Finanzas Bancarias

Cuestionario Gua
1. A cunto aument la inflacin en la economa en Mxico y que
podramos
decir
de
las
tasas
de
inters?
La inflacin en Mxico se ha mantenido por debajo del 3% mientras que las
tasas de inters estn por elevarse debido a las circunstancias de la
economa
mundial.
2. Cundo
En

ocurri
el

la

recesin
2008

ms
al

reciente?
2015.

3. Menciona alguna innovacin financiera de los ltimos 10 aos que nos

haya afectado personalmente. Nos coloc en mejor o peor posicin?
Una innovacin fueron los pagos y transferencias electrnicas. Nos
beneficia, ya que esto nos ahorra mucho tiempo y en la mayora de las
situaciones se usa por seguridad y tener un mayor control.
4. Nos encontramos todos por igual en una peor situacin cuando
suben
la
tasa
de
inters?
Para las personas que cuentan con deuda s les afecta ya que sta
aumentar, en cambio las personas con capital en inversin les beneficia.
5. Cul
es
la
actividad
bsica
de
los
bancos?
La actividad bsica de los bancos es el uso de los depsitos de los
cuentahabientes como recursos de colocacin de crditos. Cobrando un
inters en cada amortizacin al deudor de la institucin y devolviendo una
tasa
menor
al
ahorrador
inicial.
6. Por qu razn son importantes los mercados financieros para la
salud
de
la
economa?
Porque dotan la liquidez a los activos y mayor circulacin de los productos.
7. Cmo puede explicar la razn por la cual usted tiene ms
probabilidades de hacer un prstamo a un familiar que a un extrao?
El hecho de que exista un lazo afectivo con personas de la familia, nos
hace tener ms confianza en ellos que en un extrao y por eso decidimos
prestar con mayor facilidad, sin embargo desde mi punto de vista, tiene un
riesgo
mayor
pues
es
ms
difcil
que
paguen.
8. Si usted es patrn Qu tipo de problemas de riesgo moral le
preocupan
en
relacin
con
sus
empleados?

Que existan malentendidos generados por el desconocimiento de la

operacin de los servicios bancarios utilizados por la empresa en beneficio
de
los
trabajadores,
como
el
depsito
de
nmina.
9. Por qu los hombres de las cavernas, no necesitaban dinero?
Porque
se
hacan
intercambios
por
medio
del
trueque.
10. Durante el siglo XIX, por qu algunas personas en EUA estaban
dispuestas a que les pagaran con cheques en lugar de oro aun cuando
saban que haba posibilidad de que los cheques rebotaran?
Los
cheques
eran
ms
fciles
de
transportar.
11. En la Grecia antigua por qu era el oro un candidato ms probable
que
el
vino
para
usarse
como
moneda?
La moneda era mejor candidato que el vino para utilizarse como moneda ya
que esto provena de los reyes que gobernaban al entonces, para ellos era
su
representacin
en
oro.
12. Usted abandonara su chequera y usara en su lugar un medio de
pago
electrnico
si
estuviera
disponible
y
por
qu?
Si, ya que las ventajas del pago son mayores, agilidad y eficiencia en
recaudos, procesos operativos y conciliacin de transacciones,
actualizacin en lnea de la informacin de recaudo, seguridad en el
manejo de la informacin y de los recursos, reduccin de costos, dbito en
ms de 2.000 sucursales bancarias, acceso a la informacin a travs de la
banca
virtual
empresarial.
13. Clasifique los siguientes activos del mayor al menor grado de
liquidez.
Dinero circulante, depsitos de ahorro, depsitos y cheques, lavadoras,
acciones
comunes
y
casas.
14. Por qu los economistas llaman "papa caliente" al dinero durante
una
inflacin?
Lo llaman as ya que es un riesgo tener efectivo o dinero en cuentas porque
este
se
devala
y
pierde
su
valor
constantemente.
15. Busqu las cifras M1 y M2 de la reserva federal de EUA para el
perodo ms reciente a un ao. Han sido similares a sus tasas de
crecimiento? Qu implicaciones tienen en la conduccin de la
poltica
monetaria?
Tasas:
1.6
%
(2013),
2.8
%
(2012),
1.8
%(2011)

Inflacin

subyacente

corto

largo

plazo.

16. Menciona los principales hechos dela evolucin de la banca

La evolucin de la banca: antes cajeros amistosos para consultar saldo y
hacer retiros, ahora existe los ATM, (cajeros automticos), La banca
electrnica, La e- finanzas y los retiros desde dispositivos mviles. La parte
computarizada que
sustituyo a las tarjetas perforadas, Sistemas
Comprensible
a
la
Banca,
etc.
17.

Cul
Intercambiar

es
la
una cosa por

funcin
de
otra, moneda por

la
bien

moneda?
o servicio.

18.

Cul
es
la
funcin
de
la
banca?
Administrar el ahorro, transformar el ahorro en crditos para apoyar los
proyectos productivos y administrar el sistema de pagos que permite la
liquidacin
de
las
operaciones
comerciales.

19.

