III.

CORREDORES DE SEGUROS
1. Definicin:
Persona fsica o jurdica que realiza la actividad mercantil de mediacin de seguros privados sin mantener vnculos contractuales
que supongan afeccin con entidades aseguradoras, y que ofrece asesoramiento independiente, profesional e imparcial a quienes
demanden la cobertura de los riesgos a que se encuentran expuestos sus personas, sus patrimonios, sus intereses o
responsabilidades.
Los corredores de seguros debern informar a quien trate de concertar el seguro sobre las condiciones del contrato que a su juicio
conviene suscribir y ofrecer la cobertura que, de acuerdo a su criterio profesional, mejor se adapte a las necesidades de aquel;
asimismo, velarn por la concurrencia de los requisitos que ha de reunir la pliza de seguro para su eficacia y plenitud de efectos.
Segn una escritora menciona en un artculo: El corredor de seguros tiene que ser nuestro hombre o nuestra mujer de
confianza, la empresa a la que acudimos para que nos diseen nuestra casa particular de seguros, para que nos realicen nuestro
traje a medida en lo que a seguros se refiere y el lugar al que acudimos para que cual joya tallen y dimensiones adecuadamente
nuestra cartera de seguros contratados.
Pero la funcin del buen corredor de seguros no finaliza all, la funcin del buen corredor de seguros contina con
el mantenimiento de la cartera, y la optimizacin constante de la misma, por medio de incorporar o sacar seguros de ella segn
sea el caso, o bien actualizar o modificar los mismos segn las necesidades de su cliente.
Si bien no es un requisito a veces indispensable, para que el corredor de seguros pueda aconsejarnos con plena objetividad e
independencia es interesante que el mismo trabaje para todas o varias compaas y no tenga exclusiva o tratos con ninguna de
ellas en concreto. Solo as tendr las manos libres para no actuar bajo el dictado ni los intereses de ningn tipo1. (Estrella, 2011)
2. La importancia de un corredor de seguros
Es importante conocer las bondades de trabajar a travs de un corredor de seguros y la importancia que tiene ste en el desarrollo
y la especializacin del sector asegurador.
Algunas de las principales funciones que tiene el corredor de seguros al momento de asistir a sus clientes son las siguientes:
Hacer un anlisis de riesgos para identificar necesidades de proteccin
Ayudar a disear e implementar programas de administracin de riesgos
Ilustrar al cliente en diferentes aspectos relacionados con el programa de seguros
Velar por los intereses del cliente frente a la aseguradora durante la vigencia del contrato de seguros

1 https://www.comparativadebancos.com/la-funcion-del-corredor-de-seguros-una-opcion-paracada-uno/

 Acompaar al cliente durante la reclamacin de las indemnizaciones en caso de siniestro

Presentar diferentes alternativas comerciales que ofrecen las aseguradoras para lograr un balance en cuanto a precio,
coberturas y deducibles
3. Caractersticas
La caracterstica fundamental de los corredores de seguros es su independencia con respecto a las entidades de seguros, lo que
se concreta en la necesidad de que presten a sus clientes un asesoramiento basado en un anlisis objetivo sobre los productos
disponibles en el mercado.
Se entiende que este asesoramiento objetivo se ha producido cuando los corredores hayan analizado un nmero suficiente de
contratos ofrecidos en el mercado de modo que puedan formular una recomendacin conforme a criterios profesionales respecto al
contrato de seguro que sera adecuado a las necesidades del cliente. Se entiende que el nmero de contratos analizados es
suficiente en cualquiera de los siguientes casos:
Cuando se hayan analizado de modo generalizado contratos ofrecidos por al menos tres aseguradoras que operen en el
mercado en los riesgos que se desean cubrir.
Cuando el corredor haya diseado el contrato y lo haya negociado con al menos tres aseguradoras.
Los corredores de seguros son depositarios de las cantidades que les entregan sus clientes en concepto de pago de las primas de
seguro (el importe de las primas no se paga al corredor sino que se le entrega al corredor para que ste pague a la aseguradora),
as como de las cantidades entregadas por las aseguradoras en concepto de indemnizaciones o reembolso de las primas
destinadas a sus clientes.
En toda la publicidad y documentacin de mediacin en seguros que emita el corredor debern aparecer las expresiones corredor
de seguros o corredura de seguros, segn se trate de una persona fsica o jurdica.
Antes de celebrarse el contrato de seguro, los corredores deben informar al cliente, como mnimo, de los siguientes aspectos:

