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Ricardo G. Mayer
Introduccin
Actualmente son muy pocas las personas a las que verdaderamente les alcanzan sus
ingresos para mantener el patrn de consumo deseado. Cada vez se vuelve ms
importante equilibrar los ingresos y los gastos mediante una planeacin cuidadosa de
estos ltimos, ya que es muy difcil incrementar los ingresos a corto plazo.
La nica manera inteligente de controlar el gasto es mediante la elaboracin de
un presupuesto, ya que, de otra forma, el usuario no estar en posicin de tomar una
decisin consciente respecto al monto que desea gastar en cada uno de los rubros en
que se divide su consumo cotidiano. En nuestra experiencia, una vez elaborado un
presupuesto, el usuario se sorprender de las cantidades que gasta sin planear en
renglones que no son de importancia verdadera, quedndose siempre corto al final
de cada quincena para cubrir sus gastos vitales, como renta, alimento, educacin,
etctera.
No manejar un presupuesto personal, aunque sea de manera sencilla, es la
principal causa de endeudamiento accidental por mal uso de las tarjetas de crdito. La
apropiada utilizacin de un presupuesto de gastos es la nica manera (a no ser que se
ganen el Melate o la lotera) de salir de modo permanente de un problema de
endeudamiento.
Por este motivo diseamos una calculadora financiera para ordenar los gastos
personales, sta lleva de la mano a nuestros usuarios en el proceso de construccin de
su presupuesto mensual.
El primer paso es tomar nota, cuidadosamente, de todos los gastos que
realizamos a diario, desde antes de salir de casa. Por ejemplo, el dinero que se da a los
hijos, el dinero que se deja para el gasto, la compra del peridico, cigarros, taxi o
colectivo, gasolina y propina, golosinas, etc. De las cosas que nos entreguen
comprobante, hay que guardarlo. Este ejercicio nos permitir contabilizar con
exactitud el dato real del gasto diario y, al mismo tiempo, servir para alguna
reclamacin o como comprobante de garanta. El usuario se sorprender, sin duda, del
resultado y notar la enorme cantidad que gasta en pequeeces cuando suma todo y
llega a la cantidad mensual.
Este registro, y suma, nos contestar la pregunta tantas veces formulada: en
qu me gast el billete de 200 pesos que saqu por la maana del cajero? El usuario
tendr la conviccin de que est utilizando su dinero para comprar lo que
verdaderamente desea.
Estas notas y recibos nos permitirn hacer una concentracin mensual de lo
gastado y determinar un total real en cada rengln: el total erogado en cada concepto.
Para completar la adecuada construccin del presupuesto personal, debemos integrar
los pagos que realizamos de manera mensual (telfono, renta, colegiaturas, etc.) y,
posteriormente, aquellos con periodicidad semestral y anual (primas de seguros,
Deudas
Tarjeta de crdito 1
Tarjeta de crdito 2
Tarjeta de crdito 3
Tarj. departamental
Crdito diverso
Crdito diverso
Prstamo 1
Prstamo 2
Otros
Total
Vivienda
Hipoteca o renta
Gas/electricidad
Telfono
Agua
Predial
Mantenimiento
Muebles/reparacin
Recoleccin basura
Otros
Total
Diversos
Cuotas/donativos
Suscripciones
Servicio domstico
Seguros diversos
Celular
Iglesia
Otros
Total
Gasto familiar
Despensa
Alimentos trabajo
Alimentos escuela
Artculos de beb
Ropa y calzado
Pensin alimenticia
Tintorera
Lavandera
Mdico/dentista
Medicamentos
Peluquera/saln
Otros
Total
Entretenimiento
Cumpleaos
Navidad/das festivos
Vacaciones
Vacaciones
Bebida cigarros
Mascotas
Restaurantes
Renta de videos
Discos, CD, DVD
Pasatiempos/deportes
TV cable
Cine/teatro
Club
Libros/revistas
Total
Educacin
Inscripcin
Uniformes
Libros y tiles
Ahorros
Colegiatura
Otros
Total
Resumen
Ingresos mensuales
Transportacin
Crdito automotriz 1
Crdito automotriz 2
Gasolina y aceite
Verificacin
Tenencia/licencia
Pensin
Reparaciones
Seguros
Estacionamiento
Taxi/metro/camiones
Otros
Total
Vivienda
Gasto familiar
Educacin
Transportacin
Deudas
Diversos
Entretenimiento
Ahorros
Igual
7 Si necesita ayuda adicional, envenos sus dudas y preguntas. Con mucho gusto le
ayudaremos.
A dnde va mi dinero?
El hogar
Rentar a largo plazo suele ser muy caro (vase cuadro). Considere las
alternativas.
Eduque a sus familiares para que eviten el derroche (agua, gas, luz, etc.).
Cambie sus focos por focos ahorradores (gastan entre 25 y 50 watts).
Apague los aparatos elctricos que no est usando.
Use regulador de corriente para proteger y alargar la vida til de sus
electrodomsticos.
Evite los calentadores de paso para el agua.
El gasto familiar
Educacin
GASTOS DE TRANSPORTACIN
PAGO DE DEUDAS
OTROS GASTOS
SEGUROS
FIESTAS Y CELEBRACIONES
VACACIONES
BEBIDAS Y TABACO
MASCOTAS
Valore los gastos que efecta en las mascotas; casi siempre son mucho ms
costosas de lo que se imagina. Veterinario, vacunas, daos que causa, pensin,
costo de la mascota en s, etctera.
Tenga en cuenta las regulaciones sanitarias respecto de animales domsticos.
Si tiene que viajar, alguien tiene que hacerse cargo de los animales, evtese
problemas y dar problemas a vecinos y conocidos.
El alimento de la mascota puede ser ms caro de lo que se imagina.
Prefiera mascotas como peces, aves o reptiles.
Un perro es conveniente como compaa y elemento de seguridad.
RESTAURANTES
Evite la compra de los ltimos xitos, mejor pdalos prestados para grabarlos
o espere a que bajen de precio.
No rente varios videos, aunque estn de oferta, lo ms probable es que no
tenga tiempo de verlos.
Evite el uso de cablevisin o servicio por satlite, es muy caro.
DEPORTES
LECTURA
EL AHORRO
Guarde constantemente una porcin fija de sus ingresos, por pequea que
sta sea.
Ahorre con una finalidad definida, como retiro, vacaciones, fiestas, compra
de auto, casa, etctera.
Determine metas sencillas a corto, mediano y largo plazo.
Construya un fondo de emergencia par cubrir contingencias que siempre
ocurren, como accidentes, enfermedades, etc. La falta de un fondo de
contingencia es una de las principales causas de desequilibrios y
quebrantos en la economa familiar.
6 meses
1 ao
2 aos
3 aos
5 aos
8 aos
10 aos
6 000
9 000
12 000
15 000
21 000
24 000
30 000
45 000
57 000
12 000
18 000
24 000
30 000
42 000
48 000
60 000
90 000
114 000
24 000
36 000
48 000
60 000
84 000
96 000
120 000
180 000
228 000
36 000
54 000
72 000
90 000
126 000
144 000
180 000
270 000
342 000
60 000
90 000
120 000
150 000
210 000
240 000
300 000
450 000
570 000
96 000
144 000
192 000
240 000
332 000
384 000
480 000
720 000
912 000
120 000
180 000
240 000
300 000
420 000
480 000
600 000
900 000
1 140 000