Modernizacin e Inclusin Financiera

en Amrica Latina

Abril 2008

Mxico
Oportunidades

Carencias
Retos
Vivir con dignidad
Convivir con armona

Cuestionamientos
Cmo impulsar la calidad de vida de todos, si existen
pocas oportunidades de progreso para algunos?
De qu manera se conecta el capital econmico con
el humano y el social?

Cul es la forma de ofrecer a la sociedad

alternativas de desarrollo consistente?

Reflexiones

Para transformar nuestro pas de una manera

sostenible se requiere de acciones que impulsen el
desarrollo de todos.
Consideramos que la educacin es la mejor
alternativa para generar crecimiento, progreso y
autogestin.

Estrategia
B
I

Estrategia
educativa

2004

personas
familias
comunidades
empresas
instituciones

Cultura financiera

E
N

E
S
T

C
A
L
I
D
A
D
D
E

A
R

V
I
D
A

Sustento
Antropologa
Psicologa

Ciencias
Polticas

Desarrollo
social

Necesidades Educacin

Economa
Experiencia
Banamex

Diversas
fuentes de
consulta

Diversas fuentes de consulta

Pobreza

Educacin

Juventud

Mujeres

MiPyME

Adultos mayores

Migracin

Empleo

Servicios financieros

SHCP Condusef Banco de Mxico Consar ABM

INEGI Conapo CEPAL Banco Mundial OCDE
OEA BID ONU PNUD DIF SEDESOL
Oportunidades SEP INEA IMSS
Secretara de
Economa
Pronafim Profeco Microfinancieras
Instituciones acadmicas (UNAM, UIA, ITAM, ITESM,
CIDE, COLMEX, IPN) Peridicos, radio, T. V. y revistas.

Consideraciones
Existe una imperiosa necesidad de educacin
financiera en todos los mbitos de nuestra
sociedad.
La mayora de las personas toman decisiones
econmicas a partir de ensayo y error.
La toma de decisiones financieras adecuadas
ofrece mejores alternativas de vida.
En Mxico, la educacin financiera es un tema
poco explorado.

Consideraciones
El concepto de educacin financiera es confuso y
lejano.
La educacin financiera es un tema de inters que
corresponde a todos.

La magnitud de la carencia requiere de acciones

sinrgicas.
Es idnea la participacin de Banamex como
grupo financiero.

Avances 2007
Las modalidades didcticas diversas.
Las acciones sinrgicas con sectores pblico,
privado y social.

La variedad de contenidos: cmo generar?, cmo

administrar? y cmo optimizar?.

El enfoque pedaggico.
La capacidad de multiplicar la iniciativa.

La orientacin social.
La independencia de las reas de negocio.

Avances 2007
Las cifras en la cobertura alcanzada.
50 socios estratgicos
90 programas
1,200 voluntarios
28,633 horas de trabajo voluntario
Un milln 200 mil beneficiarios de diversas edades
y de todas las condiciones socioeconmicas
26.9 millones de mexicanos en contacto con

nuestro material didctico

Encuesta sobre Cultura Financiera

Profesionalismo

Bsqueda

Trascendencia

Impacto social

Seriedad
Focalizacin precisa

Conocimiento profundo de la realidad

Diagnstico
Necesidades especficas de la poblacin

RETROALIMENTAR

REORIENTAR

UNAM

Institucin externa

Objetiva

Seria

No financiera

Profesional

Cientfica

Calidad acadmica
y moral

Resultados de la Encuesta
En trminos generales, cmo prefiere manejar su dinero?
El 80% de los encuestados prefiere manejar su dinero en efectivo.

Resultados de la Encuesta
Acostumbra usted llevar un registro de sus deudas, gastos, ingresos y ahorro?
Slo 18.5% de los encuestados lleva algn registro de deudas, gastos, ingresos
y ahorro. De acuerdo al tipo de registro que lleva esta poblacin se encontraron
los siguientes resultados:

Resultados de la Encuesta
Sabe cmo hacer un presupuesto para planear la distribucin de su dinero?

