CRDITOS HIPOTECARIOS

Son aquellos crditos otorgados a personas naturales para la adquisicin, construccin,

refaccin, remodelacin, ampliacin, mejoramiento y subdivisin de vivienda propia,
siempre que tales crditos sern garantizados con hipotecas debidamente inscritas; sea que
estos crditos se otorguen por el sistema convencional de prstamo hipotecario, de letras
hipotecarias o por cualquier otro sistema de similares caractersticas.
Qu tipos de intereses se pueden fijar para un crdito hipotecario?

Generalmente los bancos ofrecen dos tipos de tasas de inters:

La tasa de inters fija: se establece cuando contratas el crdito hipotecario y se
mantiene constante hasta la cancelacin.
Tasa de Inters Mixta: combina una tasa fija por los primeros aos y luego se aplica
una tasa variable por el resto del financiamiento.
Qu finalidad tiene contratar el seguro de desgravamen?

Este seguro garantiza a la empresa financiera el recupero del monto adeudado, y a su

vez, libera a los herederos de la obligacin de cumplir con el pago del saldo del crdito.
Es obligatorio contratar el seguro de desgravamen?

No lo es, en caso el usuario acredite haber contratado por su cuenta un seguro que
brinde cobertura similar o mayor al seguro ofrecido por la empresa, y por plazos iguales
o mayores, NO est obligado a tomar el seguro que le ofrece la empresa para la
contratacin de operaciones activas, pudiendo sustituirlo por el que hubiera conseguido,
en las condiciones descritas por la empresa. En este caso, el seguro deber ser endosado
a favor de la empresa hasta por el monto del saldo adeudado.
Por qu contratar un seguro para la vivienda?
Debido a que este seguro protege su inmueble de eventuales siniestros o daos
materiales por imprevistos como incendios, sismos, daos estructurales o de
instalaciones. Cabe mencionar que, slo cubre el valor de edificacin del inmueble, no el
valor del terreno. La prima del seguro se calcula sobre la base del valor de
reconstruccin del inmueble (sin incluir terreno), ya que la finalidad de este seguro es
dejar el inmueble en la misma condicin en que se hallaba antes del siniestro hasta el
valor de la suma asegurada indicada en el certificado de seguro. El seguro del inmueble
es indispensable como parte de la fase inmobiliaria del proceso de crdito y debe
contratarse antes del desembolso del prstamo. El costo de la pliza vara.
Qu gastos asume el propietario?
Gastos Registrales: Es el monto que debes pagar en Registros Pblicos por la
inscripcin de los actos jurdicos que figuran en la escritura pblica. Dicho monto
vara de acuerdo a los actos materia de inscripcin.Gastos Notariales: Son los
honorarios que cobra la notara por formalizar los actos jurdicos involucrados en la
compra-venta de un inmueble y en el desembolso del crdito hipotecario. Estos
actos son transcritos en la escritura pblica que firma el banco y el comprador.
Gastos de Tasacin: La evaluacin fsica y la inspeccin ocular del inmueble son
realizadas por un perito valuador inscrito en el Registro de la Superintendencia.
Es posible pagar anticipadamente un Crdito hipotecario? Este pago est sujeto a alguna
comisin o penalidad?
S, el crdito hipotecario puede pagarse anticipadamente en forma parcial o total, es
decir, cancelar el o las cuotas del crdito antes de la fecha de vencimiento previamente
pactada con el banco.
Asimismo, si el consumidor efecta pagos anticipados o prepagos en forma total o
parcial, habr una reduccin de los intereses al da de pago, deducindose asimismo las
comisiones y gastos derivados de las clusulas contractuales pactadas entre las partes,

sin que le sean aplicables comisiones, gastos o penalidades de algn tipo o cobros de
naturaleza o efecto similar. En ese sentido, si adelanto el pago de cuotas o de todo mi
crdito, pagar al banco menos intereses.
Cul es el trmite de levantamiento de hipoteca? Y cul es el costo?
Tenga presente que, una vez que cancele la ltima cuota del crdito hipotecario debe
pedir el levantamiento de la hipoteca inscrita a favor de la entidad financiera para que
su inmueble quede libre de todo gravamen. La entidad financiera est obligada a
entregar la minuta de levantamiento de hipoteca en forma gratuita de acuerdo a lo
dispuesto por el Reglamento de Transparencia de informacin y disposiciones aplicables a
la contratacin con usuarios del sistema financiero , el cual, prohbe el cobro de
comisiones por concepto de gestiones para proceder al levantamiento de garantas.