Contrato de Seguro:

Atendiendo a su perfeccionamiento, el contrato de seguro es solemne ya que est

sujeto a la observancia de ciertas formalidades especiales, de manera que sin ellas
no produce ningn efecto civil. E.j la pliza de seguro
Atendiendo a su certeza o no de la ocurrencia, se clasifica como aleatorio ya que el
contrato existe, pero las obligaciones y derechos de la partes surgirn cuando el
hecho, que adems de futuro e incierto, es fortuito, ocurra.
Atendiendo a lo que recibe cada parte, se clasifica como oneroso porque todas las
partes reciben algo a cambio.
Atendiendo a su regulacin por la ley, es de tipo nominado.
Atendiendo a cuantas partes resultan obligadas, bilateral.
Seguros: actividad comercial por la cual a travs del contrato de seguros, tambin
denominado pliza, una parte llamada contratante, mediante el pago de la prima,
transfiere riesgos sobre personas o cosas a otra parte llamada aseguradora, dentro
de los lmites de cobertura y de conformidad con los trminos, lmites y condiciones
del propio contrato de seguros o pliza.

Elementos personales del Contrato de Seguro

LA ASEGURADORA: Es la persona que asume como principal obligacin el

pago de la indemnizacin cuando ocurre el evento asegurado por el contrato.
Es la persona jurdica constituida o inscrita de acuerdo con las Leyes de la
Republica de Panam y autorizada por la Superintendencia de Seguros y
Reaseguros
El objeto social de las entidades aseguradoras, ha de limitarse al ejercicio de
la actividad aseguradora (operaciones de seguro, reaseguro y capitalizacin),
si bien tambin se incluye las operaciones de fianzas. Para desarrollar su
actividad aseguradora dichas entidades requieren autorizacin de la
superintendencia de seguros y reaseguros y estar inscritas adems en la
seccin de personas mercantiles del registro pblico (Art. 17).
El artculo 14 de la ley 59 de 1996 consigna que ninguna empresa, entidad
publica o privada, podr realizar operaciones vinculadas con el negocio de
seguros, mientras no este debidamente autorizada por la superintendencia,
lo cual indica que todos los contratos de seguros celebrados por entidad no
autorizada o cuya autorizacin haya sido revocada, ser nulos.

EL ASEGURADO o Contratante: persona natural o juridical sobre quien

recae el riesgo que ha sido cedido a una aseguradora por medio de la
celebracion de un contrato de seguroEn el seguro de daos es la persona a
quien corresponden los derechos derivados del contrato y en el seguro de
personas, la persona cuya vida, integridad corporal o salud se toman en
consideracin al suscribirlo.
El articulo 1003 del cdigo de comercio, seala que el seguro de cosas puede
ser contratado por cuenta propia o por cuenta de otro. De igual forma el
artculo 1005 del cdigo de comercio indica que puede contratar el seguro
sobre una cosa no solamente el propietario, sino todo aquel que tenga sobre
ella un derecho real o una responsabilidad cualquiera en la conservacin de
la misma.
EL BENEFICIARIO
Es un elemento personal que solo aparece en los seguros de persona,
especficamente, en los seguros sobre la vida humana, ya que al
fallecimiento del asegurado, los derechos corresponden a su beneficiario.

Ley 12 del 3 de abril de 2012.

Artculo 143. Requisitos mnimos de las plizas.
Los modelos de plizas debern ceirse a las disposiciones legales que norman el
contrato de seguro de acuerdo con lo establecido en el Cdigo de Comercio, esta
Ley y las normas que desarrolle la Superintendencia. Adems, debern contener los
siguientes requisitos mnimos:
1. Deben redactarse de tal forma que sean de fcil comprensin para el
asegurado, utilizando caracteres tipogrficos fcilmente legibles.
2. 2. Las exclusiones y limitaciones deben figurar en caracteres resaltados
dentro de la pliza.

