ANLISIS DE LA LEY DE BANCOS Y GRUPOS FINANCIEROS

1.

Art 1.Objetivo el objetivo fundamental de esta ley es que tiene

por objeto regular lo relativo a la creacin, organizacin, fusin,
actividades, operacin es, funcionamiento, suspensin de operaciones y
liquidacin de bancos y grupos financieros, as como al establecimiento
y clausura de sucursales y de oficinas de representacin de bancos
extranjeros.

2.

Art. 3 Intermediacin se encuentra regulado la intermediacin

financiera que consiste en las actividades que realizan los bancos y
grupos financieros y que consisten en la captacin de dinero, o cualquier
instrumento representativo del mismo, del pblico, como por ejemplo la
recepcin de depsitos, colocacin de bonos, ttulos, etc.

3. Art. 5 Rgimen legal Marco legal sistema en cunto al rgimen legal

de los bancos, las sociedades financieras, los bancos de ahorro y
prstamo para la vivienda familiar, los grupos financieros, y las
empresas que conforman a estos ltimos, y las oficinas de
representacin de bancos extranjeros se regirn, en su orden, por sus
leyes especficas, por la presente ley, por las disposiciones emitidas por
la junta monetaria y, en lo que fuere aplicable, por la ley orgnica del
banco de Guatemala, la ley monetaria y la ley de supervisin financiera.
4.

Art. 6 Constitucin Entidades bancarias extranjeras en el pas en

cuanto a la autorizacin de un banco extranjero se deber considerar,
entre otros aspectos, que en el pas del banco matriz exista supervisin
de acuerdo con estndares internacionales; que el supervisor del banco
matriz otorgue su consentimiento para el establecimiento en el pas de
la sucursal que corresponda, y que pueda efectuarse intercambio de
informacin la solicitud para constituir un banco, establecer una sucursal
de banco extranjero o registrar una oficina deber acompaar la
informacin y documentacin que establezcan los reglamentos
respectivos.

5. Ar. 7 Autorizacin cuando ya estn autorizados los bancos y las

sucursales de bancos extranjeros, debern iniciar operaciones dentro del
plazo de seis meses siguientes a la fecha de notificacin de la
autorizacin para la constitucin o para el establecimiento, por parte de
la junta monetaria
6. Capitulo II CAPITAL Art. 15 al 19: Dentro de esta ley se encuentra
regulado el capital social de los bancos nacionales el cual estar dividido
y representado por acciones, las cuales deben ser nominativas y ser
fijado por la superintendencia de bancos con base en el mecanismo
aprobado por la junta monetaria
7. Ttulo III Grupos Financieros Art. 27 al 31: esta ley se basa en la
autorizacin y organizacin de grupo financiero, entendindose como

grupo financiero a la agrupacin de dos o ms personas jurdicas que

realizan actividades de naturaleza financiera dentro de la ley se
encuentran reguladas empresas especializadas en servicios financieros y
empresas de apoyo al giro bancario, cada una de ellas son supervisadas
por la superintendencia de bancos y realizan diferentes operaciones que
son de ayuda y apoyo para llevar a cabo de una forma eficiente las
operaciones con ms rapidez para los usuarios.
8. Artculo 42 Tasas de inters, comisiones o recargos: Los bancos
son libres de pactar la tasa de inters con los usuarios, no podrn
cargarse comisiones o gastos por servicios que no correspondan a
servicios efectivamente prestados o gastos habidos. En todos los
contratos de ndole financiera que los bancos suscriban, debern hacer
constar, de forma expresa, la tasa efectiva anual equivalente, as como
los cambios que se dieran a sta.
9. Ttulo V Prohibiciones y Limitaciones Art. 45 y Art. 46: Procesos
legales a los bancos y empresas de grupos financieros, les est prohibido
realizar diferentes operaciones, si en dado caso no se cumpliere con lo
establecido en este ordenamiento jurdico se sancionar de acuerdo con
el cdigo penal. Los bancos y las empresas que integran grupos
financieros deben contar con polticas monetarias para ejercer un mejor
control interno que permita el uso adecuado de sus operaciones,
evitando efectuar operaciones ilcitas. El registro contable de las
operaciones que realicen las empresas reguladas por la presente ley
deber efectuarse, en su orden, con base en las normas emitidas por la
junta monetaria a propuesta de la superintendencia de bancos.
10. Articulo 62 Divulgacin de informacin de bancos y grupos
financieros: De la privacidad en cunto a la divulgacin de informacin
de bancos y grupos financieros, debern realizarla al pblico sobre sus
actividades y su posicin financiera, la cual debe ser precisa, correcta y
oportuna, conforme a las instrucciones generales que les comunique la
superintendencia de bancos. Sin embargo existe el secreto bancario, ya
que no se puede proporcionar informacin en cunto algunas
operaciones, bajo cualquier modalidad, a ninguna persona, individual o
jurdica, pblica o privada, que tienda a revelar el carcter confidencial
de la identidad de los depositantes de los bancos
11.Titulo XI Sanciones: dentro de esta ley se contempla las sanciones
para aquellas personas jurdicas o naturales que efecten sin previa
autorizacin acciones de recaudacin y captacin de fondos de otras
personas sirviendo como intermediarios financieros. Adems de las
respectivas sanciones, se establecen las multas, periodos de pago y
procesos legales a seguir en caso de no atender las notificaciones que se
realicen para frenar los delitos.
12.Art. 101: Los miembros del consejo de administracin, el gerente
general, gerente, subgerentes, representantes legales, mandatarios,
auditores y dems ejecutivos a) en la primera infraccin, apercibimiento

por escrito; b) en la segunda infraccin, sobre un hecho de la misma

naturaleza del hecho ya sancionado, deber inhabilitarles por un mes
para ejercer sus funciones en la entidad; c) en la tercera infraccin,
sobre un hecho de la misma naturaleza del hecho ya sancionado, deber
inhabilitarles por seis meses para ejercer sus funciones en la entidad; y
d) en la cuarta infraccin, sobre un hecho de la misma naturaleza del
hecho ya sancionado, deber removerlo de su cargo.
13.Ttulo XII Impugnacin: solo lo puede hacer la superintendencia de
bancos
14.Ttulo XIII como se describi anteriormente esta ley contempla las
sanciones de igual forma los proceso legales a seguir en caso de
anomalas, para efectos de este captulo se establecen los jueces
competentes, la forma de juicios adems de los procesos que se debe
llevar a cabo para poder aceptar o rechazar las excepciones.
15.TITULO XIV en esta seccin se establece por ley que los bancos del
sistema son los encargados de mantener los rganos de inspeccin y
vigilancia de la superintendencia de bancos aportando anualmente un
porcentaje de sus activos.
16.Offshore TTULO XV dentro de este ttulo se establece lo referente a
aquellos intermediarios financieros que tienen su sede matriz en otro
pas.