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Operaciones Bancarias
CAPITULO I
EL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL
Definicin.
Es una institucin supervisora y reguladora reconocida en el mbito mundial, que aplica estndares
internacionales y las mejores prcticas, apoyada en las competencias de su capital humano.
1.2.
Finalidad
La Superintendencia tiene por finalidad defender los intereses del pblico, cautelando la solidez
econmica y financiera de las personas naturales y jurdicas sujetas a su control; velando por que
se cumplan las normas legales, reglamentarias y estatutarias que las rigen.
Ejerciendo para ello el ms amplio control de todas sus operaciones y negocios, adems de
denunciar penalmente la existencia de personas naturales y jurdicas que, sin la debida
autorizacin ejerzan las actividades sealadas en la Ley General y la Ley del Sistema Privado de
Pensiones, procediendo a la clausura de sus locales y, en su caso, solicitando la disolucin y
liquidacin del infractor.
1.3.
Atribuciones y funciones.
a) Autorizar la organizacin y funcionamiento de personas jurdicas que tengan por fin realizar
cualquiera de las operaciones sealadas en la Ley General y en la Ley del Sistema Privado de
Pensiones.
b) Velar por el cumplimiento de las leyes, reglamentos, estatutos y toda otra disposicin que rige
al Sistema Financiero, Sistema de Seguros y Sistema Privado de Administracin de Fondos
de Pensiones, ejerciendo para ello, el ms amplio y absoluto control sobre todas las
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ejercicio de la misma.
Coordinar con el Banco Central de Reserva del Per en todos los casos sealados en la Ley
General y en la Ley del Sistema Privado de Pensiones.
1.4.
Sanciones.
Operaciones Bancarias
Definicin.
El Banco Central de Reserva del Per (BCRP) es una entidad gubernamental que, de acuerdo
con la Constitucin Poltica del Estado, se rige bajo dos aspectos fundamentales de la poltica
monetaria: la autonoma del Banco, en el marco de su Ley Orgnica, y su finalidad nica de
preservar la estabilidad monetaria.
Base Legal Artculo 84 de la Constitucin Poltica del Per:
El Banco Central es persona jurdica de derecho pblico. Tiene autonoma dentro del marco de su
Ley Orgnica. La finalidad del Banco Central es preservar la estabilidad monetaria. Sus funciones
son: regular la moneda y el crdito del sistema financiero, administrar las reservas internacionales
a su cargo, y las dems funciones que seala su Ley Orgnica.
El Banco informa al pas, exacta y peridicamente, sobre el estado de las finanzas nacionales,
bajo responsabilidad de su Directorio.
El
Banco
est
prohibido
de
conceder financiamiento al
erario,
salvo
la
compra,
en
el mercado secundario, de valores emitidos por el Tesoro Pblico, dentro del lmite que seala su
Ley Orgnica.
2.2.
Finalidad.
La finalidad del Banco Central de Reserva del Per es preservar la estabilidad monetaria.
2.3.
Atribuciones y funciones
El Banco Central tiene como una de sus funciones la emisin de billetes y monedas y
garantiza el suministro oportuno y adecuado de la demanda de numerario.
Para ello, realiza una programacin que toma en cuenta tres aspectos fundamentales:
cantidad, calidad y tipos de denominaciones demandadas, a fin de facilitar la fluidez de las
transacciones en efectivo que realice el pblico.
Publicacin Econmica:
El Banco Central tiene entre sus funciones la de informar peridicamente sobre las finanzas
nacionales y estadsticas de carcter econmico.
Operaciones Bancarias
Nota Informativa del Programa Monetario: Contiene una breve descripcin de los
principales indicadores econmicos, la decisin sobre la tasa de inters de referencia.
Operaciones monetarias:
El BCRP modifica la liquidez bancaria por medio de las diversas operaciones con los Bancos con
la finalidad de que los mercados financieros obtengan la liquidez necesaria para estabilizar la tasa
de inters interbancaria en el rango de las tasas relativas.
