PREVENCIN DEL LAVADO DE ACTIVOS Y

DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO

PERSPECTIVA DE LAS ENTIDADES
BANCARIAS

Expositor:
Juan Carlos Medina Carruitero
Presidente del Comit de Prevencin del Lavado de Activos y del Financiamiento del
Terrorismo (COPLAFT) de la Federacin Latinoamericana de Bancos (FELABAN)

5 Agosto 2014

ANTECEDENTES
Cifras
Se estima que a nivel mundial representa entre el 2% y el 5% del Producto
Interno Bruto global, es decir, entre US$800 billones y US$2 trillones
Los pases de Latinoamrica que registran mayor actividad
vinculada al lavado de dinero tomando en cuenta su Producto
Interno Bruto (PIB):
-

Brasil (5% del PIB de US$2,9 billones en 2012)

Ecuador (4% de US$70.836 millones en 2012)
Chile (4% de US$268.278 millones en 2012)
Per (4% de US$200.292 millones en 2012)
Mxico (3.6% deUS$1,1 billn en 2012)*

*Segn el estudio Lavado de Dinero de la Direccin General de

Servicios de Documentacin, Informacin y Anlisis de la Cmara de
Diputados de Mxico de 2013,

ANTECEDENTES
Cifras MP - Per
Cantidad. Desde el ao 2011 al 2013 se hicieron entre 200 y 250
denuncias por casos de lavados de activos.
Resultado. La Procuradura afirma que las sentencias por lavado de
activos son pocas.
Carga. Actualmente, la mayora de procesos que tiene la Procuradura
Pblica son por trfico ilcito de drogas y prdida de dominio.

Cunto de dinero al ao se lava en el pas al ao?

Se est lavando cerca de US$ 10,000 millones, segn el Ministerio Pblico.

ANTECEDENTES
Qu es el lavado de activos?
Ingreso de activos provenientes de actividades ilcitas al sistema econmico
formal, aparentando un origen lcito.
Proceso del lavado de activos

ANTECEDENTES
Etapas del lavado de activos

ANTECEDENTES

ANTECEDENTES
Efectos de lavado de activos

Prdida del control de la poltica econmica.

Distorsin econmica e inestabilidad.

EFECTOS

Desde punto de
vista
macroeconmico
Prdidas de rentas pblicas.

Riesgos para la reputacin

OFICIALIA DE CUMPLIMIENTO
Actividades Econmicas de Sujetos Obligados

SUJETOS OBLIGADOS

Sujetos Obligados Supervisados por SBS (Bancos, Financieras, Cajas Municipales de Ahorro y Crdito,
Empresas de Seguros y de Reaseguros, AFP, etc.).
Empresas o personas naturales dedicadas a la compra y venta de vehculos, embarcaciones y aeronaves.
Empresas o personas naturales dedicadas a la actividad de la construccin e inmobiliaria.
Los casinos, las sociedades de lotera y las casas de juegos, incluyendo bingos, tragamonedas, hipdromos y sus
agencias, y otras similares.
Agencias de aduana.

Sujeto Obligado (SO) : persona natural o jurdica,

que desarrolla una de las actividades econmicas
indicadas en la Ley 29038 Ley que incorpora la
Unidad de Inteligencia Financiera del Per a la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs.

Personas naturales y jurdicas que se dediquen a la compra y venta de divisas.

Personas naturales y jurdicas que se dediquen el servicio de correo y Courier.
Personas naturales y jurdicas que se dediquen el comercio de joyas, metales y piedras preciosas, monedas,
objetos de arte y sellos postales.
Personas naturales y jurdicas que se dediquen a los prstamos y empeo.
Las agencias de viaje y turismo, hoteles y restaurantes.
Notarios pblicos.
Martilleros pblicos.
ONG.
Personas naturales y jurdicas que se dediquen al comercio de antigedades.
Laboratorios y empresas que producen y/o comercialicen insumos qumicos que se utilicen para la fabricacin de
drogas y/o explosivos.
Personas naturales y/o jurdicas dedicadas a la compra venta o importaciones de armas.
Personas naturales y/o jurdicas dedicadas a la fabricacin y/o comercializacin de materiales explosivos.