Su identidad y su direccin.
El Registro en el que estn inscritos y los medios para comprobar dicha inscripcin.
Si poseen una participacin superior al 10% en una entidad aseguradora.
Si estn participados en ms de un 10% por una entidad aseguradora o por un grupo de entidades de seguros.
Los procedimientos para que el cliente presente quejas o reclamaciones y, en su caso, los procedimientos

extrajudiciales a los que se puede acudir.

El tratamiento de sus datos de carcter personal.
Su obligacin de facilitar asesoramiento llevando a cabo un anlisis objetivo.

Los corredores o correduras de seguros debern tener un servicio de atencin al cliente para atender y resolver las quejas y
reclamaciones, salvo que lo transfieran a un defensor del cliente externo.

4. SEGN LA LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE SEGUROS Y ORGNICA DE LA
SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS (LEY N 26702) ART. 337 - 341.
A. Corredores de seguros.
Los corredores de seguros son las personas naturales o jurdicas que, a solicitud del tomador, pueden intermediar en
la celebracin de los contratos de seguros y asesorar a los asegurados o contratantes del seguro en materias de su
competencia.
B. Funciones y deberes de los corredores de seguros.
Son funciones y deberes del corredor de seguros:

Intermediar en la contratacin de seguros

Informar a la empresa de seguros, en representacin del asegurado, sobre las condiciones del riesgo.
Informar al asegurado o contratante del seguro, en forma detallada y exacta, sobre las clusulas del contrato.
Comprobar que la pliza contenga las estipulaciones y condiciones segn las cuales se cubre el riesgo.
Comunicar a la empresa de seguros cualquier modificacin del riesgo que demande a su vez variar el monto de la

cobertura.

C. Actividades prohibidas a los corredores de seguros.

Los corredores de seguros estn prohibidos de suscribir cobertura de riesgos a nombre propio o de cobrar primas
por cuenta del asegurador.
D. Facultad que otorga la carta de nombramiento al corredor de seguros.
La carta de nombramiento que el asegurado o contratante extiende a un corredor de seguro, faculta a ste para
realizar actos administrativos de representacin, mas no de disposicin. Las comunicaciones al corredor de seguros
surten efecto en relacin a su representado.
E. Solicitud de seguros y modificaciones deben ser firmados por el asegurado.
La solicitud del seguro y las posteriores modificaciones que pueda proponer el corredor de seguros a la empresa de
seguros deben estar firmadas por el asegurado o contratante, al igual que la copia de la pliza emitida y sus
posteriores modificaciones. Dichos documentos deben ser devueltos a la empresa de seguros.
5. INTERROGANTES SOBRE LOS CORREDORES
Quines son los corredores de seguros?
Los corredores de seguros son personas que actan como intermediarios de las compaas aseguradoras, sin estar
vinculados laboralmente a ninguna de ellas, asesorando en la contratacin de seguros a sus clientes.

Cualquier persona puede trabajar como corredor de seguros?

No, para ejercer funciones como corredor de seguros se debe contar con autorizacin vigente de la SBS.
Para ello, los postulantes a corredores de seguros pasan un examen de conocimientos y si cumplen con una serie de
requisitos, la SBS les otorga un cdigo y los autoriza a intermediar en la contratacin de seguros.

Los corredores de seguros venden plizas?