Las operaciones realizadas por el BCRP influyen en la base monetaria. Dada la interrelacin
existente con los bancos y principalmente la capacidad que las entidades bancarias tienen para
crear dinero mediante el multiplicador bancario, terminan afectando la disponibilidad de liquidez
del sistema en moneda nacional.
a. Colocacin de los Certificados de Depsito del Banco Central de Reserva del Per
(CD BCRP)
Tiene como finalidad, regular la liquidez del sistema financiero mediante la esterilizacin de los
excedentes de encaje. El BCRP puede variar los montos a colocar de CD BCRP que le
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B. Operaciones de ventanilla. Los bancos, al trmino de sus operaciones diarias, pueden contar con un exceso o dficit de
liquidez. En el primer caso, los bancos pueden depositar dichos fondos en el BCRP. En el
segundo caso, los bancos pueden requerir del BCRP, un crdito de regulacin monetaria, vender
temporalmente moneda extranjera al BCRP; y vender CD BCRP o bonos del tesoro pblico al
BCRP.
Operaciones Bancarias
b.
Repo directa
Es similar a la REPO pero esta operacin se realiza fuera de subasta al cierre de operaciones.
Se acepta un mayor rango de colaterales. La tasa de inters es la misma que la anunciada por
el BCRP para sus Crditos de Regulacin Monetaria.
d. Depsitos overnight
Los depsitos overnight en moneda nacional y extranjera en el BCRP (depsitos remunerados
hasta el siguiente da til) fueron establecidos en 1998, constituyndose en un instrumento
para retirar los excedentes de liquidez.
Operaciones Bancarias
Prohibiciones
cualquier tipo.
Las operaciones que efecte el Banco en ejecucin de los convenios de pagos y crditos
obligatoria.
El Banco est impedido de imponer coeficientes sectoriales o regionales en la composicin de
Marco Jurdico
Ley 26123 Ley Organice del Banco Central de Reserva del Per
Operaciones Bancarias
3.2.
Funciones
a) Dictar las normas legales que regulen materias del mercado de valores, mercado
de productos y sistema de fondos colectivos.
b) Supervisar el cumplimiento de la legislacin del mercado de valores, mercado de
productos y sistemas de fondos colectivos por parte de las personas naturales y
jurdicas que participan en dichos mercados.
c) Las personas naturales o jurdicas sujetas a la supervisin de la Superintendencia
de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS) lo
estn tambin a la SMV en los aspectos que signifiquen una participacin en el
mercado de valores bajo la supervisin de esta ltima.
d) Promover y estudiar el mercado de valores, el mercado de productos y el sistema
de fondos colectivos.
3.3.
Atribuciones.
j)
CAPITULO II
EMPRESAS AUTORIZADAS
1. EMPRESAS BANCARIAS
1.1 Definicin
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Operaciones Bancarias
Son empresas de intermediacin del dinero y el crdito, su objeto es recibir fondos privados o
pblicos para mantenerlos en estados de disponibilidad y posibilitar su utilizacin.
Busca la obtencin del lucro derivado de los intereses que aplica a las operaciones que realiza.
Es una organizacin de carcter econmico jurdico que realiza actividades comerciales de tipo
financiero.
Las empresas bancarias realizan su actividad dentro de un marco de un orden jurdico que
funciona como sistema financiero. Que est integrado por un rgano rector Banca Central y las
diferentes instituciones que interactan dentro del Sistema Bancario.
La actividad bancaria propiamente dicha consiste en el recojo de dinero de terceros.
1.2 Caractersticas
Operacin Bancaria Activa: se caracteriza por que el Banco, es el concesor del crdito al
cliente, o coloca el dinero entre el pblico. Se convierten en activas por las cantidades
entregadas en calidad de prstamo o de crditos.
