusivo
SOCIAL.- Tiene un objeto
amparar a la clase trabajadora
contra ciertos riesgos, como la
muerte, los accidentes, la
invalidez, las enfermedades, la
desocupacin o la maternidad.

CLASES DE SEGUROS DE ACUERDO

A SU OBJETO

PERSONALES.- el objeto es el
ser humano, por lo tanto son
aquellos que comprenden a los
seguros contra accidentes de que
puede ser vctima el asegurado.
AGRCOLAS.- son las
explotaciones agrarias, pecuarias
y forestales
INDUSTRIALES.- son las
propiedades comerciales o

DE ACUERDO A LA NATURAEZA DE
LOS RIESGOS
Seguros de personas.- se encuentran
los seguros , cuyos riesgos daen a la
persona humana, por lo tanto en esta
clasificacin estarn los seguros de
vida, seguros accidentales y seguros de
enfermedad, etc.
De daos.- aqu se clasifican los
seguros cuyos riesgos provoquen daos
al patrimonio de las personas, est
conformado por el seguro de transporte,
seguro contra incendio seguro contra
robo, seguro de vehculos, etc.
Seguro de responsabilidad civil.- E n
este caso se encuentra los seguros
cuyos riesgos provoquen daos contra
terceras personas, y est formado por
los seguros de deudas futuras, los
seguros por costes y fianzas judiciales.

CLASIFICACIN DEL
SEGURO

Seguros de fianzas.- se encuentran

los seguros que amparan daos por
riesgo moral, y son los seguros de fiel
cumplimiento.
DE ACUERDO AL NUMERO DE
ASEGURADORAS
Individual.- es tramitado por una sola
compaa
Colectivo.-negocian entre dos o ms
aseguradoras
DE ACUERDO A SU DURACIN
Temporal.- aquel que se duracin es
menor a un ao
Anual.- cuya duracin es de un ao.
Largo plazo- el contrato es mayor a un
aoDE ACUERDO ALA NATURALEZA DE
CONTRATACIN
Obligatorio.- el contrato con la
aseguradora es obligatorio

H.) Seale a qu clase de riesgo corresponde, un Seguro de LUCRO CESANTE?

personales
patrimoniales
consecuenciales
i.) En que consiste un SEGURO PROLONGADO?
El asegurado puede prolongar la vida del contrato utilizando las reservas que posee y por el
tiempo que estas alcancen
j.) Haga un cuadro sinptico de los Ramos de los Seguros ponga un ejemplo de
cada uno de los ramos principales.

Ramos
personales
Ramos personales
riesgos por vida,
muerte,accidentes ,
enfermedades

Ramos
del
seguro

Ramos
Ramos
patrimoniales .seguro
de
incendios,
de incendios,
responsabilidad civil,
seguro
seguro de
de vehiculos
vehiculos ,
,
seguro agrario.

k.) Cmo se denomina el RAMO del Seguro que es una combinacin del Seguro en
caso de vida y el Seguro en caso de Muerte?
Dentro de los ramos personales, ramo de vida.
l.) A que seguro correspondera un riesgo de un SUNAMI en las costas
ecuatorianas?
Dentro del riesgo fundamental ya que provienen de prdidas que son impersonales en su
origen y en sus consecuencias afectan a numerosas personas y son catastrficas.
m.) Las personas que tienen una Pliza de vehculos con una cobertura que cubre
responsabilidad civil de daos a terceros deben tambin contratar el SOAT para
su vehculo?

El SOAT es un seguro obligatorio que tiene todo vehculo

n.) Elaborar la TABLA DE RESCATE para los perodos ,8,9,10 aos para un
seguro de Vida de $ 60.000 con una prima CUATRIMESTRAL ANTICIPADA de $
300 a una tasa de inters del 5% a.c.c. para una persona de 30 aos de edad. La
compaa de seguros establece un 12% de Gastos administrativos.

