Programa de Educacin Financiera

12.3 AHORRO Y ELABORACIN DE UN PRESUPUESTO FAMILIAR.

LA PLANIFICACIN FINANCIERA
Se puede decir que la planificacin financiera es un procedimiento en tres fases para
decidir qu acciones se deben realizar en lo futuro para lograr los objetivos trazados:
planear lo que se quiere hacer, llevar a cabo lo planeado y verificar la eficiencia de cmo
se hizo. La planificacin financiera a travs de un presupuesto dar a las familias o la
empresa una coordinacin general de funcionamiento.
El presupuesto Familiar
Un presupuesto es un plan, una herramienta que te ayuda a tomar decisiones. Vivir con
un presupuesto significa optar por vigilar conscientemente tus ingresos, gastos y
asegurarte de no gastar ms de lo que tienes. Se trata de administrar tu dinero y
aprovechar al mximo cada moneda que se tiene.
Los principios bsicos para la elaboracin de un presupuesto son:
Cunto mejor atiendas tu patrn de ingresos y tus hbitos de gasto, tanto mayor
control tendrs sobre ellos.
La elaboracin de un presupuesto efectivo no requiere el registro de gastos
mnimos, sino de destinar cantidades para satisfacer prioridades y mantenerse
firme en ellas.
El crdito no es una partida del presupuesto, sino una forma de pagar las partes
que lo conforman.
El planeamiento de una estrategia para ahorrar y pagar al contado las compras
importantes ayuda a evitar trampas financieras peligrosas (intereses excesivos,
plazos extendidos, etc.).
Seguir un presupuesto bsico te ayuda a eliminar preocupaciones, estrs y
tensiones causadas por las finanzas de la familia.
En lo personal, debes adquirir las siguientes posturas:
Prudencia, para tomar las mejores decisiones;
Disciplina, para apegarse al presupuesto y a las decisiones tomadas; y
Honestidad, para no hacer trampas.
Para empezar a vivir con un presupuesto, lo primero que debes hacer es crear conciencia,
no slo de la situacin financiera actual, tus ingresos, egresos y hbitos, sino tambin de lo
que sucede a tu alrededor. Los gastos impulsivos afectan tu presupuesto en gran medida.
Como toda la familia se beneficiar con el presupuesto, todos y cada uno de los
integrantes debe estar de acuerdo con l y todos deben participar en su elaboracin.
CMO SE REALIZA UN PRESUPUESTO?
Una cuestin importante es distinguir entre gastos fijos y gastos variables.
Un gasto fijo es aquel que sabes vas a tener todos los meses. En este rubro tienes, por
ejemplo, luz, telfono, alquiler, alimentos, etc.
Un gasto variable es aquel que puede estar o no, que cambia mes a mes. Por ejemplo,
la compra de tiles escolares.
Esto te facilita la confeccin del presupuesto, porque slo debes ir anotando los gastos
que se repiten mes a mes.

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PASOS PARA LA CONFECCIN DEL PRESUPUESTO
Paso 1: conocer la situacin de los ingresos y egresos de tu familia.
Paso 2: sumar los ingresos.
Paso 3: sumar los egresos.
ltimo paso: restar el total de los egresos del total de los ingresos.
PASO 1
Respnde las preguntas que siguen:
1. Cunto dinero ingresa a tu familia por mes?
2. Cunto dinero necesitas por mes para los gastos imprescindibles?
Qu cosas te faltan y cunto cuestan? (pintar la casa, reparar goteras, arreglar
caeras, o comprar algn electrodomstico, o calzado nuevo para los chicos...)
De todas las necesidades, cul es la prioritaria, la ms urgente, la que debes
atender en primer lugar?
PASO 2
Ejemplo de planilla
enero febrero marzo abril

mayo jun

ju

ago sept

oct

nov dic TOTAL

Sueldo 1
Sueldo 2
Remesa
Otros ingresos
TOTAL
INGRESOS

Sumar los ingresos

PASO 3
Telfono
Colegios
Transporte
Vestimenta
Salud
Recreacin
Cuota de Prstamos
Gastos varios
TOTAL EGRESOS
Saldo (Ingrsos- Gastos)

Sumar los egresos

CUARTO Y LTIMO PASO
Como puede apreciarse al restar el total de los egresos del total de los ingresos obtienes
el SALDO.
El saldo es el ahorro que has logrado en el mes o en el ao, a tu favor. Siempre
debes procurar que este saldo sea positivo,

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Un presupuesto ms sencillo:
Primero, se deben escribir todos los ingresos de la familia sueldos, devoluciones de
impuestos, pagos extras y cualquier otro monto que se planea obtener durante el ao.
De este total de ingresos, se deben restar los impuestos, si fuera el caso. Lo que queda
es el ingreso anual neto. El saldo se debe dividir entre 12 (meses del ao) para obtener el
ingreso mensual promedio de la familia.
Segundo, enumerar los gastos familiares mensuales. stos estn divididos entre fijos y
variables. Gastos fijos son aquellas cantidades a ser pagadas mensualmente y que
corresponden a rubros como el arriendo o hipoteca de la vivienda, la cuota del automvil y
seguros, si fueran del caso. Luego estn los gastos variables que, como indica su
nombre, varan de mes en mes: gastos en comida, agua, luz, telfono, gas, vestimenta,
diversin, gastos mdicos como medicamentos, ahorros (muy importante) y varios
(regalos, peluquera, etc.).
Se puede verificar los recibos de los meses anteriores para tener una idea del promedio
mensual de estos gastos.
Qu porcentaje de los ingresos se debe asignar a cada gasto? Se pueden encontrar
unas recomendaciones muy tiles al respecto en el artculo Gua para el presupuesto
familiar, en el sitio
webhttp://www.conceptosfinancieros.org/. (Conceptos Financieros Cristianos):
EJEMPLO

EJEMPLO

PORCENTAJES INGRESO FAMILIAR

INGRESO FAMILIAR

GASTOS

(*)

$400.00

$ 1,200.00

Vivienda

38% (mximo)

152.00

456.00

Alimentacin

15%

60.00

180.00

Vehculos

15% (mximo)

60.00

180.00

Pago de deudas 5%

20.00

60.00

Seguros

5%

20.00

60.00

Recreacin

4%

16.00

48.00

Vestimenta

4%

16.00

48.00

Gastos mdicos 5%

20.00

60.00

Ahorros

5%

20.00

60.00

Gastos varios

4%

16.00

48.00

(*) Para calcular el valor del campo, multiplicar el valor del ingreso total por el del
porcentaje y el resultado dividir para cien. Ejem: 400 * 15 = 6000 / 100 = 60.