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GRE
DOS
DACONST
RUODERI
QUE
Z
A
11
Segredos
da
Construo
de
Riqueza
Mark
Ford
Introduo
Segredo
1:
Os
baldes
de
ouro
Segredo
2:
Como
uma
nota
de
$
10
me
deixou
mais
rico
do
que
meus
amigos
Segredo
3:
Quebrando
as
correntes
da
escravido
financeira
Segredo
4:
O
Guia
de
Mark
Ford
para
enfrentar
as
dvidas
Segredo
5:
Resposta
a
um
leitor
de
47
anos,
sem
dinheiro
Segredo
6:
A
mentira
que
quase
custou
minha
aposentadoria
Segredo
7:
O
nmero
mgico
da
aposentadoria
Diagnstico
pessoal
de
aposentadoria:
Falta
muito
para
atingir
seu
nmero
mgico?
Segredo
8:
Cinco
alternativas
para
ficar
rico
sem
depender
do
mercado
de
aes
Segredo
9:
Como
cultivar
a
riqueza
que
voc
est
criando
Segredo
10:
Fazendo
amizade
com
seus
medos
financeiros
Segredo
11:
Como
investir
em
aes
para
construir
riqueza
Traduo:
Renato
Torelli
Reviso:
Guilherme
Dias,
Mahana
Cassiavillani
e
Renato
Torelli
Introduo
Este
e-book
no
foi
feito
para
ser
folheado
rapidamente
e
arquivado
na
biblioteca
do
computador.
Suas
ideias
e
recomendaes
so
de
leitura
essencial.
Leitura
que
deve
ser
feita
agora.
Leia-o
de
cabo
a
rabo.
E,
se
tiver
tempo,
leia-o
de
novo.
Eu
no
teria
me
empenhado
para
escrev-lo,
nem
meus
colegas
perderiam
tempo
editando
e
publicando
este
material
se
no
o
considerssemos
imprescindvel.
de
fato
essencial.
Ele
contm
os
aspectos
fundamentais
de
toda
a
minha
filosofia
de
construo
de
riqueza.
E
rene
as
ideias
de
investimento
mais
interessantes
de
Tom
Dyson.
Nada
de
dicas
milagrosas
de
aes
ou
outras
picaretagens.
So
segredos
e
estratgias
decisivas
que
tm
funcionado
ao
longo
da
minha
vida.
No
cometa
o
erro
de
apenas
correr
os
olhos
por
este
livro.
A
maioria
destes
segredos,
eu
desenvolvi
ao
longo
de
30
anos.
Eles
significam
muito
mais
para
mim
hoje
do
que
no
incio
do
processo.
Quanto
mais
os
aprendemos,
mais
poderosos
eles
se
tornam.
Se
construir
riqueza
considervel
em
menos
de
sete
anos
fosse
tarefa
simples,
eu
lhe
apresentaria
o
caminho
fcil.
A
boa
notcia
e
acredito
que
voc
j
tenha
se
dado
conta
que
ns
estaremos
com
voc
a
cada
passo.
Isso
mesmo,
voc
no
vai
estar
sozinho.
Estaremos
aqui
para
orient-lo
e
motiv-lo.
Nossa
tarefa
ajudar
as
pessoas
a
ficarem
cada
vez
mais
ricas.
Alcanar
a
independncia
financeira
uma
grande
realizao
pessoal.
Poucas
pessoas
conseguem.
Ns
vamos
ajud-lo
a
chegar
l
e,
quando
isso
acontecer,
voc
ter
orgulho
de
si
mesmo,
e
ns
ficaremos
orgulhosos
tambm.
Ao
sucesso,
Mark
Segredo
1:
O
segredo
dos
baldes
de
ouro
Imagine
um
poo
e
trs
baldes
de
ouro.
O
primeiro
representa
os
gastos,
o
segundo,
a
poupana
e
o
terceiro,
os
investimentos.
H
uma
mensagem
no
poo
que
o
desafia
a
tentar
a
sorte
num
jogo.
Para
vencer,
voc
precisa
encher
os
trs
baldes
at
a
borda.
O
desafio
parece
fcil,
mas
h
dois
problemas.
O
primeiro
que
o
poo
vai
te
fornecer
gua
por
um
tempo
determinado.