Empresas mineras.

OFICIALIA DE CUMPLIMIENTO
Organigrama

DIRECTORIO

OFICIALA DE
CUMPLIMIENTO

AUDITORIA

GERENCIA GENERAL

GERENCIA DE
FINANZAS

GERENCIA DE
TECNOLOGA

GERENCIA DE ASESORIA
LEGAL

GERENCIA DE RECURSOS
HUMANOS

GERENCIA DE
OPERACIONES

OFICIALIA DE CUMPLIMIENTO
Estructura

Oficial de Cumplimiento

rea de Prevencin

rea Anlisis de
Operaciones
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SISTEMA DE PREVENCIN DEL LAVADO DE ACTIVOS

Y DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO
Definicin norma
El sistema de prevencin est conformado por las polticas y procedimientos establecidos por las empresas
de conformidad con la Ley, el Reglamento, las Normas Complementarias y dems disposiciones sobre la
materia.

Definicin prctica
Conjunto de elementos que integrados permiten prevenir o mitigar el lavado de activos y financiamiento
del terrorismo. Tenemos:
Oficial de
Cumplimiento

Manual
PLAFT

Registro de
Operaciones

Alertas

Capacitacin

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SISTEMA DE PREVENCIN DEL LAVADO DE ACTIVOS

Y DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO
Manual PLAFT (Art. 19 Resol. SBS N 838-2008 y modificatorias)

Conoce a tu cliente
Conoce a su
mercado
Conoce al empleado
Conoce a tu banco
corresponsal

Actividad Comercial
Qu productos tiene en el Banco
Cul va a ser la relacin comercial con el Banco
Dnde opera la empresa? locales, zona, etc.
Proveedores, clientes, informacin financiera
Origen del negocio, conocimiento del negocio
Informacin complementaria al ingresar al Banco
Antecedentes, declaracin patrimonial, informacin financiera
Informacin suficiente de bancos con los que se mantiene
negocios (SPLAFT)
Conocimiento que el banco cumple con un SPLAFT
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SISTEMA DE PREVENCIN DEL LAVADO DE ACTIVOS

Y DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO
Alertas
Son aquellas transacciones, comportamientos y/o conductas atpicos desarrollados por el cliente o
usuario del sistema bancario.
En el Anexo N1 de la Resolucin SBS N 838-2008 y sus modificatorias se lista un relacin de seales
tpicas.
Estas pueden generarse por sistemas automatizados, por reportes generados manualmente, casos
comunicados por otras unidades del banco, noticias periodsticas, requerimientos de informacin.
Las alertas puede derivar en:

Operacin Inusual

Operacin Sospechosa

Operacin que por su cuanta, caractersticas y

periodicidad, no guarda relacin con la
actividad econmica del cliente, sale de los
parmetros de normalidad o no tiene un
fundamento legal evidente.

Operacin INUSUAL, cuya magnitud o

complejidad injustificada, hace presumir que
procede de alguna actividad ilcita. No tiene un
fundamento econmico o lcito aparente. Se
comunica a travs de un Reporte de Operaciones
Sospechosas ROS.
La responsabilidad de calificar y comunicar stas
a la UIF SBS recae en el Oficial de Cumplimiento

En muchas oportunidades su calificacin es

responsabilidad del personal que tiene
contacto con el pblico

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SISTEMA DE PREVENCIN DEL LAVADO DE ACTIVOS

Y DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO
Alertas
Flujo de reporte de una OPERACIN SOSPECHOSA

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CONSIDERACIONES FINALES
Responsabilidad
del SPLAFT

Reporte de
Operacin
Sospechosa

Confidencialidad y
deber de reserva

Formularios

Enfoque basado
en riesgos

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DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO
PERSPECTIVA DE LAS ENTIDADES
BANCARIAS

Expositor:
Juan Carlos Medina Carruitero
Presidente del Comit de Prevencin del Lavado de Activos y del Financiamiento del
Terrorismo (COPLAFT) de la Federacin Latinoamericana de Bancos (FELABAN)

5 Agosto 2014