Se tiene menor conocimiento sobre cmo elaborar un presupuesto, mientras

menor es el nivel socioeconmico de los encuestados (24%)

Resultados de la Encuesta
Si usted tuviera la oportunidad de distribuir idealmente su presupuesto, de
acuerdo con su ingreso mensual familiar, cules seran sus cinco prioridades?
(Se tom en cuenta la primera mencin del encuestado).

64% de la distribucin del presupuesto corresponde a la satisfaccin de las

necesidades ms bsicas.

Resultados de la Encuesta
En trminos generales, los gastos que hizo durante el mes pasado estaban
dentro de sus posibilidades econmicas? (% de personas que afirmaron que el
mes pasado sus gastos no estaban dentro de sus posibilidades econmicas).
Para el 31% de los encuestados, los gastos realizados excedieron sus
posibilidades econmicas. A menor nivel socioeconmico, aumenta el
porcentaje.

Resultados de la Encuesta
Con qu frecuencia acostumbra usted leer o informarse acerca de cuentas de
ahorro, inversiones, crditos y fondos para el retiro?
Predomina el alto porcentaje de quienes nunca se informan acerca de
productos y servicios financieros (69%)

Resultados de la Encuesta
En el hogar, existen cuentas de ahorro y / o fondos de inversin?

Resultados de la Encuesta
En caso de una urgencia econmica, a quin recurre o recurrira en primer
lugar para solicitar un prstamo?
En caso de una urgencia econmica, el 91% de los encuestados recurre a
redes sociales y 5% a instituciones.

Resultados de la Encuesta
Si pudiera hacer su presupuesto ideal, qu rubros incluira? (se ofrecieron
mltiples opciones).
1.Slo 8.4% de la poblacin consider algn instrumento de proteccin
(previsin) en su presupuesto.
2.La poblacin que s consider algn instrumento de proteccin en su
presupuesto, lo distribuy de la siguiente manera:

Anlisis semntico
Explorar el aspecto humano que subyace ante la
toma de decisiones en cuestiones econmicas y
financieras.
Conceptos fundamentales relacionados con la cultura
financiera:

Dinero
Ahorro

Inversin
Crdito

Conclusiones
Inmensas lagunas de formacin y de informacin.
El mundo de las finanzas es an inaccesible e
incomprensible para las mayoras.
Prioridad en la satisfaccin de las necesidades
inmediatas.

Gastos

por

encima

de

las

posibilidades econmicas.
No existe una visin a mediano o largo plazo.

Ausencia de cultura de planeacin y previsin.

Conclusiones
Insuficiente organizacin y administracin de los
recursos en el hogar.
El ahorro no forma parte de los hbitos de las

familias. Desconocen instrumentos formales de

ahorro.
Prefieren el manejo de dinero en efectivo. Pocos

conocen los productos y servicios financieros.

Cmo se responder a los resultados de la Encuesta?

nfasis en los temas:
Concepto de dinero
Opciones de generacin y administracin
Previsin y planeacin

Hbito del ahorro

Crdito
Inversin
Instrumentos financieros
Toma de decisiones

Temas e instrumentos
1.

Concepto de dinero
Libro Qu es el dinero?
Talleres para nios en colaboracin con Fomento
Cultural Banamex. (Qu es el dinero?)
Libro T y Tu dinero, en colaboracin con el
CIDAC.

Sesiones Aprendiendo sobre finanzas.

Artculos para el portal de Saber Cuenta.

Temas e instrumentos
2.

Opciones de generacin y administracin de

recursos para satisfacer las necesidades bsicas.
Manual de escuela de padres Saber decidir Cuenta para
el bienestar de mi familia , en colaboracin con
Desarrollo de la Comunidad, A.C.
Mdulo de Educacin para la Vida y el Trabajo Organizo
mi bolsillo y las finanzas familiares, en colaboracin con
el INEA.
Libro Mi propio negocio, en colaboracin con Editorial
Clo.