Son operaciones a travs de las cuales los bancos realizan colocaciones (financiamientos e
inversiones). En este tipo de operaciones los bancos adoptan una posicin acreedora frente a
sus clientes. Por un lado, otorgan prstamos y crditos a sus clientes acordando con ellos una
retribucin que pagarn en forma de intereses, en funcin al riesgo y costes operativos
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Crditos de firma: No implica el desembolso de efectivo por parte de una entidad, sino un
compromiso de pago de una deuda en lugar del deudor. No supone la entrega ni
disposicin de efectivo por el cliente, sino que avala o garantiza el buen funcionamiento de
su operacin con un tercero, por ejemplo: Avales, Fianza bancaria.
Crdito: contrato por el cual una entidad pone dinero a disposicin del beneficiario hasta
un lmite sealado y por un plazo determinado, percibiendo intereses sobre las cantidades
dispuestas, as como las comisiones fijadas, y recibiendo las cantidades dispuestas en el
plazo estipulado.
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La tarjeta de crdito: Es una tarjeta emitida por una entidad financiera a su titular, por la
cual se autoriza a este ltimo a efectuar pagos en determinados establecimientos afiliados,
con los cuales a su vez la entidad financiera tiene pactada una comisin. Para efectuar los
pagos el titular de la tarjeta debe presentar la misma y firmar el recibo de pago o en el
caso de compras presenciales deber presentar los datos de tarjeta (nmero, vencimiento,
cdigo de seguridad, etc.).
Operaciones Bancarias
Operacin Bancaria Pasiva, porque es el cliente quien concede crdito al Banco, este es el
receptor del dinero comprometindose a su devolucin.
Son operaciones que consisten en captar fondos de sus clientes, son una de las fuentes de
financiacin para las entidades bancarias, las entidades se comprometen a devolver a sus
clientes la cantidad recibida ms unos intereses anteriormente pactados.
Son aquellas mediante las cuales las entidades obtienen fondos de sus clientes, a cambio
paga una tasa de inters pasiva. Aqu es el cliente el que concede el crdito a la entidad
financiera
Cuentas de ahorro: Son un tipo de ahorro orientado a personas que tienen la capacidad de
juntar dinero en forma peridica, ya que pueden abrirse y mantenerse con bajos montos.
Depsitos a plazo: Es una operacin por el cual las entidades financieras con el fin de
retener los recursos monetarios de sus depositantes por un periodo determinado, reporta una
rentabilidad financiera fija o variable, en forma de dinero o en especie.
Cuentas corrientes: Contrato que permite operaciones con cargo al saldo de cuentas, se
instrumentaliza con el uso del cheque. El dinero tambin puede ser retirado mediante cajeros
automtico, y tambin se puede realizar pagos mediante la tarjeta de dbito.
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Pdte. Direct.
Gte. General
Direccin
Telef.
Fax
Banco
Enrique
Walther
Av. Repblica de
6150000
4401170
Agropecuario-
Ortega
Retegui Vela
Panam 3531 -
Eduardo Torres
San Isidro.
Av. Repblica de
211-
441-7152
Continental
Llosa Villacorta
Panam 3055 -
1000
441-9746
Central
de
Julio
(Director G.G.)
Renzo Rossini
Lima 27
Jr. Antonio Miro
613-
613-2524
Reserva
del
Flores
Mian
Quesada
2000
426-8949
Agrobanco
BBVA Banco
Daz
Velarde
Per
441-
Lima 1
6132051
427-
Cencosud
Citibank
del
Per S.A.
Daniel Rodrguez
Bruno
Cofr
Zavala
1555,
Mario Farren
Miraflores
Av. Canaval
Bernardo Chacin
Novella
Sucre
Av.
Benavides
piso
Moreyra
6250
626
10-
0000
215-
480,
2000
440-9044
de
San
Isidro; pisos 3, 4,
Banco
de
Comercio
Banco
Carlos
Adrian
Linares Pealoza
de
Dionisio Romero
Aron
Kizner
Zamudio
Walter
Bayly
5, 6, 7 y 8.