Qu importancia tiene la industria bancaria en Mxico?

Mucha, ya que es por donde circula el flujo de dinero que est en el pas,
por
las
instituciones
bancarias.

20.

Qu
papel
juega
la
banca
en
la
economa?
Los bancos desempean un rol clave en la economa. Un banco acepta
depsitos para luego canalizar estos recursos y otorgarlos como prstamos
a pblico inversionista; los bancos son una conexin entre individuos con
dficit de capital e individuos con excedente de capital. Con la aceptacin
de depsitos, la banca genera sus propios fondos y con ello promueve el
desarrollo de la economa mediante la otorgacin de crditos.

21. Qu papel juega el gobierno federal sobre la Banca de Mxico?

El gobierno federal ha instrumentado una serie de medidas cuyo propsito
es restablecer el buen funcionamiento de dichos mercados y preservar la
estabilidad financiera, es por eso que siempre debe estar involucrado en
los
financiamientos
del
pas.
22. Qu
son
las
operaciones
activas?
Las operaciones activas son un instrumento de financiacin al que acuden
empresas y personas para cubrir sus necesidades sean stas de la
naturaleza que sean. Las operaciones bancarias activas que realizan las
entidades de crdito pueden ser clasificadas de acuerdo con distintos
criterios.

23.

Qu
son
las
operaciones
pasivas?
Las operaciones de pasivo son aquellas en las que las entidades
financieras, bsicamente, se dedican a la captacin de recursos
financieros, y a cambio, se comprometen a pagar, generalmente en forma
de inters, una rentabilidad a los clientes, bien sean depositantes de dinero
o
bien
de
activos
financieros.

24. Qu
es
MULTIPLICADOR
MONETARIO
O
BANCARIO?
La relacin matemtica entre la base monetaria y la oferta monetaria de
una economa. Explica el aumento de las cantidades de efectivo en
circulacin causados por el uso que hace el banco de los fondos de los
depositantes para prestar dinero. Un prstamo bancario genera dinero ya
que el crdito se convierte en un nuevo depsito en efectivo que el
prestatario puede retirar. Este poder generador de dinero viene del sistema
de reserva fraccionaria. Se requiere que los bancos tengan a la mano slo
una parte de los fondos de los depositantes, de 10 a 15 por ciento, por lo
general el 12 por ciento. El depsito inicial es ahora un mltiplo porque est
consignado en la cuenta de los depositantes, y como un prstamo en la
cuenta del prestatario. El efectivo disponible se ha incrementado.
25.

Explica

la

Constitucin
de
la
banca
Son
3
etapas:
Primera Etapa: Los accionistas fundadores deben presentar un plan de
desarrollo de negocios del Banco, ms los antecedentes para demostrar el
cumplimiento de los requisitos de solvencia e integridad establecidos en la
Ley
General
de
Bancos.
Segunda Etapa: consiste en la obtencin de la autorizacin de existencia,
que se otorga en un plazo de diez meses desde que se cumpli la Primera
Etapa. En este perodo se realizan todas las actividades para constituir el
banco
como
tal.
Tercera Etapa: es la obtencin de la autorizacin de funcionamiento, que se
otorga una vez que se han cumplido los trmites anteriores. Esta
autorizacin se entrega al comprobarse que el banco tiene todo lo
necesario
para
operar
con
normalidad.

26.

Menciona
la
Estructura
Funcional
de
la
Banca:
Una institucin financiera normalmente est conformada por cinco niveles
jerrquicos, operacionales y son:
Nivel uno: Directorio. Que es el rgano que se encuentra en el ms alto
nivel y se constituye en la mxima autoridad de la institucin, las personas
que estn en este lugar, son los que toman decisiones de mayor

importancia y est conformada por la Asamblea de Socios o Accionistas y

el Directorio.
Nivel dos: Ejecutivo. Que es la mxima autoridad, que tiene por obligacin
ejecutar las decisiones del Nivel 1 y, es responsable directos de la
administracin del Banco y est conformado por la Gerencia General.
Nivel tres: Asesores. Est representada por unidades que presentan
asistencia tcnica especializada al nivel 1 y 2, normalmente est
compuesta por el departamento de Auditoria y Asesora Legal.
Nivel cuatro: Operativo. Son los encargados de cumplir las funciones de la
entidad, como ser la captacin y colocacin de recursos, prestar servicios y
otros y est conformada por la Gerencia de Operaciones, Gerencia de
Crditos y Gerencia Comercial.
Se puede decir que el nivel operativo es el apoyo directo principal del nivel
2, porque ejecuta las decisiones de la gerencia general.
Nivel cinco: Administrativo. Es el que apoya administrativamente a todos los
niveles, aportando instrumentos fsicos e intelectuales, es decir es el
encargado de proveer los recursos humanos y materiales para el
funcionamiento
de
la
institucin.
27.