Temas e instrumentos
Libro La Contabilidad es cosa de juego, en colaboracin
con Editorial Trillas y Alternativas y Procesos de
Participacin Social, A.C.
Talleres dirigidos a microempresarios, en colaboracin con
Proempleo.
Foro Internacional de Emprendedores (FIE), en
colaboracin con Impulsa, Junior Achievement Mxico.
Videos educativos, en colaboracin con Ideas en
Movimiento.

Temas e instrumentos
3. Previsin y planeacin a mediano y largo plazo
sobre la economa y las finanzas personales,
familiares y empresariales.
Curso en lnea Saber planear Cuenta para mi futuro, en
colaboracin con la UIA.
Curso-taller Valor de la empresa en la sociedad, en
colaboracin con Grupo Bimbo.
Simuladores electrnicos.

Temas e instrumentos
Juego de mesa Decisiones de pe$o, con Joel Sevilla, ex
acadmico de la UNAM, y Soluciones de Comunicacin.
Programa Jvenes Emprendedores, en colaboracin con
Impulsa.
El Premio Banamex a la Microempresa, en colaboracin
con Citigroup.
Talleres para jvenes y adultos.
Programa en escuelas primarias sobre economa y finanzas
bsicas, en colaboracin con Impulsa.
Videos Transmedia, en colaboracin con Pelculas Ebesa.

Temas e instrumentos
4. Desarrollo del hbito del ahorro, opciones de
instrumentos para ahorrar, posibilidades de ahorro
formal, as como el anlisis comparativo de las
diversas alternativas que existen.
Interactivo para Enciclomedia Saber ahorrar Cuenta y
Saber consumir Cuenta, en colaboracin con la SEP.
Exposicin temporal e itinerante El baco, para Saber
ms de la Cuenta, en colaboracin con Papalote Museo
del Nio.
Concurso de dibujo Para qu ahorras?.

Temas e instrumentos
Talleres para nios Qu es el ahorro?, en colaboracin
con Fomento Cultural Banamex.
Simuladores electrnicos.
Infolink, en colaboracin con el ITESM.

Touchs Screens.
Contenidos de educacin financiera para el programa de
ahorro infantil, en colaboracin con SEP ABM.

Temas e instrumentos
5. Conocimiento sobre crdito: qu es?, qu
implica?, cmo y en dnde se consigue?,
requisitos para ser sujeto de crdito?
Mdulo de crdito.
Cmics en estados de cuenta.

Cpsulas educativas en estados de cuenta.

Videos.

Temas e instrumentos
6. Concepto de inversin y alternativas para invertir,
adems de contar con una vivienda o un negocio.
Curso en lnea: Finanzas personales: tu dinero, tu trabajo y

tu patrimonio, en colaboracin con el Instituto Tecnolgico y

de Estudios Superiores de Monterrey ITESM.
Curso

en

lnea

Cuenta

tus

finanzas

para

Saber

administrarte, en colaboracin con el Instituto Tecnolgico

Autnomo de Mxico (ITAM).

Videos.

Temas e instrumentos
7. Informacin general sobre instrumentos financieros.
Conocimientos
bsicos,
anlisis
de
las
conveniencias y los riesgos, utilizacin adecuada y
ptima de cada uno.
ABCD, El banco y t.
Cpsulas educativas en sucursales.
Artculos para el portal.

Temas e instrumentos
Talleres

para

nios

Qu

son

los

bancos?,

en

colaboracin con Fomento Cultural Banamex.

Programa Bancos en Accin, en colaboracin con
Impulsa.
Videos.

Temas e instrumentos
8. Importancia de la toma de decisiones: informada,
oportuna, responsable, compartida y previsora.
Interactivo para Enciclomedia Saber decidir Cuenta, en
colaboracin con la SEP y el ILCE.
Obra de teatro Saber Cuenta, en colaboracin con

Plataforma Teatro.
Videos.

Temas e instrumentos
Programa Financiero por un da, en colaboracin con
Impulsa, Junior Achievement Mxico.
Curso

para

migrantes

Manejo

de

recursos

transferencias monetarias, en colaboracin con el Instituto

Tecnolgico y de Estudios Superiores de Monterrey

(ITESM).