No, los corredores de seguros asesoran a sus clientes para que contraten el seguro que mejor se acomode a sus
necesidades y posibilidades econmicas. Luego de contratado el seguro, el corredor contina con su labor de asesora
durante la vigencia de la pliza y asiste a su cliente en los trmites necesarios ante la aseguradora en caso de siniestro.
Son ejemplos de las funciones del corredor de seguros las siguientes:
Asesorar a los potenciales clientes sobre las coberturas ms convenientes respecto del riesgo que desea
asegurar.
Informar a los potenciales clientes sobre las condiciones del contrato, en especial sobre la cobertura bsica y las
coberturas adicionales, exclusiones, franquicias, deducibles, forma y plazos para el pago de la prima, entre otros
temas relevantes.
Comunicar de inmediato y por escrito a sus clientes sobre el rechazo o las modificaciones de cobertura del riesgo
propuesto, que le hayan informado las empresas de seguros.
Entregar a sus clientes las plizas contratadas dentro de los 10 das de recibidas de las aseguradoras, revisando
previamente que stas se encuentren conforme con lo solicitado.
Asesorar a sus clientes, durante la vigencia del contrato, sobre el contenido y condiciones de la pliza, as como
sobre las obligaciones que debe cumplir para que las condiciones de cobertura se mantengan.
Entregar oportunamente a sus clientes la informacin que se les solicite sobre el contenido de la pliza y la
cobertura contratada
.Asistir a sus clientes o beneficiario del seguro en caso de siniestro, gestionando la solicitud de cobertura ante la
empresa de seguros y efectuando el seguimiento correspondiente hasta su conclusin.

Los corredores de seguros se desempean como intermediarios exclusivos de una aseguradora?

En general, los corredores pueden intermediar en la contratacin de seguros de cualquier empresa aseguradora, sin
embargo, pueden suscribir un contrato de agencia por el que se comprometen a intermediar nicamente los productos de
una aseguradora en particular, sin que se genere un vnculo laboral o exista una relacin de dependencia.

Una empresa puede desempearse como corredora de seguros?

S, actan como corredores de seguros tanto las personas naturales como las empresas, en tanto cuenten con
autorizacin de la SBS.
En el caso de las empresas corredoras de seguros, stas pueden contar con promotores de ventas, personal con el que
mantienen un contrato laboral o de prestacin de servicios, para ofrecer productos de seguros. Asimismo, pueden tener
puntos de venta en locales comerciales de otras empresas.
Asimismo, las empresas corredoras de seguros pueden vender el Seguro Obligatorio de Accidentes de Trnsito SOAT
en sus oficinas. Tambin pueden contratar con otras empresas para que en sus locales se venda el SOAT, manteniendo
en este caso la responsabilidad civil y administrativa de los actos que realice el comercializador en la colocacin de los
seguros.

Qu actividades puede desarrollar un corredor de seguros?

Los corredores de seguros actan como representantes de sus clientes, pero no pueden disponer de sus derechos. As,
pueden cancelar plizas, trasladarlas a otra empresa, solicitar la cobertura del siniestro y dems actividades de similar
naturaleza con autorizacin de sus clientes.

Cmo contrato a un corredor de seguros?

Para acreditar la contratacin de un corredor de seguros y sus facultades de representacin durante la vigencia del
contrato de seguros, es necesario que el cliente suscriba una Carta de Nombramiento a su favor.

Dnde encuentro la relacin de corredores de seguros habilitados a la fecha?

Puede encontrar la relacin completa aqu:
Directorio de Corredores de Seguros Naturales
Directorio de Corredores de Seguros Jurdicos

Por qu trabajar con un corredor de seguros?

Independencia: no mantienen vinculacin con las entidades aseguradoras.
Oferta amplia: ofrece al cliente productos de cualquier entidad.
Asesoramiento y servicio sin coste: el asesoramiento es gratuito, un corredor de seguros tiene la obligacin de facilitar
a su cliente la informacin completa y motivada acerca de las varias opciones de seguros seleccionadas en funcin de su

criterio.
Seguridad: la actividad de todos los corredores de seguros es permanentemente supervisada y controlada
Asistencia post-venta: una de las funciones principales del corredor de seguros es la asistencia continua y permanente a
su cliente durante la vida del seguro, especialmente en caso de siniestro.
En resumen, un corredor de seguros se preocupa por conocer las necesidades del cliente, referidas a la seguridad y buscar la
mejor oferta entre las compaas de seguros para cubrir dichas necesidades. Por el contrario, los agentes estn atados a las
ofertas de la aseguradora para la que trabajan.