3. 3. Las causales de terminacin del contrato deben aparecer en forma

prominente en la cartula de la pliza.
4. 4. El monto de la prima por riesgo, las tasas y montos correspondientes a
impuestos.
5. 5. La identificacin del correspondiente corredor de seguros, si lo hubiera.
6. 6. Cada tipo de formato de pliza deber identificarse con una numeracin,
que variar al efectuarle alguna modificacin a las condiciones originales
presentadas.
7. 7. Cada pliza deber incluir el nmero de registro que le fuera asignado por
la Superintendencia. Los formatos a ser utilizados debern ser registrados en
la Superintendencia.
Artculo 148. Validez del contrato de seguro.
La validez del contrato de seguro estar sujeta al pago de la prima por parte del
contratante, conforme a lo establecido en la pliza respectiva. La prima podr ser
pagada al contado o de manera fraccionada, segn convengan la aseguradora y el
contratante, acuerdo que se extiende a las renovaciones subsiguientes. Una vez
convenida la forma de pago, solo podr ser cambiada mediante acuerdo entre las
partes.
Artculo 154. Causal de nulidad absoluta especial para los contratos de
seguro.
Cualquiera que sea la forma de pago, el contratante deber cumplir con el pago
total o primer pago fraccionado a la emisin de la pliza. El incumplimiento del
contratante de dicha obligacin conllevar la nulidad absoluta del contrato, sin
necesidad de declaracin judicial alguna, por lo que se entender que la pliza
nunca entr en vigencia, aunque hubiera sido emitida en contravencin de esta
norma, por lo cual no se aplicar lo dispuesto en el artculo 998 del Cdigo de
Comercio.
Artculo 241. Obligaciones de las aseguradoras. Son obligaciones de las
aseguradoras las siguientes:
1. Informar o poner a disposicin del contratante y su corredor de seguros los
trminos y condiciones aplicables al contrato de seguro, sobre todo en los casos
en que se haya prescindido de un corredor. .
2. No aplicar o cobrar cargos por servicios que no han sido estipulados en el
contrato de seguro, o que no han sido previamente acordados con el
contratante y de lo contrario, reembolsarlos o acreditarlos a opcin de este
inmediatamente se compruebe la falta.
3. 3. Ser diligente en la atencin de consultas, reclamos y peticiones del asegurado
concernientes a la pliza o al pago de la prima.
4. 4. Informar oportunamente los cambios, endosos o similares a los contratantes o
corredores, y conceder un trmino prudencial para que expresen sus
consideraciones con relacin a dichos cambios.
5. 5. Informar a los contratantes y corredores, al momento de la renovacin, si ha
habido cambio en las condiciones generales y particulares de la pliza a travs
de una nota por separado o de una forma que sea evidente
6. . 6. Rendir de forma rpida y transparente los informes que le solicite la
Superintendencia, con ocasin de las quejas o consultas de los contratantes.

7.

7. Proveer al contratante, o a su corredor de seguro, un ejemplar del contrato

de seguro, sea este individual o colectivo.
8. 8. Mantener la confidencialidad de la informacin suministrada por el
contratante con ocasin de la negociacin y celebracin del contrato.
9. 9. Informar clara y verazmente al contratante sobre las caractersticas y
beneficios del contrato de seguro.
10.10. Indicar en forma expresa y visible en el contrato de seguro cuando el
producto que se vende se pague a plazos, el monto total de la prima y el plazo
de pago.
11.11. Informar a requerimiento del contratante o de su corredor el estado en que
se encuentre su solicitud de contrato de seguro.
12.12. Poner en conocimiento del contratante, en el contrato de seguro, los plazos
para la formulacin de los reclamos.
13.13. Apegarse a la ley, a los buenos usos mercantiles y a la equidad en su trato
con los contratantes.
14.14. Asumir la responsabilidad derivada de las infracciones, errores u omisiones
en que incurran, en el desempeo de sus respectivas actividades. En el caso de
los canales de comercializacin, la responsabilidad deber ser asumida
solidariamente por la aseguradora correspondiente. G.O. 27007-A ASAMBLEA
NACIONAL, REPBLICA DE PANAM
15.15. Comunicar al contratante o a su corredor de seguros, con treinta das de
anticipacin de la fecha de renovacin, la decisin de la aseguradora de no
renovar el contrato en los mismos trminos y condiciones existentes a la fecha
de renovacin.
16.16. Notificar a los acreedores que consten en la pliza en caso de cancelacin o
anulacin de pliza, o suspensin de cobertura, con no menos de quince das de
anticipacin el evento.
Artculo 243. Derechos bsicos de los consumidores de seguros. Los
contratantes y asegurados tendrn, entre otros, los siguientes derechos bsicos e
irrenunciables:
1. Conocer, antes, durante y despus, toda la informacin de manera clara,
veraz y sin costo alguno, todos los elementos del contrato de seguro.
2. 2. Confidencialidad en lo que respecta a su relacin con las personas
supervisadas frente a terceros no autorizados, as como a su privacidad,
con la salvedad de la informacin que sea requerida por una autoridad
jurisdiccional.
3. 3. Recibir un servicio diligente y eficiente por parte de las personas
supervisadas, particularmente en lo que respecta a consultas, reclamos y
peticiones concernientes a la pliza o al pago de la prima.
4. 4. Que les sea entregado un ejemplar del contrato de seguro al
contratante; y un certificado individual de cobertura al asegurado cuando
se trate de seguros colectivos.
5. 5. A que no se les apliquen o cobren cargos por servicios que no han sido
estipulados en el contrato de seguro, o que no han sido previamente