En los datos no define que la persona cancelo o dio un avance por lo cual no calculamos s .
o. ) Con parte de la informacin del literal anterior elabore una TABLA DE SEGURO
SALDADO considerando un 80% de la Suma Asegurada para los perodos 8,9,10 aos
Lmite superior
= $ 60.000
Incremento anual
(60.000- 48.000) / 2 = 6.000
Base
48.000

p.) Construya
con
un
para los perodos 3,6, 9 y 10 aos.

una TABLA DE SEGURO PRORROGADO

mnimo de 10 aos y un mximo de 40 aos

Lmite superior 40 aos

Lmite inferior
Incremento anual

10 aos
40-10 = 30 /7 = 4.29

q.) Indique las funciones del seguro y sus limitaciones, ponga las principales
caractersticas de cada una de ellas.

FUNCIONES DEL SEGURO

Todas las personas o grupos sociales tienen permanentemente necesidades, las que son
solventadas de acuerdo al nivel de renta que poseen, el seguro contribuye a la estabilizacin
de los presupuestos individuales, familiares y de las organizaciones entre las cuales
tenemos:
Funcin econmica
El seguro dentro de la economa contribuye:
Con la microeconoma, al establecer costos ciertos a los hechos fortuitos
Con la microeconoma, mediante la generacin de ingresos al producto interno
bruto, permitiendo mantener constante los niveles del mismo
Con el desarrollo econmico, al eliminar riesgos y estabilizar los presupuestos
econmicos
Funcin social
Fomenta la proteccin de los individuos, miembros de familia y organizaciones
Estimula el sentido de responsabilidad frente a terceros, especialmente cuando se
abren nuevas empresas o se realizan nuevas inversiones y se crea empleo
Mantener la estabilidad social protegiendo contingencias derivadas de la vejez, de
las enfermedades o de los accidentes
Prevenir los riesgos mediante la reduccin de primas, al estimular la previsin y la
prevencin
Otras funciones especficas del seguro
Funcin laboral
Funcin financiera
Funcin preventiva
Funcin de control
Funcin indemnizatoria
LIMITACIONES DEL SEGURO.
Limitaciones por el valor pecuniario
Las prdidas o siniestros cubiertos por el seguro deben de poderse expresar en trminos de
un pago pecuniario.
Limitaciones por la ley
El alcance del seguro se encuentra limitado por la ley.

Limitacin por el inters asegurable

El seguro funciona cuando existe un inters asegurable que proteger, cuando no existe este
inters asegurable, el acuerdo se convierte en una apuesta y aunque esta no fuera ilegal, los
tribunales no obligaran su cumplimiento.
Limitacin por insuficiencia de conocimientos
No se pueden llevar a cabo seguros en los que no existen conocimientos suficientes para
hacer previsiones de futuro con exactitud, sin estos conocimientos no es factible calcular la
prima de riesgo.
Limitaciones por razones de inters pblico
No se puede asegurar riesgos, que al hacerlo vayan contra la utilidad pblica.

r.) PROBLEMA DE AHORRO Y SEGURO.

El seor Parra tiene un bien avaluado en $70.000 sujeto a un riesgo, por lo que decide
ahorrar cuatrimestralmente $1.500 a una tasa de inters del 12% a.c.c. Por otra parte
contrata un seguro que le cobra una PRIMA NETA DE $ 2.000 trimestrales del
contrato del seguro.
Se pregunta:
1.- Qu valor pagara por el seguro?
2.- Qu valor ahorrara adicionalmente?
3.- Si el siniestro se produce a los 15 aos.
a) Qu pasa con el ahorro? Le alcanza el valor ahorrado? Demuestre.
b) Qu pasa con el Seguro? Cuanto le indemniza?
NOTA: Si el asegurado no ha completado de pagar las primas, la Ca. de Seguros le
deduce su valor de la Indemnizacin.
4.- Si el siniestro se produce a los 3 aos.
a) Qu pasa con el ahorro? Le alcanza el valor ahorrado? Demuestre.
b) Qu pasa con el Seguro? Cuanto le indemniza?
NOTA: Si el asegurado no ha completado de pagar las primas, la Compaa de
Seguros le deduce su valor de la Indemnizacin.
s.) PROBLEMA DE INDEMNIZACIN
El Sr. Lpez posee un vehculo de $ 28.000 dlares sujeto a riesgo de robo, contrata un
seguro el 19 de Marzo del 2014 por el valor de $ 15.000. La compaa de seguros le
cobra una PRIMA NETA de $ 450 dlares; Un Deducible del 8% del valor de los
daos, el 2% de la suma asegurado no menor de $ 300.
Se produce el siniestro el 10 de Septiembre del 2014. El valor de los daos es el 25%
del valor del vehculo. Se establece una depreciacin del 2.5% mensual. Los derechos

de emisin son $5.