A. EN LA LEGISLACIN COMPARADA
1. Colombia
1.1 Concepto:
El corretaje de seguros es una actividad ejercida por las compaas corredoras de seguros, que son profesionales conocedoras de
las necesidades de proteccin y de los sistemas de administracin de los riesgos existentes. Los corredores de seguros ponen en
contacto a las aseguradoras con los interesados en celebrar contratos de seguro, buscando la mejor relacin posible entre
aseguradores y asegurados, y acompaando a estos ltimos en el proceso de contratacin, renovacin y reclamacin en caso de
siniestro.
1.2 Naturaleza
Los corredores de seguros son empresas independientes de las aseguradoras y los asegurados, expertas en evaluar las
necesidades de proteccin y los riesgos existentes en la actividad econmica y en los diferentes productos que ofrecen las
compaas de seguros, condicin especial que les permite desarrollar su actividad promocional y de asesoramiento y poner en

contacto a las compaas aseguradoras con los interesados en celebrar contratos de seguros, as como prestarles servicios de
distinta ndole, asociados a la actividad aseguradora, durante la ejecucin de los contratos.
1.3 Requisitos
En Colombia solamente pueden ser corredores de seguros las empresas que se constituyan como sociedades annimas, cuyo
objeto social consista en ofrecer seguros, promover su celebracin y obtener su renovacin a ttulo de mediadores entre el
asegurado y el asegurador, as como prestar las asesoras y los dems servicios previstos por la ley, bajo la supervisin estatal de
la Superintendencia Financiera, entidad que para autorizar su funcionamiento evala, entre otros factores, la idoneidad profesional,
la solvencia moral, y exige un capital mnimo.
1.4 Servicios que brindan los corredores de seguros
Los corredores de seguros trabajan en todos los ramos de seguros, incluida seguridad social; buscan que exista la mejor relacin
posible entre aseguradores y asegurados; por ello adelantan acciones que generen beneficio a las partes del contrato de seguro, lo
que no implica que pierdan su independencia respecto de ellas: gestiona las operaciones de seguros (ofrece, promueve su
celebracin y realiza su renovacin); da asesora permanente sobre la naturaleza de los riesgos, y sobre las medidas de seguridad
y prevencin que deben adoptarse para reducirlos; asesora sobre el alcance y la interpretacin del condicionado de las plizas;
vigila el proceso del seguro desde su etapa precontractual hasta su conclusin o renovacin; equilibra la relacin entre asegurador
y asegurado; acompaa a los clientes en los eventos del siniestro y hace un seguimiento al proceso para que el pago de la
indemnizacin se haga a la mayor brevedad posible; innova en materia de productos y transfiere tecnologa a la actividad.
1.5 El valor agregado de los corredores de seguros
La experiencia ha demostrado que existe una correlacin directa entre la participacin de un corredor y el adecuado aseguramiento
del cliente, la consecucin de mejores tarifas en el mercado asegurador y la oportuna y efectiva atencin de los siniestros. Todo
ello se traduce en una ms eficiente gestin de aseguramiento, que justifica, de manera suficiente, la remuneracin que percibe el
corredor, en funcin de los beneficios que su labor reporta al asegurado.
1.6 La remuneracin del corredor de seguros.
La remuneracin del corredor de seguros se encuentra incluida dentro de la prima comercial que cobran las aseguradoras por las
plizas que expiden, pues las comisiones representan un porcentaje de sta. En este sentido, la remuneracin de los corredores
de seguros, por regla general, es sufragada por la aseguradora, segn lo consignado en el Cdigo de Comercio.
El corredor de seguros tiene las siguientes caractersticas

Slo puede ser una persona jurdica

Debe constituirse como sociedad comercial, colectiva o de responsabilidad limitada
Debe cumplir con un capital mnimo y un rgimen de inversiones e inscripcin para poder operar
Es vigilado directamente por la Superintendencia Financiera
No requiere el respaldo de ninguna aseguradora para inscribirse

Es el intermediario a quien se le exigen ms requisitos y por lo tanto, su organizacin administrativa y financiera es slida