Av. Canaval
513-
Moreyra
6000
422-
Lima 27
Calle Centenario
9800
313-
452
513-7030
15
Operaciones Bancarias
156 Urb. Laderas 2000
Per
de
De la Nacin
Arturo
Pedro
Pietro
Rino
Melgarejo
Lima 12
Av. Repblica de
519-
Villanueva Lama
Malfitano
Panam 3664
2000
Financiero del
Jorge Gruenberg
Malfitano (e)
Esteban
Lima 27
Av.
Ricardo
612-
Per
Schneider
Hurtado Larrea
2000
18
Av.
Rivera
613-
Arroyo
519-2201
446-7759
Interamerican
Francisco Roche
Javier
o de Finanzas
Navarro
Rizo Patrn
Navarrete
3000
600, Lima 27
Av.
Carlos
219-
219-2193
(G.G)
Internacional
Carlos Rodrguez
Luis
del
Pastor Persivale
Castellanos
Villarn N 140
2000
Lpez Torres
La Victoria
219-
Percy
Av. Paseo de la
2173
513-
Repblica
8000
Per-
INTERBANK
Mibanco
Banco
Walter
de
la
Bayly
LLona
Felipe
Urteaga
Crovetto
4297
Microempresa
-MIBANCO-
Domingo Oru N
165
Scotiabank
James
Per
Meek
Tully
Miguel
Uccelli
Labarthe
221-2489
424-2913
Surquillo,
Lima 34
Av.
Dionisio
211-
Derteano N 102,
6060
esquina con la
calle
Miguel
Seminario
Banco
Per
GNB
Jaime
S.A.
Bacal
Gilinski
Rafael Enrique
370, Lima 27
Calle Begonias
616-
Llosa Barrios
3000
Banco GNB
Urbanizacin
Jardn,
Falabella
Juan
Xavier
Christian
San
Isidro
Los Nardos 1060
618-
618-0009
16
Vctor
Per S.A.
Crousillat
Arbul
Operaciones Bancarias
0000
San Isidro
Villagmez
Gonzalo
Av.
215-
Echeanda
Moreyra N 380,
8160
Bustamante
Canaval
(Edificio
Banco
Ripley
Per S.A.
Lzaro Caldern
Rene
Volochinsky
Frach
Jaime
215-8161
Siglo
XXI)
Av. Paseo de la
611-
Repblica
5700
3118,
11,
piso
Banco Azteca
Sara Soriano De
Walter Enrique
San Isidro
Av. Repblica de
610-
Teresa
Furuya
Panam N 3591
7979
Vsquez
Oficina
219-
611-5770
610-7973
1601,
Deutsche
Eduardo
Eduardo
San Isidro
Miguel Dasso N
Bank
(Per)
Snchez-Carrin
Snchez-
6800
PERU
Troncn
Haichang Xie
Carrin Troncn
Haichang Xie
Isidro
Av.
Juan
de
(511)
(511)
151
631-
6803
6801
S.A.
ICBC
BANK
Arona
isidro
2. EMPRESAS FINANCIERAS
2.1.
Definicin
17
631-
2.2.
Servicios
2.3.
Una cooperativa es una asociacin autnoma de personas que se renen de forma voluntaria
para satisfacer sus aspiraciones econmicas, sociales y culturales, mediante una
organizacin de propiedad conjunta y de gestin democrtica sin nes de lucro.
18
2.4.
Servicios
sociedad
Son un apoyo para elevar la obtencin de las utilidades de las personas fsicas con
actividades empresariales
El objetivo de la sociedad no es el lucro sino la accin conjunta de los socios para su
mejoramiento econmico y social
2.5.
Financieras en el Per
Pdte. Direct.
Gte. General
Direccin
Telef.
Fax
19