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3 - A Comisso de Valores Mobilirios procura atuar de vrias formas para atingir seus objetivos,
enquanto reguladora do mercado de capitais. Uma dessas formas de atuao se d com:
a) o julgamento de valor quanto s informaes divulgadas pelas companhias no mercado de seguros;
b) a fiscalizao de todas as operaes realizadas pelos bancos comerciais;
c) a autorizao para funcionamento dos bancos de investimento;
d) a induo de comportamento, auto-regulao e auto-disciplina;
e) a transferncia, para o Banco Central, da fiscalizao sobre as empresas e os investidores que
participam do mercado de capitais
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5 - Em relao ao Sistema Financeiro Nacional (SFN) e aos seus diversos rgos, entidades e instituies,
julgue os itens a seguir.
( ) Compete ao Banco Central do Brasil (BACEN), de acordo com a Lei n. 4.595/1964, regular a
concorrncia entre instituies financeiras.
( ) Ao Conselho Monetrio Nacional (CMN) incumbe expedir normas gerais de contabilidade e
estatstica a serem observadas pelas instituies financeiras.
( ) Uma empresa que capte ou administre seguros no se caracteriza, de acordo com a Lei n.
4.595/1964, como instituio financeira, embora possa a esta ser equiparada, para fins especficos, em
outras leis especiais como, por exemplo, na lei que dispe acerca dos crimes contra o SFN.
( ) As instituies financeiras que recebem depsitos do pblico podem emitir debntures, desde que
previamente autorizadas pelo BACEN.
PRODUTOS BANCRIOS
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8 - Os Certificados de Depsito Bancrio (CDB) so ttulos emitidos pelos Bancos com o objetivo de:
a) capitalizar as empresas de capital aberto que fazem parte do portfolio do banco
b) pagar indenizaes e multas fiscais
c) captar recursos que sero normalmente repassados na forma de emprstimos.
d) captar recursos de curtssimo prazo de outros bancos
e) captar recursos exclusivamente com taxas de juros pr-fixadas
9 - Assinale entre as alternativas abaixo aquela que se caracteriza como uma vantagem para a empresa
arrendar um bem atravs de leasing, ao invs de adquiri-lo com recursos prprios ou por financiamento:
a) como, por exigncia legal, o bem deve ser contabilizado no ativo imobilizado da arrendatria, o valor
do bem carrega o ativo imobilizado da arrendatria
b) como o leasing financiamento, o valor remanescente contabilizado como dvida no passivo da
arrendatria
c) o leasing financeiro garante a manuteno tcnica por parte do fabricante j includa no contrato
d) o leasing operacional garante arrendatria o direito de opo por adquirir o bem ao final do
contrato, pagando um percentual do valor de mercado
e) alguns bens com alta depreciao podem ser adquiridos ao final do contrato de leasing por um Valor
Residual Garantido correspondente a apenas 1% do valor total do bem
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GARANTIAS
11 - Uma das modalidades de garantia real utilizada no sistema financeiro brasileiro, particularmente no
que tange ao financiamento imobilirio, a hipoteca. Com relao a este instituto, assinale a alternativa
correta:
a) O dono de um imvel hipotecado no pode constituir sobre ele, enquanto vigorar o contrato, outra
hipoteca.
b) No caso de insolvncia ou falncia do devedor, pode o credor hipotecrio, para pagamento de sua
dvida, requerer a adjudicao do imvel, avaliado em quantia inferior a esta, desde que d quitao
pela sua totalidade.
c) Mediante simples averbao requerida por ambas as partes, poder prorrogar-se indefinidamente
uma hipoteca.
d) As hipotecas valem contra os contraentes e contra terceiros desde a data de assinatura do respectivo
instrumento.
e) Todas as hipotecas sero inscritas no registro do lugar do imvel principal, mesmo se o ttulo referirse a mais de um.
