BANCA HIPOTECARIA

Implementacin

CATLOGO DE PRODUCTOS
Banamex trae para ti sus productos Hipotecarios

HIPOTECA
SIN

HIPOTECA
BANAMEX 1

Son los productos ms transparentes, sencillos y sin sorpresas del

mercado

Que esperas, concelos!!!

2

PRODUCTOS
Descripcin de productos:

Adquisicin de
Vivienda

Compra de Casa nueva o usada con el crdito ms transparente del

mercado
Solo Banamex

Cofinanciados

Si cotizas con Infonavit o Fovissste puedes utilizar tu ahorro de vivienda

junto con Banamex para comprar una casa de mayor valor
Con Apoyo Infonavit
Cofinavit

Cambia tu
Hipoteca

Alia2 + plus
Respalda2

Mejoramos las condiciones de tu crdito actual que tengas con otra

institucin.

Hipoteca SIN

Hipoteca Banamex 1

10.65 %

9.65 %

11.7 %

10.6 %

10 aos**

$ 13.88

10 aos**

$ 13.33

15 aos

$ 11.45

15 aos

$ 10.84

20 aos

$ 10.39

20 aos

$ 9.72

* Costo Anual Total Promedio sin IVA, calculado para un monto de crdito de $1,000,000. Incluye costo de Seguro de Daos.
** Aplica nicamente para producto Cambia tu Hipoteca
4

BENEFICIOS

Banamex te presenta un producto diseado para clientes de alta

relacin con excelentes beneficios:
HIPOTECA
SIN

Comisin por apertura

Comisin por administracin
Comisin por prepago
Incrementos en la mensualidad
costo por estudio socioeconmico

HIPOTECA
BANAMEX 1*

costo por Seguro de Vida e Invalidez

Total y Permanente que incluye Seguro
de desempleo

*Hipoteca Banamex 1 es una Hipoteca diseada especialmente para clientes Banamex de los segmentos:
Banca Patrimonial*
Banca Privada*
Banamex 1*
Debern ser clientes del segmento Low Risk y cumplir con las polticas de contratacin (antigedad captacin 2 aos y saldos mnimos de
$200,000 en los ltimos 6 meses.
El cliente deber aparecer en el perfilador con la oferta de Hipoteca Banamex 1 y solicitar un monto mnimo de crdito de $ 1,500,000.00

Para saber si tu cliente aparece en esta herramienta, acrcate a tu canal de atencin Banamex.

NUEVO ESQUEMA DE SEGUROS

Seguro de Vida

Cobertura:
Cobertura en caso de fallecimiento para el titular del crdito y coacreditado.
Cubre el saldo insoluto del crdito mismo que ser el vigente a la fecha de
ocurrido el siniestro.

Beneficios:
Pago Anticipado para Asalariados de la Suma Asegurada por Invalidez Total
y Permanente (PANI).

Pago Anticipado para Independientes de la Suma Asegurada por Invalidez

Total Temporal.

NUEVO ESQUEMA DE SEGUROS

Seguro de Daos

Cobertura:

Beneficios:

Cubre el
inmueble.

Cobertura para daos materiales al

inmueble 100% de la suma asegurada.

valor

destructible

del

Servicios de Asistencia: electricidad, plomera,

vidriera y cerrajera, hasta dos eventos anuales
por tipo de servicio hasta por $500 cada uno.

Contenidos propios de casa habitacin 25% de

la suma asegurada, as como responsabilidad
civil familiar (50% de la suma asegurada)

Seguro de desempleo totalmente gratis!!!

Cubre al titular del crdito hasta por 9
mensualidades durante la vida del crdito,
hasta 3 eventos de 3 mensualidades cada uno.
Mensualidad mxima asegurable de $39,000.

Factor mensual:

Factor mensual 0.000300 por

valor
destructible (aprx. 80% valor de la
vivienda).