NOTA CONSIDERE PARA LOS CALCULOS EL AO DE 365 DIAS Y EL
IMPUESTO DEL SEGURO CAMPESINO.
CALCULAR LAS INDEMNIZACIONES I1, I2, I3, I4

u.) En la ilustracin de QUINO que se presenta a continuacin, l pag para tener

los papeles en regla de su coche y poder asegurarle en la Compaa de Seguros con
una pliza de seguro de robo. El siniestro consiste en que QUINO personalmente
haba substrado el coche y reclama, indicando que el Seguro le indemniza una
miseria. Si el Seguro detecta que Quino se substrajo el coche debe anular el
contrato y si no detecta porque Quino arreglo los papeles para asegurarle DEBE
INDEMNIZARLO TODO y no darle una miseria?

El reclamo de quino es correcto

La compaa de seguros debe indemnizarle el total del valor del vehculo y no una
miseria porque para asegurarle quino arreglo los papeles y los tiene en regla

EVALUACIN
TRABAJO A ENTREGAR

a) Conforme la teora econmica defina al mercado de seguros.

Un mercado es un lugar fsico, donde la oferta y la demanda intercambian sus recursos,
limitndose a incidir en los agentes que manejan tanto como una como otra, es decir
vendedor y comprador, este es el tpico comercio pblico de compra o venta o el lugar
donde la compra-venta se efecta.
b) EN QUE LUGAR DE UN SISTEMA ECONOMICO NACIONAL SE
ENCUENTRA LOS ASESORES PRODUCTORES DE SEGUROS?

Bolvar
Cotopaxi
Imbabura
Napo
Orellana
Pastaza
Pichincha
Sucumbos
Carchi
Chimborazo
Tungurahua

c) EN QUE LUGAR DE UN SISTEMA ECONOMICO NACIONAL SE

ENCUENTRA LAS COMPAIAS DE SEGUROS?
Las compaas de seguros se encuentran establecidas en el territorio nacional y las
sucursales de empresas extranjeras establecidas en el pas, que asumen directa e
indirectamente riesgos sobre las bases de primas.

d) REALICE UN CUADRO SINPTICO DEL SERVICIO DEL SEGURO

SEGN EL COMPORTAMIENTO DEL CONSUMIDOR, DESCRBALOS.
Necesidades
imprescindibles.- tener
necesidades susceptibles de ser

SERVICIO DEL
SEGURO SEGN EL
COMPORTAMIENT
O DEL
CONSUMIDOR

Capacidad de compra- poseer

medios econmicos suficientes
para comprar los servicios de
seguros
Capacidad de decisin.- tener
capacidad de decisin sobre el
hecho de comprar o no.

e) EL FONDO DE RESERVA ES UNA PRESTACIN O UN SERVICIO EL

FONDO EXPLIQUE.
El fondo de reserva es una prestacin ya que es un beneficio, al que tienen derecho
todos los trabajadores en relacin de dependencia, despus de su primer ao de trabajo.
f) ELABORE UN VOCABULARIO CON LOS SIGUIENTES TRMINOS:
EMPRESAS DE SEGUROS, COMPAAS DE REASEGUROS,
INTERMEDIARIOS DE REASEGUROS, PERITOS DE SEGUROS,
AJUSTADORES DE SINIESTROS, ASESORES PRODUCTORES DE
SEGUROS (BROKERS), UNDERWRITERS.
Empresas de seguros
Son Compaas annimas constituidas en territorio nacional y las sucursales de
empresas

extranjeras establecidas en el

pas, que asumen directa o indirectamente,

o aceptan o ceden riesgos sobre la base prima.