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outra hipoteca sobre ele, mediante novo ttulo, em favor do mesmo ou de outro credor. vedado ao
proprietrio, entretanto, alienar o imvel hipotecado.
O texto do professor est INCORRETO porque:
a) nula a clusula que probe ao proprietrio alienar imvel hipotecado
b) imveis no podem ser hipotecados para garantir dvidas futuras
c) a hipoteca no abrange melhoramentos e construes feitas no imvel
d) imveis hipotecados no podem ser objeto de outra hipoteca
e) se um imvel for objeto de uma segunda hipoteca, esta no poder ser em favor do mesmo credor
da primeira.
14 - Assinale a alternativa que NO contm APENAS crditos cobertos pela garantia do FGC:
a) depsitos de poupana, letras hipotecrias e letras de crdito imobilirio
b) letras de cmbio, letras hipotecrias e letras imobilirias
c) depsitos de poupana e letras hipotecrias
d) depsitos vista, letras de cmbio
e) depsitos vista, depsitos judiciais e depsitos em poupana
LEASING
10 - Na condio de pessoa fsica, Lcio contratou o leasing de seu microcomputador por um prazo de 18
meses. Pagou R$ 42,00 de IOF (Imposto sobre Operaes Financeiras) relativo transao. Ao final do
contrato, optou por permanecer com o bem. Sobre esta situao, assinale o item correto dentre os
subseqentes:
a) Lcio no poderia ser arrendatrio do contrato, uma vez que, no Brasil, pessoas fsicas no podem
realizar contratos de leasing
b) Lcio no poderia ter permanecido com o microcomputador ao final do contrato, pois, nesse tipo de
operao, o bem deve ser restitudo ao arrendador
c) O prazo do contrato firmado por Lcio superior ao mximo estabelecido em normas do Bacen
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d) H um equvoco no recolhimento do imposto citado na situao descrita, pois no incide IOF sobre
operaes de leasing
e) A transao descrita no poderia ter sido realizada, pois bens sujeitos obsolescncia tecnolgica
no podem ser objeto de leasing
GARANTIAS
16 - Para lastrear as operaes de crdito, so aceitos diversos tipos de garantia, sendo algumas
consideradas garantias reais e outras, garantias fidejussrias (pessoais). A respeito das garantias,
assinale o item CORRETO:
a) Com a garantia real, o prprio bem fica vinculado para lastrear a operao
b) A garantia fidejussria aquela em que somente o tomador, pessoalmente, o responsvel pelo
cumprimento da obrigao
c) Qualquer pessoa maior de 18 anos aceita no sistema financeiro como um garantidor
d) A garantia representada pelo aval considerada garantia real quando o avalista comprova a
propriedade de bens imveis
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19 - Plano Gerador de Benefcios Livre uma alternativa de aplicao financeira direcionada para a
aposentadoria das pessoas, funcionando como um fundo de investimento, aplicando os recursos
recebidos no mercado financeiro e creditando todos os rendimentos auferidos para os investidores.
Sobre PGBL, assinale o item correto:
a) os rendimentos gerados pelas aplicaes so tributados a cada contribuio
b) contribuio varivel o valor fixo dos prmios pagos
c) entre os principais atrativos de um PGBL est o benefcio fiscal, pois as contribuies peridicas
podem ser deduzidas do clculo do imposto de renda at o limite de 30% da renda bruta do investidor
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d) um dos tipos de benefcio oferecido pelo PGBL a renda vitalcia, em que o beneficirio recebe uma
renda durante toda a sua vida, a partir de 40 anos de idade
e) a renda temporria refere-se aos benefcios pagos a partir de certa idade e durante um determinado
nmero de anos pr-definido
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b) podero apropriar-se da proviso matemtica dos ttulos suspensos ou caducos por inadimplncia
dos pagamentos, desde que autorizada pela Superintendncia de Seguros Privados SUSEP
c) devem remunerar os ttulos de sua emisso com os mesmos percentuais da caderneta de poupana
d) esto obrigadas a informar o critrio matemtico utilizado para o estabelecimento do percentual dos
pagamentos referente aos sorteios
e) esto dispensadas de notificar os detentores dos ttulos de capitalizao contemplados em sorteio.