Cmo
se
organiza
la
banca
para
operar?
Conforme a la ley de Instituciones de Crdito en su Artculo 10.- Las
solicitudes de autorizacin para organizarse y operar como institucin de
banca mltiple debern acompaarse de lo siguiente: I. Proyecto de
estatutos de la sociedad que deber considerar el objeto social y sealar
expresa e individualmente las operaciones que pretenda realizar conforme
a lo dispuesto por el artculo 46 de esta Ley, as como satisfacer los
requisitos que, en trminos de la presente Ley y de las dems
disposiciones aplicables, deban contenerse; II. Relacin e informacin de
las personas que directa o indirectamente pretendan mantener una
participacin en el capital social de la institucin de banca mltiple a
constituir, que deber contener, de conformidad con las disposiciones de
carcter general que al efecto expida la Comisin Nacional Bancaria y de
Valores, previo acuerdo de su Junta de Gobierno, lo siguiente: a) El monto
del capital social que cada una de ellas suscribir y el origen de los
recursos que utilizar para tal efecto; b) La situacin patrimonial, tratndose
de personas fsicas, o los estados financieros, tratndose de personas
morales, en ambos casos de los ltimos tres aos, y c) Aqulla que permita
verificar que cuentan con honorabilidad e historial crediticio y de negocios
satisfactorio. III. Relacin de los probables consejeros, director general y
principales directivos de la sociedad, acompaada de la informacin que
acredite que dichas personas cumplen con los requisitos que esta Ley
establece para dichos cargos. IV. Plan general de funcionamiento de la

sociedad que comprenda por lo menos: a) Las operaciones a realizar de

conformidad con el artculo 46 de esta Ley; b) Las medidas de seguridad
para preservar la integridad de la informacin; c) Los programas de
captacin de recursos y de otorgamiento de crditos en los que se refleje la
diversificacin de operaciones pasivas y activas de conformidad con la
normativa aplicable, as como los segmentos del mercado que se
atendern preferentemente; d) Las previsiones de cobertura geogrfica, en
las que se sealen las regiones y plazas en las que se pretenda operar; e)
El estudio de viabilidad financiera de la sociedad; f) Las bases para aplicar
utilidades, en la inteligencia de que las sociedades a las que se autorice
para organizarse y operar como instituciones de banca mltiple no podrn
repartir dividendos durante sus tres primeros ejercicios sociales y que, en
ese mismo periodo, debern aplicar sus utilidades netas a reservas. La
restriccin descrita no se observar por las instituciones de banca mltiple
que cuenten con un ndice de capitalizacin superior en diez puntos
porcentuales al requerido y con los suplementos de capital, conforme a lo
dispuesto en el artculo 50 de la presente Ley y, a su vez, cumplan con el
capital mnimo establecido en el artculo 19 de esta Ley, y Inciso reformado
DOF 10-01-2014 g) Las bases relativas a su organizacin, administracin y
control interno; V. Comprobante de depsito en garanta en moneda
nacional constituido en institucin de crdito o de valores gubernamentales
por su valor de mercado, a favor de la Tesorera de la Federacin, por una
cantidad igual al diez por ciento del capital mnimo con que deba operar la
sociedad conforme a la presente Ley, y VI. La dems documentacin e
informacin relacionada, que la Comisin Nacional Bancaria y de Valores
requiera para el efecto. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores tendr
la facultad de verificar que la solicitud a que se refiere el presente artculo
cumpla con lo previsto en esta Ley, para lo cual dicha Comisin contar con
facultades para corroborar la veracidad de la informacin proporcionada y,
en tal virtud, las dependencias y entidades de la Administracin Pblica
Federal, as como las dems instancias federales, entregarn la
informacin relacionada. Asimismo, la Comisin podr solicitar a
organismos extranjeros con funciones de supervisin o regulacin similares
corroborar la informacin que al efecto se le proporcione. Cuando no se
presente el instrumento pblico en el que consten los estatutos de la
sociedad, para su aprobacin, dentro del plazo de noventa das sealado
en el segundo prrafo del artculo 8o. de esta Ley; no se obtenga o no se
solicite la autorizacin para iniciar operaciones en trminos de los artculos
8o. y 46 Bis de esta Ley, respectivamente; la sociedad inicie operaciones
distintas a las sealadas en el artculo 8 Bis de esta misma Ley sin contar
con dicha autorizacin, o se revoque la autorizacin para organizarse y

operar como institucin de banca mltiple al amparo de la fraccin I del

artculo 28 de esta Ley; la Comisin Nacional Bancaria y de Valores
instruir a la Tesorera de la Federacin para hacer efectiva la garanta por
el importe original del depsito mencionado en la fraccin V de este
artculo. En los supuestos de que se niegue la autorizacin, se desista el
interesado o la institucin de banca mltiple de que se trate inicie
operaciones en los trminos previstos en esta Ley, se devolver el
comprobante de depsito a que se refiere la citada fraccin V. Una vez que
se haya hecho la notificacin a que se refiere el artculo 8o. de la presente
Ley y se haya otorgado la aprobacin de los estatutos prevista en ese
mismo artculo, el inicio de operaciones de la institucin de banca mltiple
deber sujetarse a lo dispuesto en el artculo 46 Bis de esta Ley.