E
o
segundo
que,
se
olhar
de
perto
para
o
balde
marcado
como
gastos,
voc
vai
perceber
que
h
um
furo
considervel
na
parte
inferior.
Estou
usando
uma
metfora,
claro.
O
poo
representa
sua
renda
anual.
O
balde
dos
gastos,
com
o
furo,
representa
o
dinheiro
necessrio
para
usufruir
da
qualidade
de
vida
desejada.
O
balde
da
poupana
a
quantia
que
voc
no
pode,
de
forma
alguma,
se
dar
ao
luxo
de
perder.
E
o
balde
de
investimentos
representa
sua
riqueza
futura...
com
a
qual
voc
vai
se
aposentar.
Se
administrar
bem
os
baldes
e
preencher
os
trs,
voc
vence,
ou
seja,
est
rico!
E,
ento,
possvel
vencer
este
jogo?
Claro,
desde
que
se
jogue
com
inteligncia.
E
voc
pode
venc-lo
de
forma
relativamente
rpida
se
utilizar
meu
sistema.
A
Vantagem
da
Simplicidade
sobre
a
Sofisticao
O
sistema
de
gesto
de
dinheiro
que
utilizei
para
construir
um
patrimnio
superior
a
$
50
milhes
bastante
simples
bem
diferente
dos
mtodos
complicados
que
me
encantavam
30
anos
atrs
quando
eu
estava
comeando
a
aprender
sobre
dinheiro.
Todos
aqueles
sistemas
davam
a
sensao
de
algo
extico,
secreto,
excitante...
Com
o
passar
dos
anos,
percebi
que
no
funcionavam
como
no
anncio.
Finalmente,
descobri
que
programas
financeiros
sofisticados
so
como
brinquedos
complicados.
Ficam
sensacionais
na
prateleira,
mas
se
quebram
quando
voc
tenta
us-los...
e,
quando
eles
se
quebram,
no
h
conserto.
Simples
como
,
o
sistema
que
vou
apresentar
ir
prover
todas
as
suas
necessidades
financeiras.
Permitir
que
voc
viva
bem
agora...
e
na
aposentadoria.
Como
os
assinantes
da
Palm
Beach
Letter
empresa
da
qual
sou
scio
nos
Estados
Unidos
e
da
Empiricus
sabem,
nossa
primeira
regra
para
a
construo
de
riqueza
Nunca,
em
momento
algum,
perca
dinheiro.
A
segurana
a
principal
caracterstica
deste
plano.
Nossa
segunda
regra
para
a
construo
de
riqueza
Fique
pelo
menos
um
pouco
mais
rico
a
cada
dia.
A
outra
caracterstica
(igualmente
importante)
deste
plano
a
sua
confiabilidade
o
que
proporcionar
um
patrimnio
sempre
em
ascenso,
sem
retrocessos
significativos.
Meu
sistema
chamado
O
Segredo
dos
Baldes
de
Ouro.
O
Balde
de
Gastos
Tive
uma
infncia
relativamente
pobre,
sou
o
segundo
de
oito
filhos.
Meu
pai
recebia
$
12
mil
por
ano
como
professor
universitrio.
Quando
era
adolescente,
sentia-me
envergonhado
de
nossa
casa
pequena,
de
minhas
roupas
de
segunda
mo
e
de
meus
sanduches
de
pasta
de
amendoim.
Eu
sonhava,
literalmente
sonhava,
em
viver
como
um
homem
rico.
Ento,
quando
consegui
meu
primeiro
emprego
aos
9
anos
como
entregador
de
jornais
e
depois
aos
12
no
lava-rpido
local,
decidi
que
gastaria
meu
dinheiro
em
luxos,
como
um
par
de
sapatos
novos
da
Thom
McAn.
Aproveitei
cada
chance
de
trabalho
at
o
ensino
mdio
e
depois
trabalhei
em
dois
ou
trs
empregos
enquanto
cursava
a
faculdade
e
a
ps-graduao.
Gastava
80%
da
minha
grana
em
necessidades
bsicas:
comida,
roupas
e
mensalidade
escolar.
Mas
eu
sempre
gastava
algo
em
suprfluos.