Compaas de reaseguros
Son

compaas

annimas constituidas en territorio nacional y las sucursales de

empresas extranjeras establecidas en el pas, que otorgan coberturas a una o varias

empresas de seguros por los riesgos que estas hayan asumido, as como realizar
operaciones de retrocesin

Intermediarios de reaseguros
Son personas naturales o jurdicas, cuya nica actividad es la de gestionar y colocar
reaseguros y retrocesiones para una o varias empresas de seguros o compaas de
reaseguros.
Peritos de seguros
Son aquellas personas naturales o jurdicas que realizan peritajes sobre las actividades
de seguros. Estos pueden ser:

Los inspectores de riesgos, cuya actividad es la de examinar y

calificar los

riesgos y,

Los ajustadores de siniestros, que examinan las causas de los siniestros y valoran
la cuanta de las prdidas en forma justa.

Ajustadores de siniestros: Que examinan las causas de los siniestros y valoran la

cuanta de las prdidas en forma justa.

Asesores productores de seguros (brokers)

Que son personas jurdicas cuya actividad es la de gestionar y obtener contratos de
seguros.
Underwriters.
Llamados suscriptores son los nicos que como miembros del Lloyd pueden
aceptar reaseguros.
Exclusividad de actuacin.- las
Los Lloyd estn conformados por empresas
varios milesaseguradoras
de Underwritesdebern
lo que permite
cobertura a riesgos con elevados capitalesdedicarse
asegurados. nicamente

a
la
prctica de las operaciones de
seguros,
y
g) ELABORE UN CUADRO SINPTICO
DE LAS reaseguros,
CARACTERSTICAS
DE
LAS EMPRESAS DE SEGUROS actividades anexas o relacionadas
como en el caso de operaciones
financieras de inversin.
Sometimiento a normas de
vigilancia oficial.- el carcter
social y pblico de la actividad

aseguradora y el sistema de
adhesin con que contratan las
plizas suscritas en las empresas
aseguradoras.
Operaciones en masa.no
solamente por
la tendencia
normal de las aseguradoras , sino
por propia exigencia tcnica, las
empresas de seguros tratan de
conseguir el mayor nmero de
asegurados
Exigencia de capital inicial.todas las legislaciones exigen a
CARACTERISTICAS DE LA
las empresas de seguros que
EMPRESA DE SEGUROS
tengan un capital mnimo que
garantice el cumplimiento del

h) INDIQUE CUALES SON LOS FACTORES QUE DETERMINAN EL TIPO

DE COMPAA DE SEGUROS

El rgimen Jurdico social

Las polticas de la Empresa.

Los volmenes de Operaciones.

La Ubicacin geogrfica.

Clases o Tipos de operaciones de seguros.

Medios informticos.

i) REALICE UN DIAGRAMA DE FLUJO DE LA CESIN PARCIAL DE

NEGOCIOS, CONFORME A LA LEY GENERAL DE SEGUROS

j) REALICE UN DIAGRAMA DE FLUJO DE LA EMISIN DE LA PLIZA

QUE INCLUYA LA ACEPTACIN O RECHAZO DEL SEGURO

k) REALICE UN DIAGRAMA DE FLUJO DEL PROCESO PARA RECLAMAR

EL PAGO DE UNA PLIZA.

l) INDIQUE CUALES SON LAS POLITICAS DE VIGILANCIA QUE

INSTRUMENTAN PARA EL CONTROL ESTATAL DE LOS SEGUROS Y
LAS ASEGURADORAS.

Superintendencia de Compaas, Valores y Seguros.

Cdigo Orgnico Monetario y Financiero en la Ley General de Seguro

m) CUL ES LA FUNCIN DE BEREAU VERITAS CON RESPECTO A LAS

ENTIDADES ASEGURADAS.
Institucin con sede en Pars, que facilita informacin a las entidades aseguradoras que
lo solicitan, sobre las caractersticas y estado de conservacin de los buques, a efectos
de su tarifacin o clculo de primas.
n) ELABORE UN CUADRO SINPTICO DE LAS SANCIONES DE LA
SUPERINTENDENCIA DE COMPAAS, VALORES Y SEGUROS
CUANDO LAS EMPRESAS DE SEGUROS EFECTEN INVERSIONES SIN
SUJETARSE A LAS NORMAS LEGALES.

Multas

Sanciones

No menor a
30 SBU.
No superior al
5% de ventas
reportadas.

Graduadas de
acuerdo a la
gravedad.