MERCADO DE CAPITAIS
25 - Uma ao representa a menor parcela do capital social de uma sociedade por aes e, consoante a
legislao brasileira, no pode ser
a) ordinria nominativa
b) preferencial nominativa
c) ordinria escritural
d) preferencial ao portador
e) preferencial escritural
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27 - Os prazos mnimos e mximos de emisso dos commercial papers no Brasil so, respectivamente:
a) 15 dias e 180 dias
b) 15 dias e 360 dias
c) 30 dias e 360 dias
d) 35 dias e 180 dias
e) 180 dias e 360 dias
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DERIVATIVOS
28 - Suponha que um produtor de caf acredite hoje que, dentro de 3 meses, quando da colheita e
posterior venda de sua produo, os preos tero cado e no cobriro seus custos. Em funo desta
expectativa e considerando que os preos no mercado de futuro de caf dentro de 3 meses estaro
altos, refletindo uma expectativa oposta sua, para se proteger, ele resolve:
a) adquirir caf no mercado vista
b) no fazer nada e aguardar
c) compra e vender estes contratos futuros em igual volume
d) comprar estes contratos futuros no valor de sua produo
e) vender estes contratos futuros no valor de sua produo
29 - O titular de uma opo de compra de uma ao, que carrega sua posio at a data de vencimento
da opo, s estar efetivamente ganhando e, portanto, com justificativa para exerc-la, quando o
preo de mercado, no momento do exerccio, for:
a) inferior ao preo de exerccio da opo
b) inferior ao preo de exerccio da opo acrescido do valor do prmio pago
c) superior ao preo de exerccio da opo acrescido do valor do prmio pago
d) superior ao preo de exerccio da opo deduzido o valor do prmio pago
e) superior ao preo de exerccio da opo
30 - O lanador de uma opo de compra de aes coberta estar incorrendo em prejuzo quando:
a) o titular da opo lanada no exercer seu direito
b)o preo de exerccio for maior que o preo que o lanador pagou por ela, mais o valor do prmio
recebido
c) o preo de exerccio for menor que o preo que o lanador pagou por ela, mais o valor do prmio
recebido
d) o preo de exerccio for menor que o preo que o lanador pagou por ela, menos o valor do prmio
recebido
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e) o preo de exerccio for maior que o preo que o lanador pagou por ela, menos o valor do prmio
recebido
31 - Julgue os seguintes itens, relacionados s operaes com derivativos (CERTO ou ERRADO):
( ) O prazo dos contratos a termo, no mercado a termo da Bovespa, no pode ser superior a 120 dias.
( ) Mercado futuro e mercado a termo so mercados distintos.
( ) O hedger pode ser tanto uma pessoa fsica como uma pessoa jurdica que negocia, ou seja,
efetivamente compra e vende determinada commodity ou instrumento especfico consubstanciado no
contrato de opes.
( ) O especulador, no mercado de opes, aquele que pratica uma atividade perversa ou ilegal, sendo
proibida essa prtica no Brasil.
( ) O mercado a termo possui ajustes dirios desembolsos ou recebimentos de recursos ao longo da
operao.
( ) Em geral, o mercado futuro trabalha com a entrega fsica do ativo contrato futuro em data
predeterminada.