Mesmo
naquela
poca,
eu
sabia
que
no
precisava
me
privar
de
tudo
para
ter
uma
vida
melhor
no
futuro.
S
digo
isso
para
enfatizar
uma
questo
chave
do
meu
sistema.
No
acredito
em
restrio
severa
para
otimizar
as
economias.
Acredito
sim
que
possvel
ter
uma
vida
rica
enquanto
se
enriquece,
desde
que
estejamos
dispostos
a
trabalhar
duro.
Voc
inteligente
para
avaliar
seus
gastos.
Quero
pedir
que
faa
o
seguinte:
descubra
o
quanto
precisa
gastar
durante
o
ano
para
desfrutar
de
sua
verso
de
uma
vida
rica.
Pense
por
alguns
minutos
em
todas
as
coisas
que
curtiu
de
verdade
no
ltimo
ano.
Se
voc
for
parecido
comigo,
ver
que
a
maioria
delas
no
custa
muito.
(Esses
so
os
verdadeiros
luxos.)
Procure
manter,
no
mnimo
necessrio,
as
despesas
que
mais
corroem
riqueza
como
sua
casa,
seus
carros
e
seu
entretenimento.
Evite
qualquer
consumo
de
marca.
Marcas
famosas
so
parasitas
que
devoram
riqueza.
O
que
estamos
fazendo
determinar
o
tamanho
do
furo
de
seu
balde
de
gastos.
Ele
deve
ser
menor
do
que
o
furo
do
ano
anterior,
s
que
grande
o
suficiente
para
conter
certos
luxos
no
to
caros
que
vo
tornar
sua
vida
verdadeiramente
rica.
No
abaixe
a
cabea
prometendo
fazer
isso
qualquer
dia.
Faa
agora.
Estime,
o
melhor
que
puder,
quanto
precisa
gastar
para
ter
a
vida
que
deseja.
Eu
chamo
isso
de
LBR
(lifestyle
burn
rate,
ou
taxa
de
combusto
para
manter
o
estilo
de
vida).
o
nmero
que
voc
deve
ter
claro
em
sua
mente
se
pretende
ser
um
construtor
de
riqueza
de
verdade.
O
Balde
da
Poupana
Depois
de
ter
analisado
o
balde
de
despesas,
calcule
o
tamanho
dos
baldes
de
poupana
e
de
investimento.
Talvez
voc
esteja
se
perguntando
qual
a
diferena
entre
um
e
outro.
Para
a
maioria
das
pessoas,
poupana
e
investimento
so
a
mesma
coisa.
Mas
gosto
de
fazer
essa
distino
porque
ajuda
a
adquirir
riqueza
de
forma
mais
segura.
Poupana
e
investimento
so
similares
no
sentido
de
guardar
parte
do
salrio
para
o
futuro.
A
diferena
que
o
objetivo
da
poupana
proteger
o
dinheiro
e
o
do
investimento
fazer
o
dinheiro
crescer.
O
dinheiro
no
balde
da
poupana
tem
duas
utilidades.
A
primeira
garantir
o
pagamento
de
projetos
a
serem
desenvolvidos
num
prazo
inferior
a
7
anos.
Qualquer
coisa
um
pouco
mais
cara.
Podem
ser
itens
de
curtssimo
prazo,
como
um
carro
novo,
as
prximas
frias
ou
a
reforma
da
casa.
Ou
itens
de
prazo
mais
longo,
como
a
entrada
da
casa
prpria.
A
segunda
utilidade
o
que
eu
chamo
de
fundo
SOA
(start-over-again)
dinheiro
que
se
guarda
para
o
caso
de
desastre
financeiro.
Para
comear,
seu
fundo
SOA
deve,
no
mnimo,
garantir
as
contas
de
trs
meses.
Isso
ajudaria
a
cobrir
despesas
altas
e
inesperadas,
como
um
tratamento
dentrio
para
o
filho
que
abusa
de
doces.
Mas
e
no
caso
de
um
desastre
financeiro?
E
se,
por
exemplo,
um
dia
voc
acorda
e
descobre
que
a
empresa
onde
trabalha
h
20
anos
fechou
as
portas
e
o
plano
de
previdncia
que
esperava
receber
de
repente
virou
p?
Voc
teria
de
recomear,
no
mesmo?