CARACTERSTICAS
HIPOTECA BANAMEX 1 / HIPOTECA SIN
Monto Mnimo del Crdito

Valor Mnimo de la Vivienda

$200,000
$800,000
$650,000

Costo Estudio Socioeconmico

Costo de Avalo

En DF, Guadalajara y Monterrey

Resto del Pas
SIN COSTO

$2,850 para inmuebles de hasta $4,999,999.99

$5,000 para inmuebles iguales o mayores a $5,000,000.00
NOTA: El costo incluye IVA. Este costo NO aplica para los crditos cofinanciados, el avalo
se realiza a travs de Unidades de Valuacin Externas (UVEs) autorizadas.

Valor de Vivienda
Tipo de Ingreso
% de
Financiamiento
mximo (1)

< 5 millones

Asalariado

85%(2)

Independiente

80%

5-11 millones

> 11 millones

65%

50%

(1) Para segundas viviendas, viviendas vacacionales o no ocupadas se reduce el Aforo del 3% al 15% .

S el valor del Avalo realizado por AGH resulta menor que el contrato de Compra-Venta, se podr otorgar un 5% de
financiamiento (Aforo) adicional si el cliente es Low Risk
(2) Para Apoyo Infonavit, Cofinavit, Alia2 + Plusy Respalda2 aplica 5% adicional

REQUISITOS
HIPOTECA BANAMEX 1 / HIPOTECA SIN
Tipo de Ingreso

Edad
mnima

Valor de Vivienda
< 5 millones

> 5 millones

25 aos

30 aos

Asalariado
23 aos para Clientes Banamex que pertenezcan al Segmento de Riesgo Bajo*

Independiente /
Profesionista

30 aos
28 aos para Clientes Banamex que pertenezcan al Segmento de Riesgo Bajo*
* Se les aplicar polticas del segmento "Riesgo Marginal

Adquisicin y Cambia tu Hipoteca

69 aos 11 meses

Productos Cofinanciados

64 aos 11 meses

Edad
mxima*
(Infonavit y Fovissste)

*La edad del solicitante ms el plazo del crdito NO deben exceder de 84 aos 11 meses.

REQUISITOS
HIPOTECA BANAMEX 1 / HIPOTECA SIN

Ingreso Mnimo

Adquisicin, Cofinanciados y Cambia tu Hipoteca

$15,000(1)

Asalariado

6 meses(2)

Independiente / Profesionista

6 meses(3)

Arraigo
Laboral

Caractersticas de
la Vivienda

La vivienda debe estar ubicada en las plazas autorizadas

Tipo Habitacional
Inmueble en buen estado
La vivienda debe contar con todos los servicios (agua, luz, etc.)
La vivienda debe estar totalmente terminada

(1) Para clientes que soliciten el producto Cambia tu Hipoteca y NO sean Clientes Banamex el ingreso mnimo deber ser $20,000.

(2) En el empleo actual

(3)

Comprobable con el alta de Hacienda y Pagos provisionales

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DOCUMENTACIN
Documentacin Mnima para iniciar el trmite de tu Crdito
Hipotecario:

1
Solicitud de crdito

2
Identificacin Oficial

3
Comprobantes de Ingresos

NOTAS:
- Para Refinanciamiento (Cambia Tu Hipoteca) se deber entregar el ltimo estado de cuenta de la Hipoteca.
- Para el ingreso del expediente de Etapa 2 ya deber haber Dictamen mdico.

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ANEXOS

Descripcin de
Productos
Tablas de Productos

Plazas autorizadas

12

ANEXOS

Adquisicin (Hipoteca Banamex 1 e Hipoteca SIN)

Adquisicin de Vivienda
Crdito Hipotecario que otorga Banamex para comprar una casa (nueva o usada).
Cofinanciados
Crdito Hipotecario que otorga Banamex con el
vivienda nueva o usada.

para comprar una

Se ofrecen diferentes alternativas de financiamiento para que los trabajadores que

cotizan en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) para que los trabajadores que
cotizan en el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los trabajadores del Estado
(ISSSTE), aprovechen el ahorro de su subcuenta de vivienda.