33 - O contrato a termo :
a) um acordo entre as partes, pelo qual elas se obrigam a trocar, em data certa, fluxos de caixa futuros
atrelados a indicadores econmicos predefinidos
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b) um acordo entre as partes, pelo qual, em uma data definida, uma delas se obriga a entregar certa
quantidade de determinado produto e a outra se compromete a pagar um preo previamente acertado
entre as partes
c) uma aplicao financeira de renda fixa, destinada a grandes investidores, pessoa fsica ou jurdica,
ambos com interesses no mercado agrcola
d) um acordo entre as partes, pelo qual elas adquirem o direito de trocar, em data certa, fluxos de caixa
futuros atrelados a indicadores econmicos predefinidos
e) um acordo entre as partes, pelo qual uma delas adquire o direito de entregar determinada
quantidade de determinado produto e, caso esse direito seja exercido, a outra se compromete a pagar
um preo predeterminado
CMBIO
b)
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c)
o embarque deve ocorrer antes e o fechamento do cmbio depois do recebimento das divisas
d)
tanto o embarque como o fechamento do cmbio podem ocorrer antes ou depois do
recebimento das divisas
e)
36 - Acerca de operaes de cmbio, julgue os itens a seguir se esto CORRETOS (C) ou ERRADOS (E):
( ) Nas operaes prontas, as moedas transacionadas devem ser entregues no prazo de dois dias teis,
contados a partir da data de realizao do negcio.
( ) As operaes do mercado pronto so geralmente expressas em termos da quantidade de moeda
estrangeira necessria para se adquirir uma unidade de moeda nacional. o chamado mtodo indireto
ou sistema do incerto.
( ) Operao futura uma operao cambial contratada no presente, a uma taxa fixada imediatamente,
mas prevendo a entrega das respectivas moedas em data futura.
( ) As transaes futuras requerem desembolso imediato de ambas as partes contratantes. Por esse
motivo, os operadores de cmbio no costumam estabelecer limites para operaes futuras com seus
clientes.
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( ) Poltica cambial o conjunto de leis, regulamentos e aes do setor privado que influem no
comportamento do mercado de cmbio e da taxa de cmbio.
(
) As pessoas fsicas podem comprar e vender moeda estrangeira ou realizar transferncias
internacionais em reais, de qualquer natureza, sem limitao de valor, desde que observada a legalidade
da transao.
( ) No Brasil, a cotao do ouro feita em relao ona troy (medida inglesa), e no sofre influncia
direta da conjuntura interna e da cotao do dlar.
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( ) Considere a seguinte situao hipottica: Lcia viajou aos EUA portando certa quantia em dlares
norte-americanos, legalmente comprados em agncia bancria no Brasil. Ao regressar ao Brasil,
portava, ainda, em espcie, um saldo de US$ 1,000.00, em razo de a sua estada nos EUA ter sido
reduzida. Nessa situao, Lcia poder permanecer com os dlares
remanescentes em seu poder, j que eles foram oriundos de processo legal de compra, podendo,
inclusive, utiliz-los para o pagamento de compras feitas no mercado nacional.
FUNDOS DE INVESTIMENTO
42 - Um investidor procurou uma agncia do BB e disse ao gerente que queria aplicar seus recursos sem
muito risco, preferindo uma rentabilidade baixa a correr risco de perder dinheiro. O investidor informou,
ainda, que gostaria de poder reaver seus recursos com rapidez, caso precisasse. Em funo desta
demanda, seria correto o gerente indicar aplicao no(a):
a) Fundo Cambial
b) Fundo Multimercado
c) Fundo de aes
d) Caderneta de poupana
e) Fundo de Investimento no Exterior
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CRDITO RURAL
46 - Quando temos um ttulo de crdito rural lastreado em garantia real, representada por penhor rural
ou mercantil, estamos dizendo que temos:
a) cdula rural pignoratcia
b) cdula rural hipotecria
c) cdula rural pignoratcia e hipotecria
d) nota de crdito rural
e) nota promissria rural
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47 - A Cdula de Produto Rural CPR um dos instrumentos do crdito rural que os bancos
disponibilizam para os produtores. Em que fase do ciclo produtivo ela oferecida?
a) armazenagem
b) custeio
c) colheita
d) plantio
e) comercializao
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