Precisaria
de
dinheiro
para
pagar
as
contas
at
encontrar
um
emprego
novo
e
para
recomear
a
investir.
Em
casos
assim,
um
fundo
SOA
maior
necessrio.
Talvez
o
suficiente
para
um
ano
de
despesas.
O
quanto
guardar
no
fundo
SOA
fica
a
critrio
de
cada
um.
No
mnimo,
trs
meses
de
despesas.
Se
tiver
condies,
guarde
mais.
Mas
onde
investir
o
dinheiro
do
balde
da
poupana?
Vou
escrever
mais
sobre
isso
no
futuro.
Por
enquanto,
basta
entender
a
diferena
entre
poupana
e
investimento...
e
separar
o
dinheiro
da
forma
correta.
O
Balde
de
Investimentos
Como
j
disse,
o
propsito
do
balde
de
investimentos
fazer
seu
patrimnio
crescer.
Este
o
balde
que
voc
vai
usar
para
financiar
seu
futuro,
o
consumo
de
longo
prazo.
Por
longo
prazo,
entenda
um
perodo
superior
a
7
anos.
Se
voc
jovem,
tambm
deve
usar
esse
balde
para
guardar
o
dinheiro
da
faculdade
dos
seus
filhos.
Mas
a
maior
parte
ser
destinada
para
a
prpria
aposentadoria.
E,
quando
analisamos
o
retorno
dos
investimentos
sob
uma
perspectiva
de
longo
alcance,
mesmo
alguns
pontos
percentuais
podem
fazer
uma
diferena
enorme.
No
vou
me
estender
falando
sobre
como
administrar
investimentos.
As
equipes
da
Palm
Beach
Letter,
nos
Estados
Unidos,
e
do
Criando
Riqueza
e
da
Empiricus,
no
Brasil,
j
fazem
isso.
Quero
apenas
adiantar
o
seguinte:
o
tipo
de
aes
que
eles
recomendam
o
nico
que
me
atrai.
Qualquer
outra
estratgia
que
vi
(trabalhei
em
publicaes
financeiras
por
mais
de
30
anos)
me
deixa
desconfortvel.
As
recomendaes
que
voc
recebe
todas
a
semanas
da
Empiricus
ou
da
Palm
Beach
Letter
so
projetadas
para
te
dar
um
retorno
mdio
de
longo
prazo
na
casa
dos
10%
-
15%,
descontada
a
inflao.
Pode
parecer
insignificante
para
quem
sonha
em
dobrar
ou
triplicar
o
dinheiro
no
mercado
financeiro
a
cada
ano,
mas
esse
tipo
de
investidor
quase
sempre
acaba
quebrando.
E
10%
ou
15%
a
longo
prazo
trazem
resultados
maravilhosos.
Espero
que
voc
perceba
que
o
balde
de
investimentos
o
mais
importante
dos
trs.
ele
que
te
dar
a
aposentadoria
com
o
estilo
de
vida
que
deseja.
Porm
e
este
um
grande
porm
voc
no
vai
alcanar
a
riqueza
a
menos
que
invista
o
suficiente.
Em
outras
palavras,
o
tipo
de
investimento
por
si
s
no
capaz
de
torn-lo
rico.
Se
voc
dispe
de
pouco
para
investir,
no
vai
ficar
rico
mesmo
que
o
dinheiro
renda
15%
ao
ano
durante
40
anos.
Para
encher
o
balde
de
investimentos,
preciso
guardar
mais
e,
se
voc
no
pode
fazer
isso
agora,
precisa
gerar
mais
renda
at
que
possa.
Isso
nos
traz
de
volta
metfora
que
representa
sua
renda
anual
o
poo
que
vai
utilizar
para
preencher
os
trs
baldes.
Seu
Poo
de
Ouro
Se
a
sua
renda
no
suficiente
para
encher
os
trs
baldes,
s
h
duas
opes:
aumentar
o
fluxo
do
poo
e/ou
cavar
novos
poos.
Voc
pode
aumentar
a
renda
do
poo
principal
(seu
trabalho)
se
tornando
um
funcionrio
mais
capacitado.
Escrevi
sobre
esse
assunto
em
muitos
livros
que
publiquei
sob
o
pseudnimo
de
Michael
Masterson.