CAMBIA TU HIPOTECA
Crdito con el cual se puede cambiar a Banamex la hipoteca que se tiene en otra institucin
financiera para mejorar las condiciones de crdito.

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ANEXOS

Crdito Hipotecario que otorga Banamex para comprar una vivienda, en el cual las
aportaciones al Infonavit que hace la empresa donde trabaja el solicitante se aplican al pago
del crdito, y el saldo de la subcuenta de vivienda queda como garanta en caso de prdida
de empleo.

Es el esquema por el cual el Infonavit otorga un crdito de forma conjunta con Banamex
para la compra de una vivienda. De esta forma, permite al cliente adquirir una vivienda con
tres fuentes de recursos:

Un crdito del Infonavit: El Infonavit utiliza las aportaciones patronales futuras

para el pago de su crdito y retiene del salario del trabajador un porcentaje que
tambin es destinado al pago de dicho crdito.
Un crdito de Banamex
Y el saldo total o parcial de la Subcuenta de Vivienda (SSV) para el enganche. El
Infonavit entrega todo el saldo de la subcuenta de vivienda.
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ANEXOS

Crdito Hipotecario para comprar casa que est formado de dos partes, una otorgada
por Banamex y otra por el Fovissste.
El saldo de la subcuenta de vivienda se puede utilizar para el enganche.
El Fovissste utiliza las aportaciones futuras para el pago de su crdito y
retiene del salario del trabajador un porcentaje que tambin es destinado al
pago de dicho crdito.

Crdito Hipotecario que otorga Banamex para comprar casa y el Fovissste entrega el
saldo de la subcuenta de vivienda para el enganche.

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ANEXOS
Adquisicin
Hasta el 85% para Adquisicin
Hasta el 90% para Apoyo Infonavit

% Mximo de Financiamiento (1)

(del valor de la vivienda)
Tipo de Cliente
Plazo (Aos)

Hipoteca SIN
15

Tasa de Inters Anual

Pago por Mil sin contratar Seguro de Daos
con Banamex
Pago por Mil al contratar Seguro de Daos
con Banamex

Hipoteca Banamex 1*
20

15

10.65%

20

9.65%

$11.15

$10.09

$10.54

$9.42

$11.45

$10.39

$10.84

$9.72

Comisin por Apertura de Crdito

0%

Valor Mnimo de la Vivienda

$800,000 (DF, Guadalajara, Monterrey )

$650,000 (Resto del Pas)

Valor Mximo de la Vivienda

Sin Lmite

Monto Mnimo de Crdito

$200,000

Monto Mximo de Crdito

$10,000,000

Ingreso Mnimo Requerido

$15,000 pesos mensuales

% de ingreso para el pago de la hipoteca

Se determina con base al perfil del cliente y podr ser desde: 30% al 45% (2)

Intereses Deducibles

S
Hasta 2 participantes: Titular / Cnyuge Concubino (a) / Padres o Hijos
Para Apoyo Infonavit: Titular / Cnyuge Concubino (a)

Participantes
Estudio Socioeconmico
Costo de Avalo

Sin costo
$2,850 (con IVA) Para inmuebles de hasta $4,999,999 .99

$5,000 (con IVA) Para inmuebles iguales o mayores a $5,000,000 .00

(1)

(2)

El porcentaje de financiamiento puede disminuir dependiendo del tipo de nivel de riesgo del cliente, del tipo de ingresos y del valor de la vivienda, si es segundo
crdito hipotecario, localizacin de la vivienda y si la vivienda es de destino vacacional.
S el valor del Avalo realizado por AGH resulta menor que el contrato de Compra-Venta, se podr otorgar un 5% de financiamiento (Aforo) adicional si el cliente
es Low Risk
El importe del pago mensual del crdito hipotecario no deber exceder este porcentaje de los ingresos del solicitante.