y confiable
2. Espaa
2.1 Concepto
Los corredores de seguros son, por contra, mediadores independientes y no afectos a la entidad aseguradora, que actan por El
Corredor de Seguros es un profesional que ayuda a los consumidores y a las empresas en todo lo relacionado con sus Seguros.
El Corredor de Seguros trabaja para conseguir las ofertas que mejor se adapten a las necesidades de sus clientes, gestionando la
contratacin definitiva de sus contratos de seguros y asistindoles, asesorndoles y ayudndoles en todos los trmites y gestiones
posteriores, especialmente en caso de producirse un siniestro.
Para conseguir la mejor oferta para su cliente, el Corredor realiza su tarea mediante un asesoramiento objetivo. En caso de
siniestro, el Corredor representa a su cliente ante las Compaas de Seguros tramitando, gestionando y defendiendo sus intereses
para que las Entidades Aseguradoras cumplan con sus obligaciones segn los trminos y condiciones acordados en su Contrato
de Seguro.
Segn define la propia Direccin General de Seguros, los mediadores de seguros independientes son mediadores libres de
vnculos que supongan afeccin respecto a las aseguradoras. La ley les confiere la misin de ofrecer a los asegurados un
asesoramiento profesional, especializado e imparcial, fundado en su independencia. Por tanto debe recomendar a sus clientes las
coberturas de seguro y las entidades que mejor se adapten, a su juicio profesional, a las necesidades del consumidor.

2.1 Ventajas de trabajar con un corredor de seguros

El Corredor de Seguros tiene por misin traducir las inquietudes y necesidades, referidas a la seguridad, del Cliente / Asegurado al
lenguaje asegurador y tras ello buscar la mejor oferta entre las compaas de Seguros para dichas necesidades. El uso del
Corredor permite disfrutar de unas ventajas tanto a nivel de contratacin del seguro como en el momento de un posible siniestro.
Durante la contratacin del mismo se dispone de una asesora especializada que permite al Cliente:
Conocer cmo debe asegurar su riesgo.
Saber con qu mrgenes cuenta.
Obtener de forma gratuita una comparativa del mercado para sus seguros.
Obtener unas primas que, en general, son ms reducidas que las planteadas por las compaas en directo.
Durante un siniestro se disfruta de:
Un asesor que est de parte del Asegurado frente a la Compaa de Seguros. Esto tiene mucha importancia cuando se
producen lagunas o puntos grises en las coberturas.
La Corredura dispone de una capacidad de presin limitada frente a la compaa de seguros debido a la Cartera que
mantiene con ella. Evidentemente, esta capacidad de presin es muy superior a la que puede plantear el Asegurado.

 El conocimiento tcnico del corredor y su manejo de la terminologa de seguros le permite velar ms adecuadamente,
frente a la compaa, por los intereses del Asegurado que si ste realiza su propia defensa o le defiende un agente de
seguros, que est vinculado a la compaa que representa.
Adems para dar ms estabilidad a la figura de la Corredura, sta dispone por ley de una pliza de Responsabilidad Civil que
cubre sus posibles errores u omisiones.
2.2 Corredor o Corredura?
A efectos de la mediacin de Seguros, Corredores y Correduras de Seguros son exactamente lo mismo. La nica diferencia entre
ambos, radica en la modalidad de la figura jurdica que se ha elegido para desarrollar la actividad mercantil que realizan. Una
Corredura de Seguros reviste la forma jurdica de Sociedad Mercantil, ya sea Annima o Limitada-, o de Cooperativa, y un
Corredor de Seguros realiza su actividad bajo la modalidad de empresario individual o autnomo. Sin embargo, todos los requisitos
y cualificacin exigida, las ventajas de contratar los seguros a travs de ellos y los servicios que prestan a los consumidores son
exactamente los mismos en el caso de los Corredores y de las Correduras de Seguros.2

Estrella. (2011). La funcin del corredor de seguros, una opcin para cada uno. COMPARATIVA DE BANCOS.
FECOR - Federacin de Organizaciones Profesionales de Corredores y Correduras de Seguros de Espaa.
https://www.grupohelm.com/grupo/corredor-de-seguros/la-importancia-de-un-corredor-de-seguros/
http://docsfiles.com/pdf_corredores_de_seguros.html
http://www.sbs.gob.pe/usuarios/categoria/asesoria-de-expertos-en-seguros/1456/c-1456
http://www.dgsfp.mineco.es/gaspar/SEContratarCorredores.asp
https://www.fundacionmapfre.org/wdiccionario/terminos/vertermino.shtml?c/corredor-de-seguros.htm
https://www.grupohelm.com/grupo/corredor-de-seguros/diferencias-entre-un-corredor-de-seguros-y-una-agencia-deseguros/

2 FECOR - Federacin de Organizaciones Profesionales de Corredores y Correduras de Seguros de Espaa.