Recomendo
Automatic
Wealth
for
Grads
and
Anyone
Else
Just
Starting
Out
(Riqueza
Instantnea
para
Recm-Graduados...
e
Quem
Mais
Estiver
Comeando,
em
traduo
livre).
Se
tiver
a
chance
de
se
tornar
um
funcionrio
mais
capacitado,
v
em
frente.
Isso
no
o
impede
de
criar
outras
fontes
de
renda.
Uma
alternativa
investir
em
imveis
para
alugar.
Depois
de
quitado,
o
imvel
vai
se
tornar
seu
prprio
poo,
bombeando
ouro
lquido
por
todos
os
anos
seguintes.
Outra
possibilidade
seria
comear
um
negcio
paralelo
e
deixar
o
cnjuge
ou
um
parente
toc-
lo.
Se
estiver
interessado
em
fazer
isso,
recomendo
Ready,
Fire,
Aim
(Preparar,
Fogo,
Apontar,
em
traduo
livre),
outro
livro
que
escrevi
como
Michael
Masterson.
Sem
contar
a
Empiricus
e
a
Palm
Beach
Letter,
que
tambm
apresentam
vrias
alternativas
de
fontes
de
renda.
A
questo
:
se
a
renda
que
recebe
insuficiente
para
atingir
seus
objetivos
de
construo
de
riqueza,
voc
NO
deve
aumentar
o
risco
dos
investimentos.
Em
vez
disso,
trabalhe
duro
para
criar
mais
renda.
A
nica
Estratgia
de
que
Voc
Precisa
Este
sistema
simples
de
administrar
o
dinheiro
e
de
construir
riqueza
pode
funcionar
desde
que
voc
se
comprometa
a
segui-lo.
Como
disse,
o
mtodo
que
usei
para
construir
um
patrimnio
de
mais
de
$
50
milhes
e
que
ainda
funciona
para
mim
e
para
todos
que
o
seguem.
Portanto,
estabelea
hoje
mesmo
sua
prpria
perspectiva
de
uma
vida
rica,
tanto
para
agora
quanto
para
o
futuro.
Faa
com
que
o
buraco
no
balde
de
gastos
seja
grande
o
suficiente
para
permitir
que
a
vida
seja
aproveitada
agora,
mas
pequeno
o
suficiente
para
possibilitar
que
os
baldes
de
poupana
e
de
investimento
se
encham
rapidamente.
Voc
no
precisa
de
nenhuma
outra
estratgia
de
construo
de
riqueza.
Esta
infalvel.
No
dia
em
que
os
baldes
de
poupana
e
de
investimento
estiverem
cheios,
no
haver
mais
razo
para
se
preocupar
com
dinheiro.
Nunca
mais.
Posso
garantir:
o
mtodo
funciona.
tudo
muito
simples,
baseado
em
duas
regras
fundamentais
para
a
construo
de
riqueza:
nunca,
em
momento
algum,
perca
dinheiro...
e
fique
mais
rico
a
cada
dia.
Se
voc
tem
mais
de
40,
com
certeza,
j
percebeu
o
quo
equivocados
esto
99%
dos
planos
de
investimento
que
existem
por
a.
J
deve
ter
experimentado
algum
para
descobrir
que
eles
deixam
as
pessoas
mais
pobres,
no
mais
ricas.
Agora
voc
est
pronto
para
algo
simples
e
verdadeiro,
uma
estratgia
que
vai
funcionar
desde
j.
Quando
Tom
e
eu
demos
incio
a
Palm
Beach
Letter,
e
quando
me
associei
a
Empiricus,
fizemos
uma
promessa:
dizer
sempre
a
verdade
sobre
construo
de
riqueza
e
nunca
incitar
nossos
leitores
com
mitos
e
mentiras
sobre
investimentos
os
quais
costumam
prevalecer
na
mdia.
Temos
orgulho
do
que
estamos
fazendo
e
temos
confiana
de
que
este
trabalho
vai
te
ajudar
a
ficar
mais
rico.
Nosso
objetivo
no
e
nunca
ser
fazer
de
voc
um
investidor
malandro.
Simplesmente
queremos
ensin-lo
a
ficar
rico.
Se
isso
o
que
tambm
deseja,
voc
est
em
boa
companhia.