* Exclusivo para clientes de Banca Patrimonial, Banca Privada y Banamex1 del segmento low risk y que cumplan con las polticas de contratacin

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ANEXOS
Cofinanciados
(Cofinavit, Alia2 + Plus y Respalda2)
% Mximo de Financiamiento (1)

90% Cofinanciados

( del Valor de la Vivienda)

Tipo de Cliente
Plazo (Aos)

Hipoteca SIN
15

Tasa de Inters Anual

Pago por Mil sin contratar Seguro de
Daos con Banamex
Pago por Mil al contratar Seguro de
Daos con Banamex
Comisin por Apertura de Crdito

15

10.65%

20
9.65%

$11.15

$10.09

$10.54

$9.42

$11.45

$10.39

$10.84

$9.72

0%

Valor Mnimo de la Vivienda

Valor Mximo de la Vivienda

Sin Lmite

Monto Mnimo de Crdito

$200,000

Monto Mximo de Crdito

$10,000,000

Ingreso Mnimo Requerido

$15,000 pesos mensuales

Participantes

(2)

20

$800,000 (DF, Guadalajara, Monterrey )

$650,000 (Resto del Pas)

% de ingreso para el pago de la

hipoteca
Intereses Deducibles

(1)

Hipoteca Banamex 1*

Se determina con base al perfil del cliente y podr ser desde: 30% al 45%

(2)

S
Hasta 2 participantes:
Para Cofinavit, Alia2 + Plus, Respalda2: Titular / Cnyuge Concubino (a)

Estudio Socioeconmico

Sin costo

Costo de Avalo

Este costo NO aplica para los crditos cofinanciados, el avalo se realiza a travs de Unidades de Valuacin Externas
autorizadas (UVEs).

El porcentaje de financiamiento puede disminuir dependiendo del tipo de nivel de riesgo del cliente, del tipo de ingresos y del valor de la vivienda, si es segundo crdito
hipotecario, localizacin de la vivienda y si la vivienda es de destino vacacional.
S el valor del Avalo realizado por AGH resulta menor que el contrato de Compra-Venta, se podr otorgar un 5% de financiamiento (Aforo) adicional si el
cliente
es Low Risk
El importe del pago mensual del crdito hipotecario no deber exceder este porcentaje de los ingresos del solicitante.

* Exclusivo para clientes de Banca Patrimonial, Banca Privada y Banamex1 del segmento low risk y que cumplan con las polticas de contratacin

17

ANEXOS
Cambia tu Hipoteca
% Mximo de Financiamiento (1)

Hasta el 85%

Tipo de Cliente
Plazo (Aos)
Tasa de Inters Anual
Pago por Mil sin contratar Seguro de
Daos con Banamex
Pago por Mil al contratar Seguro de
Daos con Banamex
Comisin por Apertura de Crdito

Hipoteca SIN

Hipoteca Banamex 1*

10

15
10.65%

20

10

15
9.65%

20

$13.58

$11.15

$10.09

$13.03

$10.54

$9.42

$13.88

$11.45

$10.39

$13.33

$10.84

$9.72

0%
$800,000 (DF, Guadalajara, Monterrey )

Valor Mnimo de la Vivienda

$650,000 (Resto del Pas)

Valor Mximo de la Vivienda

Sin Lmite

Monto Mnimo de Crdito

$200,000

Monto Mximo de Crdito

$5,000,000

Ingreso Mnimo Requerido

$15,000 pesos mensuales

% de ingreso para el pago de la

hipoteca

Se determina con base al perfil del cliente y podr ser desde 30% al 50% (2)

Intereses Deducibles

Participantes

Hasta 2 participantes: Titular / Cnyuge Concubino (a) / Padres o Hijos

Estudio Socioeconmico

Sin costo

Costo de Avalo

$2,850 (con IVA) Para inmuebles de hasta $4,999,999 .99

$5,000 (con IVA) Para inmuebles iguales o mayores a $5,000,000.00

(1)

(2)

El porcentaje de financiamiento puede disminuir dependiendo del tipo de nivel de riesgo del cliente, del tipo de ingresos y del valor de la vivienda, si es
segundo crdito hipotecario, localizacin de la vivienda y si la vivienda es de destino vacacional.
El importe del pago mensual del crdito hipotecario no deber exceder este porcentaje de los ingresos del solicitante

* Exclusivo para clientes de Banca Patrimonial, Banca Privada y Banamex1 del segmento low risk y que cumplan con las polticas de contratacin .