acordados con el contratante y de lo contrario, a recibir reembolso o que

se les acredite, a su opcin, inmediatamente se compruebe la falta.
6. 6. Que se les informe oportunamente los cambios, endosos o similares y a
que se les conceda un trmino prudencial para que exprese sus
consideraciones en relacin con dichos cambios.
7. 7. A que se les informe al momento de la renovacin, si ha habido cambio
en las condiciones generales y particulares de la pliza a travs de una
nota por separado o de una forma que sea evidente.
8. 8. Recibir informacin, por parte de la aseguradora, sobre los trminos y
condiciones aplicables al contrato de seguro en los casos en que se haya
prescindido del corredor de seguros desde el inicio de la relacin.
9. 9. A que una vez que la aseguradora acepte su responsabilidad por la
indemnizacin de un reclamo por siniestro cubierto, el contratante debe
ser indemnizado dentro de un trmino no mayor de noventa das
calendario, siempre que el contratante haya cumplido con los requisitos
contractuales y legales para tales efectos.
10. 10. Escoger y designar al corredor de seguros o al canal de
comercializacin empleado para celebrar el contrato de seguro, para la
vigencia original de este, as como para cada una de las vigencias de
renovacin subsiguientes.
11.11. A que se les comunique, o a su corredor de seguros, con treinta das
hbiles de anticipacin a la fecha de renovacin, la decisin de la
aseguradora de no renovar el contrato en los mismos trminos y
condiciones existentes a la fecha de renovacin
Artculo 246. Causales de nulidad absoluta. Son abusivas y
absolutamente nulas las condiciones generales de los contratos de seguros que:
1.
2.

3.

4.
5.
6.

Restrinjan los derechos del asegurado, aunque tal circunstancia no

se desprenda claramente del texto.
2. Favorezcan excesiva o desproporcionadamente la posicin
contractual de las empresas aseguradoras e importen renuncia o
restriccin de los derechos del asegurado.
3. Faculten a la compaa aseguradora para rescindir unilateralmente
el contrato, modificar sus condiciones, suspender su ejecucin,
revocar o limitar cualquier derecho del asegurado derivado del
contrato, excepto cuando la rescisin, modificacin, suspensin,
revocacin o limitacin est condicionada a incumplimiento
imputable al asegurado.
4. Obliguen al asegurado a la renuncia anticipada de cualquier
derecho fundado en el contrato
. 5. Impliquen renuncia del asegurado de las acciones procesales, los
trminos y las notificaciones establecidas en esta Ley.
6. Sean ilegibles

Art 1016. Cod Comercio. La pliza de seguro, adems de las estipulaciones no

prohibidas por la ley, en que las partes convengan, deber necesariamente
contener:
1. El nombre, la persona o compaa aseguradora, su nacionalidad y domicilio, y
cualesquiera otras circunstancias que conduzcan a identificarla;
2. 2. En caso de que el asegurador obre por medio de representante, el nombre,
apellidos, calidades y domicilio de ste y constancia de estar su responsabilidad
debidamente registrada;
3. 3. El nombre y apellidos del asegurado, sea por cuenta propia o ajena, sus
calidades, nacionalidad, domicilio y cualesquiera otras circunstancias que
tiendan a identificarlo;
4. 4. Expresin del lugar, da y hora en que se celebra el contrato;
5. 5. El objeto del seguro, su naturaleza y valor;
6. 6. La cantidad por la cual se efecta el seguro, y el lugar y modo de pagarlo en
caso de siniestro;
7. 7. El premio que cobra el asegurador y el lugar y modo de hacer los pagos;
8. 8. El riesgo o riesgos que toma bajo su responsabilidad el asegurador y las
fechas en que esos riesgos principian y terminan;
9. 9. Todas las circunstancias cuyo conocimiento pudiera ser de inters real para el
asegurador o para el asegurado;
10.w10. Firma del asegurador y del asegurado o de sus representantes..