1.

- Cuenta de sobregiro, que es como una segunda cuenta

corriente exclusiva para girar de esta, cuando la empresa necesita
fondos. En esta cuenta el cliente firma solo un pagare por el monto
total de la lnea.
2.- Crdito con pagare, es donde la empresa firma un pagare cada
vez que requiere los fondos.
Pues bien, para poder acceder a estos crditos tanto las empresas
como las personas, deben sortear distintas trabajas y requerimientos,
esto es en funcin de que las instituciones prestadoras o bancos
generalmente, tengan la seguridad de que los crditos otorgados se
peguen. Dentro de las trabas y requerimientos que encontramos para
poder obtener estos crditos, podemos mencionar:

Ser Microempresa, ya sea persona natural o jurdica, que

desarrolle una actividad independiente.

Cliente nuevo con nivel de ventas anuales hasta UF 3.600* 1

ao de antigedad en el rubro para personas naturales y 2 aos
de permanencia en el rubro para persona jurdica.

Edad mnima de 18 aos.

Ser sujeto de crdito, de acuerdo con poltica crediticia del

banco.

Antecedentes comerciales favorables: Sin cartera Vencida,

Castigada y Morosa

Nacionalidad chilena o extranjera con residencia definitiva.

En cuanto a la documentacin que los bancos requieren para poder

otorgar un crdito a las empresas, estos solicitan:

Cedula de identidad vigente.

Pago anual de impuesto a la renta.

12 ltimos IVA

12 ltimas boletas de honorarios (Prestadores de Servicio y

Profesionales).

Iniciacin de actividades.

Resolucin Sanitaria (en caso de desarrollar actividad rubro

alimentos).

Patente municipal.

Certificado de anotaciones vigentes del vehculo (en caso de ser

transportista).

Requisitos bsicos para solicitar un crdito bancario

Poseer cuenta en el banco donde se va solicitar el crdito, por lo

menos 3 meses de antigedad.

Recibos de pagos de un servicio pblico ( agua, luz, etc.)

Certificacin de
independiente.

Constancia de trabajo que indique sueldo bsico mensual y

antigedad de la empresa.

Balance personal o mancomunado.

Fiador( en caso de que se aplique)

Fotocopia de la ltima declaracin de ISLR, en caso de ser

contribuyente.

Fotocopia de la cedula de identidad y el RIF.

Tres ltimos estados de cuentas de tarjetas de crdito, cuentas

corrientes o cuentas de ahorros.

ingresos

en

caso

de

ser

trabajador

PROBLEMAS QUE DIFICULTAN EL ACCESO A CREDITO EN CHILE

Problemas institucionales: Anlisis de la Tasa Mxima

Convencional (TMC), las altas tasas no permite un buen acceso
a crdito bancario, ni a la regulacin de los costos para el
consumidor.

Falta de transparencia: Existe la posibilidad de que los

bancos presten a ciegas y permitan el endeudamiento de las

personas. Tambin la falta de informacin, permite la falta de

transparencia.

Problemas de regulacin: Las ineficiencias del impuesto de

timbre y estampillas, el exceso de impuesto a las operaciones
financieras, en cuanto a Chile se establece un impuesto de
0,134% mensual, adems de un monto fijo por cada transaccin
que se efectu en las cuentas corrientes.

Obstculos al acceso al crdito generados por requerimientos

de capital de Basilea.

Cobranza judicial de bienes y excesos de los montos a pagar.

El modelo de operacin de los bancos (Obstculos dentro

del sistema Bancario que enfrentan las personas): El
sistema est orientado a satisfacer la demanda de sectores
medios/altos. La utilizacin de los cajeros automticos y los
sistemas tarifarios de los mismos, tarjetas de crditos costosas
y de menor coberturas.

Obstculos dentro del sistema bancario que enfrentan

las empresas: Si bien ha habido un crecimiento significativo
en materia de acceso de las micro y pequeas, todava existe
una gran brecha para poder acceder. Las empresas informales
no pueden acceder a crditos bancarios, como se sabe los
costos de transaccin, la falta de especializacin de la banca y
los niveles de riesgo perjudican el acceso a crdito.

Los factores sociales y econmicos limitan el acceso a servicios

financieros.

Altas tasas de inters y tasas de morosidad.