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ANEXOS

La contratacin deber hacerse nicamente con las compaas aseguradoras

autorizadas.

El cliente tiene que presentar una Pliza pagada por adelantado por una vigencia de un
ao y deber entregar anualmente la renovacin en su aniversario.

Se deber designar a Banamex como beneficiario preferente e irrevocable.

El seguro de Daos deber contar con la misma cobertura y beneficios que otorga el
seguro de daos con Banamex.
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PLAZAS AUTORIZADAS
* Acapulco, Gro.
* Aguascalientes, Ags.
* Altamira, Tamps.
* Alvarado, Ver.
* Banderilla, Ver.
* Cancn, QRoo.
* Cd. Jurez, Chi.
* Cd. Madero, Tamps.
* Cd. Obregn, Son.
* Cd. Victoria, Tam.
* Celaya, Gto.
* Chihuahua, Chi.
* Chilpancingo, Gro.
* Cholula, Pue.
* Coatepec, Ver.
* Coatzacoalcos, Ver.
* Colima, Col.
* Crdoba, Ver.
* Corregidora, Qro.
* Cuautla, Mor.
* Cuernavaca, Mor.
* Culiacn, Sin.

* Guadalajara, Jal.
* Guaymas y San Carlos, Son.
(Limitada a fraccionamientos frente a playa)
* Hermosillo, Son.
* Irapuato, Gto.
* Ixtapa Zihuatanejo, Gro.
* Len, Gto.
* Lerdo, Dgo.
* Lerma, Edo. Mex.
* Los Mochis, Sin.
* Manzanillo, Col.
* Matamoros, Tamps.
* Mazatln, Sin.
* Medellin, Ver.
* Mrida, Yuc.
* Metepec, Edo. Mex.
* Mexicali, BCN.
* Mxico, D.F.
* Monclava, Coah.
* Monterrey, N.L.
* Morelia, Mich.
* Nacajuca, Tab.

* Puebla, Pue.
* Puerto Vallarta, Jal.
* Quertaro, Qro.
* Reynosa, Tamps.
* Salamanca, Gto.
* Saltillo, Coah.
* San Agustin Tlaxiaca, Hgo.
* San Carlos, Son. (Frente a la Playa)
* San Juan del Ro, Qro.
* San Luis Potos, SLP.
* San Miguel de Allende, Gto.
* Soledad de Graciano, SLP.
* Tampico, Tamps.
* Tarmbaro, Mich.
* Tecate, BCN.
* Tepic, Nayarit.
* Tequesquitengo, Mor.
* Tijuana, BCN.
* Toluca, Edo. Mex.
* Torren, Coah.
* Tuxtla Gutirrez, Chis.
* Uruapan, Mich.

* Durango, Dgo.
* Emiliano Zapata, Ver.
* Ensenada, BCN.
* El Marqus, Qro.
* Fortin de las Flores, Ver.
* Gmez Palacio, Dgo.
* Guanajuato, Gto.

* Nuevo Laredo, Tamps.

* Oaxaca, Oax.
* Oaxtepec, Mor.
* Ocoyoacac, Edo. Mex.
* Orizaba, Ver.
* Pachuca, Hgo.
* Jess Mara, Ags.

* Valle de Bravo, Edo. Mex.

* Veracruz, Ver.
* Villahermosa, Tab.
* Xalapa, Ver.
* Zacatecas, Zac.
* Zamora, Mich.
* Zempoala, Hgo.

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